银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试考试题（最新版）

时间:2020-12-29 02:17:15

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1、判断题  商业银行授信部门对从其他商业银行获得的授信信息，授信工作人员可以向社会公开，以利于本行业务的拓展。（）


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2、问答题  请简述商业银行经营管理的一般原则。


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3、名词解释  公司


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4、名词解释  定期贷款


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5、多项选择题  贷款人有下列情形之一，由监管部门责令改正；逾期不改正的，监管部门可以处以5千元以上1万元以下罚款。()

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的


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6、判断题  许可证破损，在重新申领许可证时不需缴回原证。()


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7、名词解释  信贷三查


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8、名词解释  工资粘性


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9、名词解释  贷款分类


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10、名词解释  信用评价5C分析法


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11、单项选择题  ()是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划


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12、问答题  试述在贷款决策中，财务分析应分析哪些指标，可采用什么样的方法。


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13、名词解释  合并和收购


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14、名词解释  资金的时间价值


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15、名词解释  商品融资


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16、名词解释  资产重组


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17、名词解释  有条件贷款承诺


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18、名词解释  银行本票


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19、名词解释  风险


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20、名词解释  辛迪加贷款


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21、多项选择题  商业银行实施统一授信制度，要做到（）的统一

A、授信主体的统一
B、授信形式的统一
C、不同币种授信的统一
D、授信对象的统一
E、授信时间的统一


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22、名词解释  抵债资产


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23、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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24、单项选择题  商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180


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25、名词解释  国际工程承包


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26、问答题  简述新资本协议提出的三种操作风险计量方法


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27、名词解释  商业助学贷款


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28、名词解释  资产


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29、名词解释  复利


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30、名词解释  资产组合


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31、单项选择题  借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。

A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款


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32、判断题  转授权是指管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权。（）


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33、名词解释  公允价值计量


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34、名词解释  风险因素


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35、名词解释  存款保险


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36、判断题  各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其自身承担。（）


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37、判断题  商业银行的高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。（）


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38、多项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内容（）

A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同
B.授信项目是否正常进行
C.授信的偿还情况
D.客户的法律地位、财务状况是否发生变化


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39、问答题  金融期货与远期交易相比有很大不同，谈谈你对此的认识和理解。


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40、名词解释  可疑类贷款


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41、名词解释  货币市场和资本市场


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42、名词解释  票据承兑业务


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43、名词解释  信用证相符交单


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44、名词解释  特许协议 Concession Agreement


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45、名词解释  贷款承诺


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46、单项选择题  银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下


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47、名词解释  转贴现


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48、名词解释  小额贷款公司


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49、判断题  离岸帐户抬头应当注明“ＯＳＡ”（ＯＦＦＳＨＯＲＥＡＣＣＯＵＮＴ）（）


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50、判断题  统一授信是指商业银行对客户或地区确定的贷款授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。（）


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51、单项选择题  根据民航有关赔偿责任的规定，托运行李或者货物发生损失的，旅客或者收货人应当在发现损失后向承运人提出异议。托运行李发生损失的，至迟应当自收到托运行李之日起（）日内提出。

A.3
B.7
C.14
D.21


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52、名词解释  ROA


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53、名词解释  暂时性差异


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54、名词解释  风险识别


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55、名词解释  汽车贷款


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56、单项选择题  中期贷款的贷款期限为( )

A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上


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57、名词解释  外汇


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58、名词解释  信用风险缓释


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59、名词解释  重置成本计量


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60、名词解释  银行信贷


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61、名词解释  完全垄断


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62、多项选择题  商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括（）。

A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。


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63、问答题  结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。


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64、名词解释  物价与现金流动机制


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65、问答题  结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。


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66、名词解释  固定资产


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67、判断题  商业银行的授权、授信，可采取书面、电子邮件及口头的形式。（）


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68、名词解释  存款人


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69、名词解释  个人网上银行


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70、判断题  各商业银行应建立对客户授信的报告、统计、监督制度，各行不同业务部门和分支机构同一地区及同一客户的授信额度之和，不得超过全行对该地区及客户的最高授信额度。（）


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71、名词解释  到岸价CIF


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72、名词解释  结算货币(Settlement Currency)


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73、名词解释  基本建设投资


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74、名词解释  固定利率债券与浮动利率债券


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75、名词解释  临时存款账户


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76、名词解释  财产保险合同


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77、判断题  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务。( )


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78、名词解释  政府指导价


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79、名词解释  经济特区


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80、名词解释  银行支票


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81、名词解释  新古典经济学


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82、名词解释  融资类保函


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83、单项选择题  贷款人在短期贷款到期()之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A、一个星期
B、二个星期
C、三个星期
D、四个星期


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84、名词解释  绩效考核


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85、名词解释  商业票据


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86、名词解释  债券的违约风险溢价


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87、名词解释  内部欺诈


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88、名词解释  贷款主办行制度


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89、名词解释  同业拆出


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90、名词解释  信用证受益人


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91、名词解释  存款准备金


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92、名词解释  成本管理


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93、单项选择题  票据贴现的贴现期限最长不得超过()

A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年


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94、判断题  商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属资本项目，—年以下、三个月以上的远期信用证余额纳入外债统计之内，但不占用外汇短期贷款指标。（）


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95、判断题  商业银行可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。()


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96、名词解释  银行结算账户


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97、名词解释  正常类贷款迁徙率


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98、名词解释  知识产权


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99、名词解释  法定检验


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100、名词解释  绩效薪酬


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101、名词解释  买入返售和卖出回购金融资产


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102、名词解释  中期票据


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103、名词解释  实物控制


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104、名词解释  理性预期


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105、名词解释  限额管理


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106、名词解释  保险代理人


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107、名词解释  第一支柱


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108、名词解释  GDP


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109、名词解释  房地产贷款


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110、名词解释  出口信用保险


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111、名词解释  市场风险


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112、名词解释  资产货币(AssetCurrency)


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113、问答题  试述你对公司信贷资金运动的二重支付、二重归流的认识和理解，阐述信贷资金运动的特点。


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114、名词解释  正常类贷款


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115、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、存款
D、表外业务风险


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116、问答题  结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。


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117、名词解释  声誉风险


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118、名词解释  要约收购


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119、名词解释  国内保理


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120、名词解释  个人经营性贷款


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121、名词解释  一价定律(The Law Of One Price)


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122、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。

A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年


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123、名词解释  保险


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124、名词解释  结算风险


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125、多项选择题  属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有（）。

A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系
C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准
D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度


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126、名词解释  封闭式基金(close-endfunds)


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127、名词解释  基准利率


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128、名词解释  流动资金贷款


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129、名词解释  财政授权支付


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130、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：（）

A、受权人发生重大越权行为；
B、受权人失职造成重大经营风险；
C、经营环境发生重大变化；
D、内部机构和管理制度发生重大调整；
E、其他不可预料的情况。


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131、名词解释  储备


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132、名词解释  货市场和期货市场


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133、名词解释  可变现净值计量


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134、名词解释  贷款损失专项准备


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135、名词解释  稀缺性


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136、单项选择题  商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。

A、10
B、20
C、30
D、40


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137、名词解释  物权公示


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138、判断题  当客户发生突发事件时，商业银行应立即更改原授信资料。（）


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139、名词解释  资产托管业务


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140、名词解释  耐用消费品贷款


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141、问答题  “三个办法一个指引”尽管包括四个文件，但其核心要义是完全一致的，其思想精髓是完全相同的。总的来说，贷款新规的核心要义体现在七个方面，即七大原则，谈谈你对这七大原则的认识和理解。


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142、判断题  银行办理离岸银行业务时，银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸可以相互抵补。（）


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143、名词解释  标杆法


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144、名词解释  出口信贷


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145、名词解释  基本汇率与套算汇率


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146、问答题  巴塞尔新资本协议(theNewBaselCapitalAccord)(以下简称新协议）


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147、判断题  法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件，经银行机构负责人或其授权人批准，自行查阅。（）


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148、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年


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149、名词解释  永久性债券


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150、名词解释  授权批准控制


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151、名词解释  分解分析法（风险识别方法）


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152、名词解释  实际利率


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153、单项选择题  商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）

A.处五万元以上十万元以下罚款；
B.处五万元以上二十万元以下罚款；
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款


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154、名词解释  关键风险指标（KPI）


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155、名词解释  股票质押贷款


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156、判断题  商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，对利率、汇率等的敏感度分析应作为分析重点之一。（）


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157、名词解释  名义GDP与实际GDP


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158、名词解释  债务重组


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159、判断题  商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。（）


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160、名词解释  物权


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161、名词解释  银行业协会


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162、名词解释  对外担保


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163、名词解释  证券


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164、名词解释  商业银行的流动性需求


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165、名词解释  规模经济


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166、问答题  结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。


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167、名词解释  专家调查列举法（风险识别方法）


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168、名词解释  个人助学贷款


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169、问答题  结合工作实际，论述现金资产管理应当遵循哪些原则，谈谈你的认识和理解。


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170、名词解释  保险经纪人


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171、名词解释  资本成本


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172、判断题  不良资产余额或不良贷款占比连续三个月高于上年末水平可认定为特别监管金融机构。()


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173、问答题  结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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174、名词解释  理财业务


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175、判断题  风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）


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176、名词解释  全面预算


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177、名词解释  亚洲金融风暴


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178、名词解释  股票价格风险


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179、名词解释  预期通货膨胀率


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180、名词解释  农村信用合作社农户联保贷款


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181、问答题  关联自然人包括什么?


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182、名词解释  名义汇率与实际汇率


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183、单项选择题  个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员()。

A、审核
B、备案
C、留存
D、汇总


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184、名词解释  建筑物区分所有权


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185、多项选择题  市场风险管理是（）市场风险的全过程。

A、识别
B、计量
C、报告
D、监测
E、控制


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186、名词解释  中央银行


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187、名词解释  地方性银行


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188、名词解释  国际海事法


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189、多项选择题  贷款人应随时分析每只股票的风险和价值，选择适合本行质押贷款的股票，并根据（），制定本行可接受质押的股票及其质押率的清单。

A、价格
B、盈利性
C、流动性
D、上市公司的经营情况
E、财务指标以及股票市场的总体情况等


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190、名词解释  保证收益理财计划


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191、名词解释  代理政策性银行业务


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192、名词解释  期汇率与远期汇率


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193、名词解释  成本对称


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194、问答题  个人定期存单质押合同应当载明的主要内容


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195、判断题  由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业务与外币业务分别确定授信额度。（）


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196、名词解释  营销4P


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197、问答题  公司类贷款风险分类的一般方法和参照要素


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198、多项选择题  根据《证 91eXaM.org券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：（）

A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件；
B、中国人民银行颁发的贷款卡(证)；
C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计(审计)师事务所审计的上一年度的财务报表(含附注)；
D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件；
E、用作质物的股票上市公司的基本情况；


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199、判断题  金融机构应当在收到银监局或市分局批准文件20日内，持有关材料到省局或分局领取或换领金融许可证。()


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200、名词解释  交易对手信用风险


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201、名词解释  向中央银行借款


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202、名词解释  地区集中风险


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203、名词解释  社会保障支出


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204、名词解释  津/补贴


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205、名词解释  抽逃出资


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206、名词解释  帕累托最优


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207、名词解释  买入汇率、卖出汇率和现钞汇率


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208、名词解释  人寿保险


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209、多项选择题  属于借款人申请经销商汽车贷款必须具备的条件有（）。

A、具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明
B、具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明
C、资产负债率不超过75％
D、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产


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210、名词解释  浮动利率


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211、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应（），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。

A.立即收回贷款
B.立即停止结算
C.立即派员实地调查
D.立即参与事件


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212、名词解释  零息债券


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213、名词解释  资金成本


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214、名词解释  贷后管理原则


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215、名词解释  共有


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216、名词解释  记账外汇


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217、名词解释  国际技术转让


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218、名词解释  重复保险


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219、名词解释  合规风险


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220、名词解释  法律风险


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221、名词解释  结构性通货膨胀


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222、名词解释  不良贷款拨备覆盖率


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223、名词解释  相邻关系


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224、名词解释  转抵押借款


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225、名词解释  集资诈骗罪


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226、名词解释  客户信用评级


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227、名词解释  协议承诺原则


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228、判断题  低渗性脱水症病人可给予等渗盐水纠正，重症病人可给予高渗盐水治疗


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229、名词解释  固定利率


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230、名词解释  个人质押贷款


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231、名词解释  被背书人


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232、名词解释  效率性审计


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233、名词解释  银行卡


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234、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间所产生的孳息(包括送股、分红、派息等)不可随质物一起质押。（）


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235、名词解释  狭义货币


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236、名词解释  联机事务处理系统（OLTP）


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237、名词解释  可兑换货币(Convertible Currency)


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238、多项选择题  商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列哪些措施。()

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、吊销其经营许可证
C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人


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239、名词解释  控制活动


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240、判断题  商业银行应认真评估客户生产前景，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。（）


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241、名词解释  中间业务内部控制


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242、名词解释  供给规律


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243、名词解释  销售利润率


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244、问答题  论述财政体系对货币供给的影响。


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245、判断题  商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人和受权人应当在授权书上签字和盖章。（）


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246、判断题  短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。()


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247、名词解释  无形资产


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248、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一，原授权应终止：（）

A、受权人高级管理人员发生变更；
B、实行新的授权制度或办法；
C、受权权限被撤销；
D、受权人发生分立、合并或被撤销；
E、授权期限已满。


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249、名词解释  服务差异化


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250、名词解释  抵押贷款


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251、判断题  商业银行应当对市场风险实施敞口管理。（）


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252、名词解释  银行第一准备金


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253、判断题  业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经对其授信的分行批准。（）


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254、名词解释  再贴现


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255、多项选择题  商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的()性。

A、真实；
B、完整；
C、合法；
D、规范


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256、名词解释  扩张性财政政策


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257、名词解释  违约风险


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258、名词解释  金融租赁公司


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259、名词解释  盯模(MarktoModel)


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260、名词解释  贷款质押担保


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261、问答题  结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。


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262、名词解释  监事会


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263、名词解释  风险调整后的资本收益率RAROC


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264、多项选择题  银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：（）

A、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。
C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
D、责令整顿或暂停办理相关业务。
E、建议调整管理层。


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265、名词解释  错向风险


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266、多项选择题  商业银行与客户签定合同前，应对（）进行确认。

A.客户确切的法律名称
B.被授权代表客户签名者的授权证明文件
C.签名者的身份
D.所签署的授信法律文件合法性


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267、名词解释  会计估计变更


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268、名词解释  贷款损失特种准备


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269、名词解释  关注类贷款


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270、名词解释  存贷比


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271、名词解释  个人小额短期信用贷款


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272、名词解释  损失类贷款


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273、多项选择题  《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：（）

A、受信地区发生或潜伏重大金融风险；
B、市场发生重大变化；
C、货币政策发生重大调整；
D、企业机制发生重大变化（包括分立、合并、终止等）；
E、企业还款信用下降，贷款风险增加；


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274、名词解释  资产的计税基础、负债的计税基础


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275、名词解释  直接标价法


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276、名词解释  信用卡业务中的超限费


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277、多项选择题  《商业银行信息披露暂行办法》规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有（）。

A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联方所持商业银行股份或权益及其变化
C、关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例
D、关联自然人身份的基本情况


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278、名词解释  基础控制


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279、多项选择题  商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。()

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违 反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D、未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的


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280、名词解释  内幕信息


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281、名词解释  客户授信额度


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282、名词解释  营业成本


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283、判断题  商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，可以不提供外部审计报告。（）


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284、名词解释  按揭


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285、名词解释  利率


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286、名词解释  固定资产贷款


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287、名词解释  声誉事件


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288、名词解释  道德风险


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289、判断题  商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位，人数较少的，也可以暂时由稽核等岗位代替。（）


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290、问答题  针对我国银行业现状，请谈谈你对于我国金融监管模式的改革发展思路有什么样思考。


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291、名词解释  垄断竞争


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292、名词解释  限额


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293、名词解释  个人理财业务


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294、名词解释  咨询顾问类业务


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295、问答题  “相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。


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296、名词解释  信用证保兑


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297、名词解释  还款能力分析


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298、名词解释  个人可支配收入


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299、名词解释  劳动密集型产业


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300、名词解释  信贷风险


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