银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试考点巩固（强化练习）

时间:2021-11-03 03:15:13

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1、名词解释  定金


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2、名词解释  不良贷款拨备覆盖率


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3、名词解释  帕累托最优


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4、名词解释  授权批准控制


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5、名词解释  手机银行


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6、判断题  当客户发生突发事件时，商业银行应立即更改原授信资料。（）


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7、问答题  试述你对公司信贷资金运动的二重支付、二重归流的认识和理解，阐述信贷资金运动的特点。


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8、判断题  低渗性脱水症病人可给予等渗盐水纠正，重症病人可给予高渗盐水治疗


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9、名词解释  不可抵押的财产


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10、名词解释  摩擦性失业和自愿失业


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11、问答题  述不得担任中资商业银行高管人员的主要情形


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12、名词解释  营业成本


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13、名词解释  个人助学贷款


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14、名词解释  联名卡


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15、名词解释  工资粘性


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16、名词解释  经济性审计


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17、名词解释  托收中现金


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18、名词解释  开立信贷证明


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19、名词解释  延期付款保函


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20、名词解释  资产托管业务


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21、单项选择题  商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下

A、30%，50%
B、50%，60%
C、50%，55%
D、60%，70%


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22、名词解释  流动资金贷款


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23、名词解释  资金的时间价值


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24、名词解释  集资诈骗罪


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25、多项选择题  《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：（）

A、受信地区发生或潜伏重大金融风险；
B、市场发生重大变化；
C、货币政策发生重大调整；
D、企业机制发生重大变化（包括分立、合并、终止等）；
E、企业还款信用下降，贷款风险增加；


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26、多项选择题  属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有（）。

A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系
C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准
D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度


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27、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一，原授权应终止：（）

A、受权人高级管理人员发生变更；
B、实行新的授权制度或办法；
C、受权权限被撤销；
D、受权人发生分立、合并或被撤销；
E、授权期限已满。


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28、名词解释  利息保障系数


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29、名词解释  固定利率


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30、判断题  风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）


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31、判断题  业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，发现违规、险情、事故并及时报告，但不可越级报告。（）


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32、名词解释  共有


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33、名词解释  稀缺性


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34、名词解释  相邻关系


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35、名词解释  贷款人受托支付


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36、名词解释  全面预算


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37、名词解释  存款保险


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38、多项选择题  申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：（）

A、资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定；
B、内控机制健全，制定和实施了统一授信制度；
C、制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程；
D、有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；
E、有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力；


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39、名词解释  合规


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40、名词解释  道德风险


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41、名词解释  储备货币(ReserveCurrency)


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42、名词解释  专用存款账户


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43、名词解释  买入返售和卖出回购金融资产


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44、名词解释  名义价值


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45、名词解释  担保贷款


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46、名词解释  基本薪酬


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47、多项选择题  商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括（）。

A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。


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48、名词解释  所有者权益增减变动表


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49、名词解释  国际工程承包


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50、名词解释  代理保险业务


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51、名词解释  风险调整后的资本收益率RAROC


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52、名词解释  消费信贷


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53、名词解释  融资租赁


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54、单项选择题  借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。

A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款


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55、名词解释  资金成本


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56、名词解释  银行间外汇市场远期掉期做市商


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57、名词解释  基础货币


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58、名词解释  银团贷款协议


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59、名词解释  储备


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60、名词解释  审计结论


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61、多项选择题  商业银行与客户签定合同前，应对（）进行确认。

A.客户确切的法律名称
B.被授权代表客户签名者的授权证明文件
C.签名者的身份
D.所签署的授信法律文件合法性


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62、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、存款
D、表外业务风险


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63、名词解释  代保管业务


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64、名词解释  可用的无变现障碍资产


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65、名词解释  贸易融资


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66、名词解释  代理证券业务


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67、名词解释  存款货币银行


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68、名词解释  抵押


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69、名词解释  物权


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70、名词解释  信用风险缓释


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71、多项选择题  属于借款人申请经销商汽车贷款必须具备的条件有（）。

A、具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明
B、具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明
C、资产负债率不超过75％
D、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产


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72、名词解释  超额备付金比率


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73、名词解释  期汇率与远期汇率


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74、名词解释  融资性担保公司


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75、名词解释  封闭式基金(close-endfunds)


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76、多项选择题  商业银行对介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其（）等方面的考核，择优选用。

A、资质
B、业内声誉
C、业务操作程序
D、规模


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77、多项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内容（）

A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同
B.授信项目是否正常进行
C.授信的偿还情况
D.客户的法律地位、财务状况是否发生变化


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78、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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79、名词解释  银行信贷


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80、名词解释  标杆法


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81、名词解释  贷款质押担保


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82、问答题  根据你的认识和理解，阐述基础货币变化的根本原因。


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83、单项选择题  对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。被通报机构应就通报要求，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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84、名词解释  重置成本计量


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85、名词解释  协议承诺原则


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86、问答题  货币市场与资本市场的区别


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87、名词解释  新古典经济学


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88、多项选择题  商业银行实施统一授信制度，要做到（）的统一

A、授信主体的统一
B、授信形式的统一
C、不同币种授信的统一
D、授信对象的统一
E、授信时间的统一


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89、名词解释  控制活动


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90、名词解释  法律风险


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91、名词解释  公司


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92、名词解释  完全竞争


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93、名词解释  一逾两呆


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94、名词解释  承诺类中间业务


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95、单项选择题  个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。

A、内部监督人员
B、客户
C、上级部门人员
D、管理人员


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96、名词解释  期权市场


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97、单项选择题  不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。

A.汇率风险分析
B.表外业务风险分析
C.市场风险分析
D.利率风险分析


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98、名词解释  股票质押贷款


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99、判断题  商业银行授信的对象可以是不具备法人资格的分支公司。（）


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100、名词解释  证券投资基金


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101、多项选择题  作业场所有规范的、符合现场实际的（）、（）、（）、（）。

A、施工断面图
B、炮眼布置（三视）图
C、爆破说明书
D、避灾路线图


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102、名词解释  市场风险


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103、名词解释  项目临时周转贷款


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104、名词解释  个人需求


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105、名词解释  交易对手信用风险


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106、名词解释  批发及零售兼营银行


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107、名词解释  信贷三查


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108、名词解释  社会保障支出


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109、名词解释  国际海事法


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110、问答题  公司类贷款风险分类的一般方法和参照要素


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111、问答题  简述新资本协议提出的三种操作风险计量方法


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112、名词解释  货币需求


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113、多项选择题  市场风险管理是（）市场风险的全过程。

A、识别
B、计量
C、报告
D、监测
E、控制


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114、名词解释  异议登记


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115、名词解释  证券回购


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116、名词解释  结构性通货膨胀


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117、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。

A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年


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118、名词解释  关键风险指标（KPI）


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119、名词解释  绩效薪酬


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120、名词解释  被背书人


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121、名词解释  市场信息的非对称性


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122、判断题  离岸帐户抬头应当注明“ＯＳＡ”（ＯＦＦＳＨＯＲＥＡＣＣＯＵＮＴ）（）


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123、名词解释  需求的价格弹性


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124、单项选择题  股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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125、问答题  结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。


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126、名词解释  信贷文化


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127、名词解释  亚洲金融风暴


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128、名词解释  信用卡伪卡


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129、名词解释  托收承付和委托收款


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130、名词解释  自营贷款


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131、名词解释  再贴现


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132、名词解释  名义汇率与实际汇率


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133、名词解释  所有者权益


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134、名词解释  货币发行准备制度


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135、名词解释  耐用消费品贷款


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136、名词解释  暂时性差异


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137、判断题  商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位，人数较少的，也可以暂时由稽核等岗位代替。（）


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138、名词解释  控制环境


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139、名词解释  授信额度保函


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140、判断题  金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的造市商。（）


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141、名词解释  质押


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142、名词解释  外汇风险


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143、名词解释  国内信用证项下打包贷款


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144、名词解释  贷款承诺


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145、名词解释  保证金存款


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146、名词解释  收单业务


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147、多项选择题  衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）

A、远期
B、期货
C、掉期（互换）
D、期权
E、上述基础上的结构化金融工具


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148、判断题  对于高风险的衍生产品交易种类，金融机构应对交易对手的资格和条件做出专门规定。（）


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149、名词解释  不可提前赎回债券


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150、名词解释  正常类贷款


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151、问答题  请简述商业银行经营管理的一般原则。


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152、名词解释  同业拆出


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153、名词解释  信贷转授权


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154、名词解释  商业银行的关联法人或其他组织


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155、名词解释  商业银行的流动性资产


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156、名词解释  汇率


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157、名词解释  逆向选择


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158、名词解释  资产重组


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159、名词解释  无形资产


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160、名词解释  基准利率


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161、名词解释  汽车贷款


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162、名词解释  物权公示


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163、名词解释  保险


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164、名词解释  本位币


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165、问答题  根据你的认识和理解，试述商业银行贷款政策的主要内容。


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166、名词解释  金本位制


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167、名词解释  贷款和应收款项


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168、名词解释  证券公司股票质押贷款


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169、名词解释  资本充足率


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170、名词解释  现值


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171、名词解释  声誉风险


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172、名词解释  会计科目


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173、名词解释  企业集团财务公司


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174、名词解释  票据法


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175、多项选择题  商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。

A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核


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176、名词解释  融资类保函


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177、名词解释  利率


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178、名词解释  银行承兑汇票


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179、单项选择题  股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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180、名词解释  银行第一准备金


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181、名词解释  监事会


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182、判断题  商业银行员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡，员工离岗后应当保证密码和密码信息连续性。（）


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183、名词解释  客户授信额度


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184、名词解释  预告登记


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185、名词解释  商品融资


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186、名词解释  证券代销


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187、名词解释  同业存放


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188、名词解释  风险防范


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189、名词解释  次级类贷款


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190、名词解释  不良贷款率


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191、名词解释  代理政策性银行业务


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192、名词解释  法定存款准备金


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193、判断题  商业银行授信部门对从其他商业银行获得的授信信息，授信工作人员可以向社会公开，以利于本行业务的拓展。（）


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194、名词解释  行政垄断


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195、名词解释  或有负债


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196、名词解释  风险加权资产


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197、名词解释  销售利润率


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198、名词解释  企业并购顾问业务


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199、名词解释  个人质押贷款


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200、名词解释  信用卡贷款


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201、名词解释  贷款五级分类


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202、名词解释  票据承兑业务


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203、判断题  各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其自身承担。（）


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204、名词解释  信用贷款


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205、问答题  金融期货与远期交易相比有很大不同，谈谈你对此的认识和理解。


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206、名词解释  失误树分析方法（风险识别方法）


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207、名词解释  个人理财业务


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208、名词解释  固定利率债券与浮动利率债券


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209、判断题  商业银行可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。()


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210、名词解释  贷款三查


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211、判断题  商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。（）


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212、名词解释  贷款损失专项准备


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213、名词解释  银行的现金头寸


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214、问答题  结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。


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215、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）

A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载


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216、名词解释  ROA


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217、名词解释  个人小额短期信用贷款


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218、问答题  结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。


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219、名词解释  内部欺诈


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220、名词解释  重复保险


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221、单项选择题  汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。

A、8，3，1
B、5，3，1
C、7，3，2
D、10，5，3


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222、单项选择题  商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范()。

A、市场风险
B、利率风险
C、法律风险
D、操作风险


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223、判断题  商业银行应认真评估客户生产前景，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。（）


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224、名词解释  按揭


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225、名词解释  货币市场和资本市场


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226、名词解释  售后回租业务


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227、名词解释  服务差异化


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228、判断题  对授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，商业银行不得实施授信。（）


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229、多项选择题  银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管资料，实行（）。

A.逐级审批
B.商业银行总行
C.分级负责
D.行长负责


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230、名词解释  风险因素


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231、名词解释  房地产贷款


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232、名词解释  土地储备贷款


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233、名词解释  原始存款和派生存款


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234、名词解释  等额本金还款法


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235、名词解释  敌意收购与善意收购


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236、名词解释  信用卡中的免息还款期


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237、名词解释  信用证相符交单


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238、名词解释  存款准备金


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239、多项选择题  商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列哪些措施。()

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、吊销其经营许可证
C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人


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240、多项选择题  银行会计档案的保管期分为（）

A、1年
B、3年
C、5年
D、15年
E、永久保管


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241、名词解释  系统性风险


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242、问答题  关联自然人包括什么?


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243、单项选择题  ()是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划


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244、问答题  结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。


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245、问答题  为什么说信用评级是信用风险管理的重要内容，谈谈你的认识和理解。


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246、名词解释  成本对称


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247、名词解释  非银行金融机构


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248、多项选择题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：（）

A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件；
B、中国人民银行颁发的贷款卡(证)；
C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计(审计)师事务所审计的上一年度的财务报表(含附注)；
D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件；
E、用作质物的股票上市公司的基本情况；


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249、名词解释  信贷风险补偿策略


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250、名词解释  商业银行的流动性需求


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251、名词解释  现金资产


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252、名词解释  记账外汇


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253、判断题  商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人和受权人应当在授权书上签字和盖章。（）


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254、单项选择题  商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和（）实力相匹配。

A、资本
B、资金
C、资产


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255、单项选择题  客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以()形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

A、口头
B、书面
C、电话
D、询问


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256、名词解释  差别利率


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257、名词解释  国际贷款


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258、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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259、名词解释  委托贷款


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260、判断题  银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。（）


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261、名词解释  财务控制


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262、名词解释  流动性比率


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263、名词解释  流动资金循环贷款


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264、问答题  个人定期存单质押合同应当载明的主要内容


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265、名词解释  理财业务


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266、名词解释  货市场和期货市场


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267、名词解释  房地产开发贷款


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268、名词解释  一级市场


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269、名词解释  政府指导价


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270、多项选择题  商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（），加强风险控制。

A.上浮贷款利率
B.上收贷款审批权限
C.停止一切授信
D.以上都不对


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271、单项选择题  中期贷款的贷款期限为( )

A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上


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272、判断题  股票质押贷款的借款合同到期后，不得展期，新发生的质押贷款按《证券公司股票质押贷款管理办法》规定重新审查办理。（）


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273、名词解释  小额贷款公司


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274、名词解释  内在经济和外在经济


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275、名词解释  中间业务内部控制


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276、名词解释  转抵押借款


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277、名词解释  财政补助收入


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278、名词解释  证券市场


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279、问答题  论述货币流通和商品流通的关系。


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280、名词解释  存款人


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281、名词解释  综合理财服务


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282、名词解释  股票价格风险


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283、名词解释  贷款损失特种准备


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284、名词解释  出口信用保险


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285、多项选择题  银行会计档案包括（）

A、授信资料
B、会计凭证
C、会计账簿
D、财务会计报告


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286、名词解释  权利质押


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287、名词解释  贷款分类


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288、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），进一步核实后在档案中重新记载。

A.立即汇报
B.提前还贷
C.汇总情况
D.书面报告


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289、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应（），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。

A.立即收回贷款
B.立即停止结算
C.立即派员实地调查
D.立即参与事件


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290、名词解释  资产


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291、问答题  结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。


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292、名词解释  风险限额


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293、名词解释  正常类贷款迁徙率


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294、名词解释  向中央银行借款


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295、名词解释  市场供给


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296、名词解释  消费者均衡


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297、名词解释  资产的计税基础、负债的计税基础


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298、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间所产生的孳息(包括送股、分红、派息等)不可随质物一起质押。（）


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299、名词解释  价格歧视


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300、名词解释  公允价值计量


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