时间:2021-01-16 02:20:00
1、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施（），建立贷款各操作环节的考核和问责机制。
A、全面风险管理
B、差别风险管理
C、重点风险管理
D、流程风险管理
2、判断题 授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，可以不申请回避。（）
3、多项选择题 银行业监督管理机构统计部门和银行业金融机构主管统计工作的部门应加强对统计资料的管理，建立健全统计资料的（）等管理制度。（《银行业监管统计管理暂行办法》第15条）
A、审核
B、整理
C、交接
D、存档
4、单项选择题 根据《担保法》规定，以下关于保证担保的说法错误的是（）。
A、保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
B、一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
C、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。
D、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。
5、多项选择题 《商业银行监管评级内部指引（试行）》中，对资产安全状况的评级要素包括：（）
A．不良贷款率和不良资产率
B．贷款损失准备充足率和资产损失准备充足率
C．单一集团客户授信集中度和授信集中度
D．贷款迁徙率
E．收息率
6、多项选择题 商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险。市场风险的计量方式包括（）等。
A、缺口分析
B、久期分析
C、外汇敞口分析
D、敏感性分析
E、情景分析
F、运用内部模型计算风险价值
7、单项选择题 制定流动性应急计划是商业银行的（）的职责。
A、董事会；
B、专门委员会；
C、监事会；
D、高级管理层。
8、多项选择题 在个人贷款业务管理上，贷款人出现下列情形之一的，银行业监督管理机构除按《个人贷款管理暂行办法》第四十一条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：（）
A、发放不符合条件的个人贷款的
B、签订的借款合同不符合本办法规定的
C、将贷款调查的全部事项委托第三方完成的款的
D、超越或变相超越贷款权限审批贷款的
E、授意借款人虚构情节获得贷款的
F、对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的
9、单项选择题 商业银行应建立并保持（）,以规定内部控制相关活动中所涉及记录的标识、生成、贮存、保护、检索、保存期限和处置。
A、电子文档
B、书面记录
C、分类档案
D、书面程序
10、单项选择题 特别监管按照（）的原则审慎确定，实行统一标准、分级负责、属地实施。
A、审慎监管
B、属地监管
C、合规监管
D、依法监管
11、单项选择题 申请设立财务公司的企业集团，母公司最近1个会计年度末期的注册资本金不低于（）人民币。
A.1亿元
B.8亿元
C.6亿元
D.2亿元
12、多项选择题 具有以下哪些情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。（）
A、与借款人新建立信贷业务关系且贷款人信用状况一般
B、支付对象明确且单笔支付金额较大
C、借款人信用状况良好
D、贷款人认定的其他情形
13、多项选择题 商业银行贷款,应当与借款人订立书面合同。合同应当约定()和双方认为需要约定地其他事项。（商业银行法第37条）
A、贷款种类
B、借款用途
C、还款期限
D、还款方式
E、违约责任
F、借款金额、利率
14、多项选择题 商业拆入资金用于（）
A、弥补票据结算的不足
B、弥补联行汇差头寸的不足
C、解决临时性周转资金的需要
D、以上说法都正确
15、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立有效的个人贷款（）管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程。
A、全流程
B、全封闭
C、分级审批
D、第一责任人
16、判断题 持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其未支付的票据金额相当的利益。（）
17、单项选择题 《新资本协议》重视对银行识别、监测和管理风险能力的综合评估，使得监管资本约束与商业银行风险管理能力的关系更加紧密，体现了灵活的监管思想，将促使商业银行和监管当局加强交流与互动，这与中国银监会的（）监管思路是一致的。
A．审慎
B．原则导向
C．规制
D．事后
18、单项选择题 当事人不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起（）内向上一级人民法院提起上诉。
A、五日
B、一个月
C、十五日
D、三个月
19、单项选择题 借款人应提供（）信息。
A、经过企业法人代表审核的与贷款有关的信息
B、经过中国人民银行审核的与贷款有关的信息
C、经过中国银行业监监督管理机构审核的与贷款有关的信息
D、经过注册会计或审计中介机构认证的与贷款有关的信息
20、单项选择题 我国《票据法》规定，见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起（）内向付款人提示承兑。
A、十日
B、一个月
C、两个月
D、三个月
21、判断题 最高额抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。（）
22、多项选择题 在计算应纳税所得额时，不得扣除的支出是（）。
A、向投资者支付的股息、红利等权益性投资收益款项
B、企业所得税税款
C、罚金、罚款和被没收财物的损失
D、未经核定的准备金支出
23、多项选择题 商业银行制定的操作风险管理政策主要内容包括：（）
A．操作风险的定义；
B．适当的操作风险管理组织架构、权限和责任；
C．操作风险的识别、评估、监测和控制/缓释程序；
D．操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求；
E．针对现有的和新推出的重要产品、业务活动、业务程序、信息科技系统、人员管理、外部因素及其变动，及时评估操作风险的各项要求。
24、判断题 目前，金融机构可以完全自主设置其贷款利率水平。（）
25、判断题 银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。（）
26、单项选择题 当事人要求听证的，应当自收到《行政处罚意见告知书》之日起3个工作日内，向银监会或其派出机构提交听证申请书，下列（）的行政处罚应当公开进行听证。
A、涉及国家秘密
B、涉及商业秘密
C、涉及个人隐私
D、未涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私
27、单项选择题 商业银行总行内部审计负责人的聘任和解聘应当经（）同意。
A、董事会
B、监事会
C、董事会或监事会
D、总行负责人
28、单项选择题 根据我国《公司法》规定，股份有限公司增资决议必须经（）。（公司法第１04条）
A、股东会全体股东－致通过
B、出席会议地股东所持表决权半数以上通过
C、出席会议地股东所持表决权地三分之二以上通过
D、全体股东所持表决权三分之二以上通过
29、单项选择题 银行业金融机构有下列哪项情形，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款？()
A、未经批准设立分支机构的
B、提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的
C、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。
D、未经批准变更、终止的
30、单项选择题 公民下落不明满（）的，利害关系人可以向人民法院申请宣告他为失踪人。
A、一年
B、二年
C、三年
D、四年
31、单项选择题 商业银行开展个人理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定。商业银行不得利用个人理财业务，违反（）管理政策进行变相高息揽储。
A、财务管理
B、现金管理
C、国家利率
D、税务征收
32、单项选择题 根据《担保法》规定，抵押人将已出租的财产抵押的，以下说法正确的是（）。
A、抵押无效
B、未经承租人书面同意，抵押无效
C、租赁合同自然终止
D、应当书面告知承租人，原租赁合同继续有效
33、单项选择题 商业银行的（）部门，应负责本行授权、授信方面的法律事务。
A、行长室
B、办公室
C、监察室
D、法律
34、单项选择题 ___是商业银行出具贷款承诺的首要风险。
A、市场风险;
B、政策性风险;
C、法律法规风险;
D、操作性风险
35、单项选择题 哪项与母乳抗感染作用无关（）
A.分泌型抗体
B.特异性抗体
C.乳铁蛋白
D.双歧因子
E.酪蛋白
36、单项选择题 商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循（）的原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。
A、银行不垫款
B、审贷分离
C、银行独立
D、了解你的客户
37、多项选择题 信托公司设立信托计划，应当符合以下要求（）。
A、委托人为合格投资者
B、参与信托计划的委托人为惟一受益人
C、信托期限不少于半年
D、信托资金有明确的投资方向
E、信托受益权划分为等额份额的信托单位
F、单笔委托金额在200万以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制
38、单项选择题 下列款项不得作为单位定期存款存入邮储银行（）
A、经营收入
B、处置资产所得
C、银行贷款
D、预收货款
39、问答题 在商业银行个人理财业务管理中，请谈谈你对卖者有责的理解和认识。
40、单项选择题 商业银行面对的主要资产风险是：
A、存量风险;
B、增量风险;
C、显性风险;
D、隐性风险
41、单项选择题 资产公司投资余额不得超过现金资本金的（）。
A、1/2
B、60%
C、2/3
D、70%
42、单项选择题 信托公司开展项目融资业务时，以下（）可以作为项目资本金。
A、债务性集合资金信托计划
B、商业银行私人银行理财资金
C、股东借款但股东没有承诺在项目公司偿还信托公司借款前放弃对该股东借款受偿权
D、以股权投资附加回购承诺方式运用的信托资金
43、多项选择题 贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、（）等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。
A、借款人内部管理和规章制度建设情况
B、项目的建设和运营情况
C、宏观经济变化和市场波动情况
D、贷款担保的变动情况
44、问答题 试述巴塞尔委员会的历史沿革及其重大事件。
45、判断题 持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起1年而消灭。（）
46、单项选择题 单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的（）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
47、多项选择题 金融机构从业人员应遵守的职业操守包括：（）
A、规范操作，认真执行上级指令
B、自觉抵制低价倾销、虚假宣传
C、维护本机构信誉，对诋毁本机构名誉的同业，要给予同样的贬低
D、尊重客户隐私
48、单项选择题 按照我国刑法，管制的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期（）日。
A、1
B、2
C、3
D、5
49、单项选择题 商业银行应对所有员工进行必要的培训，使其充分掌握信息科技风险管理制度和流程，了解违反规定的后果，并对违反安全规定的行为采取（）。
A、适当处罚；
B、追究民事责任；
C、零容忍政策；
D、追究刑事责任。
50、单项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》由（）负责解释。
A、中华人民共和国国家发展和改革委员会
B、中国银行业监督管理委员会
C、国务院国有资产监督委员会
D、国家计划委员会
51、单项选择题 商业银行（）应当根据自身掌握的内部控制信息，对下级机构的内部控制状况定期做出评价，并将评价结果作为经营绩效考核的重要依据。
A、董事会
B、高管层
C、上级机构
D、监事会
52、单项选择题 商业银行持有我国其他商业银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（）。
A、50%
B、0
C、100%
D、20%
53、多项选择题 商业银行董事会设立的那几个委员会应由独立董事担任负责人？ （）
A、关联交易控制委员会；
B、风险管理委员会
C、薪酬委员会；
D、内部控制委员会；
E、提名委员会；
F、资产负债管理委员会
54、单项选择题 用人单位与劳动者约定了服务期，劳动者依照劳动合同法第三十八条的规定解除劳动合同的，不属于违反服务期的约定，用人单位不得要求劳动者支付违约金。有下列情形之一，用人单位与劳动者解除约定服务期的劳动合同的，劳动者应当按照劳动合同的约定向用人单位支付违约金：()
A、劳动者患病或者非因工负伤，在规定的医疗期满后不能从事原工作，也不能从事由用人单位另行安排的工作的
B、劳动者被依法追究刑事责任的
C、劳动者在试用期间被证明不符合录用条件的
D、劳动者严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害
55、多项选择题 我国《票据法》规定，汇票必须载明的事项有（）。
A、表明“汇票”的字样
B、无条件支付的委托
C、确定的金额
D、付款人名称和收款 人名称
E、出票日期和出票签章
56、多项选择题 申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交下列（）资料。（票据法）
A．银行承兑汇票申请书及营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明
B．上年度和当期地资产负债表、损益表和现金流量表
C．商品交易合同原件及复印件
D．按规定需要提供担保地，提交保证人有关资料（包括营业执照或法人执照复印件，当期资产负债表、损益表和现金流量表）或抵（质）押物地有关资料（包括权属证明、评估报告等）
57、单项选择题 农村商业银行以发起方式设立，实行（）形式。
A、股份有限公司
B、无限责任公司
C、集体所有制公司
D、全民所有制公司
58、多项选择题 商业银行有（）变更事项地,应当经国务院银行业监督管理机构批准。（商业银行法第２４条）
A、变更注册资本B、调整业务范围
C、变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上地股东
D、更换董事、高级管理人员
E、修改章程
F、国务院银行业监督管理机构规定地其他变更事项。
59、多项选择题 附属资本包括（）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉地决定》第12条）
A、重估储备
B、－般准备
C、少数股权
D、长期次级债务
60、多项选择题 《担保法》规定担保活动应当遵循（）地原则。（担保法第3条）
A.平等
B.自愿
C.公平
D.诚实信用
61、单项选择题 金融机构的代表机构经营金融业务的，按照《金融违法行为处罚办法》规定，以下处罚措施不正确的是（）
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，撤销该代表机构
D、情节特别严重的，暂停该金融机构相关业务
62、单项选择题 有限责任公司地股东会是表达公司意思地()。（公司法第37条）
A、代表机构
B、执行业务机构
C、监督机构
D、权力机构
63、单项选择题 《山东银监局关于建立农村合作金融机构从业人员法律法规知识考试制度的通知》要求，从开始，每年分层次组织一次从业人员学习情况考试。
A．2007年
B．2008年
C．2009年
D．2010年
64、多项选择题 同业拆出业务的主要风险点：（）
A、信用风险;
B、市场风险;
C、操作风险;
D、法律风险
65、判断题 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。（）
66、单项选择题 邮储银行代理营业机构不能办理下列业务（）
A、储蓄存款
B、代收代付
C、代办保险
D、自助银行
67、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的资产利润率不应低于（）。
A．0.6%
B．1%
C．8%
D．11%
68、单项选择题 银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中取消了在农村地区新设的银行业金融机构（）高级管理人员任职资格审查行政许可事项，改为参加从业资格考试合格后即可上岗。
A、总部（行）
B、分支机构
C、总部和分支机构
69、单项选择题 开展项目融资业务，贷款人可以要求借款人的（）设定项目融资抵押。
A、项目资产；
B、项目收益；
C、项目股权；
D、第三方保证。
70、多项选择题 商业银行贷款承诺业务可以分为：（）
A、项目贷款承诺
B、开立信贷证明
C、客户授信额度
D、票据发行便利
71、单项选择题 下列不属于商业银行操作风险管理政策主要内容的是：（）
A.操作风险的定义；
B.适当的操作风险管理组织架构、权限和责任；
C.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；
D.操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求
72、多项选择题 商业银行披露的会计报表应包括()。（《商业银行信息披露办法》第10条）
A、利润表（损益表）
B、资产负债表
C、现金流量表
D、所有者权益变动表
E、其他有关附表
73、单项选择题 未经批准,擅自设立商业银行,或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款,构成犯罪的,依法追究刑事责任；并由（）予以取缔。
A、中国人民银行
B、地方政府
C、国务院银行业监督管理机构
D、公安机关
74、单项选择题 根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，银行授信调查应注重（），不单纯依赖小企业财务报表或各类书面资料，不单纯依附担保。
A、间接调查
B、文案调查
C、抽样调查
D、现场实地考察
75、多项选择题 贷款人在固定资产贷款合同中应要求借款人对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括（）。
A、贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求
B、及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C、配合贷款人对贷款的相关检查
D、发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
E、进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意
76、单项选择题 《担保法》规定，保证人与债权人可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。未约定保证期间的，保证人（）书面通知债权人终止保证合同。
A、可以随时。
B、应当提前一个月。
C、应当提前二个月。
D、应当提前三个月
77、问答题 请结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。
78、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》规定：金融机构对违反票据法规定的票据，不得承兑、贴现、付款或者保证。金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，应当进行以下处理（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予留用查看直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成对违法票据承兑、付款、保证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
79、单项选择题 外国银行分行应当（）按人民币、外币分别计算流动性比例
A、每日
B、每月
C、每季
D、每旬
80、单项选择题 商业银行内部控制评价的过程评价不包括（）。（《商业银行内部控制评价试行办法》第2条）
A、内部控制环境、风险识别与评估的评价
B、内部控制措施的评价
C、信息交流与反馈的评价
D、内部控制主要目标实现程度的评价。
81、单项选择题 （）是农村商业银行的权力机构。
A、董事会
B、监事会
C、股东大会
D、行党委
82、单项选择题 下列哪项不属于银行业金融机构的审慎经营规则（）
A、内部控制
B、资本充足率
C、资本收益率
D、资产质量
83、单项选择题 （）应当对重大关联交易的公允性以及内部审批程序的执行情况发表书面意见。
A、总行行长
B、独立董事
C、外部监事
D、董事长
84、多项选择题 农村合作金融机构非信贷资产风险分类法主要适用于（）。
A.历年亏损挂账
B.同业债权
C.投资类资产
D.应收账款
85、单项选择题 商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件、资料的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,逾期不改正的,处十万元以上三十万元以下罚款。商业银行不按照规定向中国人民银行报送有关文件、资料的,由（）责令改正,逾期不改正的,处十万元以上三十万元以下罚款。
A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、商业银行上级行
D、工商行政管理机构
86、多项选择题 信托公司对房地产开发项目发放贷款，以下说法正确的是（）。
A、不得向未取得“四证”的房地产开发项目发放贷款，但信托公司最近一年监管评级为2C级（含）以上、经营稳健、风险管理水平良好的可向已取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证的房地产开发项目发放贷款。
B、不得向未取得“四证”的房地产开发项目发放贷款，但信托公司最近一年监管评级为2C级（含）以上、经营稳健、风险管理水平良好的可向已取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程施工许可证的房地产开发项目发放贷款。
C、申请贷款的房地产开发企业或其控股股东资质应不低于国家建设行政主管部门核发的二级房地产开发资质，但发放贷款的信托公司最近一年监管评级为3C（含）级以上、经营稳健、风险管理水平良好的除外。
D申请贷款的房地产开发企业或其控股股东资质应不低于国家建设行政主管部门核发的二级房地产开发资质，但发放贷款的信托公司最近一年监管评级为2C（含）级以上、经营稳健、风险管理水平良好的除外。
E、申请贷款的房地产开发项目资本金比例应不低于35%（经济使用房除外）。
F、严禁信托公司以商品预售回购的方式变相发放房地产贷款。
87、单项选择题 下列不属于中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具是（）：
A、确定中央银行基准利率
B、向商业银行提供贷款
C、调拨人民币发行基金
D、国务院确定的其他货币政策工具
88、单项选择题 银行业金融机构有下列哪项情形，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款？()
A、未经批准变更、终止的
B、拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；
C、未按照规定进行信息披露的；
D、严重违反审慎经营规则的
89、单项选择题 信访人对行政机关作出的信访事项处理意见不服的，可以自收到书面答复之日起30日内请求原办理行政机关的（）复查。
A、主要负责人
B、上一级行政机关
C、上级行政机关
D、工作人员
90、单项选择题 银行业金融机构内部审计人员应具备相应的专业从业资格，其中规定从业经验：内部审计人员至少应具备（）年以上金融从业经验；审计项目负责人员至少应具有（）年以上审计工作经验，或六年以上金融从业经验。
A、2，3
B、1，2
C、2，1
D、1，1
91、多项选择题 商业银行办理结汇、售汇和付汇业务，应当对业务的（）实行恰当的职责分离，并严格执行内部管理和检查制度，确保结汇、售汇和收付汇业务的合规性。
A、审批
B、操作
C、监督
D、会计记录
92、单项选择题 关于银行业金融机构从业人员的活动，下列说法正确的是（）。
A、在社会交往和商业活动中，不得接受或给予客户任何形式的非法利益
B、在社会交往中可以接受或给予客户任非法利益
C、不可给予客户非法利益，但可以接受
D、不可接受客户的非法收益，但可以给予
93、多项选择题 汇款人为个人，申请汇出银行退回电汇款项，必须符合以下条件：（）
A、持本人身份证
B、交回原电汇回单
C、经核实汇入行确未支付汇款
D、汇入行退回汇款
94、单项选择题 持票人对票据地出票人和承兑人地票据权利，自票据到期日起２年。见票即付地汇票、本票，票据时效地起算日是（）。（票据法第１7条）
A.出票日
B.到期日
C.承兑日
D.付款日
95、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构虚假出资或者抽逃出资的，可以进行如下处理（）
A、责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额5％以上10％以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证
D、构成虚假出资、抽逃出资罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
96、多项选择题 金融机构高级管理人员离任必须进行离任审计。离任审计报告至少包括以下内容（）.
A.分管业务经营状况，包括资产质量、赢利水平；
B.分管业务合规合法情况；
C.分管业务内控建设和风险管理情况；
D.职责范围内发生的重大经济或刑事案件以及本人所应承担的责任；
E.审计结论。
97、多项选择题 一般来说，具有以下___等特征的资产较容易实现证券化。
A、能够产生稳定的、可预测现金流;
B、债务人的地域和人口统计分布较为集中;
C、债务人的地域和人口统计分布较为广泛;
D、具有标准化的合同文本，资产同质性高;
E、信息完整，发起机构有同类资产的历史表现数据
98、判断题 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起一年内予以处分。（）
99、判断题 中国银行业监督管理委员会根据有关法律法规对商业银行的信息披露进行监督。（）
100、单项选择题 由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，申请人应向受理机关提交申请材料，并提交（），简要说明申请事项。
A、受理请示
B、申请报告
C、上报申请
D、受理申请书
101、单项选择题 国务院银行业监督管理机构应当和一些机构建立监督管理信息共享机制，下列哪项不包括在内（）
A、中国人民银行
B、国务院保险业监督管理机构
C、国务院证券业监督管理机构
D、地方政府
102、单项选择题 信贷资产证券化交易中对表外的证券化风险暴露，应运用（）的信用转换系数。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第65条)
A、80%
B、85%
C、95%
D、100%
103、多项选择题 承兑地程序主要包括（）。（票据法第38、39条）
A.提示承兑
B.承兑
C.承兑成立
D.付款
104、多项选择题 贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责（）。
A、贷款发放
B、支付审核
C、贷后检查
D、事后监督
105、单项选择题 商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于（）。
A、理财顾问服务
B、个人理财服务
C、私人银行服务
D、客户跟踪服务
106、单项选择题 据我国《票据法》，保证人未记载被保证人名称时，未承兑地汇票中地被保证人推定为()。（票据法第47条）
A.背书人
B.委托付款人
C.出票人
D.委托收款背书地背书人
107、单项选择题 银行业金融机未经批准设立分支机构违法所得五十万元以上的，应当接受怎样的罚款处罚？（）
A、没收违法所得
B、没收违法所得，并处违法所得三倍以下罚款
C、没收违法所得，并处违法所得两倍以上罚款
D、并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
108、多项选择题 企业事业单位开立的基本账户可以用于（）
A、发放贷款
B、转账结算
C、现金收付
D、以上说法都正确
109、单项选择题 中资商业银行临时停业申请，银行监管部门应自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。
A、5日
B、10日
C、30日
D、3个月
110、多项选择题 依据我国《票据法》，可以作为本票出票人的机构有（）。
A、股份制商业银行
B、国有商业银行
C、农村信用社
D、股份制公司
111、单项选择题 （）既可通过影响社会经济主体对商业银行服务的需求直接影响商业银行经营，也可通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性间接影响商业银行。
A、经济全球化
B、金融全球化
C、经济周期
D、经济结构
112、单项选择题 借款人已履行合同，贷款人不按规定及时向出质人退回个人定期储蓄存单或在质押存续期间，未经贷款人同意，存款行受理存款人提出的挂失申请并挂失的，由中国银行业监督管理委员会（）。构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。”
A、给予警告，并处3万元以下的罚款
B、给予警告，并处5万元以下的罚款
C、给予警告，并处10万元以下的罚款
D、给予警告，并处30万元以下的罚款
113、多项选择题 《民法通则》规定，有下列情形之一的，委托代理终止：（）
A、代理期间届满或者代理事务完成；
B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托；
C、代理人死亡；
D、代理人丧失民事行为能力；
E、作为被代理人或者代理人的法人终止。
114、判断题 商业银行可以聘用关联方控制的会计师事务所为其审计。（）
115、单项选择题 商业银行发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。
A、50%
B、60%
C、70%
D、80%
116、多项选择题 银行业金融机构违反审慎经营规则地，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构采取监管强制措施地内容包括（）。(银监法第37条)
A、责令暂停开展业务，停止批准开办新业务
B、责令撤销董事会决议
C、责令控股股东转让股权或者限制有关股东地权利
D、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
117、多项选择题 商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险。市场风险的计量方式包括（）和运用内部模型计算风险价值等。（《商业银行市场风险管理指引16条》
A、缺口分析
B、久期分析
C、外汇敞口分析
D、敏感性分析
E、情景分析
118、单项选择题 －般保证未约定保证期限间地，保证期限间为主债务履行期限届满之日起（）。（担保法第２5条）
A.3个月
B.6个月
C.180天
D.90天
119、多项选择题 依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列关于关联方说法正确的是（）。
A、商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%
B、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%
C、商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%
D、计算授信余额时，不可以扣除授信时关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和国债金额
120、单项选择题 下列不属于制定《中华人民共和国电子签名法》的目的是（）：
A、维护有关各方的合法权益；
B、确立电子签名的法律效力
C、规范电子签名行为
D、加强网上交易的风险管理
121、单项选择题 有限责任公司与股份有限公司最主要的区别是（）。
A、后者的全部资本分为等额股份并采取股票的形式，前者则不然
B、后者必须以股东大会为权力机构，前者则不然
C、前者以其全部资产对公司债务承担责任，后者则不然
D、前者的股东有最高人数限制即2人以上50人以下，后者则不然
122、多项选择题 在固定资产贷款合同中，贷款人应与借款人约定，借款人出现（）等情形时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。
A、未按约定用途使用贷款
B、未按约定方式支用贷款资金
C、未遵守承诺事项
D、申贷文件信息失真
E、突破约定的财务指标约束
123、多项选择题 张三委托某律师事务所律师李四为其代理诉讼，在授权委托书中，张三仅写下了“全权代理”的字样，并未具体授权，李四无权代理的事项有（）。
A、代为承认诉讼请求
B、请求调解
C、进行和解
D、提起反诉
124、多项选择题 贷款人应根据法律法规规定和贷款合同的约定，参与借款人（）等活动，维护贷款人债权。
A、大额融资
B、资金出售
C、兼并、分立、股份制改造
D、破产清算
125、单项选择题 根据我国《票据法》的规定，下列票据记载事项中，可以更改的事项是（）。
A、票据
B、出票日期金额
C、用途
D、收款人名称
126、单项选择题 甲向某行政机关提出行政许可申请，此项行政许可申请涉及甲和乙之间重大利益关系，行政机关告知甲、乙享有要求听证的权利，乙要求听证，行政机关组织听证后，依法做出准予行政许可的决定。那么听证费用应由（）承担。
A、甲
B、乙
C、行政机关
D、甲乙共同承担
127、单项选择题 《中华人民共和国合同法》中，（）是希望和他人订立合同的意思表示。
A、要约
B、要约邀请
C、承诺
128、单项选择题 票据地效力主要取决于其在形式上是否符合票据法地要求，而不取决于使用票据地原因。票据因此得名为()。（票据法）
A.债权证券
B.完全有价证券
C.流通证券
D.无因证券
129、多项选择题 下列属于实行政府指导价的商业银行服务是（）
A、委托收款
B、银行承兑汇票
C、大额取款业务
D、汇兑
130、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立健全（ ），有效防范个人贷款法律风险。
A、实贷实付制度
B、合同管理制度
C、贷款面签制度
D、受托支付制度
131、单项选择题 根据国务院《信访条例》，信访人对各级人民法院职权范围内的信访事项，应当向有关的（）提出。
A、人民代表大会
B、人民代表大会常务委员会
C、人民法院
D、人民检察院
132、单项选择题 除了遵守银行业金融机构从业人员共同遵守的内容外，董事、监事和高级管理人员还要遵守下列哪项（）
A、知法守法，维护国家利益和金融安全
B、公平竞争，恪守“客户自愿”原则
C、规范操作，认真执行上级指令
D、知人善任，任人唯贤
133、多项选择题 根据（）等有关法律法规，中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会制定了《商业银行服务价格管理暂行办法》。
A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《中华人民共和国价格法》
C、《中华人民共和国外资金融机构管理条例》
D、《中华人民共和国行政处罚法》
134、多项选择题 商业银行的主要风险包括信用风险、（）、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及声誉风险等。（《商业银行内部控制评价试行办法》第17条）
A、市场风险（含利率风险）
B、市场风险（不含利率风险）
C、管理风险
D、操作风险
135、多项选择题 省（区、市）农村信用社联合社设立办事处，应当符合以下条件：（）
A、符合高效低成本的原则；
B、有符合任职资格条件的高级管理人员；
C、主任和副主任的人数不少于2名；
D、80%以上的从业人员有1年以上金融工作的经历或有金融及相关专业中专以上的学历；
E、有符合要求的办公场所；
136、单项选择题 中国人民银行的财务收支和会计事务，应当执行法律、行政法规和国家统一的财务、会计制度，接受国务院（）和财政部门依法分别进行的审计和监督。
A、监察机关
B、审计机
C、税务部门关
D、检察机关
E、银监部门
137、单项选择题 根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的（）。
A、50％
B、60％
C、90％
D、100％
138、多项选择题 商业银行风险监管核心指标分为()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第6条)
A.风险水平
B.风险迁徙
C.风险抵补
D.风险监控
139、多项选择题 我国《刑法》将共同犯罪人分为()。
A、主犯
B、从犯
C、胁从犯
D、教唆犯
140、单项选择题 商业银行应当对市场风险实施限额管理，市场风险限额包括（）、风险限额及止损限额等。
A、流动比率限额
B、利率限额
C、交易限额
D、头寸限额
141、多项选择题 社团贷款借贷各方必须重合同、守信用。参加社团贷款的县级联社应遵循的（）原则。
A．权责明晰
B．利益共享
C．讲求效益
D．风险共担
142、单项选择题 银行业金融机构内部审计部门对每一营业机构的风险评估（）至少一次，审计（）至少一次。
A、每年每两年
B、每两年每年
C、每半年每年
D、以上都不对
143、单项选择题 下列（）不得作为邮储银行贷款质押权利凭证。
A、单位定期存单
B、个人定期存单
C、银行承兑汇票
D、单位定期存款开户证实书
144、单项选择题 不可撤销的授信额度的包括___。
A、授信合作协议和备用信用额度;
B、综合授信协议和备用信用额度;
C、备用信用额度和循环信用额度;
D、授信合作协议和循环信用额度
145、判断题 国库券的发行一般采用私募投标方式进行，期限为1年或1年以内。（）
146、多项选择题 金融机构存放同业业务存在的主要风险：（）
A、市场风险;
B、法律风险;
C、操作风险;
D、声誉风险
147、单项选择题 《金融违法行为处罚办法》所称高级管理人员不包括（）。
A、信用合作社的主任、副主任
B、信用合作社的理事长、副理事长
C、财务公司的董事长、副董事长
D、金融租赁公司的董事会秘书、总经理助理
148、多项选择题 金融机构领取金融许可证时，应提供（）。
A、银监会或其派出机构的批准文件
B、金融机构介绍信
C、领取许可证人员的合法有效身份证明
D、银监会或其派出机构要求的其他资料
149、多项选择题 按照我国刑法，()不适用死刑。
A、审判的时候怀孕的妇女
B、犯罪时不满18周岁的人
C、刚满18周岁的人
D、犯罪的时候怀孕的妇女
150、多项选择题 商业银行同业拆借地拆入资金可用于（）。（商业银行法第46条）
A、发放固定资产贷款
B、弥补票据结算、联行汇差头寸地不足
C、投资
D、解决临时性周转资金地需要
151、多项选择题 根据我国《突发事件应对法》，以下说法正确的有（）。
A、编造并传播有关突发事件事态发展或者应急处置工作的虚假信息，责令改正，给予警告
B、单位或者个人违反本法规定，导致突发事件发生或者危害扩大，给他人人身、财产造成损害的，应当依法承担民事责任
C、未及时组织开展生产自救、恢复重建等善后工作的，应当依法承担民事责任
D、截留、挪用、私分或者变相私分应急救援资金、物资的，依法给予处分
152、单项选择题 有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的,处五万元以上五十万元以下罚款:(一)未经批准在名称中使用"银行"字样的；(二)未经批准购买商业银行股份总额百分之（）以上的；(三)将单位的资金以个人名义开立账户存储的。
A、十
B、十五
C、二十
D、五
153、单项选择题 项目融资贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的（）足额到位，并与贷款配套使用。
A、履约保函；
B、项目资本金；
C、完工保证金；
D、商业保险。
154、单项选择题 银行业金融机构内部审计工作应当（）经营管理，以风险为导向，确保客观公正。（《银行业金融机构内部审计指引》第5条）
A、服务于
B、独立于
C、改善于
155、多项选择题 信贷资产转让业务可以分为______业务方式。
A、信贷资产回购;
B、信贷资产买（卖）断;
C、信贷资产转让;
D、信贷资产证券化
156、单项选择题 甲公司以其所持有地乙上市公司依法可转让股票出质向银行贷款，并与银行订立了书面质押合同。根据《担保法》地规定，该质押合同生效地时间为（）。（担保法第78条）
A.贷款合同签订之日
B.质押合同签订之日
C.权利凭证交付之日
D.向登记机构办理出质登记之日
157、多项选择题 商业银行在对资产变现能力进行评估时，要考虑（）以及其他因素对资产可交易性、资产价格产生的影响。
A、市场竞争力
B、市场容量
C、交易对手的风险
D、同期同类资产价格
158、多项选择题 信用增级机构在信贷资产证券化交易结构中通过合同安排所提供的信用保护时，可以采用内部信用增级或外部信用增级的方式提供。其中内部信用增级包括但不限于超额抵押、（）等方式。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第30条）
A、备用信用证
B、资产支持证券分层结构
C、现金抵押账户
D、利差账户
159、单项选择题 实行市场调节价的服务价格，下列哪家机构能自行制定和调整（）。
A、国家开发银行北京分行
B、中国银行业监督管理委员会
C、招商银行总行
D、国家发展和改革委员会
160、多项选择题 除向政府、政府主管部门、出资人及其指定机构、资产公司转让外，资产公司不得对外转让下列（）资产：
A、债务人或担保人为国家机关的债权；
B、经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的国有企业债权；
C、国防军工等涉及国家安全和敏感信息的债权；
D、国家法律法规限制转让的其他债权。
161、单项选择题 对重要空白凭证管理，下列叙述不正确的是（）。
A、向外出售重要空白凭证时，开户企业应加盖预留银行印鉴，登记重要空白凭证领用登记簿
B、经办人员签发重要空白凭证时，只进行表外核算，不进行销号控制
C、重要空白凭证须凭上级调拨单或本单位有关人员批准的领用单出库，并及时登记
D、重要空白凭证一律纳入表外科目核算，按凭证种类设明细账，并记载凭证起讫号码
162、问答题 请结合工作实际，论述加强内部控制制度建设对商业银行经营管理的重要
163、多项选择题 根据我国《票据法》规定，关于本票的说法正确的是（）。
A、本票自出票日起，付款期限最长不得超过二个月
B、我国《票据法》上的本票包括银行本票和商业本票
C、本票必须记载“本票”字样
D、本票的持票人未按照规定期限提示见票的，丧失对出票人以外的前手的追索权
164、填空题 凡对地电压在250以上叫（）。
165、多项选择题 财务公司出现下列（）情况时，经银监会核准后，予以解散。
A.章程中规定的解散事由出现
B.股东会议决定解散
C.财务公司因分立或者合并不需要继续存在的
D.组建财务公司的企业集团解散，财务公司不能实现合并或改组
166、多项选择题 《商业银行监管评级内部指引（试行）》中，对盈利状况的定量指标包括：（）
A．资产利润率
B．资本利润率
C．收息率
D．成本收入比率
E．风险资产利润率
167、单项选择题 商业银行授权体系的授权应适当、明确，并采取（）形式。
A、书面或口头
B、书面
C、口头
D、层层审批
168、单项选择题 公民、法人或者其他组织直接向人民法院提起诉讼的，应当在知道作出具体行政行为之日起（）内提出。法律另有规定的除外。
A、十五日
B、一个月
C、两个月
D、三个月
169、单项选择题 照《中华人民共和国反洗钱法》规定，与客户建立人身保险、（）等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
A、财产保险
B、信托
C、财产保险及信托
D、财产保险、信托及其他金融业务
170、单项选择题 我国《票据法》规定，涉外票据的背书行为，适用（）。
A、出票地法律
B、背书行为地法律
C、付款地法律
D、保证人本国法律
171、单项选择题 我国《票据法》规定，持票人对支票出票人的权利，自出票日起（）不行使，票据权利消灭。
A、三个月
B、六个月
C、一年
D、两年
172、多项选择题 银行业金融机构开展固定资产贷款业务应着重从（）完善其内部控制，防范信贷管理风险。
A、实行贷款全流程管理
B、全面了解客户和项目信息
C、建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制
D、将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位
E、建立各岗位的考核和问责机制
173、单项选择题 《担保法》规定，当事人以该法规定应当办理抵押物登记的财产抵押的，抵押合同自（）起生效。
A、签订之日。
B、登记之日。
C、主合同履行之日。
D、主合同生效之日。
174、多项选择题 收入总额中的（）为不征税收入。
A、财政拨款
B、依法收取并纳入财政管理的行政事业性收费、政府性基金
C、接受捐赠收入
D、国务院规定的其他不征税收入
175、单项选择题 出票人在本票上未记载出票地的，应当（）。
A、以出票人的住所地为出票地
B、以付款人的住所地为出票地
C、以出票人的营业场所为出票地
D、以本票签发地为出票地
176、多项选择题 农村中小金融机构以下事项须经银监会及其派出机构行政许可（）
A.机构设立
B.机构变更
C.机构终止
D.调整业务范围和增加业务品种
E.董事（理事）和高级管理人员任职资格等
177、多项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政复议法》中所称的行政复议机关是指依照《中华人民共和国行政复议法》和本办法履行行政复议职责的机关，具体为（）。
A、银监会
B、银监局
C、银监分局
D、监管办事处
178、判断题 企业董事、监事或者高级管理人员违反忠实义务、勤勉义务，致使所在企业破产的，依法承担民事责任。有前款规定情形的人员，自破产程序终结之日起三年内不得担任任何企业的董事、监事、高级管理人员。（）
179、判断题 经商业银行审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保。（）
180、多项选择题 根据我国《突发事件应对法》，地方各级人民政府和县级以上各级人民政府有关部门违反本法规定，不履行法定职责的，可根据情节对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予处分的情形有（）。
A、未按规定及时发布突发事件警报、采取预警期的措施，导致损害发生的
B、未按规定及时采取措施处置突发事件或者处置不当，造成后果的
C、未及时组织开展生产自救、恢复重建等善后工作的
D、截留、挪用、私分或者变相私分应急救援资金、物资的
181、多项选择题 信托公司对外披露的年度报告至少包括以下内容（）。
A、公司概况
B、公司治理
C、会计报表
D、财务情况说明书
E、特别事项揭示
182、单项选择题 银行业金融机构有权拒绝下列哪项检查。（）
A、检查人员一人，并出示合法证件和检查通知书
B、检查人员二人，并出示合法证件和检查通知书
C、检查人员三人，并出示合法证件和检查通知书
D、检查人员多于十人，并出示合法证件和检查通知书
183、判断题 商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的十个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。()
184、单项选择题 根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》规定，联保小组成员本人的活期存款在法定利率基础上加（）。
A、1个百分点
B、0.99个百分点
C、1.2个百分点
D、1.5个百分点
185、单项选择题 贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的（），以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。
A、借款条件
B、贷款利率
C、业务品种和期限
D、担保方式
186、单项选择题 关于银行业自律组织，下列说法错误的是（）。
A、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导
B、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行监督
C、银行业自律组织的章程应当报中国人民银行备案
D、银行业自律组织的章程由自己制定
187、单项选择题 险发生时，为了银行的持续经营，必须化解风险。承担风险和吸收损失的第一资金来源是（）。
A、流动资产
B、固定资产
C、资本
D、声誉
188、单项选择题 财务公司可以吸收下列（）存款。
A.集团外单位存款
B.集团外储蓄存款
C.集团内成员单位存款
D.集团内储蓄存款
189、单项选择题 ___是银行信贷择优的前提，是促进企业改善经营管理，提高信用等级的有效措施。
A、验资业务;
B、资信咨询;
C、投资性贷款评估;
D、企业信用等级评估
190、单项选择题 下列票据中，属于涉外票据地是()。（票据法第94条）
A.外国人签发地票据
B.票据行为中有地发生在我国，有地发生在外国
C.所有票据行为都发生在外国地票据
D.我国公司在国外签发、使用地票据
191、判断题 规章由银监会法律部门负责统一审查，也可由银监会法律部门和其他部门共同审查。（）
192、多项选择题 下列哪些行为属于违规拆借：
A、向非金融机构拆入资金;
B、向非银行机构拆入资金;
C、弥补联行汇差不足;
D、拆入资金购买房地产;
193、多项选择题 行政机关作出准予行政许可的决定，需要颁发行政许可证件的，应当向申请人颁发加盖本行政机关印章的下列行政许可证件：（）
A.许可证、执照或者其他许可证书
B.资格证、资质证或者其他合格证书
C.行政机关的批准文件或者证明文件
D.法律、法规规定的其他行政许可证件
194、多项选择题 商业银行贷款，应当遵守的资产负债比例管理规定，下列说法正确的是（）。
A、存贷比不超过75％
B、资本充足率不低于8％
C、流动性比例不低于25％
D、最大单户贷款比例不超过资本净额的15％
195、多项选择题 按照《贷款风险分类指引》，下列不属于商业银行应披露的信息的是（）。
A、贷款的实际价值
B、贷款分类结果
C、贷款的风险程度
D、贷款分类政策
196、单项选择题 借款人出现违反（）情形的，贷款人应及时采取有效措施，必要时应依法追究借款人的违约责任。
A、合同约定
B、规章制度
C、财务制度
D、劳动法
197、多项选择题 根据《担保法》规定，下列财产中，不得用于抵押地有（）。（担保法第37条）
A.商品化土地使用权
B.专利权
C.所有权属不明地房产
D.土地所有权
198、多项选择题 商业银行内部控制评价包括（）。
A、过程评价
B、效率评价
C、结果评价
D、有效性评价
199、多项选择题 信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。
A、不得向他人提供担保
B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的50%
C、将不是来源于股东或关联人的信托资金运用于信托公司关联人必须以公允价格进行
D、不得以固有财产与信托财产交易
E、不同信托财产之间交易必须以公允价格进行
200、单项选择题 邮储银行代理营业机构的原始凭证、账、表，应由（）保管。
A、当地银监机构
B、邮储银行
C、邮政企业
D、代理营业机构
201、单项选择题 商业银行房地产贷款风险管理指引》商业银行对于申请贷款的房地产开发企业，根据，应要求其开发项目的资本金比例不低于（）。
A、25%
B、30%
C、35%
D、40%
202、多项选择题 银监会派出机构负责对辖区内的（）给予行政处罚。
A、所监管的银行业金融机构违法行为
B、所监管的银行业金融机构工作人员的违法行为
C、其他单位的违法行为
D、其他个人的违法行为
203、单项选择题 信托公司注册资本最低限额为（）人民币或等值的可自由兑换货币，注册资本为实缴货币资本。
A、1亿元
B、3亿元
C、5亿元
D、10亿元
204、单项选择题 下列（）机构不适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？
A、无棣县农村信用社
B、华融资产管理公司
C、众泰担保公司
D、重汽财务公司。
205、单项选择题 按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。
A、该金融机构
B、该第三方
C、该金融机构和第三方
D、由当事人约定
206、多项选择题 我国《票据法》所规范的汇票分为（）。
A、商业汇票
B、银行汇票
C、企业汇票
D、公司汇票
207、多项选择题 金融机构作为信贷资产证券化（）等从事信贷资产证券化业务活动，应当依照有关法律、行政法规、部门规章的规定和信贷资产证券化相关法律文件的约定，履行相应职责，并有效地识别、计量、监测和控制相关风险。
A、发起机构
B、受托机构
C、信用增级机构
D、贷款服务机构
E、资金保管机构
F、资产支持证券投资机构
208、问答题 试述长期资金筹资组合的不同类型并进行评价。
209、多项选择题 《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责是：（）
A、制定和执行货币政策
B、防范和化解金融风险
C、遏制通货膨胀
D、维护金融稳定
210、单项选择题 《商业银行外部营销业务指导意见》规定，外部营销场所不得长期持续存在，摊位使用或租用时间一个季度累计不得超过（）天。
A、5
B、10
C、15
D、20
211、多项选择题 贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括（）等要求。
A、资本金已到位50%以上
B、与贷款同比例的资本金已足额到位
C、项目实际进度与已投资额相匹配
D、资本金达到贷款额度的50%以上
212、问答题 试述银团贷款协议主要条款及约定要求。
213、问答题 试述商业银行在办理存单质押贷款订立质押合同的相关要求。
214、单项选择题 保证金按担保的对象不同分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、___和远期结售汇保证金。
A、商业承兑汇票保证金
B、证券交易保证金
C、公司购汇保证金
D、个人购汇保证金
215、单项选择题 农村资金互助社社员大会由全体社员组成，是该社的权力机构。社员超过100人的，可以由全体社员选举产生不少于（）名的社员代表组成社员代表大会，社员代表大会按照章程规定行使社员大会职权。
A.31
B.32
C.33
D.34
216、单项选择题 农村合作金融机构的以长期投资为目的的债券投资在风险分类时应采取（）分类。
A.风险分类法
B.账面价值法
C.可变现净值法
D.成本与市价孰低法
217、多项选择题 下面关于信贷资产逆回购正确的说法有：（）
A、信贷资产逆回购和信贷资产买断业务本质上是相同的;
B、信贷资产逆回购是金融同业融资的一种方式;
C、办理信贷资产逆回购的期限最长不得超过6个月（含），且回购期限不得长于受让信贷资产最早到期日;
D、信贷资产逆回购业务的定价以6个月以内短期贷款利率为基准，与出让方协商确定，不得违反中国人民银行有关利率管理规定
218、单项选择题 行政许可所依据的法律、法规、规章修改或者废止，或者准予行政许可所依据的客观情况发生重大变化，为了（）的需要，行政机关可以依法变更或者撤回已经生效的行政许可。
A、加强管理
B、公共利益
C、经济发展
D、宏观调控
219、多项选择题 法律规定属于国家所有地财产，属于国家所有即全民所有。（）财产属于全民所有。（物权法第46、48、50、5２条）
A、矿藏、水流、海域
B、文物
C、无线电频谱资源
D、国防资产
220、多项选择题 有以下情形之一的，应当在20日内召开临时社员大会（社员代表大会）：（）
A.四分之一以上的社员提议
B.理事会、监事会、经理提议
C.章程规定的其他情形
221、单项选择题 按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户由他人代理办理业务的，金融机构应当对（）的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
A、代理人
B、被代理人
C、代理人和被代理人
D、代理人或被代理人
222、单项选择题 我国宪法规定，国务院实行（）负责制。
A、集体
B、总理
C、国务委员
D、国务院全体会议
223、多项选择题 银行业监督管理机构依法可以采取的措施有（）
A、擅自设立银行业金融机构的予以取缔
B、银行业金融机构未经批准变更、终止的，可以责令限期改正，逾期不改正的可以责令停业整顿
C、银行业金融机构严重违反审慎经营规则，情节特别严重的，可以吊销其经营许可证
D、银行业金融机构违法违规行为构成犯罪的，依法追究刑事责任
224、单项选择题 根据《商业银行法》的有关规定，商业银行的下列变更事项，不需要经银行业监督管理机构批准（）。
A、变更名称
B、调整业务范围
C、变更持有资本总额3%的股东
D、修改章程
225、判断题 阻碍银行业监督管理机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（）
226、多项选择题 金融机构从事信贷资产证券化业务活动，在（）情形之－的情况下，由银监会依据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，予以处罚。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第75、78条）
A、违反规定投资资产支持证券，或者严重违反审慎经营规则的；
B、提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；
C、未按照规定进行风险揭示或者信息披露的；
D、拒绝银监会的整改措施。
227、多项选择题 银行业金融机构地审慎经营规则包括（）等内容。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。(银监法第２１条)
A、风险管理、内部控制
B、资本充足率、资产质量
C、损失准备金、风险集中
D、关联交易、资产流动性
228、多项选择题 下列关于人民币说法正确的是（）
A、中华人民共和国的法定货币是人民币
B、以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收
C、人民币的单位为元、角、分
D、人民币由中国人民银行统一印制、发行
E、禁止伪造、变造人民币
229、多项选择题 银行业金融机构违反审慎经营规则，银行业监督管理机构责令限期改正，逾期未改正，并造成严重危害时，可以采取的措施包括：（）
A、限制资产转让
B、拘留肇事的董事或监事
C、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
D、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
230、问答题 请谈谈你对“三个办法，一个指引”主要内容的认识和理解。
231、单项选择题 不得作为单位定期存款存入金融机构的是（）。
A、企业单位存款
B、事业单位存款
C、金融机构存款
D、财政拨款、预算内资金及银行贷款
232、单项选择题 按照会计核算的要求，农村合作金融机构系统进行的核对主要包括：总账自身平衡核对、分户账自身平衡核对、总账与分户账核对。
A.每日
B.每月
C.每旬
D.15天
233、单项选择题 农村合作银行实行资产负债比例管理，对同一借款人贷款余额与农村合作银行资本余额的比例，不得超过（），关联企业在计算比例时合并计算。
A、10%
B、20%
C、30%
D、40%
234、单项选择题 综合评级结果为三级，表示该类农村信用社（）。
A、是一个各方面比较健全的机构，具有良好的竞争能力
B、是一个相对健全的机构，具有较强的服务能力和发展能力
C、经营中存在相对明显的问题和缺陷
D、经营中存在比较明显的问题和弱点
235、单项选择题 、债务人在同一金融企业的多笔贷款，多担保人和担保条件完全相同，只要其中一笔贷款经过该金融企业诉讼并取得了法院无财产执行的终结或终止（中止）裁定，该债务人其余各笔贷款是否可以依据法院的裁定和内部清收报告及法律意见书核销。（）
A.可以
B.不可以
C.要视担保情况决定
D.要视裁定情况决定
236、单项选择题 《中华人民共和国合同法》规定，当事人订立合同，应当具有（）能力。当事人依法可以委托代理人订立合同。
A、相应的民事权利能力和民事行为能力。
B、相应的民事行为能力。
C、相应的民事权利能力。
D、相应的自立能力。
237、单项选择题 城市商业银行股份有限公司变更持有资本总额或股份总额（）以下股东的变更，可由城市商业银行董事会自行审查。
A．1%
B．5%
C．10%
D．20%
238、单项选择题 受托机构因辞任、被资产支持证券持有人大会解任或者信托合同约定的其他情形而终止履行职责的，应当在（）工作日内向银监会报告。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第26条)
A、三个
B、五个
C、十个
D、十二个
239、单项选择题 国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的（）实行任职资格管理。
A、董事和高级管理人员
B、人事部门人员
C、后勤人员
D、投资部门人员
240、单项选择题 以下财产可以用于抵偿债务的是（）
A、法律规定的禁止流通物。
B、抵债资产欠缴和应缴的各种税收和费用已经接近、等于或者高于该资产价值的。
C、权属不明或有争议的资产。
D、土地使用权
241、判断题 各商业银行总行可根据《个人定期存单质押贷款办法》制定实施细则，并报中国银业监督管理委员会或其派出机构审批。（）
242、多项选择题 银行在进行金融创新时，必须要坚持“四个认识”原则，即：（）
A、认识你自己（know yourself）
B、认识你的业务(know your business)
C、认识你的风险（know your risk）
D、认识你的客户(know your customer)
E、认识你的交易对手(know your counterparty)
243、多项选择题 根据《担保法》有关权利质押的规定，以下关于股票出质说法正确的是（）。
A、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。
B、出质人转让股票所得的价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者向与质权人约定的第三人提存。
C、股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。
D、以有限责任公司的股份出质的，质押合同自股份出质记载于股东名册之日起生效
244、多项选择题 商业银行工作人员违反本法规定玩忽职守造成损失的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。违反规定徇私向（）发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。
A、一般客户
B、亲属
C、朋友
D、重要客户
245、单项选择题 银行业监督管理机构依照（）对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。
A、《商业银行法》
B、《贷款通则》
C、《银行业监督管理法》
D、《固定资产贷款管理暂行办法》
246、多项选择题 企业年金基金是指（）。（《企业年金基金管理试行办法》第2条）
A．根据依法制定的企业年金计划筹集的资金
B．投资基金
C．年度盈余资金
D．根据投资运营收益形成的企业补充养老保险基金
247、单项选择题 于手机银行和电话银行，下列说法错误的是___。
A、交易是客户服务中心的主要功能，也是其风险管理的重点对象;
B、手机银行就是用手机拨打的电话银行;
C、电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收支付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务;
D、手机银行和电话银行都属于电子银行
248、单项选择题 2004年5月5日，被告孙某从原告中国工商银行某市新华路支行借款13万元，但借款到期后经多次催要，被告迟迟不予归还，遂向某区人民法院起诉，法院受理后，向双方当事人送达了开庭传票，其中送达给被告孙某的开庭传票的签收人是孙某的妻子贾某。开庭时，被告孙某没有到庭，经查孙某已经下落不明5个多月。法院缺席判决。关于本案的叙述，正确的是：
A、法院对本案可以进行缺席判决
B、法院对被告孙某可以适用留置送达方式
C、法院对被告孙某应当适用公告送达方式
D、法院对本案应当裁定诉讼终结
249、单项选择题 企业集团财务公司长期投资与资本总额的比例不得高于（）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
250、单项选择题 存款行不按本规定对质物进行确认或贷款行接受未经确认的单位定期存单质押的，由（）给予警告，并处以三万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第32条）
A、中国人民银行
B、国家外汇管理局
C、中国银行业保险业监督管理委员会
D、中国银行业监督管理委员会
251、多项选择题 商业银行应在会计报表附注中披露资本充足状况，包括（）。
A、风险资产总额
B、资本净额的数量和结构
C、核心资本充足率
D、资本充足率
252、单项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定与其业务规模和复杂性相适应的（），建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制，并应当定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制，确保在出现灾难和业务严重中断时这些方案和机制的正常执行。
A.数据恢复和业务连续方案
B.灾难恢复和业务连续方案
C.数据备份和业务连续方案
D.应急和业务连续方案
253、单项选择题 按照项目与企业原有资产的关系，项目可分为（）。
A、经营性项目和非经营性项目
B、公共项目和非公共项目
C、新建项目和改扩建项目
D、新设法人项目和既有法人项目
254、单项选择题 申请设立财务公司的企业集团最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于（）人民币。
A.10亿元
B.20亿元
C.30亿元
D.40亿元
255、多项选择题 担保物权地担保范围包括()。当事人另有约定地，按照约定。（物权法第１73条）
A、主债权及其利息
B、违约金
C、损害赔偿金
D、保管担保财产和实现担保物权地费用
256、多项选择题 个人经营性贷款单户最高贷款额度可由贷款人根据下列因素确定：（）
A、借款人资信及授信额度;
B、市场状况;
C、贷款担保情况;
D、贷款风险
257、单项选择题 按《商业银行市场风险管理指引》要求，商业银行的内部审计部门应当定期（）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。
A、每三年一次
B、每两年一次
C、至少每年一次
D、至少每年两次
258、单项选择题 可以用于存取现金的是（）。
A、基本存款账户
B、专用存款账户
C、一般存款账户
D、临时存款账户
259、单项选择题 国家明确规定，各地用于种粮农民直接补贴的资金要达到粮食风险基金的（）以上。
A、20%
B、30%
C、40%
D、50%
260、判断题 商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。（）
261、单项选择题 商业银行的经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构（）。
A、备案
B、讨论
C、批准
D、评议
262、单项选择题 中国人民银行每一会计年度的收入减除该年度支出，并按照国务院财政部门核定的比例提取总准备金后的净利润，全部上缴（）。
A、中央政府
B、国务院
C、中央财政
D、人民银行总行
E、国家税务总局
263、多项选择题 依照《商业银行资本充足率管理办法》规定,以下说法正确的是（）。
A、商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%
B、计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%
C、计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的100%
D、商业银行的附属资本不得超过核心资本的50%
264、多项选择题 现金流量表的分析方法包括：（）
A、结构分析
B、趋势分析
C、偿债能力分析
D、支付能力分析
265、多项选择题 商业银行有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,（）。
A、未经批准设立分支机构的；
B、未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的；
C、违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段,吸收存款,发放贷款的；
D、出租、出借经营许可证的
E、未经批准买卖、代理买卖外汇的
F、未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的
266、多项选择题 中国人民银行有下列行为之一的，对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任（）：
A、违反《中华人民共和国中国人民银行法》规定提供贷款的
B、执行有关人民币管理规定的行为
C、执行有关外汇管理规定的行为
D、对单位和个人提供担保的
E、擅自动用发行基金的
267、多项选择题 代理银行要将___放置于办公或营业场所的明显位置，以备监管部门和投保人查验。
A、《经营保险代理业务许可证（兼业）》;
B、《保险代理合同书》;
C、《代理保险业务操作管理办法》;
D、《保险代理授权管理规定》
268、单项选择题 我国《票据法》规定，汇票、本票出票时的记载事项，适用（）法律。
A、出票地
B、付款地
C、出票人居住地
D、付款人居住地
269、多项选择题 商业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，包括（）。
A、发现违规、险情、事故并及时报告，必要时，可越级报告
B、及时处置违规、险情、事故
C、制定纠正与预防措施，防止违规、险情、事故的发生和再发生，并与问题的大小和风险危害程度相一致
D、纠正与预防措施在实施之前应进行风险评估
E、实施并跟踪、验证纠正与预防措施
F、险情和事故的责任追究
270、判断题 单位在金融机构办理定期存款时，金融机构为其开具的《单位定期存款开户证实书》不得作为质押的权利凭证。（）
271、多项选择题 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》所称中资商业银行包括（）等。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第2条）
A.国有商业银行
B.股份制商业银行
C.城市商业银行
D.城市信用社股份有限公司
E.农村信用社
272、判断题 商业银行不得对人民币储蓄开户、销户、同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款及大额取款、零钞清点整理储蓄业务收费。（）
273、单项选择题 当事人依法申请后，行政机关在行政许可有效期届满未作出决定的，视为（）。
A、撤回许可
B、不予延续
C、准予延续
D、撤销许可
274、多项选择题 对于结算（）等重要会计岗位的人员应定期轮换，实行强制休假制度，不得搞一贯制。
A、财务
B、出纳
C、同城票据交换
D、记账
275、多项选择题 行政复议期间具体行政行为不停止执行；但有下列（）情形之一的，可以停止执行。
A、被申请人认为需要停止执行的
B、申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的
C、行政复议机关认为需要停止执行的
D、法律规定停止执行的
276、问答题 请结合工作实际，谈谈电子票据业务存在的主要问题。
277、多项选择题 申请农业产业化龙头企业贷款，借款人应具备的贷款条件有：（）
A、符合国家相关产业政策、区域经济政策和发展规划要求
B、产品具有市场竞争优势，有良好的经济效益和社会效益
C、经农发行评定信用等级在A级（含）以上，具备按期还本付息能力，申请中长期贷款必须有不低于项目投资总额20%的资本金；政府承诺为借款人还本付息的项目，资本金比例可以降低
D、历史信用记录良好，无不良贷款和欠息
278、多项选择题 《担保法》规定质押合同应当包括（）内容。（担保法第65条）
A.被担保地主债权种类、数额；
B.债务人履行债务地期限；
C.质物地名称、数量、质量、状况；
D.质押担保地范围；
E.质物移交地时间；
F.当事人认为需要约定地其他事项。
279、单项选择题 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。
A、1年
B、2年
C、3年
D、5年
280、多项选择题 不适用《中华人民共和国企业所得税法》规定缴纳所得税的企业包括（）。
A、个人独资企业
B、合伙企业
C、国有企业
D、以上都包括
281、单项选择题 金融机构对客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。
A、3
B、5
C、8
D、10
282、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》就建立借款人合理收入偿债比例控制机制进行如下规定：（）。
A、贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制
B、借款人应出具合法有效的收入证明材料
C、结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限
D、控制借款人每期还款额不超过其还款能力
283、判断题 国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。具体办法由国务院银行业监督管理机构制定。()
284、单项选择题 商业银行重大声誉事件发生后（）内向银监会或其派出机构报告有关情况。
A、3小时
B、6小时
C、12小时
D、24小时
285、多项选择题 下列符合政策性贷款业务特点的是（）。
A、贷款对象是接受国家和地方政府委托从事政策性业务的企业
B、贷款方式一般为信用贷款方式
C、贷款期限可根据需要，多次办理展期
D、贷款权限按低风险贷款程序办理，简化操作
286、单项选择题 采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合（）。
A、约定用途
B、财务规定
C、安全性要求
D、管理要求
287、多项选择题 商业银行内部控制评价应从（）等方面进行。
A、充分性
B、经济性
C、有效性
D、适宜性
E、合规性
288、判断题 商业银行关联交易控制委员会成员不得少于二人。（）
289、单项选择题 商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。
A、百分之四十
B、百分之五十
C、百分之六十
D、百分之七十
290、多项选择题 商业银行的现金资产主要包括：（）
A、库存现金
B、法定存款准备金
C、超额准备金
D、存放同业
E、其他金融机构款项
291、判断题 客户主动要求了解或购买产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。（）
292、单项选择题 商业银行至少()应进行一次常规压力测试。
A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年
293、多项选择题 根据抗辩原因及抗辩效力地不同，票据分为（）。（票据法）
A.对物抗辩
B.对事抗辩
C.对人抗辩
D.对票抗辩
294、多项选择题 设立商业银行的申请经审查符合《中华人民共和国商业银行法》规定的，申请人应当填写正式申请表，并提交下列文件、资料：（）
A、章程草案
B、拟任职的客户经理的资格证明
C、法定验资机构出具的验资证明
D、股东名册及其出资额、股份
E、持有注册资本百分之五以上的股东的资信证明和有关资料
295、单项选择题 地方储备粮贷款和地方储备粮轮换贷款一般采用的贷款方式分别为（）。
A、信用贷款、信用贷款
B、担保贷款、担保贷款
C、信用贷款、担保贷款
D、担保贷款、信用贷款
296、单项选择题 采用贷款人受托支付的，贷款人应根据约定的贷款用途，审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。审核同意后，贷款人应将贷款资金通过借款人账户支付给（）。
A、借款人
B、借款人或其交易对象
C、借款人或其关系人
D、借款人交易对象
297、单项选择题 《商业银行资本充足率管理办法》规定商业银行资本包括核心资本和（）。
A、附属资本
B、经济资本
C、会计资本
D、风险调整资本
298、单项选择题 －般背书地相对必要记载事项是()。（票据法第２9条）
A.背书人
B.被背书人
C."不得转让"字样
D.背书日期
299、单项选择题 国银行业监督管理委员会自接到完整的申请文件之日起（）月内作出批准或不批准的决定；决定不批准的，应当书面通知申请人并说明理由。
A、1个
B、2个
C、3个
D、4个
300、多项选择题 债券投资业务主要面临以下那些风险？（）
A、信用风险;
B、流动性风险;
C、价格变动风险;
D、操作性风险;
E、声誉风险
