时间:2021-07-06 02:51:34
1、单项选择题 采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金()审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。
A、发放时
B、发放前
C、发放后
D、支付给借款人交易对手的同时
2、单项选择题 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。
A．1%、1%
B．1%、5%
C．5%、5%
D．5%、10%
3、多项选择题 金融机构申请开办电子银行业务，下列业务适用审批制电子银行业务的是（）
A、网上银行
B、手机银行
C、利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行业务
D、利用境内或地区性电信网络、有线网络等开办的电子银行业务
4、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，城市商业银行核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于（）。
A．25%
B．50%
C．60%
D．75%
5、多项选择题 商业银行应当按照本指引要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。市场风险管理体系包括如下基本要素：（）。（《商业银行市场风险管理指引》第6条）
A、董事会和高级管理层的有效监控；
B、完善的市场风险管理政策和程序；
C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；
D、完善的内部控制和独立的外部审计；
E、适当的市场风险资本分配机制。
6、单项选择题 信托公司股东单独或与关联方合并持有公司（）以上股权的，股东（大）会选举董事、监事应当实行累积投票制。
A、20%
B、30%
C、50%
D、60%
7、单项选择题 我国宪法规定，人民法院是我国的（）。
A、执行机关
B、法律监督机关
C、行政机关
D、审判机关
8、多项选择题 根据《担保法》有关抵押物价值的规定，以下说法正确的是（）。
A、抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保
B、抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为
C、抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保
D、抵押物价值未减少的部分，仍作为债权的担保
9、单项选择题 《金融违法行为处罚办法》中的纪律处分不包括（）。
A、警告
B、罚款
C、撤职
D、开除
10、问答题 试述商业银行信用卡营销管理的基本要求。
11、多项选择题 信托公司固有业务项下可以开展以下业务（）。
A、拆放同业
B、租赁
C、自用固定资产投资
D、金融类公司股权投资
E、金融产品投资
12、单项选择题 《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对企业、个人的债权及其他资产的风险权重均为（）。
A．0%
B．20%
C．50%
D．100%
13、判断题 《个人定期存单质押贷款办法》所称借款人，是指中华人民共和国境内具有相应民事行为能力的自然人、法人和其他组织。（）
14、单项选择题 城市商业银行申请开办外汇业务（结售汇业务除外），银监局应自收到完整申请材料或直接受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。
A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
15、多项选择题 票据行为有（）特征。（票据法）
A. 是票据关系当事人进行地行为
B. 是以设立、变更或终止票据关系为目地
C. 是－种意思表示
D. 是－种合法行为
16、多项选择题 承兑汇票管理上应该（）。（票据法）
A.实行授权管理
B.纳入客户统－授信
C.发生点款，纳入不良贷款考核
D.建立银行承兑汇票业务档案
17、多项选择题 商业银行地基本职能包括（）。
A、充当信用中介
B、变货币收入为货币资本
C、变货币资本为货币收入
D、充当支付中介
E、创造派生存款和信用流通工具
18、多项选择题 商业银行可以选择适当的方法对操作风险进行管理。具体的方法可包括：()
A.评估操作风险和内部控制
B.损失事件的报告和数据收集
C.关键风险指标的监测
D.新产品和新业务的风险评估
E.内部控制的测试和审查以及操作风险的报告
19、多项选择题 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行（）。
A、自主经营
B、自担风险
C、自负盈亏
D、自我管理
20、单项选择题 信托公司投资于银行所持的信贷资产、票据资产等资产的，应当采取（）方式，且银行不得以任何形式回购。
A、卖断
B、买断
C、卖出回购
D、买入返售
21、问答题 试述监管部门对商业银行合规风险管理的主要监管要求。
22、多项选择题 中国银监会对金融违法行为进行处罚的方式包括：（）
A、追究民事责任
B、追究刑事责任
C、予以行政处罚
D、给与行政处分
23、单项选择题 一笔贷款经查是借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
24、单项选择题 根据我国宪法的规定,决定特赦的权利属于()。
A、全国人民代表大会
B、全国人民代表大会常务委员会
C、国务院
D、最高人民法院
25、单项选择题 城市商业银行的董事会由董事长召集和主持，董事长不能履行职务或者不履行职务的，由（）主持；
A．副董事长
B．独立董事
C．半数以上董事共同推举一名董事
D．行长
26、问答题 请结合工作实践，谈谈对目前电子银行业务发展的了解和认识。
27、单项选择题 任何单位和个人购买商业银行股份总额（）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
A、百分之五
B、百分之十
C、百分之二十
D、百分之三十
28、多项选择题 信贷资产证券化发起机构拟证券化的信贷资产应当符合以下条件：（）
A、具有较高的同质性；
B、能够产生可预测的现金流收入；
C、无任何风险暴露；
D、符合法律、行政法规以及银监会等监督管理机构的有关规定
29、多项选择题 贷款行受理个人经营性贷款借款人贷款申请时，应要求借款人提供下列资料：（）
A、个人收入证明、个人资产状况等还款能力证明;
B、婚姻证明;担保资料;
C、企业章程或合伙经营协议及验资报告、出资协议;
D、能反映近一年经营状况的银行结算账户明细
30、多项选择题 资本充足率并表监管中对集团内部资本投资以及集团对外资本投资应当采取适当的处理方法。这些处理方法包括：（）,具体要求按照资本充足率有关监管规定执行。
A、并表轧差处理
B、资本扣减处理
C、风险加权处理
D、比例并表处理
31、单项选择题 农村商业银行股东大会选举产生董事会，其成员为（）人。
A、5至17
B、6至18
C、7至19
D、8至20
32、多项选择题 银监会及其派出机构实施行政处罚，实行查处分离地原则，表现在()。（《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》第5条）
A、银监会及其派出机构监督检查部门负责行政处罚案件地立案、调查，提出处罚意见，执行行政处罚
B、法律部门负责审查处罚意见地合法性、适当性，组织听证
C、银监会及其派出机构负责人或主席会议（局长会议）负责作出行政处罚决定
D、纪检监察部门负责案件地最后审查把关
33、多项选择题 邮政企业不得接受（）委托办理商业银行业务
A、邮储银行
B、政策性银行
C、工商银行
D、农业银行
34、单项选择题 当事人不服已经发生法律效力的民事判决、裁定的，（）。
A、可以在判决、裁定发生法律效力后半年内申请再审
B、可以在判决、裁定发生法律效力后1年内申请再审
C、可以在判决、裁定发生法律效力后2年内申请再审
D、可以在判决、裁定发生法律效力后5年内申请再审
35、多项选择题 商业银行存在（）行为，由国务院银行业监督管理机构依法对其实施处罚。
A、 未经批准设立分支机构地
B、 未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批地
C、 违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款地
D、 出租、出借经营许可证地
E、 向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款地条件优于其他借款人同类贷款地条件地
36、单项选择题 在操作风险的日常管理方面，（）对董事会负最终责任。
A．高级管理层
B.董事长
C．监事会
D．职能部门
37、单项选择题 资产公司商业化收购不良资产的投资期限原则上不得超过（）年。
A、2
B、3
C、4
D、5
38、判断题 商业银行资金交易员上岗前应当取得相应资格。（）
39、多项选择题 商业银行内部控制的监督、评价部门应当独立于（），并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。
A、内部控制的建设部门
B、内部控制的执行部门
C、内部控制的设计部门
D、内部控制的风险识别部门
40、单项选择题 （）依法对银行业金融机构的统计工作进行监督检查。
A、银行业监督管理机构监管部门
B、银行业监督管理机构办公室部门
C、银行业监督管理机构统计部门
D、银行业监督管理机构监察部门
41、单项选择题 我国现行宪法规定,全国人民代表大会任期届满()以前,全国人民代表大会常务委员会必须完成下届全国人民代表大会的选举。
A、一个月
B、两个月
C、三个月
D、六个月
42、单项选择题 出现下列情形之一时，省级联社应派人对代理社进行尽职调查（）
A、各成员社在社团贷款中的出资额不符合银监会规定
B、社团贷款形成不良贷款
43、多项选择题 商业银行贷款，应当对借款人的（）等情况进行严格审查。
A、借款用途
B、偿还能力
C、还款方式
D、资信状况
44、单项选择题 分支库调拨人民币发行基金，应当按照（）的调拨命令办理。
A、人总行
B、上级行
C、上级库
D、本行
45、多项选择题 商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：（）
A、变更注册资本
B、变更总行或者分支行所在地
C、修改章程
D、变更股东
46、问答题 请结合工作实际，谈谈银行在关联企业贷款管理方面存在的不足。
47、多项选择题 涉及（）的行政处罚听证可以不公开进行。
A、国家秘密
B、当事人不满18周岁
C、商业秘密
D、个人隐私
48、判断题 银行业金融机构信息系统风险管理指引所称信息系统风险是指信息系统在规划、研发、建设、运行、维护、监控及退出过程中由于技术和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。（）
49、多项选择题 银监会实施行政许可应当遵循（）及便民的原则
A、公开
B、公平
C、时效
D、公正
E、效率
50、多项选择题 依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本包括核心资本和附属资本。附属资本包括（）。
A、重估储备
B、一般准备
C、优先股
D、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务
51、多项选择题 商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列（）措施。
A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品；
B、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；
C、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。
D、调销金融业务许可证。
52、单项选择题 境外金融机构投资入股汽车金融公司，依照（）地相关规定执行。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第19条）
A、《汽车金融公司管理办法》
B、《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》
C、《境内外资银行外债管理办法》
D、《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》
53、单项选择题 银监会及其派出机构将商业银行声誉风险管理状况作为（）的考虑因素。
A、现场检查
B、非现场监管
C、行政处罚
D、市场准入
54、单项选择题 根据我国《突发事件应对法》，国家建立健全（），完善重要应急物资的监管、生产、储备、调拨和紧急配送体系。
A、应急物资供应制度
B、应急物资储备保障制度
C、应急监测与预警制度
D、应急后勤保障制度
55、单项选择题 按照《资产管理公司条例》规定，资产管理公司的副总裁由（）任命。
A、国务院
B、总公司
C、财政部
D、银监会
56、问答题 请简述国际货币制度定义、内容和类型。
57、多项选择题 商业银行应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，明确所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，并形成文件予以传达。特别应考虑（）。
A、建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权
B、必要的职责分离，以及横向与纵向相互监督制约关系
C、涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定
D、明确关键岗位、特殊岗位、不相容岗位及其控制要求
E、建立关键岗位定期或不定期的人员轮换和强制休假制度
58、单项选择题 商业银行应当按照（）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。
A、汇金公司
B、发改委
C、银监会
D、中国人民银行
59、多项选择题 对特约商户的后续管理，重点检查是___。
A、重复压单;
B、分次压单;
C、套取现金;
D、使用假卡（挂失卡）;
E、合伙冒用
60、多项选择题 商业银行应制定相关控制信息系统变更的制度和流程，确保系统的可靠性、完整性和可维护性，应满足的要求是（）：
A、将完成开发和测试环境的程序或系统配置变更应用到生产系统时，应得到信息科技部门和业务部门的联合批准，并对变更进行及时记录和定期复查；
B、严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，其活动也应受到监控；
C、生产系统与开发系统、测试系统的管理职能相分离；
D、除得到管理层批准执行紧急修复任务外，禁止应用程序开发和维护人员进入生产系统，且所有的紧急修复活动都应立即进行记录和审核；
E、生产系统与开发系统、测试系统有效隔离。
61、多项选择题 了强化固定资产贷款贷后资金风险管控，银行业金融机构在合同中约定的提款条件应包括（）。
A、与贷款同比例的资本金已足额到位
B、借款人出具货物购销合同
C、项目实际进度与已投资额相匹配
D、其他能证明贷款资金按约定用途使用的资料
62、多项选择题 商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列行为（）
A、利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费
B、利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金
C、违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保
D、在其他经济组织兼职
63、单项选择题 农村合作银行自然人股东每增加（）元投资股增加一个投票权。
A、1000
B、2000
C、5000
D、10000
64、单项选择题 商业银行在设计市场风险限额体系时应当考虑的因素不包括下面哪一项（）
A、业务性质、规模和复杂程度；
B、商业银行能够承担的市场风险水平；
C、工作人员的专业水平和经验；
D、压力测试结果；
E、市场风险的报告体系。
65、多项选择题 审计机关履行审计监督职责，可以提请监察、价格、（）等机关予以协助。
A、公安
B、财政
C、税务
D、海关
E、工商行政管理
66、单项选择题 根据我国《票据法》的规定，下列事项中可以更改的是（）。
A、票据金额
B、出票日期
C、付款人名称
D、收款人名称
67、判断题 商业银行对客户调查和客户资料的验证必须全部进行实地调查并且对客户资料严格保密，不可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。（）
68、单项选择题 决定机关作出准予行政许可决定后，需要向申请人颁发、换发金融许可证的，发证机关应当在决定作出后（）内颁发、换发金融许可证。
A、10日
B、15日
C、30日
D、60日
69、多项选择题 商业银行内部信息科技审计的责任是（）：
A、制定、实施和调整审计计划，检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性；
B、在完成审计工作的基础上，提出整改意见；
C、检查整改意见是否得到落实；
D、执行信息科技专项审计。
70、单项选择题 根据我国《公司法》，国有独资公司属于下列选项中的（）。
A、有限责任公司
B、股份有限公司
C、无限公司
D、两合公司
71、判断题 借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素。（）
72、单项选择题 我国《公司法》规定，有限责任公司章程应当记载的事项有（）。
A、利润分配和亏损分担的办法
B、公司经营范围
C、公司的基本管理制度
D、公司章程的修订程序
73、问答题 请结合工作实际，谈谈基层商业银行如何加强信贷管理。
74、多项选择题 商业银行内部控制评价包括（）。
A、过程评价
B、效率评价
C、结果评价
D、有效性评价
75、单项选择题 经批准设立的商业银行及其分支机构，由（）予以公告。
A、国务院银行业监督管理机构
B、国家工商行政管理机关
C、商业银行
D、技术监督局
76、单项选择题 经批准设立的农村商业银行分支机构，由（）或其分支机构颁发《金融许可证》，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
A、中国人民银行
B、中国证监会
C、中国银监会
D、中国保监会
77、多项选择题 银行业监督管理机构地监督对象包括（）。（银监法第２条）
A、在我国境内外设立地商业银行
B、在我国境内设立地金融租赁公司
C、在我国境内设立地城市信用合作社、农村信用合作社
D、在我国香港、澳门设立地金融机构
78、单项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，（）应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告。
A.管理政策的调整
B.高级管理层的人事变动
C.重大操作风险事件
D.重大经营决策
79、多项选择题 对于银监会在监管中发现的有关市场风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内提交整改方案并采取整改措施。对于在规定的时限内未能有效采取整改措施或者市场风险管理体系存在严重缺陷的商业银行，银监会有权采取下列措施（）：
A、要求商业银行增加提交市场风险报告的次数；
B、要求商业银行提供额外相关资料；
C、要求商业银行通过调整资产组合等方式适当降低市场风险水平；
D、《中华人民共和国银行业监督管理法》以及其他法律、行政法规和部门规章规定的有关措施。
80、单项选择题 商业银行（）负责本行的信息披露。未设立的，由行长（单位主要负责人）负责。
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、职工代表大会
81、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》的立法目的是（）。
A、规范银行业金融机构个人贷款业务行为
B、加强个人贷款业务审慎经营管理
C、完善现行个人贷款类监管法规
D、促进个人贷款业务健康发展
82、多项选择题 某银行业金融机构申请设立分支机构，材料不齐或者不符合法定形式的，受理机构哪些做法是正确的（）
A、当场将材料退回
B、当场一次性告知申请人需要补正的全部内容。
C、5日内一次性告知申请人需要补正的全部内容。
D、10日内一次性告知申请人需要补正的全部内容。
83、多项选择题 （）属于资产负债共同类科目。
A、待处理结算款项
B、应付账款
C、汇划资金往来
D、应解汇款及临时存款
84、多项选择题 依据《中华人民共和国反洗钱法》，下列关于金融机构客户身份识别制度的说法正确的是：（）
A、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
B、与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
C、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份
D、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，但紧急情况下可以提供部分金融服务
85、多项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》,在中华人民共和国境内设立的外国银行分行，应当（）
A.遵循其总行制定的操作风险管理政策和程序
B.按照规定向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件并接受银监会的监管
C.可以不遵循《商业银行操作风险管理指引》
D.其总行未制定操作风险管理政策和程序的，按照指引的有关要求执行
86、单项选择题 借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的（）。
A、客户方
B、借款人交易对手
C、股东
D、合伙人
87、多项选择题 《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》中金融机构是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、政策性银行、（）以及中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他金融机构。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第2条）
A、信托投资公司
B、财务公司
C、城乡信用社
D、外资银行
88、多项选择题 固定资产贷款业务在贷后管理环节上，贷款人应定期对（）等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。”
A、借款人和项目发起人的履约情况及信用状况
B、项目的建设和运营情况
C、宏观经济变化和市场波动情况
D、贷款担保的变动情况
89、多项选择题 对本级各部门（含直属单位）和下级政府违反预算的行为或者其他违反国家规定的财政收支行为，审计机关、人民政府或者有关主管部门在法定职权范围内，依照法律、行政法规的规定，区别情况采取下列处理措施：（）
A、责令限期缴纳应当上缴的款项；
B、责令限期退还被侵占的国有资产；
C、责令限期退还违法所得；
D、责令按照国家统一的会计制度的有关规定进行处理；
90、多项选择题 商业银行应当建立、健全本行对（）等情况的稽核、检查制度。
A、存款
B、贷款
C、结算
D、呆账
91、单项选择题 银行业监督管理机构依照（）对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。
A、《商业银行法》
B、《贷款通则》
C、《银行业监督管理法》
D、《固定资产贷款管理暂行办法》
92、多项选择题 票据持有人具有的权利有：（）
A、付款请求权
B、抗辩权
C、撤销权
D、追索权
93、多项选择题 《银行开展小企业授信工作指导意见》中的授信泛指各类贷款、贸易融资、信用证、票据承兑、（）等表内外授信和融资业务。
A、贴现
B、保理
C、贷款承诺
D、保证
94、单项选择题 依据我国《票据法》，保证人未记载被保证人名称时，未承兑的汇票（）为保证人。
A、委托付款人
B、背书人
C、出票人
D、委托收款背书的背书人
95、单项选择题 商业银行若涉及到需要采取抽样测试确定评价结论的，应根据以下情况确定：如果在抽样范围内仅发现一项违规的，应扩大一倍抽样，在扩大抽样范围内未发现新的违规的，可得该评价项目分值的（）；在扩大抽样范围内又发现新的违规的，该评价项目不得分。
A、30%
B、40%
C、50%
D、60%
96、多项选择题 根据我国《票据法》规定，以下几种支票中属于无效支票的是（）。
A、出票时金额未填写，但由出票人授权补记的支票
B、出票时未填写出票日期的支票
C、出票时未填写付款人名称的支票
D、出票时未填写收款人名称的支票
E、出票时未填写付款日期的支票
97、多项选择题 下列关于存放同业业务说法正确的是___。
A、是商业银行存放在代理行和相关银行的存款;
B、在其他银行保持存款是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付;
C、由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，视同为现金资产;
D、存放同业业务存在市场风险和操作风险
98、判断题 商业银行通过存贷款业务又可以创造派生存款，从而实现货币量的扩张。（）
99、单项选择题 银行风险管理流程主要包括：（）
A、风险识别 风险计量 风险监测 风险控制
B、风险预警 风险识别 风险计量 风险控制
C、风险预警 风险计量 风险监测 风险控制
D、风险识别 风险计量 风险预警 风险防控
100、多项选择题 下列中国人民银行工作人员的行为，属于违规的是（）：
A、贪污受贿、徇私舞弊
B、收藏人民币
C、滥用职权、玩忽职守
D、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密
E、购买国债和其他类型债券
101、单项选择题 根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，下列关于小企业授信担保的说法正确的是（）。
A、银行可接受仓单、提单质押，不能接受基金份额、股权质押
B、银行可接受应收账款质押和存货抵押，不能接受出口退税税单质押
C、银行可接受房产和商铺抵押，不能接受商标专用权、专利权等知识产权中的财产权质押
D、银行可接受小企业业主或主要股东个人财产抵押、质押以及保证担保
102、多项选择题 商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施包括()
A.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突；
B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况；
C.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控；
D.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；
E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品；
103、单项选择题 银行业金融机构董事和高级管理人员任职资格核准事项，银行监管机构自受理之日起（）日内做出核准或不核准的书面决定。
A、10
B、15
C、20
D、30
104、单项选择题 资产公司分支机构召开资产处置审核会议必须（）人以上（含）成员到会，会议审议事项方为有效。
A、5
B、7
C、9
105、单项选择题 下面有关央行票据回购的说法错误的有___。
A、央行票据回购分为正回购和逆回购两种;
B、正回购为央行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为;
C、正回购为央行从市场收回流动性的操作;
D、正回购到期则为央行向市场投放流动性的操作
106、多项选择题 依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行关联交易是指下列商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务（）。
A、授信
B、资产转移
C、提供服务
D、中国银行业监督管理委员会规定的其他关联交易
107、多项选择题 商业银行内部控制评价应从充分性、合规性、有效性和适宜性等方面进行，具体包括（）。
A、过程和风险是否已被充分识别
B、过程和风险的控制措施是否遵循相关要求、得到明确规定并得以实施和保持
C、控制措施是否有效
D、控制措施是否经济
E、控制措施是否适宜
108、多项选择题 商业银行的财务情况说明书应当对本行（）进行说明。
A、经营的基本情况
B、利润实现和分配情况
C、本行财务状况、经营成果有重大影响的其他事项
D、经营策略
109、判断题 被接管的商业银行的债权债务关系会因接管而发生变化。（）
110、多项选择题 棉花流通体制改革的政策与措施主要有（）。
A、放开棉花收购，鼓励公平有序竞争
B、放开棉花加工，鼓励多渠道资金收购
C、实行社企分开，加大供销社棉花企业改革力度
D、加强棉花质量管理
111、单项选择题 金融机构应采用适当的加密技术和措施，保证电子交易数据传输的安全性与保密性，以及所传输交易数据的完整性、真实性和（）。
A、及时性
B、可靠性
C、整体性
D、不可否认性
112、单项选择题 外资银行在中国境内的业务活动，应遵守（）法律
A、外国主要银行股东所在国
B、外国银行多数股东所在国
C、申请人所在国
D、中国
113、问答题 请结合工作实际，谈谈你对银行保理业务的认识。
114、单项选择题 金融机构申请开办电子银行业务，适用（）。
A、审批制
B、报告制
C、审批制和报告制
115、单项选择题 （）应当对重大关联交易的公允性以及内部审批程序的执行情况发表书面意见。
A、总行行长
B、独立董事
C、外部监事
D、董事长
116、单项选择题 中国人民银行的财务收支和会计事务，应当执行法律、行政法规和国家统一的财务、会计制度，接受国务院（）和财政部门依法分别进行的审计和监督。
A、监察机关
B、审计机
C、税务部门关
D、检察机关
E、银监部门
117、单项选择题 信托公司的内部审计部门应当至少每（）向公司董事会提交内部审计报告，同时向中国银监会或其派出机构报送上述报告的副本。
A、年
B、半年
C、季
D、月
118、多项选择题 承兑时，信贷部门负责受理客户申请，并对承兑申请人地有关情况进行审查。审查内容包括（）。（票据法）
A．承兑申请人地合法资格、经营情况、信誉状况、财务状况及现金流量
B．该笔业务是否具有真实地贸易背景
C．该笔业务是否控制在授信额度内
D．对按规定需要提供担保地，审查承兑申请人能够提供足值、有效地担保
119、单项选择题 商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
120、单项选择题 根据评价的范围，银监会及其派出机构对商业银行法人机构的整体评价，原则上（）。
A、一年一次
B、每两年一次
C、每三年一次
D、每四年一次
121、多项选择题 商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是（）
A、对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控。
B、严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为。
C、防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动。
D、确保商业银行和客户资金的安全。
122、单项选择题 下列哪一项不属于项目融资业务的特征（）。
A、贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目；
B、贷款采用按揭方式偿还；
C、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人；
D、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。
123、单项选择题 动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自（）发生效力。
A、交付时
B、登记时
C、该约定生效时
D、记载于登记簿时
124、单项选择题 农村商业银行股东大会应当实行（）见证制度，并由（）出具法律意见书。
A、会计师
B、律师
C、董事长
D、监事长
125、单项选择题 商业银行应在全面评估并购贷款风险的基础上，综合判断借款人的还款资金来源是否充足，还款来源与还款计划是否匹配，借款人是否能够按照合同约定支付贷款利息和本金等，并提出并购贷款质量下滑时可采取的应对措施或退出策略,形成（）。
A、财务报表
B、财务模型
C、贷款评审报告
D、贷审会决议
126、单项选择题 商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起（）个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其近亲属所具有的关联法人或其他组织。
A、十
B、十五
C、二十
D、五
127、多项选择题 商业银行贷款，应当遵守的资产负债比例管理规定，下列说法正确的是（）。
A、存贷比不超过75％
B、资本充足率不低于8％
C、流动性比例不低于25％
D、最大单户贷款比例不超过资本净额的15％
128、多项选择题 下列关于银行承兑汇票保证金管理规定正确的有：()
A、银行必须在银行承兑保证金科目下逐笔开立子账户;
B、保证金账户必须实行封闭管理;
C、严禁保证金专户与客户结算户串用;
D、经有权审批人同意，保证金可以提前支取
129、单项选择题 高级管理层对董事、董事长越权干预其经营管理的，有权请求()予以制止。
A、监事会；
B、银行业监督管理部门；
C、行长；
D、董事会
130、单项选择题 中资商业银行设立支行应当满足拨付给支行的营运资金累计不得超过拨付行资本净额或营运资金的（）。
A、30%
B、45%
C、60%
131、多项选择题 商业银行的上级机构应当根据下级机构的（）等因素，合理确定授信审批权限。（《商业银行内部控制指引》第36条）
A、风险管理水平
B、资产质量
C、不良贷款率
D、所处的区经济环境
132、多项选择题 自人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人的有关人员应承担的义务有（）。
A、妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿等资料
B、列席债权人会议并如实回答债权人的询问
C、未经人民法院许可，不得离开住所地
D、不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员
133、单项选择题 《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业经营规律、小企业授信业务风险特点，并实行（）授信管理。
A、集中化
B、差别化
C、风险化
D、信息化
134、单项选择题 伪造、变造、转让商业银行或者其他金融机构经营许可证的，处（）年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。
A、1
B、2
C、3
D、5
135、单项选择题 邮储银行对下列（）贷款已造成损失的责任人，除追究违规违纪责任外，对贷款损失承担全部赔偿责任。
A、借款人因不可抗力导致无能力偿还
B、贷后检查不细没有发现借款人偿债能力恶化
C、发放顶名、冒名贷款
D、丧失诉讼时效
136、多项选择题 邮储银行不得向（）发放小额贷款：
A、邮政企业
B、邮政企业实际控制的企业
C、邮政企业员工
D、邮储银行职工
137、单项选择题 肝上下径间距离，是指在右锁骨中线上所叩的肝界，其正常范围应是多少（）
A.7～9cm
B.8～10cm
C.9～11cm
D.10～12cm
E.11～13cm
138、单项选择题 金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的衍生产品交易信息的，由中国银行业监督管理委员会依据()的规定予以处罚。
A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《金融违法行为处罚办法》
C、《中华人民共和国银行业监督管理法》
D、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》
139、单项选择题 镇银行对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的（）。
A.5% 10%
B.10% 5%
C.5%1 5%
D.10% 15%
140、单项选择题 我国《票据法》规定，涉外票据的承兑行为，适用（）。
A、出票地法律
B、承兑行为地法律
C、付款地法律
D、承兑人本国法律
141、多项选择题 商业银行开展金融创新活动不断提高金融创新的服务质量和服务水平。应建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，（）。(《商业银行金融创新指引》第34条)
A、及时高效负责的处理客户投诉，
B、定期汇总分析客户投诉情况，
C、向有关人员和部门定期报告客户投诉及处理情况，
D、研究和处理客户对金融创新的潜在需求和改进建议，不断提高金融创新的服务质量和服务水平。
142、单项选择题 金融机构行政许可被撤销、被撤回，被吊销金融许可证，或者金融机构解散、被撤销、被宣告破产的，应当在收到中国银监会或其派出机构有关文件、法律文书或人民法院宣告破产裁定书之日起()日内，将金融许可证缴回颁发许可证的银行业监管机构。
A、3
B、5
C、10
D、15
143、多项选择题 下列哪些行政许可行为应予以撤销（）。
A、被许可人以欺骗取得的许可
B、以贿赂取得的行政许可
C、取得行政许可所依据的法律被废止
D、违反法定程序做出的行政许可
144、单项选择题 财务公司违反审慎经营原则的，中国银行业监督管理委员会应当依照程序责令其限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该财务公司的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，中国银行业监督管理委员会可以依照有关程序，采取下列（ ）措施。
A.限制分配红利和其他收入
B.警告
C.罚款
D.没收违法所得
145、多项选择题 根据我国《票据法》，不需要提示承兑的票据有（）。
A、见票即付的汇票
B、见票后定期付款的汇票
C、支票
D、银行本票
146、多项选择题 商业银行贷款承诺业务可以分为：（）
A、项目贷款承诺
B、开立信贷证明
C、客户授信额度
D、票据发行便利
147、多项选择题 发生以下（）情形后，金融机构应当向银监会或其派出机构申请换发金融许可证。
A、机构更名
B、营业地址（仅限于清算代码）变更
C、许可证破损
D、许可证遗失
148、单项选择题 按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，市场风险内部审计报告应当直接提交给（），并应由其督促高级管理层对内部审计所发现的问题提出改进方案并采取改进措施。
A、董事会
B、监事会
C、总行行长
D、党委会
149、单项选择题 如果票据金额以外币为单位进行记载，（）。
A、应当按照付款日的官方价格以人民币支付
B、应当按照付款日的市场价格以人民币支付
C、如果没有另外的约定，按照付款日的市场价格以人民币支付
D、应当支付票载的外币
150、多项选择题 于汇票绝对必要记载事项地有（）。（票据法第22条）
A.无条件支付地委托
B.付款人名称
C.收款人名称
D.付款日期
E.出票人签章
151、判断题 申请基金托管资格的商业银行隐瞒有关情况或者提供虚假申请材料的，中国证监会、中国银监会不予受理或者不予行政许可，并给予警告，申请人在二年内不得再次申请基金托管资格。（）
152、单项选择题 商业银行解散的,应当依法成立清算组,进行清算,按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。（）监督清算过程。
A、事发地人民政府
B、工商行政管理机构
C、中国人民银行
D、国务院银行业监督管理机构
153、问答题
2010年7月30日，某行某州分行向该州古镇文化旅游开发有限公司发放房地产开发贷款1.9亿元，用于古镇五、六、七期项目开发建设。2010年8月26日，借款人向该行申请842万元贷款支付，根据借款合同和委托支付协议的约定，该笔借款采用借款人自主支付方式。
问题：你认为上述事实存在哪些问题？
154、单项选择题 金融企业一般应采取下列哪种记账方法（）。
A、借贷记账法
B、收付记账法
C、单式记账法
D、成本核算法
155、多项选择题 按照《商业银行内部控制评价试行办法》规定，董事会的主要责任为（）。
A、负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系
B、负责审批整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况
C、负责确保商业银行在法律和政策的框架内审慎经营，明确设定可接受的风险程度，确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测并控制风险
D、负责审批组织机构
E、负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
156、单项选择题 临时存款账户的有效期最长不得超过（）。
A、3个月
B、6个月
C、1年
D、2年
157、单项选择题 商业银行应当对银行账户头寸按市值（）至少重估－次价值。（《商业银行市场风险管理指引》第18条）
A、每周
B、每月
C、每日
D、两日
158、问答题 结合相关政策要求，谈谈对融资平台公司进行清理规范的要求。
159、多项选择题 信贷资产证券化可以作为商业银行进行___的工具。
A、资产负债管理;
B、资本管理;
C、信用风险管理;
D、操作风险管理;
E、融资
160、单项选择题 贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循的原则为（）。
A、依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信
B、依法、公开、公正和效率
C、自愿、有偿、诚实信用
D、平等、自愿、公平和诚实信用
161、单项选择题 按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，商业银行应当对交易账户头寸按市值每（）至少重估一次价值。市值重估应当由与前台相独立的中台、后台、财务会计部门或其他相关职能部门或人员负责。
A、年
B、季
C、月
D、日
162、多项选择题 商业银行流动性应急计划设定的极端情况包括：（）
A、流动性短期急剧增加
B、流动性临时中断及长期变化
C、母行发生流动性危机
D、市场大幅震荡，融资成本快速上升
163、单项选择题 金融机构下列行为中不属于《金融违法行为处罚办法》所称帐外经营行为的是（）
A、办理存款、贷款业务未按照会计制度记帐而出现错误，未及时在会计报表中反映
B、办理存款、贷款等业务不按照会计制度记帐、登记，或者不在会计报表中反映
C、经营收入未列入会计帐册
D、将存款与贷款等不同业务在同一帐户内轧差处理
164、单项选择题 按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户由他人代理办理业务的，金融机构应当对（）的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
A、代理人
B、被代理人
C、代理人和被代理人
D、代理人或被代理人
165、多项选择题 业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除()以下项目。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉地决定》第14条）
A、商誉
B、商业银行对未并表金融机构地资本投资
C、商业银行对企业地资本投资
D、商业银行对自用不动产地资本投资
166、单项选择题 （）是商业银行补充中长期流动性的重要手段，有助于改善期限结构错配状况。
A、银行间同业拆借
B、金融衍生产品交易
C、资产回购业务
D、发行股票和债券等
167、判断题 汇票上可以记载《票据法》规定事项以外的其他事项，该记载事项具有汇票上的效力。（）
168、单项选择题 商业助学贷款的最高限额为不超过借款人在校年限内所在学校的（）。
A、学费
B、学费和住宿费
C、学费和基本生活费
D、学费、住宿费和基本生活费
169、单项选择题 长期资金市场是指以长期金融工具为媒介而进行地()以上的资金交易活动地总称。
A、半年
B、3个月
C、4个月
D、1年
170、多项选择题 外资银行营业机构的法定终止事由有（）
A、解散
B、关闭
C、依法被撤销
D、宣告破产
171、判断题 按发行主体的不同，债券可以分为政府债券、企业债券和金融债券。（）
172、问答题 请简述国际资本流动的原因。
173、单项选择题 金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，按照《金融违法行为处罚办法》规定应当进行以下处理（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记过直至开除的纪律处分
C、造成资金损失的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分
D、情节特别严重的，由监管部门直接对有关责任人员采取强制措施
174、单项选择题 下列（）不得作为邮储银行贷款质押权利凭证。
A、单位定期存单
B、个人定期存单
C、银行承兑汇票
D、单位定期存款开户证实书
175、单项选择题 下列权利中，属于担保物权的是（）
A、地役权
B、用益物权
C、质权
D、所有权
176、多项选择题 不良金融资产工作人员与（）存在直接或间接利益关系的，或经认定对不良金融资产形成有直接责任的，在不良金融资产处置中应当回避。
A、剥离（转让）方
B、债务人
C、资产受让
D、受托中介机构
177、单项选择题 我国央行首要调控的货币是（）。
A、M1、M2和M3
B、M1和M2
C、M0和M1
D、M3
178、多项选择题 单位定期存单质押贷款活动应当遵循（）的原则。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第4条）
A、平等
B、公正
C、自愿
D、诚实信用
179、多项选择题 银行开展小企业授信应增强社会责任意识，遵循（）和市场运作的原则，实现对小企业授信业务的商业性可持续发展。
A、自主经营
B、自负盈亏
C、自担风险
D、自我发展
180、单项选择题 《个人住房贷款管理办法》规定，以房产作为抵押的，借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。抵押期内，保险单由（）保管。
A、借款人
B、贷款人
C、被保险人
D、投保人
181、判断题 商业银行申请开办代客境外理财业务，其理财业务活动在申请前2年内没有受到中国银监会的处罚。（）
182、单项选择题 商业银行应定期检查、维护应急的设施、设备和系统，确保其处于（）。如可行，应定期测试应急预案。
A、良好状态
B、正常状态
C、运行状态
D、适用状态
183、多项选择题 贷款人应根据（）等，合理确定内部绩效考核指标，不得制定不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突出放贷。
A、经济运行状况
B、行业发展规律
C、借款人的有效信贷需求
D、借款人信用状况
184、多项选择题 银监会应当定期对商业银行的市场风险管理状况进行现场检查，以下属于检查主要内容的是（）：
A、董事会和高级管理层在市场风险管理中的履职情况；
B、市场风险管理政策和程序的完善性及其实施情况；
C、市场风险管理系统所用假设前提和参数的合理性、稳定性；
D、市场风险限额管理的有效性；
E、市场风险资本的充足性；
F、负责市场风险管理工作人员的专业知识、技能和履职情况。
185、判断题 商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息.()
186、多项选择题 农村资金互助社的理事、监事、经理和工作人员不得有以下行为：（）
A.侵占、挪用或者私分本社资产
B.将本社资金借贷给非社员或者以本社资产为他人提供担保
C.从事损害本社利益的其他活动
D.经商办企业
187、多项选择题 根据国务院《信访条例》，因（）情形之一导致信访事项发生，造成严重后果的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照有关法律、行政法规的规定给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
A、超越或者滥用职权，侵害信访人合法权益的
B、行政机关应当作为而不作为，侵害信访人合法权益的
C、适用法律、法规错误或者违反法定程序，侵害信访人合法权益的
D、拒不执行有权处理的行政机关作出的支持信访请求意见的
188、多项选择题 根据《行政处罚法》规定，地方性法规可以设定（）的行政处罚。
A．暂扣或者吊销许可证，暂扣或者吊销执照
B．限制人身自由
C．一定数量罚款
D．警告
189、单项选择题 商业银行应以其（）和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额。
A、资产变现能力
B、融资能力
C、管理能力
D、持续发展能力
190、多项选择题 商业银行应建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划，应包括（）：
A、更新实施业务连续性计划的流程及相关联系信息；
B、验证受中断影响的信息完整性的步骤；
C、当商业银行的业务或风险状况发生变化时，对文档和计划进行审核并升级；
D、规范的业务连续性计划,明确降低短期、中期和长期中断所造成影响的措施。
191、多项选择题 依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列关于关联方说法正确的是（）。
A、商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%
B、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%
C、商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%
D、计算授信余额时，不可以扣除授信时关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和国债金额
192、单项选择题 违反《拍卖法》关于佣金比例收取佣金的，拍卖人应当将超收部分返还委托人、买受人。（）可以对拍卖人处拍卖佣金一倍以上五倍以下的罚款。
A、物价管理部门
B、工商管理机关
C、拍卖行业协会
193、单项选择题 农村中小金融机构董事长、行长缺位时，农村中小金融机构可以指定符合相应任职资格条件的人员代为履职，时间不得超过（）个月。
A.3
B.6
C.9
D.12
194、多项选择题 企业年金基金投资管理应当遵循（）的原则。（《企业年金基金管理试行办法》第44条）
A．谨慎原则
B．公平原则
C．分散风险原则
D．竞争原则
195、单项选择题 农村商业银行设立分支机构应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金。拨付各分支机构营运资金额的总和不得超过农村商业银行资本总额的（）%。
A、30%
B、40%
C、50%
D、60%
196、单项选择题 商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人与受权人应当在授权书上（）。
A、签字
B、盖章
C、签字和盖章
197、单项选择题 农村资金互助社社员大会、理事会应提前（）工作日通知属地银行业监督管理机构，银行业监督管理机构有权参加。
A.10天
B.15天
C.30天
D.5天
198、单项选择题 资产公司投资余额不得超过现金资本金的（）。
A、1/2
B、60%
C、2/3
D、70%
199、多项选择题 银行业金融机构有违法违规行为，依据情节的轻重，银行业监督管理机构可以采取的措施有（）
A、责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
B、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的高级管理人员处五万元以上五十万元以下罚款
C、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限的任职资格
D、责令银行业金融机构改正
200、单项选择题 股东大会对农村商业银行修改章程、合并、分立或解散做出决议，必须经出席会议的股东代表所持表决权的（）以上通过。
A、1/3
B、2/3
C、1/2
D、3/5
201、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定：一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过（）。
A、半年
B、一年
C、该贷款品种规定的最长贷款期限
D、该贷款品种规定的最短贷款期限
202、问答题 请简述国际短期资本流动对经济的影响。
203、单项选择题 单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保的,应当对直接负责的主管人员和其他（）或者个人给予纪律处分；造成损失的,应当承担全部或者部分赔偿责任。”
A、直接主管领导
B、主要负责领导
C、主管人员
D、直接责任人员
204、单项选择题 《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定，商业银行应按照商品和服务实行明码标价的有关规定，在（）公告有关服务项目、服务内容和服务价格标准。
A、新闻媒体
B、散发宣传册
C、营业网点
D、下发文件
205、多项选择题 财务公司出现下列（）情况时，经银监会核准后，予以解散。
A.章程中规定的解散事由出现
B.股东会议决定解散
C.财务公司因分立或者合并不需要继续存在的
D.组建财务公司的企业集团解散，财务公司不能实现合并或改组
206、单项选择题 债券投资的收益率有多种概念和计算方法，其中，收回金额与购买价格之间的差价加上利息收入后与购买价格之间的比例是：（）
A、到期收益率
B、即期收益率
C、持有期收益率
D、名义收益率
207、单项选择题 商业银行发行贷记卡，应当在全行统一的授信管理原则下，建立客户信用评价标准和方法，对申请人相关资料的合法性、真实性和有效性进行严格审查，确定客户的（），并严格按照授权进行审批。
A、还款期限
B、还款方式
C、取现金额
D、信用额度
208、单项选择题 邮储银行代理营业机构从事银行业务的人员不得少于（）人。
A、2
B、3
C、4
D、5
209、多项选择题 下面关于商业银行市场风险的识别、计量、监测和控制的说法表述正确的是（）
A、商业银行应当对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质。
B、商业银行应当根据本行的业务性质、规模和复杂程度，对银行账户和交易账户中不同类别的市场风险选择适当的、普遍接受的计量方法，基于合理的假设前提和参数，计量承担的所有市场风险。
C、商业银行应当尽可能准确计算可以量化的市场风险和评估难以量化的市场风险。
D、商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险。
E、商业银行应当尽量对所计量的银行账户和交易账户中的市场风险（特别是利率风险）在全行范围内进行加总，以便董事会和高级管理层了解本行的总体市场风险水平。
210、单项选择题 农村资金互助社社员要求退股的，农民社员应提前（）个月，农村小企业社员应提前个月向理事会或经理提出，经批准后办理退股手续。
A.6 3
B.1 6
C.1 3
D.3 6
211、多项选择题 邮储银行代理营业机构应按重大事项报告制度的要求，向（）报告重大事项。
A、当地银监机构
B、主管邮政企业
C、邮储银行
D、社会公众
212、多项选择题 个人经营性贷款的主要风险点包括：（）
A、贷款抵押是否足额有效;
B、贷款投向是否符合国家产业政策;
C、借款人经营实体是否存在经营风险;
D、借款人收入来源是否稳定;
E、贷款用途是否符合规定
213、多项选择题 借款人李四向信用社申请个人贷款，由王五和张三提供保证担保，在签订借款及担保合同时，由（）与贷款银行签订。
A．李四
B．张三
C．王五
D．李四代王五和张三
214、单项选择题 不属于中国人民银行可以为银行业金融机构提供的服务是（）。
A、根据需要，为银行业金融机构开立账户
B、对银行业金融机构的账户透支
C、组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统
D、协调银行业金融机构相互之间的清算事项
215、多项选择题 项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加（）。
A、不低于项目资本金50%比例的投资
B、再贷款额度
C、不低于项目资本金比例的投资
D、相应担保
216、多项选择题 商业银行财务会计报告由（）组成。（《商业银行信息披露办法》第9条）
A、会计报表
B、会计报表附注
C、财务情况说明书
217、多项选择题 贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构除按《固定资产贷款管理暂行办法》第38条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第46条、第48条规定对其进行处罚：（）；未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；有其他严重违反本办法规定的行为的。
A、受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；
B、与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；
C、超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；
D、未按本办法规定签订贷款协议的；
E、与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；
218、单项选择题 信托公司从事私人股权投资信托业务，应当为股权投资信托业务配备与业务相适应的信托经理及相关工作人员，负责股权信托投资的人员达到（）人以上，其中至少3人具备2年以上股权投资或相关业务经验。
A、5人
B、6人
C、8人
D、10人
219、多项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行开展个人理财业务实行（）制和（）制。
A、审批
B、备案
C、咨询
D、报告
220、多项选择题 行政复议期间具体行政行为不停止执行；但有下列()情形之－地，可以停止执行。(《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》第19条)
A.被申请人认为需要停止执行地
B.行政复议机关认为需要停止执行地
C.申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行地
D.法律规定停止执行地
221、多项选择题 对于余额在（）万元(含)以下(农村信用社、村镇银行为（）万元(含)以下)的个人无抵押(质押)贷款或抵押(质押)无效贷款，经追索（）年以上，仍无法收回的债权，可认定为呆账。
A．50
B．10
C．1
D．2
222、单项选择题 按《商业银行市场风险管理指引》要求，商业银行的（）应当监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。
A、股东大会
B、股东代表
C、监事会
223、多项选择题 设立财务公司必须经过银监会批准。财务公司的设立须经过（）和（）两个阶段。
A.申请
B.设立
C.筹建
D.开业
224、问答题 请结合工作实际，谈谈银行保理业务审计应当关注的重点。
225、多项选择题 商业银行应当建立良好的公司治理以及（）的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。
A、分工合理
B、职责明确
C、相互制衡
D、报告关系清晰
226、多项选择题 银监会对商业银行有关操作风险管理的政策、程序和做法进行定期的检查评估。主要内容包括：（）
A.商业银行操作风险管理程序的有效性；
B.商业银行监测和报告操作风险的方法，包括关键操作风险指标和操作风险损失数据；
C.商业银行及时有效处理操作风险事件和薄弱环节的措施；
D.商业银行操作风险管理程序中的内控、检查和内审程序；
E．商业银行灾难恢复和业务连续方案的质量和全面性；
227、单项选择题 企业所得税扣缴义务人每次代扣的税款，应当自代扣之日起（）内缴入国库，并向所在地的税务机关报送扣缴企业所得税报告表。
A、7日
B、10日
C、15日
D、30日
228、多项选择题 实施新资本协议的重大战略意义在于（）。
A．为商业银行改进风险管理提供了动力和工具
B．提升我国商业银行国际竞争力
C．简化我国银行监管的技术和指标
D．增强我国银行监管有效性
229、多项选择题 中华人民共和国公民对于任何国家机关和国家工作人员的违法失职行为，有向有关国家机关提出（）、的权利，但是不得捏造或者歪曲事实进行诬告陷害。
A、抗议
B、申诉
C、控告
D、检举
230、多项选择题 自人民法院受理破产申请地裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人地有关人员承担下列义务:（）。（破产法第１5条）
A、妥善保管其占有和管理地财产、印章和账簿、文书等资料；
B、根据人民法院、管理人地要求进行工作，并如实回答询问；
C、列席债权人会议并如实回答债权人地询问；
D、未经人民法院许可，不得离开住所地；
E、不得新任其他企业地董事、监事、高级管理人员。
231、单项选择题 次级债务计入商业银行的（）资本。
A、实收资本
B、单一资本
C、核心资本
D、附属资本
232、多项选择题 国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定地条件和程序，审查批准银行业金融机构地（）。（银监法第１6条）
A、设立
B、变更
C、终止
D、业务范围
233、单项选择题 公民、法人或者其他组织向行政机关申请复议的，复议机关应当在收到申请书之日起（）内作出决定。法律、法规另有规定的除外。
A、十五日
B、一个月
C、两个月
D、三个月
234、单项选择题 商业银行因（）经营许可证被撤销的,国务院银行业监督管理机构应当依法及时组织成立清算组,进行清算,按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。
A、撤销
B、吊销
C、作废
D、没收
235、多项选择题 事人取得票据主要有（）地情况。（票据法第10、11条）
A.从出票人处取得
B.从持票人得受让取得
C.依税收、继承、赠与方式取得
D.依买卖方式取得
236、多项选择题 商业银行内部控制措施中的实物控制主要的控制措施包括（）。
A、账实相符
B、实物限制
C、双重保管
D、定期盘存
237、多项选择题 依照《中华人民共和国企业破产法》法规定债权人委员会行使的职权有（）。
A、监督债务人财产的管理和处分
B、监督破产财产分配
C、提议召开债权人会议
D、债权人会议委托的其他职权
238、多项选择题 银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定地，银行业监督管理机构可以区别不同情形，依法采取（）措施。(银监法第48条)
A、对直接负责地董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；
B、银行业金融机构地行为尚不构成犯罪地，对直接负责地董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；
C、取消直接负责地董事、高级管理人员－定期限直至终身地任职资格，禁止直接负责地董事、高级管理人员和其他直接责任人员－定期限直至终身从事银行业工作。
239、多项选择题 企业的（），可以免征、减征企业所得税。
A、从事农、林、牧、渔业项目的所得
B、从事国家重点扶持的公共基础设施项目投资经营的所得
C、从事符合条件的环境保护、节能节水项目的所得
D、符合条件的技术转让所得
240、多项选择题 农村合作金融机构资产质量指标主要包括：（）
A、不良贷款比例
B、不良贷款比例变化
C、不良贷款收现率
D、不良非信贷资产比例
241、多项选择题 根据《贷款风险分类指引》，以下说法正确的是（）。
A、商业银行应根据有关信息披露的规定，披露贷款分类方法、程序、结果及贷款损失计提、贷款损失核销等信息
B、商业银行内部审计部门应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估
C、本指引规定的贷款分类方式是贷款分类的一般要求，各商业银行可根据自身实际制定贷款分类制度，标准和要求可略低于指引规定，也可不具有对应和转换关系
D、分类时，要以资产价值的安全程度为核心，具体可参照贷款风险分类的标准和要求
242、多项选择题 根据《票据法》地规定，下列有关票据背书地表述中，正确地有（）。（票据法）
A.背书人在背书时记载"不得转让"字样地，被背书人再行背书无效
B.背书附条件地，背书无效
C.部分转让票据权利地背书无效
D.分别转让票据权利地背书无效
243、单项选择题 按照农发行现行规定，符合以下描述的客户信用级别是（）。市场竞争力很强，发展前景很好，管理水平很高，有很好的净现金流量，具有很强的偿债能力，对农发行的业务发展很有价值，信誉状况很好。
A、AAA级
B、AA级
C、A级
D、BBB级
244、单项选择题 商业银行高级管理层的职责是：（）
A．负责审批商业银行的总体经营战略和重大政策
B．负责建立授权和责任明确、报告关系清晰的组织结构
C．实施财务监督
D．负责对商业银行遵守法律规定的情况进行监督
245、单项选择题 商业银行（ ）应至少向银行业监管部门提交一次对全行集团客户授信风险评估报告。
A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年
246、多项选择题 若被评价机构在评价期内发生重大责任事故，应在上述评级的基础上下调一级。重大责任事故包括（）。
A、因安全防范措施不当，发生金融诈骗、盗窃、抢劫、爆炸等案件，造成重大影响或损失
B、因经营管理不善发生挤提事件
C、业务系统故障，造成重大影响或损失
D、经查实的重大信访事件
247、多项选择题 商业银行负债业务的管理原则包括：
A、依法筹资原则;
B、成本控制原则;
C、利润最大原则;
D、结构合理原则
248、单项选择题 大额取款业务、零钞清点整理储蓄业务中，“零钞”、“大额”的界定以及相关服务价格的制定和调整由（）负责。
A、商业银行分支机构
B、中国银行业协会
C、商业银行总行
D、中国银行业监督管理委员会
249、单项选择题 甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。下列哪一选项是正确的？（）
A.甲公司应当付款
B.甲公司应当付款，乙承担连带责任
C.甲公司有权拒绝付款
D.甲公司应当承担补充责任
250、单项选择题 信托公司管理集合信托计划，向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的（），但中国银监会另有规定的除外。
A、10%
B、20%
C、30%
D、40%
251、多项选择题 事会下设的风险管理委员会应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险进行统－管理，制定恰当的（）清楚的界定各业务条线和相关部门的具体责任。(《商业银行金融创新指引》第35条)
A、风险管理程序
B、风险管理办法
C、风险控制措施
D、风险处置办法
252、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》就建立借款人合理收入偿债比例控制机制进行如下规定：（）。
A、贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制
B、借款人应出具合法有效的收入证明材料
C、结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限
D、控制借款人每期还款额不超过其还款能力
253、单项选择题 中国人民银行应当于每一会计年度结束后的（）时间内，编制资产负债表、损益表和相关的财务会计报表，并编制年度报告，按照国家有关规定予以公布。
A、一个月
B、两个月
C、三个月
D、六个月
254、单项选择题 创立大会是股份有限公司设立中地()。（公司法第9１条）
A、发起人参加地会议
B、由认股人召集地会议
C、临时地执行机关
D、权力机关
255、单项选择题 商业银行违反《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定的价格违法、违规行为，由（）依据《中华人民共和国价格法》《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚。
A、人行
B、银监会
C、政府价格主管部门
D、商业银行
256、多项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》规定，尽职调查人员应确保出具的尽职调查报告内容的（）。
A、真实性
B、完整性
C、合法性
D、有效性
257、单项选择题 采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合（）。
A、约定用途
B、财务规定
C、安全性要求
D、管理要求
258、单项选择题 目前，国储棉贷款形成的库存管理方式是（）。
A、由中储棉公司的开户行总行营业部直接监管
B、由承储企业库存所在地（或就近）的支行监管
C、由独立第三方实施库存监管
D、由中储棉公司的开户行总行营业部与承储企业库存所在地（或就近）的支行实行双重管理
259、单项选择题 商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）个月未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。
A、3
B、6
C、12
D、18
260、多项选择题 银监会《固定资产贷款管理暂行办法》的颁布和执行时间分别为（）。
A、2009年7月23日
B、2009年9月23日
C、2009年10月23日
D、2010年1月10日
261、单项选择题 商业银行内部控制体系评价应由（）进行，评价人员应具备相应的知识，能够胜任评价工作。
A、被评价活动的负责人
B、与评价的活动有直接责任的人员
C、与评价的活动无直接责任的人员
D、内部控制负责人
262、多项选择题 外国银行在中国境内设立的外商独资银行的（）不得相互兼职
A、外商独资银行董事长
B、外商独资银行高管人员
C、外国银行在中国设立的从事外汇批发业务的外国银行分行的高管人员
D、外商独资银行的监事
263、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的流动性比例不应低于（）。
A．15%
B．25%
C．35%
D．45%
264、单项选择题 商业银行向关系人发放（）的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
A、信用贷款
B、保证贷款
C、抵押贷款
D、担保贷款
265、单项选择题 根据《担保法》规定，以下关于定金的说法错误的是（）。
A、定金合同从签订之日起生效
B、给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金
C、收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金
D、当事人在定金合同中应当约定交付定金的期限
266、问答题 请结合工作实际，谈谈基层商业银行内部控制存在的薄弱环节。
267、单项选择题 《个人住房贷款管理办法》规定，贷款期限最长不得超过（）年。
A、10
B、15
C、20
D、25
268、单项选择题 信托公司运用信托资金进行证券投资时，应该使用单独开设的信托专用证券账户和信托专用资金账户，并在上述账户开设后（）工作日内，将所开账户的开户资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构备案。
A、3
B、5
C、10
D、15
269、单项选择题 《金融违法行为处罚办法》规定金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，应当（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予留用查看直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、情节特别严重的，由监管部门直接对有关责任人员采取强制措施
270、多项选择题 根据抗辩原因及抗辩效力地不同，票据分为（）。（票据法）
A.对物抗辩
B.对事抗辩
C.对人抗辩
D.对票抗辩
271、单项选择题 银行业金融机构内部审计人员原则上按员工总人数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。
A、1％
B、1.2％
C、1.5％
D、2％
272、单项选择题 《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构从事拆借活动不得有下列行为（）。
A、拆借资金低于最高限额
B、拆借资金低于最长期限
C、不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务
D、在全国统一同业拆借网络内从事同业拆借业务
273、判断题 在重整期间，债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权。但是，经人民法院同意的除外。（）
274、多项选择题 中国银监会的监管措施包括：（）
A、市场准入
B、非现场监管
C、现场检查
D、监管谈话
E、信息披露监管
275、多项选择题 我国《票据法》规定，汇票必须载明的事项有（）。
A、表明“汇票”的字样
B、无条件支付的委托
C、确定的金额
D、付款人名称和收款人名称
E、出票日期和出票签章
276、单项选择题 公民下落不明满（）的，利害关系人可以向人民法院申请宣告他为失踪人。
A、一年
B、二年
C、三年
D、四年
277、单项选择题 （）是商业银行获取短期资金的重要渠道。商业银行应根据经验评估融资能力，关注自身的信用评级状况，定期测试自身在市场借取资金的能力。
A、银行间同业拆借
B、金融衍生产品交易
C、资产回购业务
D、发行股票和债券等
278、判断题 票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。（）
279、多项选择题 商业银行对卡户的管理过程中可能潜藏的风险包括___。
A、持卡人的资信能力变化风险;
B、持卡人的恶意透支风险;
C、信用卡的失窃风险;
D、信用卡的伪造及涂改风险;
E、真实持卡人的欺诈风险
280、多项选择题 有下列情形之－的，托管人职责终止（）。（《企业年金基金管理试行办法》第29条）
A．利用企业年金基金财产为其谋取利益，或为他人谋取不正当利益的
B．及时与账户管理人、投资管理人核对有关数据，按照规定监督投资管理人的投资运作
C．违反与受托人合同约定的
D．对所托管的不同企业年金基金财产分别设置账户，确保基金财产的完整和独立
281、单项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照（）业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。
A、活期存款
B、定期存款
C、对公存款
D、储蓄存款
282、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，实行以下措施：（）。
A、对贷款审批环节进行评价分析
B、停止发放贷款
C、及时、有针对性地调整审批政策
D、加强相关贷款的管理
283、单项选择题 金融机构违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易的，依据《金融违法行为处罚办法》下列处罚措施不正确的是（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
284、单项选择题 同业拆出是金融机构进行的以___为基础的短期资金融通行为。
A、风险;
B、信用;
C、合作;
D、收益
285、单项选择题 贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的（）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
286、单项选择题 留存收益是企业历年实现的净利润留存于企业的部分，主要包括累计计提的盈余公积和()。
A、实收资本
B、资本公积
C、公益金
D、未分配利润
287、单项选择题 因行政区划调整等原因导致的行政区划、街道、门牌号等发生变化而实际位置未有变动的，应于变更后（）日内报告属地监管机构。
A.15
B.20
C.10
D.25
288、单项选择题 商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分银行账户和（），并根据该账户的性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。（《商业银行市场风险管理指引》第14条）
A、基本账户
B、－般账户
C、交易账户
D、专用账户
289、问答题
T公司是一家国有大型企业，主要业务是有色金属冶炼和贸易。2004年，该公司打算引进一批新的生产设备，改造现有生产线和车间，项目建设期2年，达产期1年。为获得资金完成该项目，该公司向某银行贷款1.4亿元人民币，借款合同约定：贷款期限10年，每季偿付利息，贷款到期后一次性偿还本金。2009年，由于国家产业政策调整和公司经营管理不善，T公司财务状况陷入困境，无法按时偿还利息，本金到期偿还压力巨大。
问题：
1、根据以上案例，该银行在还款方式和还款期限的设立上存在哪里不合理？
2、中长期贷款应如何选择还款方式，确定贷款期限？
290、单项选择题 金融机构从事帐外经营，按照《金融违法行为处罚办法》规定，以下处罚措施不正确的是（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成用帐外客户资金非法拆借、发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
291、判断题 商业银行的内审部门直接负责或参与其他部门的操作风险管理，定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况。（）
292、问答题 试述金融机构账外经营以及不实报告的各种形式和法律责任。
293、单项选择题 境外金融机构投资入股中资金融机构，由（）作为申请人，向中国银行业监督管理委员会提出申请。
A、吸收投资的中资金融机构
B、境外金融机构
C、境外金融机构监管当局
D、以上皆可
294、多项选择题 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》所称中资商业银行包括（）等。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第2条）
A.国有商业银行
B.股份制商业银行
C.城市商业银行
D.城市信用社股份有限公司
E.农村信用社
295、单项选择题 （）银行可以签发现金银行汇票。
A、申请人为个人，收款人为单位时
B、申请人和收款人均为个人时
C、申请人为单位，收款人为个人时
D、申请人和收款人均为单位时
296、单项选择题 金融机构在申请开办电子银行业务的前（）年内，必须满足其主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故。
A、1
B、2
C、3
D、5
297、单项选择题 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行（）以上股份或表决权的非自然人股东。
A、10%
B、5%
C、15%
D、25%
298、单项选择题 由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看作对其市场价值最大的威胁。
A、市场风险
B、声誉风险
C、法律风险
D、流动性风险
299、单项选择题 甲公司于6月10日向乙公司发出要约订购一批红木，要求乙公司于6月15日前答复。6月12日，甲公司欲改向丙公司订购红木，遂向乙公司发出撤销要约的信件，于6月14日到达乙公司。而6月13日，甲公司收到乙公司的回复，乙公司表示红木缺货，问甲公司能否用杉木代替。甲公司的要约于何时失效？（）
A.6月12日
B.6月13日
C.6月14日
D.6月15日
300、单项选择题 贷款进行分类时，要以评估（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。
A、借款人的还款能力
B、借款人的信用水平
C、借款人的资金流向
D、借款人的生活水平