时间:2021-04-29 03:28:31
1、多项选择题 设立信托的书面文件应当载明的事项包括()。
A.信托目的
B.信托关系人
C.信托财产的范围
D.受益人取得信托利益的金额
E.受益人取得信托利益的形式
2、单项选择题 若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是()。
A．增加外汇配置
B．增加国内基金配置
C．减少国内股票配置
D．减少国内房产配置
3、多项选择题 基金份额持有人享有的权利包括()。
A．分享基金财产收益
B．依法转让或者申请赎回其持有的基金份额
C．对基金份额持有人大会审议事项行使表决权
D．对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼
E．按照规定要求召开基金份额持有人大会
4、单项选择题 某企业2011年利润表显示：净利润300万元，所得税l50万元，利息费用50万元，则该企业2011年的已获利息倍数为()。
A．6
B．7
C．8
D．10
5、单项选择题 间接融资可以应用的金融工具是()。
A.股票
B.债券
C.汇票
D.信用贷款
6、多项选择题 组合投资信托理财产品将()等金融工具，通过个性化的组合配比运作，对信托财产进行管理，使其有效增值。
A.债券
B.股票
C.实业投资
D.贷款
E.基金
7、单项选择题 张先生买入一张l0年期，年利率8％，市场价格为920元，面值l000元的债券，则他的即期收益率是()。
A．8％
B．8．4％
C．8．7％
D．9．2％
8、多项选择题 衡量消费者收入水平的指标主要包括()。
A．人均国民收入
B．个人收入
C．个人可支配收入
D．税收收入
E．国民收入
9、单项选择题 2010年4月17日，同务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的()。
A．行政因素
B．社会因素
C．经济因素
D．自然因素
10、单项选择题 充当理财顾问的银行从业人员，要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识等，强调了理财顾问服务的()特点。
A．综合性
B．专业性
C．制度性
D．顾问性
11、单项选择题 假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股招商银行股票，过去一年中得到每股0．20元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为()。
A．20％
B．10％
C．20．8％
D．30％
12、多项选择题 下列各项中，符合期货交易制度的是()。
A．交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
B．交易所每周结算所有合约的盈亏
C．会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当催其补足准备金并缴纳罚金
D．会员持有的某一合约投机头寸存在限额
E．实施大户报告制度
13、单项选择题 期货市场上，如果保证金比例为10％，则当价格变动l％时，投资者的盈亏变动()。
A．11％
B．10％
C．1％
D．20％
14、单项选择题 下列金融工具中，()是指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具。
A．股权衍生工具
B．货币衍生工具
C．利率衍生工具
D．汇率衍生工具
15、单项选择题 下列选项中，不属于产生必要回报率的原因的是()。
A.时间补偿
B.通货膨胀的补偿
C.机会成本
D.风险补偿
16、多项选择题 系统性风险也称宏观风险，不包括下列()。
A．信用风险
B．利率风险
C．汇率风险
D．经营风险
E．政策风险
17、单项选择题 一般来说，开放式基金单位买入价等于()。
A．基金单位净资产值－赎回手续费
B．基金单位净资产值+申购手续费
C．基金单位净资产值－申购手续费
D．基金单位净资产值+赎回手续费
18、多项选择题 现金流量表中的筹资活动包括()。
A.向银行借款
B.发行债券
C.发行股票
D.股东抽回投资
E.债务的归还
19、多项选择题 金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有()的特点。
A．高收益率
B．高流动性
C．资金融通期限短
D．低风险
E．低收益
20、多项选择题 关于信托业务中委托人的权利，说法正确的有()。
A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人作出说明
B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法
C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为
D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人
E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人
21、单项选择题 ()是解决客户住房、教育和养老等需要面临的问题。
A．现金、消费及债务管理
B．保险规划
C．人生事件规划
D．投资规划
22、单项选择题 理财顾问服务流程的最后一步是()。
A．实施计划
B．基础规划
C．建立投资组合
D．绩效评估
23、单项选择题 为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金?()。
A.创业基金
B.对冲基金
C.成长型基金
D.收入型基金
24、单项选择题 下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是()。
A．美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩
B．美元产品采用的主要是与HIB0R挂钩
C．港元产品采用的主要是与LIBOR挂钩
D．港元产品采用的主要是与Shibor挂钩
25、多项选择题 民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括()。
A．法人
B．公民
C．政府机关
D．企事业单位
E．非法人组织
26、单项选择题 银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。
A、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别。
B、在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态。
C、为身体有残障的客户提供热情服务。
D、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户。
27、单项选择题 金融资产的收益与其平均收益离差的平方和的平均数是()。
A．标准差
B．期望收益率
C．方差
D．协方差
28、单项选择题 下列关于受益人的权利和义务叙述，有误的是()。
A．受益人是在信托中享有信托受益权的人
B．受益人自信托生效之日起享有信托受益权
C．受益人不得放弃信托受益权
D．共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益
29、单项选择题 上海银行间同业拆放利率是以l6家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的()。
A．几何平均值
B．算术平均值
C．中位值
D．标准差
30、多项选择题 ()明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。
A．从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见
B．从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利
C．从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束。
D．对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报
E．为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核
31、单项选择题 张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（）元。
A.14486.56
B.67105.4
C.144865.6
D.156454.9
32、多项选择题 下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有()。
A．某银行为提高服务质量。定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧
B．某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品
C．为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
D．某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务
E．以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息
33、单项选择题 可记名、可挂失，但是不能上市流通的国债是（）。
A.实物式国债
B.凭证式国债
C.记账式国债
D.国标式国债
34、单项选择题 从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息，属于《银行业从业人员职业操守》中的()要求。
A．岗位职责
B．风险提示
C．信息披露
D．利益冲突
35、单项选择题 某银行发行非保证收益理财计划，其销售起点金额可能是()。
A．人民币4万元
B．人民币4．5万元
C．人民币5．5万元
D．3千美元
36、单项选择题 朱阿姨想购买某利率为6％债券，想通过一年的投资得到3万元，那么朱阿姨当前的投资应该为()元。
A．18750
B．28200
C．29000
D．28302
37、单项选择题 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时()。
A．根据客户需要，制定具体的管理方法
B．按照金融衍生品业务管理
C．根据本银行需要，制定具体的管理方法
D．基础资产按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理
38、多项选择题 股票挂钩型理财产品包括()。
A.申购新股理财计划
B.金融期权
C.金融互换
D.金融远期
E.股票组合挂钩理财计划
39、多项选择题 货币之所以具有时间价值，是因为（）。
A.货币占用具有机会成本
B.通货膨胀可能造成货币贬值
C.金属货币会生锈
D.使用货币造成磨损
E.投资风险需要提供风险补偿
40、单项选择题 结算信用风险限额应根据（）来计算。
A.传统信贷业务信用额度
B.交易对手信用状况
C.理财计划设计的交易工具的实际结算方式
D.产品市场风险测评结果
41、多项选择题 理财顾问的服务特点包括()。
A．顾问性
B．专业性
C．长期性
D．制度性
E．综合性
42、判断题 一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。()
43、单项选择题 以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是()。
A.安全性高
B.信用度高
C.灵活性好
D.收益率高
44、多项选择题 投资者购买债券时能直接看到的债券要素是()。
A．面额
B．到期日
C．息票率
D．债券发行者名称
E．到期收益率
45、单项选择题 商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况，确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现（）和符合客户最大利益的原则。
A.保证安全
B.控制风险
C.人性化
D.了解客户
46、单项选择题 货币市场基金的购买和赎回价格依据（）不变。
A.基金净值
B.基金份额
C.费率
D.以上答案都对
47、单项选择题 持有一个股份公司已发行股份5％的股东，应当在持股数额达到该比例之日起日内向该公司报告，公司必须在接到报告之日起日内向国务院证券监督管理机构报告。()
A．3；3
B．3；5
C．5；7
D．5；10
48、单项选择题 根据《商业银行法》的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的()。
A．70％
B．60％
C．50％
D．40％
49、单项选择题 下列关于可赎回债券的说法，错误的是（）。
A．可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权
B．当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差,这代表发行人选择赎回权的价值
C．通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权
D．债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率
50、单项选择题 除中国保险监督管理委员会另有规定外，保险代理机构的经营区域为()。
A．其住所地所在的省、自治区或者直辖市
B．其住所地所在的市
C．全国各地
D．保险公司注册所在地
51、单项选择题 商业银行在经营活动中要坚持的原则不包括()。
A．安全性原则
B．国家利益原则
C．流动性原则
D．效益性原则
52、单项选择题 ()通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。
A．20世纪90年代
B．20世纪40年代到50年代
C．20世纪30年代到60年代
D．20世纪60年代到80年代
53、多项选择题 个人理财业务的风险管理应包括()。
A．理财产品包含的相关交易工具的流动性风险
B．理财产品包含的相关交易工具的市场风险
C．商业银行进行有关投资操作面临的操作风险
D．综合理财服务中面临的法律风险
E．商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险
54、单项选择题 ()是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。
A.债券市场
B.货币市场
C.开放式基金市场
D.股票市场
55、判断题 商业银行不得从事证券和信托业务。()
56、单项选择题 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担曲此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。
A.保证收益型理财计划
B.非保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
57、单项选择题 信托按()可分为任意信托和法定信托。
A．财产的不同
B．委托人或受托人的性质
C．时间期限的不同
D．关系建立的方式
58、单项选择题 下列反映企业所有者权益获取利润水平的指标是()。
A．净资产收益率
B．资产收益率
C．应收账款周转率
D．销售净利率
59、单项选择题 以下债券中风险最高的是（）。
A.国债
B.地方政府债券
C.公司债
D.垃圾债券
60、多项选择题 基金申购费用的收取模式有()。
A．前端收费
B．中端收费
C．后端收费
D．免费
E．前后端平均价
61、判断题 一定的学历水平与工作经验是从业人员达到专业胜任要求的基本前提。()
62、单项选择题 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()。
A．中央银行和理财人员
B．理财人员和客户
C．监管机构和客户
D．商业银行和客户
63、判断题 保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。()
64、单项选择题 债券面值为100元，票面利率为10％，投资者以价格90元购进债券并持有到期，获得收益率r，则()。
A．r>10％
B．r=10％
C．r<10％
D．不确定
65、单项选择题 下列有关保险产品的叙述，正确的是()。
A．保险产品是具有法律效力的合同
B．具有短期性的特点
C．签订保险合同后，双方可以协商更改
D．投保人可以在购买保险产品后，逐步了解该保险产品的内容
66、多项选择题 银行业从业人员应当做到()。
A．对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理
B．对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理
C．对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理
D．了解客户的业务单据
E．与同事交流客户信息
67、单项选择题 若A产品的名义收益率为4％，协议规定的利率区间为0～4％，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在o～3％之间，60天中挂钩利率在3％～4％之间，其他时间利率则高于4％。则该产品的实际收益率为()。
A．4．67％
B．3．67％
C．3．50％
D．3．33％
68、多项选择题 投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致?()
A．市场利率和外汇市场汇率波动
B．提前终止权掌握在银行手里
C．债券市场投资者信心不足
D．不能提前支取，可能导致很高的机会成本
E．股票市场价格指数波动
69、多项选择题 综合理财服务包括()。
A．保证收益理财计划
B．非保证收益理财计划
C．私人银行服务
D．理财顾问服务
E．以上都是
70、单项选择题 不同类别的理财产品有不同侧重的评估指标。下列说法错误的是()。
A．汇率类，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响
B．结构类，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等
C．利率类，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响
D．组合类，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等
71、单项选择题 金融市场的中介大体分为交易中介和()。
A．评估中介
B．服务中介
C．规划中介
D．融资中介
72、单项选择题 个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定的是()。
A．举报商业贿赂
B．向客户透露本行理财产品设计全过程
C．当他人诋毁本行理财产品时坚决制止
D．遵守银行个人理财业务的规章制度
73、单项选择题 价值20万元的财产，投保金额为10万元，如果实际财产损失为l0万元，投保人所获得的最高赔偿金额为()万元。
A．20
B．15
C．10
D．5
74、单项选择题 下列各项物权中，不属于他物权的是()。
A．土地承包经营权
B．所有权
C．国有土地使用权
D．质权
75、单项选择题 下列关于股价与其相关因素关系的理锯，错误的是()。
A．一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系
B．在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系
C．在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大
D．社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫
76、单项选择题 假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，那么他当前需要存入银行()元。(不考虑利息税。)
A.30000
B.24869
C.27355
D.25832
77、多项选择题 投资型保险产品包括()。
A．意外伤害保险
B．分红保险
C．定期寿险
D．万能寿险
E．以上说法均正确
78、单项选择题 证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。
A．3％
B．5％
C．10％
D．20％
79、多项选择题 个人外汇账户及外汇现钞管理，应经国家外汇管理局核准的有()。
A．开立外国投资者投资专用账户
B．开立特殊目的公司专用账户
C．开立投资并购专用账户
D．开立个人外汇储蓄账户
E．开立个人外汇结算账户
80、单项选择题 下列不属于证券投资基金特点的是()。
A．由专家运作、管理
B．风险小，与证券市场没有任何关系
C．投资小、费用低
D．组合投资、分散风险
81、单项选择题 个人理财业务中客户和商业银行之间是()关系。
A．委托代理
B．行纪
C．信托
D．存款合同
82、单项选择题 某投资者年初以l0元／股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到12元／股，在这一年内，该股票按每10股0．1元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是()。
A．10．1％
B．20．1％
C．30．2％
D．40．6％
83、判断题 理财产品(计划)的监督管理采取审批制和报告制，报告制度就是中国银行业监督管理委员会要按规定将个人理财业务的结果报送中国人民银行。()
84、判断题 按照中国银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介一绍和宣传不属于理财顾问服务。()
85、单项选择题 如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报为()。
A.总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)
B.总回报=保证投资金额×(1+最高回报率)
C.总回报=保证投资金额×(1-最低回报率)
D.总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)
86、判断题 教育规划就是指子女的教育规划。()
87、单项选择题 以下有关黄金价格的说法中，错误的是()。
A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
B.国际局势紧张时，黄金价格会上升
C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升
D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨
88、多项选择题 交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。
A．一天提供一个基金净值报价
B．投资者可以在证券交易所直接买卖ETF份额
C．它可以在交易所挂牌买卖
D．ETF在本质上是开放式基金
E．申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票
89、单项选择题 我国公司法规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的()。
A．30％
B．40％
C．50％
D．60％
90、单项选择题 现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是()。
A．满足应急资金的需求
B．满足未来消费的需求
C．保障家庭生活的安全、稳定
D．满足财富积累的需求
91、单项选择题 ()是证券发行和交易制度的核心。
A．公开原则
B．公正原则
C．安全原则
D．公平原则
92、判断题 保险规划具有风险转移和合理避税的功能。()
93、多项选择题 下列关于年金的说法，正确的有()。
A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项
B.分期偿还贷款属于年金收付形式
C.年金额是指每次发生收支的金额
D.年金时期是指相邻两次年金额间隔时间
E.年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期
94、单项选择题 外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于()人民币的定期存款。
A．30万元
B．50万元
C．100万元
D．200万元
95、单项选择题 按照证券投资基金管理暂行办法，基金管理公司必须以现金形式分配至少()的基金净收益。
A.80%
B.70%
C.90%
D.60%
96、多项选择题 艺术品投资的特点是()。
A．价值随着时间而提升
B．收益率较高且具有明显的阶段性
C．市场的分割状态严重
D．与个人的偏好有很大关系
E．投资的流通性差
97、单项选择题 一般来说，市场利率上升的影响是()。
A．债券价格上升
B．股票价格上升
C．房地产市场走高
D．储蓄产品利率上升
98、多项选择题 下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的有()。
A．将闲置的房产出租，现金流净额将会增加
B．将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额
C．用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额
D．用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额
E．用现金购买笔记本一台，现金流净额减少
99、单项选择题 如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是()。
A．－1
B．0
C．－1≤p≤1
D．－1≤p<1
100、单项选择题 个人税务规划的财务原则不包括()。
A．节约性原则
B．综合性原则
C．稳健性原则
D．财务利益最大化原则
101、单项选择题 下列关于公募基金的说法，错误的是()。
A．运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管
B．最小金额要求较低，且投资者众多
C．募集的对象通常是不固定的
D．一般投资于衍生金融工具等高风险产品
102、单项选择题 下列()不属于债券型理财产品资金的主要投向市场。
A．基金市场
B．国债市场
C．企业债市场
D．银行间债券市场
103、单项选择题 王先生决定投资一个10年期期限的投资项目，从投资之E1起每年可获得投资收益10000元，年利率为6%，则该项目可获得的全部投资现值为()元。
A.73600
B.100000
C.55865
D.83600
104、多项选择题 基金可分配收益也称基金净收益，一般有()。
A．红利再投资
B．现金分红
C．按面额分配红利
D．按份额分配红利
E．按基金净资产分配红利
105、多项选择题 2000年后，全球金融服务业总体的竞争趋势表现为()。
A．竞争基础以非价格竞争为主
B．进入壁垒相对较低
C．投资成本相对较低
D．竞争界限明显
E．竞争力增大
106、单项选择题 大额可转让存单的发行人一般是()。
A．中央银行
B．商业银行
C．投资银行
D．政府机构
107、单项选择题 开放式基金单位的买入价主要取决于()。
A．基金收益率
B．基金存续期限
C．基金总规模
D．基金单位净资产值
108、单项选择题 以下不属于商业银行代理业务的是()。
A．代理股票买卖业务
B．代理国债业务
C．代理销售基金业务
D．代理销售保障产品业务
109、单项选择题 目前银行主要代理的险种包括()和()
A．万能险；财产险
B．寿险；房贷险
C．寿险；财产险
D．健康险；财产险
110、判断题 投资者投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系。一般说来，相信市场有效的人会采取被动投资策略。()
111、单项选择题 某优先股，每股股利为6元，票面价格为l00元，若市场利率为7％，则其理论价格为()元。
A．85．71
B．90．24
C．96．51
D．100
112、多项选择题 张先生计划3年后购买一辆价值l6万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4％，下列说法正确的有()。
A．以单利计算，第三年年底的本利和是162000元
B．以复利计算，第三年年底的本利和是162323元
C．张先生的理财规划能够实现
D．张先生购买汽车的理财规划属于短期目标
E．张先生购买汽车的理财规划属于中期目标
113、判断题 银行股份有限公司，股东以其所持股份为限对银行的债务承担责任，银行以其全部资产对外承担责任。()
114、多项选择题 信托的特点包括()。
A．以信任为基础
B．经营方式灵活、适应性强
C．信托财产具有独立性
D．受托人和委托人共同分担无过失的损失风险
E．信托具有融通资金的职能
115、单项选择题 在结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，《个人外汇管理办法实施细则》对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值()。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。
A．10万元
B．30万元
C．3万美元
D．5万美元
116、单项选择题 关于商业银行违反有关监管规定的法律责任，以下说法不正确的是()。
A．未经批准设立分支机构违反《商业银行法》的有关规定
B．未经批准在名称中使用“银行”字样，违反《商业银行法》的有关规定
C．将单位的资金以个人名义开立账户存储，违反《商业银行法》的有关规定
D．向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，没有违反《商业银行法》
117、单项选择题 风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（）。
A.非保本浮动收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保证收益理财计划
118、单项选择题 由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是（）。
A.银行汇票
B.银行承兑汇票
C.商业汇票
D.远期汇票
119、判断题 纺锤形资产结构可以充分享受黄金投资周期的收益。()
120、单项选择题 根据《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》的有关规定，以下说法错误的是()。
A．商业银行及其工作人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益
B．保险公司向商业银行支付代理手续费，由商业银行开具保险中介服务统一发票
C．保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，保险兼业代理人可以提取代理手续费
D．保险公司不得以直接冲减保费或现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费
121、单项选择题 在制订理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债?()
A．汽车贷款
B．教育贷款
C．住房抵押贷款
D．信用卡贷款
122、单项选择题 人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是()。
A．愿意承担较高的风险，追求高收益
B．风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益
C．尽力保全已积累的财富、厌恶风险
D．没有或仅有较低的理财需求和理财能力
123、单项选择题 刘女士准备在3年后还清l00万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为l0％，那么她每年需要存入()元。
A．274650
B．302115
C．333333
D．356888
124、单项选择题 投资开放式基金主要通过分红收益和（）获利。
A.净值增长
B.收益免税
C.复利计息
D.红利转投
125、多项选择题 对投资者而言，购买债券型理财产品面临的主要风险有()。
A．操作风险
B．汇率风险
C．利率风险
D．流动性风险
E．提前偿付风险
126、单项选择题 根据我国信托法的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当中的撤销原因之日起()内行使，未行使的，申请权取消
A.一年
B.半年
C.3个月
D.1个月
127、单项选择题 稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）基金。
A.创业基金
B.对冲基金
C.收入型基金
D.成长型基金
128、单项选择题 中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向()申请，由其审批。
A．中国人民银行
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国银行业协会
D．各级人民政府
129、单项选择题 个人理财业务是商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动，这些专业化服务活动不包括()。
A．投资顾问
B．财务规划
C．财务分析
D．外部审计
130、单项选择题 银行业从业人员的下列行为，不符合“熟知业务”有关规定的是()。
A．熟知业务处理流程
B．不断提高业务知识水平
C．熟知向客户推荐的金融产品
D．无须了解风险控制框架
131、判断题 利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致。()
132、多项选择题 短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是()。
A.套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值
B.套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果
C.套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值考试用书
D.卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失
E.在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的
133、单项选择题 下列不属于银行代理黄金业务种类的是()。
A．条块现货
B．金币
C．黄金债券
D．纸黄金
134、判断题 在理财顾问业务中，根据工作的侧重点不同，个人理财业务人员可以区分为财经经理和关系经理。财经经理侧重于为客户提供财务分析、理财计划与投资建议；关系经理侧重于客户关系管理和理财计划、投资性理财产品的营销。()
135、多项选择题 商业银行与客户的业务往来，应当遵循()原则。
A．平等
B．自愿
C．公平
D．诚实信用
E．效益
136、单项选择题 成长型基金与收入型基金的区别不包括()。
A．派息情况不同
B．投资工具不同
C．资产分布不同
D．投资对象不同
137、单项选择题 下列关于债券违约风险的说法，错误的是()。
A．违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
B．违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险
C．不同发行者发行的债券违约风险不同
D．一般来说，国债的违约风险高于公司债券
138、单项选择题 理财规划采用纯经济手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或供应商或自我消转的规划，属于税收规划内容中的()。
A．递延规划
B．节税规划
C．转嫁规划
D．转让规划
139、多项选择题 制订保险规划的原则包括以下哪些内容?()
A．转移风险的原则
B．量力而行的原则
C．分析客户保险需要
D．合法性原则
E．目的性原则
140、单项选择题 个人理财中，收入可概括分为()。
A．现金收入与非现金收入
B．工作收入与理财收入
C．正职收入与兼职收入
D．薪资收入与红利收入
141、单项选择题 外汇市场上，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。
A．顾客与银行
B．中央银行与顾客
C．银行与银行
D．银行与中央银行
142、多项选择题 预期未来利率水平将会上升时，下面对各种投资的收益变化趋势分析正确的是()。
A．债券收益面临下跌危险
B．储蓄收益将会增加
C．股票收益面临下跌危险
D．基金收益面临下跌危险
E．储蓄收益会下降
143、单项选择题 某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立()。
A．证券投资卡
B．活期储蓄卡
C．定期存款账户
D．信用卡
144、多项选择题 下列选项中，属于法人的有()。
A.企业法人
B.社会团体法人
C.医院
D.学校
E.无民事能力行为人
145、判断题 根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，即风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型。()
146、多项选择题 常见的资产配置组合模型包括()。
A.金字塔形
B.丁字形
C.哑铃形
D.纺锤形
E.梭镖形
147、多项选择题 用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择()。
A．银行活期存款
B．七天通知存款
C．股票
D．外汇保证金交易
E．货币基金
148、单项选择题 客户细分理论所划分的维度是（）。
A.“客户当前价值”和“客户增值价值”
B.“客户当前价值”和“客户利润价值”
C.“客户未来价值”和“客户利润价值”
D.“客户未来价值”和“客户增值价值”
149、单项选择题 在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A．宏观经济因素
B．公司资产净值
C．公司盈利水平
D．供求关系
150、单项选择题 非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是()。
A．储蓄
B．国债
C．保本型理财产品
D．期货
151、单项选择题 金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格，但不包括下列()。
A．>99．98％
B．>99．99％
C．>99．9％
D．>99．5％
152、单项选择题 从客户等级看()客户等级最高、服务种类最为齐全、准入门槛高。
A．财富管理
B．私人银行
C．零售银行
D．理财业务
153、判断题 公司型基金具有法人资格，可以向银行申请借款。()
154、单项选择题 根据《证券法》规定，下列说法不正确的是()。
A.证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务
B.证券公司不得从事商业银行业务
C.证券公司不得从事保险业务
D.证券公司不得从事信托业务
155、单项选择题 下列不属于金融机构反洗钱义务的是()。
A．建立客户身份资料和交易记录保存制度
B．建立客户身份识别制度
C．建立反洗钱监测分析中心
D．执行大额交易和可疑交易报告制度
156、单项选择题 下列理财产品不能用来保本的是()。
A.国债
B.股票市场基金
C.货币市场基金
D.央行票据
157、判断题 期货交易所向会员收取的保证金，可以用于会员的交易结算和期货公司的经营周转。()
158、单项选择题 下列()不属于基金管理人应当履行的职责。
A．对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资
B．安全保管基金财产
C．办理基金备案手续
D．以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利
159、单项选择题 在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格()。
A．不变
B．上升
C．下跌
D．随机变动
160、单项选择题 基金的投资运作由()进行。
A．基金托管人
B．基金管理人
C．基金投资者
D．交易所
161、单项选择题 从金融产品的几大类来看，()的风险最高。
A．衍生类产品
B．股权类产品
C．债权类产品
D．可转换债券
162、单项选择题 为了适应个人理财市场的飞速发展，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于()，未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。
A.1B小时
B.20小时
C.32小时
D.4B小时
163、单项选择题 国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于()。
A．代销发行
B．直接发行
C．承购包销发行
D．招标拍卖发行
164、多项选择题 以下哪些情况属于保证收益理财计划?()
A.某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益
B.某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩
C.某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担
D.银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和现金收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1.9～2.1%之间
E.有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%
165、多项选择题 在下列情形中代理人须承担民事责任的有()。
A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认
C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认
D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
E.代理人超越代理权实施民事行为，未经过被代理人追认
166、多项选择题 银行个人理财业务人员适宜的“交流合作”有()。
A．交流客户信息
B．参加国际会议
C．一起复习个人理财考试知识要点
D．互送本行将要推出的理财产品信息
E．参加学术研讨会
167、单项选择题 回购价格与本金的关系是()。
A．回购价格＝本金
B．回购价格＝本金+利息
C．回购价格＝本金－利息
D．回购价格与本金无关系
168、多项选择题 下列关于货币现值和终值的说法，正确的是()。
A．现值是以后年份收到或付出资金的现在价值
B．可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值
C．现值与时间成正比例关系
D．由终值求解现值的过程称为贴现
E．现值和终值成正比例关系
169、多项选择题 对在中华人民共和国境内设立的()以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。
A．财务公司
B．保险公司
C．信托投资公司
D．金融租赁公司
E．金融资产管理公司
170、单项选择题 王小姐，27岁，月薪3000元，单身，有社会医疗保险，无家庭负担，自己想存钱但自我控制能力不强，花销较大，她想通过购买某种或某些保险，强迫自己储蓄一部分钱，以备不时之需，根据客户情况，下列合适的保险规划是()。
A．责任保险
B．财产保险
C．意外保险
D．人身保险，且以寿险为主
171、多项选择题 当其他条件不变时，会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金的是()。
A．企业存货积压
B．应收账款增加
C．应付账款增加
D．短期借款增加
E．待摊费用增加
172、多项选择题 转让大额定期存单与定期存款的区别体现在()。
A.定期存款记名，不可流通
B.可转让大额定期存单可以在市场流通
C.定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额
D.定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以使浮动的
E.定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取
173、多项选择题 个人理财中，平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的()的原则。
A．公平
B．公开
C．自愿
D．等价有偿
E．诚实信用
174、多项选择题 以下哪个金融市场属于短期资金市场?()。
A.同业拆借市场
B.票据市场
C.大额定期存单市场
D.股票市场
E.回购协议市场
175、多项选择题 回购协议市场的交易特点有()。
A．流动性强
B．安全性高
C．收益稳定且超过银行存款收益
D．税收优惠
E．回购协议中所交易的证券主要是金融债
176、判断题 保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。()
177、多项选择题 下列交易者中，潜在盈利有可能无限大的是()。
A.期货购买者
B.看涨期权出售者
C.看涨期权购买者
D.期货出售者
E.看跌期权的出售者
178、多项选择题 下列属于信托产品风险的是()
A．项目主体风险
B．投资项目风险
C．价格风险
D．流动性风险
E．信托公司风险
179、单项选择题 以下关于理财价值观的说法，不正确的有()。
A．后享受型理财价值观的理财目标是退休规划
B．先享受型理财价值观的理财目标是目前消费
C．以子女为中心型理财价值观的理财目标是购房规划
D．购房型理财价值观的理财目标是购房规划
180、多项选择题 关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有()。
A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段,特别是成长性.高投机性股票价值表现良好
C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济增长较快时,应减持股票.房产等资产,避免经济波动造成损失
E.当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市
181、单项选择题 对于股权类产品的风险，下列理解正确的是()。
A．周期性明显、固定成本高的行业风险较低
B．大公司的风险较大
C．保守型公司风险较大
D．业绩好并且可以持续增长的公司风险较小
182、单项选择题 以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是()。
A．基金管理人对基金财产具有经营管理权
B．基金托管人有权利决定资金投向
C．投资人对基金运营收益享有收益权
D．投资人需要承担基金运营风险
183、多项选择题 下列各项中，属于金融市场主体的有()。
A．艺苑纺织有限公司
B．上海证券交易所
C．中国人民银行
D．中国工商银行
E．中国居民张某
184、单项选择题 下列不属于基金管理人应当履行的职责的是()。
A．对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资
B．安全保管基金财产
C．办理基金备案手续
D．以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利
185、单项选择题 不满()的未成年人是无民事行为能力人。
A．9周岁
B．10周岁
C．11周岁
D．12周岁
186、单项选择题 风险测量的常用指标不包括产品收益率的()。
A．VaR
B．标准差
C．方差
D．QDII
187、单项选择题 常见的资产配置组合模型中，风险最大的是()。
A．金字塔形
B．哑铃形
C．纺锤形
D．梭镖形
188、多项选择题 对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，商业银行应提供理财计划预期收益率的()。
A．确定数值
B．测算数据
C．测算方式
D．测算具体过程
E．测算的主要依据
189、单项选择题 商业银行内部监督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。
A.董事会和高级管理层
B.中国银监会
C.中国人民银行
D.中国银行业协会
190、多项选择题 按照理财产品的结构分类，目前市场上的理财计划有()。
A．利率挂钩型理财计划
B．汇率挂钩型理财计划
C．信托挂钩型理财计划
D．信用挂钩型理财计划
E．物价挂钩型理财计划
191、多项选择题 《民法通则》确定了民事活动的基本原则，所谓民事活动是指()。
A．终止民事权利
B．民事责任
C．变更民事义务
D．民事代理制度
E．民事法律行为
192、判断题 委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。()
193、单项选择题 以下关于《个人外汇管理办法》规定的说法，错误的是()。
A．境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理
B．境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出
C．境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理汇出
D．境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理
194、多项选择题 财产信托的目的是()。
A．资金增值
B．财产管理
c．财产保值增值
D．公共利益
E．以上选项都是
195、单项选择题 ()是反映企业特定会计期间经营成果的报表。
A．资产负债表
B．利润表
C．财务状况变动表
D．现金流量表
196、单项选择题 个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员，审核目的关键在于（）。
A.表明领导重视
B.避免对客户进行错误销售和不当销售
C.表明制度完善
D.免除业务人员责任
197、单项选择题 在（）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。
A.弱型有效市场
B.半弱型有效市场
C.半强型有效市场
D.强型有效市场
198、单项选择题 某投资组合含有60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭生命周期的（）。
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
199、多项选择题 任何一个理财产品或理财工具都具有()的三重特征，并在三者之间寻求一个最佳的平衡。
A．规模性
B．风险性
C．随机性
D．收益性
E．流动性
200、单项选择题 下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。
A．理财产品的名称应恰当反映产品属性
B．理财产品的设计应强调合理性
C．理财产品的风险提示应充分、清晰和准确
D．理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定
201、单项选择题 关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是()。
A．保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务
B．保险代理人向保险人收取代理手续费
C．保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务
D．保险经纪人向保险人收取代理手续费
202、单项选择题 在家庭现金流量表中，下列属于理财收入的是()。
A．利息收入
B．佣金收入
C．工资
D．年终奖金
203、多项选择题 商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下()内容。
A．当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B．当期推出的理财计划简介
C．当期理财计划的收益分配和终止情况
D．相关风险监测与控制情况
E．涉及的法律诉讼情况
204、多项选择题 根据《民法通则》，代理的特征包括()。
A．代理人须在代理权限内实施代理行为
B．代理人须以被代理人的名义实施代理行为
C．代理行为必须是具有法律效力的行为
D．代理行为须直接对被代理人发生效力
E．代理人在代理活动中具有独立的法律地位
205、多项选择题 商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取()措施。
A．暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B．建议商业银行调整主管理财业务的负责人
C．建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D．建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
E．建议商业银行调整相关内部审计部门负责人
206、单项选择题 金融市场中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是()。
A．律师事务所
B．有价证券承销人
C．会计师事务所
D．投资顾问咨询公司
207、单项选择题 金融市场的特点不包括()。
A．市场交易活动的灵活性
B．市场交易价格的一致性
C．市场商品的特殊性
D．交易主体角色的可变性
208、多项选择题 对于投资者来说，大额可转让定期存单()。
A.有定期存款较高利息收入的特征
B.有活期存款可以随时兑现的优点
C.有定期存款可以提前支取的优点
D.有定期存款金额不固定，可大可小的特征
E.一般比同期限的定期存款利率高
209、单项选择题 当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A．固定利率债券
B．浮动利率资产
C．股票
D．外汇
210、判断题 随机漫步也称随机游走，是指股票价格的变动是随机且不可预测的。因此这预示着股票市场是非理性的。()
211、单项选择题 ()放大了金融衍生工具的风险。
A．衍生性
B．可复制性
C．杠杆效应
D．提高交易效率
212、单项选择题 在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是()。
A.即期交易
B.远期交易
C.金融期货
D.金融互换
213、单项选择题 下列选项中，影响证券投资基金价格波动的最基本因素是（）。
A.基金资产净值
B.基金市场供求关系
C.股票市场走势
D.政府有关基金政策
214、单项选择题 下列表述最符合家庭成长期理财特征的是()。
A．没有或仅有较低的理财需求和理解能力
B．愿意承担适度的风险，追求高收益
C．风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
D．尽力保全已积累的财富、厌恶风险
215、多项选择题 基金发行时，若基金单位金额为x，发行手续费率为Y，发行手续费为z，发行价格为P，则下列等式正确的有()。
A.P=X+Z
B.P=X—XXY
C.P=X+XXY
D.Z=XXY
E.Z=X+Y
216、单项选择题 下列关于远期利率协议的说法，正确的是()。
A．利率按差额结算
B．资金流动量大
C．需要交付本金
D．不存在信用风险
217、多项选择题 银行职业道德与法律法规的联系具体表现在()。
A．银行从业法律是银行从业首先传播的有效途径
B．道德是法律的评价标准和推动力量，是法律的有效补充
C．道德和法律在某些情况下会相互转化
D．对银行来说道德就是法律，法律就是道德
E．对银行来说只要遵守法律法规就可以
218、多项选择题 社会保险的特点包括()。
A．无偿性
B．强制性
C．商业性
D．非营利性
E．社会公平性
219、单项选择题 直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）。
A.14
B.0.O724
C.3.5
D.0.2857
220、单项选择题 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。
A．若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B．若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和，应当选择执行该看涨期权
C．看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益
D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
221、单项选择题 我国外汇挂钩类理财产品中.通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A.纽约时间
B.伦敦时间
C.东京时间
D.北京时间
222、多项选择题 短期政府债券具有()的特点。
A．违约风险小
B．流动性强
C．交易成本低
D．灵活性好
E．收入免税
223、单项选择题 银行从业人员可以对外披露的信息是()。
A．该机构的客户资料
B．该机构公开披露的过去一年财务报表
C．该机构尚未公布的下一年具体经营规划
D．该机构的客户交易信息
224、单项选择题 某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得l万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是()。
A．没收违法所得，并处3万元罚款
B．没收违法所得，并处l0万元罚款
C．吊销其相关从业资格
D．将其行为通报同业
225、单项选择题 假定目前银行两年期定期存款利率为3．96％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。
A．3％
B．4％
C．5％
D．6％
226、单项选择题 我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是()。
A．5％～50％
B．5％～45％
C．5％～40％
D．5％～35％
227、单项选择题 下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是()。
A.保险经纪人说基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同，提供中介服务，并依法收取佣金的单位
B.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人
C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险的行为，由保险人承担责任
D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人,被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任
228、多项选择题 证券投资基金运作流程包括()。
A．投资者资金汇集成基金
B．委托托管人管理基金
C．委托基金管理人投资运作
D．投资者、基金管理人、基金托管人通过基金契约方式建立信托协议
E．基金管理人将投资收益分配给投资者
229、单项选择题 若采用固定投资比例策略限制股票资产在40％，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?()
A．卖出价值9．6万元的股票
B．卖出价值10．8万元的股票
C．卖出价值16．8万元的股票
D．不买不卖
230、单项选择题 关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是()。
A．持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段
B．固定收益的理财产品会贬值
C．股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响
D．储蓄投资的净收益走低
231、多项选择题 下列关于我国银行个人理财业务发展和现状的说法，正确的是()。
A．与发达国家的个人理财业务发展历史相比，我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短
B．从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期
C．在我国商业银行个人理财业务还是一项新兴的银行业务，尚处于起步发展阶段，个人理财业务的市场环境正在不断规范和完善
D．20世纪60年代到80年代，是我国银行个人理财业务的萌芽阶段
E．中国银行业监督管理委员会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理
232、单项选择题 我国税法规定：股息、红利所得，财产租赁所得，适用比例税率，税率为()。
A．20％
B．10％
C．25％
D．15％
233、多项选择题 古玩投资的特点是()。
A．交易成本高
B．流动性低
C．要有鉴别能力
D．价值一般波动较大
E．投资人要具有相当的经济实力
234、单项选择题 商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的材料不包括()。
A．拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测
B．由商业银行负责人签署的申请书
C．商业银行内部相关部门的审核意见
D.商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方面的尽职调查文件
235、多项选择题 在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有()。
A．建立数据库，平时多注意收集和积累
B．和客户交谈
C．采用数据调查表
D．收集政府部门公布的信息
E．收集金融机构公布的信息
236、多项选择题 下列个人所得中，免纳个人所得税的有()。
A．军人的转业费
B．偶然所得
C．按照国家统一规定发给职工的安家费
D．残疾人员的所得
E．投资国债的收入
237、单项选择题 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。
A．将客户移交理财业务人员
B．主动为客户解答
C．尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员
D．拒绝客户的提问
238、多项选择题 制定投资策略的程序包括()。
A．分析风险偏好
B．确定投资目标
C．分析投资对象
D．分析投资渠道
E．构建投资组合
239、多项选择题 假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值l000元、期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为()元。
A.1000
B.950
C.900
D.890
E.850
240、单项选择题 ()是反映企业()的报表。
A.资产负债表;在一定时期内，资产负债状况
B.利润表;特定会计期间经营成果
C.财务状况变动表;在一定时期内，获取现金及支付现金情况
D.现金流量表;某个时点企业财务状况信息
241、单项选择题 3个月国库券(假定90天)，面值为i00元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为()。(假定年天数以360天计算)
A．4％
B．4．2％
C．10．8％
D．16％
242、多项选择题 保险规划具有()的功能。
A．合理避税
B．风险消除
C．风险转移
D．套期保值
E．风险监督
243、单项选择题 赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利的合约是（）。
A.金融远期合约
B.金融期货
C.金融期权
D.金融互换
244、多项选择题 一个完整的退休规划包括()等内容。
A．工作生涯设计
B．退休后生活设计
C．自筹退休金部分的储蓄设计
D．自筹退休金部分的投资设计
E．以上都不对
245、单项选择题 保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中，下列行为符合规定的是()。
A．隐瞒与保险合同有关的重要情况
B．承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定的利益
C．出于为投保人的利益考虑，阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务，并使投保人获得额外收益
D．利用亲戚在其所在单位的领导地位，和单位的所有员工成功订立保险合同
246、单项选择题 客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。
A．向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售
B．直接销售
C．向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
D．以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售
247、判断题 利率挂钩型理财产品的收益率仅取决于利率的走势。()
248、单项选择题 商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A.10
B.5
C.15
D.30
249、单项选择题 商业银行在中国境内不得()。
A．向非自用不动产投资
B．从事信托投资和证券经营业务
C．从事个人理财业务
D．向非银行金融机构和企业投资
250、多项选择题 某客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有()。
A.金币
B.“纸黄金”
C.黄金远期买卖
D.黄金期货
E.黄金基金
251、单项选择题 对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括()。
A．责令暂停部分业务
B．限制分配红利和其他收入
C．限制发放员工工资
D．限制资产转让
252、判断题 个人和家庭风险管理目标是满足个人和家庭的效用最大化，即以较小成本获得尽可能大的安全保障。()
253、单项选择题 ()主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。
A．客户授信额度
B．开立信贷证明
C．项目贷款承诺
D．备用信用证
254、单项选择题 引发金融产品系统性风险的因素不包括（）。
A.货币与财政政策
B.操作风险
C.战争
D.国际金融市场发生“金融危机”
255、单项选择题 2008年，包括中国在内的全球很多国家CPl上涨，则债券投资者承担的风险是()。
A．价格风险
B．再投资风险
C．通货膨胀风险
D．违约风险
256、多项选择题 紧急备用金可应对各种意外情况，通常形式包括()。
A．活期存款
B．短期定期存款
C．中期定期存款
D．货币市场基金
E．贷款额度
257、单项选择题 受托人以()为目的管理信托财产。
A．受托人最大利益
B．委托人最大利益
C．受益人最大利益
D．社会利益
258、单项选择题 银行承兑汇票二级市场行为不包括()。
A．再贴现
B．转贴现
C．承兑
D．贴现
259、单项选择题 下列关于贝塔系数的理解，错误的是()。
A．贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差
B．市场组合的贝塔系数等于l
C．如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数，所有金融资产的贝塔系数的平均值等于l
D．贝塔系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平均数
260、单项选择题 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。
A.格式条款是指当时人为重复使用而预先拟定，并在订立合同是未与对方协商
B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当时人之间的权利和义务
C.合同订立应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
D.格式条款和非格式条例不一致时，应采用格式条款
261、单项选择题 以下各项，不属于黄金特性的是()。
A．储藏
B．保值
C．获利
D．不易变现
262、单项选择题 从本质上说，回购协议是()。
A．相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额
B．承诺一年内债务到期时偿还本息的有价证券
C．一种以证券为抵押品的抵押贷款
D．是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证
263、单项选择题 证券交易所属于()。
A．有形市场
B．无形市场
C．第三市场
D．第四市场
264、单项选择题 由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是()。
A．远期合约
B．期货合约
C．期权合约
D．即期合约
265、单项选择题 对个股风险的理解，正确的是()。
A．属于系统性风险
B．不能通过投资组合进行分散
C．与公司经营业绩的持续性无关
D．与公司经营业绩的增长性有关
266、多项选择题 个人理财业务的相关主体包括()。
A.个人客户
B.商业银行
C.非银行金融机构
D.监管机构
E.政府职能部门
267、单项选择题 按照我国《个人所得税法》的有关规定，个人所得税纳税人是指：在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满()年的个人，从中国境内或境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。
A．一
B．二
C．三
D．四
268、单项选择题 个人理财业务的萌芽时期是()。
A.20世纪30年代到60年代
B.20世纪60年代到80年代
C.20世纪70年代
D.20世纪90年代
269、判断题 一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。()
270、判断题 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。()
271、多项选择题 西方国家国库券品种较多，一般可分为()个月。
A．1
B．3
C．6
D．9
E．12
272、多项选择题 银行个人理财业务的宏观影响因素主要包括()。
A．政治、法律与政策环境
B．经济环境
C．社会环境
D．技术环境
E．金融市场开放程度
273、单项选择题 相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是()。
A．高风险、高收益
B．高风险、低收益
C．低风险、高收益
D．低风险、低收益
274、单项选择题 下列哪种说法是正确的？（）
A.债券的发行条件不包括其发行票面金额
B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
C.凭证式国债可以流通并转让
D.记账式国债不能上市流通转让
275、判断题 报酬率上下限的差异随着投资期限的延长而越来越小。()
276、多项选择题 《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事()，损害客户利益的行为属于欺诈行为。
A．未经客户委托，擅自为客户买卖证券
B．传播、提供虚假或者误导投资者的信息
C．挪用公款进行大规模的证券买卖
D．不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件
E．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
277、单项选择题 下列()没有参与生命周期理论的创建。
A．R·布伦博格
B．哈里·马柯维茨
C．F·莫迪利安尼
D．A·安多
278、单项选择题 下列关于国务院银行业监督管理机构接管银行业金融机构的说法，正确的是()。
A.接管最长期限不得超过两年
B.目的是对被接管的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式
C.接管后商业银行继续行使经营管理权力
D.被接管的商业银行的债权债务关系由国务院银行业监督管理机构承担
279、判断题 技术环境是影响银行个人理财业务的宏观因素之一。()
280、多项选择题 投资组合管理的整个决策过程分成()。
A．资产分析
B．资产组合选择
C．资产组合调整
D．资产组合分析
E．资产组合评价
281、单项选择题 在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是（）。
A.现金、债务管理
B.投资规划
C.税收规划
D.教育规划
282、判断题 在弱型有效市场，每位投资者对所披露的信息都能作出全面、正确、及时和理性的解读和判断。()
283、判断题 投资房地产商品不仅受国家和地方政府现行政策的限制，同时还受其未来政策的影响。房地产投资中面临着城市规划变化的风险、税收和价格政策调整的风险以及国内外形势变化的风险。()
284、单项选择题 短期政府债券采用()发行。
A．贴现方式
B．溢价方式
C．按面值
D．平价方式
285、多项选择题 银行承兑汇票的特点有()。
A．安全性高
B．收入免税
C．信用度好
D．灵活性好
E．不记名
286、单项选择题 以下有关个人生命周期各阶段的理财活动的说法，不正确的有()。
A．建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报
B．维持期应以稳健的方式使资产得以保值增值
C．高原期个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富
D．退休期的投资以安全为主要目标
287、多项选择题 按照交易方式划分，金融衍生品可以分为()。
A．期权
B．货币
C．期货
D．远期
E．互换
288、多项选择题 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，()不承担赔偿责任。
A.保险代理人
B.保险人
C.投保人
D.被保险人
E.保险经纪人
289、单项选择题 某银行从业人员在向客户销售理财产品时，口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员违反了()方面职业操守的有关规定。
A．公平竞争
B．诚实信用
C．专业胜任
D．守法合规
290、单项选择题 由于银行资产负债或表外业务到期日的不同或是重定价的时间不同而产生的风险是（）。
A.基差风险
B.收益率曲线风险
C.重新定价风险
D.选择权风险
291、多项选择题 个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户()。
A.满足基本生活的支出
B.仅实现基本生存状态的生活水平支出
C.保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出
D.期望实现的支出水平’
E.经济状况较好时的支出
292、单项选择题 下列关于债券的风险和收益的表述不正确的是()。
A．金融债券的信用风险最小
B．附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险
C．债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
D．投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险
293、单项选择题 现货市场中，固定方式交易在成交日和结算日之间的间隔日期一般不超过()。
A．3天
B．2天
C．1天
D．7天
294、多项选择题 影响房地产价格的因素很多，主要有()。
A．自然因素
B．社会因素
C．行政因素
D.经济因素
E．通货膨胀
295、单项选择题 商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。
A．10小时
B．20小时
C．30小时
D．40小时
296、单项选择题 商业银行总行设立分支机构的资本，应当按照《商业银行法》和银行章程的规定向分行拨付营运资金，拨付给分支机构的营运资金额总和，不得超过商业银行总行资本金总额的()。
A．30％
B．50％
C．60％
D．80％
297、多项选择题 与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险特征有()。
A.银行属于高负债经营
B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能
C.银行风险的外部负效应巨大
D.银行风险更难以识别
E.银行是市场经济的中枢
298、单项选择题 期货交易主要是以()为保障，从而保证到期兑现。
A．行业规则
B．法律制度
C．保证金制度
D．市场制度
299、判断题 因债务人不履行约定义务所带来的风险称为市场风险。()
300、多项选择题 有下列()情形的，按照《中华人民共和国公司法》规定，合同无效。
A．损害社会公共利益
B．以合法形式掩盖非法目的
C．违反法律、行政法规的强制性规定
D．恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
E．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益