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1、判断题 汇票上可以记载《票据法》规定事项以外的其他事项，该记载事项具有汇票上的效力。（）
2、单项选择题 中国人民银行的全部资本由（）出资，属于国家所有。
A、国资委
B、银监会
C、财政部
D、政府
E、国家
3、多项选择题 邮储银行不得为下列款项办理托收承付结算业务（）：
A、商品交易
B、代销
C、寄销
D、赊账
4、多项选择题 票据权利包括（）。（票据法第4条）
A.请求赔偿权
B.请求返还原票据权
C.付款请求权
D.追索权
5、多项选择题 根据《企业破产法》，企业法人地破产原因包括下列（）情况。（破产法第２条）
A、因企业经营管理不善造成严重亏损，并导致其不能清偿到期债务地情形。
B、不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务。
C、不能清偿到期债务，明显缺乏清偿能力地。
D、不能清偿到期债务，明显丧失清偿能力可能地。
6、单项选择题 农村合作银行实行资产负债比例管理，对同一借款人贷款余额与农村合作银行资本余额的比例，不得超过（），关联企业在计算比例时合并计算。
A、10%
B、20%
C、30%
D、40%
7、多项选择题 商业银行内部控制评价的目标主要包括（）。
A、促进商业银行严格遵守国家法律法规、银监会的监管要求和商业银行审慎经营原则。
B、促进商业银行提高风险管理水平，保证其发展战略和经营目标的实现。
C、促进商业银行增强业务、财务和管理信息的真实性、完整性和及时性。
D、促进商业银行各级管理者和员工强化内部控制意识，严格贯彻落实各项控制措施，确保内部控制体系得到有效运行。
E、促进商业银行在出现业务创新、机构重组及新设等重大变化时，及时有效地评估和控制可能出现的风险。
8、单项选择题 公证机构的负责人应当在有（）以上执业经历的公证员中推选产生，由所在地的司法行政部门核准，报省、自治区、直辖市人民政府司法行政部门备案。
A、一年
B、二年
C、三年
D、五年
9、多项选择题 超额准备金则是指___。
A、存款准备金账户中超过了法定准备金的那部分存款;
B、是商业银行在中央银行账户上保有的用于日常支付和债权债务清算的资金;
C、用于抵补贷款损失;
D、系统内存款
10、多项选择题 除涉及（）外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过银监会互联网站或者公告等方式公布。
A、国家秘密
B、商业秘密
C、机构详细情况
D、个人隐私
E、金融机构经营情况
11、单项选择题 2004年财政部批准的三项业务不包括（）。
A、商业化收购
B、接受委托代理处置不良资产
C、对接收委托代理处置的资产追加投资
D、对收购的不良资产追加投资
12、单项选择题 票据上的签章只能采取（）的形式。
A、签名
C、签名或者盖章，或者签名加盖章
B、盖章
D、签名加盖章
13、判断题 公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。公司是以其注册资本对公司的债务承担责任的。（）
14、单项选择题 资金互助社筹建工作小组制定的发起人认股说明书须在辖区内进行公告，时间不少于（）日，股金认购坚持公开、公平和公正原则。
A.6
B.7
C.8
D.9
15、单项选择题 中国邮政储蓄银行是一家特色商业银行，其特色在于（）
A、是企业投资成立的银行
B、受邮政集团公司领导
C、功能定位于全国性零售银行
D、不得发放企业贷款
16、单项选择题 贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守（）原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。
A、真实有效
B、客观公正
C、客观真实
D、诚实守信
17、单项选择题 企业集团财务公司拆入资金余额不得高于（）。
A.资产总额
B.资本总额
C.实收资本
D.净资产
18、判断题 商业银行应采取有效措施，通过远期结汇等业务对冲和管理代客境外理财产品的汇率风险。（）
19、多项选择题 根据票据法地－般原理，票据保证人地责任具有多重属性，主要包括()。（票据法）
A.票据保证人地责任是同－责任
B.票据保证人地责任是刑事责任
C.票据保证人地责任是行政责任
D.票据保证人地责任是独立责任
E.票据保证人地责任是连带责任
20、多项选择题 对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，贷款分类划分依据是（）。
A、资产的净值
B、担保情况
C、债务人的偿还能力
D、债务人的信用评级情况
21、多项选择题 同业拆出业务的主要风险点：（）
A、信用风险;
B、市场风险;
C、操作风险;
D、法律风险
22、单项选择题 当事人以及其他个人或者组织有下列行为之一，给他人造成损失的，依法承担民事责任；违反（）管理的，依法给予治安管理处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A、刑事
B、经济
C、民事
D、治安
23、单项选择题 受托机构因辞任、被资产支持证券持有人大会解任或者信托合同约定的其他情形而终止履行职责的，应当在（）工作日内向银监会报告。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第26条)
A、三个
B、五个
C、十个
D、十二个
24、单项选择题 甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。下列哪一选项是正确的？（）
A.甲公司应当付款
B.甲公司应当付款，乙承担连带责任
C.甲公司有权拒绝付款
D.甲公司应当承担补充责任
25、单项选择题 审计委员会应（）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。（《银行业金融机构内部审计指引》第34条）
A、按月
B、按季
C、按年
D、按周
26、问答题 请结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。
27、问答题 请谈谈你对商业银行从事贷款出售业务的理解和认识。
28、单项选择题 有限责任公司与股份有限公司最主要的区别是（）。
A、后者的全部资本分为等额股份并采取股票的形式，前者则不然
B、后者必须以股东大会为权力机构，前者则不然
C、前者以其全部资产对公司债务承担责任，后者则不然
D、前者的股东有最高人数限制即2人以上50人以下，后者则不然
29、多项选择题 财务公司可以经营下列（）业务。
A.吸收成员单位的存款
B.从事同业拆借
C.实业投资
D.离岸业务
30、判断题 人民银行依法对金融机构的信贷资产证券化业务活动实施监督管理。未经其批准，金融机构不得作为信贷资产证券化发起机构或者特定目的信托受托机构从事信贷资产证券化业务活动。（）
31、单项选择题 商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的四个月内披露。因特殊原因不能按时披露的，应至少提前（）日向中国银行业监督管理委员会申请延迟。
A、十
B、十五
C、三十
D、七
32、单项选择题 金融机构董事会应至少每（）对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价，确保其与机构的资本实力、管理水平一致。
A、月
B、季
C、半年
D、年
33、问答题 论述《中国银监会关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》对商业银行理财业务的影响。
34、多项选择题 商业银行对集团客户授信，应由集团客户总部（或核心企业）所在地的分支机构或总行指定机构为主管机构。主管机构应负责集团客户统一授信的限额设定和调整或提出相应方案，按规定程序批准后执行，同时应负责（）等工作。
A、集团客户经营管理信息的跟踪收集
B、集团客户经营范围的确定
C、集团客户管理咨询
D、风险预警通报
35、单项选择题 项目融资贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的（）足额到位，并与贷款配套使用。
A、履约保函；
B、项目资本金；
C、完工保证金；
D、商业保险。
36、判断题 公司的资本公积金用于弥补公司的亏损、扩大公司生产经营或者转为增加公司资本。（）
37、问答题 地产贷款一般需要重点防范的风险点有哪些？
38、多项选择题 商业银行对其分支机构实行全行（）的财务制度。
A、统一核算
B、统一调度资金
C、分层管理
D、分级管理
39、单项选择题 农村合作金融机构社团贷款业务接受（）监管
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理机构
C、安徽省联社办事处
D、财政部门
40、单项选择题 我国《票据法》所称票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括（）。
A、背书权与抗辩权
B、背书权和支付请求权
C、支付请求权和追索权
D、拒绝承兑权和拒绝付款权
41、问答题 请简述主板市场和创业板市场的主要区别。
42、多项选择题 银行业金融机构违反审慎经营规则，银行业监督管理机构责令限期改正，逾期未改正，并造成严重危害时，可以采取的措施包括：（）
A、限制资产转让
B、拘留肇事的董事或监事
C、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
D、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
43、多项选择题 存单质押担保的范围包括（）。
A、贷款本息
B、罚息
C、损害赔偿金
D、违约金
E、实现质权的费用
44、单项选择题 细化独立董事的选聘标准和程序，被提名的独立董事应由（）进行资质审查，重点从独立性、学识、经验、能力和年龄等方面进行审查。
A.监事会
B.董事会
C.董事会提名委员会
D.董事会办公室
45、单项选择题 商业银行高级管理层的职责是：（）
A．负责审批商业银行的总体经营战略和重大政策
B．负责建立授权和责任明确、报告关系清晰的组织结构
C．实施财务监督
D．负责对商业银行遵守法律规定的情况进行监督
46、多项选择题 对作废的重要空白凭证，以下处理方式正确的是（）
A、加盖“作废”戳记
B、柜员自行保管
C、装订于当日传票
D、在业务主管监督下销毁
47、单项选择题 注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于（）。
A、10人
B、5人
C、3人
D、2人
48、单项选择题 商业银行资本充足率不得低于（）。
A、百分之六
B、百分之八
C、百分之十
D、百分之十二
49、单项选择题 我国宪法第31条规定：“国家在必要时得设立特别行政区。在特别行政区内实行的制度按照具体情况由（）以法律规定”。
A、特别行政区
B、全国人民代表大会
C、全国人民代表大会常务委员会
D、中国共产党中央委员会
50、单项选择题 （）宣告成立，实现了省内城市商业银行的首次整合。
A、徽商银行
B、渤海银行
C、上海银行
51、单项选择题 呆账核销必须遵循严格认定条件，提供确凿证据，严肃追究责任，逐户、逐级上报、审核和审批，对外保密，账销案存的原则。对于金融企业申报核销呆账，必须提供的材料，以下说法不正确的是（）。
A.借款人或者被投资企业资料，包括呆账核销申报表(金融企业制作填报)及审核审批资料，债权、股权发生明细材料，借款人(持卡人)、担保人和担保方式、被投资企业的基本情况和现状，财产清算情况等
B.经办行(公司)的调查报告，包括呆账形成的原因，抵押物(质押物)处置情况，核销的理由，债权和股权经办人、部门负责入和单位负责人情况
C.对责任人进行处理的有关文件
D.破产清算证明未完成的，可不提供清算证明
52、单项选择题 流动性风险可以分为融资流动性风险和（）流动性风险。
A、经营
B、市场
C、管理
D、临时
53、判断题 受托机构因辞任、被资产支持证券持有人大会解任或者信托合同约定的其他情形而终止履行职责的，应当在五个工作日内向银监会报告。（）
54、单项选择题 商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过()未开业地,或者开业后自行停业连续()以上地,由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证,并予以公告。（）（商业银行法第２３条）
A、－个月，－个月
B、三个月，三个月
C、六个月，六个月
D、－年，－年
55、单项选择题 信托投资公司担任特定目的信托受托机构，最近三年末的净资产应不低于（）元人民币。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第9)
A、－亿
B、三亿
C、五亿
D、十亿
56、填空题 凡对地电压在250以上叫（）。
57、单项选择题 商业银行应以其（）和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额。
A、资产变现能力
B、融资能力
C、管理能力
D、持续发展能力
58、单项选择题 根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为（）贷款。
A、次级类
B、关注类
C、可疑类
D、损失类
59、单项选择题 列各项不属于商业银行向客户提供咨询顾问类服务目的的是___。
A、展现其所具有的研究能力，增强客户对商业银行的信赖程度;
B、向企业提供相关的保值增值方案，增加银行的中间收入;
C、增强行业素质，提升服务于社会公益事业的能力;
D、稳固与优质客户的合作关系，培养有忠诚度的优质客户群
60、单项选择题 商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是（）。
A．个人理财服务
B．私人银行服务
C．理财顾问服务
D．结构性理财产品
61、多项选择题 下列人员的任职资格，银监局有权依法取消（）
A、外商独资银行合规负责人
B、中外合资银行副董事长
C、中外合资银行董事会秘书
D、中外合资银行行长
62、单项选择题 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行（）以上股份或表决权的非自然人股东。
A、10%
B、5%
C、15%
D、25%
63、单项选择题 商业银行依据《商业银行内部控制评价试行办法》制定服务价格，应至少于执行前（）个工作日向银监会报告。
A、10
B、15
C、20
D、30
64、单项选择题 金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，按照《金融违法行为处罚办法》规定，下列说法不正确的是（）。
A、给予警告，并处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，由监管部门直接接管该机构
D、构成提供虚假财会报告罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
65、单项选择题 商业银行应当（）向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。
A、按季
B、按月
C、按年
D、按半年
66、多项选择题 《商业银行资本充足率管理办法》规定，对资本不足的城市商业银行，银监会可以采取（）等纠正措施：
A．下发监管意见书，要求商业银行在接到银监会监管意见书的二个月内，制定切实可行的资本补充计划
B．要求商业银行限制资产增长速度
C．要求商业银行降低风险资产的规模
D．要求商业银行限制分配红利和其他收入
E．严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务
67、多项选择题 根据我国《票据法》，不需要提示承兑的票据有（）。
A、见票即付的汇票
B、见票后定期付款的汇票
C、支票
D、银行本票
68、多项选择题 金融许可证载明（）。
A、机构编码
B、机构名称
C、营业地址
D、机构负责人
E、颁发许可证日期
69、多项选择题 对于余额在（）万元(含)以下(农村信用社、村镇银行为（）万元(含)以下)的个人无抵押(质押)贷款或抵押(质押)无效贷款，经追索（）年以上，仍无法收回的债权，可认定为呆账。
A．50
B．10
C．1
D．2
70、单项选择题 单个成员单位以外的战略投资者及其关联方投资入股财务公司不得超过（）家。
A.2
B.3
C.4
D.5
71、单项选择题 下列各项中，属于通过技术手段来防范网上银行系统风险的措施是___。
A、自助注册时的资料验证;
B、注册或登陆时采用验证码技术;
C、多次错误自动冻结账户;
D、支付或者转账交易最大金额限制
72、多项选择题 根据《项目融资业务指引》，贷款人提供项目融资的项目，应当符合（）政策。
A、产业；
B、土地；
C、环保；
D、投资管理。
73、多项选择题 商业银行会计内部控制的重点是（）
A、实行会计工作的统一管理
B、严格执行会计制度和会计操作规程
C、运用计算机技术实施会计内部控制
D、确保会计信息的真实、完整和合法，严禁设置账外账
E、严禁乱用会计科目，
F、严禁编制和报送虚假会计信息。
74、单项选择题 需要保全证据的情况有两种：一是证据可能灭失，二是（）。
A、证据涉及国家秘密和个人隐私
B、证据在以后难以取得
C、证据持有人是外国人
D、证据为案外人掌握
75、单项选择题 据我国《突发事件应对法》，以下哪种说法是错误的（）。
A、县级以上人民政府应当建立健全突发事件应急管理培训制度
B、县级以上人民政府应当整合应急资源，建立或者确定综合性应急救援队伍
C、县级以上人民政府及其有关部门可以建立由成年志愿者组成的应急救援队伍
D、乡级以上人民政府应当加强专业应急救援队伍与非专业应急救援队伍的合作
76、单项选择题 同业拆出是银行___之一。
A、短期资产;
B、长期资产;
C、短期负债;
D、长期负债
77、单项选择题 甲酒店向该市出租车司机承诺，为酒店每介绍一位客人，酒店向其支付该客人房费的20％作为奖励，与其相邻的乙酒店向有关部门举报了这一行为。有关部门调查发现甲酒店给付的奖励在公司的账面上皆有明确详细的记录。甲酒店的行为属于（）。
A．正当的竞争行为
B．商业贿赂行为
C．限制竞争行为
D．低价倾销行为
78、多项选择题 金融机构增加或者变更以下电子银行业务类型，适用审批制的是（）
A、有关法律法规和行政规章规定需要审批但金融机构尚未申请批准，并准备利用电子银行开办的；
B、金融机构将已获批准的业务应用于电子银行时，需要与证券业、保险业相关机构进行直接实时数据交换才能实施的；
C、金融机构之间通过互联电子银行平台联合开展的；
D、提供跨境电子银行服务的
79、单项选择题 根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》规定，联保小组成员本人的活期存款在法定利率基础上加（）。
A、1个百分点
B、0.99个百分点
C、1.2个百分点
D、1.5个百分点
80、单项选择题 商业银行有未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的情形的，由（ ）责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A、人民政府
B、国务院银行业监督管理机构
C、中国人民银行
D、工商管理机构
81、多项选择题 依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行关联交易是指下列商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务（）。
A、授信
B、资产转移
C、提供服务
D、中国银行业监督管理委员会规定的其他关联交易
82、单项选择题 我国央行首要调控的货币是（）。
A、M1、M2和M3
B、M1和M2
C、M0和M1
D、M3
83、判断题 封闭式基金转让价格一定等于基金单位净值。（）
84、多项选择题 中华人民共和国公民对于任何国家机关和国家工作人员的违法失职行为，有向有关国家机关提出（）、的权利，但是不得捏造或者歪曲事实进行诬告陷害。
A、抗议
B、申诉
C、控告
D、检举
85、单项选择题 各商业银行总行每月()日前向银监会报送上月不良贷款分析报告。(《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》第18条)
A、10
B、15
C、20
D、21
86、单项选择题 根据我国《票据法》对支票付款地规定，下列表述中错误地是()。（票据法）
A.支票地付款日期仅限于见票即付
B.超过法定付款提示期限地，付款人可以拒绝付款
C.付款人依法支付支票金额地，－般情况下，对出票人不再承担受委托付款地责任
D.支票地付款人是第－债务人
87、多项选择题 目前我国实行地是()地汇率制度。
A、以市场供求为基础地
B、浮动地
C、单－地
D、有管理地
88、单项选择题 对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行（）后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。
A、重组
B、核销
C、换据
D、资产保全
89、多项选择题 商业银行应当按照《商业银行操作风险管理指引》要求，建立与本行的（）相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。
A.业务性质
B.规模
C.管理水平
D.复杂程度
90、单项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》经中国银行业监督管理委员会第（）次主席会议通过。
A、71
B、72
C、73
D、74
91、多项选择题 设立财务公司必须经过银监会批准。财务公司的设立须经过（）和（）两个阶段。
A.申请
B.设立
C.筹建
D.开业
92、单项选择题 国有独资公司的组织机构为（）。
A、唯一股东、董事会和监事会
B、董事会和监事会
C、股东会、董事会和监事会
D、股东会、执行董事和监事
93、单项选择题 （）有权对行政诉讼实行法律监督。
A、上一级人民法院
B、所在地地方政府
C、所在地人民代表大会
D、人民检察院
94、多项选择题 商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策，并使之与银行的（）相适应。
A.业务性质
B.规模
C.复杂程度
D.风险特征
95、多项选择题 贷款人应根据（）等，合理确定内部绩效考核指标，不得制定不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突出放贷。
A、经济运行状况
B、行业发展规律
C、借款人的有效信贷需求
D、借款人信用状况
96、多项选择题 款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权进行核销时，需提供以下证明材料（）。
A.提交破产、关闭、解散证明
B撤销决定文件
C.县级及县级以上工商行政管理部门注销证明和财产清偿证明
D.提交重大自然灾害或者意外事故证明、保险赔偿证明和财产清偿证明
97、多项选择题 关于外资银行营业机构贷款风险分类，下列说法正确的有（）
A、应当建立贷款风险分类制度
B、其分类标准可与中资商业银行不同
C、应按照中资商业银行五级分类执行
D、分类标准与银监会规定分类标准不一致时，应报告对应关系
98、单项选择题 棉花企业技术设备改造贷款对象是指经工商行政管理部门核准的具有从事棉花（）资质的企业。
A、加工
B、经营
C、收购
D、良种生产、经营
99、多项选择题 根据国务院《信访条例》，信访人在信访过程中应当遵守法律、法规，不得损害国家、社会、集体的利益和其他公民的合法权利，自觉维护社会公共秩序和信访秩序，不得有（）行为：
A、堵塞、阻断交通
B、携带危险物品、管制器具
C、侮辱、殴打、威胁国家机关工作人员
D、以信访为名借机敛财
100、单项选择题 《担保法》规定，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。保证合同另有约定的，按照约定。
A、保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任
B、保证人不再承担保证责任。
C、未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。
D、未及时通知保证人的，保证人不再承担保证责任
101、单项选择题 票据地效力主要取决于其在形式上是否符合票据法地要求，而不取决于使用票据地原因。票据因此得名为()。（票据法）
A.债权证券
B.完全有价证券
C.流通证券
D.无因证券
102、单项选择题 资产类票据业务包括承兑业务、贴现业务、转贴现业务、买入返售资产和___业务:
A、存放央行
B、存放同业
C、信贷资产转让
D、福弗廷
103、多项选择题 信贷资产转让主要面临的风险包括：
A、法律风险
B、流动性风险
C、声誉风险
D、信用风险
104、问答题 简述固定资产贷款的主要风险点。
105、单项选择题 商业银行披露信息应当遵守法律法规、国家统一的会计制度和（）的有关规定。
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、国家安全局
D、审计署
106、单项选择题 （）可以冻结
A、金融机构缴存的准备金
B、个人储蓄存款
C、证券清算账户资金
D、封闭期间的贷款资金
107、多项选择题 商业拆入资金用于（）
A、弥补票据结算的不足
B、弥补联行汇差头寸的不足
C、解决临时性周转资金的需要
D、以上说法都正确
108、单项选择题 当事人约定由债务人向第三人履行债务的，债务人未向第三人履行债务或者履行债务不符合约定，应当向（）承担违约责任。
A、债权人
B、第三人
C、债权人和第三人
D、债权人或第三人
109、单项选择题 （）是出票人签发地，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定地金额给收款人或持票人地票据。（票据法第19条）
A.股票
B.支票
C.汇票
D.本票
110、单项选择题 银行卡透支计收复利的是（）卡。
A、信用卡
B、贷记卡
C、准贷记卡
D、银行卡
111、多项选择题 银行在进行金融创新时，必须要坚持“四个认识”原则，即：（）
A、认识你自己（know yourself）
B、认识你的业务(know your business)
C、认识你的风险（know your risk）
D、认识你的客户(know your customer)
E、认识你的交易对手(know your counterparty)
112、单项选择题 商业银行的（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效的识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。（《商业银行市场风险管理指引》第8条）
A、股东大会
B、监事会
C、高级管理层
D、董事会
113、多项选择题 财务公司代表处只限于从事（）相关工作。
A.业务推介
B.债权催收
C.客户服务
D.信息收集反馈
114、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，采用贷款人()支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
A、转账
B、现金
C、自主
D、受托
115、单项选择题 金融资产管理公司不能从事的金融业务是（）
A、持有企业股权
B、向公司或个人发放贷款
C、发行金融债券
116、判断题 持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起1年而消灭。（）
117、多项选择题 商业银行应当对（）等柜台业务，建立复核制度，确保交易的记录完整和可追溯。
A、现金收付
B、资金划转
C、账户资料变更
D、密码更改、挂失、解挂
118、多项选择题 金融机构不得对违反票据法规定地票据进行（）。（票据法）
A.承兑
B.贴现
C.保证
D.付款
119、单项选择题 设立股份制商业银行法人机构的注册资本最低限额为（）。
A、10亿元
B、30亿元
C、50亿元
D、1亿元
120、单项选择题 对申请设立中外合资银行的外方唯一股东或主要股东进行资格限制，下列属于限制条件的是（）
A、外国商业银行
B、外国商业银行在中国没有设立代表处
C、外国银行资本充足率符合规定
D、外国商业银行申请前1年年末资产符合规定
121、多项选择题 我国《票据法》规定，持票人行使追索权，可以请求被追索人支付的金额和费用有（）。
A、被拒绝付款的汇票金额
B、汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息
C、取得有关拒绝证明和发出通知书的费用
D、精神损失费
122、单项选择题 以下不属于《担保法》规定的担保方式的是（）。
A、保证
B、抵押
C、留置
D、订金
123、多项选择题 个人贷款业务包括：（）
A、个人住房贷款;
B、个人汽车贷款;
C、个人经营性贷款;
D、其他个人贷款业务
124、单项选择题 商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由（）批准。（《商业银行市场风险管理指引》第11条）
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、经营管理层
125、判断题 内部控制评价应从充分性、合法性、有效性和适宜性等四个方面进行。（）
126、多项选择题 银行承兑汇票地出票人必须具备下列条件：（）。（票据法）
A．具有真实地商品交易关系
B.提供增值税发票和商品发运单据复印件
C.在承兑银行开立存款账户地法人以及其他组织
D.与承兑银行具有真实地委托付款关系
E.资信状况良好，具有支付汇票金额地可靠资金来源
127、判断题 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年内不行使而消灭。见票即付的汇票、本票，自出票日起票据权利不行使而消灭。（）
128、单项选择题 我国人民银行的货币政策最终目标是（）
A、保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长
B、经济增长
C、充分就业
D、国际收支平衡
E、提高法定存款准备金率
129、多项选择题 、某市技术监督局在抽查本市市场上的饮料时发现，除三种名牌饮料外，其余饮料均不合格，该局在当地新闻媒体上对检查结果进行了详细介绍，导致一些厂家生产的饮料销量急剧下降。下列说法中不正确的是( )。
A.市技术监督局的抽查行为是履行职责的正常管理行为，但在新闻媒体上公布抽查结果是限制其他经营者的不正当竞争行为
B.市技术监督局抽查行为的背后是以排挤其他经营者为动机，故抽查行为与公布行为均构成不正当竞争
C.市技术监督局的行为不构成不正当竞争
130、单项选择题 当事人认为听证工作组组成人员与本案有直接利害关系的，有权申请回避。其中：听证主持人是否回避，由银监会或其派出机构（）决定。
A、法律部门的负责人
B、分管法律部门的负责人
C、监察部门的负责人
D、分管监察部门的负责人
131、多项选择题 操作风险管理体系至少应包括以下基本要素：（）
A．董事会的监督控制
B．高级管理层的职责
C．适当的组织架构
D．操作风险管理政策、方法和程序
E．计提操作风险所需资本的规定
132、多项选择题 金融机构应当根据本机构（）的风险特征，确定是否从事信贷资产证券化业务以及参与的方式和规模。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第15条）
A、经营目标
B、资本实力
C、风险管理能力
D、信贷资产证券化
133、多项选择题 中央银行用以调节货币供应量的三大政策工具是：（）
A、变动法定准备率
B、最高信贷额度
C、利率限制
D、道义劝告
E、再贴现率政策
F、公开市场业务
134、判断题 商业银行披露的年度财务会计报告不需经过会计师事务所审计。（）
135、多项选择题 审查数据电文作为证据的真实性，应当考虑以下因素：()
A、生成、储存或者传递数据电文方法的可靠性；
B、保持内容完整性方法的可靠性；
C、用以鉴别发件人方法的可靠性；
D、用以鉴别收件人方法的可靠性；
E、电文信息保管的可靠性。
136、单项选择题 商业银行向关系人发放（）的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
A、信用贷款
B、保证贷款
C、抵押贷款
D、担保贷款
137、单项选择题 －般背书地相对必要记载事项是()。（票据法第２9条）
A.背书人
B.被背书人
C."不得转让"字样
D.背书日期
138、单项选择题 商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的()。
A、应变能力
B、流动性变动情况
C、头寸缺口
D、亏损承受能力
139、单项选择题 为有效降低项目融资在项目建设期各类风险，贷款人可以要求借款人（）。
A、签订长期供销合同；
B、使用金融衍生工具；
C、提供资金缺口担保；
D、投保商业保险。
140、多项选择题 据我国《票据法》，导致汇票无效的情形有（）。
A、汇票未记载付款地
B、汇票未记载付款日期
C、更改收款人名称
D、更改票据金额
141、多项选择题 商业银行同业拆借地拆入资金可用于（）。（商业银行法第46条）
A、发放固定资产贷款
B、弥补票据结算、联行汇差头寸地不足
C、投资
D、解决临时性周转资金地需要
142、单项选择题 在采用直接标价地前提下，如果需要比原来更少地本币就能兑换－定数量地外国货币，这表明（）。
A、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升
B、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升
C、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降
D、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降
143、单项选择题 监事会应制定工作制度和年度工作计划，每年至少组织（）专项检查活动，并就所发现问题责成高级管理层提出整改意见并贯彻落实。
A.1次
B.2次
C.3次
D.4次
144、判断题 国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行领导和监督。（）
145、单项选择题 我国刑法规定，刑罚的轻重应当与犯罪分子()和承担的刑事责任相适应。
A、人身危险性
B、社会危害性
C、所犯罪行
D、犯罪态度
146、多项选择题 金融机构作为信贷资产证券化发起机构、受托机构、（）等从事信贷资产证券化业务活动。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第4条）
A、贷款服务机构
B、资金保管机构
C、资产支持证券投资机构
D、信用增级机构
147、单项选择题 下面有关央行票据回购的说法错误的有___。
A、央行票据回购分为正回购和逆回购两种;
B、正回购为央行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为;
C、正回购为央行从市场收回流动性的操作;
D、正回购到期则为央行向市场投放流动性的操作
148、多项选择题 中国银监会对金融违法行为进行处罚的方式包括：（）
A、追究民事责任
B、追究刑事责任
C、予以行政处罚
D、给与行政处分
149、判断题 失效的存单可以作为质押品。（）
150、多项选择题 银行业金融机构被撤销清算期间，银行业监督管理机构有权对其直接负责的董事采取的措施包括：（）
A、银行业金融机构董事出境会对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境
B、查询涉嫌金融违法的董事关联人的账户
C、对涉嫌转移的资金申请司法机关予以冻结。
D、给予金融违法事项相关董事记过处分
151、多项选择题 下列属于对关联交易风险监管要求的:（）
A、对家族式的集团或公司的贷款必须从严控制;
B、对于一人兼任多个企业法人贷款的关联企业的贷款必须从严控制;
C、对于集团客户，申请贷款是银行应审查包括集团客户成员的集团信息资料;
D、实行母子公司制的企业集团及所属企业，申请贷款时，除提供本公司财务报表外，还要提供集团公司合并财务报表
152、多项选择题 邮储银行票据交换员不得兼任（）：
A、记账员
B、复核员
C、外部对账员
D、重要空白凭证保管员
153、多项选择题 满足法律、法规规定的文件保存要求的数据电文，应具备的条件是（）：
A、数据电文的格式与其生成、发送或者接收时的格式相同；
B、在数据电文上增加背书以及数据交换、储存和显示过程中发生的形式变化不影响数据电文的完整性；
C、格式不相同但是能够准确表现原来生成、发送或者接收的内容；
D、能够识别数据电文的发件人、收件人以及发送、接收的时间
E、能够有效地表现所载内容并可供随时调取查用。
154、单项选择题 银行机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处以（）万元罚款。
A、10～20
B、10～50
C、20～50
D、20～100
155、单项选择题 根据我国《票据法》地规定，背书时附有条件地，所附条件（）。（票据法第33条）
A.在条件成就时有票据上地效力
B.不具有票据上地权力
C.不管条件是否成就，均具有法律上地效力
D.在承兑前有法律效力，承兑后无法律效力
156、多项选择题 中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督（）：
A、执行商业银行日常监管的行为
B、与政府贷款有关的行为
C、与中国人民银行特种贷款有关的行为
D、执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为
E、执行有关黄金管理规定的行为
157、问答题 试述诚信申贷对借款人的基本要求。
158、单项选择题 背书人应记载背书日期，我国《票据法》规定，背书人未记载背书日期的（）。
A、背书无效
B、背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效
C、不影响背书效力，视为在票据到期日前背书
D、不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书
159、判断题 持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起2年内不行使而消灭。（）
160、多项选择题 商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。(《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》第3条)
A、不良贷款
B、非信贷资产
C、表外业务风险
D、信贷资产质量
161、单项选择题 商业银行的授信风险责任制中，放款操作人员应当对（）风险负责。
A、流动性
B、操作性
C、法律
D、信用
162、多项选择题 《担保法》规定质押合同应当包括（）内容。（担保法第65条）
A.被担保地主债权种类、数额；
B.债务人履行债务地期限；
C.质物地名称、数量、质量、状况；
D.质押担保地范围；
E.质物移交地时间；
F.当事人认为需要约定地其他事项。
163、单项选择题 高管人员不准搞封建迷信活动，扰乱正常的工作、（）。
A、社会生活秩序
B、正常秩序
C、社会治安
D、安定团结
164、单项选择题 贷款人为有效控制项目融资保险赔款权益，应当要求成为项目所投保商业保险的（）保险金请求权人。
A、第一顺位；
B、第二顺位；
C、第三顺位；
D、第四顺位。
165、多项选择题 经济适用住房开发贷款的条件包括（）。
A、借款人产权清晰，法人治理结构健全，经营管理规范，财务状况良好，核心管理人员素质较高
B、借款人实收资本不低于人民币2000万元，信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力
C、建设项目已列入当地经济适用住房年度建设投资计划和土地供应计划，能够进行实质性开发建设
D、建设项目规划设计符合国家相关规定
166、单项选择题 采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给()，并应做好有关细节的认定记录。
A、担保人
B、借款人
C、合作人
D、借款人交易对手
167、单项选择题 设立农村资金互助社应当符合条件：注册资本为实缴资本，在乡（镇）设立的，最低限额为（）万元人民币。
A.10
B.20
C.30
D.40
168、单项选择题 接管期限届满后,国务院银行业监督管理机构可以决定延期,但接管期限最长不得超过（）年。
A、一年
B、二年
C、三年
D、四年
169、单项选择题 根据我国《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的（）不属于银行业监督管理的对象。
A、农村信用合作社
B、财务公司
C、信托投资公司
D、证券公司
170、多项选择题 按《商业银行市场风险管理指引》要求，商业银行制定的市场风险管理政策和程序应当符合以下（）要求。
A、应当适用于整个银行机构
B、应当有正式的书面市场风险管理政策和程序
C、应当与银行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应
D、与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致
E、符合银监会关于市场风险管理的有关要求
171、问答题 请结合工作实际，谈谈电子票据业务存在的主要问题。
172、判断题 外来资金包括各项存款及借入资金是商业银行的中间业务，资金结算业务本是商业银行的主要负债业务。()
173、单项选择题 AOPP发病机制（）
A.导致机体缺氧
B.使腺体过度分泌
C.与细胞色素氧化酶结合
D.与ChE结合形成磷酰化胆碱酯酶
E.导致中毒性肝炎
174、单项选择题 商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户（）没有误导的进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。（《商业银行金融创新指引》第28条）
A、及时、公开
B、准确、公开
C、及时、公平
D、准确、公平
175、多项选择题 金融机构地保护性措施包括（）。
A、检查稽核
B、最后援助
C、风险管理
D、存款保险制度
176、单项选择题 协定存款利率按（）利率计付利息。
A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、中国人民银行确定
177、多项选择题 客户信用等级主要从以下几方面评定：（）
A、客户的市场竞争力;
B、偿债能力;
C、管理水平;
D、发展前景
178、单项选择题 外国银行分行的营运资金的（），应以国务院银行业监管机构规定的生息资产形式存在
A.5%
B.8%
C.30%
D.60%
179、单项选择题 贷款人应建立和完善（）制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。
A、风险评价
B、内部评级
C、贷款“三查”
D、授信管理
180、多项选择题 重大声誉事件是指造成（）的声誉事件。
A、银行业重大损失
B、市场大幅波动
C、引发系统性风险
D、影响社会经济秩序稳定
181、单项选择题 商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的（）。
A、真实性、完整性、合法性
B、真实性、准确性、完备性
C、真实性、合法性
D、真实性、完整性
182、判断题 商业银行关联交易控制委员会成员不得少于二人。（）
183、单项选择题 商业银行（）负责本行的信息披露。未设立的，由行长（单位主要负责人）负责。
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、职工代表大会
184、判断题 直接融资是指资金供给者与资金需求者通过金融中介机构间接实现融资的行为。（）
185、多项选择题 下列关于银行业监督管理机构的表述正确的是：（）
A、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构监督管理的工作
B、国务院银行业监督管理机构的职能之一是制定和执行货币政策
C、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构业务活动监督管理的工作
D、国务院银行业监督管理机构有权对经其批准在境外设立的金融机构监管
186、单项选择题 贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定（）账户并及时提供该账户资金进出情况。
A、资金回笼
B、个人或单位存款
C、贷款发放
D、资金管理
187、单项选择题 社团会议对贷款管理的重大事项进行协商，其中不包括（）。
A、社团贷款合同重要条款的变更
B、对贷款可能出现的风险，及时向成员社进行通报
C、借款人、担保人或社团成员社出现的重大违约事件
D、不良社团贷款的管理和处置方案
188、单项选择题 村镇银行筹建申请书主送机关为（）。
A.银监会
B.银监局
C.银监分局
D.监管办
189、单项选择题 银行业金融机构有下列哪项情形，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款？()
A、未经批准变更、终止的
B、拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；
C、未按照规定进行信息披露的；
D、严重违反审慎经营规则的
190、单项选择题 有数量限制的行政许可，两个或者两个以上申请人的申请均符合法定条件、标准的，行政机关应当根据（）作出准予行政许可的决定。
A、抽签结果
B、申请人协商结果
C、上级批复
D、受理行政许可申请的先后顺序
191、多项选择题 中资商业银行开办以下（）个人理财业务，应经银监会批准。
A、保证收益理财计划；
B、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品；
C、其他须经银监会批准的个人理财业务。
D、理财咨询
192、单项选择题 商业银行应至少()对全部贷款进行－次分类。（《贷款风险分类指引》第14条）
A、每季度
B、每月
C、每半年
D、－年
193、多项选择题 商业银行工作人员违反本法规定玩忽职守造成损失的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。违反规定徇私向（）发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。
A、一般客户
B、亲属
C、朋友
D、重要客户
194、多项选择题 申请中资商业银行独立董事任职资格，拟任人还应是（）方面地专家，并符合《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》地规定。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第124条）
A.法律
B.经济
C.金融
D.财会
E.贸易
195、多项选择题 银监会实施行政许可应当遵循（）及便民的原则
A、公开
B、公平
C、时效
D、公正
E、效率
196、多项选择题 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人（），但法律另有规定的除外。
A、查询
B、冻结
C、扣划
D、提取
197、单项选择题 根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款指的是：（）
A、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款
B、关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
C、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
D、正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
198、多项选择题 《民法通则》中规定，民事法律行为应当具备下列条件：
A、行为人具有相应的民事行为能力；
B、意思表示真实；
C、不违反法律或者社会公共利益。
D、行为相对人具有合法主体。
199、单项选择题 根据我国《突发事件应对法》，国家建立健全（），完善重要应急物资的监管、生产、储备、调拨和紧急配送体系。
A、应急物资供应制度
B、应急物资储备保障制度
C、应急监测与预警制度
D、应急后勤保障制度
200、单项选择题 城市商业银行的董事会由董事长召集和主持，董事长不能履行职务或者不履行职务的，由（）主持；
A．副董事长
B．独立董事
C．半数以上董事共同推举一名董事
D．行长
201、多项选择题 从各国金融监管的实践看，金融监管体制的模式主要包括()。
A、双线多头监管体制
B、单线多头监管体制
C、高度集中地单－监管体制
D、跨国监管体制
202、多项选择题 贷款人应当建立的贷款管理制度是：（）
A、审贷分离;
B、授权管理;
C、集中审批;
D、分级审批
203、多项选择题 申请个人经营性贷款的借款人应符合如下基本条件：（）
A、年龄在55岁以下;
B、具有良好的信用记录和还款意愿;
C、具有稳定收入来源和按时偿还贷款本息的能力;
D、在其经营的领域有良好的从业记录
204、单项选择题 金融机构行政许可被撤销、被撤回，被吊销金融许可证，或者金融机构解散、被撤销、被宣告破产的，应当在收到中国银监会或其派出机构有关文件、法律文书或人民法院宣告破产裁定书之日起()日内，将金融许可证缴回颁发许可证的银行业监管机构。
A、3
B、5
C、10
D、15
205、单项选择题 （）采取欺诈手段骗取贷款,构成犯罪的,依法追究刑事责任。
A、存款人
B、担保人
C、借款人
D、贷款人
206、单项选择题 列中国人民银行工作人员的行为，不属于违规的是（）：
A、贪污受贿、徇私舞弊
B、收藏人民币
C、滥用职权、玩忽职守
D、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密
207、单项选择题 用人单位与劳动者约定了服务期，劳动者依照劳动合同法第三十八条的规定解除劳动合同的，不属于违反服务期的约定，用人单位不得要求劳动者支付违约金。有下列情形之一，用人单位与劳动者解除约定服务期的劳动合同的，劳动者应当按照劳动合同的约定向用人单位支付违约金：()
A、劳动者患病或者非因工负伤，在规定的医疗期满后不能从事原工作，也不能从事由用人单位另行安排的工作的
B、劳动者被依法追究刑事责任的
C、劳动者在试用期间被证明不符合录用条件的
D、劳动者严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害
208、单项选择题 《贷款风险分类指引》规定，对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取（），依据贷款逾期时间长短直接划分风险类别。
A、分析法
B、信用法
C、分解法
D、脱期法
209、单项选择题 国有商业银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额（）以上的股东，应由银监会受理、审查并决定。
A、3%
B、5%
C、10%
D、15%
210、多项选择题 按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，下面说法不正确的是（）
A、商业银行的内部审计部门应当定期（至少每年一次）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。
B、内部审计应当既对业务经营部门，也对负责市场风险管理的部门进行。
C、审计部门对市场风险进行的内部审计报告应当直接提交给监事会。
D、市场风险管理部门应当跟踪检查改进措施的实施情况，并向董事会提交有关报告。
211、多项选择题 按照我国刑法，下列（）应当承担刑事责任。
A、17周岁的甲盗窃现金2万元
B、15周岁的乙盗窃现金3万元
C、15周岁的丙故意杀人
D、13周岁的丁贩卖毒品
212、单项选择题 银行的风险资产是按照各种资产不同的（）计算的资产总量。
A、结构
B、数量
C、质量
D、风险权重
213、单项选择题 中国人民银行可以代理国务院（）向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。
A、财政部门
B、税务部门
C、工商部门
D、审计部门
214、单项选择题 下列关于人民币的说法，不正确的是（）：
A、中华人民共和国的法定货币是人民币
B、以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收
C、人民币的单位为元、角、分
D、人民币由中国人民银行统一印制、发行
215、单项选择题 在操作风险的日常管理方面，（）对董事会负最终责任。
A．高级管理层
B.董事长
C．监事会
D．职能部门
216、单项选择题 根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，单位定期存单处分所得不足偿付贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权费用的，贷款人应当向（）另行追偿。
A、借款人
B、出质人
C、存款人
D、担保人
217、单项选择题 下列物品（）不能作为抵押物与质物。（担保法第37条）
A.抵押人所有地房屋和其他地上定着物
B.自留地
C.依法承包并经必包方同意抵押地荒山
D.抵押人依法有权处分地国有土地使用权
218、单项选择题 由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放，监督使用并协助收回的业务是___。
A、贷款业务;
B、贷款承诺业务;
C、委托贷款业务;
D、银团贷款业务
219、多项选择题 下列关于同业存放管理规定正确的有___。
A、同业存放实行授权管理，分支机构未经授权不得从事同业存放业务;
B、商业银行总行对分支机构同业存放利率实行按期限授权管理;
C、严格管理同业存放科目，不得利用同业存放科目进行资金拆借活动;
D、严格同业存放业务的会计核算，准确反映经营成果
220、多项选择题 金融机构发生以下（）情形时，应将旧证缴回银监会或其派出机构，并持相关材料换领金融许可证。
A、机构更名
B、营业地址变更
C、负责人变更
D、许可证破损
221、单项选择题 信托公司每年应当从税后利润中提取（）作为信托赔偿准备金，但该赔偿准备金累计总额达到公司注册资本的20%时，可以不再提取。
A、2%
B、5%
C、10%
D、15%
222、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立有效的个人贷款（）管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程。
A、全流程
B、全封闭
C、分级审批
D、第一责任人
223、判断题 商业银行销售每类理财计划时，其内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以银行管理者的身份进行调查。（）
224、判断题 取得基金托管业务资格的商业银行为基金托管人。基金托管人应当及时申请基金托管部门高级管理人员任职资格和执业人员的执业资格，并办理相应的任职手续。（）
225、多项选择题 依照《商业银行资本充足率管理办法》规定,以下说法正确的是（）。
A、商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%
B、计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%
C、计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的100%
D、商业银行的附属资本不得超过核心资本的50%
226、多项选择题 银监会对金融许可证实行（）的管理原则。
A、分级授权
B、集中统一
C、机构审批权与许可证发放权不得分离
D、机构审批权与许可证发放权适当分离
227、多项选择题 （）不得为票据保证人，法律另有规定地除外。（票据法第8、9、10条）
A.国家机关
B.以公益为目地地事业单位
C.企业法人
D.企业法人地分支机构
228、多项选择题 压力测试通常包括银行的﹙﹚和﹙﹚等方面内容。压力测试中，商业银行应考虑不同风险之间的相互作用和共同影响。
A、信用风险
B、市场风险
C、流动性风险
D、操作风险
229、问答题 目前我国商业银行客户信用等级一般如何评定及划分？
230、多项选择题 如果本票地持票人未按规定期限提示出票，则丧失对（）地追索权。（票据法第79条）
A.出票人
B.背书人
C.背书人地保证人
D.付款人
231、单项选择题 按照《商业银行内部控制评价试行办法》的要求，对商业银行内部控制的评价应从充分性、合规性、（）和适宜性等四个方面进行。（《商业银行内部控制评价试行办法》第8条）
A、独立性
B、公正性
C、重要性
D、有效性
232、单项选择题 从事电子认证服务，应当向（）提出申请，并提交有关材料。
A、国务院商务主管部门；
B、国务院信息产业主管部门；
C、工商行政管理部门；
D、国务院财政主管部门。
233、多项选择题 贷款人应根据借款人的（）等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。
A、行业特征
B、经营规模
C、管理水平
D、信用状况
234、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查的主要内容包括（）。
A、借款人基本情况和收入情况
B、借款用途
C、借款人还款来源、还款能力及还款方式
D、保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力
235、单项选择题 合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的()提出要求。
A、资金平均存量
B、设置内容
C、规范性
D、资金支出
236、单项选择题 接管期限届满,（）可以决定延期,但接管期限最长不得超过二年。
A、国务院银行业监督管理机构
B、央行
C、法院
D、国务院
237、多项选择题 农村信用社信贷资产风险五级分类主要分析方法:（）
A．财务分析
B．现金流量分析
C．非财务因素分析
D．担保分析E．信用分析
238、多项选择题 个人经营性贷款的主要风险点包括：（）
A、贷款抵押是否足额有效;
B、贷款投向是否符合国家产业政策;
C、借款人经营实体是否存在经营风险;
D、借款人收入来源是否稳定;
E、贷款用途是否符合规定
239、多项选择题 商业银行应建立（）的履职评价体系。
A.董事
B.监事
C.外部监事
D.高级管理层成员
240、单项选择题 项目融资贷款人应当与借款人约定专门的（），并要求所有项目收入进入约定账户。
A、项目收入账户；
B、项目资本金账户；
C、完工保证金账户；
D、流动资金账户。
241、单项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，（）是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
242、多项选择题 银团贷款收费项目具体可包括（）等。
A、安排费
B、承诺费
C、代理费
D、项目费
243、判断题 对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（）
244、单项选择题 教育储蓄存期分为（）。
A、1年、3年、5年
B、1年、5年、6年
C、3年、5年、6年
D、1年、3年和6年
245、多项选择题 银行业金融机构首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向董事会和高级管理层主要负责人报送项目审计报告，项目审计报告的内容主要包括（）。
A、审计概况和审计依据
B、审计结论和审计决定
C、审计建议
D、审计对象反馈意见
246、多项选择题 商业银行负债业务的管理原则包括：
A、依法筹资原则;
B、成本控制原则;
C、利润最大原则;
D、结构合理原则
247、多项选择题 下列关于中国人民银行说法正确的是（）。
A、中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保
B、中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款
C、中国人民银行可以向地方政府、各级政府部门提供贷款
D、中国人民银行不得对政府财政透支
E、中国人民银行不得直接认购、包销国债和其他政府债券
248、问答题 请结合工作实际，试述交易类业务审计重点。
249、单项选择题 设立城市商业银行地注册资本最低限额为（）人民币。（商业银行法第１３条）
A、 五千万元
B、 －亿元
C、 十亿元
250、单项选择题 股份有限公司地发起人人数为（）。（公司法第79条）
A、２人以上
B、5人以上
C、50人以下
D、２人以上２00人以下
251、多项选择题 中国银监会的监管措施包括：（）
A、市场准入
B、非现场监管
C、现场检查
D、监管谈话
E、信息披露监管
252、单项选择题 狭义的票据行为仅指()。（票据法）
A.能够发生票据债务地法律行为
B.能够变更票据债务地法律行为
C.能够消灭票据债务地法律行为
D.能够完成票据债务地法律行为
253、单项选择题 外资银行在中国境内与中国客户发生贷款债务纠纷，应由（）管辖
A、中国
B、外资银行申请人所在国
C、外资银行主要股东所在国
D、外资银行与客户协议国家
254、多项选择题 银行卡业务风险是指银行卡在使用和交易过程中可能发生的，涉及___的非正常的经济损失。
A、发卡行;
B、特约商户;
C、持卡人;
D、收单银行;
E、清算机构
255、单项选择题 拍卖人应当于拍卖日（）日前发布拍卖公告。
A、7
B、10
C、15
256、单项选择题 《中华人民共和国电子签名法》开始实施的时间是（）：
A、2005年4月1日；
B、2004年8月28日；
C、2005年1月1日；
D、2005年1月31日。
257、单项选择题 中国人民银行每一会计年度的收入减除该年度支出，并按照国务院财政部门核定的比例提取总准备金后的净利润，全部上缴（）。
A、中央政府
B、国务院
C、中央财政
D、人民银行总行
E、国家税务总局
258、单项选择题 债券投资的收益率有多种概念和计算方法，其中，收回金额与购买价格之间的差价加上利息收入后与购买价格之间的比例是：（）
A、到期收益率
B、即期收益率
C、持有期收益率
D、名义收益率
259、多项选择题 申请农业产业化龙头企业贷款，借款人应具备的贷款条件有：（）
A、符合国家相关产业政策、区域经济政策和发展规划要求
B、产品具有市场竞争优势，有良好的经济效益和社会效益
C、经农发行评定信用等级在A级（含）以上，具备按期还本付息能力，申请中长期贷款必须有不低于项目投资总额20%的资本金；政府承诺为借款人还本付息的项目，资本金比例可以降低
D、历史信用记录良好，无不良贷款和欠息
260、判断题 办理单位定期存单质押贷款，贷款人和出质人可以采用口头协议。（）
261、多项选择题 下列关于存放同业业务说法正确的是___。
A、是商业银行存放在代理行和相关银行的存款;
B、在其他银行保持存款是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付;
C、由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，视同为现金资产;
D、存放同业业务存在市场风险和操作风险
262、单项选择题 《中华人民共和国合同法》规定，当事人行使权利、履行义务应当遵循（）原则。
A、诚实原则。
B、公平原则。
C、自愿原则。
D、诚实信用原则。
263、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人开展个人贷款业务应当遵循依法合规、（）、平等自愿、公平诚信的原则。
A、风险管理
B、内部控制
C、审慎经营
D、审贷分离
264、多项选择题 贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现（）等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。
A、未按约定用途使用贷款
B、未按约定方式支用贷款资金
C、未遵守承诺事项
D、申贷文件信息失真
E、突破约定的财务指标约束
265、单项选择题 票据保证行为地绝对必要记载事项不包括()。（票据法第46、47条）
A."保证"字样
B.保证人地名称和住所
C.保证人签章
D.保证日期
266、多项选择题 行政许可实施程序分为（）三个环节。
A、申请与受理
B、审核
C、审查
D、决定与送达
267、单项选择题 商业银行___每月应至少检查一次有价单证及重要空白凭证库存、保管情况和领用手续，核对账实相符。
A、行长;
B、分管行长;
C、会计（出纳）主管;
D、稽核人员
268、单项选择题 银行业协会工作指引》中，银行业协会的最高权力机构是（）。
A、会员大会
B、理事会
C、常务理事会
D、监事会
269、单项选择题 巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：“一种（）并报告银行合规风险的独立职能。”
A、判别、评估、咨询、监控
B、评判、监控
C、估测、咨询、监控
D、评估、咨询、鉴定
270、单项选择题 农村资金互助社未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前个月内向银监局或银监分局提交开业延期申请。
A.1
B.2
C.3
D.4
271、单项选择题 中国人民银行的财务收支和会计事务，应当执行法律、行政法规和国家统一的财务、会计制度，接受国务院（）和财政部门依法分别进行的审计和监督。
A、监察机关
B、审计机
C、税务部门关
D、检察机关
E、银监部门
272、单项选择题 金融许可证是指（）依法颁发的特许金融机构经营金融业务的法律文件。
A、监管办事处
B、银监分局
C、银监局
D、银监会
273、判断题 持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其未支付的票据金额相当的利益。（）
274、判断题 银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者指令与其他银行业金融机构合并。（）
275、单项选择题 治理通货膨胀的金融方面紧缩措施是（）。
A、降低法定存款准备率
B、限制公共事业投资
C、收缩贷款规模
276、单项选择题 制定《中华人民共和国银行业监督管理法》的目的不包括（）。
A、规范监督管理行为
B、防范和化解银行业风险
C、保护银行股东的根本利益
D、保护存款人和其他客户的合法权益
277、单项选择题 《担保法》规定，当事人以该法规定应当办理抵押物登记的财产以外的财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，登记部门为（）的公证部门。
A、抵押人所在地
B、抵押物所在地
C、抵押权人所在地
D、合同签订地
278、多项选择题 一笔贷款的贷后管理涉及到银行的诸多部门和人员，要真正做好贷后管理工作，必须建立起相应的贷后管理责任制，明确各方面的责任：（）
A、上下级行之间;
B、相关部门;
C、相关人员;
D、相关借款人;
E、相关担保人
279、单项选择题 （）依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.商业银行董事会
D.商业银行高级管理层
280、单项选择题 对《单位存款证明》，描述正确的是（）
A、《单位存款证明》是一种权利凭证
B、《单位存款证明》可以质押
C、《单位存款证明》一旦出具，银行即应冻结证明款项
D、《单位存款证明》仅是出具时单位帐户存款余额的证明，银行对出局后单位帐户余额变动不负责任。
281、多项选择题 根据我国《票据法》规定，关于本票的说法正确的是（）。
A、本票自出票日起，付款期限最长不得超过二个月
B、我国《票据法》上的本票包括银行本票和商业本票
C、本票必须记载“本票”字样
D、本票的持票人未按照规定期限提示见票的，丧失对出票人以外的前手的追索权
282、单项选择题 境外金融机构投资入股中资金融机构，应当经（）批准。
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、金融资产管理公司
D、外汇管理局
283、单项选择题 商业银行应当根据分支机构的（），核定各个分支机构的资金业务经营权限。
A、风险特点
B、经营规模
C、资金实力
D、经营管理水平
284、单项选择题 根据《中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法（试行）》，邮储银行不得发放下列（）用途的贷款。
A、农业生产费用
B、建房费用
C、生产设备费用
D、证券投资
285、单项选择题 银团贷款（）是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。
A、牵头行
B、代理行
C、参加行
286、单项选择题 根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列措施，其中不包括（）。
A、限制资产转让
C、责令暂停部分业务
B、限制分配红利
D、促成机构重组
287、单项选择题 金融机构应采用适当的加密技术和措施，保证电子交易数据传输的安全性与保密性，以及所传输交易数据的完整性、真实性和（）。
A、及时性
B、可靠性
C、整体性
D、不可否认性
288、单项选择题 银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，会受到的处罚不包括（）。
A、由银行业监督管理机构给予其纪律处分
B、警告
C、五万元以上五十万元以下罚款
D、取消其一定期限直至终身的任职资格，
289、问答题 试述商业银行成本控制需要考虑的因素。
290、单项选择题 商业银行无法将持有的衍生产品头寸顺利变现，将造成___。
A、市场风险;
B、信用风险;
C、流动性风险;
D、操作风险
291、多项选择题 注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，应当建立（）委员会。
A、战略委员会
B、提名委员会
C、薪酬
D、行业管理委员会
292、单项选择题 外国银行分行不得办理下列业务（ ）
A、外汇存款
B、中长期外汇贷款
C、限额以上人民币定期存款
D、中国境内公民储蓄存款业务
293、多项选择题 财务公司的（）应当符合《公司法》及其他有关法律、法规的规定，并在公司章程中载明。
A.业务范围
B.组织机构
C.组织形式
D.股权结构
E.公司性质
294、单项选择题 农村合作金融机构的以长期投资为目的的债券投资在风险分类时应采取（）分类。
A.风险分类法
B.账面价值法
C.可变现净值法
D.成本与市价孰低法
295、单项选择题 目前，我国对活期存款实行按____结息。
A.月
B.年
C.季度
D.日
296、多项选择题 以下有关受要约人和要约的说法正确的有（）。
A、承诺的内容应当与要约的内容一致。
B、受要约人对要约的内容作出实质性变更的，为新要约。
C、有关合同标的、数量、质量、价款或者报酬、履行期限、履行地点和方式、违约责任和解决争议方法等的变更，是对要约内容的实质性变更。
D、受要约人超过期限发出承诺的，均视为新要约
297、多项选择题 依据《合同法》的规定，贷款合同的当事人（尤其是作为贷款人的金融机构）可采取多种保全措施来维护自己的债权，主要包括：（）
A、抗辩权
B、代位权
C、撤销权
D、追诉权
298、单项选择题 商业银行关注类贷款迁徙率的计算方法是（）
A．期初关注类贷款向下迁徙金额／期初关注类贷款余额
B．期初关注类贷款向下迁徙金额／(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)
C．期初关注类贷款向上迁徙金额／期初关注类贷款余额
D．期初关注类贷款向上迁徙金额／(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)
299、问答题 请简述特别提款权的特点。
300、多项选择题 有本法第八十一条、第八十二条规定的行为,尚不构成犯罪的,由国务院银行业监督管理机构没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得（）罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款。
A、一倍以上
B、五倍以下
C、二倍以上
D、十倍以下