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1、多项选择题 商业银行应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，明确所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，并形成文件予以传达。特别应考虑（）。
A、建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权
B、必要的职责分离，以及横向与纵向相互监督制约关系
C、涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定
D、明确关键岗位、特殊岗位、不相容岗位及其控制要求
E、建立关键岗位定期或不定期的人员轮换和强制休假制度
2、单项选择题 商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。
A、10%
B、50%
C、5%
D、15%
3、单项选择题 邮储银行总行与中国邮政集团公司就代理银行业务的合作框架协议，自（）生效。
A、双方签订之日起
B、合作框架协议约定的生效日起
C、银监会核准之日起
D、自开办代理业务之日起
4、判断题 主要投资于短期债券、债券回购等低风险、收益稳定的短期资金市场的基金是货币市场基金。（）
5、多项选择题 行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循（）原则，坚持有错必纠，保障法律、法规和规章的正确实施。
A、合法
B、公正
C、及时
D、便民
6、问答题 试述贷款分类的目标和原则。
7、多项选择题 监管部门应加强对商业银行董事会尽职情况的监管。商业银行董事会未能尽职工作、逾期未改正的，或其行为严重危及商业银行稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，应视不同情形，采取下列措施：（）
A.责令调整董事、高级管理人员；
B.限制分配红利；
C.约见该董（监）事本人或董（监）事会全体成员谈话；
D.法律规定的其他纠正措施。
8、单项选择题 根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，办理单位定期存单质押贷款，贷款人和（）应当订立书面质押合同。
A、借款人
B、出质人
C、存款人
D、担保人
9、多项选择题 以下关于商业银行单位存款内控制度要求正确的有:（）
A、存款结算、付息符合国家利率规定;
B、业务发展规划符合当地经济和银行自身发展实际;
C、对于企业的自有资金款项任何情况下先办理结算;
D、建立银行与客户、银行与银行以及银行内部之间的适时对账制度
10、多项选择题 下列（）情形，金融机构应当向中国银行业监督管理委员会或其派出机构申请换发金融许可证。（《金融许可证管理办法》（修改）第8条）
A.机构更名
B.营业地址（仅限于清算代码）变更
C.许可证损毁
D.许可证遗失
11、单项选择题 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起（）内，向商业银行报告其近亲属及本《办法》所列的关联法人或其他组织，报告事项如发生变动，应当在变动后的（）内报告。
A．5个工作日、5个工作日
B．10个工作日、10个工作日
C．2周、2周
D．30天、30天．
12、判断题 可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。（）
13、单项选择题 一笔贷款改变了贷款用途，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
14、单项选择题 下列选项中，不是有关法律法规对数据电文原件形式的要求的是（）：
A、数据电文的格式与其生成、发送或者接收时的格式相同；
B、在数据电文上增加背书以及数据交换、储存和显示过程中发生的形式变化不影响数据电文的完整性；
C、能够可靠地保证自最终形成时起，内容保持完整、未被更改；
D、能够有效地表现所载内容并可供随时调取查用
15、单项选择题 农村合作银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%，持股比例超过（）%的，应报当地银行监管机构审批。
A、2%
B、3%
C、4%
D、5%
16、单项选择题 依据我国《票据法》，下列有关本票与支票的表述中不正确的是（）。
A、我国《票据法》所称本票指银行本票
B、我国《票据法》所称本票包括银行本票和商业本票
C、支票限于见票即付，不得另行记载付款日期
D、支票可以背书转让
17、单项选择题 金融企业应当以下列哪种制度为基础进行会计确认、计量和报告（）。
A、权责发生
B、收付实现制制
C、成本核算制
D、收付配比制
18、多项选择题 以信托合同形式设立信托时，信托合同应当载明以下事项：（）。
A、信托目的
B、委托人、受托人的姓名或名称、住所
C、受益人或受益人范围
D、收益人固定的收益率
E、信托财产的范围、种类及状况
F、向受益人交付信托利益的形式、方法
19、单项选择题 邮储银行代理营业机构办理的银行业务，下列说法正确的是（）。
A、代理的银行业务由邮政企业自行核算
B、代理业务收入直接归邮政企业所有
C、吸收的存款不纳入邮储银行存款统计
D、代理营业机构代理的各项银行业务并入邮储银行进行核算
20、多项选择题 商业银行应当按照规定向有关管理机构报送（）。
A、资产负债表
B、利润表
C、其他财务会计
D、统计报表
21、判断题 商业银行应当对银行账户头寸按市值每日至少重估一次价值。（）
22、判断题 商业银行销售每类理财计划时，其内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以银行管理者的身份进行调查。（）
23、单项选择题 大额取款业务、零钞清点整理储蓄业务中，“零钞”、“大额”的界定以及相关服务价格的制定和调整由（）负责。
A、商业银行分支机构
B、中国银行业协会
C、商业银行总行
D、中国银行业监督管理委员会
24、单项选择题 对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行（）后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。
A、重组
B、核销
C、换据
D、资产保全
25、单项选择题 下面选项都是变更外包协议的流程，以及商业银行或外包服务商选择变更或终止外包协议的条件，除了（）：
A、商业银行或外包服务商的所有权或控制权发生变化；
B、商业银行或外包服务商的业务经营发生重大变化；
C、外包服务商提供的服务不充分，造成商业银行不能履行监督义务；
D、商业银行与外包服务商签约期满。
26、多项选择题 银监会对（）给予行政处罚。
A、银监会直接监管的银行业金融机构及其工作人员的违法行为
B、全国范围内有重大影响的违法行为
C、造成损失超过5000万元的违法行为
D、银监会认为应当由其直接查处的其他违法行为
27、单项选择题 以下财产可以用于抵偿债务的是（）
A、法律规定的禁止流通物。
B、抵债资产欠缴和应缴的各种税收和费用已经接近、等于或者高于该资产价值的。
C、权属不明或有争议的资产。
D、土地使用权
28、多项选择题 信贷资产转让主要面临的风险包括：
A、法律风险
B、流动性风险
C、声誉风险
D、信用风险
29、单项选择题 合同约定专门贷款发放账户的，贷款（）应通过该账户办理。
A、发放
B、使用
C、发放和支付
D、还本付息
30、问答题 请谈谈金融创新的表现形式及其推动因素。
31、多项选择题 财务公司应当依照法律、行政法规及银监会的规定使用《金融许可证》，禁止（）《金融许可证》。
A.转让
B.出借
C.变造
D.出租
E.伪造
32、多项选择题 商业银行按照《贷款风险分类指引》规定，可以将贷款划分为正常、()五类，后三类合称为不良贷款。（《贷款风险分类指引》第5条）
A、关注
B、次级
C、可疑
D、损失
33、单项选择题 下列哪个部门或单位依法指导、管理和监督本级金融企业的财务管理工作（）。
A、税务部门
B、财政部门
C、人民银行
D、银行监督管理部门
34、多项选择题 金融机构在选择电子银行业务外包服务供应商时，应充分审查、评估外包服务供应商的（）进行必要的尽职调查。
A、经营状况
B、财务状况
C、风险控制能力
D、责任承担能力
35、多项选择题 我国宪法规定，最高人民法院对（）负责。
A、全国人民代表大会
B、全国人民代表大会常务委员会
C、国务院
D、中华人民共和国主席
36、单项选择题 开证银行应该将信用证业务纳入授信额度管理和___;
A、固定资产管理;
B、表外业务管理;
C、表内业务管理;
D、大额贷款管理
37、单项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，（）是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
38、多项选择题 商业银行拥有被投资机构50%以下的表决权，但与被投资机构之间有下列情况之一的，应当将其纳入并表范围：（）
A、通过与其他投资者之间的协议，持有该机构50%以上的表决权；
B、根据章程或协议，有权决定该机构的财务和经营政策；
C、有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员
D、在被投资机构董事会或类似权力机构占多数表决权
39、单项选择题 对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人（）或进行市场化处置。
A、发放贷款
B、借新还旧
C、追索
D、融资支持
40、判断题 商业银行在对集团客户授信时，要求集团客户及时报告受信人净资产10%以上关联交易的情况中不需包括定价政策。（）
41、多项选择题 《商业银行市场风险管理指引》实施后政策性银行、城乡信用社、（）、邮政储蓄机构等其他金融机构参照本指引执行。（《商业银行市场风险管理指引》第38条）
A、金融资产管理公司
B、信托投资公司
C、财务公司
D、金融租赁公司
E、汽车金融公司
42、多项选择题 （）不得为票据保证人，法律另有规定地除外。（票据法第8、9、10条）
A.国家机关
B.以公益为目地地事业单位
C.企业法人
D.企业法人地分支机构
43、多项选择题 凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担,根据哪些会计原则？
A、权责发生制;
B、配比原则;
C、一致性原则;
D、可比性原则;
E、谨慎性原则
44、多项选择题 《担保法》规定，同一债权既有保证又有物的担保的，以下说法正确的是（）。
A、保证人对物的担保以外的债权承担保证责任
B、保证人对全部债权承担保证责任
C、债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任
D、债权人放弃物的担保的，保证人对全部债权承担保证责任
45、问答题 请说明商业银行建立贷款审批制度的要求。
46、多项选择题 有以下情形之一的，应当在20日内召开临时社员大会（社员代表大会）：（）
A.四分之一以上的社员提议
B.理事会、监事会、经理提议
C.章程规定的其他情形
47、多项选择题 信托公司的受托境外理财集合信托计划，其资金的运用限于下列投资品种或者工具（）
A、国际公认评级机构最近3年对其长期信用评级至少为投资级以上的外国银行存款
B、国际公认评级机构评级至少为投资级以上的外国政府债券、国际金融组织债券和外国公司债券
C、中国政府或者企业在境外发行的债券
D、国际公认评级机构评级至少为投资级以上的银行票据、大额可转让存单、货币市场基金等货币市场产品
48、判断题 商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报银监会备案。（）
49、单项选择题 （）的薪酬方案由董事会提出并报请股东大会审定
A.董事
B.董事会秘书
C.高级管理层
D.监事
50、单项选择题 存款行经过审查认为开户证实书证明的存款属实的，应保留开户证实书及第三人同意由借款人使用其开户证实书的协议书，并在收到贷款人的有关材料后（）个工作日内开具单位定期存单。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第8条）
A、2
B、3
C、4
D、5
51、单项选择题 接管期限届满后,国务院银行业监督管理机构可以决定延期,但接管期限最长不得超过（）年。
A、一年
B、二年
C、三年
D、四年
52、单项选择题 根据我国《票据法》，票据保证的保证人为二人以上的，保证人之间承担的责任是（）。
A、连带责任
B、按份责任
C、补充责任
D、共有责任
53、单项选择题 2004年，财政部、国家发改委、审计署、国家粮食局和农发行联合下发通知，对新增粮食财务挂账处理政策作了调整，对财力确有困难的省（自治区、直辖市）再给5年的消化过渡期。5年内新增粮食财务挂账，纳入中央财政和地方财政共同贴息的部分，利息由（）。
A、中央财政和地方各负担一半
B、中央财政全额负担
C、地方财政全额负担
D、粮食风险基金负担
54、单项选择题 我国宪法第31条规定：“国家在必要时得设立特别行政区。在特别行政区内实行的制度按照具体情况由（）以法律规定”。
A、特别行政区
B、全国人民代表大会
C、全国人民代表大会常务委员会
D、中国共产党中央委员会
55、单项选择题 下列哪项准备在净利润中提取（）。
A、贷款损失准备
B、一般准备
C、坏账准备
D、长期投资减值准备
56、多项选择题 有（）情形之－，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得地，没收违法所得，违法所得五万元以上地，并处违法所得－倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元地，处五万元以上五十万元以下罚款。（商业银行法第79条）
A、未经批准在名称中使用"银行"字样地
B、未经批准购买商业银行股份总额百分之五以上地
C、将单位地资金以个人名义开立账户存储地
57、多项选择题 商业银行的现金资产主要包括：（）
A、库存现金
B、法定存款准备金
C、超额准备金
D、存放同业
E、其他金融机构款项
58、多项选择题 邮储银行下列形态的小额贷款不能核销（）：
A、可疑类
B、次级类
C、损失类超过两年
D、关注类
59、多项选择题 对于余额在（）万元(含（）万元)以下(农村信用社、村镇银行为（）万元(含)以下的对公贷款，经追索（）年以上；仍无法收回的债权可认定为呆账。
A．50
B．5
C．3
D．2
60、问答题
下表显示了2001-2005年某国的GDP数据。
问题：计算2004年的国内生产总值物价平减指数与2003年的国内生产总值物价平减指数变化率，基年=1978年。
61、单项选择题 商业银行应明确并购贷款业务内部报告的内容、路线和频率，并应至少（）对并购贷款业务的合规性和资产价值变化进行内部检查和独立的内部审计，对其风险状况进行全面评估。
A、每月
B、每季
C、每年
D、半年
62、单项选择题 票据保证行为地绝对必要记载事项不包括()。（票据法第46、47条）
A."保证"字样
B.保证人地名称和住所
C.保证人签章
D.保证日期
63、判断题 银行业金融机构法定代表人或主要负责人是本机构信息系统风险管理责任人。（）
64、多项选择题 经济适用住房开发贷款的借款人必须取得建设项目所需的（）。
A、《国有土地使用证》
B、《建设用地规划许可证》
C、《建设工程规划许可证》
D、《建设工程开工许可证》
65、单项选择题 《巴塞尔新资本协议》规定，银行资本充足率不得低于____,核心资本充足率不得低于____。
A、8% 4%
B、10% 5%
C、8% 6%
D、10% 8%
66、多项选择题 按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构不得有下列行为（）。
A、违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易
B、为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保
C、违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动
D、进行任何债券投资
67、单项选择题 （）依法对商业银行的关联交易实施监督管理。
A、仲裁机关
B、中国人民银行
C、中国银行业监督管理委员会
D、注册会计师协会
68、单项选择题 合作金融机构非法人机构的临时停业由（）作为申请人。
A、非法人机构
B、法人机构
C、非法人机构或法人机构均可
69、单项选择题 商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以（）。
A、通知
B、公告
C、公示
D、执行
70、问答题 在企业改制过程中，商业银行应如何做好信贷资产保全工作。
71、单项选择题 ()是指个人之间相互以货币或实物提供地信用。
A、商业信用
B、银行信用
C、国家信用
D、消费信用
E、民间信用
72、多项选择题 棉花流通体制改革的政策与措施主要有（）。
A、放开棉花收购，鼓励公平有序竞争
B、放开棉花加工，鼓励多渠道资金收购
C、实行社企分开，加大供销社棉花企业改革力度
D、加强棉花质量管理
73、单项选择题 资产处置标的（即截至公告前最近一个结息日的资产整体账面价值）在（）万元（含）以下的处置项目,只需在公司对外网站发布处置公告，不需进行报纸公告。
A、500
B、1000
C、2000
D、5000
74、多项选择题 国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，对银行业金融机构的哪些事项进行审查批准。（）
A.设立
B.变更
C.董事及高级管理人员的任职资格
D.业务范围的调整
75、多项选择题 《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行在计算资本充足率时，应从资本中扣除（）。
A．商誉
B．股东已形成的贷款损失额
C．商业银行对未并表金融机构的资本投资
D．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
E．贷款损失准备尚未提足部分
76、单项选择题 根据《贷款风险分类指引》，通过贷款分类可以为判断（）是否充足提供依据。
A、利润率
B、损失准备金
C、收益率
D、承受损失能力
77、单项选择题 金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的衍生产品交易信息的，由中国银行业监督管理委员会依据()的规定予以处罚。
A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《金融违法行为处罚办法》
C、《中华人民共和国银行业监督管理法》
D、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》
78、单项选择题 可根据内部控制体系评价的评价结果确定（），被评价机构的管理者应采取措施消除违规原因，并验证所采取措施的效果。
A、内部控制水平的结果
B、内部控制水平的等级
C、内部控制水平的偏差
D、内部控制水平的差距
79、多项选择题 《银行与信托公司业务合作指引》中规定，银信理财合作应当符合的要求有（）。
A、坚持审慎原则，遵守相关法律法规和监管规定
B、银行、信托公司应各自独立核算，并建立有效的风险隔离机制
C、信托公司应当勤勉尽责独立处理信托事务，银行不得干预信托公司的管理行为
D、依法、及时、充分披露银信理财的相关信息
80、单项选择题 根据国务院《信访条例》，信访人对复查意见不服的，可以自收到书面答复之日起30日内向复查机关的上一级行政机关请求（）。
A、复查
B、复核
C、复议
D、重新办理
81、多项选择题 农村合作金融机构贷款迁徙率指标主要包括：（）
A.正常贷款迁徙率
B.关注贷款迁徙率
C.次级类贷款迁徙率
D.可疑类贷款迁徙率
82、单项选择题 根据我国《票据法》对支票付款地规定，下列表述中错误地是()。（票据法）
A.支票地付款日期仅限于见票即付
B.超过法定付款提示期限地，付款人可以拒绝付款
C.付款人依法支付支票金额地，－般情况下，对出票人不再承担受委托付款地责任
D.支票地付款人是第－债务人
83、多项选择题 凡有下列（）之一的，应当认定存在信用证欺诈。
A、受益人伪造单据或者提交记载内容虚假的单据；
B、受益人恶意不交付货物或者交付的货物无价值；
C、受益人和开证申请人或者其他第三方串通提交假单据，而没有真实的基础交易；
D、其他进行信用证欺诈的情形。
84、单项选择题 农村商业银行以发起方式设立，实行（）形式。
A、股份有限公司
B、无限责任公司
C、集体所有制公司
D、全民所有制公司
85、单项选择题 关于汇票付款人地地位，正确地表述是()。（票据法）
A.汇票付款人是当然地票据债务人
B.汇票付款人－经承兑，即成为票据债务人
C.汇票付款人与汇票出票人负相同责任
D.汇票付款人与背书人负相同责任
86、判断题 实行市场调节价的服务价格，由商业银行总行、外国银行分行（有主报告行的，由其主报告行）自行制定和调整，其他商业银行分支机构不得自行制定和调整价格。（）
87、多项选择题 商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核以下事项（）
A、存款人身份
B、账户资料的真实性
C、账户资料的完整性
D、账户资料的合法性
88、单项选择题 商业银行授权其分支机构办理股票质押贷款业务必须报（）备案。
A、人行
B、银监会
C、商业银行
D、证监会
89、单项选择题 商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。该部门主要职责之一是定期向（）提交操作风险报告。
A.董事会
B.高级管理层
C.监事会
D.内审部门
90、单项选择题 《担保法》规定，动产质押的质押合同中不得约定的内容是（）。
A、质权人有权收取质物所生的孳息。
B、在债务履行期届满质权人未受清偿时，质物的所有权转移为质权人所有。
C、质押担保的范围包括主债权及利息、违约金。
D、质物移交的时间。
91、多项选择题 商业银行流动性风险管理是（）流动性风险的全过程。
A、识别
B、计量
C、监测
D、调度
E、控制
92、单项选择题 吴某以其所有的同一财产先后抵押给甲行和乙行，并办理了抵押登记，则在拍卖、变卖吴某所抵押的该财产所得价款应按照以下顺序清偿（）。
A、甲先受偿
B、乙先受偿
C、甲、乙同时受偿
93、判断题 中资金融机构因境外金融机构投资入股而变更注册资本或股权结构的，无需办理变更手续。（）
94、多项选择题 中央银行的性质包括()。
A、以盈利为目地
B、不以盈利为目地
C、经营普通商业银行地业务
D、不经营普通商业银行地业务
E、为实现国家政策服务
95、多项选择题 《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称授信业务包括（ ）。
A、贷款、拆借、贸易融资
B、票据承兑和贴现
C、透支、保理、担保
D、贷款承诺、开立信用证
96、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（）等用途的本外币贷款。
A、流动资金、资产投资
B、资产投资、个人消费
C、技术改造、产品升级
D、个人消费、生产经营
97、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以（），采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
A、间接调查为主、实地调查为辅
B、实地调查为主、间接调查为辅
C、尽职调查为主、实地调查为辅
D、实地调查为主、口头调查为辅
98、单项选择题 （）可以冻结
A、金融机构缴存的准备金
B、个人储蓄存款
C、证券清算账户资金
D、封闭期间的贷款资金
99、多项选择题 对于行政处罚案件，银监会或其派出机构负责人或主席会议、局长会议应当根据审查结果，分别作出()决定。（《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》第33条）
A.确有应受行政处罚地违法行为地，根据情节轻重及具体情况，作出行政处罚决定
B.违法行为情节轻微，依法可以不予行政处罚地，作出不予行政处罚地决定
C.违法事实不能成立地，不得给予行政处罚
D.违法行为已构成犯罪地，在作出相应行政处罚决定地同时，移送司法机关追究其刑事责任
100、单项选择题 实施测试和分析是在了解内部控制体系的基础上，评价内部控制体系的运行与绩效。具体可以采取符合性测试和指标分析等，其中，对内部控制过程评价主要采取（）；对内部控制结果评价，主要采取（）。
A、符合性测试法；指标分析法
B、指标分析法；符合性测试法
C、符合性测试法；符合性测试法
D、指标分析法；指标分析法
101、单项选择题 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为（）人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（）人民币。注册资本应当是实缴资本。
A、一亿元，十亿元，五千万元
B、五亿元，一亿元，五千万元
C、五亿元，十亿元，五千万元
D、十亿元，一亿元，五千万元
102、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构办理贷款业务，不得有下列行为（）。
A、向关系人发放信用贷款
B、向关系人发放抵押贷款
C、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件
D、违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款
103、多项选择题 财务公司应当按规定向银监会报送下列报表。
A.资产负债表
B.损益表
C.成员单位合并报表
D.非现场监管指标考核表
E.现金流量表
104、问答题
2008年4月3日，经××省分行批准同意，给予××有限公司综合授信额度××万元，以工业厂房为抵押。经办行为借款人申报AA级信用等级时描述：“公司各项财务指标均优于行业均值，财务状况较好，财务指标进一步优化，利润2005年--2007年为×万元、×万元、×万元”；“公司目前经营稳定，有一定发展潜力，管理水平较高，发展前景好”；“该公司在该行开立一般结算账户，日均存款在200万左右……，对该行综合贡献较高，是可发展的优质客户”。而从借款企业在工商档案中的财务报表看：2005年－2007年借款企业3年连续亏损；2007年10月31日至2008年4月30日账户日均存款余额仅4.85万元。6月30日经办行发放贷款后，该公司使用贷款资金支付了××贸易公司材料款××万元。仅仅两周时间，该公司即停止了生产。贷款出现风险后，结算账户仍有较多存款，经办行停止了该公司××万剩余授信额度的使用，并暂停了××万尚未支用贷款资金的对外支付，但未及时压缩风险敞口，提前扣款收贷。8月27日，该公司供应商××贸易公司以偿付7月25日合同货款为由，向××法院申请冻结并扣划了该公司剩余贷款资金××万元，导致损失扩大。
问题：结合该案例，分析经办行在信贷经营管理中的明显不当之处。
105、单项选择题 农发行按照政策规定、业务性质、风险补偿方式和管理要求的不同，将贷款业务划分为（）
A、政策性贷款、准政策性贷款和低风险贷款
B、政策性贷款、商业性贷款和低风险贷款
C、政策性指令性贷款、政策指导性贷款和商业性贷款
D、购销企业贷款、龙头企业贷款和小企业贷款
106、单项选择题 商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的（）。
A、真实性、完整性、合法性
B、真实性、准确性、完备性
C、真实性、合法性
D、真实性、完整性
107、判断题 外国银行分行无须披露本办法规定的仅适用于法人机构的信息。（）
108、单项选择题 有数量限制的行政许可，两个或者两个以上申请人的申请均符合法定条件、标准的，行政机关应当根据（）作出准予行政许可的决定。
A、抽签结果
B、申请人协商结果
C、上级批复
D、受理行政许可申请的先后顺序
109、问答题 请简述国际资本流动的原因。
110、多项选择题 借款人申请个人住房贷款，应当同时符合的条件有：（）
A、具有有效身份证明、固定和详细住址;
B、婚姻状况证明;
C、具有合法收入;
D、购房合同或协议
111、多项选择题 商业银行对公存款业务的主要风险点有：（）
A、业务不合规;
B、核算不真实;
C、内控不完善;
D、对客户风险提示不够;
E、内部审计有缺陷
112、单项选择题 根据国务院《信访条例》，信访人对各级人民法院职权范围内的信访事项，应当向有关的（）提出。
A、人民代表大会
B、人民代表大会常务委员会
C、人民法院
D、人民检察院
113、单项选择题 经营者的不正当竞争行为给被侵害的经营者造成损失的，如果被害人的损失难以计算的，赔偿额为()。
A.侵权人在侵权期间全部所得
B.按照曾经发生的相同或者相近的案例的赔偿额计算
C.侵权人在侵权期间所获得的利润及受害人为此支付的有关合理费用
D.侵权人在侵权期间所获得的利润的二倍
114、多项选择题 提高资本充足率的方法有：
A、增加核心资本
B、增加附属资本
C、降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求
D、银行并购
115、单项选择题 商业银行应当按照（）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。
A、汇金公司
B、发改委
C、银监会
D、中国人民银行
116、单项选择题 商业银行应当对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案，包括采取对冲、（）等措施降低市场风险水平。
A、降低利率
B、提高利率
C、减少风险暴露
D、保险
117、单项选择题 关于金融市场的功能的说法中，错误的是（）。
A、金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
B、金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C、融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
D、金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
118、判断题 一般而言，金融工具的流动性与收益性呈正相关。而流动性与安全性呈负相关。（）
119、单项选择题 固定资产贷款人应完善内部控制机制，实行贷款（）管理，全面了解客户和项目信息。
A、全封闭
B、全流程
C、分级审批
D、第一责任人
120、单项选择题 单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的（）
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
121、多项选择题 村镇银行有下列变更事项之一的，需经银监分局或所在城市银监局批准：（）
A.变更持有资本总额或者股份总额10%以上的股东
B.变更名称
C.变更注册资本
D.调整业务范围
122、单项选择题 棉花收购贷款业务的基本政策不包括（）。
A、坚持信贷资源优先配置，确保支持棉花收购不出问题
B、坚持通过支持棉花产业健康发展有效防控信贷风险
C、坚持棉花收购贷款封闭管理
D、坚持通过支持供销社棉花企业的发展解决好棉花收购问题
123、单项选择题 商业银行信息科技风险管理的第一责任人是（），负责贯彻落实信息科技风险管理指引的相关内容。
A、分管行长
B、风险管理委员会
C、法定代表人
D、董事会
124、多项选择题 根据《贷款风险分类指引》，下列贷款至少归为关注类的是（）。
A、本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。
B、违反国家有关法律和法规发放的贷款
C、借新还旧，通过其他融资方式偿还
D、同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良
125、多项选择题 商业银行工作人员利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的（）构成犯罪的,依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的,应当给予纪律处分。
A、礼品
B、礼金
C、回扣
D、手续费
126、单项选择题 （）是商业银行补充中长期流动性的重要手段，有助于改善期限结构错配状况。
A、银行间同业拆借
B、金融衍生产品交易
C、资产回购业务
D、发行股票和债券等
127、单项选择题 外国银行分行的人民币生息资产是指外国银行分行人民币营运资金的一定比例以特定形式存在，下列（）不符合生息资产管理有关规定
A、以人民币国债形式存在
B、以6个月定期存款存在
C、以一年期定期存款存在
D、以活期存款存在
128、单项选择题 信托公司（）负责公司的信息披露，并应当保证所披露信息的真实、准确和完整。
A、办公室
B、总经理
C、监事会
D、董事会
129、判断题 借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素。（）
130、判断题 银行业金融机构和金融资产管理公司应建立全面规范的不良金融资产处置业务规章制度，完善决策机制和操作程序，明确尽职要求。制度应该保持稳定，不能加以修改。（）
131、单项选择题 金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定发放贷款的，下列说法错误的是（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
132、单项选择题 金融机构___应至少每年对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价，确保其与机构的资本实力、管理水平一致。新产品推出频繁或系统重大变化时，应相应增加评估频度。
A、高级管理人员;
B、董事会;
C、监事会;
D、独立董事
133、多项选择题 以下属于合格投资者的是（）。
A、投资一个信托计划的最低金额为120万元的自然人
B、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币且能够提供相关收入证明的自然人
C、夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能够提供相关收入证明的自然人
D、家庭所有资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人
E、个人金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人
134、判断题 国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行领导和监督。（）
135、单项选择题 财务公司的注册资本金应当主要从成员单位中募集,并可以吸收成员单位以外的合格的机构投资者的股份，合格的机构投资者是指原则上在（）年内不转让所持财务公司股份的、具有丰富行业管理经验的战略投资者。
A.3年
B.5年
C.6年
D.10年
136、多项选择题 信托公司从事私人股权投资信托计划，可以聘请第三方提供投资顾问服务，投资顾问应满足以下条件（）。
A、持有不低于该信托计划10%的信托单位
B、实收资本不低于2000万元人民币
C、投资顾问团队主要成员股权投资业务从业经验不少于3年，业绩记录良好
D、无不良从业记录
137、单项选择题 信托投资公司担任特定目的信托受托机构，应按国家有关规定完成重新登记（）年以上。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第9条)
A、－年
B、二年
C、三年
D、四年
138、单项选择题 邮政企业可以受（）委托，办理有关银行业务。
A、邮储银行
B、政策性银行
C、股份制银行
D、地方城市商业银行
139、单项选择题 依照《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款业务实施监督管理。
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、各行（社）内部审计部门
D、审计署
140、多项选择题 农村合作金融机构非信贷资产风险分类程序一般分为（）。
A.初分
B.初审
C.认定
D.初定
141、多项选择题 金融机构增加或者变更以下电子银行业务类型，适用审批制的是（）
A、有关法律法规和行政规章规定需要审批但金融机构尚未申请批准，并准备利用电子银行开办的；
B、金融机构将已获批准的业务应用于电子银行时，需要与证券业、保险业相关机构进行直接实时数据交换才能实施的；
C、金融机构之间通过互联电子银行平台联合开展的；
D、提供跨境电子银行服务的
142、单项选择题 商业银行授权体系的授权应适当、明确，并采取（）形式。
A、书面或口头
B、书面
C、口头
D、层层审批
143、多项选择题 按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人加强对贷款的发放管理应当做到：（）。
A、遵循审贷与放贷分离的原则
B、设立独立的放款管理部门或岗位
C、视同其他种类贷款进行管理
D、负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款
144、多项选择题 个人经营性贷款的主要风险点包括：（）
A、贷款抵押是否足额有效;
B、贷款投向是否符合国家产业政策;
C、借款人经营实体是否存在经营风险;
D、借款人收入来源是否稳定;
E、贷款用途是否符合规定
145、单项选择题 用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告（），并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
A、贷款资金支付情况
B、贷款资金使用情况
C、经营情况
D、资金回笼情况
146、多项选择题 商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施包括()
A.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突；
B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况；
C.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控；
D.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；
E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品；
147、单项选择题 银行业金融机构违反审慎经营规则的，应当由（）责令其限期改正。
A、中国人民银行
B、地方政府
C、国务院银行业监督管理机构或者其地市一级派出机构
D、国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构
148、多项选择题 目前，电子银行的渠道主要包括：（）
A、网上银行
B、电话银行
C、手机银行
D、自助终端
149、问答题 请谈谈存款准备金率的上调对于商业银行的影响。
150、问答题 请简述物价与现金流动机制及其发挥作用的前提条件。
151、单项选择题 不得作为银监会及其派出机构实施行政处罚依据的是（）。
A、法律
B、行政法规
C、规章
D、规章以下的规范性文件
152、多项选择题 全面风险管理是一种新型的风险管理模式，它已成为商业银行谋求发展和竞争优势的最重要的方式。全面风险管理的核心要素包括：（）
A、全球的风险管理体系
B、全面的风险管理范围
C、全程的风险管理过程
D、全新的风险管理方法
E、全员的风险管理文化
153、单项选择题 并购贷款期限一般不超过（）。
A、十年
B、五年
C、三年
D、八年
154、单项选择题 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。
A、1年
B、2年
C、3年
D、5年
155、单项选择题 贷款承诺协议中，借款人在协议期内可随时在贷款限额内提取资金，这在一定程度上增加了商业银行的___。
A、信用风险;
B、市场风险;
C、流动性风险;
D、操作风险
156、单项选择题 不得作为单位定期存款存入金融机构的是（）。
A、企业单位存款
B、事业单位存款
C、金融机构存款
D、财政拨款、预算内资金及银行贷款
157、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，采用贷款人()支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
A、转账
B、现金
C、自主
D、受托
158、单项选择题 商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由（）承担。
A、国务院银行业监督管理机构
B、总行
C、上级行
D、其自身
159、多项选择题 商业银行应当按照国家有关规定，真实记录并全面反映其业务活动和财务状况，编制年度财务会计报告，及时向（）报送。
A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、国务院财政部门
D、国务院审计部门
160、单项选择题 根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，银行授信调查应注重（），不单纯依赖小企业财务报表或各类书面资料，不单纯依附担保。
A、间接调查
B、文案调查
C、抽样调查
D、现场实地考察
161、单项选择题 根据《商业银行法》的有关规定，商业银行的下列变更事项，不需要经银行业监督管理机构批准（）。
A、变更名称
B、调整业务范围
C、变更持有资本总额3%的股东
D、修改章程
162、单项选择题 中华人民共和国银行业监督管理办法自（）起实施。
A、2004年2月1日
B、2003年9月1日
C、2003年12月1日
D、2004年9月1日
163、多项选择题 设立财务公司必须经过银监会批准。财务公司的设立须经过（）和（）两个阶段。
A.申请
B.设立
C.筹建
D.开业
164、多项选择题 （）而为地抗辩属于对物抗辩。（票据法）
A.票据行为不成立
B.票据载明地权利已消灭
C.票据权利地保全手续欠缺
D.票据上有伪造、变造情形
165、多项选择题 商业银行应从___等方面加强对银行卡特约商户的审慎选择。
A、仔细审核特约商户的营业执照和资信状况;
B、实地了解特约商户的经营规模;
C、建立与特约商户的签约程序;
D、确保所签约商户的真实性;
E、加强对特约商户的培训
166、多项选择题 依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本包括核心资本和附属资本。核心资本包括（）和少数股权。
A、实收资本或普通股
B、资本公积
C、盈余公积
D、未分配利润
167、判断题 短期贷款指贷款期限在2年以内(含2年)的贷款。（）
168、多项选择题 票据伪造人应承担地法律责任包括()。（票据法）
A.票据责任
B.侵权地民事责任
C.不当得利地民事责任
D.相应地刑事责任
E.违约责任
169、单项选择题 商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的（）个月内披露,因特殊原因不能按时披露的，应至少提前（）日向中国银行业监督管理委员会申请延迟。（《商业银行信息披露办法》第25条）
A、三，三十
B、三，十五
C、四,三十
D、四，十五
170、多项选择题 按照《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》规定，下列那些人员不得担任商业银行的独立董事、外部监事：（）
A、持有该商业银行1%以上股份的股东或在股东单位任职的人员；
B、在该商业银行或其控股或者实际控制的企业任职的人员；
C、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；D、已退休的国家机关工作人员。
171、单项选择题 商业银行应当（）向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。
A、按季
B、按月
C、按年
D、按半年
172、单项选择题 根据我国《票据法》，关于承兑以下说法错误的是（）。
A、承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
B、提示承兑是指持票人向付款人出示汇票，并要求付款人承诺付款的行为
C、见票即付的汇票无需提示承兑
D、汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人可以继续享有对其前手的追索权
173、单项选择题 下列各项中，属于或有负债类的商业银行表外（中间）业务是___。
A、股票和债券经纪;
B、个人理财;
C、贸易咨询;
D、循环贷款额度
174、单项选择题 《担保法》规定，企业法人的分支机构未经法人书面授权或者超出授权范围与债权人订立保证合同的，该合同无效或者超出授权范围的部分无效。债权人无过错的，由（）承担民事责任。
A、企业法人
B、债务人
C、债权人和企业法人
D、企业法人的分支机构
175、单项选择题 除了（）以外，对已被执行的财产，人民法院应当作出裁定，责令取得财产的人返还；拒不返还的，强制执行。
A、财产保全裁定执行完毕后复议撤销的
B、先予执行裁定经生效判决所撤销的
C、判决、裁定执行完毕后经再审后被撤销的
D、其他法律文书有错误，被人民法院撤销的
176、单项选择题 商业银行应对信息科技部门内部管理职责进行明确的界定；各岗位的人员应具有相应的专业知识和技能，重要岗位应制定详细完整的工作手册并适时更新，其中不包括（）：
A、审核信息科技员工的道德品行，确保其具备相应的职业操守；
B、验证个人信息，包括核验有效身份证件、学历证明、工作经历和专业资格证书等信息；
C、组织专业培训，提高人才队伍的专业技能；
D、确保员工了解、遵守信息科技策略、指导原则、信息保密、授权使用信息系统、信息科技管理制度和流程等要求，并同员工签订相关协议。
177、单项选择题 甲公司于6月10日向乙公司发出要约订购一批红木，要求乙公司于6月15日前答复。6月12日，甲公司欲改向丙公司订购红木，遂向乙公司发出撤销要约的信件，于6月14日到达乙公司。而6月13日，甲公司收到乙公司的回复，乙公司表示红木缺货，问甲公司能否用杉木代替。甲公司的要约于何时失效？（）
A.6月12日
B.6月13日
C.6月14日
D.6月15日
178、单项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》规定：合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金（）提出要求。
A、最大存量
B、最小存量
C、存量
D、平均存量
179、单项选择题 甲酒店向该市出租车司机承诺，为酒店每介绍一位客人，酒店向其支付该客人房费的20％作为奖励，与其相邻的乙酒店向有关部门举报了这一行为。有关部门调查发现甲酒店给付的奖励在公司的账面上皆有明确详细的记录。甲酒店的行为属于（）。
A．正当的竞争行为
B．商业贿赂行为
C．限制竞争行为
D．低价倾销行为
180、多项选择题 按照刑法，以下（）伪造货币的，处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
A、伪造货币集团的首要分子
B、伪造货币数额特别巨大的
C、教唆他人伪造货币的
D、有其他特别严重伪造货币情节的
181、多项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行高级管理层的主要职责包括()
A．在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任；
B．全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目；
C．根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程；
D．制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设；
E．及时对操作风险管理体系进行检查和修订，以便有效地应对内部程序、产品、业务活动、信息科技系统、员工及外部事件和其他因素发生变化所造成的操作风险损失事件。
182、单项选择题 单位应当建立健全单位内部治安保卫工作检查制度，定期开展治安保卫工作检查，及时消除治安（）。
A、隐患
B、案件
C、问题
D、纠纷
183、单项选择题 商业银行办理收付类业务，向（）收取服务费。
A、付款方
B、委托方
C、收款方
D、被委托方
184、单项选择题 商业银行柜员为客户办理开立账户时应查对客户的：（）
A、开户证明
B、开户申请
C、有效证件
D、营业执照
185、多项选择题 根据《中华人民共和国突发事件应对法》,自然灾害、事故灾难或者公共卫生事件发生后，履行统一领导职责的人民政府可以采取的应急处置措施有（）。
A、组织营救和救治受害人员，疏散、撤离并妥善安置受到威胁的人员以及采取其他救助措施
B、迅速控制危险源，标明危险区域，封锁危险场所，划定警戒区，实行交通管制以及其他控制措施
C、立即抢修被损坏的交通、通信、供水、排水、供电、供气、供热等公共设施
D、禁止或者限制使用有关设备、设施，关闭或者限制使用有关场所，中止人员密集的活动或者可能导致危害扩大的生产经营活动以及采取其他保护措施
186、多项选择题 办理露封（密封）保管箱业务中，委托人提取代保管物品时，必须出具___，经代保管行核对无误后，方可提取。
A、身份证明;
B、保管证;
C、代保管协议书;
D、预留印签;
E、预留密码
187、单项选择题 当事人要求陈述和申辩的，应当在收到《行政处罚意见告知书》之日起（）个工作日内将陈述和申辩的书面材料提交银监会或其派出机构。
A、5
B、7
C、10
D、15
188、问答题 请结合工作实际，分析论述信用证业务审计应当关注的重点。
189、单项选择题 目前，我国对活期存款实行按____结息。
A.月
B.年
C.季度
D.日
190、多项选择题 金融机构在办理信贷资产逆回购或买断业务时，必须严格履行买入审查程序。（）
A、机构准入审查;
B、业务资格审查;
C、信贷管理审查;
D、法律事项审查
191、单项选择题 存款单位迁移时，其定期存款如未到期转移，应办理提前支取手续，按（）挂牌公布的活期利率一次性结清。
A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日
192、单项选择题 除大额可转让定期存款外，金融机构对单位定期存款实行（）管理。
A、资金
B、专户
C、账户
193、判断题 商业银行应按《商业银行信息披露办法》规定的内容进行信息披露。该办法没有规定的，则商业银行可以不予披露。（）
194、单项选择题 《贷款风险分类指引》规定，对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取（），依据贷款逾期时间长短直接划分风险类别。
A、分析法
B、信用法
C、分解法
D、脱期法
195、单项选择题 金融机构董事会应至少每（）对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价，确保其与机构的资本实力、管理水平一致。
A、月
B、季
C、半年
D、年
196、多项选择题 下列哪种行为，国务院银行业监督管理机构将予以取缔（）
A、银行业金融机构高管人员滥用职权、玩忽职守
B、擅自设立银行业金融机构
C、非法从事银行业金融机构的业务活动
D、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的
197、单项选择题 单位协定存款的利息计付方式为：（）
A、额度内存款按合同约定期限的定期利率付息;
B、额度内存款按人民银行规定的上浮利率付息;
C、额度外存款按活期利率付息;
D、额度外存款按人民银行规定的上浮利率付息
198、多项选择题 一般客户申请信用卡的渠道有：（）
A、发卡银行营业网点;
B、网上银行;
C、信函邮寄;
D、电子邮件
199、判断题 《个人定期存单质押贷款办法》所称借款人，是指中华人民共和国境内具有相应民事行为能力的自然人、法人和其他组织。（）
200、单项选择题 外资银行营业机构停止营业（）为临时停业，需银监机构批准并公告
A、1天以上1个月内
B、5天以上6个月内
C、3天以上6个月内
D、1个月以上6个月内
201、多项选择题 信用增级机构在信贷资产证券化交易结构中通过合同安排所提供的信用保护时，可以采用内部信用增级或外部信用增级的方式提供。其中内部信用增级包括但不限于超额抵押、（）等方式。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第30条）
A、备用信用证
B、资产支持证券分层结构
C、现金抵押账户
D、利差账户
202、单项选择题 境外金融机构投资入股中资金融机构，由（）作为申请人，向中国银行业监督管理委员会提出申请。
A、吸收投资的中资金融机构
B、境外金融机构
C、境外金融机构监管当局
D、以上皆可
203、单项选择题 中国银行业监督管理委员会依照（）对贷款人个人贷款业务实施监督管理。
A、《商业银行法》
B、《贷款通则》
C、《银行业监督管理法》
D、《个人贷款管理暂行办法》
204、多项选择题 商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件，应按照（）的原则对外发布相关信息。
A、适时适度
B、公开透明
C、有序开放
D、有效管理
E、专人负责
205、单项选择题 （）根据有关法律法规对商业银行的信息披露进行监督
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、财政部
D、国家税务总局
206、单项选择题 再贴现的期限最长不超过（）
A、1个月
B、3个月
C、4个月
D、6个月
207、单项选择题 下面关于人民法院地域管辖，说法正确的是（）。
A、对公民提起的民事诉讼，由原告住所地人民法院管辖
B、对公民提起的民事诉讼，由被告住所地人民法院管辖
C、被告住所地与经常居住地不一致的，由住所地地人民法院管辖
D、原告住所地与经常居住地不一致的，由住所地地人民法院管辖
208、单项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失（）万元以上的事故、自然灾害时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。
A.200
B.500
C.1000
D.2000
209、单项选择题 RAM具有的特点是（）。
A、海量存储
B、存储的信息可以永久保存
C、一旦断电，存储的信息将全部消失且无法恢复
D、存储的数据不能改写
210、问答题 结合2008年金融危机，分析信贷管理和资本管理对银行风险管理的意义。
211、单项选择题 高管人员不准将国有资产私自委托、租赁、承包给自己的配偶、子女及其他（）经营。
A、亲属
B、朋友
C、战友
D、同学
212、单项选择题 根据民事诉讼法的有关规定，下列选项中哪种不是由院长签发的?（）
A、被执行人不履行法律文书确定的义务，并隐匿财产的，人民法院发出的搜查令
B、协助执行通知书
C、强制迁出房屋的公告
D、强制退出土地的公告
213、判断题 商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由股东大会批准。（）
214、多项选择题 设立贷款公司，其投资人应符合下列条件：（）
A、投资人为境内商业银行或农村合作银行
B、资产规模不低于50亿元人民币
C、公司治理良好，内部控制健全有效
D、银监局规定的其他审慎性条件
215、判断题 汇票金额为外币的，应以外币支付。（）
216、单项选择题 Word2000文档的文件扩展名是（）。
A、WRD
B、RTF
C、DOC
D、TXT
217、单项选择题 能够成为外商独资银行股东的是（）
A、外国政府
B、外国工商企业
C、外国自然人
D、外国商业银行
218、多项选择题 以下哪些情况会加大抵债资产的定价风险，从而增加银行的损失：（）
A、银行为方便将抵债资产转为自用资产;
B、法院为了提高结案率将高估的抵债资产裁定给银行;
C、中介机构为获得较高评估费而高估抵债资产价值;
D、企业无其他财产可执行只能以非足值的抵债资产抵偿全部债务
219、单项选择题 商业银行应当严格执行营业机构重要岗位的（）、轮岗制度和离岗审计制度。
A、轮换
B、请假
C、审查
D、回避
220、多项选择题 银行业金融机构开展固定资产贷款业务应当遵循（）的原则。
A、依法合规
B、审慎经营
C、平等自愿
D、公平诚信
221、单项选择题 《中华人民共和国突发事件应对法》规定，所有单位应当建立健全（），定期检查本单位各项安全防范措施的落实情况，及时消除事故隐患。
A、联系沟通制度
B、安全管理制度
C、合理调配制度
D、及时处理制度
222、单项选择题 根据《商业银行法》的规定，商业银行可以在境内（）。
A、从事信托投资和股票业务
B、代办保险
C、向非银行金融机构和企业投资
D、从事股票业务
223、单项选择题 （）对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理：
A、银行自己
B、国务院银行业监督管理机构
C、人民银行
D、地方政府
224、判断题 封闭式基金转让价格一定等于基金单位净值。（）
225、问答题 请谈谈商业银行风险管理框架的主要内容。
226、多项选择题 按照我国刑法，()不适用死刑。
A、审判的时候怀孕的妇女
B、犯罪时不满18周岁的人
C、刚满18周岁的人
D、犯罪的时候怀孕的妇女
227、单项选择题 《山东银监局关于建立农村合作金融机构从业人员法律法规知识考试制度的通知》要求，从开始，每年分层次组织一次从业人员学习情况考试。
A．2007年
B．2008年
C．2009年
D．2010年
228、单项选择题 甲商场与乙公司因为货款问题产生纠纷，甲商场拒绝出售乙公司生产的产品，并对外宣称乙公司产品中含有有害身体健康的物质，所以拒绝销售，乙公司的经营因此受到严重打击。关于这一事件下列说法正确的是()。
A.商场的行为属于限定他人购买其指定的经营者的商品的不正当竞争行为
B.商场的行为属于侵犯他人商业秘密的不正当竞争行为
C.商场有权决定是否销售某件产品，但低毁了该企业的商业信誉、商品声誉
D.商场有权决定是否销售某件产品，因此商场的行为属于正当的经营行为
229、单项选择题 中国人民银行的行长、副行长可在其他金融机构、企业、基金会兼职。答案：N2586、商业银行符合性测试的抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。其中每日执行多次的业务或事项，全年10000次以上的，抽样量应保持在（）。
A、50个以上
B、4-10个
C、10-25个
D、25-50个
230、多项选择题 银团贷款代理行应密切关注借款人财务状况，特别是贷款期间发生（）等影响借款人还款能力的重大事项时，代理行应在获借款人通知之日起三个营业日内按银团贷款协议约定以专项报告形式通知各银团贷款成员。
A、企业并购
B、股权分红
C、对外投资
D、资产转让
E、债务重组
231、单项选择题 银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（）年。
A、3
B、5
C、10
D、15
232、多项选择题 涉及（）的行政处罚听证可以不公开进行。
A、国家秘密
B、当事人不满18周岁
C、商业秘密
D、个人隐私
233、单项选择题 商业银行控制信贷风险的重要环节是：（）
A、客户信用等级评定;
B、国家政策;
C、市场因素;
D、内外部环境
234、多项选择题 银行业金融机构从业人员应遵守的职业操守包括：（）
A、尊重客户隐私，尤其对国际友人应注意特别优待
B、应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则
C、应热心公益，奉献爱心
D、应公私分明，勤俭节约，上级机构对下级机构不得吃、拿、卡、要
235、多项选择题 通过技术手段来防范网上银行系统风险措施包括___。
A、注册或登陆时采用加密软键盘技术;
B、注册或登陆时采用验证码技术;
C、数字证书认证技术;
D、网上银行交易界面中风险提示;
E、支付或者转账交易最大金额限制
236、单项选择题 银行业金融机构内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业金融机构业务性质、复杂程度、（）和管理水平相一致。
A、盈利状况
B、合规状况
C、风险状况
D、以上都不对
237、单项选择题 商业银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的（）义务。（《商业银行金融创新指引》第二十九条）
A、保密
B、盈利
C、管理
238、单项选择题 商业银行应当对重大贷款损失承担相应的责任的是（）
A、贷后管理人员
B、审批人员
C、调查人员
D、高级管理层
239、多项选择题 商业银行应当对（）等柜台业务，建立复核制度，确保交易的记录完整和可追溯。
A、现金收付
B、资金划转
C、账户资料变更
D、密码更改、挂失、解挂
240、单项选择题 境外金融机构应当在收到中国银行业监督管理委员会地投资入股批准决定后（）个工作日内将资金足额划入中资金融机构账户。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第13条）
A、30
B、40
C、50
D、60
241、单项选择题 依照本办法已公告的资产处置项目，变更处置方案时，如公告内容不发生变动，原则上可不重新公告；如公告的资产包方案增加项目的，则应在资产处置审核机构审核日至少（）个工作日前刊登补充公告，补充公告的内容应包括资产包内有关项目及金额的增加等情况。
A、5
B、7
C、9
D、10
242、单项选择题 《担保法》规定，当事人以该法规定应当办理抵押物登记的财产以外的财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，登记部门为（）的公证部门。
A、抵押人所在地
B、抵押物所在地
C、抵押权人所在地
D、合同签订地
243、单项选择题 （）对商业银行的流动性风险和流动性风险管理实施监督管理。
A、银监会；
B、人民银行；
C、审计署；
D、财政部
244、单项选择题 决定机关作出准予行政许可决定后，需要向申请人颁发、换发金融许可证的，发证机关应当在决定作出后（）内颁发、换发金融许可证。
A、10日
B、15日
C、30日
D、60日
245、单项选择题 依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的____,计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的____。
A、8%4%
B、100%50%
C、80%60%
D、10%8%
246、单项选择题 信托公司管理集合信托计划，向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的（），但中国银监会另有规定的除外。
A、10%
B、20%
C、30%
D、40%
247、多项选择题 邮储银行票据交换员不得兼任（）：
A、记账员
B、复核员
C、外部对账员
D、重要空白凭证保管员
248、单项选择题 商业银行披露的会计报表不包括（）。
A、资产负债表
B、利润表（损益表）
C、现金流量表
D、业务状况表
249、多项选择题 依据《中华人民共和国行政许可法》，（）行政许可证件的，行政机关应当依法给予行政处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A、涂改
B、倒卖
C、出租
D、出借
250、单项选择题 我国商业银行的贷款利率由（）确定。
A、中国人民银行
B、商业银行
C、商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限
D、商业银行与客户协商
251、问答题 请结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。
252、判断题 城市商业银行开办衍生产品交易业务，应由其法人统一向中国银监会申请，由中国银监会审批。（）
253、单项选择题 核心资本充足率=（）
A、年末所有者权益/［（资产年初总额+资产年末总额）/2］×100%
B、净利润/［（资产年初总额+资产年末总额）/2］×100%
C、不良贷款/贷款总额×100%
D、核心资本净额/加权风险资产净额×100%
254、单项选择题 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）。
A、5000万元人民币
B、1亿元人民币
C、10亿元人民币
D、巴赛尔协议规定的最低限额
255、单项选择题 同业拆出交易系统打印的《成交通知单》是反映双方交易的具有法律效力的___。
A、合同文件
B、交易凭据;
C、制式文件;
D、非合同文件
256、单项选择题 行政复议决定书（）即发生法律效力。
A、加盖行政复议机关的印章
B、自做出之日起
C、一经送达
D、一经领导同意
257、单项选择题 我国宪法规定，全国人民代表大会代表受（）的监督。
A、选民
B、选举委员会
C、原选举单位
D、人民代表大会常务委员会
258、单项选择题 根据国务院《信访条例》，涉及两个或者两个以上行政机关的信访事项，由所涉及的行政机关协商受理；受理有争议的，由（）决定受理机关。
A、其共同的上一级行政机关
B、本级人民政府
C、同级仲裁机构
D、同级人民法院
259、单项选择题 单位定期存款的期限分（）三个档次。
A、一个月、三个月、半年
B、三个月、半年、一年
C、半年、一年、二年
D、一年、二年、三年
260、单项选择题 我国《票据法》规定，汇票的付款人承兑汇票，不得附有条件，附有条件的（）。
A、视为拒绝承兑
B、该票据无效
C、视为承兑
D、承兑人对所附条件承担付款责任
261、单项选择题 银监会应当自收到信托投资公司的完整申请材料之日起（）工作日内决定是否受理申请。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第11条)
A、三个
B、五个
C、十个
D、十五个
262、多项选择题 银行业金融机构首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向董事会和高级管理层主要负责人报送项目审计报告，项目审计报告的内容主要包括（）。
A、审计概况和审计依据
B、审计结论和审计决定
C、审计建议
D、审计对象反馈意见
263、单项选择题 邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入（）管理。
A、个人银行结算账户
B、单位银行结算账户
C、一般存款账户
D、专用存款账户
264、单项选择题 依照我国《公司法》规定，股东的出资方式不包括（）。
A、劳务
B、工业产权
C、土地使用权
D、非专利技术
265、单项选择题 在我国，商业银行的备付金是指：（）
A、流通中的现金;
B、法定存款准备金;
C、超额准备金
D、财政性存款
266、单项选择题 根据国务院《信访条例》，采用书信、电子邮件、传真、电话、走访等形式，向各级人民政府、县级以上人民政府工作部门反映情况，提出建议、意见或者投诉请求的公民、法人或者其他组织，称（）。
A、当事人
B、受害人
C、信访人
D、原告
267、多项选择题 金融机构高级管理人员离任必须进行离任审计。离任审计报告至少包括以下内容（）.
A.分管业务经营状况，包括资产质量、赢利水平；
B.分管业务合规合法情况；
C.分管业务内控建设和风险管理情况；
D.职责范围内发生的重大经济或刑事案件以及本人所应承担的责任；
E.审计结论。
268、单项选择题 《商业银行法》规定，商业银行以其全部___财产独立承担民事责任。
A、分支机构
B、法人
C、股东
D、总部
269、多项选择题 商业银行内部控制应当贯彻（）和独立的原则。（《商业银行内部控制指引》第4条）
A、全面
B、审慎
C、有效
D、客观
270、单项选择题 按照《山东银监局关于建立农村合作金融机构从业人员法律法规知识考试制度的通知》要求，县级法人机构要在理（董）事会的领导下成立法律法规学习工作领导小组，由任组长，负责学习的具体工作。
A．理（董）事长
B．监事长
C．行长（主任）
D．分管行长（主任）
E．人力资源部经理
271、多项选择题 贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，尽职调查的内容包括（）。
A、借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法宝代表人和经营管理团队的资信等情况
B、借款人经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况
C、借款人所在行业情况
D、借款人应收账款、应付账款、存货等真实财务状况
272、多项选择题 商业银行涉嫌违法，A企业是该银行涉嫌违法事项的关联企业，银行业监督管理机构对该银行进行检查时，可以对A企业采取的措施有：（）
A、申请司法机关对A企业的所有资金予以冻结
B、对A企业可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存
C、查阅、复制A企业有关财务会计、财产权登记等文件、资料
D、询问A企业负责人，要求其对有关情况作出说明
273、单项选择题 《信托公司治理指引》规定，董事会每年至少召开（）次，监事会每年至少召开（）次。
A、1次2次
B、2次1次
C、1次1次
D、2次2次
274、判断题 金融机构从事信贷资产证券化业务活动中，受托机构以信托财产为限向投资机构承担支付资产支持证券收益的义务，对信贷资产证券化业务活动中可能产生的其他损失承担义务和责任。（）
275、判断题 金融机构为境内个人办理衍生产品交易业务，应向其充分揭示衍生产品交易风险，但不必取得其个人的确认函。（）
276、多项选择题 根据《担保法》，以无地上定着物的土地使用权向两个以上债权人抵押，并且已经办理抵押登记，则拍卖、变卖所得的价款按照以下规定清偿（）。
A、按照抵押物登记的先后顺序清偿
B、抵押物登记顺序相同的，按照债权比例清偿
C、按照抵押合同签订时间的先后顺序清偿
D、抵押合同签订时间顺序相同的，按照债权比例清偿
277、单项选择题 内部控制评价按照（）原则进行。（《商业银行内部控制评价试行办法》第56条）
A、统－领导，全面管理
B、统－领导、分级管理
C、分级领导、分级管理
D、分级领导、逐级分配
278、多项选择题 巴塞尔新资本协议提出的操作风险的计量方法有（）。（参《巴塞尔新资本协议》）
A、基本指标法
B、标准法
C、高级计量法
D、内部评级法
279、多项选择题 银监会成立以后，中国人民银行的主要职责是：（）
A、货币政策的制定和执行
B、维护币值稳定
C、对金融市场进行宏观调控
D、反洗钱
280、多项选择题 商业银行应建立并保持（）的内部控制体系，定期或当有关法律法规和其他经营环境发生重大变化时，对内部控制体系进行评审和改进。
A、系统
B、透明
C、文件化
D、高效
E、经济
281、单项选择题 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）内予以回复。
A、七日
B、十日
C、十五日
D、二十日
E、三十日
282、单项选择题 商业银行的关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和（）制度。（《商业银行内部控制指引》第16条）
A、公休假
B、强制休假
C、探亲假
D、外出学习
283、单项选择题 《金融违法行为处罚办法》规定，信托投资公司不得以办理委托、信托业务名义吸收公众存款、发放贷款，不得违反国家规定办理委托、信托业务。信托投资公司违反前款规定的，下列处罚措施不正确的是（）
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该信托投资公司直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予留用察看直至开除的纪律处分
C、情节严重的，暂停或者停止该项业务，对直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分
D、构成非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
284、多项选择题 并表监管包括（）和（）两种方法。
A、定量
B、定比
C、定基
D、定性
285、多项选择题 在以下关于城市商业银行内部审计体系建设中，不符合《银行业金融机构内部审计指引》有关规定的情况是：（）
A．董事会应下设审计委员会
B．审计委员会成员不少于2人
C．审计委员会多数成员应是非执行董事
D．审计委员会负责人可由董事长兼任
286、单项选择题 商业银行董事会中至少应当有（）名独立董事；商业银行监事会中至少应当有（）名外部监事。
A、1、1；
B、1、2；
C、2、2；
D、2、1
287、单项选择题 （）依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.商业银行董事会
D.商业银行高级管理层
288、多项选择题 商业银行经营过程中，提高资本回报率的手段有___。
A、扩大资产与负债的点差;
B、缩小资产与负债的点差;
C、加快资本利用频率;
D、降低资本利用频率;
E、增加中间业务收入
289、多项选择题 按照《个人贷款管理暂行办法》规定，对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应当（）。
A、对贷款进行专门管理
B、采取措施进行清收
C、协议重组
D、充分利用贷款核销政策进行核销
290、多项选择题 影响银行收回已发放贷款的因素有：（）
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、政策风险
291、单项选择题 商业银行发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。
A、50%
B、60%
C、70%
D、80%
292、单项选择题 商业银行解散的,应当依法成立清算组,进行清算,按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。（）监督清算过程。
A、事发地人民政府
B、工商行政管理机构
C、中国人民银行
D、国务院银行业监督管理机构
293、单项选择题 农村合作金融机构待处理抵债资产在风险分类时应采取()分类。
A.风险分类法
B.账面价值法
C.可变现净值法
D.成本与市价孰低法
294、单项选择题 贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项（）。
A、未约定
B、约定不明
C、约定无效
D、未约定、约定不明或约定无效
295、判断题 商业银行的高级管理层应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。（）
296、多项选择题 信托公司固有业务项下可以开展以下业务（）。
A、拆放同业
B、租赁
C、自用固定资产投资
D、金融类公司股权投资
E、金融产品投资
297、多项选择题 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联交易应当（）。
A．确保商业银行不遭受风险
B．符合诚实信用及公允原则
C．按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行
D．遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定
298、多项选择题 银行业监督管理机构认为商业银行董事、董事会存在不尽职行为的，可视情况采取以下措施：（）
A、责令董事、董事会对不尽职情况作出说明；
B、约见该董事或董事会全体成员谈话；
C、停办部分业务品种；
D、停止增设分支机构；
E、以监管意见书的形式责令改正。
299、单项选择题 信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的（）。
A、20%
B、30%
C、50%
D、60%
300、判断题 商业银行从事基金托管业务，应当在人事、行政和财务上独立于基金管理人，双方的管理人员可以相互兼职。（）