银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试考点巩固（强化练习）

时间:2020-12-24 03:21:50

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1、名词解释  项目贷款承诺


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2、名词解释  证券市场


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3、名词解释  代保管业务


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4、名词解释  内幕信息


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5、名词解释  外汇


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6、名词解释  声誉风险


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7、名词解释  投保人


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8、单项选择题  贷款人在短期贷款到期()之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A、一个星期
B、二个星期
C、三个星期
D、四个星期


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9、判断题  如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。()


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10、名词解释  银行卡


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11、名词解释  效率性审计


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12、多项选择题  商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（），加强风险控制。

A.上浮贷款利率
B.上收贷款审批权限
C.停止一切授信
D.以上都不对


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13、名词解释  财政补助收入


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14、判断题  商业银行的授权、授信，可采取书面、电子邮件及口头的形式。（）


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15、名词解释  风险


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16、名词解释  商业银行的流动性资产


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17、多项选择题  商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。()

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D、未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的


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18、名词解释  国内保理


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19、名词解释  财产保险合同


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20、名词解释  地区集中风险


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21、名词解释  审计结论


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22、名词解释  市场风险


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23、名词解释  预算约束线


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24、名词解释  直接标价法


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25、问答题  贷款审查的6C原则


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26、名词解释  同业拆出


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27、名词解释  金本位制


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28、名词解释  计价货币


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29、名词解释  内部控制评价


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30、名词解释  一般风险准备


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31、名词解释  联名卡


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32、名词解释  合并和收购


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33、名词解释  收单业务


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34、名词解释  对公存款


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35、单项选择题  银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下


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36、名词解释  固定资产贷款


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37、名词解释  银行业协会


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38、名词解释  可变现净值计量


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39、名词解释  财务报告内部控制


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40、名词解释  农村信用合作社农户联保贷款


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41、名词解释  供给规律


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42、判断题  不良资产余额或不良贷款占比连续三个月高于上年末水平可认定为特别监管金融机构。()


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43、问答题  “三个办法一个指引”尽管包括四个文件，但其核心要义是完全一致的，其思想精髓是完全相同的。总的来说，贷款新规的核心要义体现在七个方面，即七大原则，谈谈你对这七大原则的认识和理解。


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44、名词解释  出口信贷


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45、名词解释  预期通货膨胀率


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46、名词解释  新古典经济学


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47、名词解释  单位协定存款


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48、名词解释  客户信用评级


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49、名词解释  手机银行


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50、判断题  《离岸银行业务管理办法》办法所称“发行大额可转让存款证”是指以总行名义发行的大额可转让存款证。（）


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51、判断题  风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）


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52、名词解释  储备


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53、名词解释  同业存放


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54、名词解释  固定利率债券与浮动利率债券


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55、名词解释  风险防范


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56、名词解释  授信额度


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57、名词解释  审计证据


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58、名词解释  个人经营性贷款


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59、名词解释  代理保险业务


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60、名词解释  抽逃出资


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61、名词解释  专用存款账户


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62、多项选择题  授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的（）。

A.调查
B.验证
C.评价
D.报告


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63、名词解释  预告登记


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64、名词解释  单位通知存款


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65、名词解释  津/补贴


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66、判断题  当客户发生突发事件时，商业银行应立即更改原授信资料。（）


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67、问答题  根据你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些?


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68、判断题  短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。()


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69、名词解释  市场需求


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70、名词解释  零息债券


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71、名词解释  紧缩性财政政策


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72、名词解释  抵押


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73、名词解释  贷款人受托支付


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74、名词解释  本位币


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75、名词解释  建筑物区分所有权


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76、问答题  根据你的认识和理解，谈谈你对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识，并就今后商业银行组织形式的发展方向提出你的看法。


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77、名词解释  信用证申请人


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78、名词解释  单利


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79、名词解释  标杆法


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80、名词解释  保险


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81、名词解释  金融租赁公司


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82、名词解释  资产托管业务


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83、名词解释  房地产贷款


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84、名词解释  资产货币(AssetCurrency)


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85、名词解释  信贷风险


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86、名词解释  质押


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87、名词解释  贷款损失特种准备


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88、名词解释  信用证


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89、名词解释  知识产权


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90、单项选择题  对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。被通报机构应就通报要求，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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91、名词解释  信用卡分期付款


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92、名词解释  实际利率


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93、名词解释  汇兑


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94、名词解释  抵押贷款


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95、名词解释  名义利率


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96、名词解释  声誉事件


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97、名词解释  盯模(MarktoModel)


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98、单项选择题  票据贴现的贴现期限最长不得超过()

A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年


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99、问答题  为什么说信用评级是信用风险管理的重要内容，谈谈你的认识和理解。


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100、名词解释  集资诈骗罪


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101、判断题  商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。（）


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102、名词解释  干预货币(InterveningCurrency)


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103、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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104、名词解释  贷款和应收款项


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105、名词解释  证券代销


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106、名词解释  吸收存款型金融机构


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107、问答题  结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。


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108、名词解释  信用卡中的免息还款期


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109、名词解释  汽车金融公司


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110、名词解释  不良贷款率


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111、名词解释  人员素质控制


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112、名词解释  票据贴现


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113、判断题  小企业信贷人员必须在贷款建议中披露贷款申请人是否为自己的关系人。（）


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114、名词解释  市场均衡


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115、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间发生配股时，出质人应当购买并随质物一起质押。（）


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116、名词解释  结算货币(Settlement Currency)


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117、名词解释  商业汇票和银行汇票


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118、名词解释  货币市场和资本市场


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119、多项选择题  衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）

A、远期
B、期货
C、掉期（互换）
D、期权
E、上述基础上的结构化金融工具


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120、名词解释  信用证保兑


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121、名词解释  股票价格风险


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122、名词解释  票据法


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123、名词解释  个人定期存单质押贷款


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124、名词解释  银行支票


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125、名词解释  利息保障系数


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126、名词解释  一级市场


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127、问答题  银行贷款损失准备的种类


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128、名词解释  保险代理人


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129、名词解释  需求规律


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130、名词解释  贷款公司


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131、名词解释  内在经济和外在经济


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132、名词解释  资金成本


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133、名词解释  货币政策时滞


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134、名词解释  绩效薪酬


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135、名词解释  贸易融资


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136、名词解释  房地产开发贷款


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137、名词解释  政府指导价


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138、判断题  业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，发现违规、险 情、事故并及时报告，但不可越级报告。（）


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139、名词解释  信贷转授权


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140、名词解释  国际海事法


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141、名词解释  授信额度保函


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142、问答题  关联自然人包括什么?


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143、名词解释  限额管理


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144、问答题  金融期货与远期交易相比有很大不同，谈谈你对此的认识和理解。


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145、名词解释  委托－代理冲突


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146、名词解释  贷后管理原则


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147、名词解释  贷款分类


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148、名词解释  监事会


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149、名词解释  商业银行存款及柜台业务内部控制的重点


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150、判断题  统一授信是指商业银行对客户或地区确定的贷款授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。（）


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151、名词解释  商品融资


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152、名词解释  买入返售和卖出回购金融资产


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153、名词解释  物权公示


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154、名词解释  控制环境


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155、名词解释  有条件贷款承诺


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156、名词解释  银团贷款协议


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157、名词解释  个人助学贷款


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158、判断题  商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，可以不提供外部审计报告。（）


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159、名词解释  财务分析


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160、名词解释  向中央银行借款


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161、名词解释  理性预期


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162、名词解释  暂时性差异


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163、判断题  业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经对其授信的分行批准。（）


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164、名词解释  抵押交易


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165、名词解释  逆向选择


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166、名词解释  中间业务内部控制


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167、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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168、名词解释  机会成本


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169、名词解释  基本汇率与套算汇率


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170、单项选择题  ()是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划


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171、名词解释  关注类贷款


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172、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），进一步核实后在档案中重新记载。

A.立即汇报
B.提前还贷
C.汇总情况
D.书面报告


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173、名词解释  浮动利率


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174、判断题  由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业务与外币业务分别确定授信额度。（）


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175、名词解释  社会保障支出


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176、名词解释  临时存款账户


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177、名词解释  统一授信


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178、名词解释  LIBOR


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179、名词解释  内部欺诈


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180、判断题  商业银行授信的对象可以是不具备法人资格的分支公司。（）


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181、名词解释  风险识别


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182、名词解释  会计估计变更


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183、名词解释  证券


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184、名词解释  个人需求


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185、名词解释  现金资产


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186、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、存款
D、表外业务风险


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187、判断题  金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的造市商。（）


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188、名词解释  可以抵押的财产


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189、问答题  述不得担任中资商业银行高管人员的主要情形


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190、单项选择题  根据民航有关赔偿责任的规定，托运行李或者货物发生损失的，旅客或者收货人应当在发现损失后向承运人提出异议。托运行李发生损失的，至迟应当自收到托运行李之日起（）日内提出。

A.3
B.7
C.14
D.21


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191、单项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1
B、3
C、6
D、9


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192、多项选择题  银行会计档案的保管期分为（）

A、1年
B、3年
C、5年
D、15年
E、永久保管


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193、名词解释  特许协议 Concession Agreement


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194、名词解释  损失类贷款


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195、名词解释  移动支付


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196、名词解释  到岸价CIF


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197、判断题  各商业银行应建立对客户授信的报告、统计、监督制度，各行不同业务部门和分支机构同一地区及同一客户的授信额度之和，不得超过全行对该地区及客户的最高授信额度。（）


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198、名词解释  贷款主办行制度


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199、名词解释  情景分析


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200、名词解释  不相容职务


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201、单项选择题  借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。

A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款


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202、名词解释  所有者权益


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203、名词解释  证券回购


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204、名词解释  基本薪酬


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205、多项选择题  银行会计档案包括（）

A、授信资料
B、会计凭证
C、会计账簿
D、财务会计报告


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206、问答题  请简述货币的主要职能。


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207、名词解释  可转换债券


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208、名词解释  差别利率


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209、名词解释  敌意收购与善意收购


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210、名词解释  个人网上银行


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211、判断题  商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位，人数较少的，也可以暂时由稽核等岗位代替。（）


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212、多项选择题  商业银行与客户签定合同前，应对（）进行确认。

A.客户确切的法律名称
B.被授权代表客户签名者的授权证明文件
C.签名者的身份
D.所签署的授信法律文件合法性


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213、名词解释  所有者权益增减变动表


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214、名词解释  私募基金(Privately Offered Fund)


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215、名词解释  正常类贷款


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216、名词解释  第一支柱


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217、名词解释  货市场和期货市场


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218、名词解释  公允价值计量


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219、名词解释  合规


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220、多项选择题  作业场所有规范的、符合现场实际的（）、（）、（）、（）。

A、施工断面图
B、炮眼布置（三视）图
C、爆破说明书
D、避灾路线图


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221、名词解释  贷款三查


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222、多项选择题  商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括（）。

A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。


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223、名词解释  等额本金还款法


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224、名词解释  复利


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225、名词解释  存款人


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226、名词解释  还款能力分析


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227、名词解释  要约收购


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228、名词解释  基础货币


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229、名词解释  理财业务


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230、问答题  根据你的认识和理解，试述商业银行贷款政策的主要内容。


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231、名词解释  GDP


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232、名词解释  通货比率（CurrencyRatio）


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233、名词解释  担保贷款


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234、名词解释  垄断竞争


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235、名词解释  贷款质押担保


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236、名词解释  信贷文化


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237、多项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》所称“同城营业网点”是指商业银行在中国境内同一城市行政区划内设立的（）

A、储蓄所
B、自助银行设施
C、营业部
D、营业性支行
E、分行


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238、名词解释  证券投资组合期限


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239、名词解释  抵债资产


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240、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）

A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载


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241、问答题  结合工作实践，谈谈对“实贷实付”核心要义的认识和理解。


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242、名词解释  国内信用证项下打包贷款


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243、名词解释  ROA


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244、名词解释  信用卡贷款


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245、名词解释  服务差异化


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246、多项选择题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：（）

A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件；
B、中国人民银行颁发的贷款卡(证)；
C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计(审计)师事务所审计的上一年度的财务报表(含附注)；
D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件；
E、用作质物的股票上市公司的基本情况；


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247、名词解释  融资类保函


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248、名词解释  咨询顾问类业务


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249、名词解释  保证收益理财计划


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250、判断题  国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金融机构投资。（）


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251、名词解释  结算风险


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252、名词解释  代理证券业务


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253、名词解释  专家调查列举法（风险识别方法）


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254、问答题  论述商业银行经营管理理论经历了几个发展阶段及其主要内容。


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255、名词解释  会计科目


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256、名词解释  分解分析法（风险识别方法）


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257、名词解释  中性财政政策


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258、名词解释  综合理财服务


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259、问答题  结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。


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260、名词解释  商业助学贷款


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261、问答题  巴塞尔新资本协议(theNewBaselCapitalAccord)(以下简称新协议）


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262、名词解释  国际工程承包


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263、单项选择题  根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。

A、一位
B、两位
C、三位


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264、名词解释  合规风险


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265、名词解释  期汇率与远期汇率


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266、单项选择题  个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。

A、内部监督人员
B、客户
C、上级部门人员
D、管理人员


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267、名词解释  存款保险


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268、单项选择题  商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下

A、30%，50%
B、50%，60%
C、50%，55%
D、60%，70%


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269、名词解释  善意取得


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270、名词解释  等额累进还款法


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271、名词解释  开立信贷证明


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272、名词解释  自营贷款


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273、问答题  请简述商业银行经营管理的一般原则。


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274、多项选择题  《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：（）

A、受信地区发生或潜伏重大金融风险；
B、市场发生重大变化；
C、货币政策发生重大调整；
D、企业机制发生重大变化（包括分立、合并、终止等）；
E、企业还款信用下降，贷款风险增加；


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275、多项选择题  商业银行对未取得（）的项目不得发放任何形式的贷款。

A、国有土地使用证
B、建设用地规划许可证
C、建设工程规划许可证
D、建筑工程施工许可证


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276、问答题  结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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277、多项选择题  贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的（）进行调查核实，并及时对借款人给予答复。

A、借款用途
B、资信状况
C、偿还能力
D、资料的真实性
E、用作质物的股票的基本情况


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278、名词解释  汽车贷款


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279、名词解释  本量利分析法


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280、名词解释  商业银行的流动性需求


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281、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年


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282、名词解释  重置成本计量


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283、名词解释  大额支付交易


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284、名词解释  农户小额信用贷款


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285、名词解释  定期贷款


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286、名词解释  即期外汇与远期外汇


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287、名词解释  不可提前赎回债券


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288、名词解释  贷款质押


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289、单项选择题  商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范()。

A、市场风险
B、利率风险
C、法律风险
D、操作风险


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290、名词解释  历史成本计量


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291、名词解释  外汇风险


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292、名词解释  贷款分级审批制


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293、名词解释  全面预算


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294、判断题  对于高风险的衍生产品交易种类，金融机构应对交易对手的资格和条件做出专门规定。（）


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295、名词解释  信用评价5C分析法


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296、名词解释  稀缺性


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297、名词解释  正常类贷款迁徙率


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298、名词解释  信贷资产风险分类


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299、名词解释  借记卡和贷记卡、准贷记卡


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300、名词解释  组织控制


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