银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试找答案（最新版）

时间:2021-09-16 03:24:17

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1、名词解释  预算约束线


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2、单项选择题  客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以()形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

A、口头
B、书面
C、电话
D、询问


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3、名词解释  直接标价法


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4、名词解释  信贷三查


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5、名词解释  行本票


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6、名词解释  交易对手信用风险


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7、判断题  对授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，商业银行不得实施授信。（）


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8、单项选择题  不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。

A.汇率风险分析
B.表外业务风险分析
C.市场风险分析
D.利率风险分析


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9、名词解释  信贷转授权


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10、判断题  商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，对利率、汇率等的敏感度分析应作为分析重点之一。（）


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11、单项选择题  借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。

A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款


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12、名词解释  成本对称


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13、问答题  结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点包括哪些。


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14、名词解释  失误树分析方法（风险识别方法）


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15、多项选择题  银行会计档案的保管期分为（）

A、1年
B、3年
C、5年
D、15年
E、永久保管


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16、名词解释  贷款公司


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17、名词解释  财务控制


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18、名词解释  计价货币


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19、名词解释  垄断竞争


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20、名词解释  对外担保


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21、单项选择题  商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。

A、声誉风险
B、信贷风险
C、利率风险
D、汇率风险


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22、名词解释  个人需求


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23、名词解释  消费信贷


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24、名词解释  被背书人


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25、名词解释  耐用消费品贷款


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26、问答题  银行贷款损失准备的种类


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27、单项选择题  个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。

A、内部监督人员
B、客户
C、上级部门人员
D、管理人员


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28、名词解释  个人定期存单质押贷款


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29、名词解释  商业票据


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30、名词解释  贷款承诺


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31、名词解释  财政补助收入


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32、名词解释  本位币


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33、名词解释  票据承兑业务


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34、名词解释  营业成本


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35、单项选择题  贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、70%，70%，60%
B、80%，70%，50%
C、90%，70%，70%
D、70%，60%，50%


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36、判断题  2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向所在地银监会派出机构备案。银监会派出机构自收到备案之日起在规定时限内做出书面回复。（）


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37、多项选择题  贷款人应随时分析每只股票的风险和价值，选择适合本行质押贷款的股票，并根据（），制定本行可接受质押的股票及其质押率的清单。

A、价格
B、盈利性
C、流动性
D、上市公司的经营情况
E、财务指标以及股票市场的总体情况等


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38、单项选择题  贷款人在短期贷款到期()之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A、一个星期
B、二个星期
C、三个星期
D、四个星期


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39、名词解释  定期贷款


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40、名词解释  现金资产


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41、名词解释  未来值


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42、名词解释  名义价值


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43、名词解释  标杆法


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44、名词解释  政府指导价


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45、名词解释  基金托管业务


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46、名词解释  专用存款账户


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47、名词解释  批发及零售兼营银行


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48、名词解释  保证收益理财计划


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49、判断题  各商业银行应建立对客户授信的报告、统计、监督制度，各行不同业务部门和分支机构同一地区及同一客户的授信额度之和，不得超过全行对该地区及客户的最高授信额度。（）


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50、名词解释  权利质押


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51、判断题  商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人和受权人应当在授权书上签字和盖章。（）


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52、名词解释  外汇


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53、名词解释  结算风险


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54、名词解释  抵押


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55、名词解释  系统性风险


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56、名词解释  保险经纪人


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57、名词解释  合并和收购


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58、名词解释  托收中现金


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59、名词解释  贷款三查


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60、名词解释  金本位制


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61、问答题  结合工作实际，论述现金资产管理应当遵循哪些原则，谈谈你的认识和理解。


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62、名词解释  批发物价指数


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63、名词解释  协议承诺原则


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64、名词解释  保证金存款


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65、名词解释  经常性支出、资本性支出


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66、多项选择题  商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的()性。

A、真实；
B、完整；
C、合法；
D、规范


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67、名词解释  零售性银行


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68、名词解释  信用证


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69、问答题  结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。


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70、名词解释  个人网上银行


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71、问答题  试论当代金融创新对金融与经济发展的影响。


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72、名词解释  风险因素


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73、名词解释  融资性担保公司


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74、问答题  结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。


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75、名词解释  完全竞争


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76、多项选择题  商业银行对介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其（）等方面的考核，择优选用。

A、资质
B、业内声誉
C、业务操作程序
D、规模


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77、多项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内容（）

A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同
B.授信项目是否正常进行
C.授信的偿还情况
D.客户的法律地位、财务状况是否发生变化


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78、名词解释  建筑物区分所有权


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79、名词解释  通货比率（CurrencyRatio）


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80、名词解释  特许协议 Concession Agreement


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81、多项选择题  银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管资料，实行（）。

A.逐级审批
B.商业银行总行
C.分级负责
D.行长负责


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82、问答题  针对我国银行业现状，请谈谈你对于我国金融监管模式的改革发展思路有什么样思考。


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83、名词解释  关注类贷款


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84、名词解释  现值计量


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85、名词解释  票据法


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86、多项选择题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：（）

A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件；
B、中国人民银行颁发的贷款卡(证)；
C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计(审计)师事务所审计的上一年度的财务报表(含附注)；
D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件；
E、用作质物的股票上市公司的基本情况；


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87、名词解释  即期外汇与远期外汇


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88、问答题  试述在贷款决策中，财务分析应分析哪些指标，可采用什么样的方法。


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89、名词解释  违约风险


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90、名词解释  吸收存款型金融机构


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91、名词解释  代理证券业务


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92、单项选择题  中期贷款的贷款期限为( )

A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上


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93、名词解释  商业银行存款及柜台业务内部控制的重点


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94、名词解释  国际海事法


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95、名词解释  财务报告内部控制


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96、名词解释  流动资金贷款


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97、名词解释  证券投资基金


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98、名词解释  预期通货膨胀率


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99、多项选择题  银行会计档案包括（）

A、授信资料
B、会计凭证
C、会计账簿
D、财务会计报告


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100、名词解释  超额备付金比率


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101、判断题  国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金融机构投资。（）


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102、判断题  低渗性脱水症病人可给予等渗盐水纠正，重症病人可给予高渗盐水治疗


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103、名词解释  地方性银行


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104、名词解释  要约收购


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105、单项选择题  股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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106、判断题  小企业信贷人员必须在贷款建议中披露贷款申请人是否为自己的关系人。（）


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107、名词解释  营销4P


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108、名词解释  统一授信


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109、多项选择题  商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列哪些措施。()

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、吊销其经营许可证
C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人


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110、判断题  银行办理离岸银行业务时，银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸可以相互抵补。（）


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111、多项选择题  贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的（）进行调查核实，并及时对借款人给予答复。

A、借款用途
B、资信状况
C、偿还能力
D、资料的真实性
E、用作质物的股票的基本情况


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112、名词解释  承诺类中间业务


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113、名词解释  绩效考核


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114、名词解释  债务重组


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115、名词解释  重置成本计量


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116、名词解释  流动资金循环贷款


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117、名词解释  流动性比率


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118、名词解释  监事会


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119、名词解释  买入返售和卖出回购金融资产


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120、判断题  金融机构应当在收到银监局或市分局批准文件20日内，持有关材料到省局或分局领取或换领金融许可证。()


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121、判断题  业银行的关联交易控制委员会负责认定商业银行的关联方，中国银行业监督管理委员会和人民银行均有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。（）


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122、多项选择题  商业银行对未取得（）的项目不得发放任何形式的贷款。

A、国有土地使用证
B、建设用地规划许可证
C、建设工程规划许可证
D、建筑工程施工许可证


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123、判断题  银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。（）


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124、问答题  为什么可以说流动资金贷款需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的要义和精髓？谈谈你对此的认识和理解。


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125、多项选择题  申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：（）

A、资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定；
B、内控机制健全，制定和实施了统一授信制度；
C、制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程；
D、有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；
E、有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力；


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126、名词解释  股票价格风险


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127、名词解释  名义汇率与实际汇率


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128、名词解释  贷款人受托支付


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129、名词解释  银行本票


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130、名词解释  质押


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131、名词解释  信贷临时授权


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132、名词解释  期汇率与远期汇率


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133、名词解释  理性预期


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134、问答题  论述商业银行经营管理理论经历了几个发展阶段及其主要内容。


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135、名词解释  企业集团财务公司


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136、判断题  商业银行应认真评估客户生产前景，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。（）


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137、名词解释  信用证开证行


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138、名词解释  投保人


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139、多项选择题  衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）

A、远期
B、期货
C、掉期（互换）
D、期权
E、上述基础上的结构化金融工具


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140、名词解释  三次产业


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141、名词解释  再贴现


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142、名词解释  资产重组


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143、名词解释  一逾两呆


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144、名词解释  外汇结/售汇制


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145、名词解释  金融危机


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146、单项选择题  ()是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划


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147、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）

A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载


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148、问答题  按期限分，贷款大致包括哪几类？


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149、名词解释  共有


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150、名词解释  基本建设投资


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151、名词解释  扩张性财政政策


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152、名词解释  保险人


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153、名词解释  国内保理


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154、问答题  金融期货与远期交易相比有很大不同，谈谈你对此的认识和理解。


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155、名词解释  正常类贷款


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156、名词解释  证券交易所


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157、名词解释  地区集中风险


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158、名词解释  信贷资产风险分类


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159、名词解释  股票质押贷款


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160、名词解释  存款保险


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161、名词解释  封闭式基金(close-endfunds)


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162、名词解释  零息债券


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163、名词解释  自营贷款


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164、名词解释  储备货币(ReserveCurrency)


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165、判断题  商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位，人数较少的，也可以暂时由稽核等岗位代替。（）


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166、名词解释  公司法


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167、名词解释  个人抵押授信贷款


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168、名词解释  利息保障系数


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169、名词解释  商业银行的流动性需求


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170、名词解释  效率性审计


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171、名词解释  限额管理


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172、多项选择题  商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。()

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D、未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的


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173、判断题  金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的造市商。（）


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174、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：（）

A、受权人发生重大越权行为；
B、受权人失职造成重大经营风险；
C、经营环境发生重大变化；
D、内部机构和管理制度发生重大调整；
E、其他不可预料的情况。


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175、判断题  商业银行在综合理财服务活动中，可以向非特定目标客户群销售理财计划。()


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176、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间所产生的孳息(包括送股、分红、派息等)不可随质物一起质押。（）


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177、名词解释  差别利率


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178、名词解释  资本充足率


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179、名词解释  买入汇率、卖出汇率和现钞汇率


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180、名词解释  代理保险业务


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181、名词解释  信用风险缓释


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182、名词解释  商业银行的关联法人或其他组织


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183、名词解释  善意取得


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184、问答题  结合工作实践，谈谈对“实贷实付”核心要义的认识和理解。


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185、名词解释  限额


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186、问答题  结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。


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187、名词解释  融资类保函


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188、问答题  关联自然人包括什么?


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189、名词解释  期权市场


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190、名词解释  价格歧视


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191、名词解释  抵押交易


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192、名词解释  个人经营性贷款


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193、名词解释  房地产开发贷款


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194、名词解释  组织控制


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195、名词解释  信贷文化


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196、名词解释  工资粘性


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197、名词解释  物价与现金流动机制


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198、名词解释  审计证据


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199、多项选择题  商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括（）。

A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。


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200、名词解释  市场信息的非对称性


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201、名词解释  贷款分类


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202、判断题  商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保的除外。（）


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203、判断题  商业银行授信部门对从其他商业银行获得的授信信息，授信工作人员可以向社会公开，以利于本行业务的拓展。（）


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204、名词解释  联名卡


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205、名词解释  资产组合


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206、名词解释  逆向选择


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207、名词解释  约束机制


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208、名词解释  基准利率


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209、多项选择题  银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：（）

A、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。
C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
D、责令整顿或暂停办理相关业务。
E、建议调整管理层。


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210、名词解释  外汇风险


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211、问答题  请简述商业银行经营管理的一般原则。


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212、判断题  贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。()


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213、问答题  公司类贷款风险分类的一般方法和参照要素


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214、名词解释  重复保险


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215、名词解释  信用卡伪卡


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216、名词解释  委托贷款


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217、名词解释  资产托管业务


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218、名词解释  集资诈骗罪


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219、判断题  商业银行的授权、授信，可采取书面、电子邮件及口头的形式。（）


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220、名词解释  存款人


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221、名词解释  不良贷款拨备覆盖率


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222、名词解释  机会成本


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223、名词解释  房地产贷款


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224、名词解释  法定存款准备金


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225、多项选择题  属于借款人申请经销商汽车贷款必须具备的条件有（）。

A、具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明
B、具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明
C、资产负债率不超过75％
D、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产


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226、名词解释  所有者权益


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227、判断题  商业银行应当对市场风险实施敞口管理。（）


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228、名词解释  储备


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229、名词解释  证券代销


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230、名词解释  市场需求


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231、名词解释  敌意收购与善意收购


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232、名词解释  完全垄断


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233、多项选择题  《商业银行信息披露暂行办法》规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有（）。

A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联方所持商业银行股份或权益及其变化
C、关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例
D、关联自然人身份的基本情况


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234、名词解释  绩效薪酬


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235、名词解释  咨询顾问类业务


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236、名词解释  复利


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237、名词解释  货币市场和资本市场


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238、名词解释  授信额度


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239、名词解释  风险加权资产


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240、名词解释  中央银行


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241、名词解释  信贷风险敞口


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242、名词解释  固定资产


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243、名词解释  借记卡和贷记卡、准贷记卡


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244、名词解释  历史成本计量


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245、名词解释  抵押贷款


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246、名词解释  可疑类贷款


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247、名词解释  货币发行准备制度


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248、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、存款
D、表外业务风险


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249、判断题  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务。( )


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250、名词解释  盯模(MarktoModel)


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251、名词解释  风险防范


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252、名词解释  商业助学贷款


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253、名词解释  贷款损失特种准备


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254、判断题  由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业务与外币业务分别确定授信额度。（）


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255、多项选择题  作业场所有规范的、符合现场实际的（）、（）、（）、（）。

A、施工断面图
B、炮眼布置（三视）图
C、爆破说明书
D、避灾路线图


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256、名词解释  合规风险


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257、名词解释  银行支票


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258、单项选择题  票据贴现的贴现期限最长不得超过()

A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年


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259、名词解释  帕累托最优


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260、问答题  结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。


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261、名词解释  不可提前赎回债券


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262、单项选择题  汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。

A、8，3，1
B、5，3，1
C、7，3，2
D、10，5，3


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263、名词解释  名义GDP与实际GDP


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264、名词解释  内在经济和外在经济


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265、名词解释  证券投资组合期限


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266、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年


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267、判断题  《离岸银行业务管理办法》办法所称“发行大额可转让存款证”是指以总行名义发行的大额可转让存款证。（）


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268、名词解释  证券公司股票质押贷款


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269、名词解释  风险


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270、名词解释  临时存款账户


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271、名词解释  国际工程承包


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272、名词解释  全面预算


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273、名词解释  个人理财业务


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274、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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275、名词解释  中期票据


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276、名词解释  财务分析


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277、名词解释  个人贷款


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278、名词解释  客户信用评级


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279、单项选择题  商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180


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280、多项选择题  商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的（），以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。

A.企业类型
B.企业规模的大小
C.保证主体资格
D.代偿能力


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281、名词解释  审贷分离


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282、名词解释  贷款质押


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283、名词解释  风险限额


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284、名词解释  财产保险合同


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285、名词解释  实际利率


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286、名词解释  经济性审计


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287、名词解释  声誉事件


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288、名词解释  暂时性差异


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289、名词解释  股份有限公司


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290、名词解释  个人质押贷款


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291、名词解释  项目临时周转贷款


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292、名词解释  银团贷款协议


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293、名词解释  非银行金融机构


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294、判断题  风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）


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295、名词解释  次级类贷款


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296、判断题  客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，虽客户仍然要求购买的，银行也不可销售给该客户。()


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297、名词解释  信贷风险


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298、名词解释  债券的违约风险溢价


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299、名词解释  合规


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300、名词解释  银行承兑汇票


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