时间:2020-12-24 03:17:51
1、单项选择题 商业银行应依审慎原则从紧设定现金流限额，所有超限额情况都应依规定程序提前向（）申请，经批准后实施。
A、资产负债管理委员会或类似机构
B、高级管理层
C、董事会
D、监管机构
2、多项选择题 农村资金互助社的社员享有以哪些下权利：（）
A.参加社员大会，并享有表决权、选举权和被选举权，按照章程规定参加该社的民主管理
B.享受该社提供的各项服务
C.按照章程规定或者社员大会（社员代表大会）决议分享盈余
D.查阅该社的章程和社员大会（社员代表大会）、理事会、监事会的决议、财务会计报表及报告
3、多项选择题 商业银行在设计市场风险限额体系时应当考虑以下因素（）
A、业务性质、规模和复杂程度；
B、商业银行能够承担的市场风险水平；
C、工作人员的专业水平和经验；
D、压力测试结果；
E、内部控制水平；
F、外部市场的发展变化情况。
4、判断题 商业银行中间业务是指银行不运用或较少运用自己的资产，以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。（）
5、多项选择题 银行卡业务流程是围绕___基本当事人之间的债权债务的发生与清偿关系进行的。
A、发卡银行;
B、收单银行;
C、持卡人;
D、特约客户;
E、清算机构
6、单项选择题 银行业金融机构严重违反审慎经营规则，情节特别严重或者逾期不改正的，可由国务院银行业监督管理机构（）。
A、接管该机构
B、吊销其经营许可证
C、处以上五十万元以上罚款
D、撤销该机构
7、多项选择题 贷款人应根据（）等，合理确定内部绩效考核指标，不得制定不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突出放贷。
A、经济运行状况
B、行业发展规律
C、借款人的有效信贷需求
D、借款人信用状况
8、单项选择题 下列文书可使用电子签名的是（）
A、涉及婚姻、收养、继承等人身关系的；
B、涉及土地、房屋等不动产权益转让的；
C、涉及双方约定使用的民事活动中的合同；
D、涉及停止供水、供热、供气、供电等公用事业服务的；
9、单项选择题 设立农村合作银行注册资本金不低于（）万元人民币，核心资本充足率达到（）%。
A、500万元2%
B、1000万元3%
C、2000万元4%
D、2000万元8%
10、多项选择题 固定资产贷款业务在贷后管理环节上，贷款人应定期对（）等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。”
A、借款人和项目发起人的履约情况及信用状况
B、项目的建设和运营情况
C、宏观经济变化和市场波动情况
D、贷款担保的变动情况
11、多项选择题 对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，贷款分类划分依据是（）。
A、资产的净值
B、担保情况
C、债务人的偿还能力
D、债务人的信用评级情况
12、单项选择题 宪法规定中华人民共和国公民有受教育的（）
A、权利和义务
B、权力和义务
C、权力
D、义务
13、多项选择题 公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有（）；有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；其合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害的，有权依法要求赔偿。
A、陈述权
B、听证权
C、申辩权
D、抗辩权
14、单项选择题 当事人以及其他个人或者组织有下列行为之一，给他人造成损失的，依法承担民事责任；违反（）管理的，依法给予治安管理处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A、刑事
B、经济
C、民事
D、治安
15、单项选择题 公民下落不明满（）的，利害关系人可以向人民法院申请宣告他为失踪人。
A、一年
B、二年
C、三年
D、四年
16、判断题 商业银行的高级管理层应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。（）
17、单项选择题 在县（市）及其以下地区设立贷款公司，其注册资本为实缴资本，最低限额为（）万元人民币。
A.30
B.40
C.50
D.60
18、单项选择题 银行业金融机构内部审计人员应具备相应的专业从业资格，其中规定从业经验：内部审计人员至少应具备（）年以上金融从业经验；审计项目负责人员至少应具有（）年以上审计工作经验，或六年以上金融从业经验。
A、2，3
B、1，2
C、2，1
D、1，1
19、多项选择题 企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，或者有明显丧失清偿能力可能的，可以依照《中华人民共和国企业破产法》法规定向人民法院提出（）。
A、重整申请
B、和解申请
C、破产清算申请
D、重组申请
20、多项选择题 设立村镇银行应当有符合条件的发起人或出资人，发起人或出资人包括：（）
A.境内非金融机构
B.境内金融机构
C.境外金融机构
D.境外非金融机构
21、单项选择题 贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的（）。
A、真实性
B、完整性
C、有效性
D、真实性、完整性和有效性
22、单项选择题 《商业银行个人理财业务风险管理指引》中，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签定合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。
A、半年
B、一年
C、二年
D、三年
23、多项选择题 下列对妨害民事诉讼的强制措施，说法错误的是（）
A、必须到庭的被告，无正当理由拒不到庭，法院可以拘传
B、人民法院对哄闹冲击法庭，严重扰乱法庭秩序的人，可以不经院长批准而直接将其拘留
C、人民法院对个人做出的罚款金额，为人民币三千元以下
D、拘留的期限，为十五日以下
24、问答题
2004年至2005年期间，该分行下属＊＊支行发放了18户的单位汽车消费贷款11425万元，期限2年，担保单位均为汽车经销商＊＊新宝马实业发展有限公司，以及汽车生产商＊＊汽车股份有限公司或母公司＊＊汽车集团有限公司。该汽车经销商通过粘贴再复印等方式，伪造其中10户购车首付款的C行入账会计凭证，金额3998万元，在C行办理贷款5325万元。另外8户贷款的首付款入账凭证为他行会计凭证，无法查验其真伪，在C行办理贷款6100万元。在两年时间里，经办客户经理未与会计结算部门及原件核对，就直接在复印件上加盖“与原件核对一致”印章并签字，该行的业务检查和风险监督也一直没有发现该问题。截至2006年3月31日，前述单位汽车消费贷款余额5227万元，其中不良贷款余额为480万元，如不采取积极的催收措施，潜在风险较大。
问题：
1、以上案例为何性质？
2、主要特点是什么。（首付款未到位系伪造，目的是骗取贷款。）
3、如何防范此类风险。
25、问答题 请结合工作实际，论述商业银行在进行不良贷款管理过程中应遵循的原则。
26、多项选择题 担保物权的担保范围包括（），当事人另有约定的按照约定。
A、主债权
B、利息
C、违约金
D、损害赔偿金
E、保管担保财产和实现担保物权的费用
27、单项选择题 《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，（）。
A.保证期间为主债务履行期届满之日起3个月
B.保证期间为主债务履行期届满之日起6个月
C.保证期间为主债务履行期届满之日起9个月
D.保证期间为主债务履行期届满之日起12个月
28、单项选择题 根据我国《票据法》的规定，以下说法错误的是（）。
A、没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由代理人承担票据责任
B、无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效
C、代理人超越代理权限的，应当就其超越权限的部分承担票据责任
D、在票据上的签名，应当为该当事人的本名
29、单项选择题 内部审计部门对每－营业机构的风险评估每年至少（）。（《银行业金融机构内部审计指引》第25条）
A、－次
B、二次
C、三次
D、四次
30、多项选择题 商业银行应根据银（）等情况，合理确定董事会及其专门委员会的人数、结构，并为其配备必要的履职资源，提高董事会决策的科学性和有效性。
A.资产规模
B.机构规划
C.业务复杂程度
D.股东结构
31、单项选择题 下列不属于中国人民银行的行长、副行长及其他工作人员日常必须遵循的原则有（）：
A、应当恪尽职守，不得滥用职权、徇私舞弊
B、不得在任何金融机构、企业、基金会兼职
C、应当依法保守国家秘密
D、不得购买国债和其他类型债券
32、问答题 请结合工作实际，谈谈商业银行如何改进合规工作。
33、单项选择题 流动资金贷款形成不良的，贷款人应对其进行（），及时制定清收处置方案。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其协商重组。
A、风险处置
B、依法起诉
C、专门管理
D、追加担保
34、单项选择题 商业银行的内审部门应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。
A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.股东代表大会
35、多项选择题 银行业金融机构、其他单位和个人对银监会及其派出机构作出的行政处罚，享有陈述权、申辩权；对行政处罚不服的，有权依法（）
A、申请行政复议
B、申请仲裁
C、提起行政诉讼
D、提起刑事诉讼
36、多项选择题 外资银行营业机构的法定终止事由有（）
A、解散
B、关闭
C、依法被撤销
D、宣告破产
37、单项选择题 下列（）不是商业银行计算机信息系统内部控制的重点。
A、严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责
B、建立和健全计算机信息系统风险防范的制度
C、严格进行计算机信息系统的备份处理
D、确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全
38、单项选择题 商业银行的关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和（）制度。（《商业银行内部控制指引》第16条）
A、公休假
B、强制休假
C、探亲假
D、外出学习
39、多项选择题 市场风险中的利率风险按照来源的不同，可以分为（）。（《商业银行市场风险管理指引》第3条）
A、重新定价风险
B、收益率曲线风险
C、基准风险
D、期货风险
E、期权性风险
40、单项选择题 借款人已履行合同，贷款人不按规定及时向出质人退回个人定期储蓄存单或在质押存续期间，未经贷款人同意，存款行受理存款人提出的挂失申请并挂失的，由中国银行业监督管理委员会（）。构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。”
A、给予警告，并处3万元以下的罚款
B、给予警告，并处5万元以下的罚款
C、给予警告，并处10万元以下的罚款
D、给予警告，并处30万元以下的罚款
41、单项选择题 商业银行披露信息应当遵守法律法规、国家统一的会计制度和（）的有关规定。
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、国家安全局
D、审计署
42、单项选择题 甲向某行政机关提出行政许可申请，此项行政许可申请涉及甲和乙之间重大利益关系，行政机关告知甲、乙享有要求听证的权利，乙要求听证，行政机关组织听证后，依法做出准予行政许可的决定。那么听证费用应由（）承担。
A、甲
B、乙
C、行政机关
D、甲乙共同承担
43、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于()信贷人员完成。
A、一名
B、两名
C、三名
D、四名
44、多项选择题 邮政企业不得接受（）委托办理商业银行业务
A、邮储银行
B、政策性银行
C、工商银行
D、农业银行
45、单项选择题 可以计入商业银行附属资本的是：（）
A、次级债券;
B、资本公积;
C、未分配利润;
D、股本
46、单项选择题 商业银行应建立（）的相关程序，及时、完整地报告例外情况，提供预警功能，在例外情况对系统性能造成影响前对其进行识别和修正。
A、事故管理及处置机制；
B、服务水平管理相关的制度；
C、连续监控信息系统性能；
D、信息科技运行操作说明。
47、多项选择题 业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除()以下项目。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉地决定》第14条）
A、商誉
B、商业银行对未并表金融机构地资本投资
C、商业银行对企业地资本投资
D、商业银行对自用不动产地资本投资
48、单项选择题 邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入（）管理。
A、个人银行结算账户
B、单位银行结算账户
C、一般存款账户
D、专用存款账户
49、判断题 商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的15%。（）
50、多项选择题 以下关于商业银行单位存款内控制度要求正确的有:（）
A、存款结算、付息符合国家利率规定;
B、业务发展规划符合当地经济和银行自身发展实际;
C、对于企业的自有资金款项任何情况下先办理结算;
D、建立银行与客户、银行与银行以及银行内部之间的适时对账制度
51、单项选择题 国家鼓励发展公益信托，但公益信托的设立和确定其受托人，应当经（ ）批准。
A、公益事业管理机构
B、银监会
C、国务院有关机构
D、慈善总会
52、多项选择题 银监会将按本指引地要求加强对商业银行集团客户授信业务地监管，定期或不定期进行检查，重点检查商业银行对集团客户（）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引〉地决定》（修正）第22条）
A、授信管理制度地建设情况
B、授信管理制度地执行情况
C、信贷信息系统地建设情况
D、对外对内担保信息和诉讼情况
53、多项选择题 信贷资产证券化发起机构拟证券化的信贷资产应当符合以下条件：（）
A、具有较高的同质性；
B、能够产生可预测的现金流收入；
C、无任何风险暴露；
D、符合法律、行政法规以及银监会等监督管理机构的有关规定
54、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施（），建立贷款各操作环节的考核和问责机制。
A、全面风险管理
B、差别风险管理
C、重点风险管理
D、流程风险管理
55、单项选择题 露封（密封）保管箱业务对于未按期提取报关物品的，逾期___，代保管行请公证部门见证，将代保管物品拍卖，抵扣代保管费及其他费用。
A、1个月
B、3个月
C、5个月
D、10个月
56、多项选择题 外国法院的判决，需要在中国承认与执行的，提出申请的途径有（）
A、直接由当事人向我国有管辖权的中级人民法院提出申请
B、由当事人向我国有管辖权的中级人民法院提出申请，但其必须委托中国律师代理其申请
C、由外国法院按照我国与外国之间的条约关系或互惠关系向我国法院提出申请
D、由外国的外交机构向我国的外交部门提出申请
57、单项选择题 存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的（）（外币存款按当日公布的外汇（钞）买入价折成人民币计算）。
A、70%
B、80%
C、90%
D、100%
58、单项选择题 我国现行宪法规定,中央军事委员会主席向()负责。
A、中央军事委员会集体
B、中共中央政治局
C、中共中央委员会
D、全国人民代表大会和全国人民代表大会常务委员会
59、多项选择题 商业银行披露的财务情况说明书应当对（）事项进行说明。（《商业银行信息披露办法》第18条）
A、本行经营的基本情况
B、本行利润实现和分配的情况
C、对本行财务状况有重大影响的事项
D、对本行经营成果有重大影响的事项
60、判断题 逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，归为可疑类。（）
61、多项选择题 商业银行必须严查贷款承诺申请人的资格，不得为___办理贷款承诺业务。
A、未在本行开立存款账户的申请人;
B、个人;
C、有垫款记录的企业;
D、无商品交易背景的申请;
E、有贷款尚未到期的企业
62、单项选择题 棉花收购贷款的借款人风险准备金应来源于（）。
A、企业的预收货款
B、企业的商业银行贷款
C、企业的自有资金
D、企业的自筹资金
63、判断题 在金融市场上，利率是货币资金商品的“价格”，其高低主要由社会平均利润率和资金供求关系决定。（）
64、单项选择题 单家银行担任银团牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于____。
A、30%
B、40%
C、50%
D、60%
65、单项选择题 商业银行柜台业务处理必须遵循的总原则是：（）
A、规范、有序、安全;
B、凭证要素内容齐全;
C、账表核对账实相符;
D、内务账务定期核对;
E、合理控制信用风险
66、单项选择题 中资商业银行境外机构是指（）。
A、中资商业银行境外分行
B、中资商业银行境外分行、全资附属金融机构、代表机构
C、中资商业银行境外分行、全资附属或控股金融机构、代表机构
67、单项选择题 根据《担保法》规定，以下关于定金的说法错误的是（）。
A、定金合同从签订之日起生效
B、给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金
C、收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金
D、当事人在定金合同中应当约定交付定金的期限
68、问答题 试述如何进一步推动电子票据业务发展。
69、多项选择题 对于行政处罚案件，银监会或其派出机构负责人或主席会议、局长会议应当根据审查结果，分别作出()决定。（《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》第33条）
A.确有应受行政处罚地违法行为地，根据情节轻重及具体情况，作出行政处罚决定
B.违法行为情节轻微，依法可以不予行政处罚地，作出不予行政处罚地决定
C.违法事实不能成立地，不得给予行政处罚
D.违法行为已构成犯罪地，在作出相应行政处罚决定地同时，移送司法机关追究其刑事责任
70、多项选择题 近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了我国的现代化支付系统，包括：（）
A、HVPS
B、BEPS
C、SAPS
D、PMIS
71、单项选择题 资产处置标的超过10000万元的处置项目，应在资产处置审核机构审核日至少（）个工作日前刊登公告。
A、10
B、14
C、15
D、20
72、单项选择题 商业银行总行（）应对全行集团客户授信风险作一次综合评估，同时应检查分支机构对相关制度的执行情况，对违反规定的行为应严肃查处。
A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年
73、多项选择题 金融机构投资资产支持证券，应当充分了解可能面临的（）等各类风险，制定相应的投资管理政策和程序，建立投资资产支持证券的业务处理系统、管理信息系统和风险控制系统。
A、信用风险
B、利率风险
C、流动性风险
D、法律风险
74、单项选择题 银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循的原则不包括（）。
A、独立
B、公开
C、公正
D、效率
75、单项选择题 其他条件不变的情况下，人们预期利率上升，会___：
A、多买债券，多存货币;
B、多买债券，少存货币;
C、卖出债券，多存货币;
来源:91 考试网 D、少买债券，少存货币
76、问答题 请结合工作实际，谈谈你对咨询顾问类业务的认识。
77、单项选择题 银行应建立合理的小企业贷款损失准备金的提取和呆账核销机制，按照相关规定提取准备金和核销呆账。对已核销的授信要做到（）。
A、账销
B、账销、案存
C、账销、案存、权在
D、账销、案存、权在、责免
78、单项选择题 中华人民共和国公民在中华人民共和国领域外违犯《中华人民共和国刑法》规定之罪的，适用《中华人民共和国刑法》，但是按《刑法》规定的最高刑为（）年以下有期徒刑的，可以不予追究。
A、1
B、3
C、5
D、6
79、单项选择题 在Word2000文档中，要使一行文字居中，应先（）。
A、单击[居中]按钮
B、单击工具拦上的[B]按钮
C、将光标定位在该行
D、选择[格式]菜单
80、单项选择题 （）对商业银行的流动性风险和流动性风险管理实施监督管理。
A、银监会；
B、人民银行；
C、审计署；
D、财政部
81、多项选择题 根据《贷款风险分类指引》，下列贷款至少归为关注类的是（）。
A、本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。
B、违反国家有关法律和法规发放的贷款
C、借新还旧，通过其他融资方式偿还
D、同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良
82、多项选择题 金融机构在办理信贷资产逆回购或买断业务时，必须严格履行买入审查程序。（）
A、机构准入审查;
B、业务资格审查;
C、信贷管理审查;
D、法律事项审查
83、单项选择题 以下哪一项不是财务公司申请设立分公司必须符合的条件（）。
A.设立2年以上
B.注册资本金不低于3亿元人民币
C.资本充足率不低于10％
D.3年内没有违法、违规经营记录
84、多项选择题 信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。
A、不得向他人提供担保
B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的50%
C、将不是来源于股东或关联人的信托资金运用于信托公司关联人必须以公允价格进行
D、不得以固有财产与信托财产交易
E、不同信托财产之间交易必须 以公允价格进行
85、单项选择题 信用卡风险管理的能力是：（）
A、防范风险的能力;
B、识别、计量、监测风险的能力;
C、经营风险的能力;
D、逃避风险的能力
86、单项选择题 资产类票据业务包括承兑业务、贴现业务、转贴现业务、买入返售资产和___业务:
A、存放央行
B、存放同业
C、信贷资产转让
D、福弗廷
87、单项选择题 邮储银行对下列（）贷款已造成损失的责任人，除追究违规违纪责任外，对贷款损失承担全部赔偿责任。
A、借款人因不可抗力导致无能力偿还
B、贷后检查不细没有发现借款人偿债能力恶化
C、发放顶名、冒名贷款
D、丧失诉讼时效
88、单项选择题 信托投资公司担任特定目的信托受托机构，最近三年末的净资产应不低于（）元人民币。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第9)
A、－亿
B、三亿
C、五亿
D、十亿
89、单项选择题 致票据权利消灭地原因是()。（票据法）
A.时效期间经过
B.受欺诈或者受胁迫
C.取得票据地原因不合法
D.背书不连续
90、多项选择题 劳动合同法第七条规定的职工名册，应当包括劳动者﹙﹚等内容。
A、姓名
B、公民身份号码
C、用工形式
D、信用记录
E、劳动合同期限
F、用工起始时间
91、单项选择题 根据《经济适用住房开发贷款管理办法》，经济适用住房开发贷款期限一般为（ ）年，最长不超过（ ）年。
A、1 3
B、3 5
C、3 7
D、5 7
92、单项选择题 下列不是制定《银行业金融机构从业人员职业操守指引》目的的是（）
A、规范从业人员职业操守
B、提高从业人员职业道德和业务素质
C、维护银行业信誉
D、杜绝银行业风险
93、单项选择题 贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款（）
A、合同审核
B、发放和支付审核
C、审批
D、审批和清收
94、单项选择题 票据地效力主要取决于其在形式上是否符合票据法地要求，而不取决于使用票据地原因。票据因此得名为()。（票据法）
A.债权证券
B.完全有价证券
C.流通证券
D.无因证券
95、问答题 请结合工作实际，谈谈或有负债业务营销中须注意的问题。
96、单项选择题 商业银行的操作风险管理政策和程序应报银监会（）。
A.审批
B.核准
C.备案
D.知悉
97、单项选择题 邮储银行代理营业机构对客户收取手续费的标准，应由（）确定。
A、邮储银行总行
B、邮政集团公司
C、代理营业机构
D、受托代理银行业务的邮政企业
98、多项选择题 外商独资银行申请修改章程，应提交的材料有（）
A、申请书
B、股东会或董事会决议
C、外国律师事务所出具的新章程法律意见书
D、银监会规定的其他资料
99、单项选择题 银行业金融机构从业人员应规范操作，认真执行上级指令。包括（）。
A、尊重创造，保护知识产权和专利
B、热情接待，语言文明，举止大方
C、热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约
D、执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向上级报告或越级报告
100、单项选择题 财务公司战略投资者为境外金融机构的，其最近1年年末总资产原则上不少于（）美元。
A.5亿
B.10亿
C.20亿
D.30亿
101、单项选择题 商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过____年。
A、1
B、2
C、3
D、4
102、多项选择题 《商业助学贷款管理办法》所称商业助学贷款是指银行业金融机构按商业原则自主发放的用于支付境内高等院校困难学生（）的商业贷款
A、学费
B、住宿费
C、就读期间基本生活费
D、就业之前基本生活费
103、多项选择题 贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、（）、担保、保险等角度进行贷款风险评价。
A、项目创新度
B、项目产品市场
C、项目融资方案
D、还款来源可靠性
104、多项选择题 金融机构应根据电子银行业务特性，建立健全电子银行业务风险管理体系和内部控制体系，设立相应的管理机构，明确电子银行业务管理的责任，有效地（）电子银行业务风险。
A、识别
B、报告
C、评估
D、控制
E、监测
105、多项选择题 担保物权地担保范围包括()。当事人另有约定地，按照约定。（物权法第１73条）
A、主债权及其利息
B、违约金
C、损害赔偿金
D、保管担保财产和实现担保物权地费用
106、多项选择题 企业年金基金是指（）。（《企业年金基金管理试行办法》第2条）
A．根据依法制定的企业年金计划筹集的资金
B．投资基金
C．年度盈余资金
D．根据投资运营收益形成的企业补充养老保险基金
107、单项选择题 银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（）年。
A、3
B、5
C、10
D、15
108、多项选择题 设立财务公司法人机构应具备的主要条件（）。
A.有符合《公司法》和银监会规定的公司章程
B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币
C.风险管理、资金集约管理等关键岗位上有合格的专门人才
D.净资产不低于8亿元人民币
109、单项选择题 现场检查时，检查人员不得少于几人？（）
A、二人
B、三人
C、四人
D、五人
110、单项选择题 商业银行持有我国其他商业银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（）。
A、50%
B、0
C、100%
D、20%
111、单项选择题 由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放，监督使用并协助收回的业务是___。
A、贷款业务;
B、贷款承诺业务;
C、委托贷款业务;
D、银团贷款业务
112、单项选择题 商业银行在会计师事务所出具审计报告前，应与会计师事务所、（）进行三方会谈。
A、董事会
B、银行业监督管理机构
C、审计机关
D、当地人民政府
113、多项选择题 关于保证金存款，下列说明正确的是：（）
A、向客户收取的保证金不能超过其所担保的业务金额;
B、未发生实际业务不能存入相应的保证金;
C、客户按约定履行义务后应及时将保证金存款交存款人支配;
D、对保证金需按规定计息
114、单项选择题 教育储蓄存期分为（）。
A、1年、3年、5年
B、1年、5年、6年
C、3年、5年、6年
D、1年、3年和6年
115、单项选择题 高管人员不准采取请客送礼行贿等不正当手段为本人（）。
A、调动
B、出国
C、购建房屋
D、谋取职位
116、多项选择题 商业银行应当建立、健全本行对（）等情况的稽核、检查制度。
A、存款
B、贷款
C、结算
D、呆账
117、单项选择题 高管人员不准未经组织批准在其他经济组织（）。
A、聘请
B、聘用
C、任职
D、兼职
118、多项选择题 商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件，应按照（）的原则对外发布相关信息。
A、适时适度
B、公开透明
C、有序开放
D、有效管理
E、专人负责
119、多项选择题 下面关于压力测试说法正确的是（）
A、商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力。
B、压力测试应当包含定性和定量分析。
C、商业银行应当使用监事会规定的压力情景和根据本行业务性质、市场环境设计的压力情景进行压力测试。
D、董事会和高级管理层应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善压力测试程序。
120、单项选择题 单个境外金融机构向中资金融机构投资入股比例不得超过（）。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第8条）
A、10%
B、20%
C、30%
D、40%
121、单项选择题 乙工厂为了增加自己产品销量，模仿某著名厂家甲生产的同类产品的包装，足以使消费者认为该产品是甲工厂生产的。关于这一事件下列表述正确的是()。
A.两种产品的包装类似，足以使消费者产生混淆，故乙工厂行为属不正当行为
B.尽管包装类似，如果消费者经过仔细判断仍然能够区分出来属于乙工厂生产，就不属于不正当竞争行为
C.乙工厂的产品如果表明了自己的商标和厂址，就不构成侵权
D.如果甲工厂没有就该包装申请专利权，则乙工厂的行为就是正当行为
122、多项选择题 贷款人应与借款人约定（）的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。
A、公平
B、明确
C、合法
D、公正
123、单项选择题 商业银行（）依法对董事会的履职情况进行监督。
A、股东大会和监事会
B、股东大会
C、监事会
D、高级管理层
124、多项选择题 国储棉贷款主要用于解决棉花（）的合理资金需要。
A、收储
B、轮换
C、收购
D、进口
125、单项选择题 商业银行董事会中至少应当有（）名独立董事；商业银行监事会中至少应当有（）名外部监事。
A、1、1；
B、1、2；
C、2、2；
D、2、1
126、单项选择题 外国银行分行的人民币生息资产是指外国银行分行人民币营运资金的一定比例以特定形式存在，下列（）不符合生息资产管理有关规定
A、以人民币国债形式存在
B、以6个月定期存款存在
C、以一年期定期存款存在
D、以活期存款存在
127、多项选择题 我国货币市场主要包括：（）
A、银行间同业拆借市场
B、银行间债券回购市场
C、股票市场
D、票据市场
128、多项选择题 下列有关债务人的履行职的说法正确的有（）。
A、履行期限不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行，但应当给对方必要的准备时间。
B、质量要求不明确的，按照国家标准、行业标准履行；没有国家标准、行业标准的，按照通常标准或者符合合同目的的特定标准履行。
C、履行方式不明确的，按照有利于履行义务一方的方式履行。
D、履行费用的负担不明确的，由履行义务一方负担。
129、单项选择题 除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。
A、结算业务
B、代理业务
C、存款业务
D、资金业务
130、多项选择题 根据我国《票据法》，下列关于附条件的票据行为的说法正确的是（）。
A、票据背书不得附有条件，若附有条件，则该条件不具有票据上的效力
B、承兑人承兑汇票不得附有条件，若附有条件的，视为拒绝承兑
C、保证不得附有条件，若附有条件，则该保证无效
D、保证不得附有条件，若附有条件，则不影响票据保证责任
131、多项选择题 在下列货币政策工具中，被称为中央银行“三大法宝”的是：（）
A、公开市场业务
B、存款准备金
C、窗口指导
D、再贴现
132、单项选择题 据我国《突发事件应对法》，以下哪种说法是错误的（）。
A、县级以上人民政府应当建立健全突发事件应急管理培训制度
B、县级以上人民政府应当整合应急资源，建立或者确定综合性应急救援队伍
C、县级以上人民政府及其有关部门可以建立由成年志愿者组成的应急救援队伍
D、乡级以上人民政府应当加强专业应急救援队伍与非专业应急救援队伍的合作
133、问答题 请结合工作实际，试述在贷款决策中如何进行财务分析。
134、多项选择题 下列属于银行业金融机构的有：（）
A、农村合作银行
B、民营经济发展促进会
C、农村信用合作社
D、商业银行
135、多项选择题 一笔贷款的贷后管理涉及到银行的诸多部门和人员，要真正做好贷后管理工作，必须建立起相应的贷后管理责任制，明确各方面的责任：（）
A、上下级行之间;
B、相关部门;
C、相关人员;
D、相关借款人;
E、相关担保人
136、单项选择题 董事和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应自作出行政许可决定之日起（）内到任并向决定机关和当地银监会派出机构报告。
A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
137、问答题 试述贷款分类的目标和原则。
138、多项选择题 我国《票据法》所规范的汇票分为（）。
A、商业汇票
B、银行汇票
C、企业汇票
D、公司汇票
139、单项选择题 《担保法》规定，保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，（）。保证合同另有约定的，按照约定。
A、保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。
B、保证人不再承担保证责任。
C、未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。
D、未及时通知保证人的，保证人不再承担保证责任。
140、单项选择题 贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照（）独立审批贷款。
A、领导指示
B、上级安排
C、工作分工
D、授权
141、单项选择题 商业银行发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。
A、50%
B、60%
C、70%
D、80%
142、多项选择题 贷款人应加强个人经营性贷款的贷后管理,贷后管理可包括：（）
A、贷后监督;
B、贷时审查;
C、贷后监测;
D、违约贷款催收与处置
143、单项选择题 照《中华人民共和国反洗钱法》规定，与客户建立人身保险、（）等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
A、财产保险
B、信托
C、财产保险及信托
D、财产保险、信托及其他金融业务
144、多项选择题 《信托公司治理指引》规定，信托公司股东（大）会定期会议除审议相关法律法规规定的事项外，还应当将下列事项（）列入股东（大）会审议范围。
A、通报监管部门对公司的监管意见
B、通报公司对监管意见执行整改情况
C、报告受益人利益的实现情况
D、报告业务创新开展情况
145、多项选择题 被审计单位负责人对本单位提供的财务会计资料的（）负责。
A、真实性
B、完整性
C、准确性
D、适用性
146、多项选择题 有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员（）
A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；
B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；
C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；
D、个人所负数额较大的债务到期未清偿的。
147、单项选择题 《中华人民共和国突发事件应对法》中规定，按照社会危害程度、影响范围等因素，自然灾害、事故灾难、公共卫生事件分为（）。
A、二级
B、三级
C、四级
D、五级
148、多项选择题 下列各项经济业务属于经营活动引起的现金流入的有：（）
A．收到出租固定资产的租金收入
B．购货退回而收到的退货款
C．取得债券利息收入所收到的现金
D．收到出口退回的增值税款
149、单项选择题 农村商业银行董事会例会每年至少应召开（）次，由董事长召集和主持。
A.2
B.3
C.4
D.6
150、单项选择题 商业银行的授信风险责任制中，放款操作人员应当对（）风险负责。
A、流动性
B、操作性
C、法律
D、信用
151、多项选择题 CM2006系统与综合业务系统之间的接口包括（）。
A、联机接口
B、控制接口
C、批量接口
D、代理接口
152、单项选择题 有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的,处五万元以上五十万元以下罚款:(一)未经批准在名称中使用"银行"字样的；(二)未经批准购买商业银行股份总额百分之（）以上的；(三)将单位的资金以个人名义开立账户存储的。
A、十
B、十五
C、二十
D、五
153、单项选择题 高级管理层对董事、董事长越权干预其经营管理的，有权请求()予以制止。
A、监事会；
B、银行业监督管理部门；
C、行长；
D、董事会
154、单项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。
A、银行与客户按约定比例
B、银行主要负责人
C、银行客户经理
D、客户
155、单项选择题 商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。
A、8%
B、10%
C、15%
D、20%
156、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行（），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
A、贷前调查贷后检查
B、尽职调查分级审批
C、审贷分离授权审批
D、审贷分离尽职调查
157、单项选择题 内部审计人员至少应具备（）以上金融从业经验。（《银行业金融机构内部审计指引》第11条）
A、－年
B、二年
C、三年
D、四年
158、多项选择题 信贷资产转让业务可以分为______业务方式。
A、信贷资产回购;
B、信贷资产买（卖）断;
C、信贷资产转让;
D、信贷资产证券化
159、多项选择题 商业银行地基本职能包括（）。
A、充当信用中介
B、变货币收入为货币资本
C、变货币资本为货币收入
D、充当支付中介
E、创造派生存款和信用流通工具
160、多项选择题 按照《反洗钱法》规定，金融机构有下列（）行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：
A、未按照规定履行客户身份识别义务的
B、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的
C、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的
D、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的
161、多项选择题 关于外商独资银行及其股东的民事责任，下列说法正确的有（）
A、外商独资银行分支机构民事责任由总行承担
B、外商独资银行股东负无限连带责任
C、外商独资银行股东以出资额承担责任
D、外商独资银行以全部法人财产为限承担责任
162、单项选择题 《山东银监局关于建立农村合作金融机构从业人员法律法规知识考试制度的通知》要求，从开始，每年分层次组织一次从业人员学习情况考试。
A．2007年
B．2008年
C．2009年
D．2010年
163、多项选择题 信贷资产转让主要面临的风险包括：
A、法律风险
B、流动性风险
C、声誉风险
D、信用风险
164、单项选择题 银行应建立（），坚持收益覆盖成本和风险的原则，在法规和政策允许的范围内，根据风险水平、筹资成本、管理成本、授信目标收益、资本回报要求以及当地市场利率水平等因素，对不同小企业或不同授信实行差别定价。
A、激励约束机制
B、独立的核算机制
C、利率的风险定价机制
D、专业化的人员培训机制
165、多项选择题 借款人李四向信用社申请个人贷款，由王五和张三提供保证担保，在签订借款及担保合同时，由（）与贷款银行签订。
A．李四
B．张三
C．王五
D．李四代王五和张三
166、单项选择题 未经（）批准,擅自设立商业银行,或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款,构成犯罪的,依法追究刑事责任。
A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、工商管理部门
D、地方政府
167、单项选择题 农村商业银行是指（）。
A、布局在农村的商业银行
B、由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构
C、股份制银行
D、由农民入股组成的国有商业银行
168、单项选择题 （）是银行监管机构出于保证银行经营安全性的考虑所规定的、银行必须持有的、与其所面对的总体风险水平相匹配的资本数量。
A、监管资本
B、账面资本
C、经济资本
D、实收资本
169、判断题 商业银行不得对人民币储蓄开户、销户、同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款及大额取款、零钞清点整理储蓄业务收费。（）
170、多项选择题 以信托合同形式设立信托时，信托合同应当载明以下事项：（）。
A、信托目的
B、委托人、受托人的姓名或名称、住所
C、受益人或受益人范围
D、收益人固定的收益率
E、信托财产的范围、种类及状况
F、向受益人交付信托利益的形式、方法
171、多项选择题 贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款等要素测算其营运资金需求，合理贷款期限，包括（）等。
A、金额
B、期限
C、利率
D、担保
E、还款方式
172、多项选择题 设立农村资金互助社应符合以下条件：（）
A.有符合本规定要求的章程
B.有10名以上符合本规定社员条件要求的发起人
C.有符合本规定要求的注册资本。在乡（镇）设立的，注册资本不低于30万元人民币，在行政村设立的，注册资本不低于20万元人民币，注册资本应为应缴资本
D.有符合任职资格的理事、经理和具备从业条件的工作人员
E.有符合规定的组织机构和管理制度
173、多项选择题 金融信托投资业务中信托地性质()。
A、财产所有权地转移性
B、财产核算地他主性
C、财产核算地能动性
D、收益分配地实绩性
E、收益分配地专业性
174、多项选择题 商业银行经营过程中，提高资本回报率的手段有___。
A、扩大资产与负债的点差;
B、缩小资产与负债的点差;
C、加快资本利用频率;
D、降低资本利用频率;
E、增加中间业务收入
175、判断题 商业银行分支机构具有法人资格,依法开展各项业务,自行承担民事责任。（）
176、单项选择题 商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是（）。
A．个人理财服务
B．私人银行服务
C．理财顾问服务
D．结构性理财产品
177、单项选择题 根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（）。
A、内部稽核应当履行对合规工作活动进行检查的职能，即检测银行内部为确保符合各种适用法律、规则和标准的控制是否到位
B、合规职能应当享有同任何员工沟通情况并查阅任何必要的记录或档案的自主权利以便行使其职责
C、合规政策应由法律与合规部门草拟，经高级管理层同意报董事会批准后实施
D、合规管理仅指遵守银行内部规章制度
178、多项选择题 邮储银行代理营业机构申请开业，必须具备以下条件（）：
A、有符合规定的从业人员
B、有独立的对外营业窗口
C、有符合有球的安、消防设施
D、与邮储银行实现联网操作
179、单项选择题 列中国人民银行工作人员的行为，不属于违规的是（）：
A、贪污受贿、徇私舞弊
B、收藏人民币
C、滥用职权、玩忽职守
D、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密
180、多项选择题 商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列行为（）
A、利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费
B、利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金
C、违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保
D、在其他经济组织兼职
181、多项选择题 （）不得作为质押品。（《个人定期存单质押贷款办法》第4条）
A、所有权有争议
B、已作担保
C、挂失
D、失效
182、多项选择题 客户信用等级为AA级必须满足的条件除客户市场竞争力强外还包括：（）
A、发展前景好;
B、管理水平高;
C、有良好的净现金流量;
D、对银行的业务发展有价值
183、单项选择题 国务院和县级以上地方人民政府应当每（）向本级人民代表大会常务委员会提出审计机关对预算执行和其他财政收支的审计工作报告。审计工作报告应当重点报告对预算执行的审计情况。
A、年
B、季
C、月
D、不定期
184、单项选择题 《商业银行资本充足率管理办法》第十一条：“商业银行资本充足率的计算公式:资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+（））。
A、12.5倍的操作风险资本
B、12.5倍的市场风险资本
C、12.5倍的信用风险资本
D、12.5倍的风险加权资本
185、单项选择题 同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金（）
A、发放固定资产贷款
B、用于投资
C、发放流动资金贷款
D、A或B
186、单项选择题 农村合作金融机构自然人贷款分为自然人一般农户贷款、银行卡透支、住房按揭贷款和汽车贷款、自然人其他贷款。自然人一般农户贷款是指农户小额信用贷款、农户联保贷款和助学贷款，这类贷款按照本指引确定的()。
A.矩阵分类
B.逾期时间
C.季
D.年
187、多项选择题 《银行与信托公司业务合作指引》中规定，银行和信托公司开展信贷资产证券化合作业务，应当遵守的规定（）。
A、符合《信贷资产证券化试点管理办法》、《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》等规定
B、拟证券化信贷资产的范围、种类、标准和状况等与实际披露的资产信息相一致
C、信托公司应当自主选择贷款服务机构、资金保管机构、证券登记托管等机构，银行可以代为指定
D、银行不得干预信托公司处理日常信托事务
E、信贷资产实施证券化后，信托公司应当随时了解信贷资产的管理情况
188、多项选择题 巴塞尔新资本协议提出的操作风险的计量方法有（）。（参《巴塞尔新资本协议》）
A、基本指标法
B、标准法
C、高级计量法
D、内部评级法
189、单项选择题 中资商业银行临时停业申请，银行监管部门应自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。
A、5日
B、10日
C、30日
D、3个月
190、单项选择题 甲在成衣店加工－套西装。取货时，因带钱不够支付加工费，得到成衣店同意将－条金项链留下，过几天交费取回金项链。成衣店享有金项链（）。（担保法第63条）
A.留置权
B.抵押权
C.质权
D.典权
191、多项选择题 中国银监会颁布实施的《固定资产贷款管理暂行办法》是依据（）等法律法规制定的。
A、《中华人民共和国银行业监督管理法》
B、《中华人民共和国商业银行法》
C、《中华人民共和国担保法》
D、《中华人民共和国公司法》
192、单项选择题 企业集团财务公司对单一股东发放贷款额余额超过财务公司注册资本金（）或者该股东对财务公司出资额的，应当及时向中国银行业监督管理委员会报告。
A.100%
B.60%
C.50%
D.40%
193、单项选择题 农村合作金融机构拟任高级管理人员的任职资格考试，按照（）的属地管理原则进行。
A.谁核准、谁考试
B.省局负责统一组织考试
C.分局负责统一组织考试
D.银监会负责统一组织考试
194、单项选择题 关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（）。
A、商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信
B、商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰
C、对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任
D、商业银行可根据情况决定是否设立独立的授信工作尽职调查岗位
195、单项选择题 商业银行开办保证收益理财计划地起点金额，人民币应在户（）以上，外币应在（）以上。（《商业银行个人理财业务风险管理指引》第34条）
A、5万元，30000美元
B、10万元，5000美元
C、6万元，4000美元
D、5万元，5000美元
196、多项选择题 根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，银行应根据小企业授信的特点和内在规律开展小企业授信，做到（），风险可控，责任可分。
A、程序可简
B、条件可调
C、成本可算
D、利率可浮
197、单项选择题 股份有限公司地发起人人数为（）。（公司法第79条）
A、２人以上
B、5人以上
C、50人以下
D、２人以上２00人以下
198、多项选择题 研发风 险是指信息系统在研发过程中（）环节产生的风险。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第32条）
A、组织和规划
B、需求和分析
C、设计和编程
D、测试和投产
199、单项选择题 当持票人为出票人时()。（票据法第69条）
A.可以对所有前手行使追索权
B.对其前手无追索权
C.仅对其直接前手可以追索，对其间接前手不可以追索
D.对其后手可以进行追索
200、单项选择题 我国《票据法》规定，出票地是汇票上（）。
A、相对必要记载事项
B、可以不记载事项
C、不发生票据法上效力事项
D、绝对必要记载事项
201、单项选择题 信托投资公司境外的业务活动由（）实施监管。
A、国务院证券业监管管理机构
B、国务院银行业监督管理机构
C、境外证券业监督管理机构
D、境外银行业监督管理机构
202、多项选择题 循环信用额度又可分为___。
A、直接的循环信用额度;
B、递减的循环信用额度;
C、递增的循环信用额度;
D、可转换循环信用额度;
E、备用信用额度
203、单项选择题 商业银行应当制定适用于（）的操作风险管理政策。
A.前台业务部门
B.资金业务部门
C.信贷业务部门
D.全行
204、多项选择题 商业银行内部控制应当贯彻（）的原则
A、全面
B、审慎
C、有效
D、独立
205、单项选择题 人民法院审理案件时，认为地方行政规章与国务院部、委规章不一的（）
A、参照地方行政规章
B、参照国务院部、委规章
C、由最高人民法院送请国务院作出解释或者裁决
D、由最高人民法院作出解释
206、判断题 外金融机构投资入股中资金融机构可以用实物出资。（）
207、单项选择题 空白卡、预发卡要视同___管理，账实分管，定期核对。
A、空白凭证;
B、现金;
C、有价证券;
D、一般账表
208、单项选择题 涉嫌信用卡诈骗（不包括商户诈骗)，经公安机关正式立案侦察（）年以上，仍无法收回的透支款项，可认定为呆账。
A．半
B．1
C．2
D．3
209、单项选择题 债权人通过卖出远期利率协议，固定未来投资收益，可以规避___带来的风险。
A、利率上升;
B、利率下降;
C、汇率上升;
D、汇率下降
210、多项选择题 信息系统风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对信息系统风险的识别、（），推动银行业金融机构业务创新，提高信息化水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第5条）
A、计量
B、评价
C、预警
D、控制
211、问答题 请结合工作实际，谈谈银行在关联企业贷款管理方面存在的不足。
212、单项选择题 地方各级审计机关对本级人民政府和上一级审计机关负责并报告工作，审计业务以（）领导为主。
A、本级人民政府
B、上级审计机关
C、审计署
D、本级人民代表大会
213、多项选择题 《中华人民共和国合同法》规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列（）情形的，可以中止履行。
A、经营状况严重恶化；
B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务；
C、丧失商业信誉；
D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。
214、多项选择题 金融机构作为信贷资产证券化（）等从事信贷资产证券化业务活动，应当依照有关法律、行政法规、部门规章的规定和信贷资产证券化相关法律文件的约定，履行相应职责，并有效地识别、计量、监测和控制相关风险。
A、发起机构
B、受托机构
C、信用增级机构
D、贷款服务机构
E、资金保管机构
F、资产支持证券投资机构
215、多项选择题 农村合作金融机构账务核对是防止账务差错，保证核算正确的重要措施。通过账务核对，要求做到（）相符。
A.账账
B.账款
C.账表
D.账实
E.内外账务
216、多项选择题 目前我国法律规定下列权利可以质押：（）。（担保法第75条）
A.汇票、支票、本票、债券、存款单
B.依法可以转让地股份、股票
C.学校、医院地收费权
D.仓单、提单
E.依法可以转让地商标专用权，专利权、著作权中地财产权
217、单项选择题 借款人应提供（）信息。
A、经过企业法人代表审核的与贷款有关的信息
B、经过中国人民银行审核的与贷款有关的信息
C、经过中国银行业监监督管理机构审核的与贷款有关的信息
D、经过注册会计或审计中介机构认证的与贷款有关的信息
218、判断题 受托机构因辞任、被资产支持证券持有人大会解任或者信托合同约定的其他情形而终止履行职责的，应当在五个工作日内向银监会报告。（）
219、单项选择题 一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。
A、1%
B、2%
C、3%
D、4%
220、单项选择题 根据我国《票据法》，下列票据中没有保证关系的票据是（）。
A、商业承兑汇票
B、银行本票
C、转账支票
D、银行承兑汇票
221、单项选择题 中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在三年以内的中短期债券叫做____。
A、央行票据
B、专项票据
C、国债
D、国库券
222、单项选择题 开证银行应该将信用证业务纳入授信额度管理和___;
A、固定资产管理;
B、表外业务管理;
C、表内业务管理;
D、大额贷款管理
223、多项选择题 下列哪些权利可以作为权利质权的标的：（）
A、汇票、支票、本票；
B、可以转让的基金份额、股权；
C、可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；
D、应收账款
224、单项选择题 地方政府规章不可以设定以下哪种行政处罚（）
A．限制人身自由
B．责令停产停业
C．警告
D．没收违法所得
225、多项选择题 商业银行应当尽量对所计量的（）中的市场风险（特别是利率风险）在全行范围内进行加总，以便董事会和高级管理层了解本行的总体市场风险水平。（《商业银行市场风险管理指引》第16条）
A、基本账户
B、一般账户
C、交易账户
D、专用账户
E、银行账户
226、单项选择题 商业银行应当对计算机信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护整个过程实施有效管理，开发环境应当与（）严格分离。
A、工作环境
B、信用环境
C、生产环境
D、使用环境
227、多项选择题 电子签名同时符合下列条件的，视为可靠的电子签名（）：
A、电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有；
B、签署后对电子签名的任何改动能够被发现；
C、签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现；
D、签署时电子签名制作数据仅由电子签名人控制。
228、判断题 以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自合同订立时设立。（）
229、单项选择题 随资金市场资金供求关系地变化而定期调整的利率是()。
A、固定利率
B、浮动利率
C、市场利率
D、官定利率
230、多项选择题 依照《中华人民共和国公司法》规定，关于违反本法规定，虚报注册资本、提交虚假材料或者采取其他欺诈手段隐瞒重要事实取得公司登记的说法正确的是（）。
A、由公司登记机关责令改正，对虚报注册资本的公司，处以虚报注册资本金额百分之五以上百分之十五以下的罚款
B、对提交虚假材料或者采取其他欺诈手段隐瞒重要事实的公司，处以五万元以上五十万元以下的罚款
C、情节严重的，撤销公司登记或者吊销营业执照
D、情节严重的，处以刑事责任
231、多项选择题 邮储银行因办理下列业务，可为企业开立保证金帐户（）：
A、出具保函
B、办理承兑
C、办理银行卡
D、出具存款证明
232、判断题 企业董事、监事或者高级管理人员违反忠实义务、勤勉义务，致使所在企业破产的，依法承担民事责任。有前款规定情形的人员，自破产程序终结之日起三年内不得担任任何企业的董事、监事、高级管理人员。（）
233、多项选择题 信用卡消费信贷的特点包括：（）
A、循环信用额度
B、具有无抵押、无担保贷款的性质
C、一般具有最低还款额要求
D、通常是短期、小额、无指定用途的信用
234、单项选择题 股票质押贷款期限最长为（）。
A、半年
B、1年
C、2年
D、3年
235、单项选择题 《银行与信托公司业务合作指引》中规定，出现信托文件约定的特殊事由需要将部分信托事务委托他人代为处理的，信托公司应当于事前（ ）个工作日告知银行并向监管部门报告。
A、三
B、五
C、十
D、十五
236、问答题 请结合工作实际，谈谈银行操作风险内部控制存在的主要问题。
237、单项选择题 金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的（）。
A、操作风险
B、法律风险
C、系统风险
D、非系统风险
238、判断题 信托投资公司所有者权益项下资产支持证券的投资余额不得超过其净资产的50％，自用固定资产、股权投资和资产支持证券的投资余额总和不得超过其净资产的80％。（）
239、单项选择题 AOPP发病机制（）
A.导致机体缺氧
B.使腺体过度分泌
C.与细胞色素氧化酶结合
D.与ChE结合形成磷酰化胆碱酯酶
E.导致中毒性肝炎
240、判断题 质押存单的挂失申请应采用书面形式。在特殊情况下，可以用口头或函电形式，但必须在三个工作日内补办书面挂失手续。（）
241、单项选择题 在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于（）万元人民币。
A.100
B.300
C.250
D.200
242、单项选择题 在银团贷款中，____是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。
A、银团代理行
B、银团牵头行
C、银团参加行
D、银团组织行
243、单项选择题 我国《公司法》规定，有限责任公司股东最高人数为（）。
A、21人
B、30人
C、40人
D、50人
244、多项选择题 根据我国《突发事件应对法》，（）应当有计划地组织开展应急救援的专门训练。
A、中国人民解放军
B、中国人民武装警察部队
C、民兵组织
D、保安人员
245、多项选择题 保证地方式可以分为（）。（担保法第１6条）
A. 口头保证
B. 书面保证
C. －般保证
D. 连带责任保证
246、多项选择题 设立县（市、区）农村信用合作联社应当符合条件：（）
A.有符合规定的章程
B.在农村信用合作社及其联合社全部自愿的基础上，在农村信用合作社及其联合社全部自愿的基础上，以发起方式重组改制设立
C.注册资本为实缴资本，最低限额为300万元人民币
D.按股份合作制设立的，投资股占股本总额的比例不低于30%；按股份制设立的，股权按《公司法》设置
247、单项选择题 商业银行高级管理层的职责是：（）
A．负责审批商业银行的总体经营战略和重大政策
B．负责建立授权和责任明确、报告关系清晰的组织结构
C．实施财务监督
D．负责对商业银行遵守法律规定的情况进行监督
248、多项选择题 根据《担保法》规定，以（）出质的质押合同自登记时生效。
A、依法可以转让的股票
B、以著作权中的财产权
C、存款单
D、依法可以转让的商标专用权中的财产权
249、多项选择题 银行业金融机构的审慎经营规则包括：（）
A、风险管理
B、关联交易
C、内部控制
D、资产流动性
250、判断题 商业银行行长担任授信审查委员会的成员。（）
251、单项选择题 依照本办法已公告的资产处置项目，变更处置方案时，如公告内容不发生变动，原则上可不重新公告；如公告的资产包方案增加项目的，则应在资产处置审核机构审核日至少（）个工作日前刊登补充公告，补充公告的内容应包括资产包内有关项目及金额的增加等情况。
A、5
B、7
C、9
D、10
252、单项选择题 拟任国有商业银行二级分行行长、副行长的，应具备大专以上学历，从事金融工作（）年以上
A、6
B、5
C、4
253、多项选择题 下列人员不得担任外资银行高级管理人员（）
A、有被治安管理处罚记录的
B、有故意或重大过失犯罪记录的
C、个人及其配偶负有较大数额债务且到期未清偿的
D、指使所在机构拒绝银监机构依法检查的
254、单项选择题 财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应不低于总人数的（）。
A.1/2
B.2/3
C.20%
D.50%
255、单项选择题 为保证董事会的独立性，董事会中应当有一定数目的（）。
A、非执行董事
B、独立董事
C、外聘董事
D、执行董事
256、单项选择题 金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的衍生产品交易信息的，由中国银行业监督管理委员会依据()的规定予以处罚。
A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《金融违法行为处罚办法》
C、《中华人民共和国银行业监督管理法》
D、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》
257、单项选择题 经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，原申请人应在复业后（）内向决定机关报告。
A、5日
B、10日
C、20日
D、1个月C
258、多项选择题 商业银行应当严格审查和监控贷款用途，防止借款人通过（）等方式套取信贷资金，改变借款用途。（《商业银行内部控制指引》第48条）
A、办理银行本票
B、贷款
C、贴现
D、办理银行承兑汇票
259、单项选择题 企业对会计要素一般采用（）计量。
A、重置成本
B、可变现净值
C、现值
D、历史成本
260、单项选择题 商业银行应及时向银监会或其派出机构报告的重大操作风险事件有:（）。
A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金20万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额500万元以上的案件
B.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额2‰的操作风险事件
C.高管人员严重违规
D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失100万元以上的事故、自然灾害
261、多项选择题 中央银行用以调节货币供应量的三大政策工具是：（）
A、变动法定准备率
B、最高信贷额度
C、利率限制
D、道义劝告
E、再贴现率政策
F、公开市场业务
262、多项选择题 列属于中资金融机构向中国银行业监督管理委员会提出吸收投资入股申请时应提交的文件是（）
A、境外金融机构的资金来源、经营情况等资料
B、境外金融机构股东大会或董事 91eXAm.org会同意向中资金融机构投资入股的决议
C、中资金融机构吸收投资入股的申请书
D、双方签定的意向性协议
263、多项选择题 下列属于商业银行关系人的有（）。
A、商业银行的董事
B、商业银行的监事
C、商业银行信贷业务人员
D、商业银行管理人员任高管人员的公司、企业和其他经济组织
264、多项选择题 法律规定属于国家所有地财产，属于国家所有即全民所有。（）财产属于全民所有。（物权法第46、48、50、5２条）
A、矿藏、水流、海域
B、文物
C、无线电频谱资源
D、国防资产
265、多项选择题 对作废的重要空白凭证，以下处理方式正确的是（）
A、加盖“作废”戳记
B、柜员自行保管
C、装订于当日传票
D、在业务主管监督下销毁
266、单项选择题 信托公司开展证券投资信托业务，应当有清晰的发展规划，制定符合自身特点的证券投资信托业务发展战略、业务流程和风险管理制度，并经（）批准后执行。
A、总经理
B、董事会
C、股东会
D、风险控制委员会
267、问答题 请结合工作实际，谈谈基层商业银行信贷管理存在的薄弱环节。
268、单项选择题 农村合作银行的注册资本金不得少于（）万元。
A.500万元
B.1000万元
C.2000万元
D.5000万元
269、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，实行以下措施：（）。
A、对贷款审批环节进行评价分析
B、停止发放贷款
C、及时、有针对性地调整审批政策
D、加强相关贷款的管理
270、单项选择题 商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
271、单项选择题 商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人与受权人应当在授权书上（）。
A、签字
B、盖章
C、签字和盖章
272、单项选择题 金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，按照《金融违法行为处罚办法》规定应当进行以下处理（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记过直至开除的纪律处分
C、造成资金损失的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分
D、情节特别严重的，由监管部门直接对有关责任人员采取强制措施
273、单项选择题 公开审理是民事诉讼法的一项基本制度，但并不是任何一个案件都要公开审理。其中涉及商业秘密的案件（）。
A、一律公开审理
B、一律不公开审理
C、当事人申请不公开审理的，可以不公开审理
D、人民法院认为不应当公开审理的，可以不公开审理
274、单项选择题 银行承兑汇票保证金是银行为防范由其承兑的汇票到期后承兑汇票___账户无足够款项支付汇票而在汇票签发前与申请约定将其一定比例的资金存入专门的账户。
A、申请人
B、兑付人
C、担保人
D、转让人
275、多项选择题 按照《反洗钱法》规定，金融机构有下列（）行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的
B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的
C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的
D、未按照规定履行客户身份识别义务的
276、多项选择题 行政复议申请有（）情形之一的，行政复议机关决定不予受理。
A、复议申请超过法定期限，且无正当延长期限理由的
B、没有明确的被申请人
C、没有具体的复议请求和事实根据
D、被申请人做出的具体行政行为无不当之处
277、单项选择题 银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构（）。
A、警告
B、处罚
C、实行接管
D、撤销
278、单项选择题 质押存单的挂失申请应采用书面形式。在特殊情况下，可以用口头或函电形式，但必须在（）个工作日内补办书面挂失手续。
A、3
B、5
C、7
D、10
279、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照（）独立审批贷款。
A、授权
B、上级安排
C、工作分工
D、领导指示
280、单项选择题 商业银行发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。
A、50%
B、60%
C、70%
D、80%
281、多项选择题 代理银行要将___放置于办公或营业场所的明显位置，以备监管部门和投保人查验。
A、《经营保险代理业务许可证（兼业）》;
B、《保险代理合同书》;
C、《代理保险业务操作管理办法》;
D、《保险代理授权管理规定》
282、单项选择题 单位活期存款按（）挂牌公告的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息。
A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日
283、单项选择题 下列关于空白票据转让地表述中，正确地是()。（票据法）
A.空白票据只能依背书方式转让
B.空白票据只能依直接交付方式转让
C.空白票据转让时不受特别限制
D.空白票据不可以转让
284、多项选择题 农村基础设施建设和农业综合开发贷款期限为（）。
A、项目贷款一般不超过5年，最长不超过10年
B、项目贷款一般不超过5年，最长不超过8年
C、流动资金贷款一般不超过1年，最长不超过3年
D、流动资金贷款一般不超过1年，最长不超过5年
285、单项选择题 授信额度是商业银行按照规定的程序确定的在一定期限内对某客户提供___授信支持的量化控制指标。
A、短期;
B、中期;
C、长期;
D、中长期
286、单项选择题 以下不属于企业集团成员单位的是（）
A.母公司及其控股51％以上的子公司
B.母公司、子公司单独或者共同持股20％以上的公司
C.母公司、子公司单独或者共同持股不足10％但处于最大股东地位的公司
D、.母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人
287、多项选择题 《商业银行资本充足率管理办法》规定，（）等保证主体提供的保证具有风险缓释作用
A．我国政策性银行
B．我国商业银行
C．我国金融资产管理公司
D．经国务院批准，为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷的我国国家机关
E．我国中央政府投资的公用企业
288、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立有效的个人贷款（）管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程。
A、全流程
B、全封闭
C、分级审批
D、第一责任人
289、多项选择题 下列有关商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务的说法正确的是（）
A、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现
B、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，收付入账，不得压单、压票
C、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，收付入账，不得压单，但可压票12小时
D、以上说法都正确
290、判断题 国家在社会主义初级阶段，坚持公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度。国家巩固和发展公有制经济，鼓励、支持和引导非公有制经济的发展。国家实行社会主义市场经济，保障一切市场主体的平等法律地位和发展权利。（）
291、单项选择题 单位协定存款的利息计付方式为：（）
A、额度内存款按合同约定期限的定期利率付息;
B、额度内存款按人民银行规定的上浮利率付息;
C、额度外存款按活期利率付息;
D、额度外存款按人民银行规定的上浮利率付息
292、多项选择题 财务公司应当依照法律、行政法规及银监会的规定使用《金融许可证》，禁止（）《金融许可证》。
A.转让
B.出借
C.变造
D.出租
E.伪造
293、单项选择题 国有独资商业银行设立监事会。监事会的产生办法由（）规定。
A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、国务院
D、财政部
294、多项选择题 下列（）属于中外合资银行主要股东，应符合股东资格条件
A、持有拟设中外合资银行股份总额50%以上股东
B、持有拟设中外合资银行半数以上表决权
C、有权任免拟设中外合资银行董事会多数成员
D、有权控制中外合资银行财务
295、问答题 试述制止地方政府违规担保承诺行为的有关要求。
296、多项选择题 商业银行债券投资的品种主要有国债、___等。
A、中央银行融资券;
B、公司债券;
C、政策性金融债;
D、次级债;
E、境外债券
297、多项选择题 信托公司（）须经银监会任职资格许可。
A、副董事长
B、独立董事
C、总会计师
D、总经理助理
E、首席风险控制官
298、多项选择题 贷款公司可根据业务发展需要，在县域内设立分公司。设立分公司应符合以下条件：（）
A.具有拨付营运资金的能力，且拨付与分公司经营规模相适应的营运资金
B.内部控制制度健全有效，最近2年未发生重大违法违规行为
C.资产质量良好，资本充足率不低于8%
D.有熟悉业务的工作人员
299、判断题 内部审计部门应建立审计复议制度，对审计对象提出异议的审计结论，由作出审计结论的审计机构的上级机构进行复议。（）
300、单项选择题 商业银行应当对单一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行（）管理，确定总体授信额度。
A、针对性
B、全面
C、重点
D、一揽子
