银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试考试试题（最新版）

时间:2022-05-08 01:52:00

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1、名词解释  指数基金


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2、名词解释  中央银行


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3、多项选择题  《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：（）

A、受信地区发生或潜伏重大金融风险；
B、市场发生重大变化；
C、货币政策发生重大调整；
D、企业机制发生重大变化（包括分立、合并、终止等）；
E、企业还款信用下降，贷款风险增加；


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4、名词解释  综合理财服务


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5、名词解释  控制活动


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6、名词解释  所有者权益增减变动表


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7、名词解释  售后回租业务


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8、名词解释  商业助学贷款


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9、名词解释  分解分析法（风险识别方法）


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10、名词解释  信贷资产风险分类


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11、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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12、名词解释  有条件贷款承诺


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13、判断题  银行办理离岸银行业务时，银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸可以相互抵补。（）


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14、名词解释  ROA


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15、名词解释  共有


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16、名词解释  零售性银行


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17、名词解释  内部控制评价


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18、名词解释  权利质押


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19、判断题  商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人和受权人应当在授权书上签字和盖章。（）


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20、名词解释  亚洲金融风暴


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21、多项选择题  商业银行实施统一授信制度，要做到（）的统一

A、授信主体的统一
B、授信形式的统一
C、不同币种授信的统一
D、授信对象的统一
E、授信时间的统一


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22、名词解释  内幕信息


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23、名词解释  组织控制


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24、名词解释  价格歧视


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25、问答题  结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点包括哪些。


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26、多项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内容（）

A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同
B.授信项目是否正常进行
C.授信的偿还情况
D.客户的法律地位、财务状况是否发生变化


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27、单项选择题  商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和（）实力相匹配。

A、资本
B、资金
C、资产


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28、名词解释  绩效考核


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29、名词解释  手机银行


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30、名词解释  等额本金还款法


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31、名词解释  商业银行的流动性需求


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32、名词解释  中期票据


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33、问答题  请简述商业银行经营管理的一般原则。


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34、名词解释  按揭


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35、问答题  请简述货币的主要职能。


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36、名词解释  证券交易所


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37、名词解释  实际利率


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38、名词解释  货市场和期货市场


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39、单项选择题  根据民航有关赔偿责任的规定，托运行李或者货物发生损失的，旅客或者收货人应当在发现损失后向承运人提出异议。托运行李发生损失的，至迟应当自收到托运行李之日起（）日内提出。

A.3
B.7
C.14
D.21


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40、名词解释  贷款质押


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41、名词解释  实物控制


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42、单项选择题  ()是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划


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43、名词解释  信用证保兑


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44、名词解释  信用证相符交单


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45、名词解释  个人定期存单质押贷款


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46、名词解释  消费者均衡


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47、名词解释  债务重组


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48、名词解释  保险人


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49、名词解释  资本成本


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50、名词解释  银行结算账户


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51、问答题  金融期货与远期交易相比有很大不同，谈谈你对此的认识和理解。


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52、问答题  关联自然人包括什么?


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53、判断题  对于高风险的衍生产品交易种类，金融机构应对交易对手的资格和条件做出专门规定。（）


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54、多项选择题  作业场所有规范的、符合现场实际的（）、（）、（）、（）。

A、施工断面图
B、炮眼布置（三视）图
C、爆破说明书
D、避灾路线图


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55、名词解释  统一授信


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56、多项选择题  商业银行与客户签定合同前，应对（）进行确认。

A.客户确切的法律名称
B.被授权代表客户签名者的授权证明文件
C.签名者的身份
D.所签署的授信法律文件合法性


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57、名词解释  临时存款账户


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58、名词解释  建筑物区分所有权


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59、名词解释  正常类贷款迁徙率


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60、名词解释  批发物价指数


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61、名词解释  向中央银行借款


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62、名词解释  股票价格风险


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63、名词解释  地方性银行


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64、多项选择题  商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。

A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核


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65、问答题  针对我国银行业现状，请谈谈你对于我国金融监管模式的改革发展思路有什么样思考。


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66、名词解释  对外担保


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67、名词解释  财产保险合同


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68、名词解释  资产财务状况分析法（风险识别方法）


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69、名词解释  保函


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70、名词解释  风险防范


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71、名词解释  要约收购


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72、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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73、名词解释  货币需求


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74、名词解释  财务分析


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75、名词解释  外汇结/售汇制


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76、名词解释  所有者权益


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77、名词解释  代保管业务


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78、名词解释  重置成本计量


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79、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间发生配股时，出质人应当购买并随质物一起质押。（）


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80、名词解释  道德风险


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81、单项选择题  根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。

A、一位
B、两位
C、三位


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82、名词解释  物权公示


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83、多项选择题  衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）

A、远期
B、期货
C、掉期（互换）
D、期权
E、上述基础上的结构化金融工具


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84、名词解释  紧缩性财政政策


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85、名词解释  名义利率


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86、名词解释  大额支付交易


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87、名词解释  房地产开发贷款


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88、名词解释  银行信贷


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89、判断题  金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的造市商。（）


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90、判断题  商业银行的高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。（）


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91、名词解释  LIBOR


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92、名词解释  流动资金贷款


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93、名词解释  现值计量


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94、名词解释  信贷三查


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95、名词解释  单利


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96、名词解释  汇率


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97、问答题  论述货币流通和商品流通的关系。


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98、名词解释  公司法


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99、问答题  结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。


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100、名词解释  一逾两呆


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101、名词解释  票据贴现


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102、名词解释  新古典经济学


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103、名词解释  可兑换货币(Convertible Currency)


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104、名词解释  融资类保函


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105、名词解释  次级类贷款


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106、名词解释  可疑类贷款


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107、问答题  谈谈你对银监会制定和出台一系列贷款新规的必要性和深刻意义的认识和理解。


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108、名词解释  抵押


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109、名词解释  损失类贷款


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110、单项选择题  中期贷款的贷款期限为( )

A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上


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111、名词解释  利息保障系数


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112、名词解释  资金成本


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113、问答题  简述新资本协议提出的三种操作风险计量方法


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114、名词解释  授权批准控制


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115、判断题  《离岸银行业务管理办法》办法所称“发行大额可转让存款证”是指以总行名义发行的大额可转让存款证。（）


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116、判断题  银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。（）


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117、问答题  论述商业银行经营管理理论经历了几个发展阶段及其主要内容。


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118、问答题  “三个办法一个指引”尽管包括四个文件，但其核心要义是完全一致的，其思想精髓是完全相同的。总的来说，贷款新规的核心要义体现在七个方面，即七大原则，谈谈你对这七大原则的认识和理解。


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119、名词解释  流动性比率


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120、名词解释  应收账款周转率


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121、名词解释  规模经济


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122、名词解释  财政授权支付


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123、名词解释  商业银行存款及柜台业务内部控制的重点


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124、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），进一步核实后在档案中重新记载。

A.立即汇报
B.提前还贷
C.汇总情况
D.书面报告


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125、名词解释  财务控制


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126、名词解释  证券代销


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127、名词解释  银行业协会


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128、名词解释  审计证据


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129、问答题  为什么说信用评级是信用风险管理的重要内容，谈谈你的认识和理解。


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130、名词解释  财务报告内部控制


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131、名词解释  企业并购顾问业务


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132、名词解释  商业银行的流动性资产


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133、名词解释  摩擦性失业和自愿失业


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134、名词解释  可变现净值计量


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135、名词解释  商品融资


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136、名词解释  风险识别


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137、名词解释  购买性支出与转移性支出


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138、名词解释  不良贷款率


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139、名词解释  咨询顾问类业务


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140、单项选择题  商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180


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141、名词解释  地区集中风险


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142、判断题  商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。（）


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143、名词解释  中性财政政策


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144、名词解释  经济性审计


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145、名词解释  三次产业


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146、判断题  商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位，人数较少的，也可以暂时由稽核等岗位代替。（）


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147、名词解释  买入汇率、卖出汇率和现钞汇率


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148、名词解释  差别利率


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149、名词解释  个人可支配收入


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150、名词解释  证券市场


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151、名词解释  贷款质押担保


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152、名词解释  被背书人


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153、名词解释  垄断竞争


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154、名词解释  信用贷款


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155、判断题  统一授信是指商业银行对客户或地区确定的贷款授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。（）


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156、名词解释  营销4P


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157、多项选择题  属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有（）。

A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系
C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准
D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度


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158、问答题  结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。


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159、名词解释  同业存放


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160、判断题  业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，发现违规、险情、事故并及时报告，但不可越级报告。（）


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161、名词解释  公司


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162、名词解释  储备


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163、名词解释  抽逃出资


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164、判断题  小企业信贷人员必须在贷款建议中披露贷款申请人是否为自己的关系人。（）


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165、名词解释  移动支付


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166、名词解释  担保贷款


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167、多项选择题  银行会计档案的保管期分为（）

A、1年
B、3年
C、5年
D、15年
E、永久保管


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168、名词解释  无形资产


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169、名词解释  流动资金循环贷款


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170、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：（）

A、受权人发生重大越权行为；
B、受权人失职造成重大经营风险；
C、经营环境发生重大变化；
D、内部机构和管理制度发生重大调整；
E、其他不可预料的情况。


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171、名词解释  人员素质控制


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172、名词解释  行政垄断


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173、判断题  商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属资本项目，—年以下、三个月以上的远期信用证余额纳入外债统计之内，但不占用外汇短期贷款指标。（）


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174、多项选择题  商业银行市场风险管理体系包括如下基本要素（）：

A、董事会和高级管理层的有效监控；
B、完善的市场风险管理政策和程序；
C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；
D、完善的内部控制和独立的外部审计；
E、适当的市场风险资本分配机制。


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175、名词解释  个人贷款


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176、名词解释  浮动利率


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177、名词解释  信用卡分期付款


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178、判断题  当客户发生突发事件时，商业银行应立即更改原授信资料。（）


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179、名词解释  证券回购


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180、名词解释  项目临时周转贷款


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181、名词解释  延期付款保函


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182、单项选择题  贷款人在短期贷款到期()之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A、一个星期
B、二个星期
C、三个星期
D、四个星期


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183、名词解释  协议承诺原则


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184、多项选择题  商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列哪些措施。()

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、吊销其经营许可证
C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人


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185、名词解释  本位币


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186、名词解释  情景分析


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187、名词解释  转抵押借款


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188、名词解释  绩效薪酬


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189、名词解释  再贴现


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190、名词解释  固定利率


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191、单项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。下列不属于重点监测内容的是（）。

A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；
B、授信项目是否正常进行；
C、客户的法人代表是否更换
D、客户的法律地位是否发生变化


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192、名词解释  投保人


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193、名词解释  信用卡伪卡


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194、名词解释  证券


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195、名词解释  会计科目


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196、名词解释  个人网上银行


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197、名词解释  贷款主办行制度


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198、名词解释  信贷风险补偿策略


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199、名词解释  企业集团财务公司


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200、名词解释  搭便车


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201、名词解释  合规风险


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202、单项选择题  票据贴现的贴现期限最长不得超过()

A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年


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203、名词解释  金融危机


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204、多项选择题  金融机构的下列变更事项，应事先报经国务院银行业监督管理部门批准，办理变更手续（）。

A、调整业务范围
B、更换部门主要负责人
C、更改名称
D、变更营业地址


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205、名词解释  可以抵押的财产


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206、名词解释  重复保险


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207、名词解释  个人需求


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208、名词解释  银行本票


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209、问答题  试述你对公司信贷资金运动的二重支付、二重归流的认识和理解，阐述信贷资金运动的特点。


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210、名词解释  到岸价CIF


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211、名词解释  抵押贷款


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212、名词解释  限额管理


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213、名词解释  资产货币(AssetCurrency)


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214、名词解释  市场均衡


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215、名词解释  资产重组


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216、名词解释  风险


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217、名词解释  声誉事件


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218、名词解释  违约风险


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219、判断题  国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金融机构投资。（）


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220、名词解释  银行承兑汇票


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221、判断题  商业银行员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡，员工离岗后应当保证密码和密码信息连续性。（）


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222、名词解释  CPI


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223、名词解释  外汇


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224、名词解释  理性预期


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225、判断题  风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）


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226、名词解释  信用证通知行


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227、名词解释  商业票据


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228、名词解释  寡头垄断市场


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229、单项选择题  借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。

A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款


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230、名词解释  期汇率与远期汇率


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231、名词解释  融资租赁


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232、多项选择题  属于借款人申请经销商汽车贷款必须具备的条件有（）。

A、具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明
B、具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明
C、资产负债率不超过75％
D、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产


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233、名词解释  客户授信额度


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234、名词解释  人寿保险


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235、判断题  金融机构应当在收到银监局或市分局批准文件20日内，持有关材料到省局或分局领取或换领金融许可证。()


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236、多项选择题  借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。()

A、不按借款合同规定用途使用贷款的
B、用贷款进行股本权益性投资的
C、不按借款合同规定清偿贷款本息的
D、套取贷款相互借贷牟取非法收入的


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237、名词解释  存款货币银行


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238、判断题  各商业银行应建立对客户授信的报告、统计、监督制度，各行不同业务部门和分支机构同一地区及同一客户的授信额度之和，不得超过全行对该地区及客户的最高授信额度。（）


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239、名词解释  信用风险缓释


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240、名词解释  基本薪酬


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241、问答题  《项目融资业务指引》施行后，谈谈如何加强项目融资业务特色风险管理。


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242、名词解释  保险经纪人


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243、判断题  商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保的除外。（）


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244、判断题  贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。()


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245、名词解释  个人征信系统


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246、名词解释  津/补贴


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247、名词解释  效率性审计


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248、名词解释  商业银行的关联法人或其他组织


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249、问答题  根据你的认识和理解，谈谈你对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识，并就今后商业银行组织形式的发展方向提出你的看法。


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250、单项选择题  商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下

A、30%，50%
B、50%，60%
C、50%，55%
D、60%，70%


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251、名词解释  自营贷款


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252、名词解释  贷款和应收款项


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253、名词解释  单位通知存款


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254、名词解释  成本对称


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255、名词解释  代理保险业务


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256、名词解释  基准利率


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257、名词解释  法定检验


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258、名词解释  小额贷款公司


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259、名词解释  现值


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260、名词解释  个人经营性贷款


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261、名词解释  预期通货膨胀率


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262、名词解释  银行支票


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263、名词解释  承诺类中间业务


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264、单项选择题  商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。

A、声誉风险
B、信贷风险
C、利率风险
D、汇率风险


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265、名词解释  狭义货币


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266、判断题  各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其自身承担。（）


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267、名词解释  原始存款和派生存款


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268、名词解释  收单业务


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269、名词解释  买入返售和卖出回购金融资产


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270、名词解释  开立信贷证明


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271、单项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1
B、3
C、6
D、9


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272、问答题  为什么可以说流动资金贷款需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的要义和精髓？谈谈你对此的认识和理解。


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273、名词解释  可用的无变现障碍资产


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274、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一，原授权应终止：（）

A、受权人高级管理人员发生变更；
B、实行新的授权制度或办法；
C、受权权限被撤销；
D、受权人发生分立、合并或被撤销；
E、授权期限已满。


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275、名词解释  审贷分离


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276、名词解释  行本票


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277、单项选择题  商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。

A、10
B、20
C、30
D、40


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278、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应（），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。

A.立即收回贷款
B.立即停止结算
C.立即派员实地调查
D.立即参与事件


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279、名词解释  丁伯根法则


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280、名词解释  固定资产贷款


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281、名词解释  基本汇率与套算汇率


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282、判断题  商业银行的授权、授信，可采取书面、电子邮件及口头的形式。（）


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283、判断题  商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。（）


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284、问答题  结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。


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285、名词解释  保证金存款


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286、单项选择题  银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下


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287、名词解释  名义GDP与实际GDP


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288、名词解释  贷款人受托支付


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289、判断题  商业银行应认真评估客户生产前景，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。（）


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290、判断题  商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，可以不提供外部审计报告。（）


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291、名词解释  封闭式基金(close-endfunds)


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292、名词解释  农村信用合作社农户联保贷款


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293、问答题  按期限分，贷款大致包括哪几类？


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294、名词解释  对公存款


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295、名词解释  贷款损失专项准备


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296、名词解释  商品价格风险


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297、名词解释  套汇行为


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298、判断题  业银行的关联交易控制委员会负责认定商业银行的关联方，中国银行业监督管理委员会和人民银行均有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。（）


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299、名词解释  信用证申请人


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300、判断题  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务。( )


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