银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试试题及答案（题库版）

时间:2021-01-11 03:53:07

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1、判断题  许可证破损，在重新申领许可证时不需缴回原证。()


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2、名词解释  系统性风险


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3、多项选择题  商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的()性。

A、真实；
B、完整；
C、合法；
D、规范


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4、名词解释  GDP


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5、名词解释  不良贷款拨备覆盖率


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6、名词解释  损失类贷款


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7、名词解释  流动资金循环贷款


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8、问答题  金融期货与远期交易相比有很大不同，谈谈你对此的认识和理解。


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9、问答题  结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。


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10、名词解释  关键风险指标（KPI）


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11、名词解释  售后回租业务


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12、判断题  国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金融机构投资。（）


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13、名词解释  贷款损失特种准备


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14、名词解释  银行本票


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15、判断题  商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。（）


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16、名词解释  政府指导价


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17、判断题  商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位，人数较少的，也可以暂时由稽核等岗位代替。（）


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18、名词解释  保证金存款


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19、单项选择题  贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、70%，70%，60%
B、80%，70%，50%
C、90%，70%，70%
D、70%，60%，50%


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20、名词解释  银行支票


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21、名词解释  定金


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22、名词解释  证券回购


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23、名词解释  基本薪酬


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24、名词解释  信用卡贷款


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25、名词解释  信贷风险


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26、多项选择题  属于借款人申请经销商汽车贷款必须具备的条件有（）。

A、具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明
B、具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明
C、资产负债率不超过75％
D、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产


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27、名词解释  零息债券


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28、单项选择题  客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以()形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

A、口头
B、书面
C、电话
D、询问


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29、名词解释  存款准备金


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30、判断题  商业银行的高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。（）


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31、名词解释  个人网上银行


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32、名词解释  抵押贷款


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33、名词解释  承诺类中间业务


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34、名词解释  固定资产


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35、名词解释  信用证通知行


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36、问答题  为什么说信用评级是信用风险管理的重要内容，谈谈你的认识和理解。


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37、名词解释  统一授信


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38、名词解释  货币政策时滞


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39、多项选择题  《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：（）

A、受信地区发生或潜伏重大金融风险；
B、市场发生重大变化；
C、货币政策发生重大调整；
D、企业机制发生重大变化（包括分立、合并、终止等）；
E、企业还款信用下降，贷款风险增加；


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40、名词解释  要约收购


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41、名词解释  授信额度保函


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42、名词解释  保险


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43、名词解释  自营贷款


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44、名词解释  地区集中风险


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45、名词解释  资产财务状况分析法（风 91ExAm.org险识别方法）


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46、名词解释  等额累进还款法


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47、名词解释  资本成本


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48、名词解释  储备


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49、单项选择题  商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。

A、30%
B、50%
C、70%
D、80%


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50、判断题  2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向所在地银监会派出机构备案。银监会派出机构自收到备案之日起在规定时限内做出书面回复。（）


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51、名词解释  农村信用合作社农户联保贷款


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52、名词解释  垄断竞争


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53、多项选择题  银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：（）

A、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。
C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
D、责令整顿或暂停办理相关业务。
E、建议调整管理层。


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54、名词解释  CPI


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55、问答题  请简述商业银行经营管理的一般原则。


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56、名词解释  国际技术转让


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57、名词解释  监事会


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58、名词解释  期汇率与远期汇率


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59、名词解释  现值计量


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60、单项选择题  中期贷款的贷款期限为( )

A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上


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61、名词解释  向中央银行借款


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62、名词解释  可变现净值计量


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63、名词解释  现值


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64、多项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内容（）

A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同
B.授信项目是否正常进行
C.授信的偿还情况
D.客户的法律地位、财务状况是否发生变化


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65、名词解释  股票价格风险


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66、判断题  由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业务与外币业务分别确定授信额度。（）


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67、名词解释  通货比率（CurrencyRatio）


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68、名词解释  地方性银行


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69、多项选择题  贷款人有下列情形之一，由监管部门责令改正；逾期不改正的，监管部门可以处以5千元以上1万元以下罚款。()

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的


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70、名词解释  风险防范


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71、名词解释  可行性研究


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72、名词解释  会计估计变更


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73、名词解释  标杆法


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74、名词解释  小额贷款公司


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75、名词解释  合并和收购


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76、名词解释  等额本金还款法


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77、名词解释  名义价值


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78、名词解释  不可抵押的财产


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79、名词解释  货币发行准备制度


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80、名词解释  金融危机


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81、名词解释  违约风险


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82、问答题  结合工作实践，谈谈对“实贷实付”核心要义的认识和理解。


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83、问答题  请简述货币的主要职能。


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84、判断题  如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。()


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85、名词解释  所有者权益增减变动表


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86、名词解释  代理证券业务


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87、多项选择题  申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：（）

A、资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定；
B、内控机制健全，制定和实施了统一授信制度；
C、制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程；
D、有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；
E、有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力；


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88、单项选择题  票据贴现的贴现期限最长不得超过()

A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年


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89、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间所产生的孳息(包括送股、分红、派息等)不可随质物一起质押。（）


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90、名词解释  本量利分析法


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91、名词解释  金本位制


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92、判断题  股票质押贷款的借款合同到期后，不得展期，新发生的质押贷款按《证券公司股票质押贷款管理办法》规定重新审查办理。（）


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93、名词解释  预算约束线


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94、名词解释  法律风险


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95、名词解释  出口信用保险


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96、名词解释  第一支柱


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97、名词解释  财务分析


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98、名词解释  劳动密集型产业


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99、名词解释  不良贷款率


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100、名词解释  新古典经济学


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101、名词解释  供给规律


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102、名词解释  计价货币


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103、问答题  论述商业银行经营管理理论经历了几个发展阶段及其主要内容。


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104、名词解释  抵押


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105、名词解释  重复保险


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106、名词解释  风险因素


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107、名词解释  存款人


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108、名词解释  基本汇率与套算汇率


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109、名词解释  销售利润率


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110、判断题  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务。( )


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111、名词解释  银行间外汇市场远期掉期做市商


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112、名词解释  贷款人受托支付


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113、单项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1
B、3
C、6
D、9


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114、单项选择题  商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180


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115、单项选择题  汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不 得超过（）年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。

A、8，3，1
B、5，3，1
C、7，3，2
D、10，5，3


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116、问答题  根据你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些?


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117、名词解释  经济性审计


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118、名词解释  商业银行存款及柜台业务内部控制的重点


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119、名词解释  声誉风险


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120、名词解释  价格歧视


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121、名词解释  失误树分析方法（风险识别方法）


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122、名词解释  贷款质押担保


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123、名词解释  银行结算账户


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124、名词解释  商品融资


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125、名词解释  实物控制


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126、名词解释  手机银行


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127、名词解释  市场需求


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128、名词解释  结算货币(Settlement Currency)


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129、名词解释  法定存款准备金


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130、名词解释  ROA


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131、名词解释  专用存款账户


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132、名词解释  紧缩性财政政策


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133、判断题  商业银行员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡，员工离岗后应当保证密码和密码信息连续性。（）


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134、单项选择题  根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。

A、一位
B、两位
C、三位


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135、名词解释  理性预期


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136、名词解释  敌意收购与善意收购


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137、名词解释  信贷转授权


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138、名词解释  名义利率


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139、名词解释  建筑物区分所有权


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140、名词解释  寡头垄断市场


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141、名词解释  融资性担保公司


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142、问答题  结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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143、问答题  91ExaM.org; 《项目融资业务指引》施行后，谈谈如何加强项目融资业务特色风险管理。


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144、多项选择题  属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有（）。

A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系
C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准
D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度


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145、判断题  客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，虽客户仍然要求购买的，银行也不可销售给该客户。()


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146、判断题  商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，对利率、汇率等的敏感度分析应作为分析重点之一。（）


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147、名词解释  消费信贷


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148、名词解释  现金资产


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149、名词解释  市场供给


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150、问答题  “三个办法一个指引”尽管包括四个文件，但其核心要义是完全一致的，其思想精髓是完全相同的。总的来说，贷款新规的核心要义体现在七个方面，即七大原则，谈谈你对这七大原则的认识和理解。


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151、名词解释  原始存款和派生存款


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152、名词解释  担保贷款


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153、名词解释  个人质押贷款


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154、问答题  按客户类型分，贷款分哪几类？


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155、名词解释  盯模(MarktoModel)


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156、问答题  根据你的认识和理解，谈谈你对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识，并就今后商业银行组织形式的发展方向提出你的看法。


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157、判断题  当客户发生突发事件时，商业银行应立即更改原授信资料。（）


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158、问答题  针对我国银行业现状，请谈谈你对于我国金融监管模式的改革发展思路有什么样思考。


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159、名词解释  外汇风险


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160、名词解释  开立信贷证明


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161、名词解释  风险调整后的资本收益率RAROC


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162、名词解释  商品价格风险


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163、多项选择题  商业银行实施统一授信制度，要做到（）的统一

A、授信主体的统一
B、授信形式的统一
C、不同币种授信的统一
D、授信对象的统一
E、授信时间的统一


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164、名词解释  个人需求


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165、名词解释  贷款三查


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166、名词解释  银行卡


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167、名词解释  股份有限公司


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168、名词解释  内部控制评价


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169、单项选择题  不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。

A.汇率风险分析
B.表外业务风险分析
C.市场风险分析
D.利率风险分析


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170、问答题  试述在贷款决策中，财务分析应分析哪些指标，可采用什么样的方法。


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171、名词解释  融资租赁


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172、名词解释  贷款损失专项准备


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173、名词解释  单位协定存款


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174、多项选择题  商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。()

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D、未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的


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175、名词解释  货市场和期货市场


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176、名词解释  津/补贴


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177、判断题  各商业银行应建立对客户授信的报告、统计、监督制度，各行不同业务部门和分支机构同一地区及同一客户的授信额度之和，不得超过全行对该地区及客户的最高授信额度。（）


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178、名词解释  组织控制


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179、名词解释  资金的时间价值


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180、名词解释  非银行金融机构


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181、名词解释  国际贷款


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182、名词解释  中期票据


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183、判断题  各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其自身承担。（）


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184、单项选择题  股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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185、名词解释  外汇


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186、名词解释  信用证保兑


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187、名词解释  市场风险


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188、多项选择题  衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）

A、远期
B、期货
C、掉期（互换）
D、期权
E、上述基础上的结构化金融工具


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189、名词解释  干预货币(InterveningCurrency)


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190、名词解释  借记卡和贷记卡、准贷记卡


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191、名词解释  一般风险准备


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192、名词解释  买入汇率、卖出汇率和现钞汇率


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193、问答题  关联自然人包括什么?


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194、名词解释  客户授信额度


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195、名词解释  贷款五级分类


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196、名词解释  全面预算


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197、名词解释  记账外汇


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198、多项选择题  商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（），加强风险控制。

A.上浮贷款利率
B.上收贷款审批权限
C.停止一切授信
D.以上都不对


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199、单项选择题  对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。被通报机构应就通报要求，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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200、名词解释  私募基金(Privately Offered Fund)


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201、名词解释  固定资产贷款


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202、名词解释  所有者权益


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203、名词解释  信用卡伪卡


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204、名词解释  信贷三查


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205、名词解释  企业并购顾问业务


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206、判断题  金融机构应当在收到银监局或市分局批准文件20日内，持有关材料到省局或分局领取或换领金融许可证。()


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207、名词解释  基础控制


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208、名词解释  信贷风险敞口


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209、名词解释  永久性债券


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210、问答题  结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。


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211、问答题  结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。


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212、名词解释  土地储备贷款


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213、名词解释  搭便车


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214、名词解释  转抵押借款


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215、名词解释  商业银行的流动性资产


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216、名词解释  委托贷款


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217、名词解释  知识产权


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218、单项选择题  个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。

A、内部监督人员
B、客户
C、上级部门人员
D、管理人员


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219、名词解释  中性财政政策


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220、名词解释  限额


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221、名词解释  货币需求


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222、名词解释  代理保险业务


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223、问答题  为什么可以说流动资金贷款需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的要义和精髓？谈谈你对此的认识和理解。


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224、名词解释  零售性银行


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225、名词解释  名义GDP与实际GDP


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226、单项选择题  商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和（）实力相匹配。

A、资本
B、资金
C、资产


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227、名词解释  可转换债券


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228、判断题  商业银行负责市场风险管理的部门就是承担风险的各个业务经营部门。（）


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229、名词解释  资金成本


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230、名词解释  超额备付金比率


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231、问答题  结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。


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232、名词解释  成本对称


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233、多项选择题  商业银行对未取得（）的项目不得发放任何形式的贷款。

A、国有土地使用证
B、建设用地规划许可证
C、建设工程规划许可证
D、建筑工程施工许可证


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234、名词解释  需求的价格弹性


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235、名词解释  营业成本


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236、名词解释  LIBOR


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237、单项选择题  商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。

A、声誉风险
B、信贷风险
C、利率风险
D、汇率风险


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238、名词解释  延期付款保函


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239、名词解释  工资粘性


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240、判断题  小企业信贷人员必须在贷款建议中披露贷款申请人是否为自己的关系人。（）


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241、名词解释  银行承兑汇票


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242、名词解释  票据承兑业务


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243、名词解释  资产重组


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244、判断题  业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经对其授信的分行批准。（）


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245、名词解释  基础货币


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246、名词解释  期权市场


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247、名词解释  流动资金贷款


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248、问答题  公司类贷款风险分类的一般方法和参照要素


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249、名词解释  国内保理


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250、名词解释  财务控制


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251、名词解释  约束机制


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252、名词解释  共有


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253、名词解释  绩效考核


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254、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。

A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年


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255、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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256、名词解释  应收账款周转率


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257、名词解释  资产


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258、名词解释  行政垄断


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259、多项选择题  授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的（）。

A.调查
B.验证
C.评价
D.报告


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260、名词解释  贷款公司


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261、名词解释  需求规律


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262、名词解释  保证收益理财计划


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263、名词解释  固定利率债券与浮动利率债券


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264、判断题  业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，发现违规、险情、事故并及时报告，但不可越级报告。（）


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265、名词解释  证券公司股票质押贷款


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266、名词解释  会计科目


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267、名词解释  银行业协会


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268、名词解释  投保人


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269、名词解释  企业集团财务公司


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270、名词解释  联机事务处理系统（OLTP）


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271、判断题  贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。()


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272、名词解释  正常类贷款迁徙率


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273、名词解释  分解分析法（风险识别方法）


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274、名词解释  信贷直接授权


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275、问答题  按期限分，贷款大致包括哪几类？


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276、名词解释  项目临时周转贷款


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277、名词解释  正常类贷款


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278、判断题  离岸帐户抬头应当注明“ＯＳＡ”（ＯＦＦＳＨＯＲＥＡＣＣＯＵＮＴ）（）


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279、名词解释  资产货币(AssetCurrency)


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280、多项选择题  贷款人应随时分析每只股票的风险和价值，选择适合本行质押贷款的股票，并根据（），制定本行可接受质押的股票及其质押率的清单。

A、价格
B、盈利性
C、流动性
D、上市公司的经营情况
E、财务指标以及股票市场的总体情况等


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281、名词解释  集资诈骗罪


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282、多项选择题  市场风险管理是（）市场风险的全过程。

A、识别
B、计量
C、报告
D、监测
E、控制


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283、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）

A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载


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284、名词解释  证券投资组合期限


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285、名词解释  即期外汇与远期外汇


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286、名词解释  复利


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287、名词解释  摩擦性失业和自愿失业


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288、判断题  商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保的除外。（）


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289、名词解释  个人抵押授信贷款


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290、名词解释  套汇行为


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291、名词解释  委托－代理冲突


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292、名词解释  银行信贷


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293、判断题  商业银行的授权、授信，可采取书面、电子邮件及口头的形式。（）


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294、问答题  贷款审查的6C原则


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295、名词解释  到岸价CIF


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296、问答题  个人定期存单质押合同应当载明的主要内容


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297、名词解释  信用证受益人


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298、名词解释  银行的现金头寸


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299、名词解释  结算风险


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300、判断题  不良资产余额或不良贷款占比连续三个月高于上年末水平可认定为特别监管金融机构。()


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