银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试找答案（强化练习）

时间:2021-03-05 01:52:59

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1、单项选择题  现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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2、多项选择题  作业场所有规范的、符合现场实际的（）、（）、（）、（）。

A、施工断面图
B、炮眼布置（三视）图
C、爆破说明书
D、避灾路线图


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3、名词解释  供给规律


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4、名词解释  标杆法


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5、名词解释  项目临时周转贷款


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6、名词解释  监事会


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7、名词解释  债务重组


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8、名词解释  综合理财服务


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9、名词解释  同业存放


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10、名词解释  固定利率


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11、单项选择题  银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下


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12、名词解释  货币市场和资本市场


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13、名词解释  信用评价5C分析法


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14、名词解释  服务差异化


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15、名词解释  资产财务状况分析法（风险识别方法）


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16、问答题  简述新资本协议提出的三种操作风险计量方法


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17、名词解释  向中央银行借款


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18、名词解释  信用卡中的免息还款期


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19、名词解释  保理业务


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20、名词解释  汽车金融公司


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21、单项选择题  商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。

A、30%
B、50%
C、70%
D、80%


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22、问答题  论述商业银行经营管理理论经历了几个发展阶段及其主要内容。


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23、名词解释  统一授信


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24、名词解释  风险识别


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25、名词解释  期汇率与远期汇率


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26、名词解释  直接标价法


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27、名词解释  被背书人


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28、名词解释  需求的价格弹性


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29、判断题  风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）


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30、多项选择题  商业银行与客户签定合同前，应对（）进行确认。

A.客户确切的法律名称
B.被授权代表客户签名者的授权证明文件
C.签名者的身份
D.所签署的授信法律文件合法性


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31、名词解释  人员素质控制


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32、名词解释  贸易融资


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33、问答题  论述财政体系对货币供给的影响。


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34、名词解释  会计估计变更


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35、判断题  离岸帐户抬头应当注明“ＯＳＡ”（ＯＦＦＳＨＯＲＥＡＣＣＯＵＮＴ）（）


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36、名词解释  保险代理人


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37、名词解释  货币政策时滞


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38、名词解释  自营贷款


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39、名词解释  内在经济和外在经济


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40、名词解释  内部欺诈


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41、单项选择题  商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下

A、30%，50%
B、50%，60%
C、50%，55%
D、60%，70%


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42、名词解释  第一支柱


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43、名词解释  国际海事法


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44、名词解释  开立信贷证明


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45、名词解释  封闭式基金(close-endfunds)


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46、判断题  各商业银行应建立对客户授信的报告、统计、监督制度，各行不同业务部门和分支机构同一地区及同一客户的授信额度之和，不得超过全行对该地区及客户的最高授信额度。（）


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47、名词解释  银行卡


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48、名词解释  保证金存款


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49、名词解释  国内信用证项下打包贷款


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50、判断题  商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。（）


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51、判断题  业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，发现违规、险情、事故并及时报告，但不可越级报告。（）


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52、判断题  低渗性脱水症病人可给予等渗盐水纠正，重症病人可给予高渗盐水治疗


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53、判断题  当客户发生突发事件时，商业银行应立即更改原授信资料。（）


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54、名词解释  银行间外汇市场远期掉期做市商


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55、名词解释  套汇行为


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56、名词解释  信用卡业务中的超限费


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57、名词解释  货市场和期货市场


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58、名词解释  合规


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59、名词解释  风险加权资产


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60、名词解释  稀缺性


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61、名词解释  营业成本


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62、名词解释  个人定期存单质押贷款


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63、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），进一步核实后在档案中重新记载。

A.立即汇报
B.提前还贷
C.汇总情况
D.书面报告


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64、名词解释  利息保障系数


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65、名词解释  中期票据


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66、名词解释  本量利分析法


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67、多项选择题  商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。

A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核


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68、单项选择题  商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。

A、声誉风险
B、信贷风险
C、利率风险
D、汇率风险


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69、名词解释  贷款质押担保


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70、名词解释  委托贷款


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71、名词解释  非银行金融机构


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72、多项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》所称“同城营业网点”是指商业银行在中国境内同一城市行政区划内设立的（）

A、储蓄所
B、自助银行设施
C、营业部
D、营业性支行
E、分行


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73、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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74、问答题  述不得担任中资商业银行高管人员的主要情形


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75、名词解释  信贷风险敞口


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76、名词解释  定金


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77、名词解释  经济性审计


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78、名词解释  证券


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79、多项选择题  授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的（）。

A.调查
B.验证
C.评价
D.报告


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80、问答题  巴塞尔新资本协议(theNewBaselCapitalAccord)(以下简称新协议）


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81、名词解释  贷款公司


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82、名词解释  名义汇率与实际汇率


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83、名词解释  原始存款和派生存款


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84、名词解释  存款保险


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85、名词解释  还款能力分析


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86、问答题  试述你对公司信贷资金运动的二重支付、二重归流的认识和理解，阐述信贷资金运动的特点。


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87、名词解释  一价定律(The Law Of One Price)


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88、名词解释  不良贷款拨备覆盖率


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89、判断题  商业银行的授权、授信，可采取书面、电子邮件及口头的形式。（）


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90、判断题  股票质押贷款的借款合同到期后，不得展期，新发生的质押贷款按《证券公司股票质押贷款管理办法》规定重新审查办理。（）


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91、判断题  商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位，人数较少的，也可以暂时由稽核等岗位代替。（）


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92、名词解释  社会保障支出


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93、名词解释  批发及零售兼营银行


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94、名词解释  贷款三查


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95、单项选择题  票据贴现的贴现期限最长不得超过()

A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年


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96、名词解释  商业银行的流动性资产


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97、名词解释  定期贷款


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98、判断题  商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属资本项目，—年以下、三个月以上的远期信用证余额纳入外债统计之内，但不占用外汇短期贷款指标。（）


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99、名词解释  不相容职务


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100、单项选择题  商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和（）实力相匹配。

A、资本
B、资金
C、资产


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101、判断题  商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人和受权人应当在授权书上签字和盖章。（）


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102、名词解释  借记卡和贷记卡、准贷记卡


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103、名词解释  可疑类贷款


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104、名词解释  土地储备贷款


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105、名词解释  股票价格风险


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106、问答题  关联自然人包括什么?


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107、名词解释  债券的违约风险溢价


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108、名词解释  物权公示


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109、名词解释  审计结论


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110、名词解释  全面预算


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111、名词解释  预算约束线


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112、判断题  金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的造市商。（）


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113、名词解释  理财业务


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114、多项选择题  银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管资料，实行（）。

A.逐级审批
B.商业银行总行
C.分级负责
D.行长负责


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115、名词解释  贷款分类


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116、单项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。下列不属于重点监测内容的是（）。

A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；
B、授信项目是否正常进行；
C、客户的法人代表是否更换
D、客户的法律地位是否发生变化


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117、名词解释  中性财政政策


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118、名词解释  市场供给


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119、多项选择题  银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：（）

A、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。
C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
D、责令整顿或暂停办理相关业务。
E、建议调整管理层。


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120、名词解释  储备


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121、名词解释  国际贷款


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122、判断题  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务。( )


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123、名词解释  资产货币(AssetCurrency)


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124、名词解释  国际技术转让


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125、名词解释  单位协定存款


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126、多项选择题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：（）

A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件；
B、中国人民银行颁发的贷款卡(证)；
C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计(审计)师事务所审计的上一年度的财务报表(含附注)；
D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件；
E、用作质物的股票上市公司的基本情况；


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127、名词解释  流动资金循环贷款


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128、名词解释  结算风险


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129、名词解释  商业汇票和银行汇票


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130、名词解释  商品融资


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131、名词解释  私募基金(Privately Offered Fund)


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132、名词解释  票据承兑业务


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133、名词解释  证券公司股票质押贷款


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134、多项选择题  商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的()性。

A、真实；
B、完整；
C、合法；
D、规范


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135、名词解释  银行承兑汇票


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136、名词解释  汇率


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137、名词解释  期权市场


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138、判断题  银行办理离岸银行业务时，银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸可以相互抵补。（）


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139、名词解释  特许协议 Concession Agreement


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140、判断题  由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业务与外币业务分别确定授信额度。（）


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141、名词解释  证券投资组合期限


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142、名词解释  基准利率


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143、名词解释  利率


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144、单项选择题  商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。

A、10
B、20
C、30
D、40


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145、判断题  《离岸银行业务管理办法》办法所称“发行大额可转让存款证”是指以总行名义发行的大额可转让存款证。（）


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146、名词解释  流动性比率


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147、名词解释  未来值


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148、名词解释  股份有限公司


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149、名词解释  等额累进还款法


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150、名词解释  寡头垄断市场


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151、名词解释  可变现净值计量


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152、名词解释  银行第一准备金


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153、判断题  贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。()


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154、名词解释  可用的无变现障碍资产


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155、名词解释  内部控制评价


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156、名词解释  项目贷款承诺


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157、名词解释  结构性通货膨胀


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158、判断题  转授权是指管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权。（）


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159、名词解释  资本充足率


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160、名词解释  信用证相符交单


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161、名词解释  股票质押贷款


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162、名词解释  损失类贷款


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163、问答题  结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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164、名词解释  声誉风险


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165、名词解释  固定利率债券与浮动利率债券


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166、名词解释  资产组合


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167、名词解释  贷款损失专项准备


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168、多项选择题  贷款人应随时分析每只股票的风险和价值，选择适合本行质押贷款的股票，并根据（），制定本行可接受质押的股票及其质押率的清单。

A、价格
B、盈利性
C、流动性
D、上市公司的经营情况
E、财务指标以及股票市场的总体情况等


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169、判断题  商业银行应当对市场风险实施敞口管理。（）


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170、名词解释  吸收存款型金融机构


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171、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员


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172、名词解释  承诺类中间业务


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173、问答题  结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。


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174、名词解释  市场风险


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175、名词解释  银行信贷


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176、名词解释  个人理财业务


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177、名词解释  转抵押借款


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178、名词解释  保证收益理财计划


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179、名词解释  贷款五级分类


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180、判断题  商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，可以不提供外部审计报告。（）


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181、名词解释  相邻关系


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182、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：（）

A、受权人发生重大越权行为；
B、受权人失职造成重大经营风险；
C、经营环境发生重大变化；
D、内部机构和管理制度发生重大调整；
E、其他不可预料的情况。


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183、名词解释  流动资金贷款


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184、名词解释  限额管理


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185、问答题  请简述货币的主要职能。


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186、名词解释  审贷分离


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187、名词解释  个人网上银行


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188、名词解释  有条件贷款承诺


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189、问答题  为什么说信用评级是信用风险管理的重要内容，谈谈你的认识和理解。


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190、判断题  国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金融机构投资。（）


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191、名词解释  保函


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192、问答题  《项目融资业务指引》施行后，谈谈如何加强项目融资业务特色风险管理。


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193、名词解释  敌意收购与善意收购


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194、名词解释  商业银行的流动性需求


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195、名词解释  房地产贷款


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196、名词解释  商业助学贷款


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197、名词解释  零息债券


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198、名词解释  证券回购


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199、名词解释  本位币


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200、名词解释  所有者权益


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201、名词解释  津/补贴


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202、名词解释  失误树分析方法（风险识别方法）


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203、名词解释  完全竞争


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204、名词解释  资本成本


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205、多项选择题  衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）

A、远期
B、期货
C、掉期（互换）
D、期权
E、上述基础上的结构化金融工具


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206、名词解释  个人可支配收入


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207、名词解释  财务报告内部控制


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208、名词解释  存贷比


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209、名词解释  证券交易所


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210、名词解释  营销4P


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211、名词解释  绩效考核


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212、名词解释  授权批准控制


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213、名词解释  基础货币


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214、名词解释  农村信用合作社农户联保贷款


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215、判断题  对于高风险的衍生产品交易种类，金融机构应对交易对手的资格和条件做出专门规定。（）


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216、名词解释&nb sp; 信贷风险补偿策略


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217、问答题  结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。


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218、判断题  客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，虽客户仍然要求购买的，银行也不可销售给该客户。()


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219、名词解释  储备货币(ReserveCurrency)


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220、名词解释  帕累托最优


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221、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间所产生的孳息(包括送股、分红、派息等)不可随质物一起质押。（）


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222、名词解释  大额支付交易


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223、名词解释  银行的现金头寸


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224、名词解释  临时存款账户


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225、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、存款
D、表外业务风险


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226、名词解释  贷款损失特种准备


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227、名词解释  汇兑


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228、名词解释  个人需求


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229、多项选择题  属于借款人申请经销商汽车贷款必须具备的条件有（）。

A、具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明
B、具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明
C、资产负债率不超过75％
D、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产


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230、名词解释  联名卡


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231、名词解释  保险人


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232、名词解释  成本管理


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233、名词解释  效率性审计


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234、名词解释  信用证保兑


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235、名词解释  共有


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236、名词解释  授信额度保函


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237、名词解释  可转换债券


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238、名词解释  审计证据


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239、名词解释  法律风险


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240、多项选择题  商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括（）。

A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。


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241、名词解释  消费信贷


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242、多项选择题  贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的（）进行调查核实，并及时对借款人给予答复。

A、借款用途
B、资信状况
C、偿还能力
D、资料的真实性
E、用作质物的股票的基本情况


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243、多项选择题  《商业银行信息披露暂行办法》规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有（）。

A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联方所持商业银行股份或权益及其变化
C、关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例
D、关联自然人身份的基本情况


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244、名词解释  商业银行的关联法人或其他组织


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245、名词解释  固定资产贷款


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246、名词解释  金融租赁公司


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247、名词解释  风险因素


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248、名词解释  存款人


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249、名词解释  规模经济


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250、问答题  结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。


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251、名词解释  销售利润率


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252、名词解释  资金成本


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253、判断题  金融机构应当在收到银监局或市分局批准文件20日内，持有关材料到省局或分局领取或换领金融许可证。()


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254、名词解释  专家调查列举法（风险识别方法）


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255、名词解释  现值


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256、名词解释  劳动密集型产业


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257、问答题  根据你的认识和理解，试述商业银行贷款政策的主要内容。


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258、名词解释  等额本金还款法


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259、名词解释  抽逃出资


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260、名词解释  记账外汇


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261、名词解释  干预货币(InterveningCurrency)


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262、名词解释  证券市场


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263、名词解释  亚洲金融风暴


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264、名词解释  授信额度


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265、名词解释  外汇风险


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266、单项选择题  借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。

A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款


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267、名词解释  声誉事件


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268、问答题  根据你的认识和理解，谈谈你对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识，并就今后商业银行组织形式的发展方向提出你的看法。


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269、判断题  商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。（）


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270、名词解释  CPI


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271、名词解释  一逾两呆


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272、问答题  “三个办法一个指引”尽管包括四个文件，但其核心要义是完全一致的，其思想精髓是完全相同的。总的来说，贷款新规的核心要义体现在七个方面，即七大原则，谈谈你对这七大原则的认识和理解。


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273、名词解释  所有者权益增减变动表


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274、名词解释  可兑换货币(Convertible Currency)


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275、名词解释  风险调整后的资本收益率RAROC


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276、名词解释  消费者均衡


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277、名词解释  托收承付和委托收款


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278、名词解释  转贴现


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279、名词解释  单位通知存款


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280、名词解释  企业并购顾问业务


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281、名词解释  个人信用征信


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282、名词解释  信用证通知行


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283、多项选择题  商业银行对未取得（）的项目不得发放任何形式的贷款。

A、国有土地使用证
B、建设用地规划许可证
C、建设工程规划许可证
D、建筑工程施工许可证


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284、名词解释  市场需求


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285、判断题  小企业信贷人员必须在贷款建议中披露贷款申请人是否为自己的关系人。（）


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286、问答题  谈谈你对银监会制定和出台一系列贷款新规的必要性和深刻意义的认识和理解。


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287、名词解释  指数基金


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288、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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289、名词解释  个人贷款


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290、问答题  根据你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些?


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291、名词解释  公允价值计量


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292、名词解释  保险


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293、名词解释  财产保险合同


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294、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年


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295、多项选择题  申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：（）

A、资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定；
B、内控机制健全，制定和实施了统一授信制度；
C、制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程；
D、有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；
E、有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力；


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296、单项选择题  商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）

A.处五万元以上十万元以下罚款；
B.处五万元以上二十万元以下罚款；
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款


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297、名词解释  基本建设投资


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298、名词解释  复利


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299、多项选择题  商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列哪些措施。()

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、吊销其经营许可证
C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人


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300、判断题  不良资产余额或不良贷款占比连续三个月高于上年末水平可认定为特别监管金融机构。()


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