银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试必看题库知识点（强化练习）

时间:2021-01-01 04:47:38

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1、名词解释  现值


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2、名词解释  预算约束线


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3、名词解释  劳动密集型产业


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4、名词解释  固定资产贷款


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5、名词解释  三次产业


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6、问答题  按客户类型分，贷款分哪几类？


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7、判断题  商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，对利率、汇率等的敏感度分析应作为分析重点之一。（）


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8、问答题  结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点包括哪些。


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9、名词解释  通货比率（CurrencyRatio）


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10、名词解释  稀缺性


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11、名词解释  商业银行的流动性需求


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12、名词解释  零息债券


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13、名词解释  法律风险


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14、问答题  货币市场与资本市场的区别


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15、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）

A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载


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16、名词解释  可转换债券


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17、单项选择题  贷款人在短期贷款到期()之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A、一个星期
B、二个星期
C、三个星期
D、四个星期


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18、名词解释  限额管理


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19、名词解释  信贷直接授权


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20、问答题  结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。


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21、单项选择题  商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和（）实力相匹配。

A、资本
B、资金
C、资产


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22、问答题  金融期货与远期交易相比有很大不同，谈谈你对此的认识和理解。


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23、名词解释  贷款三查


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24、判断题  商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人和受权人应当在授权书上签字和盖章。（）


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25、名词解释  托收中现金


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26、名词解释  成本对称


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27、名词解释  风险因素


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28、名词解释  一级市场


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29、名词解释  资本充足率


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30、问答题  结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。


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31、名词解释  本量利分析法


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32、判断题  许可证破损，在重新申领许可证时不需缴回原证。()


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33、问答题  巴塞尔新资本协议(theNewBaselCapitalAccord)(以下简称新协议）


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34、问答题  试述在贷款决策中，财务分析应分析哪些指标，可采用什么样的方法。


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35、名词解释  等额累进还款法


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36、名词解释  分解分析法（风险识别方法）


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37、名词解释  个人助学贷款


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38、名词解释  或有负债


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39、多项选择题  商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括（）。

A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。


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40、多项选择题  贷款人应随时分析每只股票的风险和价值，选择适合本行质押贷款的股票，并根据（），制定本行可接受质押的股票及其质押率的清单。

A、价格
B、盈利性
C、流动性
D、上市公司的经营情况
E、财务指标以及股票市场的总体情况等


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41、名词解释  资产


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42、名词解释  股份有限公司


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43、名词解释  信贷转授权


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44、名词解释  非银行金融机构


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45、名词解释  国际工程承包


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46、单项选择题  银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下


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47、名词解释  货币需求


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48、名词解释  社会保障支出


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49、名词解释  利息保障系数


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50、名词解释  农村信用合作社农户联保贷款


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51、名词解释  金融危机


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52、名词解释  汽车贷款


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53、名词解释  对外担保


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54、判断题  商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，可以不提供外部审计报告。（）


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55、问答题  “相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。


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56、判断题  如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。()


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57、名词解释  大额支付交易


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58、名词解释  国际技术转让


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59、名词解释  信贷临时授权


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60、单项选择题  贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、70%，70%，60%
B、80%，70%，50%
C、90%，70%，70%
D、70%，60%，50%


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61、名词解释  手机银行


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62、名词解释  应收账款周转率


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63、名词解释  财政补助收入


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64、名词解释  寡头垄断市场


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65、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。

A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年


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66、名词解释  信用证开证行


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67、多项选择题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：（）

A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件；
B、中国人民银行颁发的贷款卡(证)；
C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计(审计)师事务所审计的上一年度的财务报表(含附注)；
D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件；
E、用作质物的股票上市公司的基本情况；


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68、名词解释  标杆法


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69、名词解释  一价定律(The Law Of One Price)


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70、名词解释  限额


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71、名词解释  GDP


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72、判断题  商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。（）


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73、判断题  对授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，商业银行不得实施授信。（）


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74、判断题  国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金融机构投资。（）


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75、单项选择题  个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。

A、内部监督人员
B、客户
C、上级部门人员
D、管理人员


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76、名词解释  名义价值


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77、多项选择题  申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：（）

A、资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定；
B、内控机制健全，制定和实施了统一授信制度；
C、制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程；
D、有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；
E、有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力；


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78、名词解释  转抵押借款


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79、名词解释  声誉风险


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80、判断题  金融机构应当在收到银监局或市分局批准文件20日内，持有关材料到省局或分局领取或换领金融许可证。()


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81、名词解释  可疑类贷款


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82、名词解释  基本汇率与套算汇率


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83、名词解释  共有


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84、名词解释  个人征信系统


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85、名词解释  新古典经济学


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86、名词解释  内幕信息


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87、名词解释  项目贷款承诺


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88、名词解释  重复保险


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89、名词解释  地区集中风险


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90、名词解释  到岸价CIF


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91、名词解释  外汇


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92、名词解释  市场供给


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93、判断题  商业银行的高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。（）


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94、名词解释  内部欺诈


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95、名词解释  无形资产


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96、名词解释  原始存款和派生存款


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97、名词解释  实物控制


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98、名词解释  可兑换货币(Convertible Currency)


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99、多项选择题  市场风险管理是（）市场风险的全过程。

A、识别
B、计量
C、报告
D、监测
E、控制


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100、名词解释  理性预期


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101、多项选择题  授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的（）。

A.调查
B.验证
C.评价
D.报告


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102、名词解释  单利


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103、多项选择题  借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。()

A、不按借款合同规定用途使用贷款的
B、用贷款进行股本权益性投资的
C、不按借款合同规定清偿贷款本息的
D、套取贷款相互借贷牟取非法收入的


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104、名词解释  银行本票


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105、名词解释  委托－代理冲突


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106、名词解释  不良贷款拨备覆盖率


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107、名词解释  法定存款准备金


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108、名词解释  有条件贷款承诺


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109、名词解释  票据承兑业务


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110、判断题  商业银行在综合理财服务活动中，可以向非特定目标客户群销售理财计划。()


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111、名词解释  基准利率


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112、名词解释  系统性风险


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113、问答题  结合工作实践，谈谈对“实贷实付”核心要义的认识和理解。


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114、名词解释  公司


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115、判断题  《离岸银行业务管理办法》办法所称“发行大额可转让存款证”是指以总行名义发行的大额可转让存款证。（）


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116、名词解释  个人经营性贷款


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117、名词解释  银行承兑汇票


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118、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），进一步核实后在档案中重新记载。

A.立即汇报
B.提前还贷
C.汇总情况
D.书面报告


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119、单项选择题  不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。

A.汇率风险分析
B.表外业务风险分析
C.市场风险分析
D.利率风险分析


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120、名词解释  贷款和应收款项


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121、名词解释  期汇率与远期汇率


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122、名词解释  浮动利率


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123、名词解释  存款人


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124、名词解释  行本票


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125、判断题  商业银行的授权、授信，可采取书面、电子邮件及口头的形式。（）


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126、名词解释  批发物价指数


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127、名词解释  审计结论


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128、名词解释  市场需求


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129、名词解释  错向风险


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130、名词解释  会计科目


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131、名词解释  价格歧视


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132、名词解释  联名卡


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133、问答题  结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。


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134、多项选择题  商业银行实施统一授信制度，要做到（）的统一

A、授信主体的统一
B、授信形式的统一
C、不同币种授信的统一
D、授信对象的统一
E、授信时间的统一


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135、名词解释  敌意收购与善意收购


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136、名词解释  商业银行的流动性资产


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137、名词解释  信贷风险敞口


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138、名词解释  信用风险缓释


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139、名词解释  按揭


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140、名词解释  盯模(MarktoModel)


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141、名词解释  物权


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142、名词解释  存贷比


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143、名词解释  永久性债券


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144、判断题  法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件，经银行机构负责人或其授权人批准，自行查阅。（）


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145、问答题  个人定期存单质押合同应当载明的主要内容


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146、名词解释  企业集团财务公司


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147、名词解释  临时存款账户


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148、名词解释  干预货币(InterveningCurrency)


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149、单项选择题  股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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150、名词解释  国际海事法


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151、多项选择题  衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）

A、远期
B、期货
C、掉期（互换）
D、期权
E、上述基础上的结构化金融工具


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152、多项选择题  《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：（）

A、受信地区发生或潜伏重大金融风险；
B、市场发生重大变化；
C、货币政策发生重大调整；
D、企业机制发生重大变化（包括分立、合并、终止等）；
E、企业还款信用下降，贷款风险增加；


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153、名词解释  资金的时间价值


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154、单项选择题  汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。

A、8，3，1
B、5，3，1
C、7，3，2
D、10，5，3


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155、名词解释  约束机制


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156、名词解释  丁伯根法则


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157、问答题  请简述货币的主要职能。


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158、名词解释  流动资金循环贷款


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159、名词解释  财产保险合同


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160、名词解释  信用证相符交单


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161、问答题  贷款审查的6C原则


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162、问答题  论述商业银行经营管理理论经历了几个发展阶段及其主要内容。


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163、问答题  试论当代金融创新对金融与经济发展的影响。


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164、问答题  根据你的认识和理解，阐述基础货币变化的根本原因。


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165、名词解释  贷款五级分类


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166、名词解释  控制环境


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167、名词解释  贷款质押


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168、名词解释  凭证控制


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169、判断题  2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向所在地银监会派出机构备案。银监会派出机构自收到备案之日起在规定时限内做出书面回复。（）


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170、名词解释  结构性通货膨胀


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171、名词解释  商业银行的关联法人或其他组织


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172、名词解释  信贷资产风险分类


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173、名词解释  记账外汇


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174、问答题  根据你的认识和理解，试述商业银行贷款政策的主要内容。


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175、名词解释  绩效薪酬


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176、单项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1
B、3
C、6
D、9


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177、问答题  论述财政体系对货币供给的影响。


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178、名词解释  房地产贷款


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179、单项选择题  商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。

A、30%
B、50%
C、70%
D、80%


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180、名词解释  移动支付


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181、名词解释  证券交易所


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182、名词解释  证券代销


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183、名词解释  股票价格风险


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184、多项选择题  贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的（）进行调查核实，并及时对借款人给予答复。

A、借款用途
B、资信状况
C、偿还能力
D、资料的真实性
E、用作质物的股票的基本情况


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185、名词解释  津/补贴


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186、名词解释  政府指导价


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187、判断题  商业银行应当对市场风险实施敞口管理。（）


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188、名词解释  信用卡中的免息还款期


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189、名词解释  信用评价5C分析法


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190、名词解释  货币发行准备制度


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191、名词解释  生产者剩余


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192、名词解释  信用证受益人


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193、名词解释  代保管业务


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194、名词解释  期权市场


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195、名词解释  信用证申请人


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196、名词解释  套汇行为


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197、名词解释  内部控制评价


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198、名词解释  私募基金(Privately Offered Fund)


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199、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应（），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。

A.立即收回贷款
B.立即停止结算
C.立即派员实地调查
D.立即参与事件


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200、名词解释  不可抵押的财产


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201、名词解释  差别利率


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202、问答题  银行贷款损失准备的种类


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203、名词解释  风险防范


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204、单项选择题  根据民航有关赔偿责任的规定，托运行李或者货物发生损失的，旅客或者收货人应当在发现损失后向承运人提出异议。托运行李发生损失的，至迟应当自收到托运行李之日起（）日内提出。

A.3
B.7
C.14
D.21


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205、名词解释  关注类贷款


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206、问答题  为什么可以说流动资金贷款需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的要义和精髓？谈谈你对此的认识和理解。


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207、多项选择题  银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管资料，实行（）。

A.逐级审批
B.商业银行总行
C.分级负责
D.行长负责


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208、名词解释  银行支票


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209、名词解释  个人信用征信


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210、名词解释  贷后管理原则


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211、名词解释  资产财务状况分析法（风险识别方法）


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212、名词解释  相邻关系


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213、名词解释  损失类贷款


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214、名词解释  效率性审计


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215、问答题  试述你对公司信贷资金运动的二重支付、二重归流的认识和理解，阐述信贷资金运动的特点。


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216、名词解释  存款保险


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217、名词解释  LIBOR


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218、名词解释  小额贷款公司


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219、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间发生配股时，出质人应当购买并随质物一起质押。（）


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220、问答题  为什么说信用评级是信用风险管理的重要内容，谈谈你的认识和理解。


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221、多项选择题  贷款人有下列情形之一，由监管部门责令改正；逾期不改正的，监管部门可以处以5千元以上1万元以下罚款。()

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的


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222、名词解释  个人小额短期信用贷款


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223、名词解释  金融租赁公司


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224、名词解释  银团贷款协议


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225、名词解释  物价与现金流动机制


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226、名词解释  同业拆出


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227、名词解释  地方性银行


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228、名词解释  基础控制


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229、判断题  不良资产余额或不良贷款占比连续三个月高于上年末水平可认定为特别监管金融机构。()


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230、判断题  商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。（）


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231、名词解释  合规风险


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232、名词解释  情景分析


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233、判断题  短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。()


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234、名词解释  货币市场和资本市场


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235、名词解释  汇率


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236、名词解释  信用证保兑


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237、名词解释  专家调查列举法（风险识别方法）


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238、名词解释  指数基金


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239、名词解释  辛迪加贷款


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240、名词解释  所有者权益


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241、名词解释  审计证据


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242、名词解释  授信额度保函


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243、名词解释  代理政策性银行业务


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244、名词解释  农户小额信用贷款


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245、名词解释  抵押


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246、名词解释  授信额度


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247、名词解释  延期付款保函


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248、多项选择题  银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：（）

A、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。
C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
D、责令整顿或暂停办理相关业务。
E、建议调整管理层。


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249、名词解释  营业成本


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250、名词解释  营销4P


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251、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：（）

A、受权人发生重大越权行为；
B、受权人失职造成重大经营风险；
C、经营环境发生重大变化；
D、内部机构和管理制度发生重大调整；
E、其他不可预料的情况。


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252、名词解释  贷款分类


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253、名词解释  实际利率


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254、名词解释  人员素质控制


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255、单项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。下列不属于重点监测内容的是（）。

A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；
B、授信项目是否正常进行；
C、客户的法人代表是否更换
D、客户的法律地位是否发生变化


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256、名词解释  商业汇票和银行汇票


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257、名词解释  储备货币(ReserveCurrency)


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258、名词解释  股票质押贷款


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259、名词解释  吸收存款型金融机构


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260、问答题  简述新资本协议提出的三种操作风险计量方法


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261、名词解释  财务分析


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262、名词解释  借记卡和贷记卡、准贷记卡


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263、单项选择题  商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下

A、30%，50%
B、50%，60%
C、50%，55%
D、60%，70%


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264、名词解释  关键风险指标（KPI）


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265、名词解释  保险


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266、名词解释  贷款公司


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267、名词解释  资产组合


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268、名词解释  特许协议 Concession Agreement


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269、名词解释  银行的现金头寸


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270、名词解释  外汇结/售汇制


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271、名词解释  联机事务处理系统（OLTP）


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272、名词解释  基本建设投资


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273、名词解释  预告登记


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274、名词解释  定金


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275、名词解释  流动资金贷款


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276、名词解释  即期外汇与远期外汇


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277、名词解释  集资诈骗罪


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278、名词解释  帕累托最优


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279、名词解释  信用卡分期付款


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280、名词解释  市场均衡


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281、名词解释  企业并购顾问业务


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282、判断题  业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经对其授信的分行批准。（）


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283、名词解释  资本成本


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284、名词解释  证券投资组合期限


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285、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、存款
D、表外业务风险


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286、名词解释  需求规律


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287、名词解释  房地产开发贷款


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288、名词解释  汽车金融公司


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289、名词解释  客户信用评级


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290、名词解释  第一支柱


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291、名词解释  国际贷款


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292、名词解释  直接标价法


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293、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年


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294、多项选择题  商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（），加强风险控制。

A.上浮贷款利率
B.上收贷款审批权限
C.停止一切授信
D.以上都不对


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295、名词解释  代理证券业务


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296、名词解释  失误树分析方法（风险识别方法）


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297、单项选择题  对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。被通报机构应就通报要求，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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298、名词解释  组织控制


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299、名词解释  证券公司股票质押贷款


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300、名词解释  保证金存款


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