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1、多项选择题 根据()等有关法律法规,中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会制定了《商业银行服务价格管理暂行办法》。
A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《中华人民共和国价格法》
C、《中华人民共和国外资金融机构管理条例》
D、《中华人民共和国行政处罚法》
2、单项选择题 下列权利中,属于担保物权的是()
A、地役权
B、用益物权
C、质权
D、所有权
3、单项选择题 支票的持票人应当自出票日起()内提示付款。
A.10日
B.15日
C.30日
D.60日
4、单项选择题 商业银行无法将持有的衍生产品头寸顺利变现,将造成___。
A、市场风险;
B、信用风险;
C、流动性风险;
D、操作风险
5、单项选择题 《公司法》对下列各种出资形式占公司注册资本地比例有最低要求地是()。(公司法第27条)
A、货币
B、专利
C、机器设备
D、土地使用权
6、单项选择题 高热患者应给予
A.流质饮食
B.普通饮食
C.软质饮食
D.低盐饮食
E.低热量饮食
7、单项选择题 当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同,自()时生效。
A、签订合同
B、商定条件
C、条件成就
D、双方签字
8、判断题 以第三人存单作质押的,贷款人应制定严格的内部程序,认真审查存单的真实性和有效性,防止发生权利瑕疵的情形。()
9、多项选择题 一般来说,具有以下___等特征的资产较容易实现证券化。
A、能够产生稳定的、可预测现金流;
B、债务人的地域和人口统计分布较为集中;
C、债务人的地域和人口统计分布较为广泛;
D、具有标准化的合同文本,资产同质性高;
E、信息完整,发起机构有同类资产的历史表现数据
10、单项选择题 根据___和收入与费用配比的原则要求,凡属于因本期经营而发生的费用,不论其是否发生,都应由本期经营收入负担。
A、权责发生制;
B、配比原则;
C、一致性原则;
D、可比性原则
11、单项选择题 商业银行应至少()对全部贷款进行-次分类。(《贷款风险分类指引》第14条)
A、每季度
B、每月
C、每半年
D、-年
12、单项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》规定:贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理,并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的()管理制度。
A、授信
B、统一授信
C、风险限额
D、风险控制
13、多项选择题 金融机构在开展信贷资产证券化业务之前,应当充分识别和评估可能面临的()流动性风险、操作风险和声誉风险等各类风险。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第16条)
A、信用风险
B、利率风险
C、国家风险
D、法律风险
14、多项选择题 银监会对商业银行有关操作风险管理的政策、程序和做法进行定期的检查评估。主要内容包括:()
A.商业银行操作风险管理程序的有效性;
B.商业银行监测和报告操作风险的方法,包括关键操作风险指标和操作风险损失数据;
C.商业银行及时有效处理操作风险事件和薄弱环节的措施;
D.商业银行操作风险管理程序中的内控、检查和内审程序;
E.商业银行灾难恢复和业务连续方案的质量和全面性;
15、单项选择题 商业银行解散的,应当依法成立清算组,进行清算,按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。()监督清算过程。
A、事发地人民政府
B、工商行政管理机构
C、中国人民银行
D、国务院银行业监督管理机构
16、单项选择题 我国《票据法》规定,本票自出票日起,付款期限最长不得超过()。
A、十五天
B、一个月
C、两个月
D、三个月
17、单项选择题 信托公司应当妥善保存管理信托计划的全部资料,保存期自信托计划结束之日起不得少于()年。
A、五
B、十
C、十五
D、二十
18、多项选择题 在个人贷款业务管理上,贷款人出现下列情形之一的,银行业监督管理机构除按《个人贷款管理暂行办法》第四十一条规定采取监管措施外,还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚:()
A、发放不符合条件的个人贷款的
B、签订的借款合同不符合本办法规定的
C、将贷款调查的全部事项委托第三方完成的款的
D、超越或变相超越贷款权限审批贷款的
E、授意借款人虚构情节获得贷款的
F、对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现,或虽发现但未采取有效措施的
19、多项选择题 客户信用等级主要从以下几方面评定:()
A、客户的市场竞争力;
B、偿债能力;
C、管理水平;
D、发展前景
20、单项选择题 农村商业银行股东大会应当实行()见证制度,并由()出具法律意见书。
A、会计师
B、律师
C、董事长
D、监事长
21、多项选择题 农村基础设施建设和农业综合开发贷款期限为()。
A、项目贷款一般不超过5年,最长不超过10年
B、项目贷款一般不超过5年,最长不超过8年
C、流动资金贷款一般不超过1年,最长不超过3年
D、流动资金贷款一般不超过1年,最长不超过5年
22、多项选择题 从本质上看,银行就是经营管理风险的机构。但与其他行业相比,银行的风险又具有独特的风险,突出表现在:()
A、银行的自有资本今在其全部的资金来源中所占比重较低,属于高负债经营。
B、银行的经营对象是货币,且具有特殊的信用创造功能。
C、银行是现代经济的核心,其风险的外部效应巨大
D、银行面临多种不确定性因素,风险很大
23、单项选择题 银行业协会工作指引》中,银行业协会的最高权力机构是()。
A、会员大会
B、理事会
C、常务理事会
D、监事会
24、单项选择题 以下不是中国农业发展银行营运资金来源的是:()
A、企事业单位存款
B、居民储蓄存款
C、发行金融债券
D、再贷款
25、单项选择题 反洗钱行政主管部门在调查过程中,客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的,经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准,可以采取临时冻结措施,但临时冻结不得超过()小时。
A、十二
B、二十四
C、四十八
D、七十二
26、单项选择题 邮储银行代理营业机构的原始凭证、账、表,应由()保管。
A、当地银监机构
B、邮储银行
C、邮政企业
D、代理营业机构
27、多项选择题 依照我国现行宪法的规定,中华人民共和国的一切权力属于人民。人民行使国家权力的机关是()。
A、全国人民代表大会
B、地方各级人民代表大会
C、中央人民政府
D、地方各级人民政府
28、单项选择题 根据《反不正当竞争法》,下列各项不属于经营者的是( )。
A.商场
B.理发店
C.公立学校
D.美容院
29、多项选择题 现金流量表的分析方法包括:()
A、结构分析
B、趋势分析
C、偿债能力分析
D、支付能力分析
30、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》中的纪律处分是指()
A、警告
B、罚款
C、记过、记大过
D、降级、撤职
E、留用察看、开除
31、单项选择题 汇票地义务人包括()。(票据法第27、37条)
A.背书人和被背书人
B.保证人和委托收款人
C.承兑人和背书人
D.出票人和委托付款人
32、多项选择题 商业银行要确保所有计算机操作系统和系统软件的安全,应采取的措施有:
A、制定最高权限系统账户的审批、验证和监控流程,并确保最高权限用户的操作日志被记录和监察;
B、要求技术人员定期检查可用的安全补丁,并报告补丁管理状态;
C、在系统日志中记录不成功的登录、重要系统文件的访问、对用户账户的修改等有关重要事项,手动或自动监控系统出现的任何异常事件,定期汇报监控情况;
D、制定每种类型操作系统的基本安全要求,确保所有系统满足基本安全要求;
E、明确定义包括终端用户、系统开发人员、系统测试人员、计算机操作人员、系统管理员和用户管理员等不同用户组的访问权限。
33、多项选择题 设立村镇银行应经过的两个阶段是:()
A.申请
B.批准
C.筹建
D.开业
34、问答题 请简述货币当局在外汇市场上的干预发挥效力的两个途径。
35、单项选择题 根据我国《突发事件应对法》规定,()以上地方各级人民政府应当建立或者确定本地区统一的突发事件信息系统,汇集、储存、分析、传输有关突发事件的信息。
A、乡级
B、县级
C、市级
D、省级
36、单项选择题 商业银行()要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任。(《贷款风险分类指引》第13条)
A、董事会
B、高级管理层
C、监事会
www.91eXam.orgD、风险管理部门
37、判断题 中国银行业监督管理委员会对金融许可证实行分级授权、机构审批权与许可证发放权适当分离的管理原则。()
38、多项选择题 银监会派出机构负责对辖区内的()给予行政处罚。
A、所监管的银行业金融机构违法行为
B、所监管的银行业金融机构工作人员的违法行为
C、其他单位的违法行为
D、其他个人的违法行为
39、多项选择题 设立商业银行,应当具备下列条件:()
A、有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程;
B、有符合本法规定的注册资本最低限额;
C、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员;
D、有健全的组织机构和管理制度;
E、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
40、单项选择题 在涉外票据中,汇票和本票出票行为的记载事项,应当适用()。
A、出票人所属国的法律
B、付款人所属国的法律
C、出票地的法律
D、付款地的法律
41、多项选择题 下列物品中()应作为重要物品管理。
A、编押机
B、库房钥匙
C、结算专用章
D、IC卡
42、多项选择题 有下列()情形,银行业金融机构、其他单位和个人可以申请行政复议。
A、对银监会或其派出机构作出的警告、罚款、没收违法所得、责令停业、吊销金融许可证等决定不服的
B、认为银监会或其派出机构的具体行政行为侵犯其合法的经营自主权的
C、对银监会或其派出机构作出的取消银行业金融机构董事、高级管理人员一定期限或者终身任职资格的决定不服的
D、认为银监会或其派出机构没有依法办理其申请的行政许可事项的
43、单项选择题 商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过()个月未开业的,由国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证,并予以公告。
A、3
B、6
C、12
D、18
44、单项选择题 由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放,监督使用并协助收回的业务是___。
A、贷款业务;
B、贷款承诺业务;
C、委托贷款业务;
D、银团贷款业务
45、单项选择题 根据《单位定期存单质押贷款管理规定》,贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等保管不善造成其丢失、毁损或泄密的,由()承担责任。
A、借款人
B、贷款人
C、存款人
D、担保人
46、单项选择题 根据《中华人民共和国企业所得税法》规定,下列收入总额中的()为不征税收入。
A、股息、红利等权益性投资收益
B、租金收入
C、特许权使用费收入
D、依法收取并纳入财政管理的行政事业性收费、政府性基金
47、单项选择题 人民法院审理行政案件,由审判员组成合议庭,或者由审判员、陪审员组成合议庭。合议庭的成员,应当是()。
A、三人以上的单数
B、二人以上的双数
C、五人以上的单数
D、四人以上的双数
48、单项选择题 银监会依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。银监会应当督促商业银行有效地识别、计量、监测和()各种业务所承担的各类市场风险。
A、控制
B、管理
C、掌握
D、预测
49、问答题 在企业改制过程中,商业银行应如何做好信贷资产保全工作。
50、多项选择题 银监会根据审慎监管的要求,有权依照有关程序和规定采取下列()措施对财务公司进行现场检查。
A.进入财务公司进行检查
B.查阅、复制财务公司与检查事项有关的文件
C.对可能被转移、藏匿或者毁损的文件、资料予以封存
D.检查财务公司电子计算机业务管理数据系统
51、单项选择题 存款行不按《个人定期存单质押贷款办法》的规定对质物进行确认,或者贷款行接受未经确认的个人定期储蓄存单质押的,由中国银行业监督管理委员会()
A、给予警告,并处3万元以下的罚款,并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分
B、给予警告,并处3万元以下的罚款,并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予纪律处分
C、给予警告,并处5万元以下的罚款,并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分
D、给予警告,并处5万元以下的罚款,并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予纪律处分
52、单项选择题 不属于中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的行为进行检查监督的是():
A、执行有关存款准备金管理规定的行为
B、执行有关政府贷款管理的行为
C、执行有关人民币管理规定的行为
D、代理中国人民银行经理国库的行为
53、单项选择题 邮储银行代理营业机构开办新业务,应由()向当地银监机构书面报告:
A、邮政企业
B、代理营业机构
C、邮储银行县级支行
D、邮储银行二级分行以上机构
54、多项选择题 财务公司成员单位包括()。
A.母公司及其控股51%以上的子公司
B.母公司、子公司单独或者共同持股20%以上的公司
C.母公司、子公司下属的事业单位法人
D.母公司、子公司下属的社会团体法人
E.母公司、子公司单独或者共同持股不足20%但处于最大股东地位的公司
55、问答题 请简述国际银行贷款的主要类型
56、单项选择题 照《中华人民共和国反洗钱法》规定,与客户建立人身保险、()等业务关系,合同的受益人不是客户本人的,金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
A、财产保险
B、信托
C、财产保险及信托
D、财产保险、信托及其他金融业务
57、单项选择题 存单质押贷款利率按国家利率管理规定执行,计、结息方式()
A、按月结息
B、按季结息
C、按年结息
D、借贷双方协商确定
58、单项选择题 《贷款风险分类指引》规定,重组贷款的分类档次在至少()的观察期内不得调高,观察期结束后,应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。(《贷款风险分类指引》第12条)
A、1个月
B、3个月
C、5个月
D、6个月
59、单项选择题 在理财计划的存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单,账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于(),并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。
A、一次
B、两次
C、三次
D、四次
60、单项选择题 接管期限届满,()可以决定延期,但接管期限最长不得超过二年。
A、国务院银行业监督管理机构
B、央行
C、法院
D、国务院
61、单项选择题 下列物品()不能作为抵押物与质物。(担保法第37条)
A.抵押人所有地房屋和其他地上定着物
B.自留地
C.依法承包并经必包方同意抵押地荒山
D.抵押人依法有权处分地国有土地使用权
62、多项选择题 商业银行与借款人订立的书面合同应当约定的事项有()。
A、贷款种类
B、借款用途
C、借款金额
D、还款期限
63、问答题 试述金融机构办理存款、贷款业务中的违规形式及法律责任。
64、单项选择题 按公司与公司之间的控制依附关系,可将公司分为()。
A、上级公司与下级公司
B、总公司与分公司
C、大公司与小公司
D、母公司与子公司
65、单项选择题 根据我国《票据法》地规定,背书时附有条件地,所附条件()。(票据法第33条)
A.在条件成就时有票据上地效力
B.不具有票据上地权力
C.不管条件是否成就,均具有法律上地效力
D.在承兑前有法律效力,承兑后无法律效力
66、单项选择题 《贷款风险分类指引》中规定,商业银行应至少()对全部贷款进行一次分类。
A、每年
B、每半年
C、每季度
D、每月
67、多项选择题 银行业金融机构未经批准设立分支机构的,责令限期改正,逾期不改正,并构成犯罪的,银行业监督管理机构可以()
A、责令停业整顿
B、予以取缔
C、吊销其经营许可证
D、依法追究刑事责任
68、多项选择题 根据《项目融资业务指引》,贷款人提供项目融资的项目,应当符合()政策。
A、产业;
B、土地;
C、环保;
D、投资管理。
69、单项选择题 《金融违法行为处罚办法》规定金融机构对违反票据法规定的票据,予以承兑、贴现、付款或者保证的,应当()。
A、给予警告,没收违法所得,并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款,没有违法所得的,处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员,给予留用查看直至开除的纪律处分
C、情节严重的,责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、情节特别严重的,由监管部门直接对有关责任人员采取强制措施
70、单项选择题 贷款通常用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目,这样的贷款应是()。
A、住房按揭贷款
B、个人消费贷款
C、项目融资贷款
D、流动资金贷款
71、多项选择题 根据我国民事诉讼法的规定,人民法院可以先予执行的民事案件有()。
A、江老汉要求三个儿子给付赡养费
B、刘某起诉要求张某赔偿医疗费的案件
C、工人赵三要求工厂按合同给付工资的案件
D、甲公司要求乙公司给付买卖合同价款的案件
72、单项选择题 《担保法》规定,动产质押的质押合同中不得约定的内容是()。
A、质权人有权收取质物所生的孳息。
B、在债务履行期届满质权人未受清偿时,质物的所有权转移为质权人所有。
C、质押担保的范围包括主债权及利息、违约金。
D、质物移交的时间。
73、多项选择题 单位银行结算账户按用途分为()。
A、基本存款账户
B、-般存款账户
C、专用存款账户
D、临时存款账户
E、长期存款账户
74、多项选择题 商业银行地关联交易应当符合地原则是()。(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第3条)
A、逐利原则
B、诚实守信
C、交换原则
D、公允原则
75、多项选择题 中国银行业实施新资本协议应坚持以下原则():
A、分类实施的原则
B、分层推进的原则
C、分步达标的原则
76、单项选择题 我国公司法上的公司资本制度采取()。
A、法定资本制
B、授权资本制
C、折衷资本制
D、混合资本制
77、单项选择题 以下不属于担任公证员应当具备条件的是()
A、公道正派,遵纪守法,品行良好
B、通过国家司法考试
C、在公证机构实习二年以上或者具有三年以上其他法律职业经历并在公证机构实习一年以上,经考核合格
D、具有本科以上学历
78、判断题 抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权;未行使的,人民法院不予保护。()
79、多项选择题 下列属于次级类贷款特征的是()。
A、借款人经营亏损,净现金流量为负值
B、借款人不能偿还对其他债权人的债务
C、借款人已不得不寻求履行担保作为还款来源
D、银行对抵押品失去控制
80、单项选择题 商业银行应当设立独立的授信风险管理部门,对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行()管理,设置授信风险限额,避免信用失控。
A、统一
B、分类
C、全面
D、重点
81、单项选择题 根据国务院《信访条例》,应当对信访事项作出处理的行政机关分立、合并、撤销的,由继续行使其职权的行政机关受理;职责不清的,由()或者其指定的机关受理。
A、其共同的上一级行政机关
B、本级人民政府
C、同级仲裁机构
D、同级人民法院
82、单项选择题 银行业金融机构内部审计人员应具备相应的专业从业资格,其中规定从业经验:内部审计人员至少应具备()年以上金融从业经验;审计项目负责人员至少应具有()年以上审计工作经验,或六年以上金融从业经验。
A、2,3
B、1,2
C、2,1
D、1,1
83、单项选择题 下列哪一项不属于项目融资业务的特征()。
A、贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目;
B、贷款采用按揭方式偿还;
C、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人;
D、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入,一般不具备其他还款来源。
84、判断题 商业银行应采取有效措施,通过远期结汇等业务对冲和管理代客境外理财产品的汇率风险。()
85、判断题 商业银行对于可能导致偏离内部控制政策、目标的运行情况,应建立并保持口头报告程序和要求,并在程序中规定操作和控制标准。()
86、多项选择题 下列有关商业银行的说法不正确的是()。
A、不得向关系人发放贷款
B、商业银行向关系人发放贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
C、商业银行不得向关系人发放保证贷款
D、商业银行向关系人发放保证贷款的条件不得优于其他借款人贷款的条件
87、单项选择题 单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项,每笔超过()万元的,应向其开户银行提供相关付款依据。
A、3
B、5
C、10
D、15
88、单项选择题 中国人民银行应当向()提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。
A、全国人大
B、国务院
C、国务院银行业监督管理机构
D、全国人民代表大会常务委员会
89、多项选择题 以下属于合格投资者的是()。
A、投资一个信托计划的最低金额为120万元的自然人
B、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币且能够提供相关收入证明的自然人
C、夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币,且能够提供相关收入证明的自然人
D、家庭所有资产总计在其认购时超过100万元人民币,且能够提供相关财产证明的自然人
E、个人金融资产总计在其认购时超过100万元人民币,且能够提供相关财产证明的自然人
90、多项选择题 贷款人享有对贷款合同的不安抗辩权,是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后,有确切证据证明借款人有下列情形之一,难以归还贷款时,可以中止交付约定款项,并要求借款人提供适当担保。()
A、经营状况严重恶化
B、转移才占、抽逃资金以逃避债务
C、丧失商业信誉
D、破产倒闭
E、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
91、单项选择题 依照我国《公司法》规定,股东的出资方式不包括()。
A、劳务
B、工业产权
C、土地使用权
D、非专利技术
92、单项选择题 下列()不可以按照简易程序作出处罚。
A、对甲个人处以五十元罚款
B、对乙个人处以一百元罚款
C、对丙银行业金融机构处以五百元罚款
D、对丁银行业金融机构处以一千元罚款
93、单项选择题 商业银行的授权不得超过银行业监督管理部门核准的业务经营范围,转授权要()原授权。
A、大于
B、小于
C、等于
94、问答题 请结合工作实际,谈谈我国银行业风险管理文化建设存在的薄弱环节。
95、单项选择题 根据国务院《信访条例》,涉及两个或者两个以上行政机关的信访事项,由所涉及的行政机关协商受理;受理有争议的,由()决定受理机关。
A、其共同的上一级行政机关
B、本级人民政府
C、同级仲裁机构
D、同级人民法院
96、单项选择题 用借款人自主支付的,贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告(),并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
A、贷款资金支付情况
B、贷款资金使用情况
C、经营情况
D、资金回笼情况
97、多项选择题 按照刑法,以下()伪造货币的,处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
A、伪造货币集团的首要分子
B、伪造货币数额特别巨大的
C、教唆他人伪造货币的
D、有其他特别严重伪造货币情节的
98、单项选择题 金融机构申请开办衍生产品交易业务,应当向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报送的文件和资料中不包括( )
A、衍生产品交易业务内部管理规章制度
B、金融机构高管人员任职资格申请
C、衍生产品交易的会计制度
D、交易场所、设备和系统的安全性测试报告
99、多项选择题 银监会及其派出机构可以采取下列一种或多种方式进行行政许可公示:()。
A、在银监会互联网站上公布
B、在指定的公开发行报刊上公布
C、印制行政许可手册,并放置在办公场所供查阅
D、在办公场所张贴
E、其他有效便捷的公示方式
100、多项选择题 依照《银行业监管统计管理暂行办法》规定,银行业监督管理机构根据审慎监管的要求,依照有关程序,可采取下列措施进行监管统计检查()。
A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的有关人员,要求其对检查事项做出说明
C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料、凭证等
D、根据需要对台账、原始凭证和会计报表等进行核对,对银行业金融机构管理信息系统中有关数据进行核对
101、问答题 简述建立商业银行贷款档案管理制度的主要内容。
102、单项选择题 对商业银行风险评估的抽样量必须根据业务频次进行确定,其中对每月执行-次的业务或事项,抽样量应保持在()个之间。对每周执行-次的业务或事项,抽样量应保持在()个之间。(《商业银行内部控制评价试行办法》第42条)
A、2-6、4-10
B、8-12、10-25
C、2-8、6-20
D、3-6、4-8
103、单项选择题 未经()批准,邮储银行代理营业机构不得擅自停业。
A、所属邮政企业
B、邮储银行
C、人民银行
D、银行业监管机构
104、判断题 商业银行行长担任授信审查委员会的成员。()
105、单项选择题 项目融资贷款的还款资金来源主要依赖()。
A、政府补贴
B、集团公司拨款
C、股东筹资
D、项目产生的销售收入
106、单项选择题 中国历史上第一部公司法是()。
A、《公司条例》
C、《公司律》
B、《商律》
D、《商人通律》
107、单项选择题 社团贷款的贷款人按照()或合同约定享受权益和承担风险。
A、实际贷款比例
B、贷款顺序
C、是否为牵头行
108、判断题 境外金融机构投资入股中资金融机构,应当经中国银行业监督管理委员会批准。()
109、单项选择题 记载公司组织规范及其行为准则地书面文件称为()。
A、招股说明书
B、公司章程
C、股东会议事规则
D、股东大会决议
110、单项选择题 我国《公司法》规定,有限责任公司章程应当记载的事项有()。
A、利润分配和亏损分担的办法
B、公司经营范围
C、公司的基本管理制度
D、公司章程的修订程序
111、单项选择题 按照我国宪法,全国人民代表大会每届任期()年。
A、2
B、3
C、5
D、10
112、单项选择题 有伪造、变造、转让商业银行经营许可证的,尚不构成犯罪的,由国务院银行业监督管理机构没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得()下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款。
A、二倍以上五倍以下
B、四倍以上五倍以下
C、一倍以上五倍以下
D、三倍以上五倍以下
113、多项选择题 依据《合同法》的规定,贷款合同的当事人(尤其是作为贷款人的金融机构)可采取多种保全措施来维护自己的债权,主要包括:()
A、抗辩权
B、代位权
C、撤销权
D、追诉权
114、单项选择题 银监会通过()定期采集有关数据,及时分析评价商业银行的流动性风险状况。
A、非现场监管系统
B、现场检查
C、商业银行报送
D、抽样调查
115、多项选择题 信托公司有下列()情形之一的,应当经中国银行业监督管理委员会批准。
A、变更注册资本和公司名称
B、变更公司住所
C、原有股东之间调整股权结构
D、改变公司内部部门设置
E、改变公司组织形式
116、单项选择题 贷款人为有效控制项目融资保险赔款权益,应当要求成为项目所投保商业保险的()保险金请求权人。
A、第一顺位;
B、第二顺位;
C、第三顺位;
D、第四顺位。
117、问答题 请结合工作实际,论述内部控制的局限性。
118、多项选择题 根据《中华人民共和国突发事件应对法》,自然灾害、事故灾难或者公共卫生事件发生后,履行统一领导职责的人民政府可以采取的应急处置措施有()。
A、组织营救和救治受害人员,疏散、撤离并妥善安置受到威胁的人员以及采取其他救助措施
B、迅速控制危险源,标明危险区域,封锁危险场所,划定警戒区,实行交通管制以及其他控制措施
C、立即抢修被损坏的交通、通信、供水、排水、供电、供气、供热等公共设施
D、禁止或者限制使用有关设备、设施,关闭或者限制使用有关场所,中止人员密集的活动或者可能导致危害扩大的生产经营活动以及采取其他保护措施
119、多项选择题 审计机关履行审计监督职责,可以提请监察、价格、()等机关予以协助。
A、公安
B、财政
C、税务
D、海关
E、工商行政管理
120、多项选择题 商业银行中间业务的特点___。
A、不运用或不直接运用商业银行自有资金;
B、资金运用周期性长;
C、风险较小;
D、收益较高;
E、以接受客户委托的方式开展业务
121、单项选择题 商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的()。
A、10%
B、50%
C、5%
D、15%
122、多项选择题 依照《商业银行资本充足率管理办法》规定,下列提法正确的是()。
A、商业银行对多边开发银行债权的风险权重为0%
B、商业银行对我国中央政府和中国人民银行本外币债权的风险权重均为0%
C、商业银行对我国中央政府投资的公用企业债权的风险权重为50%
D、商业银行对我国政策性银行债权的风险权重为0%
123、单项选择题 贷款人应建立和完善()制度,采用科学合理的评级和授信方法,评定客户信用等级,建立客户资信记录。
A、风险评价
B、内部评级
C、贷款“三查”
D、授信管理
124、判断题 商业银行应当定期实施事后检验,将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际结果进行比较,并以此为依据对市场风险计量方法或模型进行调整和改进。()
125、单项选择题 贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的()管理。
A、集中
B、分散
C、分级
D、统一授信额度
126、多项选择题 下列哪些是商业银行柜员管理的内容:()
A、不同的柜员设置不同的业务授权;
B、印押证分管;
C、柜员按权限发放签到磁卡和操作密码,一人一卡;
D、定期轮岗和强制休假制度
127、问答题 请结合本行实际,试述如何加强会计案件防范。
128、判断题 乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押。()
129、单项选择题 商业银行的行为尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款;九十条商业银行及其工作人员对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行的处罚决定不服的,可以依照()的规定向人民法院提起诉讼。
A、《中华人民共和国商业银行法法》
B、《中华人民共和国公证法》
C、《中华人民共和国公司法》
D、《中华人民共和国行政诉讼法》
130、多项选择题 商业银行披露的本行年度重要事项,至少应包括下列内容:()
A、最大十名股东名称及报告期内变动情况。
B、增加或减少注册资本、分立合并事项
C、其他有必要让公众了解的重要信息
D、下一年度经营策略
131、单项选择题 根据国务院《信访条例》,有关行政机关收到信访事项后,能够当场答复是否受理的,应当当场()答复;不能当场答复的,应当自收到信访事项之日起()日内书面告知信访人。但是,信访人的姓名(名称)、住址不清的除外。
A、口头,10
B、口头,15
C、书面,10
D、书面,15
132、多项选择题 根据抗辩原因及抗辩效力地不同,票据分为()。(票据法)
A.对物抗辩
B.对事抗辩
C.对人抗辩
D.对票抗辩
133、多项选择题 无权代理人在票据上签章,签章人承担票据责任必须具备()地条件。(票据法第5条)
A.无权代理人在票据上以被代理人名义签章
B.无权代理人在票据上以自已名义签章
C.行为人没有代理权
D.该票据能产生票据上地效力
134、单项选择题 中资商业银行设立支行应当满足拨付给支行的营运资金累计不得超过拨付行资本净额或营运资金的()。
A、30%
B、45%
C、60%
135、单项选择题 当事人约定由第三人向债权人履行债务的,第三人不履行债务或者履行债务不符合约定,()应当向债权人承担违约责任。
A、第三人
B、债务人
C、第三人和债务人
D、第三人或债务人
136、判断题 经济学家凯恩斯提出的货币需求动机是交易动机、预防动机和投机动机。()
137、单项选择题 商业银行应当对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案,包括采取对冲、()等措施降低市场风险水平。
A、降低利率
B、提高利率
C、减少风险暴露
D、保险
138、单项选择题 根据国务院《信访条例》,信访事项应当自受理之日起()日内办结;情况复杂的,经本行政机关负责人批准,可以适当延长办理期限,但延长期限不得超过()日,并告知信访人延期理由。法律、行政法规另有规定的,从其规定。
A、60,30
B、60,60
C、90,30
D、90,60
139、单项选择题 中国人民银行的全部资本由()出资,属于国家所有。
A、国资委
B、银监会
C、财政部
D、政府
E、国家
140、多项选择题 农村流通体系建设贷款优先支持()。
A、再生物资回收体系建设
B、农副产品批发市场建设与改造
C、物流配送体系建设
D、城市流通企业向农村延伸经营网络
141、单项选择题 《担保法》规定,定金的数额由当事人约定,但不得超过主合同标的额的()。
A、百分之五
B、百分之十
C、百分之二十
D、百分之三十
142、多项选择题 依据《中华人民共和国行政许可法》,()行政许可证件的,行政机关应当依法给予行政处罚;构成犯罪的,依法追究刑事责任。
A、涂改
B、倒卖
C、出租
D、出借
143、多项选择题 资产类票据业务包括:()
A、承兑业务;
B、贴现业务;
C、转贴现业务;
D、买入返售资产;
E、福费廷
144、多项选择题 商业银行应当依照法律、行政法规地规定使用经营许可证。禁止()经营许可证。(商业银行法第26条)
A、伪造
B、变造
C、转让
D、出租
E、出借
145、单项选择题 2004年5月5日,被告孙某从原告中国工商银行某市新华路支行借款13万元,但借款到期后经多次催要,被告迟迟不予归还,遂向某区人民法院起诉,法院受理后,向双方当事人送达了开庭传票,其中送达给被告孙某的开庭传票的签收人是孙某的妻子贾某。开庭时,被告孙某没有到庭,经查孙某已经下落不明5个多月。法院缺席判决。关于本案的叙述,正确的是:
A、法院对本案可以进行缺席判决
B、法院对被告孙某可以适用留置送达方式
C、法院对被告孙某应当适用公告送达方式
D、法院对本案应当裁定诉讼终结
146、单项选择题 公民、法人或者其他组织向行政机关申请复议的,复议机关应当在收到申请书之日起()内作出决定。法律、法规另有规定的除外。
A、十五日
B、一个月
C、两个月
D、三个月
147、单项选择题 审计项目负责人员至少应具有()以上审计工作经验。(《银行业金融机构内部审计指引》第11条)
A、-年
B、二年
C、三年
D、四年
148、单项选择题 商业银行应当按照银监会关于商业银行()的要求,为所承担的市场风险提取充足的资本。
A、不良借款管理
B、流动性管理
C、资本充足率管理
D、帐户管理
149、单项选择题 商业银行通过实行资产证券化可以___,从而降低资本要求。
A、增加风险资产;
B、减少风险资产;
C、扩大资本规模;
D、缩小资本规模
150、多项选择题 依照《中华人民共和国企业破产法》法规定涉及债务人财产的下列行为无效()。
A、无偿转让财产的
B、为逃避债务而隐匿、转移财产的
C、对没有财产担保的债务提供财产担保的
D、虚构债务或者承认不真实的债务的
151、单项选择题 同一贷款即有保证又有物的担保的,保证人对()债权承担保证责任。
A、全部
B、物的担保
C、物的担保以外
D、由保证人与债权人协商确定
152、单项选择题 农村信用社农户信用评定等级为较好档次,其贷款本金逾期120天的抵押贷款应划分为()。
A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
E.损失
153、单项选择题 国务院银行业监督管理机构审查董事和高级管理人员的任职资格,自接到申请文件之日起()内,需做出书面决定。
A、十五日
B、三十日
C、两个月
D、三个月
154、单项选择题 商业银行应当对计算机信息系统的()建立适当的授权程序,并对接入后的操作进行安全控制。输入计算机信息系统的数据应当核对无误,数据的修改应当经过批准并建立日志。
A、链接
B、使用
C、接入
D、调度
155、多项选择题 下列有关民事诉讼中实行公开审判的表述不正确的是()。
A、案件的审理、合议庭的评议、判决的宣告应当公开
B、对于涉及国家秘密的案件不公开审理,但宣判要公开
C、对于涉及个人隐私的案件,人民法院应当根据当事人申请不公开审理
D、离婚案件只能不公开审理
156、多项选择题 商业银行应按规定及时向银监会及相关部门报送流动性风险管理的()等相关信息资料。
A、监测报表
B、策略
C、政策
D、流程
157、多项选择题 中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督():
A、执行商业银行日常监管的行为
B、与政府贷款有关的行为
C、与中国人民银行特种贷款有关的行为
D、执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为
E、执行有关黄金管理规定的行为
158、单项选择题 商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过()未开业地,或者开业后自行停业连续()以上地,由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证,并予以公告。()(商业银行法第23条)
A、-个月,-个月
B、三个月,三个月
C、六个月,六个月
D、-年,-年
159、多项选择题 哪种情况下,银行业监督管理机构应当对金融机构股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查()
A、申请设立银行业金融机构
B、金融机构增加持有资本总额
C、某股东的股份总额达到规定比例以上
D、金融机构修改章程
160、问答题 论述如何认识贷款质押的法律风险。
161、问答题 《项目融资业务指引》施行后,请谈谈如何加强项目融资业务特殊风险管理。
162、判断题 商业银行每年应至少向银行监管部门提交一次集团客户授信相关风险评估报告。()
163、单项选择题 按照《中华人民共和国合同法》的规定,不符合合同权利义务终止条件的是:()
A、债务已经按照约定履行;
B、合同解除;
C、债务相互抵销;
D、合同的变更。
164、单项选择题 贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、()及风险处置等要素和有关细节。
A、偿还能力
B、还款方式
C、贷款种类
D、还贷保障
165、单项选择题 《商业银行操作风险管理指引》定义的操作风险包含下列( )内容。
A. 法律风险
B. 策略风险
C. 声誉风险
D. 政策风险
166、多项选择题 《巴塞尔新资本协议》提出了监管的“三大支柱”,即:()
A、最低资本要求
B、外部监督
C、自我管理
D、市场约束
167、单项选择题 ()是指山东银监局及其辖内银监分局(以下分别简称“省局”、“分局”),对所监管的银行机构在经营状况、管理水平、风险程度及依法合规经营情况等方面出现重大问题或风险的情况下,按照一定标准所采取特别监管措施的统称。
A、特别监管
B、属地监管
C、重点监管
D、风险监管
168、单项选择题 商业银行的资本管理要实现两大基本目标___。
A、资产负债的匹配和提高资本回报率;
B、满足资本充足率监管要求和提高资本回报率;
C、满足资本充足率监管要求和控制资产信用风险;
D、控制资产信用风险和提高资本回报率
169、单项选择题 银监会对商业银行压力测试进行评估时,除﹙﹚以外重点关注以下几方面
A、压力测试方案是否有效
B、风险因素的确定是否合理
C、压力情景的选择是否充分
D、监事会及高层管理人员对压力测试的结果是否进行跟踪研究
170、单项选择题 国务院《信访条例》,信访事项涉及下级行政机关或者其工作人员的,按照()的原则,直接转送有权处理的行政机关,并抄送下一级人民政府信访工作机构。
A、“五定四包”
B、“属地管理、分级负责,谁主管、谁负责”
C、“阳光办信”
D、“三无”
171、多项选择题 商业银行应当按照国家有关规定,真实记录并全面反映其业务活动和财务状况,编制年度财务会计报告,及时向()报送。
A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、国务院财政部门
D、国务院审计部门
172、判断题 办理单位定期存单质押贷款,贷款人和出质人可以采用口头协议。()
173、单项选择题 农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。主要任务是为()提供金融服务。
A、城乡结合部的居民
B、乡镇集体企业
C、农民、农业和农村经济发展
D、村委会、镇委会
174、多项选择题 商业银行应建立并保持书面程序,对内部控制体系实施评价,确保内部控制体系的()。
A、充分性
B、合规性
C、有效性
D、适宜性
E、经济性
175、多项选择题 背书不得记载地内容有()。(票据法第33条)
A.背书人地签章
B.被背书人地名称
C.附有条件地背书
D.部分背书
176、单项选择题 出票人在本票上未记载出票地地,应当()。(票据法第76条)
A.以出票人地住所地为出票地
B.以付款人地住所地为出票地
C.以出票人地营业场所为出票地
D.以本票签发地为出票地
177、单项选择题 下列哪项不是金融许可证载明范围()。
A、机构编码
B、业务范围
C、流水号
D、银监会或其派出机构名称
178、多项选择题 中央银行的货币政策包括()。
A、信贷政策
B、产业政策
C、利率政策
D、外汇政策
179、单项选择题 邮政企业代理邮政储蓄银行业务,应以()名义对外开展业务。
A、邮政企业
B、邮储银行
C、邮储银行代办点
D、邮政企业决定的名称
180、判断题 资本充足率,是指商业银行持有的、符合本办法规定的资本与商业银行风险加权资产之间的比率。()
181、单项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》规定:对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的,贷款人可与借款人协商进行贷款()。
A、重组
B、核销
C、换据
D、清收
182、单项选择题 按照《资产管理公司条例》规定,资产管理公司的副总裁由()任命。
A、国务院
B、总公司
C、财政部
D、银监会
183、判断题 票据上的记载事项被变造的,在变造之前签章的人,对原记载事项负责;在变造之后签章的人,对变造之后的记载事项负责;不能辨别是在票据被变造之前或者被变造之后签章的,视同在变造之前签章。()
184、单项选择题 我国《票据法》规定,背书人应记载背书日期,背书人未记载背书日期的()。
A、背书无效
B、背书行为效力待定,待背书人补充填写后才生效
C、不影响背书效力,视为在票据到期日前背书
D、不影响背书效力,视为在票据提示付款期限内背书
185、单项选择题 农发行信贷营运要坚持以()为核心。通过建立健全合理的信贷管理组织体系和完善信贷政策,对信贷业务过程中的各种风险因素进行控制和管理,以减少或避免信贷资产损失,提高信贷资产质量。
A、封闭运行
B、满足客户需求
C、风险管理
D、绩效考核
186、问答题 请结合工作实际,谈谈银行如何防范与担保机构开展业务合作的风险。
187、单项选择题 农村合作银行职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的()。
A、15%
B、20%
C、25%
D、30%
188、问答题 简述固定资产贷款的主要风险点。
189、单项选择题 业银行财务会计报告由会计报表、会计报表附注和()组成。
A、业务经营情况报告
B、会计事务所审计书
C、财务情况说明书
D、监事会审计报告
190、单项选择题 由出票人签发,委托出票人账户所在的银行在交票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是:
A、本票
B、银行汇票
C、支票
D、商业汇票
191、单项选择题 外国银行分行的资产流动性比例不得低于()
A、25%
B、75%
C、30%
D、50%
192、问答题 请简述国际银行贷款的特点。
193、问答题
2003年6月,A公司以建设A水电站名义向××分行申请贷款××万元,期限12.5年。截至2008年6月底,贷款余额××万元。2003年12月,B公司以建设B电站名义向××支行申请贷款××万元,期限15年。截至2008年6月底,贷款余额××万元。上述贷款项目均未能按计划及时建成发电,已开始拖欠贷款本息。经调查发现,A、B两公司实为家族企业,实际控制人同为××(与上述两公司法人代表为父子关系)。该家族于2003年4月在××设立母公司××公司,注册资本1000万元,并通过家族成员注册了一连串项目公司,分别到不同银行或同一银行不同分支机构申请贷款。至2008年6月,该家族企业已拥有家族控股公司7家、参股公司1家,并以这些公司名义先后向国际复兴开发银行、××省内6家不同银行申请贷款约6亿元。其手法主要有两种:一是设立不同项目公司在银行不同分支机构获取贷款;二是同一项目公司向不同金融机构获取贷款。
问题:
1、关联企业信贷风险主要有哪些?
2、如何识别集团内客户关联风险?
194、多项选择题 银行业金融机构违反审慎经营规则,银行业监督管理机构责令限期改正,逾期未改正,并造成严重危害时,可以采取的措施包括:()
A、限制资产转让
B、拘留肇事的董事或监事
C、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
D、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
195、多项选择题 商业银行风险监管核心指标分为多个层次,具体为()。
A.风险抵补
B.风险水平
C.风险成因
D.风险迁徙
196、多项选择题 外商独资银行包括()
A、一家外国银行单独出资设立的银行
B、一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的银行
C、外国非金融企业出资设立的银行
D、外国政府出资设立的银行
197、多项选择题 按照《中华人民共和国刑法》规定,下列犯罪()不再追诉。
A、法定最高刑为不满五年有期徒刑的,经过五年
B、法定最高刑为五年以上不满十年有期徒刑的,经过十年
C、法定最高刑为十年以上有期徒刑的,经过十五年
D、法定最高刑为无期徒刑、死刑的,经过二十年。如果二十年以后认为必须追诉的,须报请最高人民检察院核准
198、单项选择题 ()是指自愿买方和自愿卖方在各自理性行事且未受任何强迫压制的情况下,某项资产在基准日进行正常公平交易的价值估计数额。
A、市场价值
B、公允价值
C、成本价格
199、多项选择题 以第三人存单作质押的,贷款人应制定严格的内部程序,认真审查存单的(),防止发生权利瑕疵的情形。
A、真实性
B、准确性
C、合法性
D、有效性
200、问答题 请结合工作实际,谈谈银行保理业务审计应当关注的重点。
201、单项选择题 联保协议有效期由借贷双方协商议定,但最长不得超过()。
A、1年
B、2年
C、3年
D、5年
202、多项选择题 依据《银行业监管统计管理暂行办法》,下列说法正确的是:()。
A、银行业监管统计工作的基本原则是统一规范、准确及时、科学严谨、实事求是
B、银行业监管统计制度、报表和数据实行归口管理,由银行业监督管理机构统计部门具体负责
C、银行业监管统计以银行业金融机构财务会计信息为基础,以银行业金融机构内部管理信息系统为依托,保障统计数据来源的真实、准确、完整
D、银行业监管统计应运用现代信息技术,逐步实现自动化、系统化和网络化。
203、单项选择题 银行开放式基金业务中,投资者办理基金交易业务后,___不能再对证件编号、证件类型内容进行修改和变更。
A、二天内;
B、一周内;
C、当日;
D、当月
204、单项选择题 商业银行申请代客境外理财购汇额度,应向()报送有关购汇材料。(《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第14条)
A、中国人民银行
B、国家外汇局
C、中国银监会
D、国家外汇局和中国银监会
205、单项选择题 银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时,所需要检查的文件、资料,银行业金融机构工作人员()
A、不得拒绝、阻碍和隐瞒
B、涉及国家秘密的可以隐瞒
C、涉及商业秘密的可以隐瞒
D、涉及客户隐私的可以隐瞒
206、单项选择题 按照《商业银行监管评级内部指引(试行)》,如果某家城市商业银行的综合评级得分为65分,则表明()。
A.银行几乎在每一个方面都是健全的,所发现的问题基本是轻微的并且能够在日常运营中解决。
B.银行基本是一个健全的机构,但存在一些可以在正常运营中得以纠正的弱点。
C.银行存在一些从中等程度到不满意程度的弱点。如果改正弱点的行动不奏效,便很容易导致经营状况的恶化。
D.银行存在较多的严重问题或一些不安全、不健全的情况,而且这些问题或情况尚没有得到满意的处理或解决。除非立即采取纠正行动,否则有可能进一步恶化并损害银行未来的生存能力。
E.银行即时或近期内极可能倒闭。
F.银行面临严重的信用危机和支付问题,已经无法采取措施进行救助,需要立即实施市场退出。
207、判断题 贷款人对借款人发放的用于购买推土机、挖掘机、搅拌机、泵机等工程车辆的贷款,可以比照本办法执行。()
208、问答题 请结合工作实践,谈谈对目前电子银行业务发展的了解和认识。
209、单项选择题 资产公司对持有国有企业(包括国有全资和国有控股企业)的债权资产进行出售时,应提前()天书面告知国有企业及其出资人或国有资产管理部门。
A、5
B、7
C、10
D、15
210、多项选择题 行政复议机关履行行政复议职责,应当遵循()原则,坚持有错必纠,保障法律、法规和规章的正确实施。
A、合法
B、公正
C、及时
D、便民
211、多项选择题 操作风险的高级计量法包括()。(参《巴塞尔新资本协议》)
A、内部计量法
B、损失分布法
C、VAR法
D、极端值理论模型
212、单项选择题 根据《项目融资业务指引》,贷款人从事项目融资业务,应当以()分析为核心。
A、项目技术可行性;
B、市场波动;
C、担保可靠性;
D、偿债能力。
213、单项选择题 按照我国刑法,管制的刑期,从判决执行之日起计算;判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期()日。
A、1
B、2
C、3
D、5
214、单项选择题 邮储银行代理营业机构的下列事项,由邮政企业负责():
A、拟定业务操作规程
B、制订业务规章制度
C、业务凭证印制
D、代理营业机构安全保卫工作
215、判断题 我国金融机构的存贷款一般使用固定利率。()
216、单项选择题 按照《中华人民共和国反洗钱法》规定,金融机构通过第三方识别客户身份的,应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施,第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的,由()承担未履行客户身份识别义务的责任。
A、该金融机构
B、该第三方
C、该金融机构和第三方
D、由当事人约定
217、多项选择题 同业拆借的原则为()
A.短期使用
B.按期归还
C.平等互利
D.直接交易
E.自主自愿
218、单项选择题 金融机构在与客户的业务关系存续期间,金融机构应当采取持续的客户身份识别措施,关注客户及其日常经营活动、金融交易情况,及时提示客户更新资料信息。客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,金融机构应()。
A、继续为其办理业务
B、继续为其办理业务,同时督促其更新身份证明
C、通知其限期更新身份证明
D、中止为客户办理业务
219、多项选择题 依据《农村信用合作社农户联保贷款指引》的规定,出现下列情况之一的,农村信用社联保小组可以解散。
A.联保小组成员少于贷款人规定的最低户数
B.根据联保协议约定或经联保小组成员共同协商决定解散
C.联保小组半数以上成员无力承担连带担保责任
D.联保小组严重违反联保协议
220、单项选择题 信托公司股东单独或与关联方合并持有公司()以上股权的,股东(大)会选举董事、监事应当实行累积投票制。
A、20%
B、30%
C、50%
D、60%
221、单项选择题 信用卡风险管理的能力是:()
A、防范风险的能力;
B、识别、计量、监测风险的能力;
C、经营风险的能力;
D、逃避风险的能力
222、问答题 请简述国内金融市场与国际金融市场的区别与联系。
223、多项选择题 起草规章地部门应当将规章送审稿送银监会法律部门审查,并提交以下()材料。(《中国银行业监督管理委员会法律工作规定》第36条)
A.起草说明
B.论证报告
C.国内外相关立法资料
D.调研报告、相关案例等其他参考资料
224、单项选择题 根据我国《公司法》规定,股份有限公司增资决议必须经()。(公司法第104条)
A、股东会全体股东-致通过
B、出席会议地股东所持表决权半数以上通过
C、出席会议地股东所持表决权地三分之二以上通过
D、全体股东所持表决权三分之二以上通过
225、多项选择题 下列有关银行业金融机构从业人员的说法正确的是()
A、银行业金融机构从业人员应主动维护本机构的资金安全
B、银行业金融机构从业人员应保守本单位的商业秘密,但对其他金融机构中的国家机密无保密责任
C、银行业金融机构从业人员应认真学习本机构操作规程,规范操作
D、银行业金融机构从业人员应实事求是的制作本机构的业务报表及活动信息,拒绝作假。
226、多项选择题 M企业向W商业银行申请流动资金贷款100万元,并由与M企业存在关联关系的Q商业银行提供担保,同时M企业又以银行存单和国债提供足额的反担保。请问下列说法错误的是()。(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第29条)
A、Q商业银行不得为关联方M企业的融资行为提供担保
B、Q商业银行可以为关联方M企业的融资行为提供担保
C、商业银行不得为关联方的融资行为提供担保
D、商业银行可以为关联方的融资行为提供担保
227、多项选择题 票据交易业务主要包括:()
A、签发;
B、贴现;
C、转贴现;
D、再贴现
228、问答题
××房地产开发有限公司为房地产项目公司,成立于2003年3月,注册资本20000万元,股东包括××房地产集团有限公司和××投资管理集团有限公司,法人代表某某(其胞弟为香港上市某公司董事局主席)为集团创始人,对上述两股东进行实际控制。2007年8月,××支行给予该公司房地产开发贷款额度××万元。该贷款分2笔发放,以在建楼盘833套住宅、33套商铺及2套综合房抵押。在贷款项目评估材料中,经办行对国家宏观调控政策对房地产市场的影响预测不足,乐观预计借款人开发的楼盘在2007年国庆节前后就能实现预售,2009年销售完毕,预测2007至2009年分别完成销售2.08%、50.63%、47.29%,测算贷款2008年归还本金21025万元,2009年归还8975万元。而实际上受国家宏观调控政策对房地产市场影响,该贷款发放后,所建楼盘项目基本处于停工状态,截至2008年10月末仍未能实现任何销售,该行贷款资金支用××万元后,剩余××万元仍存放在借款人监控账户内未支用,该笔贷款已签订封闭管理协议。但2008年1月14日,借款人在仅提供施工合同的情况下,以工程款名义一次性转出贷款资金××万元,一直仍未能提供相应支付证明材料,核实该贷款资金的真实用途。据2008年11月23日晚新浪、财经等各大网络媒体以及11月24日《××日报》、《××都市报》、《××晚报》等媒体报道,项目实际控制人胞弟——香港××上市公司董事局主席涉嫌操纵上市公司股价,已被警方带走调查,11月24日,香港××上市公司在香港股市停牌。
问题:分析经办行有哪些不当之处,该项目是否构成重大风险事项?
229、多项选择题 根据我国《票据法》,以下属于无效支票的是()。
A、出票时未记载金额,但由出票人授权补记填写的支票
B、出票时未记载出票日期的支票
C、出票时未记载付款人名称的支票
D、出票时未记载收款人的支票
230、问答题 请简述外汇管制的目的。
231、单项选择题 ()既可通过影响社会经济主体对商业银行服务的需求直接影响商业银行经营,也可通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性间接影响商业银行。
A、经济全球化
B、金融全球化
C、经济周期
D、经济结构
232、单项选择题 我国宪法规定,国务院实行()负责制。
A、集体
B、总理
C、国务委员
D、国务院全体会议
233、多项选择题 债务人出现下列情况之一,无力以货币资金偿还银行债权,或当债务人完全丧失清偿能力时,担保人也无力以货币资金代为偿还债务,或担保人根本无货币支付义务的,银行可根据债务人或担保人以物抵债协议或人民法院、仲裁机构的裁决,实施以物抵债:()
A、生产经营已中止或建设项目处于停、缓建状态。
B、生产经营陷入困境,财务状况日益恶化,处于关、停、并、转状态。
C、已宣告破产,银行有破产分配受偿权的。
D、对债务人的强制执行程序无法执行到现金资产,且执行实物资产或财产权利按司法惯例降价处置仍无法成交的。
E、债务人及担保人出现只有通过以物抵债才能最大限度保全银行债权的其他情况。
234、单项选择题 银行业金融机构内部审计部门发现重大问题并报告董事会后,在问题未得到认真查处整改的情况下,应直接向()报告相关情况
A、中国人民银行
B、当地政府部门
C、中国银监会
D、上级机构
235、多项选择题 《银行与信托公司业务合作指引》中规定,银行、信托公司应当建立与银信理财合作相适应的管理制度,至少包括()等。
A、业务立项审批制度
B、合规管理和风险管理制度
C、信息披露制度
D、完善的前、中、后台管理系统
236、单项选择题 商业银行授权和授信的有效期均为()年。
A、1
B、2
C、3
D、4
237、单项选择题 按照《金融违法行为处罚办法》规定,下列说法错误的是()。
A、金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易
B、金融机构不得为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保
C、金融机构不得违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动
D、金融机构不得买卖任何债券
238、单项选择题 某国有独资公司欲发行公司债券,按照我国《公司法》规定,必须具备的条件之一是()。
A、该公司注册资本额不低于人民币1000万元
B、该公司注册资本额不低于人民币5000万元
C、该公司的净资产额不低于人民币3000万元
D、该公司的净资产额不低于人民币6000万元
239、问答题 请简述信用工具的主要特点。
240、单项选择题 商业银行的()负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。
A.监事会
B.高级管理层
C.理事会
D.董事长
241、多项选择题 项目融资贷款人可以采取哪些方式分散项目融资的风险()。
A、签订总承包合同;
B、适用金融衍生工具;
C、设计综合金融服务方案;
D、设计账户管理。
242、多项选择题 银监会对()给予行政处罚。
A、银监会直接监管的银行业金融机构及其工作人员的违法行为
B、全国范围内有重大影响的违法行为
C、造成损失超过5000万元的违法行为
D、银监会认为应当由其直接查处的其他违法行为
243、单项选择题 ()是农村商业银行的权力机构。
A、董事会
B、监事会
C、股东大会
D、行党委
244、单项选择题 由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心,因此,银行通常将()看作对其市场价值最大的威胁。
A、市场风险
B、声誉风险
C、法律风险
D、流动性风险
245、多项选择题 在下列选项中,属于我国法定的民事证据种类有()。
A、直接证据
B、间接证据
C、证人证言
D、物证
246、判断题 在对关联方的授信调查和审批过程中,商业银行内部相关人员可以参与。()
247、多项选择题 根据我国《票据法》规定,关于本票的说法正确的是()。
A、本票自出票日起,付款期限最长不得超过二个月
B、我国《票据法》上的本票包括银行本票和商业本票
C、本票必须记载“本票”字样
D、本票的持票人未按照规定期限提示见票的,丧失对出票人以外的前手的追索权
248、多项选择题 信贷资产转让主要面临的风险包括:
A、法律风险
B、流动性风险
C、声誉风险
D、信用风险
249、多项选择题 《民法通则》规定,有下列情形之一的,委托代理终止:()
A、代理期间届满或者代理事务完成;
B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托;
C、代理人死亡;
D、代理人丧失民事行为能力;
E、作为被代理人或者代理人的法人终止。
250、单项选择题 制定流动性应急计划是商业银行的()的职责。
A、董事会;
B、专门委员会;
C、监事会;
D、高级管理层。
251、单项选择题 董事会应当根据商业银行的需要召开董事会会议,但应当至少每年召开()董事会例会。
A、四次
B、一次
C、二次
D、三次
252、单项选择题 《贷款风险分类》中规定,需要重组的贷款至少应当划为()。
A、次级类
B、可疑类
C、损失类
D、关注类
253、单项选择题 针对市场风险的压力测试情景包括但不局限于以下内容:()
A、国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退
B、主要货币汇率出现大的变化
C、房地产价格出现较大幅度向下波动
D、银行资金出现流动性困难
254、单项选择题 国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。该管理的具体办法由()制定。
A、国家人事部
B、国务院银行业监督管理机构
C、中国人民银行
D、各地政府按照各地区的具体情况制定
255、多项选择题 商业银行应确定需要采取控制措施的业务和管理活动,依据所策划的控制措施或已有的控制程序对这些活动加以控制。主要包括以下措施:高层检查、行为控制、审批与授权、不兼容岗位的适当分离和()。(《商业银行内部控制评价试行办法》第20条)
A、实物控制
B、风险暴露限制的审查
C、验证与核实
D、监督纠正
256、多项选择题 股份有限公司召开临时股东大会地法定情形有()。(公司法第101条)
A.董事人数低于公司章程所定人数地2/3时
B.单独或合计持有公司股份10%以上地股东请求时
C.公司未弥补地亏损达股本总额1/3时
D.董事长认为必要时
E.公司经理认为必要时
257、单项选择题 银行应建立合理的小企业贷款损失准备金的提取和呆账核销机制,按照相关规定提取准备金和核销呆账。对已核销的授信要做到()。
A、账销
B、账销、案存
C、账销、案存、权在
D、账销、案存、权在、责免
258、多项选择题 《商业银行法》第40条规定,商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。该款所称关系人是指:()
A、商业银行的董事会及监事会成员
B、商业银行管理人员
C、商业银行信贷业务人员
D、以上三项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业或者其他经济组织
259、单项选择题 从银行的发展历程来看,银行的风险管理经历了哪几个阶段?()
A、负债风险管理 资产风险管理 资产负债风险管理 全面风险管理
B、资产风险管理 负债风险管理 全面风险管理资产 负债风险管理
C、资产负债风险管理 资产风险管理 负债风险管理 全面风险管理
D、资产负债风险管理 负债风险管理 资产风险管理 全面风险管理
260、单项选择题 商业银行贷款,应当遵守资产负债比例管理规定,贷款余额与存款余额地比例()。(商业银行法第39条)
A、不得超过75%
B、不得超过60%
C、不得低于75%
D、不得低于60%
261、单项选择题 于手机银行和电话银行,下列说法错误的是___。
A、交易是客户服务中心的主要功能,也是其风险管理的重点对象;
B、手机银行就是用手机拨打的电话银行;
C、电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收支付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务;
D、手机银行和电话银行都属于电子银行
262、多项选择题 商业银行压力测试应包括以下步骤和程序。﹙﹚
A、确定风险因素
B、设计压力情景
C、选择假设条件
D、确定测试程序
E、定期进行测试
263、多项选择题 下列选项中应及时调整对贷款的分类的是()。
A、某贷款原属正常类贷款,近期发现其有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑,但本金和利息尚未逾期
B、某贷款原属正常类贷款,近期发现借款人的一些关键财务指标低于行业平均水平或有较大下降
C、某贷款原属关注类贷款,近期发现借款人未按规定用途使用贷款,但其还款能力还未出现明显问题
D、某贷款原属次级类贷款,近期发现借款人处于停产状态
264、单项选择题 项目融资的借款人通常是()。
A、项目施工单位
B、项目所在地区的政府
C、项目所属的集团公司
D、为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人
265、多项选择题 各类票据必须绝对记载地内容有()。(票据法)
A.票据金额
B.票据金钱
C.票据收款人
D.年月日
266、单项选择题 债权人通过卖出远期利率协议,固定未来投资收益,可以规避___带来的风险。
A、利率上升;
B、利率下降;
C、汇率上升;
D、汇率下降
267、判断题 各外国银行分行应自行进行信息披露,可以以英文形式进行披露。()
268、单项选择题 汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过(),其中,二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过(),经销商汽车贷款的贷款期限不得超过()。(《汽车贷款管理办法》第六条)
A.1年;2年;5年
B.2年;3年;4年
C.5年;3年;1年
D.4年;3年;2年
269、多项选择题 经济适用住房开发贷款的条件包括()。
A、借款人产权清晰,法人治理结构健全,经营管理规范,财务状况良好,核心管理人员素质较高
B、借款人实收资本不低于人民币2000万元,信用良好,具有按期偿还贷款本息的能力
C、建设项目已列入当地经济适用住房年度建设投资计划和土地供应计划,能够进行实质性开发建设
D、建设项目规划设计符合国家相关规定
270、多项选择题 下列监管规则适用于外商独资银行()
A、资本充足率管理规定
B、商业银行内部控制指引
C、资产负债比例管理规定
D、商业银行公司治理指引
271、问答题 请结合工作实际,谈谈你对个人汽车贷款业务流程的了解和认识。
272、多项选择题 政许可实施程序分为()三个环节。(《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》第6条)
A.申请与受理
B.审查
C.决定与送达
D.公告
273、单项选择题 设立农村合作银行发起人应不少于()人。
A、10
B、100
C、1000
D、10000
274、多项选择题 商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下()条件。
A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度;
B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;
C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;
D、信誉良好,近两年内未发生损害客户利益的重大事件;
E、中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
275、多项选择题 根据《单位定期存单质押贷款管理规定》规定,在中华人民共和国境内,哪些单位可以利用本单位定期存单从事质押贷款活动()。
A、企业
B、作家协会
C、事业单位
D、社会团体
276、单项选择题 商业银行初次实施内部控制评价时,须对所有业务活动、管理活动和支持保障活动进行评价。再次评价时,至少应包括:授信业务、资金业务、存款及柜台业务、主要中间业务、计划财务、会计管理、计算机信息系统等。其他活动在()再次评价周期内应至少覆盖一次。
A、每两次
B、每四次
C、每五次
D、每三次
277、单项选择题 金融机构行政许可被撤销、被撤回,被吊销金融许可证,或者金融机构解散、被撤销、被宣告破产的,应当在收到中国银监会或其派出机构有关文件、法律文书或人民法院宣告破产裁定书之日起()日内,将金融许可证缴回颁发许可证的银行业监管机构。
A、3
B、5
C、10
D、15
278、多项选择题 组建村镇银行的开业申请材料中,有权机构审议通过以下有关事项的决议:()
A.有关组织机构的议事规则
B.聘任行长、副行长等高级管理人员
C.部门设置、职责及主要管理制度
D.选举监事长的决议
279、单项选择题 甲为向乙借款商情丙提供抵押物,乙享有债权和抵押权,乙将债权转让给丁后,抵押权将()。(担保法第50条)
A.消灭
B.由丁享有
C.由乙继续享有
D.由乙、丙共同享有
280、单项选择题 商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过()。
A、70%
B、75%
C、80%
D、85%
281、单项选择题 财务公司违反审慎经营原则的,中国银行业监督管理委员会应当依照程序责令其限期改正;逾期未改正的,或者其行为严重危及该财务公司的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的,中国银行业监督管理委员会可以依照有关程序,采取下列( )措施。
A.限制分配红利和其他收入
B.警告
C.罚款
D.没收违法所得
282、单项选择题 在采用直接标价地前提下,如果需要比原来更少地本币就能兑换-定数量地外国货币,这表明()。
A、本币币值上升,外币币值下降,通常称为外汇汇率上升
B、本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率上升
C、本币币值上升,外币币值下降,通常称为外汇汇率下降
D、本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率下降
283、单项选择题 信托公司从事私人股权投资信托业务,应当制定私人股权投资信托业务流程和风险管理制度,经公司()批准后执行。
A、总经理
B、董事长
C、董事会
D、股东会
284、单项选择题 下列选项中,不是有关法律法规对数据电文原件形式的要求的是():
A、数据电文的格式与其生成、发送或者接收时的格式相同;
B、在数据电文上增加背书以及数据交换、储存和显示过程中发生的形式变化不影响数据电文的完整性;
C、能够可靠地保证自最终形成时起,内容保持完整、未被更改;
D、能够有效地表现所载内容并可供随时调取查用
285、多项选择题 下列哪些行政许可行为应予以撤销()。
A、被许可人以欺骗取得的许可
B、以贿赂取得的行政许可
C、取得行政许可所依据的法律被废止
D、违反法定程序做出的行政许可
286、多项选择题 银行面临的风险主要包括:()
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、国家风险
E、流动性风险
287、单项选择题 对持卡人超期信用欠款,要及时发出催款通知书或通过电话或上门催收,并及时止付。逃避追款或经还款催告透支超过___仍未还款的,可以移交公安机关或向法院起诉,依法催收。
A、6个月
B、9个月
C、3个月
D、2个月
288、多项选择题 根据物权法地规定,债务人或者第三人有权处分地()等财产可以抵押。(物权法第180条)
A、建设用地使用权
B、以招标、拍卖、公开协商等方式取得地荒地等土地承包经营权
C、生产设备、原材料、半成品、产品
D、正在建造地建筑物、船舶、航空器
289、单项选择题 人民法院审理案件时,认为地方行政规章与国务院部、委规章不一的()
A、参照地方行政规章
B、参照国务院部、委规章
C、由最高人民法院送请国务院作出解释或者裁决
D、由最高人民法院作出解释
290、多项选择题 商业银行的主要风险包括信用风险、()、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及声誉风险等。(《商业银行内部控制评价试行办法》第17条)
A、市场风险(含利率风险)
B、市场风险(不含利率风险)
C、管理风险
D、操作风险
291、单项选择题 《金融违法行为处罚办法》规定,金融机构从事拆借活动不得有下列行为()。
A、拆借资金低于最高限额
B、拆借资金低于最长期限
C、不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务
D、在全国统一同业拆借网络内从事同业拆借业务
292、多项选择题 保证担保地范围包括()。(担保法第21条)
A. 主债权及利息
B. 违约金
C. 损害赔偿金
D. 实现债权地费用
293、单项选择题 当事人要求陈述和申辩的,应当在收到《行政处罚意见告知书》之日起()个工作日内将陈述和申辩的书面材料提交银监会或其派出机构。
A、5
B、7
C、10
D、15
294、单项选择题 《个人住房贷款管理办法》规定,个人住房贷款期限在1年以上的,遇法定利率调整,于()时间开始,按相应利率档次执行新的利率规定。
A、利率调整次日
B、利率调整的下月
C、利率调整的下季
D、利率调整的下年初
295、问答题 请结合工作实际,试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及影响。
296、多项选择题 境内金融机构投资入股村镇银行,应符合的条件有:()
A.商业银行未并表和并表后的资本充足率均不低于6%,且主要审慎监管指标符合监管要求;其他金融机构的主要合规和审慎监管指标符合监管要求
B.财务状况良好,最近2个会计年度连续盈利
C.入股资金来源真实合法
D.公司治理良好,内部控制健全有效
297、判断题 银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为所依据的金融规章以下的规定不合法,在对具体行政行为申请行政复议时,可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请。()
298、多项选择题 商业银行开展票据业务,需建立以下哪些内控制度?()
A、按业务种类、流程、或按部门从属建立明确、具体、可操作性的制度体系;
B、建立明确的授权制度;
C、各部门职责明确,关键岗位分离,重要岗位人员定期轮换;
D、建立合理、完善的票据业务审批流程
299、多项选择题 国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序,对银行业金融机构的哪些事项进行审查批准。()
A.设立
B.变更
C.董事及高级管理人员的任职资格
D.业务范围的调整
300、多项选择题 贴现企业和承兑银行应按期支付商业汇票票款,承兑银行不应存在以下行为:()
A、故意压票;
B、拖延支付;
C、无理拒付;
D、假票没收