银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试考试题库（考试必看）

时间:2022-05-18 04:16:03

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1、单项选择题  贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、70%，70%，60%
B、80%，70%，50%
C、90%，70%，70%
D、70%，60%，50%


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2、名词解释  绩效薪酬


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3、单项选择题  中期贷款的贷款期限为( )

A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上


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4、名词解释  不可提前赎回债券


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5、名词解释  信贷风险敞口


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6、名词解释  承诺类中间业务


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7、单项选择题  根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。

A、一位
B、两位
C、三位


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8、多项选择题  作业场所有规范的、符合现场实际的（）、（）、（）、（）。

A、施工断面图
B、炮眼布置（三视）图
C、爆破说明书
D、避灾路线图


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9、名词解释  基本建设投资


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10、名词解释  价格歧视


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11、名词解释  商业银行的流动性需求


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12、问答题  关联自然人包括什么?


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13、多项选择题  贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的（）进行调查核实，并及时对借款人给予答复。

A、借款用途
B、资信状况
C、偿还能力
D、资料的真实性
E、用作质物的股票的基本情况


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14、名词解释  证券公司股票质押贷款


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15、判断题  银行办理离岸银行业务时，银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸可以相互抵补。（）


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16、名词解释  收单业务


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17、名词解释  同业存放


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18、名词解释  抵债资产


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19、名词解释  银行本票


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20、名词解释  垄断竞争


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21、多项选择题  商业银行对介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其（）等方面的考核，择优选用。

A、资质
B、业内声誉
C、业务操作程序
D、规模


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22、名词解释  土地储备贷款


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23、名词解释  国内保理


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24、问答题  贷款审查的6C原则


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25、名词解释  期汇率与远期汇率


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26、名词解释  分解分析法（风险识别方法）


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27、名词解释  可转换债券


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28、问答题  谈谈你对银监会制定和出台一系列贷款新规的必要性和深刻意义的认识和理解。


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29、名词解释  CPI


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30、问答题  请简述货币的主要职能。


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31、名词解释  新古典经济学


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32、名词解释  丁伯根法则


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33、多项选择题  商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。()

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D、未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的


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34、名词解释  地方性银行


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35、问答题  根据你的认识和理解，谈谈你对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识，并就今后商业银行组织形式的发展方向提出你的看法。


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36、名词解释  小额贷款公司


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37、名词解释  营销4P


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38、判断题  离岸帐户抬头应当注明“ＯＳＡ”（ＯＦＦＳＨＯＲＥＡＣＣＯＵＮＴ）（）


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39、名词解释  永久性债券


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40、判断题  如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。()


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41、多项选择题  贷款人有下列情形之一，由监管部门责令改正；逾期不改正的，监管部门可以处以5千元以上1万元以下罚款。()

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的


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42、名词解释  差别利率


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43、问答题  个人定期存单质押合同应当载明的主要内容


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44、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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45、名词解释  汽车贷款


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46、名词解释  敌意收购与善意收购


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47、名词解释  实物控制


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48、判断题  商业银行的高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。（）


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49、判断题  股票质押贷款的借款合同到期后，不得展期，新发生的质押贷款按《证券公司股票质押贷款管理办法》规定重新审查办理。（）


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50、名词解释  套汇行为


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51、名词解释  次级类贷款


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52、名词解释  个人小额短期信用贷款


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53、名词解释  保险人


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54、名词解释  可兑换货币(Convertible Currency)


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55、判断题  商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。（）


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56、名词解释  保证金存款


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57、名词解释  交易对手信用风险


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58、名词解释  行本票


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59、名词解释  错向风险


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60、名词解释  法定存款准备金


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61、名词解释  风险防范


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62、名词解释  信用卡伪卡


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63、单项选择题  商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范()。

A、市场风险
B、利率风险
C、法律风险
D、操作风险


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64、判断题  由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业务与外币业务分别确定授信额度。（）


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65、判断题  商业银行员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡，员工离岗后应当保证密码和密码信息连续性。（）


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66、名词解释  自营贷款


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67、名词解释  ROA


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68、名词解释  基础控制


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69、名词解释  基金托管业务


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70、判断题  贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。()


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71、名词解释  绩效考核


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72、判断题  商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位，人数较少的，也可以暂时由稽核等岗位代替。（）


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73、名词解释  资产货币(AssetCurrency)


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74、名词解释  定期贷款


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75、名词解释  风险因素


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76、名词解释  个人征信系统


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77、名词解释  汇率


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78、名词解释  逆向选择


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79、问答题  针对我国银行业现状，请谈谈你对于我国金融监管模式的改革发展思路有什么样思考。


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80、名词解释  货币需求


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81、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间所产生的孳息(包括送股、分红、派息等)不可随质物一起质押。（）


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82、名词解释  保险代理人


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83、名词解释  预期通货膨胀率


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84、名词解释  经常性支出、资本性支出


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85、名词解释  信贷文化


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86、多项选择题  衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）

A、远期
B、期货
C、掉期（互换）
D、期权
E、上述基础上的结构化金融工具


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87、多项选择题  商业银行对未取得（）的项目不得发放任何形式的贷款。

A、国有土地使用证
B、建设用地规划许可证
C、建设工程规划许可证
D、建筑工程施工许可证


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88、名词解释  货市场和期货市场


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89、名词解释  贷款三查


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90、名词解释  信用证申请人


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91、名词解释  个人定期存单质押贷款


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92、名词解释  资本充足率


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93、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应（），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。

A.立即收回贷款
B.立即停止结算
C.立即派员实地调查
D.立即参与事件


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94、问答题  论述财政体系对货币供给的影响。


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95、名词解释  向中央银行借款


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96、问答题  根据你的认识和理解，试述商业银行贷款政策的主要内容。


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97、名词解释  投保人


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98、单项选择题  商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下

A、30%，50%
B、50%，60%
C、50%，55%
D、60%，70%


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99、多项选择题  贷款人应随时分析每只股票的风险和价值，选择适合本行质押贷款的股票，并根据（），制定本行可接受质押的股票及其质押率的清单。

A、价格
B、盈利性
C、流动性
D、上市公司的经营情况
E、财务指标以及股票市场的总体情况等


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100、名词解释  服务差异化


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101、单项选择题  客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以()形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

A、口头
B、书面
C、电话
D、询问


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102、名词解释  单位协定存款


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103、名词解释  对外担保


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104、名词解释  代保管业务


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105、名词解释  专家调查列举法（风险识别方法）


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106、名词解释  风险调整后的资本收益率RAROC


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107、名词解释  咨询顾问类业务


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108、名词解释  浮动利率


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109、名词解释  信贷转授权


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110、判断题  对于高风险的衍生产品交易种类，金融机构应对交易对手的资格和条件做出专门规定。（）


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111、名词解释  所有者权益增减变动表


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112、名词解释  三次产业


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113、名词解释  要约收购


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114、名词解释  财政补助收入


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115、名词解释  基准利率


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116、问答题  结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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117、单项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1
B、3
C、6
D、9


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118、名词解释  同业拆出


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119、名词解释  贷款分类


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120、名词解释  国内信用证项下打包贷款


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121、单项选择题  对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。被通报机构应就通报要求，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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122、判断题  商业银行应认真评估客户生产前景，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。（）


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123、名词解释  盯模(MarktoModel)


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124、名词解释  还款能力分析


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125、名词解释  封闭式基金(close-endfunds)


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126、名词解释  市场需求


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127、问答题  结合工作实践，谈谈对“实贷实付”核心要义的认识和理解。


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128、名词解释  托收承付和委托收款


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129、名词解释  内部控制评价


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130、名词解释  监事会


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131、名词解释  审计结论


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132、名词解释  建筑物区分所有权


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133、名词解释  零售性银行


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134、名词解释  中间业务内部控制


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135、名词解释  LIBOR


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136、名词解释  有条件贷款承诺


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137、判断题  商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属资本项目，—年以下、三个月以上的远期信用证余额纳入外债统计之内，但不占用外汇短期贷款指标。（）


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138、判断题  各商业银行应建立对客户授信的报告、统计、监督制度，各行不同业务部门和分支机构同一地区及同一客户的授信额度之和，不得超过全行对该地区及客户的最高授信额度。（）


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139、名词解释  客户授信额度


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140、名词解释  效率性审计


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141、名词解释  股票质押贷款


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142、名词解释  固定资产


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143、判断题  业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，发现违规、险情、事故并及时报告，但不可越级报告。（）


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144、名词解释  复利


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145、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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146、名词解释  内在经济和外在经济


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147、名词解释  信用证相符交单


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148、问答题  述不得担任中资商业银行高管人员的主要情形


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149、名词解释  供给规律


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150、名词解释  控制环境


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151、名词解释  合并和收购


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152、名词解释  吸收存款型金融机构


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153、单项选择题  商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。

A、30%
B、50%
C、70%
D、80%


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154、名词解释  银行结算账户


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155、名词解释  风险


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156、名词解释  保函


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157、名词解释  资本成本


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158、名词解释  个人质押贷款


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159、名词解释  贷款和应收款项


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160、名词解释  流动性比率


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161、问答题  结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。


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162、名词解释  风险限额


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163、名词解释  综合理财服务


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164、名词解释  证券市场


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165、名词解释  违约风险


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166、单项选择题  ()是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划


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167、名词解释  私募基金(Privately Offered Fund)


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168、名词解释  法定检验


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169、判断题  当客户发生突发事件时，商业银行应立即更改原授信资料。（）


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170、判断题  统一授信是指商业银行对客户或地区确定的贷款授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。（）


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171、名词解释  到岸价CIF


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172、名词解释  商业票据


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173、单项选择题  现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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174、问答题  结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点包括哪些。


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175、名词解释  应收账款周转率


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176、名词解释  外汇


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177、名词解释  票据法


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178、名词解释  保证收益理财计划


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179、名词解释  项目贷款承诺


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180、多项选择题  银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：（）

A、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。
C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
D、责令整顿或暂停办理相关业务。
E、建议调整管理层。


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181、单项选择题  银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下


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182、名词解释  非银行金融机构


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183、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）

A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载


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184、名词解释  未来值


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185、单项选择题  不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。

A.汇率风险分析
B.表外业务风险分析
C.市场风险分析
D.利率风险分析


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186、名词解释  融资租赁


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187、名词解释  手机银行


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188、名词解释  期权市场


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189、多项选择题  属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有（）。

A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系
C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准
D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度


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190、名词解释  系统性风险


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191、名词解释  信贷直接授权


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192、名词解释  物权


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193、名词解释  第一支柱


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194、名词解释  正常类贷款


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195、多项选择题  借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。()

A、不按借款合同规定用途使用贷款的
B、用贷款进行股本权益性投资的
C、不按借款合同规定清偿贷款本息的
D、套取贷款相互借贷牟取非法收入的


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196、名词解释  组织控制


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197、名词解释  合规风险


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198、判断题  2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向所在地银监会派出机构备案。银监会派出机构自收到备案之日起在规定时限内做出书面回复。（）


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199、名词解释  不可抵押的财产


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200、名词解释  名义汇率与实际汇率


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201、名词解释  临时存款账户


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202、名词解释  关键风险指标（KPI）


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203、问答题  请简述商业银行经营管理的一般原则。


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204、名词解释  信用风险缓释


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205、名词解释  质押


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206、名词解释  不相容职务


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207、名词解释  财产保险合同


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208、名词解释  GDP


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209、名词解释  购买性支出与转移性支出


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210、判断题  商业银行在综合理财服务活动中，可以向非特定目标客户群销售理财计划。()


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211、问答题  简述新资本协议提出的三种操作风险计量方法


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212、名词解释  全面预算


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213、名词解释  理性预期


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214、名词解释  基本薪酬


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215、判断题  商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。（）


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216、名词解释  中间业务


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217、名词解释  公司


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218、名词解释  摩擦性失业和自愿失业


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219、名词解释  预告登记


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220、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员


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221、名词解释  金融危机


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222、名词解释  国际工程承包


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223、名词解释  直接标价法


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224、名词解释  证券


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225、名词解释  可用的无变现障碍资产


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226、判断题  小企业信贷人员必须在贷款建议中披露贷款申请人是否为自己的关系人。（）


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227、名词解释  中期票据


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228、名词解释  固定资产贷款


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229、名词解释  资产财务状况分析法（风险识别方法）


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230、名词解释  出口信贷


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231、判断题  金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的造市商。（）


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232、名词解释  汇兑


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233、名词解释  贷款质押


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234、问答题  结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。


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235、名词解释  资产的计税基础、负债的计税基础


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236、名词解释  个人抵押授信贷款


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237、多项选择题  《商业银行信息披露暂行办法》规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有（）。

A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联方所持商业银行股份或权益及其变化
C、关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例
D、关联自然人身份的基本情况


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238、名词解释  按揭


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239、多项选择题  金融机构的下列变更事项，应事先报经国务院银行业监督管理部门批准，办理变更手续（）。

A、调整业务范围
B、更换部门主要负责人
C、更改名称
D、变更营业地址


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240、问答题  银行贷款损失准备的种类


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241、名词解释  售后回租业务


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242、名词解释  银行信贷


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243、名词解释  政府指导价


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244、名词解释  开立信贷证明


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245、名词解释  会计科目


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246、名词解释  资产集中风险


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247、判断题  商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，可以不提供外部审计报告。（）


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248、名词解释  风险识别


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249、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间发生配股时，出质人应当购买并随质物一起质押。（）


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250、名词解释  干预货币(InterveningCurrency)


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251、判断题  风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）


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252、名词解释  一逾两呆


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253、名词解释  授信额度保函


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254、名词解释  商业银行的流动性资产


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255、名词解释  不良贷款拨备覆盖率


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256、名词解释  会计估计变更


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257、名词解释  统一授信


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258、名词解释  抵押交易


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259、名词解释  对公存款


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260、判断题  商业银行授信的对象可以是不具备法人资格的分支公司。（）


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261、判断题  商业银行可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。()


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262、名词解释  信贷三查


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263、单项选择题  商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。

A、声誉风险
B、信贷风险
C、利率风险
D、汇率风险


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264、名词解释  成本对称


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265、名词解释  证券投资基金


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266、名词解释  商品融资


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267、名词解释  预算约束线


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268、名词解释  贷款损失特种准备


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269、名词解释  限额管理


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270、问答题  根据你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些?


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271、名词解释  标杆法


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272、名词解释  房地产开发贷款


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273、多项选择题  商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。

A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核


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274、名词解释  等额累进还款法


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275、判断题  业银行的关联交易控制委员会负责认定商业银行的关联方，中国银行业监督管理委员会和人民银行均有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。（）


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276、问答题  根据你的认识和理解，阐述基础货币变化的根本原因。


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277、名词解释  关注类贷款


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278、单项选择题  商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180


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279、判断题  业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经对其授信的分行批准。（）


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280、名词解释  转抵押借款


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281、名词解释  信用卡业务中的超限费


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282、名词解释  共有


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283、名词解释  基本汇率与套算汇率


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284、名词解释  损失类贷款


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285、名词解释  信用卡中的免息还款期


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286、名词解释  可行性研究


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287、单项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。下列不属于重点监测内容的是（）。

A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；
B、授信项目是否正常进行；
C、客户的法人代表是否更换
D、客户的法律地位是否发生变化


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288、名词解释  失误树分析方法（风险识别方法）


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289、名词解释  汽车金融公司


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290、名词解释  耐用消费品贷款


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291、名词解释  市场风险


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292、名词解释  消费者均衡


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293、名词解释  重置成本计量


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294、名词解释  房地产贷款


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295、名词解释  资金的时间价值


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296、名词解释  银行第一准备金


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297、名词解释  稀缺性


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298、名词解释  储备


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299、名词解释  个人经营性贷款


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300、名词解释  再贴现


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