银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试考点巩固（考试必看）

时间:2021-04-18 04:48:09

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1、名词解释  市场需求


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2、判断题  不良资产余额或不良贷款占比连续三个月高于上年末水平可认定为特别监管金融机构。()


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3、名词解释  人员素质控制


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4、判断题  业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，发现违规、险情、事故并及时报告，但不可越级报告。（）


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5、名词解释  损失类贷款


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6、名词解释  客户授信额度


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7、问答题  试述你对公司信贷资金运动的二重支付、二重归流的认识和理解，阐述信贷资金运动的特点。


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8、名词解释  完全竞争


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9、名词解释  项目贷款承诺


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10、名词解释  政府指导价


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11、名词解释  应收账款周转率


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12、名词解释  基准利率


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13、名词解释  即期外汇与远期外汇


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14、名词解释  信用证受益人


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15、名词解释  干预货币(InterveningCurrency)


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16、名词解释  个人质押贷款


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17、名词解释  亚洲金融风暴


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18、名词解释  保函


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19、名词解释  贸易融资


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20、多项选择题  申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：（）

A、资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定；
B、内控机制健全，制定和实施了统一授信制度；
C、制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程；
D、有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；
E、有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力；


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21、名词解释  贷款损失专项准备


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22、名词解释  股份有限公司


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23、判断题  银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。（）


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24、名词解释  房地产开发贷款


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25、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员


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26、名词解释  CPI


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27、名词解释  资金成本


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28、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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29、问答题  结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。


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30、名词解释  组织控制


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31、问答题  请简述货币的主要职能。


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32、名词解释  货币需求


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33、多项选择题  授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的（）。

A.调查
B.验证
C.评价
D.报告


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34、名词解释  信用卡伪卡


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35、名词解释  重复保险


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36、名词解释  资本成本


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37、名词解释  需求规律


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38、多项选择题  商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（），加强风险控制。

A.上浮贷款利率
B.上收贷款审批权限
C.停止一切授信
D.以上都不对


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39、名词解释  买入汇率、卖出汇率和现钞汇率


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40、名词解释  对公存款


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41、问答题  谈谈你对银监会制定和出台一系列贷款新规的必要性和深刻意义的认识和理解。


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42、名词解释  代理保险业务


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43、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：（）

A、受权人发生重大越权行为；
B、受权人失职造成重大经营风险；
C、经营环境发生重大变化；
D、内部机构和管理制度发生重大调整；
E、其他不可预料的情况。


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44、名词解释  固定资产贷款


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45、名词解释  可用的无变现障碍资产


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46、多项选择题  商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。()

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D、未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的


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47、多项选择题  银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管资料，实行（）。

A.逐级审批
B.商业银行总行
C.分级负责
D.行长负责


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48、名词解释  结算风险


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49、名词解释  营业成本


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50、名词解释  贷款质押


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51、多项选择题  衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）

A、远期
B、期货
C、掉期（互换）
D、期权
E、上述基础上的结构化金融工具


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52、多项选择题  贷款人应随时分析每只股票的风险和价值，选择适合本行质押贷款的股票，并根据（），制定本行可接受质押的股票及其质押率的清单。

A、价格
B、盈利性
C、流动性
D、上市公司的经营情况
E、财务指标以及股票市场的总体情况等


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53、名词解释  物权


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54、单项选择题  中期贷款的贷款期限为( )

A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上


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55、多项选择题  商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。

A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核


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56、名词解释  成本对称


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57、名词解释  商业银行存款及柜台业务内部控制的重点


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58、单项选择题  商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）

A.处五万元以上十万元以下罚款；
B.处五万元以上二十万元以下罚款；
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款


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59、名词解释  预算约束线


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60、名词解释  个人定期存单质押贷款


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61、名词解释  基础货币


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62、判断题  商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，对利率、汇率等的敏感度分析应作为分析重点之一。（）


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63、名词解释  非银行金融机构


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64、名词解释  正常类贷款迁徙率


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65、名词解释  理性预期


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66、判断题  对授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，商业银行不得实施授信。（）


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67、名词解释  销售利润率


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68、名词解释  定期贷款


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69、问答题  贷款审查的6C原则


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70、名词解释  开立信贷证明


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71、名词解释  关注类贷款


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72、名词解释  有条件贷款承诺


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73、名词解释  建筑物区分所有权


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74、名词解释  汇率


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75、名词解释  供给规律


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76、名词解释  托收承付和委托收款


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77、名词解释  存款保险


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78、名词解释  控制活动


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79、问答题  货币市场与资本市场的区别


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80、名词解释  基本汇率与套算汇率


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81、名词解释  相邻关系


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82、名词解释  信用证申请人


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83、名词解释  股票价格风险


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84、名词解释  商业银行的流动性需求


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85、名词解释  单利


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86、名词解释  个人信用征信


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87、名词解释  不可提前赎回债券


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88、名词解释  证券回购


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89、判断题  银行办理离岸银行业务时，银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸可以相互抵补。（）


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90、名词解释  超额备付金比率


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91、判断题  股票质押贷款的借款合同到期后，不得展期，新发生的质押贷款按《证券公司股票质押贷款管理办法》规定重新审查办理。（）


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92、名词解释  票据贴现


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93、判断题  2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向所在地银监会派出机构备案。银监会派出机构自收到备案之日起在规定时限内做出书面回复。（）


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94、名词解释  错向风险


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95、名词解释  基金托管业务


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96、名词解释  所有者权益


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97、名词解释  所有者权益增减变动表


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98、名词解释  资产重组


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99、名词解释  贷款人受托支付


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100、问答题  银行贷款损失准备的种类


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101、名词解释  利息保障系数


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102、名词解释  本量利分析法


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103、名词解释  直接标价法


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104、名词解释  信用卡业务中的超限费


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105、名词解释  中期票据


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106、名词解释  无形资产


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107、单项选择题  商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。

A、30%
B、50%
C、70%
D、80%


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108、名词解释  售后回租业务


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109、名词解释  存贷比


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110、名词解释  商业银行的关联法人或其他组织


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111、名词解释  交易对手信用风险


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112、名词解释  审计结论


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113、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）

A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载


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114、多项选择题  作业场所有规范的、符合现场实际的（）、（）、（）、（）。

A、施工断面图
B、炮眼布置（三视）图
C、爆破说明书
D、避灾路线图


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115、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、存款
D、表外业务风险


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116、名词解释  物价与现金流动机制


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117、单项选择题  商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180


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118、单项选择题  商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范()。

A、市场风险
B、利率风险
C、法律风险
D、操作风险


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119、名词解释  帕累托最优


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120、名词解释  单位通知存款


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121、名词解释  名义汇率与实际汇率


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122、名词解释  约束机制


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123、多项选择题  商业银行与客户签定合同前，应对（）进行确认。

A.客户确切的法律名称
B.被授权代表客户签名者的授权证明文件
C.签名者的身份
D.所签署的授信法律文件合法性


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124、名词解释  行政垄断


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125、问答题  《项目融资业务指引》施行后，谈谈如何加强项目融资业务特色风险管理。


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126、判断题  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务。( )


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127、名词解释  批发及零售兼营银行


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128、名词解释  狭义货币


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129、名词解释  汇兑


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130、名词解释  向中央银行借款


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131、名词解释  货市场和期货市场


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132、名词解释  信用证开证行


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133、名词解释  延期付款保函


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134、名词解释  控制环境


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135、名词解释  货币政策时滞


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136、单项选择题  股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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137、名词解释  大额支付交易


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138、名词解释  封闭式基金(close-endfunds)


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139、名词解释  合并和收购


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140、问答题  试述在贷款决策中，财务分析应分析哪些指标，可采用什么样的方法。


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141、名词解释  可行性研究


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142、名词解释  信用证


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143、名词解释  摩擦性失业和自愿失业


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144、名词解释  贷后管理原则


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145、名词解释  抵押交易


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146、名词解释  存款准备金


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147、判断题  商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保的除外。（）


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148、问答题  个人定期存单质押合同应当载明的主要内容


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149、名词解释  劳动密集型产业


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150、问答题  针对我国银行业现状，请谈谈你对于我国金融监管模式的改革发展思路有什么样思考。


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151、多项选择题  借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。()

A、不按借款合同规定用途使用贷款的
B、用贷款进行股本权益性投资的
C、不按借款合同规定清偿贷款本息的
D、套取贷款相互借贷牟取非法收入的


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152、单项选择题  商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和（）实力相匹配。

A、资本
B、资金
C、资产


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153、名词解释  储备


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154、名词解释  证券市场


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155、名词解释  个人征信系统


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156、名词解释  信贷三查


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157、问答题  金融期货与远期交易相比有很大不同，谈谈你对此的认识和理解。


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158、名词解释  市场供给


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159、名词解释  法定检验


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160、名词解释  绩效考核


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161、名词解释  信贷转授权


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162、名词解释  不可抵押的财产


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163、名词解释  内在经济和外在经济


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164、名词解释  审贷分离


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165、名词解释  到岸价CIF


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166、判断题  客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，虽客户仍然要求购买的，银行也不可销售给该客户。()


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167、名词解释  权利质押


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168、单项选择题  ()是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划


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169、名词解释  社会保障支出


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170、名词解释  贷款承诺


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171、名词解释  担保贷款


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172、名词解释  代理政策性银行业务


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173、名词解释  信贷文化


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174、名词解释  托收中现金


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175、名词解释  风险限额


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176、名词解释  浮动利率


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177、名词解释  市场风险


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178、名词解释  物权公示


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179、名词解释  出口信用保险


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180、名词解释  特许协议 Concession Agreement


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181、判断题  由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业务与外币业务分别确定授信额度。（）


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182、名词解释  地区集中风险


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183、单项选择题  贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、70%，70%，60%
B、80%，70%，50%
C、90%，70%，70%
D、70%，60%，50%


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184、名词解释  质押


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185、名词解释  农村信用合作社农户联保贷款


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186、名词解释  银团贷款协议


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187、名词解释  分解分析法（风险识别方法）


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188、名词解释  商业助学贷款


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189、问答题  论述货币流通和商品流通的关系。


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190、判断题  统一授信是指商业银行对客户或地区确定的贷款授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。（）


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191、名词解释  预期通货膨胀率


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192、判断题  离岸帐户抬头应当注明“ＯＳＡ”（ＯＦＦＳＨＯＲＥＡＣＣＯＵＮＴ）（）


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193、名词解释  行本票


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194、名词解释  道德风险


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195、名词解释  保证金存款


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196、名词解释  固定资产


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197、名词解释  保证收益理财计划


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198、多项选择题  银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：（）

A、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。
C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
D、责令整顿或暂停办理相关业务。
E、建议调整管理层。


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199、问答题  试论当代金融创新对金融与经济发展的影响。


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200、名词解释  金本位制


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201、名词解释  授信额度保函


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202、名词解释  联名卡


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203、名词解释  抽逃出资


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204、名词解释  单位协定存款


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205、名词解释  未来值


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206、名词解释  银行信贷


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207、名词解释  通货比率（CurrencyRatio）


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208、名词解释  商业汇票和银行汇票


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209、名词解释  证券代销


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210、名词解释  保险


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211、问答题  结合工作实际，论述现金资产管理应当遵循哪些原则，谈谈你的认识和理解。


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212、名词解释  声誉风险


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213、名词解释  指数基金


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214、名词解释  个人可支配收入


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215、问答题  结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。


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216、名词解释  汽车贷款


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217、单项选择题  借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。

A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款


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218、名词解释  信贷风险敞口


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219、名词解释  统一授信


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220、名词解释  银行本票


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221、问答题  巴塞尔新资本协议(theNewBaselCapitalAccord)(以下简称新协议）


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222、名词解释  记账外汇


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223、单项选择题  不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。

A.汇率风险分析
B.表外业务风险分析
C.市场风险分析
D.利率风险分析


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224、名词解释  GDP


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225、名词解释  个人抵押授信贷款


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226、名词解释  结算货币(Settlement Currency)


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227、名词解释  信用卡中的免息还款期


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228、名词解释  扩张性财政政策


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229、名词解释  银行第一准备金


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230、名词解释  外汇


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231、名词解释  规模经济


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232、名词解释  临时存款账户


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233、名词解释  银行的现金头寸


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234、名词解释  信贷风险


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235、名词解释  储备货币(ReserveCurrency)


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236、问答题  为什么可以说流动资金贷款需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的要义和精髓？谈谈你对此的认识和理解。


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237、名词解释  买入返售和卖出回购金融资产


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238、问答题  结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。


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239、名词解释  流动性比率


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240、名词解释  资产


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241、名词解释  暂时性差异


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242、名词解释  货币市场和资本市场


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243、名词解释  中间业务


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244、判断题  风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）


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245、名词解释  限额管理


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246、名词解释  第一支柱


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247、名词解释  寡头垄断市场


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248、名词解释  差别利率


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249、名词解释  国内信用证项下打包贷款


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250、单项选择题  票据贴现的贴现期限最长不得超过()

A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年


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251、名词解释  盯模(MarktoModel)


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252、名词解释  国际海事法


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253、名词解释  证券


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254、名词解释  信用风险缓释


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255、判断题  金融机构应当在收到银监局或市分局批准文件20日内，持有关材料到省局或分局领取或换领金融许可证。()


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256、名词解释  专用存款账户


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257、多项选择题  贷款人有下列情形之一，由监管部门责令改正；逾期不改正的，监管部门可以处以5千元以上1万元以下罚款。()

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的


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258、名词解释  综合理财服务


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259、名词解释  贷款和应收款项


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260、名词解释  房地产贷款


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261、名词解释  公司法


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262、名词解释  中间业务内部控制


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263、名词解释  资金的时间价值


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264、名词解释  信贷资产风险分类


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265、判断题  商业银行授信部门对从其他商业银行获得的授信信息，授信工作人员可以向社会公开，以利于本行业务的拓展。（）


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266、问答题  根据你的认识和理解，试述商业银行贷款政策的主要内容。


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267、判断题  商业银行的高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。（）


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268、问答题  为什么说信用评级是信用风险管理的重要内容，谈谈你的认识和理解。


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269、名词解释  同业存放


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270、单项选择题  银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下


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271、问答题  关联自然人包括什么?


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272、名词解释  个人经营性贷款


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273、判断题  业银行的关联交易控制委员会负责认定商业银行的关联方，中国银行业监督管理委员会和人民银行均有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。（）


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274、名词解释  流动资金循环贷款


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275、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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276、名词解释  消费者均衡


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277、名词解释  零息债券


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278、名词解释  紧缩性财政政策


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279、多项选择题  商业银行对介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其（）等方面的考核，择优选用。

A、资质
B、业内声誉
C、业务操作程序
D、规模


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280、判断题  商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。（）


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281、名词解释  批发物价指数


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282、多项选择题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：（）

A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件；
B、中国人民银行颁发的贷款卡(证)；
C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计(审计)师事务所审计的上一年度的财务报表(含附注)；
D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件；
E、用作质物的股票上市公司的基本情况；


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283、名词解释  银行间外汇市场远期掉期做市商


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284、名词解释  证券交易所


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285、名词解释  现金资产


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286、名词解释  等额本金还款法


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287、名词解释  转抵押借款


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288、名词解释  私募基金(Privately Offered Fund)


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289、多项选择题  贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的（）进行调查核实，并及时对借款人给予答复。

A、借款用途
B、资信状况
C、偿还能力
D、资料的真实性
E、用作质物的股票的基本情况


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290、多项选择题  商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括（）。

A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。


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291、名词解释  项目临时周转贷款


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292、名词解释  财产保险合同


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293、名词解释  金融危机


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294、判断题  对于高风险的衍生产品交易种类，金融机构应对交易对手的资格和条件做出专门规定。（）


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295、判断题  金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的造市商。（）


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296、名词解释  资产货币(AssetCurrency)


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297、名词解释  债务重组


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298、问答题  公司类贷款风险分类的一般方法和参照要素


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299、判断题  当客户发生突发事件时，商业银行应立即更改原授信资料。（）


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300、名词解释  同业拆出


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