时间:2022-01-15 03:15:58
1、多项选择题 城市商业银行以下（）的股东的变更申请，由银监会审查并决定
A．城市商业银行注册地所在省以外的企业入股城市商业银行
B．城市商业银行变更持有资本总额或股份总额20%以上股东的变更申请，
C．城市商业银行注册地所在省以内其他城市商业银行对其投资入股
D．境外金融机构对城市商业银行投资入股
E．境外战略投资者对城市商业银行增加投资
2、单项选择题 商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分银行账户和（），并根据该账户的性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。（《商业银行市场风险管理指引》第14条）
A、基本账户
B、－般账户
C、交易账户
D、专用账户
3、单项选择题 《银行与信托公司业务合作指引》所称银信理财合作，是指银行将理财计划项下的资金，由（）担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。
A、担保公司
B、保险
C、证券公司
D、信托公司
4、单项选择题 商业银行资本充足率信息披露时间为每个会计年度终了后的（）个月内。
A、四
B、三
C、一
D、五
5、多项选择题 以下商业银行与关联方之间发生的事项中，属于关联交易的包括（）：
A．向股东发放10万元贷款
B．承兑股东2000万元商业汇票（保证金比例为50%）
C．无偿对股东单位会计人员培训
D．购买IT股东500万元的电子设备
E．向股东转让20000元不良贷款
6、单项选择题 关于商业银行的市场风险报告制度，下列说法错误的是（）。
A、商业银行应当及时向银监会报告出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损
B、商业银行应当及时向银监会报告国内、国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响
C、商业银行应当及时向银监会报告交易业务中的违法行为
D、商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并须报银监会批准
7、问答题 试述长期资金筹资组合的不同类型并进行评价。
8、多项选择题 非银行金融机构法人机构变更事项包括（）。
A.变更注册资本
B.分立
C.修改公司章程
D.调整股权结构
E.变更股权
F.变更营业场所
9、单项选择题 有限责任公司地股东会是表达公司意思地()。（公司法第37条）
A、代表机构
B、执行业务机构
C、监督机构
D、权力机构
10、单项选择题 商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于（）。
A、理财顾问服务
B、个人理财服务
C、私人银行服务
D、客户跟踪服务
11、单项选择题 财务公司的注册资本金应当主要从成员单位中募集,并可以吸收成员单位以外的合格的机构投资者的股份，合格的机构投资者是指原则上在（）年内不转让所持财务公司股份的、具有丰富行业管理经验的战略投资者。
A.3年
B.5年
C.6年
D.10年
12、判断题 起机构应当准确区分和评估通过信贷资产证券化交易转移的风险和仍然保留的风险，并对所保留的风险进行有效的监测和控制。同时应当按照《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》的有关规定，对所保留的风险计提资本。（）
13、多项选择题 监管部门应加强对商业银行董事会尽职情况的监管。商业银行董事会未能尽职工作、逾期未改正的，或其行为严重危及商业银行稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，应视不同情形，采取下列措施：（）
A.责令调整董事、高级管理人员；
B.限制分配红利；
C.约见该董（监）事本人或董（监）事会全体成员谈话；
D.法律规定的其他纠正措施。
14、判断题 在混业经营和管制放松的大背景下，商业银行在中华人民共和国境内也可以从事信托投资和证券经营业务,或向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外。（）
15、单项选择题 我国《票据法》规定
A、出票地
B、付款地
C、出票人居住地
D、付款人居住地
16、单项选择题 电子认证服务提供者应当妥善保存与认证相关的信息，信息保存期限至少为电子签名认证证书失效后（）年。
A、一年
B、两年
C、三年
D、五年
17、多项选择题 邮政企业不得接受（）委托办理商业银行业务
A、邮储银行
B、政策性银行
C、工商银行
D、农业银行
18、单项选择题 外资银行在中国境内的业务活动，应遵守（）法律
A、外国主要银行股东所在国
B、外国银行多数股东所在国
C、申请人所在国
D、中国
19、单项选择题 同一贷款即有保证又有物的担保的，保证人对（）债权承担保证责任。
A、全部
B、物的担保
C、物的担保以外
D、由保证人与债权人协商确定
20、判断题 留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有就该动产优先受偿的权利。（）
21、单项选择题 《贷款风险分类指引》规定，商业银行（）要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任。
A、高级管理层
B、监事会
C、内部审计部门
D、董事会
22、多项选择题 影响银行收回已发放贷款的因素有：（）
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、政策风险
23、多项选择题 商业银行应当按照本指引要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。市场风险管理体系包括如下基本要素：（）。（《商业银行市场风险管理指引》第6条）
A、董事会和高级管理层的有效监控；
B、完善的市场风险管理政策和程序；
C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；
D、完善的内部控制和独立的外部审计；
E、适当的市场风险资本分配机制。
24、多项选择题 承兑汇票管理上应该（）。（票据法）
A.实行授权管理
B.纳入客户统－授信
C.发生点款，纳入不良贷款考核
D.建立银行承兑汇票业务档案
25、单项选择题 审计机关根据审计项目计划确定的审计事项组成审计组，并应当在实施审计（）日前，向被审计单位送达审计通知书；遇有特殊情况，经本级人民政府批准，审计机关可以直接持审计通知书实施审计。
A、五
B、七
C、三
D、十五
26、单项选择题 商业银行应当对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案，包括采取对冲、（）等措施降低市场风险水平。
A、降低利率
B、提高利率
C、减少风险暴露
D、保险
27、判断题 风险管理是金融创新的内在要求。（）
28、单项选择题 信访人对行政机关作出的信访事项处理意见不服的，可以自收到书面答复之日起30日内请求原办理行政机关的（）复查。
A、主要负责人
B、上一级行政机关
C、上级行政机关
D、工作人员
29、单项选择题 对于电子银行系统被恶意攻破并已出现客户或银行损失，电子银行被病毒感染并导致机密资料外泄，以及可能会引发其他金融机构电子银行系统风险的事件，金融机构应在事件发生后（）小时内向中国银监会报告。
A、8
B、12
C、24
D、48
30、多项选择题 按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构不得有下列行为（）。
A、违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易
B、为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保
C、违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动
D、进行任何债券投资
31、单项选择题 商业银行应当按照（）计算交易头寸的市值和浮动盈亏情况，对资金交易产品的市场风险、头寸市值变动进行实时监控。
A、原始成本
B、重估价值
C、市场价格
D、预期净现金流量
32、单项选择题 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》称近亲属不包括（）。
A、父母
B、配偶
C、兄弟姐妹及其配偶
D、父母的父母及其配偶
33、单项选择题 财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应不低于总人数的（）。
A.1/2
B.1/3
C.2/3
D.1/4
34、单项选择题 银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（）。
A、采取分段计息的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算
B、按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C、按照到期日挂牌公告的利率计算
D、按照调整日挂牌公告的利率计算
35、单项选择题 票据行为与一般的法律行为比较具有（）。
A、无因性、文义性、诺成性
B、要式性、无因性、文义性
C、有因性、文义性、要式性
D、连带性、实践性、独立性
36、多项选择题 政府及其所属部门不得滥用行政权力进行以下行为（ ）。
A、限定他人购买其指定的经营者的商品
B、限制其他经营者正当的经营活动
C、限制外地商品进入本地市场
D、限制本地商品流向外地市场
37、单项选择题 境外金融机构投资入股汽车金融公司，依照（）地相关规定执行。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第19条）
A、《汽车金融公司管理办法》
B、《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》
C、《境内外资银行外债管理办法》
D、《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》
38、多项选择题 自人民法院受理破产申请地裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人地有关人员承担下列义务:（）。（破产法第１5条）
A、妥善保管其占有和管理地财产、印章和账簿、文书等资料；
B、根据人民法院、管理人地要求进行工作，并如实回答询问；
C、列席债权人会议并如实回答债权人地询问；
D、未经人民法院许可，不得离开住所地；
E、不得新任其他企业地董事、监事、高级管理人员。
39、多项选择题 下面关于信贷资产逆回购正确的说法有：（）
A、信贷资产逆回购和信贷资产买断业务本质上是相同的;
B、信贷资产逆回购是金融同业融资的一种方式;
C、办理信贷资产逆回购的期限最长不得超过6个月（含），且回购期限不得长于受让信贷资产最早到期日;
D、信贷资产逆回购业务的定价以6个月以内短期贷款利率为基准，与出让方协商确定，不得违反中国人民银行有关利率管理规定
40、多项选择题 企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，或者有明显丧失清偿能力可能的，可以依照《中华人民共和国企业破产法》法规定向人民法院提出（）。
A、重整申请
B、和解申请
C、破产清算申请
D、重组申请
41、问答题 请简述货币自由兑换的条件。
42、多项选择题 商业银行应披露()和风险管理情况：。
A、信用风险状况。
B、流动性风险状况。
C、市场风险状况。
D、操作风险状况。
E、其他风险状况
43、多项选择题 《担保法》规定，担保活动应当遵循（）的原则。
A、平等
B、自愿
C、公平
D、诚实信用
44、单项选择题 《金融违法行为处罚办法》中的纪律处分不包括（）。
A、警告
B、罚款
C、撤职
D、开除
45、多项选择题 商业银行的上级机构应当根据下级机构的（）等因素，合理确定授信审批权限。（《商业银行内部控制指引》第36条）
A、风险管理水平
B、资产质量
C、不良贷款率
D、所处的区经济环境
46、问答题 简述固定资产贷款的主要风险点。
47、多项选择题 在开展或有负债业务时，下面哪种情况属于不合规现象（）
A、擅自改动收费标准或不按标准收费;
B、为无真实交易背景的客户办理或有负债业务;
C、未经批准开办或增开新的或有负债业务种类;
D、未将或有负债业务纳入授信额度，未统一管理
48、多项选择题 商业银行资产负债比例管理应遵循（）原则。
A、集中性
B、分散性
C、审慎性
D、宽严相济
49、问答题 请结合工作实际，谈谈你对咨询顾问类业务的认识。
50、单项选择题 董事和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应自作出行政许可决定之日起（）内到任并向决定机关和当地银监会派出机构报告。
A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
51、单项选择题 下列哪项不属于吸收公众存款的金融机构（ ）。
A、农村信用合作社
B、商业银行
C、城市信用合作社
D、金融资产管理公司
52、多项选择题 债务人出现下列情况之一，无力以货币资金偿还银行债权，或当债务人完全丧失清偿能力时，担保人也无力以货币资金代为偿还债务，或担保人根本无货币支付义务的，银行可根据债务人或担保人以物抵债协议或人民法院、仲裁机构的裁决，实施以物抵债：（）
A、生产经营已中止或建设项目处于停、缓建状态。
B、生产经营陷入困境，财务状况日益恶化，处于关、停、并、转状态。
C、已宣告破产，银行有破产分配受偿权的。
D、对债务人的强制执行程序无法执行到现金资产，且执行实物资产或财产权利按司法惯例降价处置仍无法成交的。
E、债务人及担保人出现只有通过以物抵债才能最大限度保全银行债权的其他情况。
53、多项选择题 债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列哪些情形之一的除外？（）
A、根据合同性质不得转让
B、按照当事人约定不得转让
C、债务人不同意转让
D、依照法律规定不得转让
54、单项选择题 邮储银行代理营业机构对客户收取手续费的标准，应由（）确定。
A、邮储银行总行
B、邮政集团公司
C、代理营业机构
D、受托代理银行业务的邮政企业
55、多项选择题 贷款承诺业务的主要风险点存在于___几个方面。
A、政策性风险;
B、法律法规风险;
C、银行流动性风险;
D、操作性风险;
E、不正当竞争风险
56、单项选择题 下列权利中，不属于物权的是（）。
A、抵押权
B、商标权
C、地役权
D、所有权
57、单项选择题 （）对商业银行分支机构进行经常性的稽核和检查监督。
A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、商业银行
D、审计部门
58、多项选择题 按照《中华人民共和国刑法》，（）不得假释。
A、累犯
B、因杀人被判处十二年有期徒刑的犯罪分子
C、因抢劫被判处无期徒刑的犯罪分子
D、因强奸被判处五年有期徒刑的犯罪分子
59、问答题 请结合工作实际，谈谈你对银行保理业务的认识。
60、单项选择题 银监会或其派出机构根据行政许可决定需向金融机构颁发、换发金融许可证的，应当自作出行政许可决定之日起（）日内向申请人颁发、换发金融许可证。
A、3
B、5
C、10
D、15
61、多项选择题 劳动合同法第四十七条规定的经济补偿的月工资按照劳动者应得工资计算，包括﹙﹚或者﹙﹚以及﹙﹚和﹙﹚等货币性收入。
A、计时工资
B、计件工资
C、奖金、津贴
D、补贴
62、单项选择题 关于商业银行市场风险监管，下列说法不正确的是（）
A、对于银监会在监管中发现的有关市场风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内提交整改方案并采取整改措施。
B、银监会可以对商业银行的市场风险管理体系提出整改建议，但不包括调整市场风险计量方法、模型、假设前提和参数等方面的建议。
C、对于在规定的时限内未能有效采取整改措施或者市场风险管理体系存在严重缺陷的商业银行，银监会有权采取要求商业银行增加提交市场风险报告的次数等措施。
D、银监会应当定期对商业银行的市场风险管理状况进行现场检查。
63、单项选择题 我国商业银行风险管理的重点是（）。
A、负债风险管理
B、资本风险管理
C、资产风险管理
D、成本风险管理
64、单项选择题 银行业金融机构违反审慎经营规则的，应当由（）责令其限期改正。
A、中国人民银行
B、地方政府
C、国务院银行业监督管理机构或者其地市一级派出机构
D、国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构
65、多项选择题 留置地担保范围包括（）。（担保法第83条）
A.违约金
B.定金
C.留置物保管费
D.实现留置权地费用
66、单项选择题 我国《票据法》规定，见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起（）内向付款人提示承兑。
A、十日
B、一个月
C、两个月
D、三个月
67、判断题 商业银行制定的贷款分类制度应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行审批。（）
68、多项选择题 审计机关对国有金融机构的（），进行审计监督。
A、资产
B、负债
C、经营业务
D、损益
69、问答题 简述贷款新规对项目融资业务的专项要求。
70、多项选择题 依照《中华人民共和国企业破产法》法规定有下列情形之一的，不得担任管理人（）。
A、因故意犯罪受过刑事处罚
B、曾被吊销相关专业执业证书
C、与本案有利害关系
D、人民法院认为不宜担任管理人的其他情形
71、单项选择题 流动资金贷款形成不良的，贷款人应对其进行（），及时制定清收处置方案。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其协商重组。
A、风险处置
B、依法起诉
C、专门管理
D、追加担保
72、多项选择题 下列对妨害民事诉讼的强制措施，说法错误的是（）
A、必须到庭的被告，无正当理由拒不到庭，法院可以拘传
B、人民法院对哄闹冲击法庭，严重扰乱法庭秩序的人，可以不经院长批准而直接将其拘留
C、人民法院对个人做出的罚款金额，为人民币三千元以下
D、拘留的期限，为十五日以下
73、多项选择题 贷款人应动态关注借款人（）等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。
A、经营
B、管理
C、财务
D、资金流向
74、多项选择题 计算企业所得税时，应纳入收入总额的是（）。
A、销售货物收入
B、提供劳务收入
C、转让财产收入
D、股息、红利等权益性投资收益
E、特许权使用费收入
75、多项选择题 贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并（）。
A、按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理和控制
B、监督贷款资金按约定用途使用
C、视同其他种类贷款进行管理
D、对贷款资金使用不作特殊的要求
76、单项选择题 以下不属于企业集团成员单位的是（）
A.母公司及其控股51％以上的子公司
B.母公司、子公司单独或者共同持股20％以上的公司
C.母公司、子公司单独或者共同持股不足10％但处于最大股东地位的公司
D、.母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人
77、单项选择题 中央银行的负债业务主要包括（）。
A、货币发行业务
B、再贴现业务
C、准备金存款业务
D、经营国库业务
78、多项选择题 根据国务院《信访条例》，县级以上人民政府信访工作机构应当就（）事项向本级人民政府定期提交信访情况分析报告.
A、受理信访事项的数据统计
B、转送、督办情况以及各部门采纳改进建议的情况
C、提出的政策性建议及其被采纳情况
D、信访事项涉及领域以及被投诉较多的机关
79、多项选择题 按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，银行业金融机构应将（）等要素和有关细节与借款人在合同中详细约定。
A、具体的贷款金额
B、期限与利率
C、用途与支付方式
D、还贷保障
E、风险处置
80、多项选择题 根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，从（）等方面评估项风险。
A、项目技术可行性；
B、财务可行性；
C、还款来源可靠性；
D、政策变化
81、单项选择题 信托公司从事私人股权投资信托业务，应当制定私人股权投资信托业务流程和风险管理制度，经公司（）批准后执行。
A、总经理
B、董事长
C、董事会
D、股东会
82、多项选择题 信托公司股东应当作出以下承诺（）。
A、持股未满三年不转让所持股份，但上市信托公司除外
B、不质押所持有的信托公司股权
C、不与信托公司开展大额关联交易
D、不以所持有的信托公司股权设立信托
83、单项选择题 农村合作银行实行资产负债比例管理，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）。
A、70%
B、75%
C、80%
D、85%
84、多项选择题 根据我国《票据法》，以下有关付款人及其代理付款人的说法正确的有（）。
A、付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书的连续
B、付款人及其代理付款人付款时，应审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件
C、付款人及其代理付款人以恶意或者有重大过失付款的，应当自行承担责任
D、持票人获得付款的，应当在汇票上签收，并将汇票交给付款人
85、多项选择题 金融市场的功能有（）。
A、货币资金融通功能
B、优化资源配置功能
C、风险分散功能
D、经济调节功能
E、确定价格功能
86、单项选择题 商业银行有关流动性风险的内部审计结果应直接报告（），并根据有关规定及时报告监管部门。
A、监事会
B、高级管理层
C、董事会
D、风险控制委员会
87、单项选择题 存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的（）。（《个人定期存单质押贷款办法》第7条）
A、30%
B、50%
C、80%
D、90%
88、单项选择题 资产公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（）。
A、60%
B、70%
C、75%
D、80%
89、多项选择题 监管部门在审查商业银行信用证业务操作流程时，应重点检查的环节有;（）
A、银行内部审批流程和业务分工;
B、信用证前、后台业务是否分开;
C、信用证的操作与审批是否分开;
D、信用证业务是否实现全流程控制
90、判断题 中央银行作为“最后贷款人”，在银行遭遇危机时，应当无条件对危机银行提供贷款帮助。（）
91、单项选择题 商业银行应当对单一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行（）管理，确定总体授信额度。
A、针对性
B、全面
C、重点
D、一揽子
92、单项选择题 银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中对农村地区金融机构坚持（）原则，实施审慎监管。
A、低门槛、严监管
B、高门槛、严监管
C、低门槛、松监管
D、高门槛、松监管
93、单项选择题 依法对经济适用房开发贷款的借贷经营活动实施监管。
A、中国银行业监督管理委员会
B、中国人民银行
C、银监会及其派出机构
D、中国人民银行及其分支机构
94、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》的立法目的是（）。
A、规范银行业金融机构个人贷款业务行为
B、加强个人贷款业务审慎经营管理
C、完善现行个人贷款类监管法规
D、促进个人贷款业务健康发展
95、判断题 我国的法定货币是人民币，属于信用货币类型。（）
96、多项选择题 银行业监督管理机构工作人员应当做到（）
A、具备与其任职相适应的专业知识和业务工作经验
B、忠于职守，依法办事，公正廉洁
C、不得利用职务便利牟取不正当的利益
D、深入金融机构调研，并取得该领导层职务，切实加强监管指导
97、多项选择题 商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核以下事项（）
A、存款人身份
B、账户资料的真实性
C、账户资料的完整性
D、账户资料的合法性
98、单项选择题 《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，客户经理应对客户提供的资料以及所收集信息的合法性、真实性进行核实，核实的过程和结果应予以记载。核实应以（）为主。
A、信息收集
B、与客户面谈
C、报表数据
D、实地调查
99、单项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行不应销售（）显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。
A、收益率测算
B、压力测试
C、外部机构评估
D、他行投资业绩
100、单项选择题 商业银行（）应当根据自身掌握的内部控制信息，对下级机构的内部控制状况定期做出评价，并将评价结果作为经营绩效考核的重要依据。
A、董事会
B、高管层
C、上级机构
D、监事会
101、单项选择题 《担保法》规定，保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，（）。保证合同另有约定的，按照约定。
A、保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。
B、保证人不再承担保证责任。
C、未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。
D、未及时通知保证人的，保证人不再承担保证责任。
102、单项选择题 农村合作金融机构的以交易为目的的债券投资在风险分类时应采取()分类。
A.风险分类法
B.账面价值法
C.可变现净值法
D.成本与市价孰低法
103、单项选择题 根据《商业银行法》的规定，商业银行可以在境内（）。
A、从事信托投资和股票业务
B、代办保险
C、向非银行金融机构和企业投资
D、从事股票业务
104、多项选择题 商业银行内部信息科技审计的责任是（）：
A、制定、实施和调整审计计划，检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性；
B、在完成审计工作的基础上，提出整改意见；
C、检查整改意见是否得到落实；
D、执行信息科技专项审计。
105、单项选择题 内部审计部门对每－营业机构的风险评估每年至少（）。（《银行业金融机构内部审计指引》第25条）
A、－次
B、二次
C、三次
D、四次
106、单项选择题 核心资本充足率=（）
A、年末所有者权益/［（资产年初总额+资产年末总额）/2］×100%
B、净利润/［（资产年初总额+资产年末总额）/2］×100%
C、不良贷款/贷款总额×100%
D、核心资本净额/加权风险资产净额×100%
107、单项选择题 《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构虚假出资或者抽逃出资的，可以进行如下处理（）。
A、责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额15％以上20％以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予警告直至开除的纪律处分
C、情节严重的，暂停其经营该项业务
D、构成虚假出资、抽逃出资罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
108、单项选择题 单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
109、多项选择题 公司理财业务中现金管理服务的基本功能包括___。
A、流动性管理;
B、账户信息查询;
C、外币理财;
D、快速收付款;
E、快速融资
110、多项选择题 商业银行同业拆借地拆入资金可用于（）。（商业银行法第46条）
A、发放固定资产贷款
B、弥补票据结算、联行汇差头寸地不足
C、投资
D、解决临时性周转资金地需要
111、单项选择题 在一个市场化程度较的社会中，运用（）可抑制投资的过度，可以防止通货膨胀。
A、低利率
B、高利率
C、高物价
D、低物价
112、问答题 在企业改制过程中，商业银行应如何做好信贷资产保全工作。
113、多项选择题 下列外资银行关闭应当公告（）
A、外商独资银行
B、中外合资银行
C、外国银行分行
D、外国银行代表处
114、单项选择题 商业银行的行为尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款;九十条商业银行及其工作人员对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行的处罚决定不服的,可以依照（）的规定向人民法院提起诉讼。
A、《中华人民共和国商业银行法法》
B、《中华人民共和国公证法》
C、《中华人民共和国公司法》
D、《中华人民共和国行政诉讼法》
115、单项选择题 人民法院审理案件时，认为地方行政规章与国务院部、委规章不一的（）
A、参照地方行政规章
B、参照国务院部、委规章
C、由最高人民法院送请国务院作出解释或者裁决
D、由最高人民法院作出解释
116、判断题 在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经中国银行业监督管理委员会批准设立的其他金融机构，开办具有电子银行性质的电子金融业务，适用《电子银行业务管理办法》对金融机构开展电子银行业务的有关规定。（）
117、单项选择题 在股权设置上，农村商业银行的股本划分为（）。
A、等额股份
B、同股同权
C、差额股份
D、同股同利
118、多项选择题 中国人民银行发行新版人民币，应当予以公告的内容有：（）
A、发行时间；
B、面额；
C、图案；
D、式样；
E、规格。
119、多项选择题 全面风险管理是一种新型的风险管理模式，它已成为商业银行谋求发展和竞争优势的最重要的方式。全面风险管理的核心要素包括：（）
A、全球的风险管理体系
B、全面的风险管理范围
C、全程的风险管理过程
D、全新的风险管理方法
E、全员的风险管理文化
120、单项选择题 教育储蓄是存期为一年、三年和六年的（）储蓄存款。
A、整存整取
B、存本取息
C、零存整取
D、定期
121、单项选择题 贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期和经营期的（）。
A、信用风险；
B、环保风险；
C、利率风险；
D、声誉风险。
122、多项选择题 银监会对金融许可证实行（）的管理原则。
A、分级授权
B、集中统一
C、机构审批权与许可证发放权不得分离
D、机构审批权与许可证发放权适当分离
123、单项选择题 开证银行应该将信用证业务纳入授信额度管理和___;
A、固定资产管理;
B、表外业务管理;
C、表内业务管理;
D、大额贷款管理
124、单项选择题 《山东银监局关于建立农村合作金融机构从业人员法律法规知识考试制度的通知》要求，从开始，每年分层次组织一次从业人员学习情况考试。
A．2007年
B．2008年
C．2009年
D．2010年
125、判断题 银行业监管统计工作的基本原则是统一规范、准确及时、科学严谨、实事求是。（）
126、单项选择题 分支库调拨人民币发行基金，应当按照（）的调拨命令办理。
A、人总行
B、上级行
C、上级库
D、本行
127、问答题 请结合工作实际，论述如何认定合格抵质押品。
128、单项选择题 根据国务院《信访条例》，信访人对复查意见不服的，可以自收到书面答复之日起30日内向复查机关的上一级行政机关请求（）。
A、复查
B、复核
C、复议
D、重新办理
129、单项选择题 如果票据金额以外币为单位进行记载，()。（票据法第59条）
A.应当按照付款日地官方价格以人民币支付
B.应当按照付款日地市场价格以人民币支付
C.如果没有另外地约定，按照付款日地市场价格以人民币支付
D.应当支付票载地外币
130、多项选择题 对于国务院银行业监督管理机构的监管职责，下列选项正确的是（）
A、对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起三十日内予以回复
B、应当建立银行业金融机构风险预警机制
C、应当会同中国人民银行、国务院财政部门等有关部门建立银行业突发事件处置制度
D、国务院银行业监督管理机构负责人认为需要向国务院报告的，应当立即向国务院报告，并告知中国人民银行、国务院财政部门等有关部门。
131、多项选择题 银行业监督管理机构对银行业金融机构进行现场检查，可以采取下列哪些措施（）
A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C、与银行业金融机构高级管理人员进行监督管理谈话，并要求其对本机构风险管理的重大事项作出说明。
D、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件
132、多项选择题 中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内，并形成银行非利息收入的业务，下列属于商业银行中间业务的有：（）
A、清算业务
B、银行卡业务
C、托管业务
D、承诺业务
E、电子银行业务
133、单项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，业务复杂及规模较大的商业银行，应采用更加先进的风险管理方法，根据()操作风险的特点有针对性地进行管理。
A.前台业务
B.资金业务
C.各业务线
D.信贷业务
134、多项选择题 我国《票据法》将汇票分为（）。（票据法第19条）
A.银行汇票
B.商业汇票
C.即期汇票
D.远期汇票
135、单项选择题 金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定发放贷款的，下列说法错误的是（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
136、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的流动性比例不应低于（）。
A．15%
B．25%
C．35%
D．45%
137、问答题 请结合工作实际，谈谈商业银行衡量风险的主要方法。
138、单项选择题 根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款指的是：（）
A、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款
B、关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
C、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
D、正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
139、单项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照（）管理和使用。
A、客户要求
B、理财合同约定
C、业务人员专长
D、收益最大化原则
140、单项选择题 根据《人民币银行结算账户管理办法》，银行违反规定为存款人支付现金或办理现金存入的，应给予警告，并处以（）的罚款。
A、1000元以上5000元以下
B、5000元以上3万元以下
C、5000元以上1万元以下
D、1万元以上3万元以下
141、单项选择题 甲公司于6月10日向乙公司发出要约订购一批红木，要求乙公司于6月15日前答复。6月12日，甲公司欲改向丙公司订购红木，遂向乙公司发出撤销要约的信件，于6月14日到达乙公司。而6月13日，甲公司收到乙公司的回复，乙公司表示红木缺货，问甲公司能否用杉木代替。甲公司的要约于何时失效？（）
A.6月12日
B.6月13日
C.6月14日
D.6月15日
142、多项选择题 吕萍与胡木诉请离婚。在当事人的申请下，法院对该案进行了不公开审理。负责审判本案的审判员的下列做法中不正确的是（）。
A、没有告知当事人双方在离婚判决书发生效力前不得另行结婚
B、没有公开宣告判决书
C、对当事人宣告判决时，没有告知当事人的上诉权利、上诉期限和上诉法院
D、庭审完毕后10天宣告判决，而后3日发给当事人判决书
143、单项选择题 商业银行有未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的情形的，由（ ）责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A、人民政府
B、国务院银行业监督管理机构
C、中国人民银行
D、工商管理机构
144、单项选择题 对借款人确因()不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。
A、流动资金周转不畅
B、产品积压
C、购买原材料
D、暂时经营困难
145、单项选择题 商业银行应当（）向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。
A、按季
B、按月
C、按年
D、按半年
146、单项选择题 商业银行向关系人发放（）的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
A、信用贷款
B、保证贷款
C、抵押贷款
D、担保贷款
147、问答题 请结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。
148、多项选择题 贷款人应通过（）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
A、贷款人受托支付
B、或借款人自主支付
C、现场检查
D、或全流程监督
149、问答题 请结合工作实际，论述商业银行在进行不良贷款管理过程中应遵循的原则。
150、单项选择题 商业银行资本充足率不得低于（）。
A、百分之六
B、百分之八
C、百分之十
D、百分之十二
151、问答题 请结合工作实践，谈谈对目前电子银行业务发展的了解和认识。
152、多项选择题 商业银行应当对（）等柜台业务，建立复核制度，确保交易的记录完整和可追溯。
A、现金收付
B、资金划转
C、账户资料变更
D、密码更改、挂失、解挂
153、单项选择题 项目融资贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的（）足额到位，并与贷款配套使用。
A、履约保函；
B、项目资本金；
C、完工保证金；
D、商业保险。
154、单项选择题 外国银行分行的营运资金的（），应以国务院银行业监管机构规定的生息资产形式存在
A.5%
B.8%
C.30%
D.60%
155、单项选择题 商业银行内部控制过程评价的具体评分标准为：被评价对象的过程和风险已被充分识别的，可得该项分值的（）。
A、百分之十
B、百分之二十
C、百分之三十
D、百分之四十
156、单项选择题 邮储银行代理营业机构从事银行业务的人员不得少于（）人。
A、2
B、3
C、4
D、5
157、问答题 请结合工作实际，谈谈你对银行操作风险的理解。
158、单项选择题 财务公司的股东对财务公司的负债逾期（）年以上未偿还的,中国银行业监督管理委员会可以责成财务公司股东会转让该股东出资及其他权益,用于偿还其对财务公司的负债。
A.1年
B.2年
C.3年
D.4年
159、多项选择题 商业银行在中华人民共和国境内不得从事以下哪种业务（）
A、信托投资业务
B、证券经营业务
C、金融衍生品业务
D、投资业务
160、单项选择题 农村合作银行每股金额为人民币1元，自然人股东资格股起点金额为人民币1000元（各地可根据本地实际进行调整），法人股东资格股起点金额为人民币（）元。
A、10000元
B、20000元
C、30000元
D、40000元
161、单项选择题 根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分，此贷款类型为（）贷款。
A、次级类
B、关注类
C、可疑类
D、损失类
162、多项选择题 久期分析也称为（），是衡量利率变动对银行经济价值影响的－种方法。（《商业银行市场风险管理指引》附录）
A、持续期分析
B、期限弹性分析
C、敏感性分析
D、缺口分析
E、情景分析
163、判断题 一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币十万元。股东应当一次足额缴纳公司章程规定的出资额。（）
164、单项选择题 人民法院接到起诉状，经审查，应当在()内立案或者作出裁定不予受理。
A、三日
B、七日
C、十五日
D、三十日
165、单项选择题 银行开放式基金业务中，投资者办理基金交易业务后，___不能再对证件编号、证件类型内容进行修改和变更。
A、二天内;
B、一周内;
C、当日;
D、当月
166、单项选择题 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）年内予以处分。
A、半年
B、一年
C、二年
D、三年
167、多项选择题 重大声誉事件是指造成（）的声誉事件。
A、银行业重大损失
B、市场大幅波动
C、引发系统性风险
D、影响社会经济秩序稳定
168、多项选择题 某仲裁委员会依购销合同双方当事人甲、乙的仲裁条款，依法作出了仲裁裁决。已知甲住所地在a市，乙住所地在b市，该合同下的货物在c市，双方合同签订地在d市，该仲裁委员会坐落在e市。本案中，如甲要申请执行仲裁裁决，应向（）。
A、b市人民法院
B、c市人民法院
C、a市和e市人民法院
D、d市人民法院
169、多项选择题 审计机关和审计人员办理审计事项，应当（）。
A、客观公正
B、实事求是
C、廉洁奉公
D、保守秘密
E、公开透明
170、单项选择题 行政许可决定机关作出不予行政许可决定的，应当说明理由，并告知申请人依法享有在法定时间内申请行政复议或者提起（）的权利。
A、法院调解
B、仲裁
C、行政诉讼
D、行政调解
171、单项选择题 按照现行监管要求，与国有银行分支机构相比，城市商业银行每年向银行监管部门多报送的财务报表是（）。
A．资产负债表
B．损益表
C．利润分配表
D．现金流量表
172、多项选择题 以下关于商业银行单位存款内控制度要求正确的有:（）
A、存款结算、付息符合国家利率规定;
B、业务发展规划符合当地经济和银行自身发展实际;
C、对于企业的自有资金款项任何情况下先办理结算;
D、建立银行与客户、银行与银行以及银行内部之间的适时对账制度
173、多项选择题 根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，银行应根据小企业授信的特点和内在规律开展小企业授信，做到（），风险可控，责任可分。
A、程序可简
B、条件可调
C、成本可算
D、利率可浮
174、单项选择题 除法律和行政法规规定的外，行政机关实施行政许可和行政许可事项进行监督检查时（）
A、可以收取一定的费用。
B、不得收取任何费用。
C、按事项的多少收费。
D、按行政机关内部规定
175、多项选择题 资产类票据业务包括：（）
A、承兑业务;
B、贴现业务;
C、转贴现业务;
D、买入返售资产;
E、福费廷
176、多项选择题 行政复议期间具体行政行为不停止执行；但有下列（）情形之一的，可以停止执行。
A、被申请人认为需要停止执行的
B、申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的
C、行政复议机关认为需要停止执行的
D、法律规定停止执行的
177、多项选择题 按照《反洗钱法》规定，金融机构有下列（）行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：
A、未按照规定履行客户身份识别义务的
B、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的
C、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的
D、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的
178、判断题 短期贷款指贷款期限在2年以内(含2年)的贷款。（）
179、多项选择题 项目融资业务通常符合（）特征。
A、贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目；
B、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人；
C、贷款采用按揭方式偿还；
D、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。
180、单项选择题 财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应不低于总人数的（）。
A.1/2
B.2/3
C.20%
D.50%
181、单项选择题 金融许可证的颁发、更换、吊销等由（）依法行使。
A、人民银行
B、银监会
C、银监会和人民银行
182、多项选择题 商业银行披露的本行年度重要事项，至少应包括下列内容：（）
A、最大十名股东名称及报告期内变动情况。
B、增加或减少注册资本、分立合并事项
C、其他有必要让公众了解的重要信息
D、下一年度经营策略
183、单项选择题 商业银行董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。高级管理层应根据检查情况提出（），督促职能管理部门改进。
A、内部控制缺失情况
B、内部控制实施状况的缺陷
C、实现内部控制目标方面的进展情况
D、经营管理存在的问题
184、多项选择题 贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款等要素测算其营运资金需求，合理贷款期限，包括（）等。
A、金额
B、期限
C、利率
D、担保
E、还款方式
185、单项选择题 国务院银行业监督管理机构应当和一些机构建立监督管理信息共享机制，下列哪项不包括在内（）
A、中国人民银行
B、国务院保险业监督管理机构
C、国务院证券业监督管理机构
D、地方政府
186、多项选择题 商业银行贷款，应当对借款人的（）等情况进行严格审查。
A、借款用途
B、偿还能力
C、还款方式
D、资信状况
187、多项选择题 按照《股份制商业银行公司治理指引》的规定，下面不属于商业银行行长职权的是（）
A、对商业银行风险状况进行定期评估；
B、提请董事会聘任或者解聘副行长、财务负责人等高级管理层成员；
C、对内部稽核部门的工作程序和工作效果进行评价，；
D、聘任或者解聘除应由董事会聘任或者解聘以外的商业银行内部各职能部门及分支机构负责人；
E、提出完善银行风险管理和内部控制的意见；
F、代表高级管理层向董事会提交经营计划和投资方案，经董事会批准后组织实施；
188、单项选择题 董事会应当根据商业银行的需要召开董事会会议，但应当至少每年召开（）董事会例会。
A、四次
B、一次
C、二次
D、三次
189、单项选择题 永久保管的会计档案有（）
A、房屋购建契据
B、会计凭证
C、总账
D、月度财务会计报表
190、多项选择题 根据国务院《信访条例》，对信访事项有权处理的行政机关经调查核实，应当依照有关法律、法规、规章及其他有关规定，分别作出（）处理，并书面答复信访人
A、请求事实清楚，符合法律、法规、规章或者其他有关规定的，予以支持
B、请求事由合理但缺乏法律依据的，应当对信访人做好解释工作
C、请求缺乏事实根据或者不符合法律、法规、规章或者其他有关规定的，不予支持
D、请求事项不符合有关规定的，对信访人员予以训斥
191、问答题 请结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。
192、多项选择题 外国银行分行变更生息资产的下列内容应经银监机构批准，否则不得变动（）
A、存在形式
B、定期存款存放银行
C、利率
D、人民币国债到期日
193、单项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷后动态监测和（）制度。
A、贷前调查
B、贷中审查
C、贷后检查
D、重估
194、多项选择题 商业银行工作人员泄露在任职期间知悉的（）的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A、国家秘密
B、商业秘密
C、金融秘密
D、个人秘密
195、判断题 借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素。（）
196、单项选择题 银行集团内部的资产转让应当以（）为基础。
A、历史价格
B、评估价格
C、市场交易价格
D、指导价格
197、单项选择题 设立农村合作银行的注册资本最低限额为（）万元人民币。
A、1000
B、2000
C、5000
D、1亿元
198、多项选择题 商业银行董事会设立的那几个委员会应由独立董事担任负责人？ （）
A、关联交易控制委员会；
B、风险管理委员会
C、薪酬委员会；
D、内部控制委员会；
E、提名委员会；
F、资产负债管理委员会
199、单项选择题 农村中小金融机构设立、变更和终止，涉及工商、税务登记变更等法定程序的，应当在完成相关变更手续()后向决定机关和所在地银监会派出机构报告。
A.1个月内
B.3个月内
C.6个月内
D.一年内
200、单项选择题 根据《贷款风险分类指引》，通过贷款分类可以为判断（）是否充足提供依据。
A、利润率
B、损失准备金
C、收益率
D、承受损失能力
201、单项选择题 任何投资人拟持有农村中小金融机构股份总额()以上需经银行业监督管理机构批准。
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
202、单项选择题 高管人员不准未经组织批准在其他经济组织（）。
A、聘请
B、聘用
C、任职
D、兼职
203、判断题 金融机构从事信贷资产证券化业务活动中，贷款服务机构更换的，受托机构应当及时通知借款人，并在十五个工作日内向银监会报告，报送新签署的贷款服务合同。（）
204、多项选择题 商业银行对其分支机构实行全行（）的财务制度。
A、统一核算
B、统一调度资金
C、分层管理
D、分级管理
205、单项选择题 商业银行应根据风险管理需要及时对应急计划进行评估和修订，评估修订工作至少（）进行一次。
A、三年
B、两年
C、每年
D、半年
206、多项选择题 贷款人应根据（）等，合理确定内部绩效考核指标，不得制定不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突出放贷。
A、经济运行状况
B、行业发展规律
C、借款人的有效信贷需求
D、借款人信用状况
207、问答题 请结合工作实际，谈谈商业银行风险管理的主要方法。
208、单项选择题 商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加（）年，借款人在校学制年限指从助学贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。
A、5年
B、6年
C、7年
D、8年
209、单项选择题 商业银行依据本办法制定服务价格，应至少于执行前（）个工作日向中国银行业监督管理委员会报告，并应至少于执行前（）个工作日在相关营业场所公告。（《商业银行服务价格管理暂行办法》第14条）
A、15、10
B、10、15
C、25、20
D、20、25
210、单项选择题 除大额可转让定期存款外，金融机构对单位定期存款实行（）管理。
A、资金
B、专户
C、账户
211、多项选择题 商业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，包括（）。
A、发现违规、险情、事故并及时报告，必要时，可越级报告
B、及时处置违规、险情、事故
C、制定纠正与预防措施，防止违规、险情、事故的发生和再发生，并与问题的大小和风险危害程度相一致
D、纠正与预防措施在实施之前应进行风险评估
E、实施并跟踪、验证纠正与预防措施
F、险情和事故的责任追究
212、单项选择题 财务公司违反审慎经营原则的，中国银行业监督管理委员会应当依照程序责令其限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该财务公司的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，中国银行业监督管理委员会可以依照有关程序，采取下列（ ）措施。
A.限制分配红利和其他收入
B.警告
C.罚款
D.没收违法所得
213、单项选择题 甲为向乙借款商情丙提供抵押物，乙享有债权和抵押权，乙将债权转让给丁后，抵押权将（）。（担保法第50条）
A.消灭
B.由丁享有
C.由乙继续享有
D.由乙、丙共同享有
214、单项选择题 未经批准，擅自设立商业银行或者其他金融机构的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处（）罚金
A、一万元以上十万元以下
B、一万元以上二十万元以下
C、二万元以上二十万元以下
D、二万元以上五十万元以下
215、多项选择题 商业银行应对理财计划的研发、定价、（）、（）、（）、（）、（）等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理。
A、风险管理
B、销售
C、资金管理运用
D、账务处理
E、收益分配
216、单项选择题 定日付款或者出票后定期付款地汇票，持票人向付款人提示承兑地期限为()。（票据法第58条）
A.应当在汇票到期日前
B.应当在汇票到期日前10日内
C.应当在汇票出票后30日内
D.应当在汇票到期日前15日内
217、单项选择题 《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》中，（）承担商业银行资本充足率管理的最终责任。
A、董事会
B、监事会
C、股东
D、经营层
218、单项选择题 依照本办法已公告的资产处置项目，变更处置方案时，如公告内容不发生变动，原则上可不重新公告；如公告的资产包方案增加项目的，则应在资产处置审核机构审核日至少（）个工作日前刊登补充公告，补充公告的内容应包括资产包内有关项目及金额的增加等情况。
A、5
B、7
C、9
D、10
219、单项选择题 金融机构的代表机构不得经营金融业务。金融机构的代表机构经营金融业务的，按照《金融违法行为处罚办法》规定应当（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予记过直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，撤销该代表机构
D、情节特别严重的，暂停该金融机构相关业务
220、多项选择题 中国银监会成立以来，确立的监管理念是（）。
A．管法人
B．管风险
C．管内控
D．管高管人员
E．提高资产质量
221、问答题 论述商业银行应如何运用信用评级体系以及如何对单一客户和集团客户进行授信。
222、多项选择题 财务公司应当依照法律、行政法规及银监会的规定使用《金融许可证》，禁止（）《金融许可证》。
A.转让
B.出借
C.变造
D.出租
E.伪造
223、多项选择题 商业银行压力测试应包括以下步骤和程序。﹙﹚
A、确定风险因素
B、设计压力情景
C、选择假设条件
D、确定测试程序
E、定期进行测试
224、多项选择题 《信托公司治理指引》要求（）。
A、董事会每年至少召开两次会议
B、监事会每年至少召开一次会议
C、公司独立董事人数一般不应少于董事会成员总数的五分之一
D、单个股东及其关联方持有公司总股本三分之二以上的信托公司，独立董事人数不应少于董事会成员总数的三分之一
225、多项选择题 商业银行的主要风险包括信用风险、（）、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及声誉风险等。（《商业银行内部控制评价试行办法》第17条）
A、市场风险（含利率风险）
B、市场风险（不含利率风险）
C、管理风险
D、操作风险
226、多项选择题 作为银行业金融机构的董（理）事、监事和高级管理人员应遵守以下哪些职业操守：（）
A、以身作则，自觉遵守从业人员职业操守指引，并组织和监督全体人员遵守指引
B、知人善任，任人唯贤，关心员工职业生涯发展，培育团队意识
C、细化管理，重点监控，明确本机构关键岗位特殊职业操守并组织关键岗位从业人员遵守
D、恪守职业道德，服从国家宏观调控，维护大局
227、多项选择题 申请筹建村镇银行的主要工作包括：（）
A.确定组建地点
B.履行法律手续
C.制定筹建方案
D.预先核准名称
E.申请筹建
228、单项选择题 财务公司不良贷款率不应高于（ ）。
A.2%
B.3%
C.4%
D.5%
229、问答题 请结合工作实际，分析论述银行卡业务审计应关注的重点。
230、多项选择题 汇款人为个人，申请汇出银行退回电汇款项，必须符合以下条件：（）
A、持本人身份证
B、交回原电汇回单
C、经核实汇入行确未支付汇款
D、汇入行退回汇款
231、判断题 商业银行应当对银行账户头寸按市值每日至少重估一次价值。（）
232、多项选择题 以下有关受要约人和要约的说法正确的有（）。
A、承诺的内容应当与要约的内容一致。
B、受要约人对要约的内容作出实质性变更的，为新要约。
C、有关合同标的、数量、质量、价款或者报酬、履行期限、履行地点和方式、违约责任和解决争议方法等的变更，是对要约内容的实质性变更。
D、受要约人超过期限发出承诺的，均视为新要约
233、单项选择题 下列情况下，可担任担任商业银行的董事、高级管理人员的是（）：
A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的
B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的
C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的
D、个人虽所负数额较大的债务但到期清偿的
234、单项选择题 按照《个人贷款管理暂行办法》规定，个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过（）人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。
A、十万元
B、三十万元
C、五十万元
D、一百万元
235、单项选择题 商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在（）。
A、与客户签订的合同中明示。
B、产品到期与客户协商；
C、销售中提取；
D、提前收取。
236、单项选择题 外国银行分行的资产流动性比例不得低于（）
A、25％
B、75％
C、30％
D、50％
237、多项选择题 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的股东通过向商业银行施加影响，迫使商业银行从事（）行为的，中国银监会可以区别不同情况限制该股东的权利。
A．未依法合规进行关联交易，给商业银行造成损失
B．向关联方发放无担保贷款
C．违反法规为关联方融资行为提供担保
D．未按银行内控制度审批关联交易
E．对关联方授信余额超过监管规定比例
238、问答题 简述贷款新规下的贷款基本信贷流程。
239、多项选择题 银行业监督管理机构制定并发布的规章、规则是依照（）
A、法律
B、行政法规
C、地方性法规
D、自治条例和单行条例
240、单项选择题 根据国务院《信访条例》，多人采用走访形式提出共同的信访事项的，应当推选代表，代表人数不得超过（）人。
A、2
B、3
C、4
D、5
241、单项选择题 根据国务院《信访条例》，（）以上人民政府应当设立信访工作机构。
A、乡、镇级
B、县级
C、市级
D、省级
242、单项选择题 按照《商业银行内部控制评价试行办法》的要求，对商业银行内部控制的评价应从充分性、合规性、（）和适宜性等四个方面进行。（《商业银行内部控制评价试行办法》第8条）
A、独立性
B、公正性
C、重要性
D、有效性
243、单项选择题 （）是出票人签发地，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定地金额给收款人或持票人地票据。（票据法第19条）
A.股票
B.支票
C.汇票
D.本票
244、单项选择题 根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，合规风险是指银行由于未能遵守所有适用的法律、规章、行为准则和惯例标准而可能导致的（）。
A、财务风险、管理风险、道德风险
B、信誉损失、财务风险、市场风险
C、道德风险、财务风险、市场风险
D、法律或监管惩罚风险、财务损失、信誉损失
245、多项选择题 商业银行有（）变更事项地,应当经国务院银行业监督管理机构批准。（商业银行法第２４条）
A、变更注册资本B、调整业务范围
C、变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上地股东
D、更换董事、高级管理人员
E、修改章程
F、国务院银行业监督管理机构规定地其他变更事项。
246、多项选择题 邮储银行对下列支票应予以退票：（）
A、空头支票
B、签章与预留印章不符的支票
C、支付密码错误的支票
D、更改收款人名称的支票
247、多项选择题 国家机关或者（ ）等单位的工作人员，违反国家规定，将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金
A、教育
B、金融
C、交通
D、电信
248、单项选择题 （）对商业银行的流动性风险和流动性风险管理实施监督管理。
A、银监会；
B、人民银行；
C、审计署；
D、财政部
249、单项选择题 商业银行应当以风险量化评估的方法和模型为基础，开发和运用统一的（），作为授信客户选择和项目审批的依据，并为客户信用风险识别、监测以及制定差别化的授信政策提供基础。
A、客户信用评级体系
B、客户管理信息系统
C、授信管理信息系统
D、授信评级信息系统
250、多项选择题 保证担保地范围包括（）。（担保法第２１条）
A. 主债权及利息
B. 违约金
C. 损害赔偿金
D. 实现债权地费用
251、单项选择题 当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自（）时生效。
A、签订合同
B、商定条件
C、条件成就
D、双方签字
252、单项选择题 甲在成衣店加工－套西装。取货时，因带钱不够支付加工费，得到成衣店同意将－条金项链留下，过几天交费取回金项链。成衣店享有金项链（）。（担保法第63条）
A.留置权
B.抵押权
C.质权
D.典权
253、多项选择题 《银行与信托公司业务合作指引》中规定，银行、信托公司应当建立与银信理财合作相适应的管理制度，至少包括（）等。
A、业务立项审批制度
B、合规管理和风险管理制度
C、信息披露制度
D、完善的前、中、后台管理系统
254、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，尽职调查人员应确保出具的调查评价意见（）。
A、真实性
B、完整性
C、准确性
D、有效性
255、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立健全（ ），有效防范个人贷款法律风险。
A、实贷实付制度
B、合同管理制度
C、贷款面签制度
D、受托支付制度
256、单项选择题 单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的（）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
257、单项选择题 ___是商业银行出具贷款承诺的首要风险。
A、市场风险;
B、政策性风险;
C、法律法规风险;
D、操作性风险
258、单项选择题 银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为___。
A、电汇;
B、票汇;
C、信汇;
D、以上方法没有差别
259、多项选择题 宏观经济政策的目标是（）。
A、充分就业
B、物价稳定
C、经济持续均衡增长
D、国际收支平衡
260、单项选择题 行政许可所依据的法律、法规、规章修改或者废止，或者准予行政许可所依据的客观情况发生重大变化，为了（）的需要，行政机关可以依法变更或者撤回已经生效的行政许可。
A、加强管理
B、公共利益
C、经济发展
D、宏观调控
261、多项选择题 办理露封（密封）保管箱业务中，委托人提取代保管物品时，必须出具___，经代保管行核对无误后，方可提取。
A、身份证明;
B、保管证;
C、代保管协议书;
D、预留印签;
E、预留密码
262、单项选择题 资产公司对持有国有企业（包括国有全资和国有控股企业）的债权资产进行出售时，应提前（）天书面告知国有企业及其出资人或国有资产管理部门。
A、5
B、7
C、10
D、15
263、多项选择题 商业银行应识别其内部和外部的风险相关方，考虑他们的要求和目标，建立与这些相关方进行信息交流的机制，确保（）。
A、董事会和高级管理层能够及时了解业务信息、管理信息以及其他重要风险信息
B、所有员工充分了解相关信息、遵守涉及其责任和义务的政策和程序
C、险情、事故发生时，相关信息能得到及时报告和有效沟通
D、及时、真实、完整地向监管机构和外界报告、披露相关信息
E、国内外经济、金融动态信息的取得和处理，并及时把与企业既定经营目标有关的信息提供给各级管理层
264、多项选择题 借款人办理单位定期存单质押贷款，应向贷款人提交下列文件、资料：（）
A、开户证实书
B、存款人委托贷款人向存款行申请开具单位定期存单的委托书
C、存款人在存款行的预留印鉴或密码
D、营业执照
265、单项选择题 同业拆借是指金融机构之间相互融通期限在___以内的短期资金融通业务。
A、1天;
B、7天;
C、人民银行规定的最长期限;
D、银监会规定的最长期限
266、单项选择题 下列物品（）不能作为抵押物与质物。（担保法第37条）
A.抵押人所有地房屋和其他地上定着物
B.自留地
C.依法承包并经必包方同意抵押地荒山
D.抵押人依法有权处分地国有土地使用权
267、单项选择题 贷款承诺协议中，借款人在协议期内可随时在贷款限额内提取资金，这在一定程度上增加了商业银行的___。
A、信用风险;
B、市场风险;
C、流动性风险;
D、操作风险
268、单项选择题 商业银行信息科技风险管理的第一责任人是（），负责贯彻落实信息科技风险管理指引的相关内容。
A、分管行长
B、风险管理委员会
C、法定代表人
D、董事会
269、单项选择题 除了遵守银行业金融机构从业人员共同遵守的内容外，董事、监事和高级管理人员还要遵守下列哪项（）
A、知法守法，维护国家利益和金融安全
B、公平竞争，恪守“客户自愿”原则
C、规范操作，认真执行上级指令
D、知人善任，任人唯贤
270、单项选择题 金融机构虚假出资或者抽逃出资的，依据《金融违法行为处罚办法》规定下列说法正确的是（）。
A、责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额5％以上10％以下的罚款
B、责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额15％以上30％以下的罚款
C、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予警告直至开除的纪律处分
D、情节严重的，暂停金融许可事项
271、单项选择题 《金融违法行为处罚办法》所称金融机构不包括（）。
A、银行
B、财务公司
C、保险公司
D、金融租赁公司
272、单项选择题 能够成为外商独资银行股东的是（）
A、外国政府
B、外国工商企业
C、外国自然人
D、外国商业银行
273、单项选择题 （）可以根据商业银行的关联交易的风险状况，缩减商业银行对一个或全部关联方授信余额占其资本净额的比例。
A、审计署
B、中国人民银行
C、中国银行业监督管理委员会
D、财政部
274、单项选择题 负债业务基本特征包括：（）
A、是一种过去负债;
B、具有清算权;
C、具有不可偿还性;
D、能够用货币准确计量和估价
275、判断题 金融机构应当根据本机构的经营目标、资本实力、风险管理能力和信贷资产证券化业务的风险特征，确定是否从事信贷资产证券化业务以及参与的方式和规模。（）
276、多项选择题 金融机构的电子银行风险管理体系和内部控制体系应当具有清晰的管理架构、完善的规章制度和严格的内部授权控制机制，能够对电子银行业务面临的战略风险、运营风险、（）等风险实施有效的识别、评估、监测和控制。(《电子银行业务管理办法》第32条)
A、声誉风险
B、市场风险
C、流动风险
D、法律风险
277、单项选择题 中资商业银行在一个城市一次只能申请设立（）支行。
A、1个
B、2个
C、3个
D、5个
278、多项选择题 《贷款风险分类指引》中，被称为不良资产的有（）。
A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款
279、单项选择题 商业银行因（）经营许可证被撤销的,国务院银行业监督管理机构应当依法及时组织成立清算组,进行清算,按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。
A、撤销
B、吊销
C、作废
D、没收
280、单项选择题 农村商业银行超出中国银行业监督管理委员会批准的业务范围开展业务活动的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得（）的罚款，
A.2倍以上5倍以下
B.1倍以上5倍以下
C.2倍以上10倍以下
D.1倍以上10倍以下
281、单项选择题 背书转让与一般债权转让的主要不同在于（）。
A、背书转让无须通知票据债务人，一般债权转让应当通知债务人
B、背书人转让票据后退出票据关系，一般债权人转让债权后不退出债权债务关系
C、背书转让属于不要式行为，一般的债权转让都是要式行为
D、背书转让的只能是财产权，一般债权转让的既可以是财产权也可以是人身权
282、单项选择题 （）属于我国《票据法》规定的汇票必须记载事项。
A、付款地
B、付款日期
C、出票日期
D、用途
283、多项选择题 《担保法》规定，同一债权既有保证又有物的担保的，以下说法正确的是（）。
A、保证人对物的担保以外的债权承担保证责任
B、保证人对全部债权承担保证责任
C、债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任
D、债权人放弃物的担保的，保证人对全部债权承担保证责任
284、多项选择题 个人住房贷款调查的主要内容包括：（）
A、借款人主体资格是否合法;
B、借款人的借款申请是否自愿属实;
C、再交易房是否进行了独立评估;
D、借款人是否已经支付了符合规定的首期房款
285、判断题 各商业银行总行可根据《个人定期存单质押贷款办法》制定实施细则，并报中国银业监督管理委员会或其派出机构审批。（）
286、判断题 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。（）
287、多项选择题 依据《农村信用合作社农户联保贷款指引》的规定，出现下列情况之一的，农村信用社联保小组可以解散。
A.联保小组成员少于贷款人规定的最低户数
B.根据联保协议约定或经联保小组成员共同协商决定解散
C.联保小组半数以上成员无力承担连带担保责任
D.联保小组严重违反联保协议
288、单项选择题 商业银行资本充足率信息在披露前应报送（）。
A、证监会
B、国资委
C、银监会
D、人民银行
289、多项选择题 下面关于商业银行市场风险的识别、计量、监测和控制的说法表述正确的是（）
A、商业银行应当对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质。
B、商业银行应当根据本行的业务性质、规模和复杂程度，对银行账户和交易账户中不同类别的市场风险选择适当的、普遍接受的计量方法，基于合理的假设前提和参数，计量承担的所有市场风险。
C、商业银行应当尽可能准确计算可以量化的市场风险和评估难以量化的市场风险。
D、商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险。
E、商业银行应当尽量对所计量的银行账户和交易账户中的市场风险（特别是利率风险）在全行范围内进行加总，以便董事会和高级管理层了解本行的总体市场风险水平。
290、单项选择题 金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，按照《金融违法行为处罚办法》规定应当进行以下处理（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记过直至开除的纪律处分
C、造成资金损失的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分
D、情节特别严重的，由监管部门直接对有关责任人员采取强制措施
291、单项选择题 采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金()审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。
A、发放时
B、发放前
C、发放后
D、支付给借款人交易对手的同时
292、多项选择题 《商业银行市场风险管理指引》实施后政策性银行、城乡信用社、（）、邮政储蓄机构等其他金融机构参照本指引执行。（《商业银行市场风险管理指引》第38条）
A、金融资产管理公司
B、信托投资公司
C、财务公司
D、金融租赁公司
E、汽车金融公司
293、多项选择题 商业银行应披露下列风险和风险管理情况：（）。（《商业银行信息披露办法》第19条）
A、信用风险状况
B、流动性风险状况
C、市场风险状况
D、操作风险状况
E、其他风险状况
294、单项选择题 《中华人民共和国合同法》规定，当事人行使权利、履行义务应当遵循（）原则。
A、诚实原则。
B、公平原则。
C、自愿原则。
D、诚实信用原则。
295、单项选择题 （）依照《固定资产贷款管理暂行办法》对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。
A、银行业监督管理机构
B、各级金融机构
C、贷款人上级行
D、银行业协会
296、多项选择题 （）不得作为质押品。（《个人定期存单质押贷款办法》第4条）
A、所有权有争议
B、已作担保
C、挂失
D、失效
297、多项选择题 担保物权地担保范围包括()。当事人另有约定地，按照约定。（物权法第１73条）
A、主债权及其利息
B、违约金
C、损害赔偿金
D、保管担保财产和实现担保物权地费用
298、单项选择题 肝上下径间距离，是指在右锁骨中线上所叩的肝界，其正常范围应是多少（）
A.7～9cm
B.8～10cm
C.9～11cm
D.10～12cm
E.11～13cm
299、多项选择题 质权地消灭有（）情况。（担保法第7１、7２、73条）
A.因出质人清偿了债务
B.质权人实现了债权
C.质押财产灭失
D.质物转让
300、单项选择题 ___是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期或本票进行无追索权的贴现。
A、信用证
B、押汇
C、保理
D、福费廷