银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试必看题库知识点（最新版）

时间:2021-06-27 03:35:08

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1、名词解释  所有者权益


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2、名词解释  等额本金还款法


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3、问答题  为什么说信用评级是信用风险管理的重要内容，谈谈你的认识和理解。


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4、名词解释  汇率


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5、名词解释  中间业务内部控制


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6、名词解释  凭证控制


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7、问答题  按期限分，贷款大致包括哪几类？


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8、名词解释  债务重组


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9、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一，原授权应终止：（）

A、受权人高级管理人员发生变更；
B、实行新的授权制度或办法；
C、受权权限被撤销；
D、受权人发生分立、合并或被撤销；
E、授权期限已满。


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10、名词解释  对公存款


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11、名词解释  劳动密集型产业


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12、判断题  商业银行可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。()


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13、名词解释  贷款五级分类


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14、名词解释  营业成本


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15、名词解释  正常类贷款迁徙率


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16、名词解释  资产


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17、名词解释  信用贷款


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18、名词解释  委托－代理冲突


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19、名词解释  寡头垄断市场


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20、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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21、名词解释  信贷风险补偿策略


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22、名词解释  法人


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23、问答题  “三个办法一个指引”尽管包括四个文件，但其核心要义是完全一致的，其思想精髓是完全相同的。总的来说，贷款新规的核心要义体现在七个方面，即七大原则，谈谈你对这七大原则的认识和理解。


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24、名词解释  资产货币(AssetCurrency)


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25、名词解释  声誉事件


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26、名词解释  存贷比


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27、名词解释  一价定律(The Law Of One Price)


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28、多项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》所称“同城营业网点”是指商业银行在中国境内同一城市行政区划内设立的（）

A、储蓄所
B、自助银行设施
C、营业部
D、营业性支行
E、分行


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29、名词解释  财务分析


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30、名词解释  担保贷款


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31、名词解释  贸易融资


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32、名词解释  合规


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33、名词解释  个人抵押授信贷款


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34、名词解释  移动支付


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35、名词解释  基础控制


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36、名词解释  营销4P


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37、名词解释  授权批准控制


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38、问答题  结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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39、名词解释  财产保险合同


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40、名词解释  即期外汇与远期外汇


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41、名词解释  信贷风险


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42、判断题  商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人和受权人应当在授权书上签字和盖章。（）


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43、问答题  按客户类型分，贷款分哪几类？


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44、名词解释  异议登记


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45、名词解释  保证收益理财计划


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46、名词解释  信用证开证行


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47、名词解释  抽逃出资


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48、名词解释  未来值


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49、名词解释  次级类贷款


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50、名词解释  个人网上银行


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51、名词解释  综合理财服务


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52、名词解释  耐用消费品贷款


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53、名词解释  需求规律


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54、名词解释  证券公司股票质押贷款


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55、名词解释  公司法


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56、多项选择题  市场风险管理是（）市场风险的全过程。

A、识别
B、计量
C、报告
D、监测
E、控制


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57、判断题  业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，发现违规、险情、事故并及时报告，但不可越级报告。（）


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58、名词解释  贷款质押


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59、名词解释  ROA


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60、名词解释  信用卡业务中的超限费


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61、名词解释  投保人


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62、多项选择题  金融机构的下列变更事项，应事先报经国务院银行业监督管理部门批准，办理变更手续（）。

A、调整业务范围
B、更换部门主要负责人
C、更改名称
D、变更营业地址


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63、名词解释  违约风险


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64、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员


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65、名词解释  信用证申请人


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66、判断题  商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。（）


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67、判断题  商业银行授信部门对从其他商业银行获得的授信信息，授信工作人员可以向社会公开，以利于本行业务的拓展。（）


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68、名词解释  利息保障系数


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69、名词解释  授信额度


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70、名词解释  信用证通知行


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71、名词解释  服务差异化


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72、名词解释  专用存款账户


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73、问答题  试述你对公司信贷资金运动的二重支付、二重归流的认识和理解，阐述信贷资金运动的特点。


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74、名词解释  向中央银行借款


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75、名词解释  合规风险


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76、名词解释  绩效考核


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77、名词解释  信用卡贷款


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78、名词解释  基本薪酬


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79、多项选择题  商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列哪些措施。()

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、吊销其经营许可证
C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人


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80、名词解释  重复保险


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81、名词解释  销售利润率


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82、名词解释  现值计量


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83、名词解释  商业银行的流动性资产


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84、问答题  谈谈你对银监会制定和出台一系列贷款新规的必要性和深刻意义的认识和理解。


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85、名词解释  债券的违约风险溢价


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86、名词解释  出口信贷


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87、名词解释  固定利率


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88、名词解释  无形资产


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89、多项选择题  授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的（）。

A.调查
B.验证
C.评价
D.报告


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90、名词解释  收单业务


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91、单项选择题  根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。

A、一位
B、两位
C、三位


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92、判断题  业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经对其授信的分行批准。（）


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93、名词解释  房地产贷款


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94、名词解释  农户小额信用贷款


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95、名词解释  汇兑


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96、名词解释  国际贷款


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97、名词解释  共有


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98、名词解释  单位协定存款


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99、问答题  《项目融资业务指引》施行后，谈谈如何加强项目融资业务特色风险管理。


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100、名词解释  资本充足率


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101、名词解释  国内信用证项下打包贷款


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102、多项选择题  衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）

A、远期
B、期货
C、掉期（互换）
D、期权
E、上述基础上的结构化金融工具


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103、判断题  商业银行授信的对象可以是不具备法人资格的分支公司。（）


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104、名词解释  名义汇率与实际汇率


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105、问答题  结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。


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106、名词解释  暂时性差异


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107、名词解释  股票质押贷款


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108、名词解释  审计证据


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109、名词解释  风险加权资产


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110、名词解释  名义利率


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111、问答题  根据你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些?


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112、名词解释  成本管理


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113、名词解释  损失类贷款


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114、名词解释  利率


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115、名词解释  手机银行


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116、名词解释  贷款和应收款项


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117、名词解释  逆向选择


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118、单项选择题  不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。

A.汇率风险分析
B.表外业务风险分析
C.市场风险分析
D.利率风险分析


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119、名词解释  银行支票


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120、名词解释  建筑物区分所有权


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121、名词解释  一级市场


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122、名词解释  人寿保险


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123、问答题  结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。


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124、问答题  结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。


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125、名词解释  转抵押借款


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126、问答题  贷款审查的6C原则


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127、名词解释  证券回购


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128、判断题  商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，可以不提供外部审计报告。（）


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129、名词解释  延期付款保函


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130、单项选择题  个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。

A、内部监督人员
B、客户
C、上级部门人员
D、管理人员


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131、名词解释  基本汇率与套算汇率


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132、名词解释  紧缩性财政政策


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133、名词解释  实际利率


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134、名词解释  个人理财业务


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135、判断题  股票质押贷款的借款合同到期后，不得展期，新发生的质押贷款按《证券公司股票质押贷款管理办法》规定重新审查办理。（）


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136、单项选择题  股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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137、名词解释  名义GDP与实际GDP


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138、名词解释  稀缺性


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139、名词解释  外汇


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140、判断题  《离岸银行业务管理办法》办法所称“发行大额可转让存款证”是指以总行名义发行的大额可转让存款证。（）


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141、单项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1
B、3
C、6
D、9


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142、名词解释  银行第一准备金


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143、判断题  商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，对利率、汇率等的敏感度分析应作为分析重点之一。（）


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144、单项选择题  中期贷款的贷款期限为( )

A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上


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145、名词解释  金融租赁公司


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146、名词解释  不可抵押的财产


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147、名词解释  绩效薪酬


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148、名词解释  贷款公司


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149、名词解释  财务控制


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150、名词解释  中央银行


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151、单项选择题  商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范()。

A、市场风险
B、利率风险
C、法律风险
D、操作风险


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152、名词解释  售后回租业务


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153、名词解释  托收承付和委托收款


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154、名词解释  批发及零售兼营银行


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155、名词解释  资产的计税基础、负债的计税基础


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156、名词解释  会计估计变更


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157、名词解释  效率性审计


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158、名词解释  信用评价5C分析法


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159、名词解释  不良贷款率


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160、名词解释  第一支柱


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161、名词解释  专家调查列举法（风险识别方法）


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162、名词解释  信用证受益人


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163、名词解释  农村信用合作社农户联保贷款


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164、名词解释  可变现净值计量


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165、名词解释  商业银行的流动性需求


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166、名词解释  集资诈骗罪


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167、名词解释  资产托管业务


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168、名词解释  指数基金


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169、名词解释  原始存款和派生存款


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170、单项选择题  客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以()形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

A、口头
B、书面
C、电话
D、询问


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171、问答题  结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点包括哪些。


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172、单项选择题  根据民航有关赔偿责任的规定，托运行李或者货物发生损失的，旅客或者收货人应当在发现损失后向承运人提出异议。托运行李发生损失的，至迟应当自收到托运行李之日起（）日内提出。

A.3
B.7
C.14
D.21


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173、名词解释  期权市场


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174、名词解释  企业集团财务公司


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175、名词解释  预期通货膨胀率


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176、名词解释  资金的时间价值


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177、名词解释  信贷文化


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178、名词解释  货币发行准备制度


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179、多项选择题  银行会计档案的保管期分为（）

A、1年
B、3年
C、5年
D、15年
E、永久保管


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180、名词解释  汽车贷款


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181、多项选择题  商业银行实施统一授信制度，要做到（）的统一

A、授信主体的统一
B、授信形式的统一
C、不同币种授信的统一
D、授信对象的统一
E、授信时间的统一


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182、名词解释  项目贷款承诺


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183、名词解释  不相容职务


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184、名词解释  组织控制


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185、名词解释  银行卡


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186、问答题  请简述商业银行经营管理的一般原则。


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187、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间发生配股时，出质人应当购买并随质物一起质押。（）


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188、名词解释  标杆法


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189、单项选择题  商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下

A、30%，50%
B、50%，60%
C、50%，55%
D、60%，70%


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190、名词解释  审计结论


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191、多项选择题  商业银行对未取得（）的项目不得发放任何形式的贷款。

A、国有土地使用证
B、建设用地规划许可证
C、建设工程规划许可证
D、建筑工程施工许可证


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192、名词解释  贷款分级审批制


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193、名词解释  本位币


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194、单项选择题  商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）

A.处五万元以上十万元以下罚款；
B.处五万元以上二十万元以下罚款；
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款


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195、名词解释  证券投资组合期限


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196、名词解释  中间业务


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197、名词解释  贷款损失专项准备


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198、名词解释  银行业协会


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199、名词解释  票据法


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200、名词解释  风险调整后的资本收益率RAROC


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201、名词解释  物权公示


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202、问答题  公司类贷款风险分类的一般方法和参照要素


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203、多项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内容（）

A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同
B.授信项目是否正常进行
C.授信的偿还情况
D.客户的法律地位、财务状况是否发生变化


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204、名词解释  资产财务状况分析法（风险识别方法）


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205、名词解释  商品融资


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206、名词解释  固定资产贷款


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207、名词解释  按揭


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208、多项选择题  属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有（）。

A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系
C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准
D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度


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209、名词解释  流动性比率


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210、名词解释  再贴现


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211、名词解释  CPI


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212、名词解释  银行间外汇市场远期掉期做市商


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213、名词解释  资产组合


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214、名词解释  贷款承诺


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215、名词解释  完全垄断


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216、单项选择题  票据贴现的贴现期限最长不得超过()

A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年


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217、名词解释  物权


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218、名词解释  全面预算


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219、判断题  风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）


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220、名词解释  历史成本计量


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221、多项选择题  作业场所有规范的、符合现场实际的（）、（）、（）、（）。

A、施工断面图
B、炮眼布置（三视）图
C、爆破说明书
D、避灾路线图


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222、名词解释  资产重组


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223、名词解释  垄断竞争


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224、名词解释  存款保险


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225、名词解释  有条件贷款承诺


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226、名词解释  财务报告内部控制


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227、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），进一步核实后在档案中重新记载。

A.立即汇报
B.提前还贷
C.汇总情况
D.书面报告


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228、名词解释  财政授权支付


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229、单项选择题  对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。被通报机构应就通报要求，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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230、名词解释  货币政策时滞


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231、名词解释  扩张性财政政策


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232、名词解释  所有者权益增减变动表


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233、名词解释  贷款质押担保


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234、名词解释  摩擦性失业和自愿失业


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235、名词解释  购买性支出与转移性支出


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236、名词解释  基金托管业务


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237、问答题  关联自然人包括什么?


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238、判断题  小企业信贷人员必须在贷款建议中披露贷款申请人是否为自己的关系人。（）


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239、名词解释  票据承兑业务


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240、单项选择题  贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、70%，70%，60%
B、80%，70%，50%
C、90%，70%，70%
D、70%，60%，50%


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241、名词解释  客户授信额度


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242、名词解释  承诺类中间业务


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243、单项选择题  商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和（）实力相匹配。

A、资本
B、资金
C、资产


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244、名词解释  差别利率


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245、名词解释  结算风险


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246、判断题  金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的造市商。（）


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247、名词解释  风险防范


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248、名词解释  预算约束线


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249、判断题  不良资产余额或不良贷款占比连续三个月高于上年末水平可认定为特别监管金融机构。()


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250、判断题  国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金融机构投资。（）


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251、名词解释  单利


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252、名词解释  转贴现


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253、判断题  短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。()


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254、名词解释  不良贷款拨备覆盖率


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255、问答题  个人定期存单质押合同应当载明的主要内容


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256、名词解释  市场风险


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257、名词解释  超额备付金比率


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258、名词解释  政府指导价


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259、判断题  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务。( )


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260、名词解释  咨询顾问类业务


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261、名词解释  内幕信息


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262、名词解释  商业银行存款及柜台业务内部控制的重点


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263、名词解释  信贷转授权


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264、名词解释  土地储备贷款


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265、名词解释  融资租赁


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266、名词解释  一般风险准备


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267、名词解释  国际技术转让


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268、名词解释  贷款三查


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269、名词解释  监事会


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270、单项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。下列不属于重点监测内容的是（）。

A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；
B、授信项目是否正常进行；
C、客户的法人代表是否更换
D、客户的法律地位是否发生变化


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271、名词解释  零售性银行


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272、名词解释  信贷直接授权


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273、名词解释  一逾两呆


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274、判断题  商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保的除外。（）


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275、名词解释  商业汇票和银行汇票


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276、名词解释  消费者均衡


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277、名词解释  消费信贷


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278、多项选择题  贷款人应随时分析每只股票的风险和价值，选择适合本行质押贷款的股票，并根据（），制定本行可接受质押的股票及其质押率的清单。

A、价格
B、盈利性
C、流动性
D、上市公司的经营情况
E、财务指标以及股票市场的总体情况等


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279、名词解释  内在经济和外在经济


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280、名词解释  固定利率债券与浮动利率债券


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281、名词解释  买入返售和卖出回购金融资产


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282、名词解释  信用卡分期付款


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283、名词解释  约束机制


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284、判断题  银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。（）


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285、名词解释  法定检验


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286、名词解释  企业并购顾问业务


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287、名词解释  商业助学贷款


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288、多项选择题  商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的（），以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。

A.企业类型
B.企业规模的大小
C.保证主体资格
D.代偿能力


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289、名词解释  联机事务处理系统（OLTP）


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290、名词解释  价格歧视


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291、名词解释  公允价值计量


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292、名词解释  汽车金融公司


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293、名词解释  控制环境


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294、名词解释  代理保险业务


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295、名词解释  现值


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296、名词解释  自营贷款


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297、名词解释  本量利分析法


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298、名词解释  商业票据


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299、名词解释  大额支付交易


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300、单项选择题  个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员()。

A、审核
B、备案
C、留存
D、汇总


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