时间:2021-02-16 05:22:44
1、单项选择题 商业银行内部控制方案若涉及到组织结构、流程、计算机系统等方面的重大变更，应考虑可能产生的（）。
A、内部风险
B、不可接受风险
C、新风险
D、环境风险
2、单项选择题 按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，内部审计力量不足的商业银行，应当委托（）对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计。
A、国家审计部门
B、其他商业银行审计部门
C、银监会
D、社会中介机构
3、单项选择题 贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期和经营期的（）。
A、信用风险；
B、环保风险；
C、利率风险；
D、声誉风险。
4、单项选择题 下列各项中，属于或有负债类的商业银行表外（中间）业务是___。
A、股票和债券经纪;
B、个人理财;
C、贸易咨询;
D、循环贷款额度
5、问答题 地产贷款一般需要重点防范的风险点有哪些？
6、多项选择题 市场风险的计量方式包括（）
A．缺口分析
B．久期分析
C．敏感性分析
D．压力测试
E．情景分析
7、多项选择题 中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督（）：
A、执行商业银行日常监管的行为
B、与政府贷款有关的行为
C、与中国人民银行特种贷款有关的行为
D、执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为
E、执行有关黄金管理规定的行为
8、多项选择题 商业拆入资金用于（）
A、弥补票据结算的不足
B、弥补联行汇差头寸的不足
C、解决临时性周转资金的需要
D、以上说法都正确
9、单项选择题 金融机构应当在每个会计年度终了后的四个月内披露上述信息。因特殊原因不能按时披露的，应当至少提前（）工作日向银监会申请延期。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第74条)
A、七个
B、十个
C、十五个
D、三十个
10、问答题 请简述国际短期资本流动对经济的影响。
11、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立有效的个人贷款（）管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程。
A、全流程
B、全封闭
C、分级审批
D、第一责任人
12、多项选择题 我国《票据法》规定，汇票必须载明的事项有（）。
A、表明“汇票”的字样
B、无条件支付的委托
C、确定的金额
D、付款人名称和收款人名称
E、出票日期和出票签章
13、问答题 请谈谈你对“三个办法，一个指引”主要内容的认识和理解。
14、多项选择题 借款人申请棉花收购贷款，应当提交正式借款申请。借款申请的主要内容包括（）。
A、申请贷款金额和期限
B、申请贷款担保方式、还款方式及还款来源
C、借款申请人及担保人基本情况
D、已放贷款使用情况
15、多项选择题 对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，贷款分类划分依据是（）。
A、资产的净值
B、担保情况
C、债务人的偿还能力
D、债务人的信用评级情况
16、单项选择题 《银行与信托公司业务合作指引》中规定，每一只理财计划至少配备（）理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。
A、一名
B、两名
C、三名
D、四名
17、单项选择题 金融机构占压财政存款或者资金的，按照《金融违法行为处罚办法》规定应当（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予记大过直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，暂停或者停止该项业务
D、构成非法吸收公众存款罪的，依法追究刑事责任
18、单项选择题 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些问题可能对偿还产生不利影响因素的贷款属于：
A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款
19、多项选择题 中央银行的货币政策包括（）。
A、信贷政策
B、产业政策
C、利率政策
D、外汇政策
20、单项选择题 商业银行监事会的职责是：（）
A．负责审批商业银行的总体经营战略和重大政策
B．负责建立授权和责任明确、报告关系清晰的组织结构
C．实施财务监督
D．采取措施纠正内部控制存在的问题
21、多项选择题 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联交易应当（）。
A．确保商业银行不遭受风险
B．符合诚实信用及公允原则
C．按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行
D．遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定
22、单项选择题 在县（市）及其以下地区设立贷款公司，其注册资本为实缴资本，最低限额为（）万元人民币。
A.30
B.40
C.50
D.60
23、单项选择题 金融机构从事帐外经营，按照《金融违法行为处罚办法》规定，以下处罚措施不正确的是（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成用帐外客户资金非法拆借、发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
24、判断题 汽车价格，对新车是指汽车实际成交价格（含各类附加税、费及保费等）与汽车生产商公布的价格的较低者。（）
25、单项选择题 ()是指个人之间相互以货币或实物提供地信用。
A、商业信用
B、银行信用
C、国家信用
D、消费信用
E、民间信用
26、单项选择题 城市商业银行的（）负责建立和维护健全有效的内部审计体系。
A．股东大会
B．董事会
C．监事会
D．行长
27、多项选择题 满足法律、法规规定的文件保存要求的数据电文，应具备的条件是（）：
A、数据电文的格式与其生成、发送或者接收时的格式相同；
B、在数据电文上增加背书以及数据交换、储存和显示过程中发生的形式变化不影响数据电文的完整性；
C、格式不相同但是能够准确表现原来生成、发送或者接收的内容；
D、能够识别数据电文的发件人、收件人以及发送、接收的时间
E、能够有效地表现所载内容并可供随时调取查用。
28、多项选择题 商业银行应对理财计划的研发、定价、（）、（）、（）、（）、（）等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理。
A、风险管理
B、销售
C、资金管理运用
D、账务处理
E、收益分配
29、多项选择题 从本质上看，银行就是经营管理风险的机构。但与其他行业相比，银行的风险又具有独特的风险，突出表现在：（）
A、银行的自有资本今在其全部的资金来源中所占比重较低，属于高负债经营。
B、银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能。
C、银行是现代经济的核心，其风险的外部效应巨大
D、银行面临多种不确定性因素，风险很大
30、单项选择题 信访人对行政机关作出的信访事项处理意见不服的，可以自收到书面答复之日起30日内请求原办理行政机关的（）复查。
A、主要负责人
B、上一级行政机关
C、上级行政机关
D、工作人员
31、多项选择题 网上银行业务操作存在的风险根据网上银行操作流程可划分为___等。
A、法律合规风险;
B、操作风险;
C、技术风险;
D、市场风险;
E、信用风险
32、多项选择题 金融机构违反《金融违法行为处罚办法》有关规定办理存款业务的，应当进行以下处理（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上30万元以下的罚款
C、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
D、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
33、多项选择题 公司理财业务中现金管理服务的基本功能包括___。
A、流动性管理;
B、账户信息查询;
C、外币理财;
D、快速收付款;
E、快速融资
34、单项选择题 甲为向乙借款商情丙提供抵押物，乙享有债权和抵押权，乙将债权转让给丁后，抵押权将（）。（担保法第50条）
A.消灭
B.由丁享有
C.由乙继续享有
D.由乙、丙共同享有
35、多项选择题 、某市技术监督局在抽查本市市场上的饮料时发现，除三种名牌饮料外，其余饮料均不合格，该局在当地新闻媒体上对检查结果进行了详细介绍，导致一些厂家生产的饮料销量急剧下降。下列说法中不正确的是( )。
A.市技术监督局的抽查行为是履行职责的正常管理行为，但在新闻媒体上公布抽查结果是限制其他经营者的不正当竞争行为
B.市技术监督局抽查行为的背后是以排挤其他经营者为动机，故抽查行为与公布行为均构成不正当竞争
C.市技术监督局的行为不构成不正当竞争
36、单项选择题 我国《票据法》规定，持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日（）起不行使，票据权利消灭。
A、六个月
B、一年
C、二年
D、三年
37、单项选择题 申请办理涉及不动产的公证，应当向（）公证机构提出。
A、住所地
B、不动产所在地
C、经常居住地
D、行为地
38、填空题 凡对地电压在250以上叫（）。
39、问答题 在商业银行个人理财业务管理中，请谈谈你对卖者有责的理解和认识。
40、单项选择题 机构董事和高级管理人员任职资格申请由银监分局受理、审查并决定的是（）：
A.农村资金互助社理事长
B.地市农村商业银行董事长
C.地市农村商业银行行长
D.地市农村信用合作联社主任
41、多项选择题 办理露封（密封）保管箱业务中，委托人提取代保管物品时，必须出具___，经代保管行核对无误后，方可提取。
A、身份证明;
B、保管证;
C、代保管协议书;
D、预留印签;
E、预留密码
42、单项选择题 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定会造成重大损失的贷款属于：（）
A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款
43、判断题 同一笔贷款可以进行拆分分类。（）
44、单项选择题 在各种票据行为中，基本地票据行为是()。（票据法）
A.出票
B.背书
C.承兑
D.保证
45、单项选择题 商业银行在中华人民共和国境内不得从事（）业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资
A、投资业务
B、第三方托管
C、信托投资和证券经营业务
D、保险业务
46、单项选择题 持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，称（）。
A、信用卡
B、借记卡
C、贷记卡
D、银行卡
E、准贷记卡
47、单项选择题 贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照（）独立审批贷款。
A、领导指示
B、上级安排
C、工作分工
D、授权
48、多项选择题 票据记载事项－般分为（）。（票据法）
A.法定记载事项
B.绝对记载事项
C.相对记载事项
D.任意记载事项
49、单项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行不应销售（）显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。
A、收益率测算
B、压力测试
C、外部机构评估
D、他行投资业绩
50、单项选择题 从事电子认证服务，应当向（）提出申请，并提交有关材料。
A、国务院商务主管部门；
B、国务院信息产业主管部门；
C、工商行政管理部门；
D、国务院财政主管部门。
51、单项选择题 当事人不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起（）内向上一级人民法院提起上诉。
A、五日
B、一个月
C、十五日
D、三个月
52、单项选择题 大额取款业务、零钞清点整理储蓄业务中，“零钞”、“大额”的界定以及相关服务价格的制定和调整由（）负责。
A、商业银行分支机构
B、中国银行业协会
C、商业银行总行
D、中国银行业监督管理委员会
53、多项选择题 借款人死亡，或按照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或宣告死亡，或丧失完全民事行为能力或劳动能力，无继承人或受遗赠人，在依法处置其助学贷款抵押物(质押物)及借款人的私有财产，并向担保人追索连带责任后，仍未能归还的贷款核销时需提供以下证明（）。
A.提供法院关于借款人死亡或失踪的宣告或公安部门、医院出具的借款人死亡证明
B.司法部门出具的借款人丧失完全民事行为能力的证明
C.县级以上医院出具的借款人丧失劳动能力的证明
D.对助学贷款抵押物(质押物)处置和对担保人追索的情况
54、单项选择题 金融机构的代表机构经营金融业务的，按照《金融违法行为处罚办法》规定，以下处罚措施不正确的是（）
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，撤销该代表机构
D、情节特别严重的，暂停该金融机构相关业务
55、判断题 质押合同、贷款合同发生纠纷时，各方当事人均可按协议向仲裁机构申请调解或仲裁，或者向人民法院起诉。（）
56、多项选择题 商业银行内部控制评价应遵循以下（）原则。
A、全面性原则
B、统一性原则
C、独立性原则
D、公正性原则
E、重要性原则
F、及时性原则
57、多项选择题 中资金融机构向中国银行业监督管理委员会提出吸收投资入股申请时，投资人为外国金融机构的，中资金融机构应提交文件为（）
A、经中国银行业监督管理委员会认可的国际评级机构对该外国金融机构最近二年的评级报告
B、境外金融机构的资金来源、经营情况等资料
C、境外金融机构股东大会或董事会同意向中资金融机构投资入股的决议
D、境外金融机构最近三年的年报或经审计的资产负债表、利润表等财务报表
58、判断题 商业银行非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的，国务院银行业监督管理机构有权对其实施处罚。（）
59、多项选择题 美国地金融监管当局为（）。
A、货币监理署
B、联邦存款保险公司
C、证券交易委员会
D、联邦储备体系
60、单项选择题 商业银行应对信息科技部门内部管理职责进行明确的界定；各岗位的人员应具有相应的专业知识和技能，重要岗位应制定详细完整的工作手册并适时更新，其中不包括（）：
A、审核信息科技员工的道德品行，确保其具备相应的职业操守；
B、验证个人信息，包括核验有效身份证件、学历证明、工作经历和专业资格证书等信息；
C、组织专业培训，提高人才队伍的专业技能；
D、确保员工了解、遵守信息科技策略、指导原则、信息保密、授权使用信息系统、信息科技管理制度和流程等要求，并同员工签订相关协议。
61、单项选择题 其他条件不变的情况下，人们预期利率上升，会___：
A、多买债券，多存货币;
B、多买债券，少存货币;
C、卖出债券，多存货币;
D、少买债券，少存货币
62、单项选择题 我国《票据法》规定，汇票、本票出票时的记载事项，适用（）法律。
A、出票地
B、付款地
C、出票人居住地
D、付款人居住地
63、单项选择题 《山东银监局关于建立农村合作金融机构从业人员法律法规知识考试制度的通知》要求，从开始，每年分层次组织一次从业人员学习情况考试。
A．2007年
B．2008年
C．2009年
D．2010年
64、判断题 扩张性货币政策的实行可以增加货币供给量,从而使利率水平提高。（）
65、多项选择题 《担保法》规定，担保活动应当遵循（）的原则。
A、平等
B、自愿
C、公平
D、诚实信用
66、单项选择题 目前，我国对活期存款实行按____结息。
A.月
B.年
C.季度
D.日
67、多项选择题 银行业金融机构、其他单位和个人对银监会及其派出机构作出的行政处罚，享有陈述权、申辩权；对行政处罚不服的，有权依法（）
A、申请行政复议
B、申请仲裁
C、提起行政诉讼
D、提起刑事诉讼
68、多项选择题 在我国《票据法》上，可以成为被追索人地有()。（票据法）
A.出票人
B.承兑人
C.保证人
D.背书人
E.付款人
69、判断题 商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分银行账户和交易账户，并根据银行账户和交易账户的性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。（）
70、单项选择题 商业银行发行贷记卡，应当在全行统一的授信管理原则下，建立客户信用评价标准和方法，对申请人相关资料的合法性、真实性和有效性进行严格审查，确定客户的（），并严格按照授权进行审批。
A、还款期限
B、还款方式
C、取现金额
D、信用额度
71、单项选择题 商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
72、多项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行开展个人理财业务实行（）制和（）制。
A、审批
B、备案
C、咨询
D、报告
73、单项选择题 商业银行应至少()对全部贷款进行－次分类。（《贷款风险分类指引》第14条）
A、每季度
B、每月
C、每半年
D、－年
74、单项选择题 下列哪项不属于吸收公众存款的金融机构（）。
A、农村信用合作社
B、商业银行
C、城市信用合作社
D、金融资产管理公司
75、多项选择题 根据行政处罚法的规定，下列说法中正确的是（）。
A．违法行为轻微，及时纠正没有造成危害后果的，应当依法减轻对当事人的行政处罚
B．行政机关使用非法定部门制发的罚款单据实施处罚的，当事人有权拒绝处罚
C．对情节复杂的违法行为给予较重的行政处罚，应由行政机关的负责人集体讨论决定
D．除当场处罚外，行政处罚决定书应按照民事诉讼法的有关规定在10日内送达当事人
76、多项选择题 下列符合政策性贷款业务特点的是（）。
A、贷款对象是接受国家和地方政府委托从事政策性业务的企业
B、贷款方式一般为信用贷款方式
C、贷款期限可根据需要，多次办理展期
D、贷款权限按低风险贷款程序办理，简化操作
77、单项选择题 根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》管理规定，为解决农村工商法人企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以（）身份出面。
A、企业法人
B、借款人
C、担保人
D、企业法定代表人个人
78、多项选择题 超额准备金则是指___。
A、存款准备金账户中超过了法定准备金的那部分存款;
B、是商业银行在中央银行账户上保有的用于日常支付和债权债务清算的资金;
C、用于抵补贷款损失;
D、系统内存款
79、判断题 商业银行的高级管理层应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。（）
80、多项选择题 按照《信托公司治理指引》要求，下列说正确的是（）。
A、信托公司股东单独或与关联方合并持有公司50％以上股权的，股东（大）会选举董事、监事应当实行累积投票制
B、董事会应当下设信托委员会，成员不少于二人，由独立董事担任负责人，负责督促公司依法履行受托职责
C、监事会每年至少召开两次会议
D、信托公司总经理和董事长可以为同一人，但必须经过银监会同意
E、信托公司设立独立董事。独立董事人数应不少于董事会成员总数的四分之一。
81、单项选择题 外资银行营业机构聘请会计师事务所进行审计，下列说法正确的是（）
A、外资银行只能聘请中国境内会计师事务所进行审计
B、外资银行可以不聘请会计师事务所
C、外资银行可以聘外国银行所在国会计师事务所
D、外资银行可以在全球范围内聘请会计师事务所
82、多项选择题 行政机关作出准予行政许可的决定，需要颁发行政许可证件的，应当向申请人颁发加盖本行政机关印章的下列行政许可证件：（）
A.许可证、执照或者其他许可证书
B.资格证、资质证或者其他合格证书
C.行政机关的批准文件或者证明文件
D.法律、法规规定的其他行政许可证件
83、单项选择题 银行业监督管理机构建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况，属于（）
A、现场检查
B、非现场检查
C、并表检查
D、跨境检查
84、单项选择题 商业银行因行使抵押权、质权而取得地不动产或者股权,应当自取得之日起（）予以处分。（商业银行法第4２条）
A、半年内
B、－年内
C、二年内
D、没有规定
85、多项选择题 银监会根据审慎监管的要求，有权依照有关程序和规定采取下列（）措施对财务公司进行现场检查。
A.进入财务公司进行检查
B.查阅、复制财务公司与检查事项有关的文件
C.对可能被转移、藏匿或者毁损的文件、资来源:91考试网 91EXAm.org料予以封存
D.检查财务公司电子计算机业务管理数据系统
86、判断题 商业银行对客户调查和客户资料的验证必须全部进行实地调查并且对客户资料严格保密，不可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。（）
87、多项选择题 资产公司资产处置应遵循（）的原则和办法。
A、评处分离
B、审处分离
C、集体审查
D、分级批准
88、多项选择题 《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》所称的中资金融机构是指依法在中国境内设立的（）以及中国银行业监督管理委员会批准设立的其他中资金融机构。
A、中资商业银行
B、城市信用社、农村信用社
C、信托投资公司
D、保险公司
E、金融租赁公司
89、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构不得占压财政存款或者资金。金融机构占压财政存款或者资金的应当进行以下处理（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，暂停或者停止该项业务
D、构成非法吸收公众存款罪的，依法追究刑事责任。
90、单项选择题 支票的持票人应当自出票日起（）内提示付款。
A.10日
B.15日
C.30日
D.60日
91、多项选择题 邮储银行代理营业机构下列事项应按规定向当地监管机构报告（）：
A、开办新业务种类
B、开办新业务品种
C、变更营业地址
D、临时停业6天以上
92、多项选择题 根据银监会《农村合作金融机构社团贷款指引》的规定，社团贷款所发生的费用支出，由（）承担。
A.各成员社按贷款比例分担
B.各成员协商确定
C.牵头社
D.代理社
93、判断题 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施可以抵押。（）
94、问答题 请结合工作实际，谈谈如何营造以诚信审慎为核心的商业银行风险控制文化。
95、问答题 请简述国际货币制度定义、内容和类型。
96、单项选择题 银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中对农村地区金融机构坚持（）原则，实施审慎监管。
A、低门槛、严监管
B、高门槛、严监管
C、低门槛、松监管
D、高门槛、松监管
97、多项选择题 《担保法》规定质押合同应当包括（）内容。（担保法第65条）
A.被担保地主债权种类、数额；
B.债务人履行债务地期限；
C.质物地名称、数量、质量、状况；
D.质押担保地范围；
E.质物移交地时间；
F.当事人认为需要约定地其他事项。
98、单项选择题 根据国务院《信访条例》，采用书信、电子邮件、传真、电话、走访等形式，向各级人民政府、县级以上人民政府工作部门反映情况，提出建议、意见或者投诉请求的公民、法人或者其他组织，称（）。
A、当事人
B、受害人
C、信访人
D、原告
99、单项选择题 吴某以其所有的同一财产先后抵押给甲行和乙行，并办理了抵押登记，则在拍卖、变卖吴某所抵押的该财产所得价款应按照以下顺序清偿（）。
A、甲先受偿
B、乙先受偿
C、甲、乙同时受偿
100、多项选择题 银团贷款收费项目具体可包括（）等。
A、安排费
B、承诺费
C、代理费
D、项目费
101、单项选择题 接管期限届满后,国务院银行业监督管理机构可以决定延期,但接管期限最长不得超过（）年。
A、一年
B、二年
C、三年
D、四年
102、多项选择题 以下属于合格投资者的是（）。
A、投资一个信托计划的最低金额为120万元的自然人
B、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币且能够提供相关收入证明的自然人
C、夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能够提供相关收入证明的自然人
D、家庭所有资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人
E、个人金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人
103、单项选择题 商业银行应当对重大贷款损失承担相应的责任的是（）
A、贷后管理人员
B、审批人员
C、调查人员
D、高级管理层
104、多项选择题 留置地担保范围包括（）。（担保法第83条）
A.违约金
B.定金
C.留置物保管费
D.实现留置权地费用
105、单项选择题 董事会应明确各（）的职责分工，建立高效的工作机制，增强董事会内部的协同性。
A.董事会
B.监事会
C.专门委员会
D.党委办公会
106、多项选择题 按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，下面说法不正确的是（）
A、商业银行的内部审计部门应当定期（至少每年一次）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。
B、内部审计应当既对业务经营部门，也对负责市场风险管理的部门进行。
C、审计部门对市场风险进行的内部审计报告应当直接提交给监事会。
D、市场风险管理部门应当跟踪检查改进措施的实施情况，并向董事会提交有关报告。
107、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究（）。
A、法律责任
B、民事责任
C、违约责任
D、管理责任
108、单项选择题 传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。
A、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说
B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉本某
D、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
109、单项选择题 商业银行在设计市场风险限额体系时应当考虑的因素不包括下面哪一项（）
A、业务性质、规模和复杂程度；
B、商业银行能够承担的市场风险水平；
C、工作人员的专业水平和经验；
D、压力测试结果；
E、市场风险的报告体系。
110、单项选择题 商业银行应当对单－客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行（），确定总体授信额度。（《商业银行内部控制指引》第40条）
A、分类管理
B、一揽子管理
C、总量控制
D、品种管理
111、单项选择题 为有效分散项目融资在项目经营期各类风险，贷款人可以要求借款人（）。
A、签订总承包合同；
B、建立完工保证金；
C、提供资金缺口担保；
D、投保商业保险。
112、单项选择题 商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以（）。
A、通知
B、公告
C、公示
D、执行
113、单项选择题 银行机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处以（）万元罚款。
A、10～20
B、10～50
C、20～50
D、20～100
114、单项选择题 借款人应提供（）信息。
A、经过企业法人代表审核的与贷款有关的信息
B、经过中国人民银行审核的与贷款有关的信息
C、经过中国银行业监监督管理机构审核的与贷款有关的信息
D、经过注册会计或审计中介机构认证的与贷款有关的信息
115、单项选择题 当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人（）的地点为合同成立的地点。
A、签字
B、盖章
C、签字或者盖章
D、签字并盖章
116、单项选择题 信托公司开展固有业务，可以（）。
A、向关联方融出资金
B、为关联方提供担保
C、向关联方转移财产
D、购买关联方发行的金融产品
117、多项选择题 国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定地条件和程序，审查批准银行业金融机构地（）。（银监法第１6条）
A、设立
B、变更
C、终止
D、业务范围
118、单项选择题 农村商业银行单个自然人股东持股比例不得超过总股本的（）。
A、3‰
B、4‰
C、5‰
D、6‰
119、问答题 请结合工作实际，论述银行会计部门人员及岗位管理的内控要点。
120、多项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行高级管理层的主要职责包括()
A．在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任；
B．全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目；
C．根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程；
D．制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设；
E．及时对操作风险管理体系进行检查和修订，以便有效地应对内部程序、产品、业务活动、信息科技系统、员工及外部事件和其他因素发生变化所造成的操作风险损失事件。
121、多项选择题 当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照（）确定该条款的真实意思。
A、合同所使用的词句、合同的有关条款
B、诚实信用原则
C、合同的目的
D、交易习惯
122、单项选择题 商业银行计算机机房建设应当符合国家的有关标准，出入计算机机房应当有严格的审批程序和出入记录，确保计算机硬件、各种（）的物理安全。
A、软件
B、信息
C、程序
D、存储介质
123、多项选择题 外资银行营业性机构关闭、清算、优先支付个人储蓄存款本息，优先权不优于（）
A、清算费用
B、欠职工工资
C、抵押债权
D、劳动保险费用
124、单项选择题 同业拆借利率是货币市场最重要的基准利率之一，我国的同业拆放利率是：（）
A、Shibor
B、Libor
C、Hibor
D、Tibor
125、单项选择题 建设社会主义新农村的首要任务是：（）
A、发展现代农业
B、增加农民收入
C、改善农村面貌
D、培养新型农民
126、多项选择题 商业银行董事会设立的那几个委员会应由独立董事担任负责人？ （）
A、关联交易控制委员会；
B、风险管理委员会
C、薪酬委员会；
D、内部控制委员会；
E、提名委员会；
F、资产负债管理委员会
127、多项选择题 下列哪类机构可以适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？()
A、股份制银行
B、城市商业银行
C、农村信用社
D、经银监会批准设立的外资银行分行
128、单项选择题 ()是分类的重要参考指标。（《贷款风险分类指引》第15条）
A、借款人身份
B、贷款的担保
C、逾期天数
D、借款人的资信状况
129、单项选择题 （）依法对商业银行的关联交易实施监督管理。
A、仲裁机关
B、中国人民银行
C、中国银行业监督管理委员会
D、注册会计师协会
130、单项选择题 贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、（）、平等自愿、公平诚信的原则。
A、审慎经营
B、审贷分离
C、风险管理
D、内部控制
131、多项选择题 根据《担保法》有关质物保管的规定，以下说法正确的是（）。
A、质权人负有妥善保管质物的义务。
B、因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任。
C、质权人不能妥善保管质物可能致使其灭失或者毁损的，出质人可以要求质权人将质物提存，或者要求返还质物。
D、质物有损坏或者价值明显减少的可能，足以危害质权人权利的，质权人可以要求出质人提供相应的担保。
132、单项选择题 为加强业务印章管理，商业银行网点应设立业务印章使用、交接登记簿和___登记簿。
A、领用;
B、作废
C、保管
D、接收
133、多项选择题 农村合作金融机构贷款迁徙率指标主要包括：（）
A.正常贷款迁徙率
B.关注贷款迁徙率
C.次级类贷款迁徙率
D.可疑类贷款迁徙率
134、多项选择题 商业银行在给集团客户授信时，应进行充分的资信尽职调查，要（）。
A、对照授信对象提供的资料
B、对重点内容进行实地核查
C、对存在疑问的内容进行实地核查
D、在授信调查报告中反映出来
135、多项选择题 财务公司分公司不得办理（）。
A.成员单位存款
B.担保
C.保险代理业务
D.承销成员单位的企业债券
E.同业拆借
136、单项选择题 中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在三年以内的中短期债券叫做____。
A、央行票据
B、专项票据
C、国债
D、国库券
137、单项选择题 财务公司资产损失准备充足率不应低于（ ）。
A.100%
B.75%
C.60%
D.50%
138、多项选择题 银监机构可以对邮储银行下列事项进行现场检查（）
A、业务活动是否合法
B、设立变更等是否合法
C、内控制度是否健全
D、报表资料是否真实
139、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》中关于贷款展期的规定，以下说法正确的是（）。
A、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过半年
B、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限
C、一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的平均贷款期限。
D、一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限
140、单项选择题 董事应认真履行职责，每年至少亲自出席（）的董事会会议。
A.三分之一
B.二分之一
C.三分之二
D.四分之三
141、判断题 银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。（）
142、多项选择题 财务公司经过整顿，符合（）条件，可恢复正常营业。
A.已恢复支付能力；
B.亏损得到弥补
C.违法违规行为得到纠正。
D.内部控制制度完善
143、单项选择题 压力测试通常包括银行的﹙﹚市场风险、流动性风险和操作风险等方面内容。压力测试中，商业银行应考虑不同风险之间的相互作用和共同影响。
A、系统风险
B、环境风险
C、信用风险
D、金融电子化风险
144、单项选择题 （）是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向存款行申请开具的人民币定期存款权利凭证。
A、个人定期存单
B、单位定期存单
C、定期存折
D、特种存单
145、单项选择题 股东大会应当在每一会计年度结束后（）个月内召开股东大会年会，由董事会负责召集。出现《中华人民共和国公司法》第一百零四条规定情形之一的，可以召开临时股东大会。
A、3
B、4
C、5
D、6
146、问答题 请结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及影响。
147、判断题 银行业监管统计以银行业金融机构财务会计信息为基础，以银行业金融机构内部管理信息系统为依托，保障统计数据来源的真实、准确、完整。（）
148、判断题 票据金额以中文大写和数码同时记载，二者不一致时，以中文大写为准。（）
149、单项选择题 商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。
A、百分之四十
B、百分之五十
C、百分之六十
D、百分之七十
150、多项选择题 支票的特点包括()。
A、支票有效期短，见票即付
B、在银行信用基础上产生，以贷款为依据
C、在银行信用基础上产生，以存款为依据
D、签发支票金额，以存款余额为限
E、支票有效期长，见信即付
151、多项选择题 申请筹建村镇银行的主要工作包括：（）
A.确定组建地点
B.履行法律手续
C.制定筹建方案
D.预先核准名称
E.申请筹建
152、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应依照（）等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。
A、《中华人民共和国票据法》
B、《中华人民共和国保险法》
C、《中华人民共和国物权法》
D、《中华人民共和国担保法》
153、单项选择题 高管人员不准采取请客送礼行贿等不正当手段为本人（）。
A、调动
B、出国
C、购建房屋
D、谋取职位
154、多项选择题 经营者不得以排挤竞争对手为目的，以低于成本的价格销售商品。但有下列情形之一的，不属于不正当竞争行为（）：
A、销售鲜活商品
B、处理有效期限即将到期的商品或者其他积压的商品
C、季节性降价
D、因清偿债务、转产、歇业降价销售商品
155、单项选择题 存款行经过审查认为开户证实书证明的存款属实的，应保留开户证实书及第三人同意由借款人使用其开户证实书的协议书，并在收到贷款人的有关材料后（）个工作日内开具单位定期存单。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第8条）
A、2
B、3
C、4
D、5
156、多项选择题 信托公司固有业务项下可以开展以下业务（）。
A、拆放同业
B、租赁
C、自用固定资产投资
D、金融类公司股权投资
E、金融产品投资
157、单项选择题 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于（），并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。
A、一次
B、两次
C、三次
D、四次
158、多项选择题 《担保法》规定（）财产不可以抵押。（担保法第37条）
A.依法被查封、扣押、监管地财产
B.土地所有权
C.依法有权处分地国有土地使用权
D.所有权、使用权不明或者有争议地财产
E.学校、幼儿园、医院等以公益为目地地事业单位、社会团体地教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施
159、单项选择题 《商业银行资本充足率管理办法》规定商业银行资本包括核心资本和（）。
A、附属资本
B、经济资本
C、会计资本
D、风险调整资本
160、单项选择题 针对信用风险可以采取的压力情景包括但不局限于以下内容：()
A、主要货币汇率出现大的变化
B、利率重新定价缺口突然加大
C、基准利率出现不利于银行的情况
D、国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退
161、多项选择题 提供电子认证服务，应当具备下列条件（）。
A、具有国家密码管理机构同意使用密码的证明文件；
B、具有与提供电子认证服务相适应的资金和经营场所；
C、具有与提供电子认证服务相适应的专业技术人员和管理人员；
D、具有符合国家安全标准的技术和设备。
162、判断题 中国外汇交易中心公布的人民币外汇牌价是间接标价法。（）
163、单项选择题 我国现行宪法规定,中央军事委员会主席向()负责。
A、中央军事委员会集体
B、中共中央政治局
C、中共中央委员会
D、全国人民代表大会和全国人民代表大会常务委员会
164、单项选择题 银行业金融机构可以不遵守下列哪项（）？
A、国务院银行业监督管理机构制定的法律
B、国务院银行业监督管理机构制定的规章
C、国务院银行业监督管理机构制定的规则
D、国务院银行业监督管理机构制定的审慎经营规则
165、多项选择题 提起诉讼应当符合下列条件（）。
A、原告是认为具体行政行为侵犯其合法权益的公民、法人或者其他组织
B、有明确的被告
C、有具体的诉讼请求和事实根据
D、属于人民法院受案范围和受诉人民法院管辖
166、单项选择题 贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域行业、贷款品种等维度建立（）。
A、风险垂直管理制度
B、风险限额管理制度
C、授信风险责任制
D、风险识别与评估机制
167、判断题 商业银行从事证券投资基金托管业务，应当经中国证券监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会核准，依法取得基金托管资格。（)
168、多项选择题 下列哪种情况下的信用卡透支款项不可认定为呆账（）。
A.持卡人和担保人经依法宣告破产，财产经法定清偿后，未能还清的透支款项；
B.持卡人和担保人死亡或经依法宣告失踪、死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的款项；
C.经诉讼或仲裁并经强制执行程序后，可以收回的透支款项；
D.持卡人和担保人因经营管理不善、资不抵债，经有关部门批准关闭，工商行政管理部门注销，以其财产清偿后，仍未能还清的透支款项；
E.余额在10万元（含10万元）以下，经追索二年以上，仍无法收回的透支款项。
169、单项选择题 中资商业银行设立支行应当满足拨付给支行的营运资金累计不得超过拨付行资本净额或营运资金的（）。
A、30%
B、45%
C、60%
170、单项选择题 ___是银行信贷择优的前提，是促进企业改善经营管理，提高信用等级的有效措施。
A、验资业务;
B、资信咨询;
C、投资性贷款评估;
D、企业信用等级评估
171、多项选择题 了强化固定资产贷款贷后资金风险管控，银行业金融机构在合同中约定的提款条件应包括（）。
A、与贷款同比例的资本金已足额到位
B、借款人出具货物购销合同
C、项目实际进度与已投资额相匹配
D、其他能证明贷款资金按约定用途使用的资料
172、单项选择题 根据《商业银行内部控制指引》规定， 被审贷委员会两次否决的贷款申请（）内不 得提交审贷委员会审议。
A、1 年
B、半年
C、1 个季度
D、2 个月
173、多项选择题 商业银行应当按照规定向有关管理机构报送（）。
A、资产负债表
B、利润表
C、其他财务会计
D、统计报表
174、多项选择题 我国《票据法》规定，不可以挂失支付的票据有（）。
A、未记载付款人的票据
B、无法确定付款人的票据
C、未填明代理付款人的银行汇票
D、银行本票
175、单项选择题 单位账户之间单笔或者当日累计人民币（）万元以上的转账，属于大额交易。
A、50
B、100
C、200
D、300
176、单项选择题 《担保法》规定，当事人以该法规定应当办理抵押物登记的财产以外的其它财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自（）起生效。
A、签订之日。
B、登记之日。
C、主合同履行之日。
D、主合同生效之日。
177、多项选择题 依照《中华人民共和国企业破产法》法规定人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的下列行为，管理人有权请求人民法院予以撤销（）。
A、无偿转让财产的
B、以明显不合理的价格进行交易的
C、对没有财产担保的债务提供财产担保的
D、对未到期的债务提前清偿的
178、问答题
T公司是一家国有大型企业，主要业务是有色金属冶炼和贸易。2004年，该公司打算引进一批新的生产设备，改造现有生产线和车间，项目建设期2年，达产期1年。为获得资金完成该项目，该公司向某银行贷款1.4亿元人民币，借款合同约定：贷款期限10年，每季偿付利息，贷款到期后一次性偿还本金。2009年，由于国家产业政策调整和公司经营管理不善，T公司财务状况陷入困境，无法按时偿还利息，本金到期偿还压力巨大。
问题：
1、根据以上案例，该银行在还款方式和还款期限的设立上存在哪里不合理？
2、中长期贷款应如何选择还款方式，确定贷款期限？
179、多项选择题 贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施：（）。
A、固定资产贷款业务流程有缺陷的
B、上报统计数据连续三次出现差错的
C、未按《固定资产贷款管理暂行办法》要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的
D、贷款调查、风险评价未尽职的
E、未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的
F、对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的
180、多项选择题 贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、（）、担保、保险等角度进行贷款风险评价。
A、项目创新度
B、项目产品市场
C、项目融资方案
D、还款来源可靠性
181、单项选择题 当事人约定由第三人向债权人履行债务的，第三人不履行债务或者履行债务不符合约定，（）应当向债权人承担违约责任。
A、第三人
B、债务人
C、第三人和债务人
D、第三人或债务人
182、单项选择题 商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，对同－借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例（）。（商业银行法第39条）
A、不得超过5％
B、不得低于5％
C、不得超过１0％
D、不得低于１0％
183、判断题 商业银行审慎对固定资产进行重估时，计入附属资本的部分不超过重估储备的50%。（）
184、单项选择题 为保证董事会的独立性，董事会中应当有一定数目的（）。
A、非执行董事
B、独立董事
C、外聘董事
D、执行董事
185、单项选择题 下列哪项不属于吸收公众存款的金融机构（ ）。
A、农村信用合作社
B、商业银行
C、城市信用合作社
D、金融资产管理公司
186、单项选择题 固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应对其进行专门管理，并及时制定()措施。
A、核销
B、清收或盘活
C、持续注资
D、展期
187、多项选择题 下列()是货币市场地组成部分。
A、银行承兑汇票市场
B、同业拆借市场
C、股票市场
D、债券市场
E、大额存单市场
188、单项选择题 银监会对商业银行压力测试进行评估时，除﹙﹚以外重点关注以下几方面
A、压力测试方案是否有效
B、风险因素的确定是否合理
C、压力情景的选择是否充分
D、监事会及高层管理人员对压力测试的结果是否进行跟踪研究
189、多项选择题 存单质押担保的范围包括（）。
A、贷款本息
B、罚息
C、损害赔偿金
D、违约金
E、实现质权的费用
190、判断题 受突发事件或偶然因素影响非计划暂停电子银行服务，金融机构应在暂停服务后48小时内将有关情况报告中国银监会。（）
191、问答题
从1997年至2004年，以“叶某某”为法定代表人的2家公司（××商都房地产公司、××金成房地产公司）通过变更法定代表人和企业名称或变换注册地址等手段逃废银行债务，先后在××分行的××支行、××支行发生3笔信贷业务（贷款和承担连带责任担保），形成不良贷款共计××万元，欠息××万余元。2006年6月30日，××支行再次向以“叶某某”为法定代表人的××市宝成投资有限公司发放固定资产贷款××万元，期限5年，经办行在“不良客户黑名单”中无法查询到已有减免欠息和疑似假按揭的信息，客户评价报告也未能反映上述重大风险事项。后因项目不能如期完工，该笔贷款已由正常类下调至关注类。不良贷款客户为了逃废银行债务，可能采取的手段多且隐蔽，主要表现形式有以下几种：一是变更企业名称；二是变换企业的注册地址；三是变更企业法定代表人；四是在不同银行机构或同一机构不同分支行申请贷款；五是在关联公司之间转移资产；六是隐瞒企业的发展历史和实际经营情况等。
问题：结合该案例，说明如何防范不良贷款客户关联企业在银行继续办理授信业务？
192、多项选择题 下列属于次级类贷款特征的是（）。
A、借款人经营亏损，净现金流量为负值
B、借款人不能偿还对其他债权人的债务
C、借款人已不得不寻求履行担保作为还款来源
D、银行对抵押品失去控制
193、判断题 国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。（）
194、多项选择题 国有独资商业银行设立监事会。监事会对下列哪些行为进行监督？（）
A、信贷资产质量
B、资产负债比例
C、国有资产保值增值情况
D、高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益
195、多项选择题 银行业金融机构违反审慎经营规则地，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构采取监管强制措施地内容包括（）。(银监法第37条)
A、责令暂停开展业务，停止批准开办新业务
B、责令撤销董事会决议
C、责令控股股东转让股权或者限制有关股东地权利
D、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
196、单项选择题 在城乡一体化程度较高、农业产值占比较小的地市、地市市辖区、直辖市组建农村商业银行除符合条件：不良贷款比例低于（）。
A.5%
B.6%
C.7%
D.8%
197、判断题 《商业银行信息披露办法》为商业银行信息披露的最低要求。商业银行可在遵守本办法规定基础上自行决定披露更多信息。（）
198、单项选择题 点期间应将试点农村资金互助社的筹建工作方案、筹建和开业批复报（）备案。
A.银监会
B.银监局
C.银监分局
D.监管办
199、多项选择题 设立财务公司必须经过银监会批准。财务公司的设立须经过（）和（）两个阶段。
A.申请
B.设立
C.筹建
D.开业
200、单项选择题 贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对()进行管理与控制。
A、派生存款
B、借款人交易对手账户
C、还款准备金帐户
D、贷款资金的支付
201、单项选择题 质押期间，未经（）同意，存款行不得受理存款人提出的挂失申请。（《个人定期存单质押贷款办法》第18条）
A、借款人
B、出资人
C、贷款人
D、存款人
202、多项选择题 财务公司申请开办成员单位产品的消费信贷、买方信贷和融资租赁业务，应当具备以下条件（）。
A.财务公司设立1年以上，且经营状况良好
B.注册资本不低于3亿元人民币或等值的可自由兑换货币
C.现金流量稳定并具有较大规模
D.经股东会同意
E.经董事会同意
203、单项选择题 行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。（）答案：Y1312、银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种，自提交申请文件之日起（）内，可以获得国务院银行业监督管理机构做出的书面决定：
A、六个月
B、一年
C、三个月
D、九个月
204、单项选择题 银行业金融机构有下列哪项情形，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款？()
A、未经批准设立分支机构的
B、提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的
C、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。
D、未经批准变更、终止的
205、多项选择题 我国宪法规定，最高人民法院对（）负责。
A、全国人民代表大会
B、全国人民代表大会常务委员会
C、国务院
D、中华人民共和国主席
206、单项选择题 同业拆出是银行___之一。
A、短期资产;
B、长期资产;
C、短期负债;
D、长期负债
207、多项选择题 下列各项经济业务属于经营活动引起的现金流入的有：（）
A．收到出租固定资产的租金收入
B．购货退回而收到的退货款
C．取得债券利息收入所收到的现金
D．收到出口退回的增值税款
208、单项选择题 董事会应当根据商业银行的需要召开董事会会议，但应当至少每年召开（）董事会例会。
A、四次
B、一次
C、二次
D、三次
209、单项选择题 根据我国《票据法》规定，无需提示承兑的汇票是（）。
A、见票即付的汇票
B、见票后定期付款的汇票
C、出票后定期付款的汇票
D、定日付款的汇票
210、单项选择题 按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，市场风险内部审计报告应当直接提交给（），并应由其督促高级管理层对内部审计所发现的问题提出改进方案并采取改进措施。
A、董事会
B、监事会
C、总行行长
D、党委会
211、单项选择题 行政许可受理机关发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，应在收到申请材料之日起5日内向申请人发出补正通知书，一次告知申请人应补正的全部内容，并要求其在补正通知书发出之日起（）内提交补正申请材料。
A、30日
B、1个月
C、2个月
D、3个月
212、单项选择题 特别监管的解除以（）为条件，具体解除条件应在做出特别监管决定时予以设定。
A、特别监管时认定的问题得到整改
B、特别监管时认定的问题被处罚
C、特别监管时认定的问题很少再发生
D、特别监管时认定的问题相关责任人被撤职
213、多项选择题 中资商业银行以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和（）等。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第4条）
A.增加业务品种
B.董事和高级管理人员任职资格
C.工作人员岗位调整
214、单项选择题 合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的()提出要求。
A、资金平均存量
B、设置内容
C、规范性
D、资金支出
215、多项选择题 固定资产贷款业务在贷后管理环节上，贷款人应定期对（）等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。”
A、借款人和项目发起人的履约情况及信用状况
B、项目的建设和运营情况
C、宏观经济变化和市场波动情况
D、贷款担保的变动情况
216、多项选择题 贷款人应根据借款人的（）等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。
A、行业特征
B、经营规模
C、管理水平
D、信用状况
217、单项选择题 协定存款利率按（）利率计付利息。
A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、中国人民银行确定
218、多项选择题 贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款等要素测算其营运资金需求，合理贷款期限，包括（）等。
A、金额
B、期限
C、利率
D、担保
E、还款方式
219、单项选择题 设立农村合作银行的注册资本最低限额为（）万元人民币。
A、1000
B、2000
C、5000
D、1亿元
220、单项选择题 单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的（）
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
221、单项选择题 单家银行担任银团牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于____。
A、30%
B、40%
C、50%
D、60%
222、判断题 金融市场交易媒介是指各主体凭以交易货币资金的工具。从性质上来看，金融工具包括债权债务凭证(如票据、债券)和所有权凭证(如股票)。（）
223、多项选择题 个人住房贷款调查的主要内容包括：（）
A、借款人主体资格是否合法;
B、借款人的借款申请是否自愿属实;
C、再交易房是否进行了独立评估;
D、借款人是否已经支付了符合规定的首期房款
224、多项选择题 属于核准类帐户的有（）：
A、基本存款帐户
B、临时存款帐户
C、一般存款帐户
D、预算单位专用存款帐户
225、多项选择题 影响银行收回已发放贷款的因素有：（）
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、政策风险
226、多项选择题 依照《中华人民共和国公司法》规定，关于违反本法规定，虚报注册资本、提交虚假材料或者采取其他欺诈手段隐瞒重要事实取得公司登记的说法正确的是（）。
A、由公司登记机关责令改正，对虚报注册资本的公司，处以虚报注册资本金额百分之五以上百分之十五以下的罚款
B、对提交虚假材料或者采取其他欺诈手段隐瞒重要事实的公司，处以五万元以上五十万元以下的罚款
C、情节严重的，撤销公司登记或者吊销营业执照
D、情节严重的，处以刑事责任
227、多项选择题 下列关于衍生产品交易业务说法正确的有___。
A、衍生产品提供了对冲现货产品风险和低成本套利机会，成为替代基础金融产品直接交易的低成本交易工具;
B、衍生产品的交易各方通过买卖和持有衍生产品对冲风险、套期保值和获得投资收益;
C、衍生产品包括具有远期、期货、掉期和期权中一种或多种特征的结构化金融工具;
D、衍生产品的应用为金融产品的操作风险提供了保障;前台交易人员可以变通授信额度和权限交易，以实现业务利润最大化
228、单项选择题 邮储银行代理营业机构的原始凭证、账、表，应由（）保管。
A、当地银监机构
B、邮储银行
C、邮政企业
D、代理营业机构
229、问答题 请论述商业银行建立操作风险管理框架的基本要求。
230、多项选择题 商业银行理财业务是商业银行将___等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务。
A、负债管理;
B、客户关系管理;
C、资金管理;
D、资本管理;
E、投资组合管理
231、单项选择题 国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动（
A、不得干预
B、进行指导和监督
C、进行发起和组织
D、制定活动章程
232、判断题 票据上的记载事项被变造的，在变造之前签章的人，对原记载事项负责；在变造之后签章的人，对变造之后的记载事项负责；不能辨别是在票据被变造之前或者被变造之后签章的，视同在变造之前签章。（）
233、单项选择题 中国人民银行每一会计年度的收入减除该年度支出，并按照国务院财政部门核定的比例提取总准备金后的净利润，全部上缴（）。
A、中央政府
B、国务院
C、中央财政
D、人民银行总行
E、国家税务总局
234、单项选择题 银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（）。
A、采取分段计息的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算
B、按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C、按照到期日挂牌公告的利率计算
D、按照调整日挂牌公告的利率计算
235、单项选择题 农村商业银行股东大会选举产生董事会，其成员为（）人。
A、5至17
B、6至18
C、7至19
D、8至20
236、多项选择题 关于保证金存款，下列说明正确的是：（）
A、向客户收取的保证金不能超过其所担保的业务金额;
B、未发生实际业务不能存入相应的保证金;
C、客户按约定履行义务后应及时将保证金存款交存款人支配;
D、对保证金需按规定计息
237、单项选择题 拍卖人应当于拍卖日（）日前发布拍卖公告。
A、7
B、10
C、15
238、判断题 内部控制评价程序一般包括评价准备、评价实施、评价报告形成和反馈等步骤。（√）(
239、单项选择题 我国《票据法》规定地票据不包括()。（票据法）
A.支票
B.本票
C.股票
D.汇票
240、多项选择题 按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构不得有下列行为（）。
A、违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易
B、为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保
C、违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动
D、进行任何债券投资
241、多项选择题 下列关于中国人民银行说法正确的是（）。
A、中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保
B、中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款
C、中国人民银行可以向地方政府、各级政府部门提供贷款
D、中国人民银行不得对政府财政透支
E、中国人民银行不得直接认购、包销国债和其他政府债券
242、多项选择题 法律规定属于国家所有地财产，属于国家所有即全民所有。（）财产属于全民所有。（物权法第46、48、50、5２条）
A、矿藏、水流、海域
B、文物
C、无线电频谱资源
D、国防资产
243、单项选择题 我国《票据法》规定，见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起（）内向付款人提示承兑。
A、十日
B、一个月
C、两个月
D、三个月
244、多项选择题 列属于中资金融机构向中国银行业监督管理委员会提出吸收投资入股申请时应提交的文件是（）
A、境外金融机构的资金来源、经营情况等资料
B、境外金融机构股东大会或董事会同意向中资金融机构投资入股的决议
C、中资金融机构吸收投资入股的申请书
D、双方签定的意向性协议
245、单项选择题 商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件、资料的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,逾期不改正的,处十万元以上三十万元以下罚款。商业银行不按照规定向中国人民银行报送有关文件、资料的,由（）责令改正,逾期不改正的,处十万元以上三十万元以下罚款。
A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、商业银行上级行
D、工商行政管理机构
246、单项选择题 村镇银行中单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的（）
A.10%
B.15%
C.20%
D.30%
247、多项选择题 贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件：（）；符合国家有关投资项目资本金制度的规定；贷款人要求的其他条件。
A、借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；
B、借款人信用状况良好，无重大不良记录；
C、借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；
D、国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；
E、借款用途及还款来源明确、合法；
F、项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；
248、单项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人应对固定资产投资项目的收入现金流以及借款人的（）进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。
A、财务状况
B、资产状况
C、整体现金流
D、管理状况
249、多项选择题 计算企业所得税时，应纳入收入总额的是（）。
A、销售货物收入
B、提供劳务收入
C、转让财产收入
D、股息、红利等权益性投资收益
E、特许权使用费收入
250、多项选择题 对于余额在（）万元(含)以下(农村信用社、村镇银行为（）万元(含)以下)的个人无抵押(质押)贷款或抵押(质押)无效贷款，经追索（）年以上，仍无法收回的债权，可认定为呆账。
A．50
B．10
C．1
D．2
251、单项选择题 受托机构因辞任、被资产支持证券持有人大会解任或者信托合同约定的其他情形而终止履行职责的，应当在（）工作日内向银监会报告。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第26条)
A、三个
B、五个
C、十个
D、十二个
252、多项选择题 为形成相互牵制和监督，商业银行重要岗位和敏感环节工作人员应执行___制度。
A、定期轮岗;
B、定期稽核;
C、定期报告;
D、强制休假
253、单项选择题 贷款用于建造一组大型生产装置，借款人是为融资专门组建的企事业法人，同时还款资金来源主要依赖该装置产生的销售收入。这是（）贷款。
A、流动资金；
B、固定资产；
C、项目融资；
D、住房按揭。
254、问答题 请简述货币当局干预外汇市场的目的。
255、单项选择题 票据地善意取得是指()。（票据法）
A.当事人通过继承地方式，善意地从有处分权人手中取得有效票据
B.当事人通过继承地方式，善意地从无处分权人手中取得有效票据
C.当事人通过票据法规定地方式，善意地从有处分权人手中取得有效票据
D.当事人通过票据法规定地方式，善意地从无处分权人手中取得有效票据
256、多项选择题 申请人书面申请行政复议的，应当递交行政复议申请书，行政复议申请书包括下列内容（）。
A、申请人基本情况
B、被申请人的名称、地址
C、具体的行政复议请求
D、提出复议申请的日期
257、单项选择题 根据我国《突发事件应对法》，国家建立健全（），完善重要应急物资的监管、生产、储备、调拨和紧急配送体系。
A、应急物资供应制度
B、应急物资储备保障制度
C、应急监测与预警制度
D、应急后勤保障制度
258、多项选择题 银行业金融机构从业人员应遵守的职业操守包括：（）
A、尊重客户隐私，尤其对国际友人应注意特别优待
B、应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则
C、应热心公益，奉献爱心
D、应公私分明，勤俭节约，上级机构对下级机构不得吃、拿、卡、要
259、单项选择题 商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，原授权书及转授权书（）。
A、有效
B、无效
C、需要重新授权
D、在原授权书或转授权书上追加变更人
260、多项选择题 对在信息披露中提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告的商业银行和相关责任人，可以采取（）惩罚措施。（《商业银行信息披露办法》第29条）
A、由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款
B、情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依 法追究刑事责任
C、责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款
E、取消直接负责的董事、高级管理人员－定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员－定期限直至终身从事银行业工作
261、多项选择题 农村中小金融机构申请开办外汇业务（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，应当符合以下条件（）。
A．依法合规经营，内控制度健全有效，经营状况良好
B.资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％
C.有与申报外汇业务相应的外汇营运资金和合格的外汇业务从业人员
D.有符合开展外汇业务要求的营业场所和相关设施
E.最近1年未发生重大违法违规行为
262、单项选择题 商业银行应当对各项业务制定全面、系统、成文的政策、制度和程序，在全行范围内保持统一的业务标准和操作要求，并保证其（）。
A、及时性和全面性
B、条理性和准确性
C、连续性和稳定性
D、准确性和完善性
263、单项选择题 社团贷款合同的签定，所附贷款条件清单上列明的条款未经（）同意，不得修改。
A、贷款申请人和牵头社同意
B、贷款申请人和代理社同意
C、贷款申请人和成员社同意
264、单项选择题 农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的（）。
A、20%
B、25%
C、30%
D、35%
265、多项选择题 在开展或有负债业务时，下面哪种情况属于不合规现象（）
A、擅自改动收费标准或不按标准收费;
B、为无真实交易背景的客户办理或有负债业务;
C、未经批准开办或增开新的或有负债业务种类;
D、未将或有负债业务纳入授信额度，未统一管理
266、单项选择题 （）是农村商业银行的权力机构。
A、董事会
B、监事会
C、股东大会
D、行党委
267、多项选择题 下列外资银行关闭应当公告（）
A、外商独资银行
B、中外合资银行
C、外国银行分行
D、外国银行代表处
268、多项选择题 银行业金融机构被接管期间，银行业监督管理机构有权对其直接负责的高级管理人员采取的措施包括（）
A、银行业金融机构高级管理人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境
B、申请司法机关禁止其转移、转让财产
C、申请司法机关对其财产设定其他权利
D、特殊情况，可直接禁止其转移、转让财产
269、多项选择题 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒（）等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
A、贪污贿赂犯罪
B、破坏金融管理秩序犯罪
C、金融诈骗犯罪
D、破坏社会主义市场经济秩序犯罪
270、多项选择题 我国《票据法》中地本票是（）。（票据法第73条）
A.银行本票
B.记名式本
C.即期本票
D.远期本票
271、单项选择题 中国人民银行设行长一人，副行长（）。
A、一人
B、二人
C、三人
D、四人
E、若干人
272、多项选择题 金融机构高级管理人员离任必须进行离任审计。离任审计报告至少包括以下内容（）.
A.分管业务经营状况，包括资产质量、赢利水平；
B.分管业务合规合法情况；
C.分管业务内控建设和风险管理情况；
D.职责范围内发生的重大经济或刑事案件以及本人所应承担的责任；
E.审计结论。
273、多项选择题 关于人民币，下列说法正确的是：（）
A、禁止伪造、变造人民币
B、禁止出售、购买伪造、变造的人民币
C、禁止运输、持有、使用伪造、变造的人民币
D、禁止故意毁损人民币
E、禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样
274、单项选择题 根据《担保法》规定，抵押人将已出租的财产抵押的，以下说法正确的是（）。
A、抵押无效
B、未经承租人书面同意，抵押无效
C、租赁合同自然终止
D、应当书面告知承租人，原租赁合同继续有效
275、判断题 银行业金融机构信息系统风险管理指引所称信息系统风险是指信息系统在规划、研发、建设、运行、维护、监控及退出过程中由于技术和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。（）
276、判断题 信托投资公司申请特定目的信托受托机构资格，银监会应当自收到信托投资公司的完整申请材料之日起三个工作日内决定是否受理申请。（）
277、单项选择题 商业银行贷款应当遵循下列（）资产负债比例的规定。
A、资本充足率不得超过百分之八
B、存贷款比例不得低于百分之七十五
C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五
D、对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十
278、单项选择题 下列不属于抵押担保范围地有（）。（担保法第46条）
A.主债权及利息
B.违约金
C.定金
D.损害赔偿金
279、多项选择题 银行业金融机构内部审计的目标是（）
A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行；
B、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平；
C、改善银行业金融机构的运营，增加价值；
D、持续提高盈利能力。
280、多项选择题 有下列情形之一的，依照劳动合同法规定的条件、程序，劳动者可以与用人单位解除固定期限劳动合同、无固定期限劳动合同或者以完成一定工作任务为期限的劳动合同：﹙﹚
A、用人单位与劳动者协商一致的
B、用人单位未及时足额支付劳动报酬的
C、用人单位在劳动合同中免除自己的法定责任、排除劳动者权利的
D、劳动者在试用期内提前5日通知用人单位的
281、单项选择题 商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，流动性资产余额与流动性负债余额地比例（）。（商业银行法第39条）
A、不得超过２5％
B、不得超过１0％
C、不得低于２5％
D、不得低于１0％
282、单项选择题 商业银行应当建立内部控制的报告和信息反馈制度，业务部门、内部审计部门和其他控制人员发现内部控制的隐患和缺陷，应当及时向（）、管理层或相关部门报告。
A、董事会
B、高管层
C、上级机构
D、监事会
283、单项选择题 存款行不按本规定对质物进行确认或贷款行接受未经确认的单位定期存单质押的，由（）给予警告，并处以三万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第32条）
A、中国人民银行
B、国家外汇管理局
C、中国银行业保险业监督管理委员会
D、中国银行业监督管理委员会
284、多项选择题 《巴塞尔新资本协议》提出了监管的“三大支柱”，即：（）
A、最低资本要求
B、外部监督
C、自我管理
D、市场约束
285、判断题 质押存单的挂失申请应采用书面形式。在特殊情况下，可以用口头或函电形式，但必须在三个工作日内补办书面挂失手续。（）
286、单项选择题 根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于人民币（）。
A、10万元
B、50万元
C、100万元
D、300万元
287、多项选择题 作为银行业金融机构的董（理）事、监事和高级管理人员应遵守以下哪些职业操守：（）
A、以身作则，自觉遵守从业人员职业操守指引，并组织和监督全体人员遵守指引
B、知人善任，任人唯贤，关心员工职业生涯发展，培育团队意识
C、细化管理，重点监控，明确本机构关键岗位特殊职业操守并组织关键岗位从业人员遵守
D、恪守职业道德，服从国家宏观调控，维护大局
288、单项选择题 背书转让与－般债权转让的主要不同在于()。（票据法第17条）
A.背书转让无须通知票据债务人，－般债权转让应当通知债务人
B.背书人转让票据后退出票据关系，－般债权人转让债权后不退出债权债务关系
C.背书转让属于不要式行为，－般地债权转让都是要式行为
D.背书转让地只能是财产权，－般债权转让地既可以是财产权也可以是人身权
289、多项选择题 信托公司从事私人股权投资信托计划，可以聘请第三方提供投资顾问服务，投资顾问应满足以下条件（）。
A、持有不低于该信托计划10%的信托单位
B、实收资本不低于2000万元人民币
C、投资顾问团队主要成员股权投资业务从业经验不少于3年，业绩记录良好
D、无不良从业记录
290、单项选择题 当事人、公证事项的利害关系人认为公证书有错误的，可以向出具该公证书的（）提出复查。公证书的内容违法或者与事实不符的，公证机构应当撤销该公证书并予以公告，该公证书自始无效。
A、国务院银行业监督管理机构
B、人民银行
C、公证机构
D、人民法院
291、单项选择题 银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，所需要检查的文件、资料，银行业金融机构工作人员（）
A、不得拒绝、阻碍和隐瞒
B、涉及国家秘密的可以隐瞒
C、涉及商业秘密的可以隐瞒
D、涉及客户隐私的可以隐瞒
292、多项选择题 贴现企业和承兑银行应按期支付商业汇票票款，承兑银行不应存在以下行为：（）
A、故意压票;
B、拖延支付;
C、无理拒付;
D、假票没收
293、单项选择题 企业所得税的基本税率是（）
A、33%
B、25%
C、20%
D、30%以融资租赁方式租入的固定资
294、单项选择题 村镇银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、票据兑付等金融服务且交易金额单笔人民币（）万元以上的，在认真核对客户的有效身份证件或者其他有效身份证明文件的同时，应当留存该客户的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
A.1
B.2
C.3
D.5
295、多项选择题 社团贷款借贷各方必须重合同、守信用。参加社团贷款的县级联社应遵循的（）原则。
A．权责明晰
B．利益共享
C．讲求效益
D．风险共担
296、判断题 商业银行应采取有效措施，通过远期结汇等业务对冲和管理代客境外理财产品的汇率风险。（）
297、单项选择题 商业银行申请代客境外理财购汇额度，应向（）报送有关购汇材料。（《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第14条）
A、中国人民银行
B、国家外汇局
C、中国银监会
D、国家外汇局和中国银监会
298、多项选择题 财务公司有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害（）的，银监会有权予以撤销。
A.正常经营
B.金融秩序
C.损害公众利益
D.员工利益
299、多项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》规定，尽职调查人员应确保出具的尽职调查报告内容的（）。
A、真实性
B、完整性
C、合法性
D、有效性
300、多项选择题 凡有下列（）之一的，应当认定存在信用证欺诈。
A、受益人伪造单据或者 91ExAm.org提交记载内容虚假的单据；
B、受益人恶意不交付货物或者交付的货物无价值；
C、受益人和开证申请人或者其他第三方串通提交假单据，而没有真实的基础交易；
D、其他进行信用证欺诈的情形。
