银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试考试题库（最新版）

时间:2021-05-09 01:52:30

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1、名词解释  法人


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2、名词解释  关键风险指标（KPI）


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3、名词解释  信用卡分期付款


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4、名词解释  可以抵押的财产


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5、名词解释  资产托管业务


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6、名词解释  地方性银行


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7、名词解释  基本薪酬


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8、单项选择题  个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。

A、内部监督人员
B、客户
C、上级部门人员
D、管理人员


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9、名词解释  信用证通知行


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10、名词解释  销售利润率


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11、名词解释  经济性审计


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12、判断题  银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。（）


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13、名词解释  永久性债券


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14、名词解释  合并和收购


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15、单项选择题  现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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16、判断题  商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。（）


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17、名词解释  购买性支出与转移性支出


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18、名词解释  不可提前赎回债券


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19、问答题  结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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20、名词解释  特许协议 Concession Agreement


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21、名词解释  合规


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22、名词解释  有条件贷款承诺


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23、名词解释  信用证开证行


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24、名词解释  情景分析


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25、名词解释  结算货币(Settlement Currency)


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26、名词解释  汽车贷款


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27、多项选择题  衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）

A、远期
B、期货
C、掉期（互换）
D、期权
E、上述基础上的结构化金融工具


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28、名词解释  风险


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29、单项选择题  商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。

A、声誉风险
B、信贷风险
C、利率风险
D、汇率风险


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30、名词解释  国际贷款


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31、名词解释  个人质押贷款


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32、名词解释  货币需求


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33、名词解释  套汇行为


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34、名词解释  资本充足率


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35、名词解释  道德风险


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36、多项选择题  申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：（）

A、资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定；
B、内控机制健全，制定和实施了统一授信制度；
C、制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程；
D、有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；
E、有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力；


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37、判断题  商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，对利率、汇率等的敏感度分析应作为分析重点之一。（）


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38、名词解释  重置成本计量


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39、名词解释  审贷分离


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40、判断题  如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。()


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41、名词解释  信用证相符交单


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42、多项选择题  金融机构的下列变更事项，应事先报经国务院银行业监督管理部门批准，办理变更手续（）。

A、调整业务范围
B、更换部门主要负责人
C、更改名称
D、变更营业地址


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43、问答题  论述商业银行经营管理理论经历了几个发展阶段及其主要内容。


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44、判断题  商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属资本项目，—年以下、三个月以上的远期信用证余额纳入外债统计之内，但不占用外汇短期贷款指标。（）


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45、多项选择题  商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括（）。

A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。


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46、名词解释  汽车金融公司


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47、名词解释  GDP


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48、名词解释  中央银行


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49、名词解释  汇兑


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50、多项选择题  商业银行对介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其（）等方面的考核，择优选用。

A、资质
B、业内声誉
C、业务操作程序
D、规模


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51、名词解释  临时存款账户


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52、判断题  商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。（）


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53、多项选择题  银行会计档案包括（）

A、授信资料
B、会计凭证
C、会计账簿
D、财务会计报告


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54、问答题  结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。


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55、名词解释  商业银行的关联法人或其他组织


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56、问答题  简述新资本协议提出的三种操作风险计量方法


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57、名词解释  委托－代理冲突


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58、名词解释  批发及零售兼营银行


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59、单项选择题  客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以()形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

A、口头
B、书面
C、电话
D、询问


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60、名词解释  经常性支出、资本性支出


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61、名词解释  人员素质控制


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62、名词解释  预期通货膨胀率


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63、名词解释  紧缩性财政政策


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64、名词解释  存贷比


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65、名词解释  股份有限公司


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66、多项选择题  银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管资料，实行（）。

A.逐级审批
B.商业银行总行
C.分级负责
D.行长负责


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67、名词解释  定金


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68、判断题  许可证破损，在重新申领许可证时不需缴回原证。()


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69、名词解释  财务报告内部控制


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70、名词解释  知识产权


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71、多项选择题  商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的()性。

A、真实；
B、完整；
C、合法；
D、规范


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72、名词解释  理性预期


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73、名词解释  地区集中风险


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74、名词解释  全面预算


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75、名词解释  抵押交易


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76、名词解释  公司法


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77、名词解释  贷款损失特种准备


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78、名词解释  LIBOR


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79、名词解释  银行业协会


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80、名词解释  贷款和应收款项


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81、名词解释  经济特区


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82、名词解释  售后回租业务


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83、名词解释  风险因素


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84、名词解释  证券市场


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85、问答题  根据你的认识和理解，阐述基础货币变化的根本原因。


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86、名词解释  金融危机


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87、名词解释  存款货币银行


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88、名词解释  授信额度保函


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89、名词解释  逆向选择


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90、名词解释  收单业务


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91、名词解释  实物控制


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92、名词解释  综合理财服务


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93、多项选择题  《商业银行信息披露暂行办法》规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有（）。

A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联方所持商业银行股份或权益及其变化
C、关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例
D、关联自然人身份的基本情况


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94、名词解释  可用的无变现障碍资产


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95、问答题  根据你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些?


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96、单项选择题  股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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97、名词解释  证券


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98、名词解释  搭便车


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99、名词解释  国际工程承包


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100、单项选择题  商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）

A.处五万元以上十万元以下罚款；
B.处五万元以上二十万元以下罚款；
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款


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101、名词解释  货币市场和资本市场


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102、判断题  商业银行可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。()


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103、名词解释  一般风险准备


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104、名词解释  关注类贷款


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105、名词解释  个人定期存单质押贷款


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106、多项选择题  市场风险管理是（）市场风险的全过程。

A、识别
B、计量
C、报告
D、监测
E、控制


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107、名词解释  贷款质押担保


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108、名词解释  保险


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109、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：（）

A、受权人发生重大越权行为；
B、受权人失职造成重大经营风险；
C、经营环境发生重大变化；
D、内部机构和管理制度发生重大调整；
E、其他不可预料的情况。


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110、名词解释  人寿保险


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111、名词解释  固定资产


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112、名词解释  可兑换货币(Convertible Currency)


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113、名词解释  效率性审计


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114、名词解释  物价与现金流动机制


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115、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间发生配股时，出质人应当购买并随质物一起质押。（）


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116、名词解释  财政补助收入


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117、名词解释  行本票


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118、名词解释  农户小额信用贷款


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119、名词解释  代理证券业务


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120、名词解释  信用卡中的免息还款期


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121、名词解释  财产保险合同


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122、名词解释  风险加权资产


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123、判断题  国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金融机构投资。（）


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124、名词解释  流动资金贷款


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125、判断题  当客户发生突发事件时，商业银行应立即更改原授信资料。（）


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126、名词解释  向中央银行借款


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127、名词解释  国内信用证项下打包贷款


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128、名词解释  小额贷款公司


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129、名词解释  债务重组


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130、名词解释  错向风险


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131、判断题  不良资产余额或不良贷款占比连续三个月高于上年末水平可认定为特别监管金融机构。()


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132、名词解释  名义汇率与实际汇率


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133、名词解释  大额支付交易


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134、名词解释  或有负债


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135、名词解释  资金成本


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136、名词解释  代理保险业务


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137、名词解释  买入返售和卖出回购金融资产


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138、名词解释  商业银行的流动性资产


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139、名词解释  物权公示


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140、名词解释  所有者权益


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141、名词解释  非银行金融机构


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142、问答题  “相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。


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143、名词解释  票据承兑业务


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144、名词解释  证券回购


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145、名词解释  完全竞争


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146、名词解释  不可抵押的财产


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147、问答题  论述财政体系对货币供给的影响。


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148、名词解释  监事会


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149、名词解释  专家调查列举法（风险识别方法）


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150、名词解释  信用卡业务中的超限费


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151、名词解释  ROA


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152、名词解释  银团贷款协议


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153、多项选择题  属于借款人申请经销商汽车贷款必须具备的条件有（）。

A、具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明
B、具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明
C、资产负债率不超过75％
D、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产


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154、名词解释  银行间外汇市场远期掉期做市商


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155、判断题  商业银行应认真评估客户生产前景，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。（）


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156、名词解释  正常类贷款


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157、问答题  试述在贷款决策中，财务分析应分析哪些指标，可采用什么样的方法。


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158、名词解释  建筑物区分所有权


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159、判断题  客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，虽客户仍然要求购买的，银行也不可销售给该客户。()


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160、判断题  《离岸银行业务管理办法》办法所称“发行大额可转让存款证”是指以总行名义发行的大额可转让存款证。（）


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161、名词解释  信贷风险敞口


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162、问答题  试述你对公司信贷资金运动的二重支付、二重归流的认识和理解，阐述信贷资金运动的特点。


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163、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一，原授权应终止：（）

A、受权人高级管理人员发生变更；
B、实行新的授权制度或办法；
C、受权权限被撤销；
D、受权人发生分立、合并或被撤销；
E、授权期限已满。


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164、名词解释  无形资产


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165、单项选择题  中期贷款的贷款期限为( )

A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上


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166、名词解释  违约风险


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167、名词解释  消费者均衡


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168、名词解释  名义GDP与实际GDP


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169、名词解释  储备货币(ReserveCurrency)


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170、名词解释  被背书人


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171、名词解释  风险识别


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172、名词解释  股票价格风险


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173、名词解释  可变现净值计量


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174、名词解释  审计证据


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175、名词解释  代理政策性银行业务


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176、问答题  “三个办法一个指引”尽管包括四个文件，但其核心要义是完全一致的，其思想精髓是完全相同的。总的来说，贷款新规的核心要义体现在七个方面，即七大原则，谈谈你对这七大原则的认识和理解。


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177、判断题  2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向所在地银监会派出机构备案。银监会派出机构自收到备案之日起在规定时限内做出书面回复。（）


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178、名词解释  中间业务内部控制


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179、名词解释  中性财政政策


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180、名词解释  现值计量


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181、名词解释  保险代理人


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182、名词解释  咨询顾问类业务


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183、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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184、名词解释  会计估计变更


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185、名词解释  个人小额短期信用贷款


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186、名词解释  个人网上银行


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187、名词解释  权利质押


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188、名词解释  等额累进还款法


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189、名词解释  商业银行的流动性需求


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190、名词解释  名义利率


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191、名词解释  商业汇票和银行汇票


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192、名词解释  所有者权益增减变动表


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193、问答题  公司类贷款风险分类的一般方法和参照要素


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194、名词解释  票据法


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195、名词解释  预告登记


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196、名词解释  固定利率


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197、名词解释  内幕信息


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198、名词解释  资产集中风险


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199、问答题  按客户类型分，贷款分哪几类？


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200、名词解释  协议承诺原则


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201、问答题  根据你的认识和理解，试述商业银行贷款政策的主要内容。


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202、判断题  短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。()


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203、名词解释  价格歧视


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204、名词解释  市场风险


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205、名词解释  浮动利率


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206、多项选择题  银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：（）

A、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。
C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
D、责令整顿或暂停办理相关业务。
E、建议调整管理层。


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207、名词解释  票据贴现


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208、名词解释  委托贷款


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209、问答题  为什么可以说流动资金贷款需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的要义和精髓？谈谈你对此的认识和理解。


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210、名词解释  延期付款保函


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211、名词解释  指数基金


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212、名词解释  商业助学贷款


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213、名词解释  贸易融资


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214、单项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1
B、3
C、6
D、9


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215、名词解释  内在经济和外在经济


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216、名词解释  营销4P


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217、名词解释  流动性比率


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218、名词解释  信贷临时授权


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219、名词解释  外汇风险


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220、名词解释  三次产业


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221、名词解释  干预货币(InterveningCurrency)


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222、名词解释  批发物价指数


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223、名词解释  资产重组


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224、问答题  结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及其影响。


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225、多项选择题  属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有（）。

A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系
C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准
D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度


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226、名词解释  寡头垄断市场


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227、多项选择题  商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。

A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核


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228、判断题  对授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，商业银行不得实施授信。（）


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229、名词解释  法律风险


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230、名词解释  控制环境


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231、名词解释  个人理财业务


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232、问答题  谈谈你对银监会制定和出台一系列贷款新规的必要性和深刻意义的认识和理解。


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233、名词解释  金融租赁公司


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234、问答题  述不得担任中资商业银行高管人员的主要情形


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235、名词解释  狭义货币


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236、名词解释  托收中现金


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237、名词解释  抽逃出资


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238、名词解释  限额


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239、名词解释  生产者剩余


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240、单项选择题  汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。

A、8，3，1
B、5，3，1
C、7，3，2
D、10，5，3


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241、单项选择题  银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下


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242、名词解释  利率


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243、名词解释  保理业务


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244、名词解释  国际海事法


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245、名词解释  流动资金循环贷款


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246、名词解释  绩效考核


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247、问答题  个人定期存单质押合同应当载明的主要内容


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248、名词解释  审计结论


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249、名词解释  存款人


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250、名词解释  国内保理


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251、名词解释  定期贷款


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252、名词解释  到岸价CIF


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253、名词解释  交易对手信用风险


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254、单项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。下列不属于重点监测内容的是（）。

A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；
B、授信项目是否正常进行；
C、客户的法人代表是否更换
D、客户的法律地位是否发生变化


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255、名词解释  客户信用评级


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256、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），进一步核实后在档案中重新记载。

A.立即汇报
B.提前还贷
C.汇总情况
D.书面报告


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257、判断题  业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经对其授信的分行批准。（）


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258、名词解释  资产财务状况分析法（风险识别方法）


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259、判断题  法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件，经银行机构负责人或其授权人批准，自行查阅。（）


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260、名词解释  声誉风险


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261、名词解释  期汇率与远期汇率


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262、名词解释  资产组合


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263、名词解释  第一支柱


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264、名词解释  规模经济


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265、名词解释  预算约束线


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266、判断题  商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保的除外。（）


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267、名词解释  国际技术转让


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268、名词解释  移动支付


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269、名词解释  组织控制


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270、判断题  贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。()


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271、判断题  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务。( )


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272、多项选择题  商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（），加强风险控制。

A.上浮贷款利率
B.上收贷款审批权限
C.停止一切授信
D.以上都不对


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273、名词解释  按揭


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274、名词解释  社会保障支出


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275、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间所产生的孳息(包括送股、分红、派息等)不可随质物一起质押。（）


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276、名词解释  固定利率债券与浮动利率债券


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277、名词解释  中期票据


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278、名词解释  银行本票


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279、名词解释  外汇结/售汇制


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280、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、存款
D、表外业务风险


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281、问答题  《项目融资业务指引》施行后，谈谈如何加强项目融资业务特色风险管理。


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282、判断题  商业银行应当对市场风险实施敞口管理。（）


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283、单项选择题  商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。

A、10
B、20
C、30
D、40


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284、单项选择题  根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。

A、一位
B、两位
C、三位


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285、名词解释  财务分析


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286、名词解释  外汇


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287、名词解释  市场供给


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288、名词解释  单利


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289、问答题  结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。


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290、多项选择题  商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列哪些措施。()

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、吊销其经营许可证
C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人


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291、多项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内容（）

A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同
B.授信项目是否正常进行
C.授信的偿还情况
D.客户的法律地位、财务状况是否发生变化


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292、名词解释  期权市场


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293、名词解释  信用证


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294、名词解释  成本对称


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295、多项选择题  贷款人有下列情形之一，由监管部门责令改正；逾期不改正的，监管部门可以处以5千元以上1万元以下罚款。()

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的


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296、名词解释  授权批准控制


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297、名词解释  中间业务


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298、多项选择题  商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的（），以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。

A.企业类型
B.企业规模的大小
C.保证主体资格
D.代偿能力


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299、名词解释  封闭式基金(close-endfunds)


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300、名词解释  复利


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