时间:2021-01-25 05:17:28
1、单项选择题 特别监管的解除以（）为条件，具体解除条件应在做出特别监管决定时予以设定。
A、特别监管时认定的问题得到整改
B、特别监管时认定的问题被处罚
C、特别监管时认定的问题很少再发生
D、特别监管时认定的问题相关责任人被撤职
2、多项选择题 银监会应当定期对商业银行的市场风险管理状况进行现场检查，以下属于检查主要内容的是（）：
A、董事会和高级管理层在市场风险管理中的履职情况；
B、市场风险管理政策和程序的完善性及其实施情况；
C、市场风险管理系统所用假设前提和参数的合理性、稳定性；
D、市场风险限额管理的有效性；
E、市场风险资本的充足性；
F、负责市场风险管理工作人员的专业知识、技能和履职情况。
3、单项选择题 商业银行依据《商业银行内部控制评价试行办法》制定服务价格，应至少于执行前（）个工作日向银监会报告。
A、10
B、15
C、20
D、30
4、多项选择题 金融债券的发行方式有哪几种？（）
A、市场化发行;
B、协议发行;
C、商业银行主承销发行;
D、定向发行
5、单项选择题 同一贷款即有保证又有物的担保的，保证人对（）债权承担保证责任。
A、全部
B、物的担保
C、物的担保以外
D、由保证人与债权人协商确定
6、单项选择题 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交（）。
A、国务院反洗钱行政主管部门
B、国务院反洗钱行政主管部门或其派出机构
C、国务院有关部门指定的机构
D、国务院有关金融监督管理机构或其派出机构
7、单项选择题 中国人民银行应当向（）提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。
A、全国人大
B、国务院
C、国务院银行业监督管理机构
D、全国人民代表大会常务委员会
8、判断题 商业银行从事基金托管业务，应当在人事、行政和财务上独立于基金管理人，双方的管理人员可以相互兼职。（）
9、单项选择题 在涉外票据中，汇票和本票出票行为的记载事项，应当适用（）。（票据法第97条）
A.出票人所属国地法律
B.付款人所属国地法律
C.出票地地法律
D.付款地地法律
10、多项选择题 信托公司以固有资产从事股权投资业务，应当符合以下条件（）。
A、具有 91exam .org良好的公司治理、内部控制及审计、合规和风险管理机制
B、最近三年内没有重大违法、违规行为
C、最近一年监管评级在4A级以上
D、具有从事股权投资业务所需的专业团队和相应的约束与激励机制
11、问答题
2008年4月3日，经××省分行批准同意，给予××有限公司综合授信额度××万元，以工业厂房为抵押。经办行为借款人申报AA级信用等级时描述：“公司各项财务指标均优于行业均值，财务状况较好，财务指标进一步优化，利润2005年--2007年为×万元、×万元、×万元”；“公司目前经营稳定，有一定发展潜力，管理水平较高，发展前景好”；“该公司在该行开立一般结算账户，日均存款在200万左右……，对该行综合贡献较高，是可发展的优质客户”。而从借款企业在工商档案中的财务报表看：2005年－2007年借款企业3年连续亏损；2007年10月31日至2008年4月30日账户日均存款余额仅4.85万元。6月30日经办行发放贷款后，该公司使用贷款资金支付了××贸易公司材料款××万元。仅仅两周时间，该公司即停止了生产。贷款出现风险后，结算账户仍有较多存款，经办行停止了该公司××万剩余授信额度的使用，并暂停了××万尚未支用贷款资金的对外支付，但未及时压缩风险敞口，提前扣款收贷。8月27日，该公司供应商××贸易公司以偿付7月25日合同货款为由，向××法院申请冻结并扣划了该公司剩余贷款资金××万元，导致损失扩大。
问题：结合该案例，分析经办行在信贷经营管理中的明显不当之处。
12、多项选择题 商业银行应当依照法律、行政法规地规定使用经营许可证。禁止（）经营许可证。（商业银行法第２６条）
A、伪造
B、变造
C、转让
D、出租
E、出借
13、多项选择题 依据我国《票据法》，属于汇票必须记载的事项有（）。
A、付款日期
B、付款人名称
C、出票日期
D、出票地
14、多项选择题 在我国《票据法》上，可以成为被追索人地有()。（票据法）
A.出票人
B.承兑人
C.保证人
D.背书人
E.付款人
15、单项选择题 董事（理事）和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应在决定机关核准任职资格之日起（）内到任，农村中小金融机构应向决定机关和所在地银监会派出机构书面报告。
A.1个月内
B.3个月内
C.6个月内
D.一年内
16、单项选择题 持卡人出租或转借其信用卡及其账户的，发卡银行应当责令其改正，并对其处以（）元人民币以内的罚款
A、1000
B、2000
C、3000
D、4000
17、多项选择题 没有籽棉加工资格的棉花产业化龙头企业，可以选择的贷款品种包括（）。
A、产业化龙头企业棉花中长期贷款
B、产业化龙头企业棉花短期贷款
C、棉花调销贷款
D、棉花收购贷款
18、单项选择题 内部控制评价按照（）原则进行。（《商业银行内部控制评价试行办法》第56条）
A、统－领导，全面管理
B、统－领导、分级管理
C、分级领导、分级管理
D、分级领导、逐级分配
19、问答题 简述贷款新规下的贷款基本信贷流程。
20、单项选择题 下列文书可使用电子签名的是（）
A、涉及婚姻、收养、继承等人身关系的；
B、涉及土地、房屋等不动产权益转让的；
C、涉及双方约定使用的民事活动中的合同；
D、涉及停止供水、供热、供气、供电等公用事业服务的；
21、多项选择题 当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照（）确定该条款的真实意思。
A、合同所使用的词句、合同的有关条款
B、诚实信用原则
C、合同的目的
D、交易习惯
22、判断题 商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信。（）
23、判断题 商业银行、证券公司、保险公司等金融机构有本法第二条规定情形的，债务人可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请。（）
24、多项选择题 根据我国《票据法》的规定，关于票据权利丧失的期限，以下说法正确的是（）。
A、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起二年
B、持票人对支票出票人的权利，自出票日起六个月
C、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起三个月
D、持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月
25、单项选择题 我国《票据法》规定，见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起（）内向付款人提示承兑。
A、十日
B、一个月
C、两个月
D、三个月
26、多项选择题 设立贷款公司，还应当符合其他审慎性条件，至少包括：（）
A.有良好的公司治理结构
B.有科学有效的人力资源管理制度，有高素质的专业人才
C.具备有效的资本约束和补充机制
D.投资股占股本总额的比例不低于90%
27、多项选择题 境内金融机构投资入股村镇银行，应符合的条件有：（）
A.商业银行未并表和并表后的资本充足率均不低于6%，且主要审慎监管指标符合监管要求；其他金融机构的主要合规和审慎监管指标符合监管要求
B.财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利
C.入股资金来源真实合法
D.公司治理良好，内部控制健全有效
28、多项选择题 中央银行货币政策最终目标包括()。
A、国际收支平衡
B、物价稳定
C、经济增长
D、充分就业
E、金融创新
29、单项选择题 以无地上定着物地土地使用权抵押地，登记部门为（）。（担保法第4２条）
A.县级以上人民政府规定地部门
B.核发土地使用权证书地土地管理部门
C.财产所在地地工商行政管理部门
D.抵押人所在地地公证部门
30、多项选择题 对行政机关作出的（）行政处罚决定不服的，受处罚的当事人可以申请行政复议。
A．罚款
B．警告
C．行政拘留
D．劳动教养
31、单项选择题 根据《中华人民共和国刑法》，紧急避险超过必要限度造成不应有的损害的，应负刑事责任，但是应当()处罚。
A、从轻或减轻
B、减轻或免除
C、从轻或免除
D、不予
32、多项选择题 下面选项中哪些不属于董事会承担的职责：（）
A、负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估；
B、聘任和解聘商业银行的高级管理层成员；
C、制订商业银行的年度财务预算方案、决算方案、风险资本分配方案、利润分配方案和弥补亏损方案；
D、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行
E、确定商业银行的经营发展战略
33、单项选择题 在县（市）及其以下地区设立贷款公司，其注册资本为实缴资本，最低限额为（）万元人民币。
A.30
B.40
C.50
D.60
34、单项选择题 银行业金融机未经批准设立分支机构违法所得五十万元以上的，应当接受怎样的罚款处罚？（）
A、没收违法所得
B、没收违法所得，并处违法所得三倍以下罚款
C、没收违法所得，并处违法所得两倍以上罚款
D、并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
35、多项选择题 外国银行在中国境内设立的外商独资银行与从事外汇批发业务的外国银行分行之间的交易行为，应遵守下列规定（）
A、符合商业原则
B、交易条件不优于与非关联方交易条件
C、外国银行应为相互间资金交易担保全额担保
D、外国银行为相互间资金交易可以不提供担保
36、多项选择题 贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、（）、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。
A、期限
B、利率
C、用途
D、支付
37、多项选择题 凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担,根据哪些会计原则？
A、权责发生制;
B、配比原则;
C、一致性原则;
D、可比性原则;
E、谨慎性原则
38、单项选择题 借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续（）年以上未参加工商年检，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权，可以认定为呆账。
A.一年
B.两年
C.三年
D.四年
39、单项选择题 固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款。
A、流动资金
B、固定资产投资
C、技术改造
D、股本投资
40、单项选择题 商业银行应当按照（）计算交易头寸的市值和浮动盈亏情况，对资金交易产品的市场风险、头寸市值变动进行实时监控。
A、原始成本
B、重估价值
C、市场价格
D、预期净现金流量
41、多项选择题 为有效控制项目融资风险，贷款人应恰当设计（）等合同条款，促进项目正常建设和运营。（）。
A、账户管理
B、贷款资金支付
C、财务指标控制
D、重大违约事项
42、多项选择题 金融市场的组织形式主要有()。
A、交易所
B、柜台交易
C、现场交易
D、公开交易
E、信托交易
43、单项选择题 中资商业银行境外机构是指（）。
A、中资商业银行境外分行
B、中资商业银行境外分行、全资附属金融机构、代表机构
C、中资商业银行境外分行、全资附属或控股金融机构、代表机构
44、单项选择题 同一证券化风险暴露具有三个或者三个以上的评级结果时，商业银行应当从所对应的（）风险权重中选用较高的一个风险权重。的
A、两个较高的
B、两个较低的
C、三个较高的
D、三个较低
45、多项选择题 农村基础设施建设和农业综合开发贷款期限为（）。
A、项目贷款一般不超过5年，最长不超过10年
B、项目贷款一般不超过5年，最长不超过8年
C、流动资金贷款一般不超过1年，最长不超过3年
D、流动资金贷款一般不超过1年，最长不超过5年
46、单项选择题 金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定发放贷款的，下列说法错误的是（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
47、单项选择题 下列哪个部门或单位依法指导、管理和监督本级金融企业的财务管理工作（）。
A、税务部门
B、财政部门
C、人民银行
D、银行监督管理部门
48、多项选择题 投资管理人禁止有下列行为（）。（《企业年金基金管理试行办法》第40条）
A．将其固有财产或他人财产混同于企业年金基金财产；
B．不公平对待其管理的不同企业年金基金财产
C．挪用企业年金基金财产
D．妥善保管企业年金基金投资管理资料
49、单项选择题 根据我国《突发事件应对法》，县级以上人民政府作出应对突发事件的决定、命令，应当报（）备案。
A、本级人民代表大会常务委员会
B、本级人民政府
C、上级人民代表大会常务委员会
D、上级人民政府
50、多项选择题 依据《商业银行资本充足率管理办法》，下列说法正确的是：（）。
A、商业银行资本充足率的计算应建立在充分计提贷款损失准备等各项损失准备的基础之上
B、商业银行资本应抵御信用风险和市场风险
C、商业银行应同时计算未并表的资本充足率和并表后的资本充足率
D、商业银行资本充足率不得低于百分之八，核心资本充足率不得低于百分之四
51、多项选择题 下列属于银行业监督管理机构的监督管理措施的是（）
A、要求银行业金融机构按照规定报送注册会计师出具的审计报告
B、进入银行业金融机构进行现场检查
C、责令银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露信息
D、对银行业金融机构进行接管、机构重组或者撤销清算
52、多项选择题 下列关于中国人民银行的行长、副行长及其他工作人员日常必须遵循的原则有（）：
A、应当恪尽职守，不得滥用职权、徇私舞弊
B、不得在任何金融机构、企业、基金会兼职
C、应当依法保守国家秘密
D、有责任为与履行其职责有关的金融机构及当事人保守秘密
E、不得购买国债和其他类型债券
53、单项选择题 下列不属于外资银行申请开业所需提交的材料（ ）
A、外资银行股东名单
B、拟设机构主要负责人名单简历
C、验资证明
D、安全防范措施资料
54、单项选择题 开展项目融资业务，贷款人可以要求借款人的（）设定项目融资抵押。
A、项目资产；
B、项目收益；
C、项目股权；
D、第三方保证。
55、多项选择题 城市商业银行以下（）的股东的变更申请，由银监会审查并决定
A．城市商业银行注册地所在省以外的企业入股城市商业银行
B．城市商业银行变更持有资本总额或股份总额20%以上股东的变更申请，
C．城市商业银行注册地所在省以内其他城市商业银行对其投资入股
D．境外金融机构对城市商业银行投资入股
E．境外战略投资者对城市商业银行增加投资
56、单项选择题 商业银行应披露的各类风险和风险管理情况不包括（）。
A、信用风险状况
B、操作风险
C、流动性风险
D、声誉风险
57、多项选择题 成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，应当具备以下条件（）。
A.承诺5年内不转让所持财务公司股权并在财务公司章程中载明
B.财务状况良好，最近3个会计年度连续盈利
C.入股资金来源真实合法
D.有5年以上经营管理财务公司或类似机构的成功经验
E.具有良好的公司治理结构
58、单项选择题 贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对()进行管理与控制。
A、派生存款
B、借款人交易对手账户
C、还款准备金帐户
D、贷款资金的支付
59、单项选择题 金融企业下列固定资产应当计提折旧（）。
A、以经营租赁方式租入的固定资产
B、已提足折旧继续使用的固定资产
C、按规定单独估价作为固定资产入账的土地
D、融资租入和以经营租赁方式租出的固定资产
60、多项选择题 资本充足率并表监管中对集团内部资本投资以及集团对外资本投资应当采取适当的处理方法。这些处理方法包括：（）,具体要求按照资本充足率有关监管规定执行。
A、并表轧差处理
B、资本扣减处理
C、风险加权处理
D、比例并表处理
61、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的不良资产率不应高于（）
A．1%
B．3%
C．4%
D．5%
62、单项选择题 某商场在电视上做广告，声称其新进一批法国巴黎时尚服装，现正进行打折优惠，消费者纷纷前往购买，后来消费者发现服装并非产自法国，而是由国内厂家生产的，则该商场的行为是()。
A.假冒他人注册商标行为
B.虚假宣传行为
C.伪造产地的行为
D.正当广告宣传行为
63、多项选择题 下列（）属于中外合资银行主要股东，应符合股东资格条件
A、持有拟设中外合资银行股份总额50%以上股东
B、持有拟设中外合资银行半数以上表决权
C、有权任免拟设中外合资银行董事会多数成员
D、有权控制中外合资银行财务
64、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立有效的个人贷款（）管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程。
A、全流程
B、全封闭
C、分级审批
D、第一责任人
65、单项选择题 用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告（），并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
A、贷款资金支付情况
B、贷款资金使用情况
C、经营情况
D、资金回笼情况
66、单项选择题 《新资本协议》重视对银行识别、监测和管理风险能力的综合评估，使得监管资本约束与商业银行风险管理能力的关系更加紧密，体现了灵活的监管思想，将促使商业银行和监管当局加强交流与互动，这与中国银监会的（）监管思路是一致的。
A．审慎
B．原则导向
C．规制
D．事后
67、多项选择题 下列关于存放同业业务说法正确的是___。
A、是商业银行存放在代理行和相关银行的存款;
B、在其他银行保持存款是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付;
C、由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，视同为现金资产;
D、存放同业业务存在市场风险和操作风险
68、多项选择题 商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施包括()
A.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突；
B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况；
C.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控；
D.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；
E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品；
69、多项选择题 质权地消灭有（）情况。（担保法第7１、7２、73条）
A.因出质人清偿了债务
B.质权人实现了债权
C.质押财产灭失
D.质物转让
70、单项选择题 商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起（）个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其近亲属所具有的关联法人或其他组织。
A、十
B、十五
C、二十
D、五
71、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行（），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
A、贷前调查贷后检查
B、尽职调查分级审批
C、审贷分离授权审批
D、审贷分离尽职调查
72、单项选择题 一笔贷款借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
73、判断题 商业银行中间业务是指银行不运用或较少运用自己的资产，以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。（）
74、判断题 各外国银行分行应自行进行信息披露，可以以英文形式进行披露。（）
75、多项选择题 申请财务公司董事长、副董事长任职资格，拟任人应具备（）条件。
A.具有良好的职业操守，有良好的守法合规记录
B.具备履职所需的独立性
C.具有5年以上的经济、金融、法律、财会或其他有利于履行董事职责的工作经历
D.本科以上学历
76、单项选择题 《贷款风险分类》中规定，需要重组的贷款至少应当划为（）。
A、次级类
B、可疑类
C、损失类
D、关注类
77、多项选择题 商业银行的（）应当保证所披露的信息真实、准确、完整，并就其保证承担相应的法律责任。
A．股东大会
B．董事会
C．监事会
D．行长
78、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的资产利润率不应低于（）。
A．0.6%
B．1%
C．8%
D．11%
79、单项选择题 71．根据《外资金融机构管理条例实施细则》规定，独资银行、合资银行每增设一个分行，申请人应拨付不少于（）人民币的等值自由兑换货币作为拟设分行的营运资金。
A、5000万元
B、1亿元
C、5亿元
D、10亿元
80、多项选择题 试点期间应将农村资金互助社的报银监会备案。（）
A.筹建工作方案
B.开业工作方案
C.筹建批复
D.开业批复
81、多项选择题 CM2006系统通过联机接口可以从综合业务系统中查询（）。
A、会计报表
B、借据明细
C、实时利率
D、账户存款余额
82、单项选择题 财务管理的基本特征是（）。
A、成本管理
B、价值管理
C、价格管理
D、费用管理
83、问答题 请简述国际银行贷款的主要类型
84、多项选择题 商业银行在对集团客户授信时，应当要求集团客户提供真实、完整的信息资料，包括（）等。
A、集团客户各成员的名称、法定代表人、实际控制人
B、注册地、注册资本、主营业务、股权结构
C、高级管理人员情况
D、财务状况、重大资产项目、担保情况和重要诉讼情况
85、单项选择题 需要保全证据的情况有两种：一是证据可能灭失，二是（）。
A、证据涉及国家秘密和个人隐私
B、证据在以后难以取得
C、证据持有人是外国人
D、证据为案外人掌握
86、单项选择题 出票人在本票上未记载出票地地，应当()。（票据法第76条）
A.以出票人地住所地为出票地
B.以付款人地住所地为出票地
C.以出票人地营业场所为出票地
D.以本票签发地为出票地
87、单项选择题 企业集团财务公司根据业务管理需要，可以在成员单位比较集中的地区设立代表处，代表处可以（）。
A.对成员单位提供担保
B.吸收成员单位的存款
C.从事客户服务、债权催收
D.从事同业拆借
88、单项选择题 决定机关作出准予行政许可决定后，需要向申请人颁发、换发金融许可证的，发证机关应当在决定作出后（）内颁发、换发金融许可证。
A、10日
B、15日
C、30日
D、60日
89、单项选择题 农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的（）。
A、20%
B、25%
C、30%
D、35%
90、多项选择题 货币地作用体现在它的()职能上。
A、价值尺度
B、流通措施
C、支付手段
D、贮藏手段
E、世界货币
91、单项选择题 商业银行应采取（）等措施降低业务中断的可能性，并通过（）等方式降低影响。
A、系统恢复和保险、双机热备处理和应急安排；
B、系统恢复和双机热备处理、应急安排和保险；
C、双机热备处理和保险、系统恢复和应急安排；
D、双机热备处理和应急安排、系统恢复和保险。
92、多项选择题 企业年金基金是指（）。（《企业年金基金管理试行办法》第2条）
A．根据依法制定的企业年金计划筹集的资金
B．投资基金
C．年度盈余资金
D．根据投资运营收益形成的企业补充养老保险基金
93、问答题 请结合工作实际，分析论述结售汇业务审计应当关注的重点。
94、单项选择题 金融许可证颁发或更换时，应在银监会或其派出机构指定的（）上进行公告。
A、全国公开发行的报纸
B、公开网站
C、全国公开发行的金融杂志
D、宣传栏
95、问答题 请结合工作实际，分析论述银行卡业务审计应关注的重点。
96、单项选择题 信托公司同业拆入余额不得超过其净资产的（）,中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。
A、20%
B、30%
C、50%
D、60%
97、单项选择题 高管人员不准采取请客送礼行贿等不正当手段为本人（）。
A、调动
B、出国
C、购建房屋
D、谋取职位
98、单项选择题 农村中小金融机构独立董事（理事）在同一家农村中小金融机构任职不得超过（）年。
A.3
B.4
C.5
D.6
99、单项选择题 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）内予以回复。
A、七日
B、十日
C、十五日
D、二十日
E、三十日
100、多项选择题 贷款承诺业务的主要风险点存在于___几个方面。
A、政策性风险;
B、法律法规风险;
C、银行流动性风险;
D、操作性风险;
E、不正当竞争风险
101、单项选择题 存款行不按《个人定期存单质押贷款办法》的规定对质物进行确认，或者贷款行接受未经确认的个人定期储蓄存单质押的，由中国银行业监督管理委员会（）
A、给予警告，并处3万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分
B、给予警告，并处3万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予纪律处分
C、给予警告，并处5万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分
D、给予警告，并处5万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予纪律处分
102、单项选择题 单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额（）的鼓励采取银团贷款方式。
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
103、单项选择题 农村资金互助社社员大会每年至少召开（）次。
A.4
B.1
C.2
D.3
104、单项选择题 －般背书地相对必要记载事项是()。（票据法第２9条）
A.背书人
B.被背书人
C."不得转让"字样
D.背书日期
105、判断题 大额可转让定期存单（Certificateofdeposit）是美国银行家于上世纪60年代为了逃避利率管制而推出的新的金融工具。（）
106、单项选择题 邮储银行代理营业机构从事银行业务的人员不得少于（）人。
A、2
B、3
C、4
D、5
107、单项选择题 我国宪法第31条规定：“国家在必要时得设立特别行政区。在特别行政区内实行的制度按照具体情况由（）以法律规定”。
A、特别行政区
B、全国人民代表大会
C、全国人民代表大会常务委员会
D、中国共产党中央委员会
108、问答题
2010年12月25日，某市分行与该市某区土地储备中心签订两份《流动资金借款》合同，金额分别为2亿元和4500万元，期限两年，用途为土地储备，担保方式为储备土地抵押，综合抵押率49%。经查，2010年12月19日、12月20日该区人大出具承诺函，同意上述“两笔贷款在借款人未按借款合同偿还贷款时，将该笔贷款还款资金列入同期财政预算”。
问题：你认为上述事实存在哪些问题？
109、多项选择题 商业银行压力测试应包括以下步骤和程序。﹙﹚
A、确定风险因素
B、设计压力情景
C、选择假设条件
D、确定测试程序
E、定期进行测试
110、多项选择题 商业银行流动性应急计划中，负债方融资管理策略包括（）。
A、将本行与集团内关联企业融资策略合并考虑
B、建立融资总体定价策略
C、制定利用非传统融资渠道的策略
D、制定零售和批发客户提前支取和解约政策
E、使用中央银行信贷便利政策
111、单项选择题 商业银行制定的贷款分类制度应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行()。（《贷款风险分类指引》第17条）
A、审查
B、审批
C、审核
D、报备
112、多项选择题 发生以下（）情形后，金融机构应当向银监会或其派出机构申请换发金融许可证。
A、机构更名
B、营业地址（仅限于清算代码）变更
C、许可证破损
D、许可证遗失
113、单项选择题 商业银行应及时向银监会或其派出机构报告的 重大操作风险事件有:（）。
A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金20万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额500万元以上的案件
B.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额2‰的操作风险事件
C.高管人员严重违规
D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失100万元以上的事故、自然灾害
114、判断题 金融机构为境内个人办理衍生产品交易业务，应向其充分揭示衍生产品交易风险，但不必取得其个人的确认函。（）
115、单项选择题 甲实业公司拖欠乙电脑公司货款7万元，乙电脑公司经多次催付无结果，遂向人民法院申请支付令。法院受理后经过审查，向甲实业公司发布了支付令，甲实业公司以书面形式提出原合同规定价格不合理，愿意付款5.8万元，另外1.2万元希望免除。在这种情况下，（）。
A、法院应当直接裁定终结督促程序
B、法院应进行必要的调查，如合同确定的价格合理，则支付令有效
C、法院应进行必要的调查，如合同确定的价格不合理，裁定驳回债权人的申请，支付令无效
D、法院应询问债权人的意见，如其同意债务人只付款5.8万元，可将支付令数额更改
116、问答题 请结合工作实际，论述如何加强现金资产管理。
117、多项选择题 金融机构违反《金融违法行为处罚办法》有关规定办理存款业务的，应当进行以下处理（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上30万元以下的罚款
C、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
D、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
118、单项选择题 单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额－般不超过确认数额的（）。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第12条）
A、40%
B、50%
C、60%
D、90%
119、单项选择题 商业银行符合性测试的抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。其中每月执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）之间。
A、2-6个
B、4-10个
C、10-25个
D、25-50
120、单项选择题 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于（），并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。
A、一次
B、两次
C、三次
D、四次
121、多项选择题 申请个人经营性贷款的借款人应符合如下基本条件：（）
A、年龄在55岁以下;
B、具有良好的信用记录和还款意愿;
C、具有稳定收入来源和按时偿还贷款本息的能力;
D、在其经营的领域有良好的从业记录
122、单项选择题 公证机构及其公证员有下列行为之一的，由省、自治区、直辖市或者设区的市人民政府司法行政部门对公证机构给予警告，并处二万元以上十万元以下罚款，并可以给予一个月以上三个月以下停业整顿的处罚；对公证员给予警告，并处二千元以上一万元以下罚款，并可以给予（）以下停止执业的处罚。
A、三个月以上十二个月
B、六个月以上十二个月
C、五个月以上十二个月
D、四个月以上十二个月
123、多项选择题 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联交易应当（）。
A．确保商业银行不遭受风险
B．符合诚实信用及公允原则
C．按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行
D．遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定
124、单项选择题 在采用直接标价地前提下，如果需要比原来更少地本币就能兑换－定数量地外国货币，这表明（）。
A、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升
B、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升
C、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降
D、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降
125、多项选择题 商业银行资金业务的组织结构应当体现权限等级和职责分离的原则，做到（），建立岗位之间的监督制约机制。
A、业务操作与风险监控分离
B、贷款调查与贷款审批分离
C、自营业务与代客业务分离
D、前台交易与后台结算分离
126、问答题 请结合工作实际，谈谈银行保理业务审计应当关注的重点。
127、单项选择题 中国人民银行的亏损由（）弥补。
A、中央财政拨款
B、各商业银行、金融机构集资
C、中国人民银行提高贷款利率
D、发行国债
128、问答题 请结合工作实际，论述商业银行在进行不良贷款管理过程中应遵循的原则。
129、多项选择题 信贷资产证券化发起机构拟证券化的信贷资产应当符合（）条件。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第19条）
A、具有较高的同质性
B、能够产生可预测的现金流收入
C、符合法律、行政法规以及银监会等监督管理机构的有关规定
D、属于抵押贷款
130、单项选择题 票据上的签章只能采取（）的形式。
A、签名
C、签名或者盖章，或者签名加盖章
B、盖章
D、签名加盖章
131、单项选择题 信托投资公司担任特定目的信托受托机构，注册资本不低于（）元人民币。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第9条)
A、－亿
B、三亿
C、五亿
D、10亿元
132、问答题 请结合工作实际，谈谈银行操作风险内部控制存在的主要问题。
133、问答题 试论金融与经济发展之间的关系。
134、多项选择题 贷款人应与借款人约定（）的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。
A、公平
B、明确
C、合法
D、公正
135、多项选择题 依据《中华人民共和国反洗钱法》，下列关于反洗钱调查的说法正确的是：（）
A、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人
B、经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，反洗钱行政主管部门可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料
C、反洗钱行政主管部门经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案
D、反洗钱行政主管部门采取的临时冻结最长不得超过二十四小时
136、多项选择题 数据电文有下列情形之一的，视为发件人发送（）。
A、发件人保存在待发文件中的；
B、收件人按照发件人认可的方法对数据电文进行验证后结果相符的；
C、经发件人授权发送的；
D、发件人的信息系统自动发送的；
E、发件人正在编写的。
137、多项选择题 对商业银行初次实施内部控制评价时，须对所有业务活动、管理活动和支持保障活动进行评价。再次评价时，至少应包括：授信业务、存款及柜台业务、计算机信息系统、（）等。（《商业银行内部控制评价试行办法》第47条）
A、资金业务
B、主要中间业务
C、会计管理
D、计划财务
138、多项选择题 金融机构从业人员应遵守的职业操守包括：（）
A、规范操作，认真执行上级指令
B、自觉抵制低价倾销、虚假宣传
C、维护本机构信誉，对诋毁本机构名誉的同业，要给予同样的贬低
D、尊重客户隐私
139、单项选择题 我国《票据法》规定，见票即付的汇票，自出票日起（）内向付款人提示付款。
A、十日
B、十五日
C、一个月
D、两个月
140、判断题 取得基金托管业务资格的商业银行为基金托管人。基金托管人应当及时申请基金托管部门高级管理人员任职资格和执业人员的执业资格，并办理相应的任职手续。（）
141、判断题 银行业金融机构应建立独立垂直的内部审计管理体系。（）
142、多项选择题 商业银行与客户地业务往来,应当遵循地（）原则。（商业银行法第５条）
A、平等
B、自愿
C、公平
D、诚实信用
143、单项选择题 银行业金融机构作为信贷资产证券化发起机构，通过设立特定目的信托转让信贷资产，应当具有良好的社会信誉和经营业绩，最近（）内没有重大违法、违规行为。
A、一年
B、二年
C、三年
D、五年
144、多项选择题 某商业银行流动性指标持续达不到监管要求，银监会可采取下列措施：（）
A、要求银行改善应急计划
B、提高流动性比例压求
C、限制银行大规模资产扩张
D、更换高级管理层
145、多项选择题 商业银行要确保所有计算机操作系统和系统软件的安全，应采取的措施有：
A、制定最高权限系统账户的审批、验证和监控流程，并确保最高权限用户的操作日志被记录和监察；
B、要求技术人员定期检查可用的安全补丁，并报告补丁管理状态；
C、在系统日志中记录不成功的登录、重要系统文件的访问、对用户账户的修改等有关重要事项，手动或自动监控系统出现的任何异常事件，定期汇报监控情况；
D、制定每种类型操作系统的基本安全要求，确保所有系统满足基本安全要求；
E、明确定义包括终端用户、系统开发人员、系统测试人员、计算机操作人员、系统管理员和用户管理员等不同用户组的访问权限。
146、多项选择题 银行业金融机构被撤销清算期间，银行业监督管理机构有权对其直接负责的董事采取的措施包括：（）
A、银行业金融机构董事出境会对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境
B、查询涉嫌金融违法的董事关联人的账户
C、对涉嫌转移的资金申请司法机关予以冻结。
D、给予金融违法事项相关董事记过处分
147、单项选择题 商业银行（）应将操作风险作为商业银行面对的－项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。（《商业银行操作风险管理指引》第6条）
A、高级管理层
B、董事会
C、监事会
D、操作风险管理部门
148、多项选择题 设立股份有限公司，应当具备（）条件。（公司法第77条）
A、发起人符合法定人数；
B、发起人认购和募集地股本达到法定资本最低限额；
C、股份发行、筹办事项符合法律规定；
D、发起人制订公司章程，采用募集方式设立地经创立大会通过；
E、有公司名称，建立符合股份有限公司要求地组织机构；
F、有公司住所。
149、问答题 请结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点。
150、多项选择题 《商业银行法》第40条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。该款所称关系人是指：（）
A、商业银行的董事会及监事会成员
B、商业银行管理人员
C、商业银行信贷业务人员
D、以上三项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业或者其他经济组织
151、单项选择题 项目融资贷款人应当与借款人约定专门的（），并要求所有项目收入进入约定账户。
A、项目收入账户；
B、项目资本金账户；
C、完工保证金账户；
D、流动资金账户。
152、多项选择题 关于外资银行营业机构贷款风险分类，下列说法正确的有（）
A、应当建立贷款风险分类制度
B、其分类标准可与中资商业银行不同
C、应按照中资商业银行五级分类执行
D、分类标准与银监会规定分类标准不一致时，应报告对应关系
153、多项选择题 办理单位定期存单质押贷款，贷款人和出质人应当订立书面质押合同。质押合同应当载明下列内容：（）
A、出质人、借款人和质权人名称、住址或营业场所；
B、被担保的贷款的种类、数额、期限、利率、贷款用途以及贷款合同号；
C、单位定期存单号码及所载存款的种类、户名、账户、开立机构、数额、期限、利率；
D、存款行是否对单位定期存单进行了确认；
E、质权的实现方式；
154、多项选择题 商业银行董事会设立的那几个委员会应由独立董事担任负责人？ （）
A、关联交易控制委员会；
B、风险管理委员会
C、薪酬委员会；
D、内部控制委员会；
E、提名委员会；
F、资产负债管理委员会
155、判断题 在商品过剩的条件下,厂商之间的竞争会压低价格;反之,若是商品短缺,买家之间的竞争会抬高价格。（）
156、多项选择题 根据银监会《农村合作金融机构社团贷款指引》的规定，社团贷款所发生的费用支出，由（）承担。
A.各成员社按贷款比例分担
B.各成员协商确定
C.牵头社
D.代理社
157、单项选择题 商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行分级授权和（），按规定对大额款项收付进行登记和报备，确保存款等交易信息的真实、完整。
A、多签制度
B、双签制度
C、跟签制度
D、复签制度
158、多项选择题 商业银行风险监管核心指标分为多个层次，具体为（）。
A．风险抵补
B．风险水平
C．风险成因
D．风险迁徙
159、多项选择题 贷款人要按期将连续拖欠贷款超过一年且不与经办银行主动联系的借款学生以下信息提供给国家助学贷款管理中心：（）
A、学生姓名及身份证号码;
B、学生家庭住址;
C、毕业学校;
D、违约行为;
160、单项选择题 农村资金互助社应审慎经营，严格进行风险管理，对单一农村小企业社员及其关联企业社员、单一农民社员及其在同一户口薄上的其他社员总额不得超过资本净额的（）。
A.8%
B.15%
C.20%
D.100%
161、单项选择题 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议（）对银行业金融机构进行检查监督。
A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、国务院财政部门
D、工商行政管理机构
162、单项选择题 农村合作金融机构待处理财产损益在风险分类时应采取()分类。
A.风险分类法
B.账面价值法
C.可变现净值法
D.成本与市价孰低法
163、单项选择题 ___是商业银行出具贷款承诺的首要风险。
A、市场风险;
B、政策性风险;
C、法律法规风险;
D、操作性风险
164、单项选择题 当涉及损失金额可能超过商业银行资本净额（）的操作风险事件发生时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。
A.1‰
B.2‰
C.5‰
D.1％
165、单项选择题 商业银行应制定内部控制方案，以控制已识别的（）。
A、可接受风险
B、不可接受风险
C、外部风险
D、内部风险
166、多项选择题 对特约商户的后续管理，重点检查是___。
A、重复压单;
B、分次压单;
C、套取现金;
D、使用假卡（挂失卡）;
E、合伙冒用
167、多项选择题 贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，尽职调查的内容包括（）。
A、借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法宝代表人和经营管理团队的资信等情况
B、借款人经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况
C、借款人所在行业情况
D、借款人应收账款、应付账款、存货等真实财务状况
168、单项选择题 菲利普斯曲线说明了（）。
A、失业率与通货膨胀率之间地正相关关系
B、失业率与通货膨胀率之间地负相关关系
C、就业率与通货膨胀率之间地正相关关系
D、就业率与通货膨胀率之间地负相关关系
169、多项选择题 对未按期提取保管物品的处理___。
A、对提前提取代保管物品的，要说明原因;
B、对提前提取代保管物品的，按到期提取代保管物品的手续办理，同时仍按到期收取保管费用;
C、对逾期未提取的代保管物品，代保管行要发出催领通知单或电告委托人来提取;
D、代保管的逾期期间按高于原定代保管费的标准收取保管费;
E、逾期5个月后，代保管行请公证部门见证，将代保管物品拍卖，抵扣代保管费及其他费用
170、单项选择题 农村合作金融机构违反国家有关法律法规和贷款管理的有关制度规定、未经正常贷款审批程序而形成的信贷资产，分类结果要下调一级，已划分为()的不再调整。
A.损失类
B.正常类
C.次级类
D.关注类
171、单项选择题 协定存款利率按（）利率计付利息。
A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、中国人民银行确定
172、多项选择题 商业银行应当按照规定向有关管理机构报送（）。
A、资产负债表
B、利润表
C、其他财务会计
D、统计报表
173、问答题 请结合工作实际，分析论述信用证业务审计应当关注的重点。
174、单项选择题 以下叙述，描述的是哪种分户账的样式：设有借、贷方发生额、余额和销账四栏。适用于逐笔记账，逐笔销账的一次性账务，并兼有分户核算的作用。（）
A、甲种账
B、乙种账
C、丙种账
D、丁种账
175、单项选择题 农村合作银行自然人股东每增加（）元投资股增加一个投票权。
A、1000
B、2000
C、5000
D、10000
176、单项选择题 我国《票据法》规定
A、出票地
B、付款地
C、出票人居住地
D、付款人居住地
177、单项选择题 申请基金托管资格的商业银行以欺骗、贿赂等不正当手段取得基金托管资格的，在（）年内不得再次申请基金托管资格。（《证券投资基金托管资格管理办法》第15条）
A、1
B、2
C、3
D、4
178、多项选择题 下列()机构适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？
A、工商银行山东省分行
B、齐商银行邹平支行
C、中国银行纽约分行
D、花旗银行北京分行
179、问答题 借款人申请贷款除了填写《贷款申请表》之外，一般还应提供哪些资料？
180、单项选择题 镇银行对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的（）。
A.5% 10%
B.10% 5%
C.5%1 5%
D.10% 15%
181、多项选择题 下列属于邮储银行不相容岗位的是：（）
A、操作岗与授权岗
B、重要空白凭证管理和主要业务印章管理
C、临柜与票据清算岗
D、审计人员与对账岗
182、单项选择题 《商业银行市场风险管理指引》中规定，（）依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、银行业协会
D、商业银行总行
183、单项选择题 依照《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款业务实施监督管理。
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、各行（社）内部审计部门
D、审计署
184、单项选择题 法院在审理一起赡养费案件时，在受理后两次依法传唤被告人，其根本置之不理，并没有向法院说明任何理由，此时法院可以采取的措施是（）。
A、决定罚款
B、决定拘留
C、决定拘传
D、再次依法用传票传唤，仍不到庭的，方得拘传
185、问答题 在商业银行个人理财业务管理中，请谈谈你对卖者有责的理解和认识。
186、问答题
某电厂2×60万千瓦工程项目总投资51.08亿元。2010年6月，取得四家银行贷款余额合计28.58亿元。2005年11月，该项目通过国土资源部项目用地预审，2005年12月开工建设，但截至2010年末，尚未取得项目建设用地批复。
问题：你认为上述事实存在哪些问题？
187、单项选择题 商业银行应根据业务性质、规模和复杂程度，信息科技应用情况，以及信息科技风险评估结果，决定信息科技内部审计范围和频率。但至少应每（）进行一次全面审计。
A、一年
B、两年
C、三年
D、五年
188、判断题 行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循合法、公正、公开、及时、便民的原则，坚持有错必纠，保障法律、法规和规章的正确实施。（）
189、多项选择题 银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露（）重大事项等信息。(银监法第36条)
A、财务会计报告
B、风险管理状况
C、董事和高级管理人员变更
190、单项选择题 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。
A．1%、1%
B．1%、5%
C．5%、5%
D．5%、10%
191、问答题 试述财务收支计划和费用支出的审计重点。
192、单项选择题 《金融违法行为处罚办法》规定，信托投资公司不得以办理委托、信托业务名义吸收公众存款、发放贷款，不得违反国家规定办理委托、信托业务。信托投资公司违反前款规定的，下列处罚措施不正确的是（）
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该信托投资公司直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予留用察看直至开除的纪律处分
C、情节严重的，暂停或者停止该项业务，对直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分
D、构成非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
193、单项选择题 下列（）不是商业银行对操作风险进行管理的方法。
A.评估操作风险和内部控制
B.损失事件的报告和数据收集
C.新产品和新业务的风险评估
D.在金融市场进行保值交易，防范风险
194、多项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行开展个人理财业务实行（）制和（）制。
A、审批
B、备案
C、咨询
D、报告
195、单项选择题 商业银行董事会的职责是：（）
A．负责制订商业银行的总体经营战略和重大政策
B．负责建立授权和责任明确、报告关系清晰的组织结构
C．实施财务监督
D．负责对商业银行遵守法律规定的情况进行监督
196、问答题 请结合工作实际，谈谈商业银行如何加强信用风险管理。
197、多项选择题 国家助学贷款对借款的审查要点包括:（）
A、申请资料是否完整;
B、学校是否为本行签约学校;
C、贷款用途是否符合规定;
D、风险防范措施是否充分有效
198、单项选择题 商业银行授权体系的授权应适当、明确，并采取（）形式。
A、书面或口头
B、书面
C、口头
D、层层审批
199、多项选择题 按照《反洗钱法》规定，金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的（）等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
A、现金汇款
B、现钞兑换
C、票据兑付
D、现金支取
200、单项选择题 按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构有（）行为且情节严重的，可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。
A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度
B、未按照规定设立反洗钱专门机构
C、未按照规定对职工进行反洗钱培训
D、未按照规定履行客户身份识别义务
201、多项选择题 破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿:（）。破产财产不足以清偿同－顺序地清偿要求地，按照比例分配。（破产法第１１3条）
A、破产人所欠职工地工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠地应当划入职工个人账户地基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工地补偿金；
B、破产人欠缴地除前项规定以外地社会保险费用和破产人所欠税款；
C、普通破产债权。
202、问答题 按客户类型分，目前我国商业银行贷款分哪几类？
203、单项选择题 农村合作银行的注册资本金不得少于（）万元。
A.500万元
B.1000万元
C.2000万元
D.5000万元
204、单项选择题 国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动（
A、不得干预
B、进行指导和监督
C、进行发起和组织
D、制定活动章程
205、问答题 请按照干预策略，简述政府外汇市场干预的类型。
206、多项选择题 农村合作金融机构贷款迁徙率指标主要包括：（）
A.正常贷款迁徙率
B.关注贷款迁徙率
C.次级类贷款迁徙率
D.可疑类贷款迁徙率
207、判断题 同一笔贷款可以进行拆分分类。（）
208、单项选择题 农村资金互助社实行（）管理，以服务社员为宗旨，谋求社员共同利益。
A.社员民主
B.法人
C.社员自主
D.社员选举
209、单项选择题 商业银行授权其分支机构办理股票质押贷款业务必须报（）备案。
A、人行
B、银监会
C、商业银行
D、证监会
210、多项选择题 信托公司开展受托境外理财业务应当符合以下条件（）。
A、注册资本不低于8亿人民币或等值可自由兑换外币
B、最近2年连续盈利
C、最近1年没有受到监管部门的处罚
D、2年以上从事外币有价证券买卖业务的专业管理人员不少于2人
211、单项选择题 受托机构因辞任、被资产支持证券持有人大会解任或者信托合同约定的其他情形而终止履行职责的，应当在（）工作日内向银监会报告。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第26条)
A、三个
B、五个
C、十个
D、十二个
212、多项选择题 《民法通则》中规定，民事法律行为应当具备下列条件：
A、行为人具有相应的民事行为能力；
B、意思表示真实；
C、不违反法律或者社会公共利益。
D、行为相对人具有合法主体。
213、多项选择题 商业银行应完善公司治理信息报告制度，明确高级管理层或有关部门向（）报告信息的种类、内容、时间和方式等，确保银行董事、监事及其专门委员会能够及时、准确地获取各类信息。
A.董事会
B.监事会
C.专门委员会
D.党委办公会
214、判断题 申请基金托管资格的商业银行隐瞒有关情况或者提供虚假申请材料的，中国证监会、中国银监会不予受理或者不予行政许可，并给予警告，申请人在二年内不得再次申请基金托管资格。（）
215、判断题 按照不同的标准，可以对金融市场进行不同的分类。按交易工具期限可分为短期金融市场和长期金融市场。（）
216、单项选择题 制定流动性应急计划是商业银行的（）的职责。
A、董事会；
B、专门委员会；
C、监事会；
D、高级管理层。
217、判断题 商业银行以其全部财产独立承担民事责任。（）
218、判断题 《商业银行操作风险管理指引》中的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，即包括法律风险、策略风险和声誉风险。（）
219、单项选择题 《金融违法行为处罚办法》所称金融机构不包括（）。
A、银行
B、财务公司
C、保险公司
D、金融租赁公司
220、多项选择题 商业银行应从___等方面加强对银行卡特约商户的审慎选择。
A、仔细审核特约商户的营业执照和资信状况;
B、实地了解特约商户的经营规模;
C、建立与特约商户的签约程序;
D、确保所签约商户的真实性;
E、加强对特约商户的培训
221、单项选择题 计算机病毒可以使整个计算机瘫痪，危害极大。计算机病毒是（）。
A、一种芯片
B、一段特制的程序
C、一种生物病毒
D、一条命令
222、单项选择题 根据我国宪法的规定,决定特赦的权利属于()。
A、全国人民代表大会
B、全国人民代表大会常务委员会
C、国务院
D、最高人民法院
223、多项选择题 根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，下列各项中属于小企业授信“六项机制”的是（）。
A、利率的风险定价机制
B、有效的内控机制
C、高效的审批机制
D、激励约束机制
224、单项选择题 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为（）人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（）人民币。注册资本应当是实缴资本。
A、一亿元，十亿元，五千万元
B、五亿元，一亿元，五千万元
C、五亿元，十亿元，五千万元
D、十亿元，一亿元，五千万元
225、多项选择题 依照《银行业监管统计管理暂行办法》规定,银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，依照有关程序，可采取下列措施进行监管统计检查（）。
A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的有关人员，要求其对检查事项做出说明
C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料、凭证等
D、根据需要对台账、原始凭证和会计报表等进行核对，对银行业金融机构管理信息系统中有关数据进行核对
226、单项选择题 根据我国《票据法》，关于承兑以下说法错误的是（）。
A、承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
B、提示承兑是指持票人向付款人出示汇票，并要求付款人承诺付款的行为
C、见票即付的汇票无需提示承兑
D、汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人可以继续享有对其前手的追索权
227、问答题 试述信用卡套现风险防范措施。
228、单项选择题 贷款公司是独立的（），享有由投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立承担民事责任。
A.企业
B.银行
C.企业法人
D.金额机构
229、多项选择题 金融机构违反《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》规定的审慎经营规则从事信贷资产证券化业务活动，或者未按照该办法有关规定计提资本的，应当根据银监会提出的整改建议，在规定的时限内向银监会提交整改方案并采取整改措施。对于在规定的时限内未能采取有效整改措施或者其行为造成重大损失的金融机构，银监会有权采取（）措施。《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第75条）
A、暂停金融机构开展新的信贷资产证券化业务；
B、责令调整董事、高级管理人员；
C、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的其他措施。
D、限制董事、高级管理人员的权利
230、单项选择题 商业银行在建立和评审内部控制目标时，应考虑法律法规、监管要求和其他要求，以及技术、财务、经营和风险相关方等因素，尤其应考虑（）的内部控制指标要求。
A、财政部门
B、税务部门
C、商业银行
D、监管部门
231、多项选择题 银行业金融机构内部审计是通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行业金融机构（）
A、经营活动
B、风险状况
C、内部控制
D、公司治理效果
232、判断题 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年内不行使而消灭。见票即付的汇票、本票，自出票日起票据权利不行使而消灭。（）
233、单项选择题 商业银行应当制定适用于（）的操作风险管理政策。
A.前台业务部门
B.资金业务部门
C.信贷业务部门
D.全行
234、单项选择题 农村合作金融机构向符合《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人所发放的贷款最高划为()。
A.可疑类
B.关注类
C.次级类
D.损失类
235、单项选择题 商业银行总行（）应对全行集团客户授信风险作一次综合评估，同时应检查分支机构对相关制度的执行情况，对违反规定的行为应严肃查处。
A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年
236、多项选择题 经营者不得采用下列哪些手段侵犯商业秘密（）。
A、以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密
B、披露、使用以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取的权利人的商业秘密
C、允许他人使用以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取的权利人的商业秘密
D、违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密
237、单项选择题 监管人员在调查或进行检查时，不得少于（）人，并向当事人或者有关人员出示银监会或其派出机构颁发的有效证件。
A、2
B、3
C、4
D、5
238、多项选择题 农村合作金融机构非信贷资产风险分类程序一般分为（）。
A.初分
B.初审
C.认定
D.初定
239、单项选择题 商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分银行账户和（），并根据该账户的性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。（《商业银行市场风险管理指引》第14条）
A、基本账户
B、－般账户
C、交易账户
D、专用账户
240、单项选择题 国有独资公司的组织机构为（）。
A、唯一股东、董事会和监事会
B、董事会和监事会
C、股东会、董事会和监事会
D、股东会、执行董事和监事
241、名词解释 企业网上银行
242、多项选择题 下列金融工具中属于长期金融工具的有：（）
A、股票
B、企业债券
C、回购协议
D、长期国债
243、多项选择题 超额准备金则是指___。
A、存款准备金账户中超过了法定准备金的那部分存款;
B、是商业银行在中央银行账户上保有的用于日常支付和债权债务清算的资金;
C、用于抵补贷款损失;
D、系统内存款
244、单项选择题 《公司法》对下列各种出资形式占公司注册资本地比例有最低要求地是（）。（公司法第２7条）
A、货币
B、专利
C、机器设备
D、土地使用权
245、多项选择题 票据丧失，失票人可以及时通知票据地付款人挂失止付，但（）地票据除外。（票据法第１5条）
A.未记载付款人
B.未记载承兑人
C.无法确认付款人及其代理人
D.未记载出票人
246、单项选择题 邮储银行代理营业机构对客户收取手续费的标准，应由（）确定。
A、邮储银行总行
B、邮政集团公司
C、代理营业机构
D、受托代理银行业务的邮政企业
247、判断题 商业银行非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的，国务院银行业监督管理机构有权对其实施处罚。（）
248、单项选择题 人民法院审理第二审民事案件，由审判员组成合议庭。关于合议庭的审判长的说法错误的是（）。
A、由参加审判的院长担任
B、由参加审判的庭长担任
C、由院长或者庭长指定的审判员一人担任
D、由组成合议庭审判员投票选举、得票最多的审判员担任
249、单项选择题 调解达成协议，人民法院可以不制作调解书的是（）。
A、能够即时履行的案件
B、强制调解的案件
C、调解解除收养关系的案件
D、自愿调解的案件
250、多项选择题 根据《物权法》规定，物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括（）。
A、所有权
B、用益物权
C、担保物权
D、继承权
251、单项选择题 《贷款风险分类指引》规定，商业银行（）应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估，将结果向上级行或董事会作出书面汇报，并报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
A、财务部门
B、信贷部门
C、统计部门
D、内部审计部门
252、单项选择题 财务公司的注册资本金应当主要从成员单位中募集,并可以吸收成员单位以外的合格的机构投资者的股份，合格的机构投资者是指原则上在（）年内不转让所持财务公司股份的、具有丰富行业管理经验的战略投资者。
A.3年
B.5年
C.6年
D.10年
253、单项选择题 根据___和收入与费用配比的原则要求，凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担。
A、权责发生制;
B、配比原则;
C、一致性原则;
D、可比性原则
254、单项选择题 加社团贷款的农村合作金融机构和牵头社，要签订合作协议。协议不包括（）。
A、签订协议各社的基本情况
B、社团贷款期限、利率
C、对借款人的贷款总额及各成员社承诺的贷款额
D、贷款费用支出和利息收入的分配
255、多项选择题 根据抗辩原因及抗辩效力地不同，票据分为（）。（票据法）
A.对物抗辩
B.对事抗辩
C.对人抗辩
D.对票抗辩
256、多项选择题 依照《中华人民共和国企业破产法》法规定人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的下列行为，管理人有权请求人民法院予以撤销（）。
A、无偿转让财产的
B、以明显不合理的价格进行交易的
C、对没有财产担保的债务提供财产担保的
D、对未到期的债务提前清偿的
257、单项选择题 未经（）批准,擅自设立商业银行,或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款,构成犯罪的,依法追究刑事责任。
A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、工商管理部门
D、地方政府
258、单项选择题 （）对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理：
A、银行自己
B、国务院银行业监督管理机构
C、人民银行
D、地方政府
259、多项选择题 商业银行有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,（）。
A、未经批准设立分支机构的；
B、未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的；
C、违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段,吸收存款,发放贷款的；
D、出租、出借经营许可证的
E、未经批准买卖、代理买卖外汇的
F、未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的
260、单项选择题 票据行为与一般的法律行为比较具有（）。
A、无因性、文义性、诺成性
B、要式性、无因性、文义性
C、有因性、文义性、要式性
D、连带性、实践性、独立性
261、单项选择题 单位账户之间单笔或者当日累计人民币（）万元以上的转账，属于大额交易。
A、50
B、100
C、200
D、300
262、多项选择题 监管部门在审查商业银行信用证业务操作流程时，应重点检查的环节有;（）
A、银行内部审批流程和业务分工;
B、信用证前、后台业务是否分开;
C、信用证的操作与审批是否分开;
D、信用证业务是否实现全流程控制
263、单项选择题 存款行经过审查认为开户证实书证明的存款属实的，应保留开户证实书及第三人同意由借款人使用其开户证实书的协议书，并在收到贷款人的有关材料后（）个工作日内开具单位定期存单。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第8条）
A、2
B、3
C、4
D、5
264、单项选择题 中国人民银行的工作人员泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（）处分。
A、行政
B、警告
C、撤职
D、记过
E、开除
265、单项选择题 信用卡风险管理的能力是：（）
A、防范风险的能力;
B、识别、计量、监测风险的能力;
C、经营风险的能力;
D、逃避风险的能力
266、多项选择题 我国现行宪法规定，人民检察院依照法律规定独立行使检察权，不受（）的干涉。
A、行政机关
B、权力机关
C、社会团体
D、个人
267、多项选择题 有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员（）
A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；
B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；
C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；
D、个人所负数额较大的债务到期未清偿的。
268、多项选择题 《担保法》规定（）财产不可以抵押。（担保法第37条）
A.依法被查封、扣押、监管地财产
B.土地所有权
C.依法有权处分地国有土地使用权
D.所有权、使用权不明或者有争议地财产
E.学校、幼儿园、医院等以公益为目地地事业单位、社会团体地教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施
269、单项选择题 国务院银行业监督管理机构应当和一些机构建立监督管理信息共享机制，下列哪项不包括在内（）
A、中国人民银行
B、国务院保险业监督管理机构
C、国务院证券业监督管理机构
D、地方政府
270、问答题 请结合工作实际，谈谈你对资产托管业务风险的认识。
271、判断题 以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自合同订立时设立。（）
272、单项选择题 金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，按照《金融违法行为处罚办法》规定应当进行以下处理（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记过直至开除的纪律处分
C、造成资金损失的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分
D、情节特别严重的，由监管部门直接对有关责任人员采取强制措施
273、单项选择题 《山东银监局农村中小金融机构案件防控长效机制建设指导意见》（试行）要求建立和完善监管部门与行业管理部门案件防控工作定期沟通和互动机制。一般情况下，双方（）进行一次会谈，分析案件形势，讨论研究下一步工作重点。
A.每个月
B.每季度
C.每半年
D.每年度
274、单项选择题 商业银行应当按照银监会关于商业银行（）的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本。
A、不良借款管理
B、流动性管理
C、资本充足率管理
D、帐户管理
275、判断题 实行汇率贬值政策可以立即改善贸易收支状况。（）
276、判断题 贷款期限先于质押的单位定期存单期限届满，借款人未履行其债务的，贷款人可以继续保管定期存单，在存单期限届满时兑现用于抵偿贷款本息。（）
277、单项选择题 农村合作金融机构要积极借助农民专业合作社联系千家万户，成员从事同类生产经营活动，彼此情况相对熟悉的优势，探索实施信贷管理批量化操作的有效形式，促进农户贷款管理模式实现（）转变。
A.从零售型向批发型
B.从批发型向零售型
C.精细化型向集约化型
D.集约化型向精细化型
278、多项选择题 （）不得为票据保证人，法律另有规定地除外。（票据法第8、9、10条）
A.国家机关
B.以公益为目地地事业单位
C.企业法人
D.企业法人地分支机构
279、单项选择题 村镇银行开业延期的最长期限为（）个月。
A.1
B.2
C.3
D.4
280、单项选择题 农村资金互助社应审慎经营，严格进行风险管理，对前十大户贷款总额不得超过资本净额的（）%。
A.20
B.30
C.40
D.50
281、单项选择题 行政许可决定机关在审查过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求（）组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。
A、监管部门
B、申请机关
C、申请人
D、权威机构
282、多项选择题 按照《贷款风险分类指引》，下列不属于商业银行应披露的信息的是（）。
A、贷款的实际价值
B、贷款分类结果
C、贷款的风险程度
D、贷款分类政策
283、多项选择题 商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，应充分考虑（）。在充分考虑、经营状况和财务状况的同时，还应充分考虑、和。最高授信额度应根据集团客户的经营和财务状况变化及时做出调整。
A、各个授信对象自身的信用状况
B、集团客户的整体信用状况
C、集团客户的经营状况
D、集团客户的财务状况
284、单项选择题 《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，客户经理应对客户提供的资料以及所收集信息的合法性、真实性进行核实，核实的过程和结果应予以记载。核实应以（）为主。
A、信息收集
B、与客户面谈
C、报表数据
D、实地调查
285、单项选择题 商业银行柜台业务处理必须遵循的总原则是：（）
A、规范、有序、安全;
B、凭证要素内容齐全;
C、账表核对账实相符;
D、内务账务定期核对;
E、合理控制信用风险
286、单项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，业务复杂及规模较大的商业银行，应采用更加先进的风险管理方法，根据()操作风险的特点有针对性地进行管理。
A.前台业务
B.资金业务
C.各业务线
D.信贷业务
287、单项选择题 村镇银行中单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的（）
A.10%
B.15%
C.20%
D.30%
288、单项选择题 企业集团财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于（）。
A.40%
B.30%
C.20%
D.10%
289、单项选择题 依照我国《公司法》规定，股东的出资方式不包括（）。
A、劳务
B、工业产权
C、土地使用权
D、非专利技术
290、单项选择题 按照《金融违法行为处罚办法》规定，下列说法错误的是（）。
A、金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易
B、金融机构不得为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保
C、金融机构不得违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动
D、金融机构不得买卖任何债券
291、多项选择题 劳动合同法第七条规定的职工名册，应当包括劳动者﹙﹚等内容。
A、姓名
B、公民身份号码
C、用工形式
D、信用记录
E、劳动合同期限
F、用工起始时间
292、单项选择题 设立邮储银行代理营业机构的申请人应为（）。
A、邮储银行二级分行以上机构
B、邮储银行支行
C、县级邮政企业
D、地市级邮政企业
293、判断题 股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，也可低于票面金额。（）
294、单项选择题 对银监分局作出的具体行政行为不服，申请行政复议的案件，由（）管辖。
A、作出具体行政行为的银监分局
B、银监分局的上级银监局
C、法院
D、政府
295、单项选择题 商业银行的（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险
A、董事会
B、监事会
C、行长
D、高级管理层
296、单项选择题 金融企业的资产应按流动性进行分类不正确的有（）
A、流动资产
B、长期投资
C、固定资产
D、短期资产
297、问答题 根据贷款业务实际，说明流动资金贷款业务的主要风险点。
298、单项选择题 （）依照《固定资产贷款管理暂行办法》对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。
A、银行业监督管理机构
B、各级金融机构
C、贷款人上级行
D、银行业协会
299、单项选择题 下列哪一项不属于项目融资业务的特征（）。
A、贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目；
B、贷款采用按揭方式偿还；
C、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人；
D、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。
300、单项选择题 设立农村合作银行注册资本金不低于（）万元人民币，核心资本充足率达到（）%。
A、500万元2%
B、1000万元3%
C、2000万元4%
D、2000万元8%