银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试必看题库知识点（题库版）

时间:2021-04-22 03:34:16

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1、名词解释  知识产权


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2、名词解释  资产托管业务


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3、名词解释  固定利率债券与浮动利率债券


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4、名词解释  基本建设投资


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5、名词解释  委托－代理冲突


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6、名词解释  绩效薪酬


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7、名词解释  银行的现金头寸


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8、名词解释  商业银行的流动性资产


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9、名词解释  信贷文化


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10、名词解释  要约收购


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11、多项选择题  贷款人应随时分析每只股票的风险和价值，选择适合本行质押贷款的股票，并根据（），制定本行可接受质押的股票及其质押率的清单。

A、价格
B、盈利性
C、流动性
D、上市公司的经营情况
E、财务指标以及股票市场的总体情况等


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12、名词解释  控制活动


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13、名词解释  债务重组


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14、名词解释  津/补贴


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15、名词解释  基准利率


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16、名词解释  信用证开证行


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17、名词解释  指数基金


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18、问答题  《项目融资业务指引》施行后，谈谈如何加强项目融资业务特色风险管理。


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19、判断题  商业银行员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡，员工离岗后应当保证密码和密码信息连续性。（）


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20、名词解释  证券交易所


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21、多项选择题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：（）

A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件；
B、中国人民银行颁发的贷款卡(证)；
C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计(审计)师事务所审计的上一年度的财务报表(含附注)；
D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件；
E、用作质物的股票上市公司的基本情况；


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22、单项选择题  现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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23、名词解释  购买性支出与转移性支出


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24、判断题  由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业务与外币业务分别确定授信额度。（）


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25、名词解释  贷款承诺


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26、问答题  论述财政体系对货币供给的影响。


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27、多项选择题  商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。

A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核


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28、名词解释  服务差异化


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29、名词解释  或有负债


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30、名词解释  汽车贷款


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31、多项选择题  属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有（）。

A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系
C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准
D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度


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32、名词解释  控制环境


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33、多项选择题  商业银行市场风险管理体系包括如下基本要素（）：

A、董事会和高级管理层的有效监控；
B、完善的市场风险管理政策和程序；
C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；
D、完善的内部控制和独立的外部审计；
E、适当的市场风险资本分配机制。


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34、名词解释  货币发行准备制度


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35、判断题  离岸帐户抬头应当注明“ＯＳＡ”（ＯＦＦＳＨＯＲＥＡＣＣＯＵＮＴ）（）


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36、名词解释  利率


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37、名词解释  个人定期存单质押贷款


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38、判断题  商业银行的授权、授信，可采取书面、电子邮件及口头的形式。（）


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39、判断题  商业银行授信部门对从其他商业银行获得的授信信息，授信工作人员可以向社会公开，以利于本行业务的拓展。（）


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40、名词解释  经济特区


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41、名词解释  出口信用保险


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42、名词解释  融资租赁


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43、名词解释  抵押


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44、名词解释  三次产业


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45、判断题  商业银行负责市场风险管理的部门就是承担风险的各个业务经营部门。（）


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46、名词解释  国际贷款


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47、判断题  对于高风险的衍生产品交易种类，金融机构应对交易对手的资格和条件做出专门规定。（）


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48、名词解释  经济性审计


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49、名词解释  基本汇率与套算汇率


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50、名词解释  银行信贷


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51、判断题  金融机构应当在收到银监局或市分局批准文件20日内，持有关材料到省局或分局领取或换领金融许可证。()


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52、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、存款
D、表外业务风险


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53、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间发生配股时，出质人应当购买并随质物一起质押。（）


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54、判断题  客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，虽客户仍然要求购买的，银行也不可销售给该客户。()


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55、名词解释  集资诈骗罪


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56、名词解释  个人信用征信


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57、名词解释  可以抵押的财产


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58、名词解释  市场均衡


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59、判断题  短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。()


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60、名词解释  全面预算


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61、名词解释  商业助学贷款


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62、判断题  商业银行可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。()


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63、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。

A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年


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64、名词解释  专用存款账户


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65、名词解释  商品价格风险


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66、问答题  为什么说信用评级是信用风险管理的重要内容，谈谈你的认识和理解。


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67、名词解释  利息保障系数


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68、名词解释  保险经纪人


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69、名词解释  抽逃出资


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70、名词解释  风险调整后的资本收益率RAROC


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71、名词解释  名义利率


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72、名词解释  经常性支出、资本性支出


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73、名词解释  贷款和应收款项


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74、名词解释  个人网上银行


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75、名词解释  财务报告内部控制


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76、名词解释  储备


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77、问答题  根据你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些?


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78、单项选择题  借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。

A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款


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79、名词解释  监事会


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80、名词解释  效率性审计


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81、问答题  请简述货币的主要职能。


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82、名词解释  劳动密集型产业


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83、问答题  根据你的认识和理解，阐述基础货币变化的根本原因。


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84、名词解释  客户授信额度


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85、名词解释  证券代销


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86、名词解释  货币需求


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87、名词解释  法定检验


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88、名词解释  存款人


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89、名词解释  汇率


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90、名词解释  银行间外汇市场远期掉期做市商


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91、名词解释  证券回购


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92、名词解释  凭证控制


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93、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）

A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载


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94、名词解释  股份有限公司


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95、名词解释  第一支柱


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96、名词解释  自营贷款


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97、多项选择题  商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的()性。

A、真实；
B、完整；
C、合法；
D、规范


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98、名词解释  票据法


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99、名词解释  人寿保险


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100、名词解释  理财业务


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101、名词解释  公允价值计量


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102、名词解释  不良贷款率


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103、名词解释  信贷资产风险分类


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104、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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105、名词解释  资产组合


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106、名词解释  套汇行为


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107、名词解释  复利


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108、名词解释  基金托管业务


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109、名词解释  可变现净值计量


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110、名词解释  敌意收购与善意收购


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111、名词解释  项目临时周转贷款


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112、名词解释  非银行金融机构


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113、名词解释  市场供给


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114、单项选择题  商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范()。

A、市场风险
B、利率风险
C、法律风险
D、操作风险


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115、名词解释  紧缩性财政政策


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116、名词解释  风险加权资产


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117、名词解释  社会保障支出


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118、名词解释  抵押贷款


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119、判断题  法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件，经银行机构负责人或其授权人批准，自行查阅。（）


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120、多项选择题  商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括（）。

A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。


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121、名词解释  贷后管理原则


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122、名词解释  损失类贷款


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123、判断题  商业银行授信的对象可以是不具备法人资格的分支公司。（）


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124、单项选择题  商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下

A、30%，50%
B、50%，60%
C、50%，55%
D、60%，70%


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125、名词解释  一逾两呆


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126、名词解释  消费者均衡


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127、名词解释  证券


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128、名词解释  信用卡中的免息还款期


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129、名词解释  银行结算账户


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130、名词解释  零售性银行


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131、单项选择题  汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。

A、8，3，1
B、5，3，1
C、7，3，2
D、10，5，3


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132、名词解释  成本对称


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133、名词解释  盯模(MarktoModel)


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134、问答题  个人定期存单质押合同应当载明的主要内容


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135、名词解释  记账外汇


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136、问答题  结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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137、名词解释  房地产贷款


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138、名词解释  融资性担保公司


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139、名词解释  固定利率


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140、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应（），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。

A.立即收回贷款
B.立即停止结算
C.立即派员实地调查
D.立即参与事件


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141、问答题  论述商业银行经营管理理论经历了几个发展阶段及其主要内容。


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142、判断题  商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，可以不提供外部审计报告。（）


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143、名词解释  善意取得


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144、名词解释  可行性研究


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145、名词解释  特许协议 Concession Agreement


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146、判断题  许可证破损，在重新申领许可证时不需缴回原证。()


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147、名词解释  亚洲金融风暴


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148、名词解释  个人理财业务


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149、名词解释  市场需求


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150、名词解释  干预货币(InterveningCurrency)


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151、名词解释  GDP


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152、名词解释  失误树分析方法（风险识别方法）


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153、名词解释  农村信用合作社农户联保贷款


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154、名词解释  信用证通知行


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155、名词解释  贷款分级审批制


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156、判断题  商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，对利率、汇率等的敏感度分析应作为分析重点之一。（）


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157、多项选择题  衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）

A、远期
B、期货
C、掉期（互换）
D、期权
E、上述基础上的结构化金融工具


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158、单项选择题  ()是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划


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159、名词解释  次级类贷款


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160、判断题  业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经对其授信的分行批准。（）


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161、名词解释  固定资产


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162、判断题  如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。()


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163、名词解释  保理业务


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164、名词解释  暂时性差异


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165、名词解释  共有


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166、名词解释  个人需求


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167、名词解释  项目贷款承诺


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168、名词解释  即期外汇与远期外汇


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169、单项选择题  根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。

A、一位
B、两位
C、三位


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170、名词解释  汽车金融公司


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171、名词解释  信用卡贷款


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172、单项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。下列不属于重点监测内容的是（）。

A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；
B、授信项目是否正常进行；
C、客户的法人代表是否更换
D、客户的法律地位是否发生变化


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173、判断题  股票质押贷款的借款合同到期后，不得展期，新发生的质押贷款按《证券公司股票质押贷款管理办法》规定重新审查办理。（）


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174、名词解释  个人抵押授信贷款


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175、名词解释  商业银行的关联法人或其他组织


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176、名词解释  未来值


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177、名词解释  单利


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178、名词解释  银团贷款协议


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179、名词解释  农户小额信用贷款


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180、名词解释  名义汇率与实际汇率


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181、名词解释  统一授信


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182、名词解释  销售利润率


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183、名词解释  专家调查列举法（风险识别方法）


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184、问答题  结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及其影响。


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185、名词解释  信贷风险


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186、名词解释  中央银行


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187、名词解释  一价定律(The Law Of One Price)


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188、判断题  业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，发现违规、险情、事故并及时报告，但不可越级报告。（）


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189、名词解释  行政垄断


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190、问答题  结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。


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191、多项选择题  商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。()

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D、未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的


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192、名词解释  贸易融资


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193、名词解释  手机银行


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194、问答题  贷款审查的6C原则


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195、名词解释  信贷直接授权


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196、单项选择题  票据贴现的贴现期限最长不得超过()

A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年


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197、名词解释  流动资金循环贷款


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198、名词解释  风险


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199、名词解释  贷款五级分类


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200、多项选择题  授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的（）。

A.调查
B.验证
C.评价
D.报告


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201、判断题  商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。（）


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202、问答题  谈谈你对银监会制定和出台一系列贷款新规的必要性和深刻意义的认识和理解。


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203、名词解释  搭便车


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204、名词解释  结算风险


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205、名词解释  信贷风险补偿策略


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206、多项选择题  市场风险管理是（）市场风险的全过程。

A、识别
B、计量
C、报告
D、监测
E、控制


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207、名词解释  正常类贷款迁徙率


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208、判断题  低渗性脱水症病人可给予等渗盐水纠正，重症病人可给予高渗盐水治疗


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209、名词解释  金融租赁公司


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210、多项选择题  商业银行对未取得（）的项目不得发放任何形式的贷款。

A、国有土地使用证
B、建设用地规划许可证
C、建设工程规划许可证
D、建筑工程施工许可证


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211、名词解释  个人经营性贷款


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212、判断题  商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人和受权人应当在授权书上签字和盖章。（）


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213、名词解释  咨询顾问类业务


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214、单项选择题  个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。

A、内部监督人员
B、客户
C、上级部门人员
D、管理人员


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215、名词解释  营销4P


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216、判断题  商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属资本项目，—年以下、三个月以上的远期信用证余额纳入外债统计之内，但不占用外汇短期贷款指标。（）


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217、名词解释  存款准备金


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218、名词解释 & nbsp;融资类保函


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219、问答题  根据你的认识和理解，谈谈你对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识，并就今后商业银行组织形式的发展方向提出你的看法。


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220、名词解释  寡头垄断市场


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221、名词解释  现值


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222、多项选择题  商业银行实施统一授信制度，要做到（）的统一

A、授信主体的统一
B、授信形式的统一
C、不同币种授信的统一
D、授信对象的统一
E、授信时间的统一


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223、名词解释  保险人


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224、问答题  结合工作实践，谈谈对“实贷实付”核心要义的认识和理解。


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225、名词解释  票据承兑业务


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226、名词解释  所有者权益


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227、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一，原授权应终止：（）

A、受权人高级管理人员发生变更；
B、实行新的授权制度或办法；
C、受权权限被撤销；
D、受权人发生分立、合并或被撤销；
E、授权期限已满。


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228、名词解释  储备货币(ReserveCurrency)


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229、问答题  根据你的认识和理解，试述商业银行贷款政策的主要内容。


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230、名词解释  授信额度保函


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231、名词解释  差别利率


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232、判断题  《离岸银行业务管理办法》办法所称“发行大额可转让存款证”是指以总行名义发行的大额可转让存款证。（）


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233、名词解释  同业拆出


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234、名词解释  定期贷款


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235、名词解释  信用贷款


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236、名词解释  中性财政政策


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237、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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238、名词解释  代理证券业务


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239、名词解释  直接标价法


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240、单项选择题  根据民航有关赔偿责任的规定，托运行李或者货物发生损失的，旅客或者收货人应当在发现损失后向承运人提出异议。托运行李发生损失的，至迟应当自收到托运行李之日起（）日内提出。

A.3
B.7
C.14
D.21


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241、名词解释  资金成本


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242、名词解释  商业汇票和银行汇票


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243、名词解释  审计证据


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244、名词解释  计价货币


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245、名词解释  合规风险


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246、名词解释  联名卡


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247、判断题  对授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，商业银行不得实施授信。（）


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248、名词解释  延期付款保函


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249、名词解释  物权公示


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250、名词解释  法人


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251、名词解释  转贴现


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252、单项选择题  商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）

A.处五万元以上十万元以下罚款；
B.处五万元以上二十万元以下罚款；
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款


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253、名词解释  收单业务


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254、名词解释  限额管理


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255、名词解释  资产货币(AssetCurrency)


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256、问答题  按期限分，贷款大致包括哪几类？


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257、名词解释  财产保险合同


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258、名词解释  风险识别


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259、单项选择题  商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。

A、10
B、20
C、30
D、40


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260、问答题  结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。


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261、多项选择题  商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的（），以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。

A.企业类型
B.企业规模的大小
C.保证主体资格
D.代偿能力


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262、名词解释  预算约束线


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263、判断题  银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。（）


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264、名词解释  个人助学贷款


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265、判断题  银行办理离岸银行业务时，银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸可以相互抵补。（）


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266、名词解释  有条件贷款承诺


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267、名词解释  贷款质押担保


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268、名词解释  资本成本


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269、问答题  “相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。


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270、名词解释  银行本票


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271、名词解释  外汇


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272、名词解释  企业并购顾问业务


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273、名词解释  无形资产


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274、名词解释  声誉事件


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275、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间所产生的孳息(包括送股、分红、派息等)不可随质物一起质押。（）


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276、名词解释  向中央银行借款


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277、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员


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278、名词解释  等额本金还款法


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279、名词解释  买入返售和卖出回购金融资产


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280、名词解释  信用证受益人


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281、判断题  风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）


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282、名词解释  浮动利率


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283、名词解释  公司


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284、问答题  试述在贷款决策中，财务分析应分析哪些指标，可采用什么样的方法。


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285、名词解释  正常类贷款


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286、名词解释  商业银行的流动性需求


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287、名词解释  商业银行存款及柜台业务内部控制的重点


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288、名词解释  资产重组


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289、名词解释  不可提前赎回债券


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290、名词解释  财政补助收入


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291、名词解释  承诺类中间业务


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292、名词解释  现值计量


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293、名词解释  保险


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294、名词解释  结算货币(Settlement Currency)


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295、名词解释  存贷比


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296、名词解释  资本充足率


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297、名词解释  ROA


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298、名词解释  物权


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299、判断题  商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保的除外。（）


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300、名词解释  信用卡伪卡


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