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1、单项选择题 票据行为与－般地法律行为比较具有()。（票据法）
A.无因性、文义性、诺成性
B.要式性、无因性、协同性
C.有因性、文义性、要式性
D.连带性、实践性、独立性
2、多项选择题 目前，电子银行的渠道主要包括：（）
A、网上银行
B、电话银行
C、手机银行
D、自助终端
3、单项选择题 修正后的《中华人民共和国中国人民银行法》从（）开始实施。
A、2003年3月18日
B、1995年3月18日
C、1995年12月27日
D、2003年12月27日
4、单项选择题 行政许可决定机关在审查过程中，根据情况需要，可以直接或委托下级机关对申请材料的有关内容进行实地核查。进行实地核查的工作人员人数（）。
A、根据实际需要确定
B、不得少于1人
C、不得少于2人
D、不得少于3人
5、问答题 请简述《马斯特里赫特条约》。
6、单项选择题 商业助学贷款的最高限额为不超过借款人在校年限内所在学校的（）。
A、学费
B、学费和住宿费
C、学费和基本生活费
D、学费、住宿费和基本生活费
7、问答题 货币市场与资本市场的区别？
8、单项选择题 中资商业银行临时停业申请，银行监管部门应自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。
A、5日
B、10日
C、30日
D、3个月
9、单项选择题 注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于（）。
A、10人
B、5人
C、3人
D、2人
10、单项选择题 农户抵押贷款，信用评定为较好档次的，到期后逾期61至90天内，应为（）贷款。
A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
11、多项选择题 法律规定属于国家所有地财产，属于国家所有即全民所有。（）财产属于全民所有。（物权法第46、48、50、5２条）
A、矿藏、水流、海域
B、文物
C、无线电频谱资源
D、国防资产
12、单项选择题 （）为下一个培训活动、培训需求的确定和培训项目的调整提供重要的依据。
A.培训评价
B.培训绩效评估
C.培训评估反馈
D.培训评估总结
13、多项选择题 金融机构从事信贷资产证券化业务活动，在（）情形之－的情况下，由银监会依据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，予以处罚。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第75、78条）
A、违反规定投资资产支持证券，或者严重违反审慎经营规则的；
B、提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；
C、未按照规定进行风险揭示或者信息披露的；
D、拒绝银监会的整改措施。
14、多项选择题 贷款人在开展个人贷款业务中，出现下列（）情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施。
A、贷款调查、审查未尽职的
B、未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的
C、借款合同采用格式条款未公示的
D、未遵循审贷与放贷分离的原则，未设立独立的放款管理部门或岗位
E、支付管理不符合本办法要求的
15、多项选择题 追索权行使地－般程序包括（）。（票据法）
A.发出追索通知
B.确定追索对象
C.请求清偿金额
D.受领清偿金
16、单项选择题 银行存款账户余额要与银行对账单核对，如不一致，应当编制下列哪种表将余额调节相符（）。
A、余额汇总调节表
B、余额平衡调节表
C、银行存款余额调节表
D、内外账核对调节表
17、多项选择题 商业银行对集团客户授信应当遵循（）的原则。
A、统一
B、适度
C、预警
D、合规
18、单项选择题 细化独立董事的选聘标准和程序，被提名的独立董事应由（）进行资质审查，重点从独立性、学识、经验、能力和年龄等方面进行审查。
A.监事会
B.董事会
C.董事会提名委员会
D.董事会办公室
19、判断题 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施可以抵押。（）
20、单项选择题 村镇银行的股份可依法转让、继承和赠与。但发起人或出资人持有的股份自村镇银行成立之日起（）年内不得转让或质押。
A.2
B.3
C.4
D.5
21、多项选择题 作为银行业金融机构的董（理）事、监事和高级管理人员应遵守以下哪些职业操守：（）
A、以身作则，自觉遵守从业人员职业操守指引，并组织和监督全体人员遵守指引
B、知人善任，任人唯贤，关心员工职业生涯发展，培育团队意识
C、细化管理，重点监控，明确本机构关键岗位特殊职业操守并组织关键岗位从业人员遵守
D、恪守职业道德，服从国家宏观调控，维护大局
22、单项选择题 票据地善意取得是指()。（票据法）
A.当事人通过继承地方式，善意地从有处分权人手中取得有效票据
B.当事人通过继承地方式，善意地从无处分权人手中取得有效票据
C.当事人通过票据法规定地方式，善意地从有处分权人手中取得有效票据
D.当事人通过票据法规定地方式，善意地从无处分权人手中取得有效票据
23、单项选择题 当事人认为听证工作组组成人员与本案有直接利害关系的，有权申请回避。其中：听证主持人是否回避，由银监会或其派出机构（）决定。
A、法律部门的负责人
B、分管法律部门的负责人
C、监察部门的负责人
D、分管监察部门的负责人
24、多项选择题 商业银行在确定流动性风险限额时可参考（）、融资策略、管理经验、市场流动性等因素。
A、资产负债结构；
B、业务发展状况；
C、资产质量；
D、资本充足率。
25、多项选择题 根据《企业破产法》，企业法人地破产原因包括下列（）情况。（破产法第２条）
A、因企业经营管理不善造成严重亏损，并导致其不能清偿到期债务地情形。
B、不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务。
C、不能清偿到期债务，明显缺乏清偿能力地。
D、不能清偿到期债务，明显丧失清偿能力可能地。
26、单项选择题 根据银监会《农村合作金融机构社团贷款指引》的规定，社团贷款最长期限原则不超过()年。
A.3
B.5
C.8
D.10
27、多项选择题 有下列哪些情形之一，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存？（）
A、债权人无正当理由拒绝受领
B、债权人下落不明
C、债权人死亡未确定继承人
D、债权人丧失民事行为能力未确定监护人
28、单项选择题 在一个市场化程度较的社会中，运用（）可抑制投资的过度，可以防止通货膨胀。
A、低利率
B、高利率
C、高物价
D、低物价
29、单项选择题 申请人向受理机关提交行政许可申请材料的方式为邮寄或当面递交至（）
A、银监会、银监局或银监分局
B、银监会办公厅、银监局办公室或银监分局办公室
C、银监会、银监局或银监分局对口监管部门
D、银监会、银监局或银监分局负责行政许可部门
30、单项选择题 贷款通常是用于建造基础设施，还款资金来源主要依赖该设施产生的销售收入，这是（）贷款。
A、流动资金；
B、固定资产；
C、项目融资；
D、住房按揭。
31、单项选择题 农村合作金融机构待处理财产损益在风险分类时应采取()分类。
A.风险分类法
B.账面价值法
C.可变现净值法
D.成本与市价孰低法
32、单项选择题 商业银行房地产贷款风险管理指引》商业银行对于申请贷款的房地产开发企业，根据，应要求其开发项目的资本金比例不低于（）。
A、25%
B、30%
C、35%
D、40%
33、多项选择题 商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下（）条件。
A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度；
B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；
C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；
D、信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；
E、中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
34、单项选择题 我国《票据法》规定，持票人对支票出票人的权利，自出票日起（）不行使，票据权利消灭。
A、三个月
B、六个月
C、一年
D、两年
35、单项选择题 （）负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制订行业相关公约等。
A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、银行业协会
D、银团贷款牵头行
36、单项选择题 甲酒店向该市出租车司机承诺，为酒店每介绍一位客人，酒店向其支付该客人房费的20％作为奖励，与其相邻的乙酒店向有关部门举报了这一行为。有关部门调查发现甲酒店给付的奖励在公司的账面上皆有明确详细的记录。甲酒店的行为属于（）。
A．正当的竞争行为
B．商业贿赂行为
C．限制竞争行为
D．低价倾销行为
37、单项选择题 商业银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的（）义务。（《商业银行金融创新指引》第二十九条）
A、保密
B、盈利
C、管理
38、单项选择题 我国《票据法》规定，票据上金额大小写不一致时（）。
A、以大写金额为准
B、以小写金额为准
C、以两者中金额小者为准
D、票据无效
39、单项选择题 下列关于商业银行营业时间的说法正确的有（）
A、商业银行的营业时间应当方便客户
B、商业银行可在公告的营业时间外营业
C、商业银行可自行缩短营业时间
D、商业银行的营业时间可不予公告
40、判断题 对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（）
41、单项选择题 商业银行应当指定不同的机构或部门分别负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价。（）负责设计内部控制体系，组织、督促各业务部门、分支机构建立和健全内部控制。
A、内部控制的建设、执行部门
B、内部控制的监督、评价部门
C、内部控制的建设、监督部门
D、内部控制的执行、评价部门
42、单项选择题 借款人应提供（）信息。
A、经过企业法人代表审核的与贷款有关的信息
B、经过中国人民银行审核的与贷款有关的信息
C、经过中国银行业监监督管理机构审核的与贷款有关的信息
D、经过注册会计或审计中介机构认证的与贷款有关的信息
43、多项选择题 依据《行政许可法》，（）可以设定行政许可。
A、法律
B、行政法规
C、地方性法规
D、政府规章
44、单项选择题 单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的（）
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
45、单项选择题 商业银行若涉及到需要采取抽样测试确定评价结论的，应根据以下情况确定：如果在抽样范围内仅发现一项违规的，应扩大一倍抽样，在扩大抽样范围内未发现新的违规的，可得该评价项目分值的（）；在扩大抽样范围内又发现新的违规的，该评价项目不得分。
A、30%
B、40%
C、50%
D、60%
46、多项选择题 商业银行应依据信息科技风险管理策略和风险评估结果，确定潜在风险区域，定义每个业务级别的控制内容，包括（）。
A、访问授权以“必需知道”和“最小授权”为原则；
B、控制对数据和系统的物理和逻辑访问；
C、最高权限用户的审查；
D、验证和调节；
E、审批和授权
47、多项选择题 投资管理人禁止有下列行为（）。（《企业年金基金管理试行办法》第40条）
A．将其固有财产或他人财产混同于企业年金基金财产；
B．不公平对待其管理的不同企业年金基金财产
C．挪用企业年金基金财产
D．妥善保管企业年金基金投资管理资料
48、单项选择题 商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、30日
49、单项选择题 金融企业应当以下列哪种制度为基础进行会计确认、计量和报告（）。
A、权责发生
B、收付实现制制
C、成本核算制
D、收付配比制
50、单项选择题 开展项目融资业务，贷款人可以要求借款人的（）设定项目融资抵押。
A、项目资产；
B、项目收益；
C、项目股权；
D、第三方保证。
51、单项选择题 出票后定期付款地汇票，其提示付款地期限为()。（票据法第53条）
A.自出票日起10日内
B.自到期日起10日内
C.自到期日起15日内
D.自出票日起15日内
52、问答题
借款人A为有地方政府背景的上市企业，主要经营房地产开发等建设项目，在银行M有a项目贷款，还款来源为经营现金流，期限15年，担保方式为土地抵押，现已进入还款期，目前还款情况正常。借款人B为有地方政府背景的企业法人，主要负责为城市基础建设项目筹集资金，在M银行有b项目贷款（信用贷款），还款来源为财政资金，现已进入还款期，目前还款情况正常。此外，M银行正在受理2个项目贷款申请，其中项目c为地方水库建设项目，借款人C为有地方政府背景的企业法人，以往一直是承担地方水利项目筹资与建设，该项目为地方人民政府规划筹建项目，承诺该项目建设所需资金将纳入地方财政预算支出。项目d为地方城市轨道交通项目，借款人D为有地方政府背景的企业法人，以往一直是承担地方城市交通项目筹资与建设，该项目已经国务院批准，项目所需费用已纳入财政预算管理。
问题：
1、请分别指出借款人A、B、C、D是否是地方政府融资平台？
2、请指出借款人A、B存量贷款属何种贷款，应采取如何贷款管理措施？
3、就借款人C、D贷款申请情况，请为银行M作出信贷判断？
53、单项选择题 质押存单的挂失申请应采用（）。（《个人定期存单质押贷款办法》第18条）
A、口头形式
B、委托形式
C、书面形式
D、背书形式
54、判断题 财政政策是国家为了实现宏观经济活动的目标而对财政调节手段的选择和应用，可分为扩张性、紧缩性和中性三种。（）
55、单项选择题 信托公司注册资本最低限额为（）人民币或等值的可自由兑换货币，注册资本为实缴货币资本。
A、1亿元
B、3亿元
C、5亿元
D、10亿元
56、单项选择题 违反《拍卖法》关于佣金比例收取佣金的，拍卖人应当将超收部分返还委托人、买受人。（）可以对拍卖人处拍卖佣金一倍以上五倍以下的罚款。
A、物价管理部门
B、工商管理机关
C、拍卖行业协会
57、问答题 请结合工作实际，谈谈电子票据业务存在的主要问题。
58、多项选择题 根据国务院《信访条例》，负有受理信访事项职责的行政机关在受理信访事项过程中违反《信访条例》的规定，有（）情形之一的，由其上级行政机关责令改正；造成严重后果的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予行政处分：
A、对收到的信访事项不按规定登记的
B、对属于其法定职权范围的信访事项不予受理的
C、受理信访事项过程中不够热情的
D、行政机关未在规定期限内书面告知信访人是否受理信访事项的
59、单项选择题 商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，对同－借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例（）。（商业银行法第39条）
A、不得超过5％
B、不得低于5％
C、不得超过１0％
D、不得低于１0％
60、多项选择题 《担保法》规定，抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，导致转让行为无效的情形有（）。
A、抵押人未通知抵押权人。
B、未告知受让人转让物已经抵押的情况。
C、转让抵押物的价款明显低于其价值的。
D、转让抵押物的价款明显高于其价值的。
61、多项选择题 按照《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应当（）。
A、符合《中华人民共和国合同法》的规定
B、明确约定各方当事人的诚信承诺
C、明确约定贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等
D、设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任
62、单项选择题 农村中小金融机构独立董事（理事）在同一家农村中小金融机构任职不得超过（）年。
A.3
B.4
C.5
D.6
63、单项选择题 临时存款账户的有效期最长不得超过（）。
A、3个月
B、6个月
C、1年
D、2年
64、单项选择题 商业银行应以其（）和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额。
A、资产变现能力
B、融资能力
C、管理能力
D、持续发展能力
65、多项选择题 申请中资商业银行独立董事任职资格，拟任人还应是（）方面地专家，并符合《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》地规定。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第124条）
A.法律
B.经济
C.金融
D.财会
E.贸易
66、单项选择题 银行业金融机构（）对未按要求进行整改的问题，应督促整改，追究相关人员责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险。
A、董事会
B、监事会
C、高级管理层
D、审计委员会
67、多项选择题 金融机构地保护性措施包括（）。
A、检查稽核
B、最后援助
C、风险管理
D、存款保险制度
68、单项选择题 （）依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.商业银行董事会
D.商业银行高级管理层
69、多项选择题 货币地作用体现在它的()职能上。
A、价值尺度
B、流通措施
C、支付手段
D、贮藏手段
E、世界货币
70、多项选择题 压力测试方案应包括本行压力测试﹙﹚以及相关应急处理措施﹙﹚等内容。
A、压力测试的目标
B、压力测试的程序
C、压力测试的频度
D、相关应急处理措施
71、判断题 任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。（）
72、多项选择题 银行业金融机构从业人员应遵守的职业操守包括（）
A、公平竞争
B、恪守“客户自愿”原则
C、做到客户至上，诚实守信，优质服务
D、热情接待，语言文明，举止大方
73、多项选择题 邮储银行不得将（）委托代理营业机构办理。
A、储蓄存款
B、代理收付
C、资产业务审批
D、风险控制管理
74、单项选择题 承诺对要约的内容作出（）变更的，除要约人及时表示反对或者要约表明承诺不得对要约的内容作出任何变更的以外，该承诺有效，合同的内容以承诺的内容为准。
A、实质性
B、非实质性
C、少量
D、大量
75、多项选择题 大额支付交易中的可疑支付交易是指单位、个人交易中具有哪些异常情形的人民币或外币支付交易部分。
A、金额;
B、频率;
C、流向;
D、用途
76、单项选择题 国务院银行业监督管理机构批准或不批准中资商业银行境内支行及以下分支机构终止营业的期限是（）。
A、自受理之日起六个月内
C、自受理之日起三十日内
B、自受理之日起三个月内
D、自受理之日起十日内
77、单项选择题 承诺应当以通知的方式作出，承诺通知（ ）时生效。
A、作出时
B、发出时
C、到达要约人
D、要约人看到
78、多项选择题 设立商业银行的申请经审查符合《中华人民共和国商业银行法》规定的，申请人应当填写正式申请表，并提交下列文件、资料：（）
A、章程草案
B、拟任职的客户经理的资格证明
C、法定验资机构出具的验资证明
D、股东名册及其出资额、股份
E、持有注册资本百分之五以上的股东的资信证明和有关资料
79、多项选择题 特定目的信托受托机构有（）情形之－的，银监会有权取消其担任特定目的信托受托机构的资格。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第76条）
A、经营状况发生恶化，连续两年出现亏损；
B、在担任特定目的信托受托机构期间出现重大失误，未能尽职管理信托财产而被解任；
C、严重损害信托财产以及信贷资产证券化发起机构、投资机构和其他相关机构的利益；
D、银监会认为影响其履行受托机构职责的其他重大事项。
80、单项选择题 商业银行有拒绝或者阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督的或提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表情形的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处（）罚款；情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的,依法追究刑事责任:
A、二十万元以上五十万元以下
B、二十万元以上三十万元以下
C、四十万元以上五十万元以下
D、三十万元以上五十万元以下
81、多项选择题 中国银监会结合国内外银行业监管经验，提出我国银行业监管的目标是：（）
A、通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
B、通过审慎有效的监管，增进市场信心
C、通过宣传教育工作和相关信心披露，增进公众对现代金融的了解
D、努力减少金融犯罪
82、多项选择题 对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人（）。
A、追索
B、或强制收回
C、追加贷款
D、或进行市场化处置
83、单项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定与其业务规模和复杂性相适应的（），建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制，并应当定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制，确保在出现灾难和业务严重中断时这些方案和机制的正常执行。
A.数据恢复和业务连续方案
B.灾难恢复和业务连续方案
C.数据备份和业务连续方案
D.应急和业务连续方案
84、问答题 《项目融资业务指引》施行后，请谈谈如何加强项目融资业务特殊风险管理。
85、多项选择题 劳动合同法第四十七条规定的经济补偿的月工资按照劳动者应得工资计算，包括﹙﹚或者﹙﹚以及﹙﹚和﹙﹚等货币性收入。
A、计时工资
B、计件工资
C、奖金、津贴
D、补贴
86、多项选择题 贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、（）、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。
A、期限
B、利率
C、用途
D、支付
87、单项选择题 当事人对保证方式没有约定的，按照（）承担保证责任。
A、连带责任保证
B、一般保证
C、抵押
D、质押
88、多项选择题 商业银行开展金融创新活动不断提高金融创新的服务质量和服务水平。应建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，（）。(《商业银行金融创新指引》第34条)
A、及时高效负责的处理客户投诉，
B、定期汇总分析客户投诉情况，
C、向有关人员和部门定期报告客户投诉及处理情况，
D、研究和处理客户对金融创新的潜在需求和改进建议，不断提高金融创新的服务质量和服务水平。
89、多项选择题 借款人李四向信用社申请个人贷款，由王五和张三提供保证担保，在签订借款及担保合同时，由（）与贷款银行签订。
A．李四
B．张三
C．王五
D．李四代王五和张三
90、单项选择题 邮储银行代理营业机构的下列事项，由邮政企业负责（）：
A、拟定业务操作规程
B、制订业务规章制度
C、业务凭证印制
D、代理营业机构安全保卫工作
91、单项选择题 银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，可以由（）对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
A、国务院银行业监督管理机构
B、银行业金融机构
C、中国人民银行
D、司法机关
92、多项选择题 根据《行政处罚法》的规定，当事人可以要求举行听证的行政处罚有()
A．吊销营业执照
B．行政拘留
C．大额罚款
D．责令停产停业
93、单项选择题 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪及（）等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
A、金融诈骗犯罪
B、票据诈骗犯罪
C、信用证诈骗犯罪
D、有价证券诈骗犯罪
94、多项选择题 商业银行有下列情形之一,对存款人或者其他客户造成财产损害的,应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任:（）
A、无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的
B、违反票据承兑等结算业务规定,不予兑现,不予收付入账,压单
C、压票或者违反规定退票的
D、非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的
E、违反本法规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为。
95、单项选择题 商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（）内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。
A、半年
B、一年
C、二年
D、三年
96、单项选择题 行政许可所依据的法律、法规、规章修改或者废止，或者准予行政许可所依据的客观情况发生重大变化，为了（）的需要，行政机关可以依法变更或者撤回已经生效的行政许可。
A、加强管理
B、公共利益
C、经济发展
D、宏观调控
97、判断题 中央银行作为“最后贷款人”，在银行遭遇危机时，应当无条件对危机银行提供贷款帮助。（）
98、单项选择题 实行政府指导价的服务价格按照()的原则制定。
A、保本微利
B、公平公正
C、质价相符
D、有利于稳定市场
99、单项选择题 （）宣告成立，实现了省内城市商业银行的首次整合。
A、徽商银行
B、渤海银行
C、上海银行
100、单项选择题 开证银行应该将信用证业务纳入授信额度管理和___;
A、固定资产管理;
B、表外业务管理;
C、表内业务管理;
D、大额贷款管理
101、多项选择题 银行业监督管理是为了（）
A、促进银行业的合法、稳健运行
B、维护公众对银行业的信心
C、杜绝银行业发生案件
D、提高银行业经营效益
102、多项选择题 中央银行用以调节货币供应量的三大政策工具是：（）
A、变动法定准备率
B、最高信贷额度
C、利率限制
D、道义劝告
E、再贴现率政策
F、公开市场业务
103、判断题 商业银行披露的年度财务会计报告不需经过会计师事务所审计。（）
104、单项选择题 根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（）。
A、内部稽核应当履行对合规工作活动进行检查的职能，即检测银行内部为确保符合各种适用法律、规则和标准的控制是否到位
B、合规职能应当享有同任何员工沟通情况并查阅任何必要的记录或档案的自主权利以便行使其职责
C、合规政策应由法律与合规部门草拟，经高级管理层同意报董事会批准后实施
D、合规管理仅指遵守银行内部规章制度
105、多项选择题 商业银行在设计市场风险限额体系时应当考虑以下因素（）
A、业务性质、规模和复杂程度；
B、商业银行能够承担的市场风险水平；
C、工作人员的专业水平和经验；
D、压力测试结果；
E、内部控制水平；
F、外部市场的发展变化情况。
106、单项选择题 中国人民银行行长由（）任命
A.国务院总理
B.国家主席
C.委员长
D.全国人民代表大会常务委员会
107、多项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，为确保在出现灾难和业务严重中断时各项应急方案和机制的正常执行，商业银行应当（）
A.制定与其业务规模和复杂性相适应的应急和业务连续方案；
B.建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制；
C.定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制；
D.定期对交易和账户进行复核和对账。
108、多项选择题 《中华人民共和国合同法》规定，当事人在订立合同过程中有下列（）哪种情形，给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任：
A、假借订立合同，恶意进行磋商；
B、故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况；
C、由于客观原因未按时提供有关资料。
D、有其他违背诚实信用原则的行为。
109、单项选择题 下列关于结算工具和方式的叙述错误的是___。
A、汇票是出票人签发的委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;
B、汇票分为商业汇票和银行汇票;
C、支票是出票人签发的，委托出票人支票所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;
D、本票分为商业本票和银行本票
110、单项选择题 关于银行的贷款承诺业务，下列说法错误的是___。
A、承诺类业务是指银行承诺在未来某一日期按事先约定的条件向客户提供约定的信用业务;
B、贷款承诺是承诺业务的一种;
C、授信额度通常用于满足客户的长期资金需求;
D、项目贷款承诺可分为有条件贷款承诺和约束性贷款承诺
111、多项选择题 贷款人应动态关注借款人（）等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。
A、经营
B、管理
C、财务
D、资金流向
112、单项选择题 《商业银行资本充足率管理办法》规定商业银行资本包括核心资本和（）。
A、附属资本
B、经济资本
C、会计资本
D、风险调整资本
113、多项选择题 《商业银行合规风险管理指引》规定，董事会履行的合规管理职责包括：（）
A．审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
B．任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
C．审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
D．授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
114、多项选择题 按照刑法，下列（）属于洗钱犯罪。
A、明知是毒品犯罪所产生的收益，仍提供资金账户，掩饰其来源和性质
B、明知是赌博所产生的收益，仍提供资金账户，隐瞒其来源和性质
C、明知黑社会性质的组织犯罪，仍协助将财产转换为现金，掩饰其来源和性质
D、明知恐怖活动犯罪仍提供资金账户，隐瞒其来源和性质
115、单项选择题 54．中资商业银行申请设立境外机构，申请人应当满足最近（）个会计年度连续盈利。
A、1
B、2
C、3
D、5
116、多项选择题 根据《行政处罚法》规定，受委托组织必须符合下列条件。（）
A．依法成立的事业组织
B．具有熟悉有关法律、法规、规章和业务的工作人员
C．对违法行为需要进行技术检查或者技术鉴定的，应当有条件组织进行相应的技术检查或者技术鉴定
D．与委托组织有业务联系的单位
117、判断题 中资金融机构因境外金融机构投资入股而变更注册资本或股权结构的，无需办理变更手续。（）
118、单项选择题 如果金融机构已对汇票承兑或已对外付款，根据___的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施。
A、汇票申请人;
B、持票人;
C、付款人;
D、金融机构
119、多项选择题 以下（）属于全国人民代表大会行使的职权。
A、修改宪法
B、制定和修改刑事、民事、国家机构的和其他的基本法律
C、选举中华人民共和国主席、副主席
D、选举最高人民法院院长
120、多项选择题 有（）情形之－，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得地，没收违法所得，违法所得五万元以上地，并处违法所得－倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元地，处五万元以上五十万元以下罚款。（商业银行法第79条）
A、未经批准在名称中使用"银行"字样地
B、未经批准购买商业银行股份总额百分之五以上地
C、将单位地资金以个人名义开立账户存储地
121、多项选择题 商业银行制定的关联交易管理制度应包括的内容有（）。(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第23条)
A、董事会或者经营决策机构对关联交易的监督管理
B、关联交易控制委员会的职责和人员组成
C、关联方的信息收集与管理，关联方的报告与承诺、识别与确认制度
D、关联交易的种类和定价政策、审批程序和标准，回避制度，内部审计监督，信息披露，处罚办法等内容
122、单项选择题 为避免潜在的利益冲突，商业银行应当确保各职能部门具有明确的职责分工，以及相关职能适当分离。商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立。（）不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付
A、前台交易人员
B、后台人员
C、市场风险管理人员
D、中台监控人员
123、多项选择题 （）不得作为质押品。（《个人定期存单质押贷款办法》第4条）
A、所有权有争议
B、已作担保
C、挂失
D、失效
124、多项选择题 我国《票据法》将汇票分为（）。（票据法第19条）
A.银行汇票
B.商业汇票
C.即期汇票
D.远期汇票
125、单项选择题 银行资产保全是银行对（），运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。
A、全部资产
B、已出现风险或即将出现风险的资产
C、核心资产
D、固定资产
126、多项选择题 银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：（）
A、坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议
B、所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户
C、所在机构没有明确的客户投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的期限向客户反馈情况
D、在投诉反馈时间内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限
127、单项选择题 商业银行应当建立全面、严密的（），定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力。
A、内部模型
B、压力测试程序
C、缺口分析
D、久期分析
128、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》所称高级管理人员不包括（）
A、信用合作社的主任、副主任
B、财务公司的董事长、副董事长
C、信托投资公司的董事会秘书长、总经理助理
D、金融租赁公司的董事会秘书长、总经理助理
129、多项选择题 按照我国法律规定，人民法院审理民事案件过程中，可以缺席判决情况有（）。
A、原告申请撤诉未获得准许，经传票传唤，无正当理由拒不到庭
B、原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，被告提出反诉的
C、被告经传票传唤，无正当理由中途退庭的
D、有独立请求权的第三人经合法传唤，无正当理由拒不到庭的
130、多项选择题 可撤销的合同的类型有：（）
A、因重大误解订立的合同
B、显失公平的合同
C、因欺诈而订立的合同
D、因胁迫而订立的合同
E、乘人之危的合同
131、单项选择题 下列哪一项不属于项目融资业务的特征（）。
A、贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目；
B、贷款采用按揭方式偿还；
C、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人；
D、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。
132、多项选择题 个人住房贷款调查的主要内容包括：（）
A、借款人主体资格是否合法;
B、借款人的借款申请是否自愿属实;
C、再交易房是否进行了独立评估;
D、借款人是否已经支付了符合规定的首期房款
133、判断题 商业银行不良资产监测重点不良贷款余额在万元以上的客户及拥有3家以上关联企业、合计贷款余额在亿元以上的集团客户。（）
134、单项选择题 根据《商业银行法》的规定，商业银行可以在境内（）。
A、从事信托投资和股票业务
B、代办保险
C、向非银行金融机构和企业投资
D、从事股票业务
135、多项选择题 依照《中华人民共和国企业破产法》法规定涉及债务人财产的下列行为无效（）。
A、无偿转让财产的
B、为逃避债务而隐匿、转移财产的
C、对没有财产担保的债务提供财产担保的
D、虚构债务或者承认不真实的债务的
136、单项选择题 根据我国民事诉讼法的规定，人民法院对下列哪个民事案件不适用先予执行?（）
A、江老汉要求三个儿子给付赡养费
B、刘某起诉要求张某赔偿医疗费的案件
C、工人赵三要求工厂按合同给付工资的案件
D、甲公司要求乙公司给付买卖合同价款的案件
137、多项选择题 邮储银行代理营业机构申请开业，必须具备以下条件（）：
A、有符合规定的从业人员
B、有独立的对外营业窗口
C、有符合有球的安、消防设施
D、与邮储银行实现联网操作
138、多项选择题 贷款人应根据法律法规规定和贷款合同的约定，参与借款人（）等活动，维护贷款人债权。
A、大额融资
B、资金出售
C、兼并、分立、股份制改造
D、破产清算
139、单项选择题 商业银行应采取（）等措施降低业务中断的可能性，并通过（）等方式降低影响。
A、系统恢复和保险、双机热备处理和应急安排；
B、系统恢复和双机热备处理、应急安排和保险；
C、双机热备处理和保险、系统恢复和应急安排；
D、双机热备处理和应急安排、系统恢复和保险。
140、单项选择题 商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过（）。
A、70%
B、75%
C、80%
D、85%
141、多项选择题 农村合作金融机构非信贷资产风险分类应遵循以下原则（）
A.风险原则
B.真实原则
C.审慎原则
D.静态原则
142、单项选择题 农村合作金融机构要积极借助农民专业合作社联系千家万户，成员从事同类生产经营活动，彼此情况相对熟悉的优势，探索实施信贷管理批量化操作的有效形式，促进农户贷款管理模式实现（）转变。
A.从零售型向批发型
B.从批发型向零售型
C.精细化型向集约化型
D.集约化型向精细化型
143、多项选择题 农村信用社进行贷款五级分类的范围包括以下哪些：（）
A．贷款
B．贴现
C.信用垫款
D.银行承兑汇票
144、多项选择题 商业银行应建立并保持（）的内部控制体系，定期或当有关法律法规和其他经营环境发生重大变化时，对内部控制体系进行评审和改进。
A、系统
B、透明
C、文件化
D、高效
E、经济
145、多项选择题 金融机构在办理信贷资产逆回购或买断业务时，必须严格履行买入审查程序。（）
A、机构准入审查;
B、业务资格审查;
C、信贷管理审查;
D、法律事项审查
146、单项选择题 审计机关履行职责所必需的经费，应当列入财政预算，由（）予以保证。
A、审计署
B、上一级审计部门
C、财政部
D、本级人民政府
147、多项选择题 组建村镇银行的开业申请材料中，财务发展计划包括：（）
A.盈利能力
B.完善公司治理
C.收入结构
D.分红计划
148、单项选择题 以下不是中国农业发展银行营运资金来源的是：（）
A、企事业单位存款
B、居民储蓄存款
C、发行金融债券
D、再贷款
149、多项选择题 在个人贷款业务管理上，贷款人出现下列情形之一的，银行业监督管理机构除按《个人贷款管理暂行办法》第四十一条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：（）
A、发放不符合条件的个人贷款的
B、签订的借款合同不符合本办法规定的
C、将贷款调查的全部事项委托第三方完成的款的
D、超越或变相超越贷款权限审批贷款的
E、授意借款人虚构情节获得贷款的
F、对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的
150、单项选择题 商业银行根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，应按评分标准对被评价机构内部控制项目逐项计算得分，确定评价等级。其中（）指被评价机构内部控制体系一般，虽建立了大部分内部控制，但缺乏系统性和连续性，在内部控制措施执行方面缺乏一贯的合规性，存在少量重大风险，经营效果一般。
A、综合评分90分以上（含90分）
B、综合评分80－89分
C、综合评分70-79分
D、综合评分60－69分
151、多项选择题 对本单位监管统计的真实性，由金融机构的（）负责。
A.统计部门；
B.统计人员；
C.法人代表；
D.主要负责人。
152、多项选择题 商业银行要严格按照______的有关规定办理存放同业业务。
A、信贷管理;
B、会计结算;
C、现金管理;
D、资金管理
153、单项选择题 贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守（）原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。
A、互利互惠
B、保密
C、真实性
D、诚实守信
154、单项选择题 在___下，借款人可以在协议期限内多次提用贷款，一次使用部分贷款并不失去对剩余承诺在到期日之前的使用权利，但不能使用已偿还的贷款。
A、备用信用额度;
B、综合授信协议;
C、授信合作协议;
D、循环信用额度
155、问答题 试述金融危机后国际金融监管改革的主要特点和变化。
156、判断题 商业银行每年应至少向银行监管部门提交一次集团客户授信相关风险评估报告。（）
157、单项选择题 设立农村资金互助社应当符合条件：注册资本为实缴资本，在乡（镇）设立的，最低限额为（）万元人民币。
A.10
B.20
C.30
D.40
158、单项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行应按（）准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
A、月度
B、季度
C、半年度
D、年度
159、单项选择题 申请人在申请行政复议时，一并提出对金融规章以下的规定审查申请的，行政复议机关对该规定有权处理的，应当在受理之日起（）日内依法处理。
A、10日
B、15日
C、30日
D、45日
160、单项选择题 根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，此贷款类型为（ ）贷款。
A、次级类
B、关注类
C、可疑类
D、损失类
161、单项选择题 合作金融机构申请开办外汇业务（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，其不良贷款率应低于（）。
A、10%
B、12%
C、15%
D、17%
162、判断题 票据金额以中文大写和数码同时记载，二者不一致时，以中文大写为准。（）
163、多项选择题 个人住房贷款的贷款人应对借款人提供的资料进行审查，主要包括：（）
A、借款人主体资格、资信状况是否符合有关规定;
B、贷款资料是否完整，要素填写是否规范;
C、再交易房是否进行了评估;
D、贷款人认为有必要审查的其他事项
164、单项选择题 商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。
A、15%
B、20%
C、25%
D、30%
165、判断题 商业银行的内审部门直接负责或参与其他部门的操作风险管理，定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况。（）
166、单项选择题 农村信用社的注册资本金是农村信用社（）缴纳的股本金和农村信用社公积金转增形成的资本总额。
A、贷款客户
B、存款客户
C、职工
D、社员
167、单项选择题 商业银行应针对潜在损失不断增大的风险，建立早期的操作风险（）机制，以便及时采取措施控制、降低风险，降低损失事件的发生频率及损失程度。
A.数据采集
B.量化
C.评估
D.预警
168、多项选择题 根据《物权法》规定，（ ）等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人。
A、船舶
B、航空器
C、机动车
D、企业的生产设备
169、判断题 银行业金融机构应建立独立垂直的内部审计管理体系。（）
170、多项选择题 物权的取得和行使，应当符合下列（）原则。
A、遵守法律
B、尊重社会公德
C、不得损害公共利益
D、不得损害他人合法权益
171、单项选择题 商业银行违反《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定的价格违法、违规行为，由（）依据《中华人民共和国价格法》《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚。
A、人行
B、银监会
C、政府价格主管部门
D、商业银行
172、判断题 起机构应当准确区分和评估通过信贷资产证券化交易转移的风险和仍然保留的风险，并对所保留的风险进行有效的监测和控制。同时应当按照《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》的有关规定，对所保留的风险计提资本。（）
173、多项选择题 办理商业助学贷款时，借贷双方应当遵循（）的原则，依法签订借款合同。
A、平等
B、自愿
C、诚实
D、守信
174、单项选择题 信托公司异地推介信托计划的，应当在推荐前向（）的中国银行业监督管理委员会省级派出机构报告。
A、注册地和推介地
B、仅注册地
C、仅推介地
D、注册地或推介地
175、判断题 汽车价格，对新车是指汽车实际成交价格（含各类附加税、费及保费等）与汽车生产商公布的价格的较低者。（）
176、单项选择题 当事人约定由债务人向第三人履行债务的，债务人未向第三人履行债务或者履行债务不符合约定，应当向（）承担违约责任。
A、债权人
B、第三人
C、债权人和第三人
D、债权人或第三人
177、多项选择题 银监会成立以后，中国人民银行的主要职责是：（）
A、货币政策的制定和执行
B、维护币值稳定
C、对金融市场进行宏观调控
D、反洗钱
178、多项选择题 以下哪些选项是审查借款人财务状况的内容。（）
A、资产负债情况;
B、经营者素质情况
C、盈利能力情况;
D、履约能力情况
179、多项选择题 人民法院应当组成合议庭对冻结资金账户、证券账户的申请进行书面审查。有下列（）情形之一的，人民法院应当裁定不予受理：
A、超越法定职权；
B、明显缺乏事实依据；
C、明显违反法定程序；
D、适用法律法规错误；
E、其他不宜冻结的情形。
180、单项选择题 中国历史上第一部公司法是（）。
A、《公司条例》
C、《公司律》
B、《商律》
D、《商人通律》
181、单项选择题 贷款人应在合同中与借款人约定对借款人（）实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。
A、派生存款
B、相关账户
C、职工工资总额
D、业内声誉
182、单项选择题 《商业银行操作风险管理指引》定义的操作风险包含下列（ ）内容。
A. 法律风险
B. 策略风险
C. 声誉风险
D. 政策风险
183、单项选择题 依照《个人贷款管理暂行办法》对贷款人个人贷款业务实施监督管理的是（）。
A、国资委
B、人民银行
C、当地人民政府
D、中国银行业监督管理委员会
184、单项选择题 在银团贷款中，____是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。
A、银团组织行
B、银团牵头行
C、银团参加行
D、银团代理行
185、多项选择题 商业银行内部控制评价包括（）。
A、过程评价
B、效率评价
C、结果评价
D、有效性评价
186、判断题 金融机构未能有效执行从事衍生产品交易所需的风险管理制度和内部控制制度，中国银监会有权暂停和终止其从事衍生产品交易的资格。（）
187、单项选择题 外国银行分行对所有大客户授信余额超过其营运资金8倍时，应当每季末报告银监机构，大客户是指授信余额超过其营运资金（）的客户
A、5%
B、10%
C、30%
D、100%
188、判断题 外国银行分行无须披露本办法规定的仅适用于法人机构的信息。（）
189、单项选择题 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议（）对银行业金融机构进行检查监督。
A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、国务院财政部门
D、工商行政管理机构
190、判断题 目前，金融机构可以完全自主设置其贷款利率水平。（）
191、多项选择题 中国银监会的监管措施包括：（）
A、市场准入
B、非现场监管
C、现场检查
D、监管谈话
E、信息披露监管
192、多项选择题 设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列文件、资料：（）
A、申请书，申请书应当载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、总行及分支机构所在地等
B、申请人最近二年的财务会计报告
C、拟任职的高级管理人员的资格证明
D、经营方针和计划
E、营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料
193、单项选择题 金融企业的一般风险准备是按照规定从（）中提取的。
A、营业利润
B、利润总额
C、税前利润
D、净利润
194、多项选择题 设立公证机构，应当具备下列条件：（）
A、有自己的名称
B、有固定的场所
C、有三名以上公证员
D、有开展公证业务所必需的资金。
195、多项选择题 商业银行内部控制评价应从充分性、合规性、有效性和适宜性等方面进行，具体包括（）。
A、过程和风险是否已被充分识别
B、过程和风险的控制措施是否遵循相关要求、得到明确规定并得以实施和保持
C、控制措施是否有效
D、控制措施是否经济
E、控制措施是否适宜
196、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》所称金融机构，是指（）
A、银行
B、财务公司
C、保险公司
D、金融租赁公司
E、信托投资公司
197、多项选择题 依据《中华人民共和国反洗钱法》，下列关于金融机构客户身份识别制度的说法正确的是：（）
A、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
B、与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
C、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份
D、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，但紧急情况下可以提供部分金融服务
198、单项选择题 商业银行内部控制过程评价的具体评分标准为：被评价对象的过程和风险已被充分识别的，且被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，可得该项分值的（）。
A、百分之十
B、百分之二十
C、百分之三十
D、百分之四十
199、单项选择题 单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的（）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
200、多项选择题 外商独资银行申请修改章程，应提交的材料有（）
A、申请书
B、股东会或董事会决议
C、外国律师事务所出具的新章程法律意见书
D、银监会规定的其他资料
201、判断题 股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，也可低于票面金额。（）
202、单项选择题 资产公司分支机构召开资产处置审核会议必须（）人以上（含）成员到会，会议审议事项方为有效。
A、5
B、7
C、9
203、多项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行应按照符合（）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。
A、收益最大化
B、客户利益
C、风险承受能力
D、丰富创新业务品种
204、多项选择题 客户用手机金融服务进行交易存在的风险包括___。
A、账户信息查询风险;
B、账户间转账风险;
C、账户挂失风险;
D、系统故障风险;
E、买卖交易风险
205、判断题 基金托管人应当依法采取措施，确保基金托管和代销业务相互独立，切实保障基金财产的完整与独立。（）
206、单项选择题 金融机构未按照《金融违法行为处罚办法》规定依法协助税务机关、海关办理对纳税人存款的冻结、扣划，造成税款流失的，下列处罚措施中不正确的是（）。
A、给予警告，并处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职直至开除的纪律处分
C、构成违反治安管理行为的，依法给予治安管理处罚
D、构成妨害公务罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
207、多项选择题 对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人(),但法律另有规定地除外。（商业银行法第２9条）
A、查询
B、冻结
C、支配
D、扣划
208、单项选择题 根据《人民币银行结算账户管理办法》，银行违反规定为存款人支付现金或办理现金存入的，应给予警告，并处以（）的罚款。
A、1000元以上5000元以下
B、5000元以上3万元以下
C、5000元以上1万元以下
D、1万元以上3万元以下
209、问答题
早在200多年前，亚当•斯密（1723－1790）就在《国富论》第一卷第四章中提出了著名的价值悖论：“水的用途最大，但我们不能以水购买任何物品，也不会拿任何物品与水交换。反之，金刚钻虽几乎无任何使用价值可言，但须有大量其他货物才能与之交换。”（参见《国民财富的性质和原因的研究》，1981）。
问题：试用经济学原理解释水和金刚钻的价值悖论。
210、单项选择题 农村合作金融机构的以交易为目的的债券投资在风险分类时应采取()分类。
A.风险分类法
B.账面价值法
C.可变现净值法
D.成本与市价孰低法
211、单项选择题 （）依法对商业银行的关联交易实施监督管理。
A、仲裁机关
B、中国人民银行
C、中国银行业监督管理委员会
D、注册会计师协会
212、判断题 行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循合法、公正、公开、及时、便民的原则，坚持有错必纠，保障法律、法规和规章的正确实施。（）
213、多项选择题 商业银行与借款人订立的书面合同应当约定的事项有（）。
A、贷款种类
B、借款用途
C、借款金额
D、还款期限
214、多项选择题 农村流通体系建设贷款优先支持（）。
A、再生物资回收体系建设
B、农副产品批发市场建设与改造
C、物流配送体系建设
D、城市流通企业向农村延伸经营网络
215、单项选择题 邮储银行总行与中国邮政集团公司就代理银行业务的合作框架协议，自（）生效。
A、双方签订之日起
B、合作框架协议约定的生效日起
C、银监会核准之日起
D、自开办代理业务之日起
216、多项选择题 下列哪些行为属于违规拆借：
A、向非金融机构拆入资金;
B、向非银行机构拆入资金;
C、弥补联行汇差不足;
D、拆入资金购买房地产;
217、填空题 凡对地电压在250以上叫（）。
218、判断题 商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。（）
219、多项选择题 根据（）等有关法律法规，中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会制定了《商业银行服务价格管理暂行办法》。
A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《中华人民共和国价格法》
C、《中华人民共和国外资金融机构管理条例》
D、《中华人民共和国行政处罚法》
220、多项选择题 商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的授权体系，实行（）。
A、统一法人核算
B、统一法人授权
C、统一法人审批
D、统一法人管理
221、判断题 商业银行可以向本行高级管理人员发放小额循环额度信用贷款。（）
222、单项选择题 《金融违法行为处罚办法》规定，信托投资公司不得以办理委托、信托业务名义吸收公众存款、发放贷款，不得违反国家规定办理委托、信托业务。信托投资公司违反前款规定的，下列处罚措施不正确的是（）
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该信托投资公司直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予留用察看直至开除的纪律处分
C、情节严重的，暂停或者停止该项业务，对直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分
D、构成非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
223、单项选择题 项目融资的借款人通常是（）。
A、项目施工单位
B、项目所在地区的政府
C、项目所属的集团公司
D、为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人
224、单项选择题 按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，内部审计力量不足的商业银行，应当委托（）对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计。
A、国家审计部门
B、其他商业银行审计部门
C、银监会
D、社会中介机构
225、多项选择题 根据我国《票据法》规定，以下几种支票中属于无效支票的是（）。
A、出票时金额未填写，但由出票人授权补记的支票
B、出票时未填写出票日期的支票
C、出票时未填写付款人名称的支票
D、出票时未填写收款人名称的支票
E、出票时未填写付款日期的支票
226、单项选择题 送达诉讼文书，应当直接送交受送达人。直接送达诉讼文书有困难的，可以委托其他人民法院代为送达，或者邮寄送达。邮寄送达的，以（）为送达日期。
A、回执上注明的收件日期
B、诉讼文书寄送时邮政部门的签章的日期
C、诉讼文书寄出日后的第七个工作日
D、诉讼文书寄出日后的一个月
227、多项选择题 我国《票据法》所规范的汇票分为（）。
A、商业汇票
B、银行汇票
C、企业汇票
D、公司汇票
228、多项选择题 商业银行应在会计报表附注中说明或披露的事项包括：（）。(《商业银行信息披露办法》第11-16条)
A、会计报表编制基础不符合会计核算基本前提的情况及本行的重要会计政策和会计估计
B、资本充足状况
C、重要会计政策和会计估计的变更；或有事项和资产负债表日后事项；重要资产转让及其出售
D、关联方交易的总量及重大关联方交易的情况
E、会计报表中重要项目的明细资料
229、单项选择题 商业银行应当按照（）计算交易头寸的市值和浮动盈亏情况，对资金交易产品的市场风险、头寸市值变动进行实时监控。
A、原始成本
B、重估价值
C、市场价格
D、预期净现金流量
230、单项选择题 电话银行服务中，对于非签约客户采用向客户核对身份证件号码、家庭住址/电话、单位住址/电话、开户日、最近交易日余额等信息中至少___项符合系统纪录，方可认为是户主本人。
A、1;
B、2;
C、3;
D、4
231、单项选择题 关于商业银行市场风险监管，下列说法不正确的是（）
A、对于银监会在监管中发现的有关市场风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内提交整改方案并采取整改措施。
B、银监会可以对商业银行的市场风险管理体系提出整改建议，但不包括调整市场风险计量方法、模型、假设前提和参数等方面的建议。
C、对于在规定的时限内未能有效采取整改措施或者市场风险管理体系存在严重缺陷的商业银行，银监会有权采取要求商业银行增加提交市场风险报告的次数等措施。
D、银监会应当定期对商业银行的市场风险管理状况进行现场检查。
232、多项选择题 农村合作金融机构流动性指标包括：（）
A.核心资本充足率
B.备付金比例
C.资产流动性比例
D.拆入资金比例
233、单项选择题 中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策的目的是（），并以此促进经济增长。
A、促进货币的流通
B、保持货币币值的稳定
C、监督货币的发行
D、防范人民币的各类造假行为
234、单项选择题 商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。
A、8%
B、10%
C、15%
D、20%
235、多项选择题 依照《中华人民共和国企业破产法》法规定有下列情形之一的，不得担任管理人（）。
A、因故意犯罪受过刑事处罚
B、曾被吊销相关专业执业证书
C、与本案有利害关系
D、人民法院认为不宜担任管理人的其他情形
236、单项选择题 接受单位定期存款的金融机构要给存款单位开出（）。
A、单位定期存单
B、定期存单
C、存折
D、单位定期存款开户证实书
237、单项选择题 商业银行应根据风险管理需要及时对应急计划进行评估和修订，评估修订工作至少（）进行一次。
A、三年
B、两年
C、每年
D、半年
238、单项选择题 支票的持票人应当自出票日起（）内提示付款。
A.10日
B.15日
C.30日
D.60日
239、多项选择题 根据我国《票据法》，以下有关付款人及其代理付款人的说法正确的有（）。
A、付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书的连续
B、付款人及其代理付款人付款时，应审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件
C、付款人及其代理付款人以恶意或者有重大过失付款的，应当自行承担责任
D、持票人获得付款的，应当在汇票上签收，并将汇票交给付款人
240、单项选择题 商业银行现金流限额测算期至少为（），鼓励商业银行按更长时间段进行测算。
A、十天
B、一个月
C、一个季度
D、半年
241、多项选择题 商业银行对公存款业务的主要风险点有：（）
A、业务不合规;
B、核算不真实;
C、内控不完善;
D、对客户风险提示不够;
E、内部审计有缺陷
242、单项选择题 关于汇票付款人地地位，正确地表述是()。（票据法）
A.汇票付款人是当然地票据债务人
B.汇票付款人－经承兑，即成为票据债务人
C.汇票付款人与汇票出票人负相同责任
D.汇票付款人与背书人负相同责任
243、多项选择题 《商业银行资本充足率管理办法》规定，核心资本应包括（）。
A．实收资本或普通股
B．盈余公积
C．未分配利润
D．一般准备
E．少数股权
244、单项选择题 根据国务院《信访条例》，（）以上人民政府应当设立信访工作机构。
A、乡、镇级
B、县级
C、市级
D、省级
245、判断题 票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。（）
246、多项选择题 个人贷款业务包括：（）
A、个人住房贷款;
B、个人汽车贷款;
C、个人经营性贷款;
D、其他个人贷款业务
247、多项选择题 国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，对银行业金融机构的哪些事项进行审查批准。（）
A.设立
B.变更
C.董事及高级管理人员的任职资格
D.业务范围的调整
248、问答题 请结合工作实际，谈谈流动资金贷款需求测算的重要意义和主要要求。
249、判断题 受托机构因辞任、被资产支持证券持有人大会解任或者信托合同约定的其他情形而终止履行职责的，应当在五个工作日内向银监会报告。（）
250、单项选择题 银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以自知道该具体行政行为之日起（）内提出行政复议申请。
A、30日内
B、50日内
C、60日内
D、90日内
251、多项选择题 商业银行违反本法规定的，国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形，取消其直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员（）从事银行业工作。
A、十年
B、二十年
C、一定期限
D、直至终身
252、单项选择题 企业集团财务公司担保余额不得高于（）。
A.存款余额
B.资本总额
C.资产总额
D.实收资本
253、多项选择题 为（）中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会制定了《商业银行服务价格管理暂行办法》。
A、规范商业银行服务价格行为
B、促进商业银行健康发展
C、确保金融市场稳定
D、维护消费者合法权益
254、多项选择题 我国《票据法》所称票据权利包括（）。
A、支付请求权
B、抗辩权
C、追索权
D、背书权
E、答辩权
255、单项选择题 商业银行应当建立会计、储蓄事后监督制度，配置专人负责事后监督，实现业务与监督在空间与（）上的分离。
A、时间
B、人员
C、地域
D、类别
256、单项选择题 金融机构从事衍生产品交易业务地监督机构是（）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法〉地决定》第5条）
A、人民银行
B、银监会
C、国家外汇局
D、人民银行和银监会
257、多项选择题 银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定地，银行业监督管理机构可以区别不同情形，依法采取（）措施。(银监法第48条)
A、对直接负责地董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；
B、银行业金融机构地行为尚不构成犯罪地，对直接负责地董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；
C、取消直接负责地董事、高级管理人员－定期限直至终身地任职资格，禁止直接负责地董事、高级管理人员和其他直接责任人员－定期限直至终身从事银行业工作。
258、单项选择题 银行应建立（），坚持收益覆盖成本和风险的原则，在法规和政策允许的范围内，根据风险水平、筹资成本、管理成本、授信目标收益、资本回报要求以及当地市场利率水平等因素，对不同小企业或不同授信实行差别定价。
A、激励约束机制
B、独立的核算机制
C、利率的风险定价机制
D、专业化的人员培训机制
259、单项选择题 董事和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应自作出行政许可决定之日起（）内到任并向决定机关和当地银监会派出机构报告。
A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
260、多项选择题 农村中小金融机构拟任董事（理事）和高级管理人员应符合下列基本的任职资格条件：（）
A.有完全民事行为能力
B.具有良好的守法合规记录，具有良好的品行、声誉
C.个人及家庭财务稳健
D.具有担任金融机构董事（理事）、高级管理人员职务所需的稳定性
261、多项选择题 商业银行必须严查贷款承诺申请人的资格，不得为___办理贷款承诺业务。
A、未在本行开立存款账户的申请人;
B、个人;
C、有垫款记录的企业;
D、无商品交易背景的申请;
E、有贷款尚未到期的企业
262、单项选择题 金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，按照《金融违法行为处罚办法》规定，下列说法正确的是（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得l倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成非法出具金融票证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
263、多项选择题 按照《中华人民共和国刑法》规定，下列犯罪（）不再追诉。
A、法定最高刑为不满五年有期徒刑的，经过五年
B、法定最高刑为五年以上不满十年有期徒刑的，经过十年
C、法定最高刑为十年以上有期徒刑的，经过十五年
D、法定最高刑为无期徒刑、死刑的，经过二十年。如果二十年以后认为必须追诉的，须报请最高人民检察院核准
264、多项选择题 款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权进行核销时，需提供的资料包括（）。
A.提交重大自然灾害或者意外事故证明
B.县级及县级以上工商行政管理部门注销、吊销证明
C.财产清偿证明
D.提交抵债资产接收、抵债金额确定证明
265、多项选择题 金融机构应根据电子银行业务特性，建立健全电子银行业务风险管理体系和内部控制体系，设立相应的管理机构，明确电子银行业务管理的责任，有效地（）电子银行业务风险。
A、识别
B、报告
C、评估
D、控制
E、监测
266、多项选择题 《银行与信托公司业务合作指引》中规定，银信理财合作应当符合的要求有（）。
A、坚持审慎原则，遵守相关法律法规和监管规定
B、银行、信托公司应各自独立核算，并建立有效的风险隔离机制
C、信托公司应当勤勉尽责独立处理信托事务，银行不得干预信托公司的管理行为
D、依法、及时、充分披露银信理财的相关信息
267、单项选择题 对公存款是机关团体部队企业、事业单位和其它组织、个体工商户将货币资金存入商业银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种___行为，是商业银行对存款单位的负债。
A、信用;
B、保证;
C、债务;
D、交易
268、单项选择题 中国人民银行在（）领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
A、全国人民代表大会
B、中国银监会
C、国务院
D、全国人民代表大会常务委员会
269、单项选择题 不属于中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的行为进行检查监督的是（）：
A、执行有关存款准备金管理规定的行为
B、执行有关政府贷款管理的行为
C、执行有关人民币管理规定的行为
D、代理中国人民银行经理国库的行为
270、多项选择题 棉花财务挂账是指1998棉花年度前各级供销社所属棉花企业和其他棉花企业因（）等形成的自身又无法弥补的各种亏损所占用的农业发展银行及其他商业银行的贷款以及其他各项资金。
A、将棉花收购贷款用于其他经营或投资
B、执行中央政府政策造成购销价格严重倒挂
C、自主经营过程中因自身经营管理不善
D、执行地方各级政府政策造成购销价格严重倒挂
271、单项选择题 合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的()提出要求。
A、资金平均存量
B、设置内容
C、规范性
D、资金支出
272、多项选择题 商业银行应识别其内部和外部的风险相关方，考虑他们的要求和目标，建立与这些相关方进行信息交流的机制，确保（）。
A、董事会和高级管理层能够及时了解业务信息、管理信息以及其他重要风险信息
B、所有员工充分了解相关信息、遵守涉及其责任和义务的政策和程序
C、险情、事故发生时，相关信息能得到及时报告和有效沟通
D、及时、真实、完整地向监管机构和外界报告、披露相关信息
E、国内外经济、金融动态信息的取得和处理，并及时把与企业既定经营目标有关的信息提供给各级管理层
273、单项选择题 资产公司对持有国有企业（包括国有全资和国有控股企业）的债权资产进行出售时，应提前（）天书面告知国有企业及其出资人或国有资产管理部门。
A、5
B、7
C、10
D、15
274、单项选择题 由出票人签发，委托出票人账户所在的银行在交票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是：
A、本票
B、银行汇票
C、支票
D、商业汇票
275、单项选择题 对借款人确因()不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。
A、流动资金周转不畅
B、产品积压
C、购买原材料
D、暂时经营困难
276、多项选择题 以下属于合格投资者的是（）。
A、投资一个信托计划的最低金额为120万元的自然人
B、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币且能够提供相关收入证明的自然人
C、夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能够提供相关收入证明的自然人
D、家庭所有资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人
E、个人金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人
277、单项选择题 地方各级审计机关对本级人民政府和上一级审计机关负责并报告工作，审计业务以（）领导为主。
A、本级人民政府
B、上级审计机关
C、审计署
D、本级人民代表大会
278、多项选择题 商业银行应当建立良好的公司治理以及（）的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。
A、分工合理
B、职责明确
C、相互制衡
D、报告关系清晰
279、多项选择题 制定《中华人民共和国商业银行法》的目的是为了（），保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展。
A、保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益
B、提高信贷资产质量
C、规范商业银行的行为
D、加强监督管理
280、判断题 公司的资本公积金用于弥补公司的亏损、扩大公司生产经营或者转为增加公司资本。（）
281、多项选择题 商业银行拥有被投资机构50%以下的表决权，但与被投资机构之间有下列情况之一的，应当将其纳入并表范围：（）
A、通过与其他投资者之间的协议，持有该机构50%以上的表决权；
B、根据章程或协议，有权决定该机构的财务和经营政策；
C、有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员
D、在被投资机构董事会或类似权力机构占多数表决权
282、多项选择题 金融工具具有哪些特征（）。
A、偿还性
B、可转让性(流动性)
C、安全性
D、收益性
283、单项选择题 （）的薪酬方案由董事会提出并报请股东大会审定
A.董事
B.董事会秘书
C.高级管理层
D.监事
284、判断题 商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。（）
285、单项选择题 银监分局辖区内农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作联社社员变更持有资本总额或股份总额5%及以上的，由（）。
A、银监分局初步受理、银监局审查并决定
B、银监分局受理、审查并决定
C、银监局受理审查并决定
286、单项选择题 根据清偿方式的不同，银行卡业务可分为___。
A、贷记卡和准贷记卡;
B、个人卡和单位卡;
C、信用卡和借记卡;
D、人民币卡和外币卡
287、单项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照（）的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
A、银行自主确定
B、预期风险较低
C、与客户事先约定
D、预期收益率较高
288、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，采用借款人（）支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。
A、转账
B、现金
C、自主
D、受托
289、单项选择题 下列票据的金额可以由出票人授权补记（）
A、银行汇票
B、银行本票
C、银行承兑汇票
D、支票
290、单项选择题 高级管理层对董事、董事长越权干预其经营管理的，有权请求()予以制止。
A、监事会；
B、银行业监督管理部门；
C、行长；
D、董事会
291、判断题 同一债权既有保证又有物的担保的，保证人应对全部债权承担保证责任。（）
292、单项选择题 资产处置标的（即截至公告前最近一个结息日的资产整体账面价值）在（）万元（含）以下的处置项目,只需在公司对外网站发布处置公告，不需进行报纸公告。
A、500
B、1000
C、2000
D、5000
293、判断题 银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为所依据的金融规章以下的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请。（）
294、多项选择题 个人经营性贷款的主要风险点包括：（）
A、贷款抵押是否足额有效;
B、贷款投向是否符合国家产业政策;
C、借款人经营实体是否存在经营风险;
D、借款人收入来源是否稳定;
E、贷款用途是否符合规定
295、单项选择题 申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位净资产率不低于（ ）。
A.10%
B.8%
C.50%
D.30%
296、多项选择题 对农村中小金融机构高级管理人员的离任审计报告至少应包括对其在以下方面所负责任的审计结论：（）
A.所任职农村中小金融机构或部门的资产、负债、损益是否真实、合法
B.分管业务的经营是否合法合规
C.分管业务的内部控制、风险管理是否有效
D.职责范围内是否发生重大案件、重大损失、和重大风险
E.个人是否涉及所任职机构经营中的重大关联交易
F.个人是否涉及财务违法违规活动
297、多项选择题 客户信用等级主要从以下几方面评定：（）
A、客户的市场竞争力;
B、偿债能力;
C、管理水平;
D、发展前景
298、单项选择题 我国《票据法》规定的票据不包括（）。
A、支票
B、本票
C、股票
D、汇票
299、判断题 贷款人对从事汽车租赁业务的机构发放自用车贷款，应监测借款人对残值的估算方式，防范残值估计过高给贷款人带来的风险。（）
300、问答题 试述商业银行在反洗钱工作中应当承担的职责。