时间:2020-12-06 01:53:35
1、多项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》,在中华人民共和国境内设立的外国银行分行，应当（）
A.遵循其总行制定的操作风险管理政策和程序
B.按照规定向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件并接受银监会的监管
C.可以不遵循《商业银行操作风险管理指引》
D.其总行未制定操作风险管理政策和程序的，按照指引的有关要求执行
2、问答题 请谈谈你对贷款损失准备金及其计提原则的认识。
3、判断题 银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。（）
4、多项选择题 下列有关商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务的说法正确的是（）
A、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现
B、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，收付入账，不得压单、压票
C、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，收付入账，不得压单，但可压票12小时
D、以上说法都正确
5、多项选择题 下列哪些选项属于《物权法》中规定的可以用于质押的财产：（）
A、汇票、本票、支票
B、仓单
C、可转让的基金份额
D、应收账款
6、单项选择题 在城乡一体化程度较高、农业产值占比较小的地市、地市市辖区、直辖市组建农村商业银行除符合条件：不良贷款比例低于（）。
A.5%
B.6%
C.7%
D.8%
7、多项选择题 农村合作金融机构流动性指标包括：（）
A.核心资本充足率
B.备付金比例
C.资产流动性比例
D.拆入资金比例
8、单项选择题 财务管理的基本特征是（）。
A、成本管理
B、价值管理
C、价格管理
D、费用管理
9、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，对个人贷款资金采取借款人自主支付方式的，贷款人应通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
A、账户分析
B、凭证查验
C、现场调查
D、非现场监测
10、单项选择题 当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人（）的地点为合同成立的地点。
A、签字
B、盖章
C、签字或者盖章
D、签字并盖章
11、多项选择题 项目融资业务通常符合（）特征。
A、贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目；
B、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人；
C、贷款采用按揭方式偿还；
D、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。
12、多项选择题 依照《中华人民共和国企业破产法》法规定债权人委员会行使的职权有（）。
A、监督债务人财产的管理和处分
B、监督破产财产分配
C、提议召开债权人会议
D、债权人会议委托的其他职权
13、单项选择题 中华人民共和国公民在中华人民共和国领域外违犯《中华人民共和国刑法》规定之罪的，适用《中华人民共和国刑法》，但是按《刑法》规定的最高刑为（）年以下有期徒刑的，可以不予追究。
A、1
B、3
C、5
D、6
14、单项选择题 ___是指因支付清算、提取及解缴现金款项需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。
A、同业拆出;
B、同业拆入;
C、同业存放;
D、存放同业
15、多项选择题 个人汽车贷款的主要风险点有：（）
A、购车行为及价格是否真实;
B、借款人是否符合借款条件;
C、个人信息是否准确、真实;
D、贷款的抵(质)押物是否足值、合规，保证人是否具有足够的担保能力;
E、贷款用途是否符合有关规定
16、判断题 可转换债券可由持有者主动回售；未经银监会事先同意，发行人不准赎回。（）
17、单项选择题 《中华人民共和国合同法》中，当事人可以依照《中华人民共和国担保法》约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（）返还定金。
A、1～2倍
B、2倍
C、1～3倍
D、3倍
18、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定：一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过（）。
A、半年
B、一年
C、该贷款品种规定的最长贷款期限
D、该贷款品种规定的最短贷款期限
19、多项选择题 信贷资产回购业务的具体描述是___。
A、出让方根据双方签订的有关协议，将拥有的合法信贷资产的全部权利转让给受让方享有;
B、在约定的回购期限内，出让方按商定的转让金额（本金及利息）;
C、向受让方无条件购回已转让信贷资产全部权利;
D、一种同业融资业务
20、单项选择题 设立农村合作银行的注册资本最低限额为（）万元人民币。
A、1000
B、2000
C、5000
D、1亿元
21、单项选择题 下列不属于制定《商业银行信息科技风险管理指引》的相关依据是（）：
A、《中华人民共和国商业银行法》；
B、《中华人民共和国电子签名法》；
C、《中华人民共和国银行业监督管理法》；
D、《中华人民共和国外资银行管理条例》。
22、多项选择题 个人住房贷款的贷款人应对借款人提供的资料进行审查，主要包括：（）
A、借款人主体资格、资信状况是否符合有关规定;
B、贷款资料是否完整，要素填写是否规范;
C、再交易房是否进行了评估;
D、贷款人认为有必要审查的其他事项
23、多项选择题 根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，下列各项中属于小企业授信“六项机制”的是（）。
A、利率的风险定价机制
B、有效的内控机制
C、高效的审批机制
D、激励约束机制
24、单项选择题 根据我国《公司法》规定，股份有限公司增资决议必须经（）。（公司法第１04条）
A、股东会全体股东－致通过
B、出席会议地股东所持表决权半数以上通过
C、出席会议地股东所持表决权地三分之二以上通过
D、全体股东所持表决权三分之二以上通过
25、多项选择题 商业银行工作人员利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的（）构成犯罪的,依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的,应当给予纪律处分。
A、礼品
B、礼金
C、回扣
D、手续费
26、单项选择题 宪法规定中华人民共和国公民有受教育的（）
A、权利和义务
B、权力和义务
C、权力
D、义务
27、单项选择题 银监会鼓励业务复杂程度和市场风险水平较高的商业银行运用（）进行内部资本配置和业绩考核，在全行和业务经营部门等各个层次上达到市场风险水平和盈利水平的适当平衡。
A、股本收益率
B、资产收益率
C、经风险调整的收益率
28、多项选择题 中国人民银行可以为银行业金融机构提供的服务有（）。
A、根据需要，为银行业金融机构开立账户
B、对银行业金融机构的账户透支
C、组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统
D、协调银行业金融机构相互之间的清算事项
E、提供清算服务
29、多项选择题 商业银行应在会计报表附注中说明或披露的事项包括：（）。(《商业银行信息披露办法》第11-16条)
A、会计报表编制基础不符合会计核算基本前提的情况及本行的重要会计政策和会计估计
B、资本充足状况
C、重要会计政策和会计估计的变更；或有事项和资产负债表日后事项；重要资产转让及其出售
D、关联方交易的总量及重大关联方交易的情况
E、会计报表中重要项目的明细资料
30、单项选择题 中资商业银行临时停业申请，银行监管部门应自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。
A、5日
B、10日
C、30日
D、3个月
31、单项选择题 根据《项目融资业务指引》，贷款人应根据（）确定贷款期限。
A、项目建设期；
B、项目经营期；
C、投资回收期；
D、借款人要求。
32、多项选择题 信用增级机构在信贷资产证券化交易结构中通过合同安排所提供的信用保护时，可以采用内部信用增级或外部信用增级的方式提供。其中内部信用增级包括但不限于超额抵押、（）等方式。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第30条）
A、备用信用证
B、资产支持证券分层结构
C、现金抵押账户
D、利差账户
33、单项选择题 呆账核销必须遵循严格认定条件，提供确凿证据，严肃追究责任，逐户、逐级上报、审核和审批，对外保密，账销案存的原则。对于金融企业申报核销呆账，必须提供的材料，以下说法不正确的是（）。
A.借款人或者被投资企业资料，包括呆账核销申报表(金融企业制作填报)及审核审批资料，债权、股权发生明细材料，借款人(持卡人)、担保人和担保方式、被投资企业的基本情况和现状，财产清算情况等
B.经办行(公司)的调查报告，包括呆账形成的原因，抵押物(质押物)处置情况，核销的理由，债权和股权经办人、部门负责入和单位负责人情况
C.对责任人进行处理的有关文件
D.破产清算证明未完成的，可不提供清算证明
34、单项选择题 金融机构工作人员，违反国家规定，将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处（）年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。
A、2
B、3
C、4
D、5
35、问答题 试述商业银行单位定期存单质押贷款质权实现的相关要求。
36、单项选择题 公证机构及其公证员有下列行为之一的，由省、自治区、直辖市或者设区的市人民政府司法行政部门对公证机构给予警告，并处二万元以上十万元以下罚款，并可以给予一个月以上三个月以下停业整顿的处罚；对公证员给予警告，并处二千元以上一万元以下罚款，并可以给予（）以下停止执业的处罚。
A、三个月以上十二个月
B、六个月以上十二个月
C、五个月以上十二个月
D、四个月以上十二个月
37、多项选择题 监管部门在审查商业银行信用证业务操作流程时，应重点检查的环节有;（）
A、银行内部审批流程和业务分工;
B、信用证前、后台业务是否分开;
C、信用证的操作与审批是否分开;
D、信用证业务是否实现全流程控制
38、多项选择题 商业银行开展票据业务，需建立以下哪些内控制度？（）
A、按业务种类、流程、或按部门从属建立明确、具体、可操作性的制度体系;
B、建立明确的授权制度;
C、各部门职责明确，关键岗位分离，重要岗位人员定期轮换;
D、建立合理、完善的票据业务审批流程
39、判断题 商业银行分支机构具有法人资格,依法开展各项业务,自行承担民事责任。（）
40、单项选择题 镇银行是指经（）依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.县政府
D.村委会
41、问答题 请结合工作实际，谈谈基层商业银行内部控制存在的薄弱环节。
42、单项选择题 中国人民银行的亏损由（）弥补。
A、中央财政拨款
B、各商业银行、金融机构集资
C、中国人民银行提高贷款利率
D、发行国债
43、单项选择题 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议（）对银行业金融机构进行检查监督。
A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、国务院财政部门
D、工商行政管理机构
44、单项选择题 票据地效力主要取决于其在形式上是否符合票据法地要求，而不取决于使用票据地原因。票据因此得名为()。（票据法）
A.债权证券
B.完全有价证券
C.流通证券
D.无因证券
45、多项选择题 商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括（）、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段。(《商业银行金融创新指引》第21条)
A、需求发起
B、立项、设计
C、开发、测试
D、风险评估
46、单项选择题 SD、R是()。
A、欧洲经济货币联盟创设地货币
B、欧洲货币体系地中心货币
C、IMF创设地储备资产和记账单位
D、世界银行创设地－种特别使用资金地权利
47、多项选择题 商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：（）
A、变更注册资本
B、变更总行或者分支行所在地
C、修改章程
D、变更股东
48、单项选择题 关于商业银行市场风险监管，下列说法不正确的是（）
A、对于银监会在监管中发现的有关市场风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内提交整改方案并采取整改措施。
B、银监会可以对商业银行的市场风险管理体系提出整改建议，但不包括调整市场风险计量方法、模型、假设前提和参数等方面的建议。
C、对于在规定的时限内未能有效采取整改措施或者市场风险管理体系存在严重缺陷的商业银行，银监会有权采取要求商业银行增加提交市场风险报告的次数等措施。
D、银监会应当定期对商业银行的市场风险管理状况进行现场检查。
49、多项选择题 中国银监会结合国内外银行业监管经验，提出我国银行业监管的目标是：（）
A、通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
B、通过审慎有效的监管，增进市场信心
C、通过宣传教育工作和相关信心披露，增进公众对现代金融的了解
D、努力减少金融犯罪
50、单项选择题 公民以他的户籍所在地的居住地为住所，经常居住地与住所不一致的，（）地视为住所。
A、第一居住地
B、父母居住地
C、经常居住地
D、配偶居住地
51、判断题 基金托管人应当依法采取措施，确保基金托管和代销业务相互独立，切实保障基金财产的完整与独立。（）
52、单项选择题 董事连续（）未能亲自出席会议，也不委托其他董事出席董事会会议的，视为不能履职，并对董事会决议承担相应的法律责任。
A.2次
B.3次
C.4次
D.5次
53、单项选择题 根据《担保法》规定，以下关于办理抵押物登记部门的说法，错误的是（）。
A、以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门
B、以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门
C、以林木抵押的，为省级以上林木主管部门
D、以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门
54、判断题 商业银行董事会负责本行的信息披露。未设立董事会的，由行长（单位主要负责人）负责。（）
55、多项选择题 商业银行内部控制的目标是：（）
A、确保国家法律法规和银行内部规章制度的贯彻执行
B、确保商业银行发展战略和经营目标的实施和实现
C、确保风险管理体系的有效性
D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息披露的及时、真实和完整
56、判断题 行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循合法、公正、公开、及时、便民的原则，坚持有错必纠，保障法律、法规和规章的正确实施。（）
57、单项选择题 出票人在本票上未记载出票地地，应当()。（票据法第76条）
A.以出票人地住所地为出票地
B.以付款人地住所地为出票地
C.以出票人地营业场所为出票地
D.以本票签发地为出票地
58、单项选择题 对于电子银行系统被恶意攻破并已出现客户或银行损失，电子银行被病毒感染并导致机密资料外泄，以及可能会引发其他金融机构电子银行系统风险的事件，金融机构应在事件发生后（）小时内向中国银监会报告。
A、8
B、12
C、24
D、48
59、多项选择题 信贷资产证券化交易中，评级机构的主要职责包括___。
A、审阅交易文件，对资产池进行调查评估;
B、分析发起机构同类资产的历史数据;
C、对交易进行不同经济状态的压力测试模拟;
D、对入库贷款进行资产审慎调查;
E、交易持续期内对证券的跟踪评级
60、多项选择题 在商业银行公司贷款业务中，流动资金贷款按照贷款方式可分为：（）
A、流动资金整贷整还贷款
B、流动资金整贷零偿贷款
C、流动资金循环贷款
D、法人账户透支
61、多项选择题 个人贷款业务包括：（）
A、个人住房贷款;
B、个人汽车贷款;
C、个人经营性贷款;
D、其他个人贷款业务
62、多项选择题 我国宪法规定，中华人民共和国公民在行使自由和权利的时候，不得损害（）。
A、国家的利益
B、社会的利益
C、集体的利益
D、其他公民的合法的自由和权利
63、多项选择题 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人（），但法律另有规定的除外。
A、查询
B、冻结
C、扣划
D、提取
64、单项选择题 单位定期存款的起存金额为（）万元。
A、1
B、5
C、10
D、50
65、单项选择题 商业银行在设计市场风险限额体系时应当考虑的因素不包括下面哪一项（）
A、业务性质、规模和复杂程度；
B、商业银行能够承担的市场风险水平；
C、工作人员的专业水平和经验；
D、压力测试结果；
E、市场风险的报告体系。
66、单项选择题 同业拆出是金融机构进行的以___为基础的短期资金融通行为。
A、风险;
B、信用;
C、合作;
D、收益
67、多项选择题 对个人信用卡发生逾期透支的除友情提醒外还可采取下列形式化解风险：（）
A、取消未用的透支额度;
B、信函催收;
C、上门催收
D、司法诉讼
68、单项选择题 设立农村合作银行不良贷款比率应低于（）。
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
69、单项选择题 商业银行应建立（）的相关程序，及时、完整地报告例外情况，提供预警功能，在例外情况对系统性能造成影响前对其进行识别和修正。
A、事故管理及处置机制；
B、服务水平管理相关的制度；
C、连续监控信息系统性能；
D、信息科技运行操作说明。
70、多项选择题 久期分析也称为（），是衡量利率变动对银行经济价值影响的－种方法。（《商业银行市场风险管理指引》附录）
A、持续期分析
B、期限弹性分析
C、敏感性分析
D、缺口分析
E、情景分析
71、问答题 请结合工作实际，论述企业对外投资应考虑的因素。
72、多项选择题 行政许可实施程序分为（）三个环节。
A、申请与受理
B、审核
C、审查
D、决定与送达
73、问答题 简述贷款新规下的贷款基本信贷流程。
74、单项选择题 下列金融工具中，不属于短期金融工具的是：()
A.商业票据
B.可转让大额定期存单
C.企业债券
D.回购协议
75、多项选择题 下列关于中国人民银行说法正确的是（）。
A、中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保
B、中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款
C、中国人民银行可以向地方政府、各级政府部门提供贷款
D、中国人民银行不得对政府财政透支
E、中国人民银行不得直接认购、包销国债和其他政府债券
76、多项选择题 商业银行资金业务的组织结构应当体现（）的原则，做到前台交易与后台结算分离、自营业务与代客业务分离、业务操作与风险监控分离，建立岗位之间的监督制约机制。
A、权限等级
B、合理分工
C、职责分离
D、相互制衡
77、单项选择题 商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、30日
78、多项选择题 商业银行的董事会、行长（单位主要负责人）应当保证所披露的信息（），并就其保证承担相应的法律责任。
A、真实
B、准确
C、完整
D、易懂性
79、多项选择题 票据伪造人应承担地法律责任包括()。（票据法）
A.票据责任
B.侵权地民事责任
C.不当得利地民事责任
D.相应地刑事责任
E.违约责任
80、多项选择题 下列有关民事诉讼中实行公开审判的表述不正确的是（）。
A、案件的审理、合议庭的评议、判决的宣告应当公开
B、对于涉及国家秘密的案件不公开审理，但宣判要公开
C、对于涉及个人隐私的案件，人民法院应当根据当事人申请不公开审理
D、离婚案件只能不公开审理
81、单项选择题 银监会及其派出机构实施行政处罚，实行查处分离的原则。未经银监会及其派出机构（）审查，不得实施行政处罚。
A、负责人或主席会议
B、纪检监察部门
C、法律部门
D、监督检查部门
82、单项选择题 申请人在申请行政复议时，一并提出对金融规章以下的规定审查申请的，行政复议机关对该规定有权处理的，应当在受理之日起（）日内依法处理。
A、10日
B、15日
C、30日
D、45日
83、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》中的纪律处分是指（）
A、警告
B、罚款
C、记过、记大过
D、降级、撤职
E、留用察看、开除
84、单项选择题 《商业银行合规风险管理指引》中，商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入（）建设全过程
A、内控机
B、企业文化制
C、风险评级
D、思想作风
85、单项选择题 创立大会是股份有限公司设立中地()。（公司法第9１条）
A、发起人参加地会议
B、由认股人召集地会议
C、临时地执行机关
D、权力机关
86、判断题 没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由签章人承担票据责任。（）
87、单项选择题 根据《担保法》地司法解释第四十七条规定，以依法获准尚未建造地或者正在建造中地房屋或者其他建筑物抵押地地行为属于（）。（担保法第47条）
A.无效民事行为
B.效力未定民事行为
C.可撤销地民事行为
D.民事法律行为
E.违法行为
88、单项选择题 重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。
A、5%
B、10%
C、8%
D、12%
89、问答题 请按照是否引起货币供应量的变化，简述政府外汇市场干预的类型。
90、问答题 简述建立商业银行贷款档案管理制度的主要内容。
91、判断题 票据当事人可以委托其代理人在票据上签章，并应在票据上表明其代理关系。（）
92、单项选择题 下列不属于对外资银行营业机构特别监管措施的是（）
A、提高监管报表报送频率
B、责令出具保证书
C、暂停受理增设机构申请
D、取消高管资格
93、单项选择题 外国银行分行的营运资金的（），应以国务院银行业监管机构规定的生息资产形式存在
A.5%
B.8%
C.30%
D.60%
94、单项选择题 申请事项依法不需要取得行政许可或者申请事项不属于受理机关职权范围的，受理机关应当（）告知申请人不予受理，并出具不予受理通知书。
A、即时
B、收到申请材料3日内
C、收到申请材料5日内
D、收到申请材料10日内
95、单项选择题 邮储银行代理营业机构所需银行业务凭证，由（）印制。
A、邮储银行
B、邮政集团公司
C、代理邮政企业
D、代理营业机构
96、多项选择题 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒（）等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
A、贪污贿赂犯罪
B、破坏金融管理秩序犯罪
C、金融诈骗犯罪
D、破坏社会主义市场经济秩序犯罪
97、多项选择题 下列人员不得担任外资银行高级管理人员（）
A、有被治安管理处罚记录的
B、有故意或重大过失犯罪记录的
C、个人及其配偶负有较大数额债务且到期未清偿的
D、指使所在机构拒绝银监机构依法检查的
98、多项选择题 商业银行应按规定及时向银监会及相关部门报送流动性风险管理的（）等相关信息资料。
A、监测报表
B、策略
C、政策
D、流程
99、单项选择题 根据《票据法》的规定，下列有关汇票的表述中，正确的是（）。
A、汇票未记载收款人名称的，可由出票人授权补记
B、汇票未记载付款日期的，为出票后10日付款
C、汇票未记载出票日期的，汇票无效
D、汇票未记载付款地的，以出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地
100、单项选择题 动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第8条)
A.25%
B.30%
C.35%
D.40%
101、单项选择题 实行政府指导价的服务价格按照()的原则制定。
A、保本微利
B、公平公正
C、质价相符
D、有利于稳定市场
102、单项选择题 下列情况下，可担任担任商业银行的董事、高级管理人员的是（）：
A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的
B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的
C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的
D、个人虽所负数额较大的债务但到期清偿的
103、多项选择题 本票与汇票的区别在于（）
A.前者是无条件支付承诺后者是无条件支付命令
B.前者的票面当事人是两个后者的是三个
C.前者在使用过程中无须承兑后者则有承兑环节
D.前者的主债务人不会改变后者的主债务人因承兑而改变
104、单项选择题 《贷款风险分类指引》规定,重组贷款的分类档次在至少()的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。（《贷款风险分类指引》第12条）
A、1个月
B、3个月
C、5个月
D、6个月
105、单项选择题 信托公司运用信托资金进行证券投资时，应该使用单独开设的信托专用证券账户和信托专用资金账户，并在上述账户开设后（）工作日内，将所开账户的开户资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构备案。
A、3
B、5
C、10
D、15
106、单项选择题 以下票据取得方式中，必须支付对价地是()。（票据法第10、11条）
A.因税收取得票据
B.因买卖取得票据
C.因继承取得票据
D.因赠与取得票据
107、单项选择题 金融机构应当在营业场所的显著位置以适当方式公示其业务范围、主要负责人。金融机构在业务范围或主要负责人发生变更后（）个工作日内，应当更换公示内容。
A、2
B、5
C、7
D、10
108、名词解释 企业网上银行
109、判断题 商业银行应按《商业银行信息披露办法》规定的内容进行信息披露。该办法没有规定的，则商业银行可以不予披露。（）
110、单项选择题 商业银行内部控制评价的过程评价不包括（）。（《商业银行内部控制评价试行办法》第2条）
A、内部控制环境、风险识别与评估的评价
B、内部控制措施的评价
C、信息交流与反馈的评价
D、内部控制主要目标实现程度的评价。
111、多项选择题 银行业金融机构内部审计是通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行业金融机构（）
A、经营活动
B、风险状况
C、内部控制
D、公司治理效果
112、单项选择题 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于（）。
A.损失类贷款
B.次级类贷款
C.关注类贷款
D.可疑类贷款
113、多项选择题 贷款行受理个人经营性贷款借款人贷款申请时，应要求借款人提供下列资料：（）
A、个人收入证明、个人资产状况等还款能力证明;
B、婚姻证明;担保资料;
C、企业章程或合伙经营协议及验资报告、出资协议;
D、能反映近一年经营状况的银行结算账户明细
114、单项选择题 依法对经济适用房开发贷款的借贷经营活动实施监管。
A、中国银行业监督管理委员会
B、中国人民银行
C、银监会及其派出机构
D、中国人民银行及其分支机构
115、判断题 保证附有条件的，不影响对汇票的保证责任。（）
116、单项选择题 《汽车贷款管理办法》所称汽车贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买汽车(含二手车)的贷款，包括（）。（《汽车贷款管理办法》第2条）
A、小车贷款、卡车贷款、农用车贷款。
B、个人汽车贷款、经销商汽车贷款和机构汽车贷款。
C、个人汽车贷款、经销商汽车贷款。
D、农用车贷款、机构汽车贷款。
117、单项选择题 邮储银行代理营业机构的下列事项，应当报银监机构批准()：
A、调整从业人员
B、变更营业场所
C、调整代理业务品种
D、一日内临时停业
118、多项选择题 下列属于邮储银行不相容岗位的是：（）
A、操作岗与授权岗
B、重要空白凭证管理和主要业务印章管理
C、临柜与票据清算岗
D、审计人员与对账岗
119、单项选择题 贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定（）账户并及时提供该账户资金进出情况。
A、资金回笼
B、个人或单位存款
C、贷款发放
D、资金管理
120、多项选择题 行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循（）原则，坚持有错必纠，保障法律、法规和规章的正确实施。
A、合法
B、公正
C、及时
D、便民
121、问答题 请结合工作实际，谈谈你对资产托管业务风险的认识。
122、多项选择题 外商独资银行出现下列情况，银监会有权依法予以撤销（）
A、严重违法违规经营或经营管理不善
B、不撤销将严重危害金融秩序、损害社会公众利益
C、与中资商业银行竞争明显处于优势
D、拒绝银监会监督检查
123、单项选择题 公民、法人或者其他组织直接向人民法院提起诉讼的，应当在知道作出具体行政行为之日起（）内提出。法律另有规定的除外。
A、十五日
B、一个月
C、两个月
D、三个月
124、单项选择题 商业银行开展个人理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定。商业银行不得利用个人理财业务，违反（）管理政策进行变相高息揽储。
A、财务管理
B、现金管理
C、国家利率
D、税务征收
125、单项选择题 我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的（）。
A、背书无效
B、背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效
C、不影响背书效力，视为在票据到期日前背书
D、不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书
126、单项选择题 商业银行应对所有员工进行必要的培训，使其充分掌握信息科技风险管理制度和流程，了解违反规定的后果，并对违反安全规定的行为采取（）。
A、适当处罚；
B、追究民事责任；
C、零容忍政策；
D、追究刑事责任。
127、单项选择题 从事电子认证服务，应当向（）提出申请，并提交有关材料。
A、国务院商务主管部门；
B、国务院信息产业主管部门；
C、工商行政管理部门；
D、国务院财政主管部门。
128、多项选择题 设立商业银行，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列文件、资料：（）
A、申请书，申请书应当载明拟设立的商业银行的名称、所在地、注册资本、业务范围等；
B、可行性研究报告；
C、国务院银行业监督管理机构规定提交的其他文件、资料。
129、单项选择题 固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款（）比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。
A、20%
B、30%
C、50%
D、同
130、单项选择题 《商业银行法》规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“___”字样。
A、证券
B、银行
C、公司
D、股份
131、多项选择题 银行业金融机构被撤销清算期间，银行业监督管理机构有权对其直接负责的董事采取的措施包括：（）
A、银行业金融机构董事出境会对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境
B、查询涉嫌金融违法的董事关联人的账户
C、对涉嫌转移的资金申请司法机关予以冻结。
D、给予金融违法事项相关董事记过处分
132、单项选择题 棉花企业技术设备改造贷款对象是指经工商行政管理部门核准的具有从事棉花（）资质的企业。
A、加工
B、经营
C、收购
D、良种生产、经营
133、多项选择题 下列关于银行业监督管理机构的表述正确的是：（）
A、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构监督管理的工作
B、国务院银行业监督管理机构的职能之一是制定和执行货币政策
C、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构业务活动监督管理的工作
D、国务院银行业监督管理机构有权对经其批准在境外设立的金融机构监管
134、多项选择题 （）属于资产负债共同类科目。
A、待处理结算款项
B、应付账款
C、汇划资金往来
D、应解汇款及临时存款
135、多项选择题 信托公司管理运用和处分信托财产，可以按照信托文件的规定，采取以下方式进行（）。
A、投资
B、出售
C、买入返售
D、卖出回购
E、租赁
136、多项选择题 农村资金互助社申请开业，应向银行业监督管理机构提交以下文件、资料：（）
A.开业申请
B.开业方案
C.验资报告
D.主要管理制度
137、单项选择题 商业银行应当对银行账户头寸按市值（）至少重估－次价值。（《商业银行市场风险管理指引》第18条）
A、每周
B、每月
C、每日
D、两日
138、多项选择题 信贷资产回购业务在操作上分为____。
A、主回购;
B、从回购;
C、以受让方身份办理的回购业务;
D、以出让方身份办理的回购业务
139、多项选择题 《担保法》规定担保活动应当遵循（）地原则。（担保法第3条）
A.平等
B.自愿
C.公平
D.诚实信用
140、单项选择题 股份有限公司地发起人人数为（）。（公司法第79条）
A、２人以上
B、5人以上
C、50人以下
D、２人以上２00人以下
141、多项选择题 银行业监督管理是为了（）
A、促进银行业的合法、稳健运行
B、维护公众对银行业的信心
C、杜绝银行业发生案件
D、提高银行业经营效益
142、单项选择题 银团贷款（）是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。
A、牵头行
B、代理行
C、参加行
143、单项选择题 银行业监督管理的目标不包括（）。
A、促进银行业的合法运行
B、促进银行业的稳健运行
C、维护公众对银行业的信心
D、提高银行收益
144、单项选择题 中华人民共和国境内经（）批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人），经营固定资产贷款业务应遵守本办法。
A、人民银行
B、工商行政管理部门
C、政府部门
D、国务院银行业监督管理机构
145、单项选择题 商业银行资本充足率不得低于（）。
A、百分之六
B、百分之八
C、百分之十
D、百分之十二
146、多项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》进一步突出了对贷款用途的管理，明确规定贷款人应做到（）。
A、同借款人约定明确的用途
B、贷款用途应符合法律规定
C、按照约定对贷款进行检查、监督
D、防止贷款被挪用
147、单项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》经中国银行业监督管理委员会第（）次主席会议通过。
A、71
B、72
C、73
D、74
148、单项选择题 甲行按计划决定停办部分电子银行业务类型时，则该行应于停办此项业务前（）内向中国银监会报告，并予以公告。
A、7天
B、10天
C、15天
D、1个月
149、单项选择题 《银行与信托公司业务合作指引》中规定，每一只理财计划至少配备（）理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。
A、一名
B、两名
C、三名
D、四名
150、单项选择题 票据权利是指（）向票据债务人请求支付票据金额地权利。（票据法第4条）
A.收款人
B.债权人
C.持票人
D.保证人
151、多项选择题 发卡行通过对公司___等方面进行评估，确定其信用额度。
A、财务状况;
B、管理能力;
C、在同业中的地位;
D、拥有住房情况
152、判断题 主要投资于短期债券、债券回购等低风险、收益稳定的短期资金市场的基金是货币市场基金。（）
153、单项选择题 商业银行工作人员泄露在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密的,应当给予纪律处分；构成犯罪的,依法追究（）责任。
A、民事
B、行政
C、刑事
D、经济
154、多项选择题 商业银行董事会应当建立（）委员会。
A、行业管理委员会
B、审计
C、风险管理委员会
D、关联交易控制委
155、单项选择题 农村商业银行股东大会选举产生董事会，其成员为（）人。
A、5至17
B、6至18
C、7至19
D、8至20
156、单项选择题 商业银行的组织形式、组织机构适用下列哪部法规？（）
A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《中华人民共和国中国人民银行法》
C、《中华人民共和国公司法》
D、《中华人民共和国银行业监督管理法》
157、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》规定：金融机构对违反票据法规定的票据，不得承兑、贴现、付款或者保证。金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，应当进行以下处理（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予留用查看直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成对违法票据承兑、付款、保证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
158、单项选择题 关于银行业金融机构从业人员的活动，下列说法正确的是（）。
A、在社会交往和商业活动中，不得接受或给予客户任何形式的非法利益
B、在社会交往中可以接受或给予客户任非法利益
C、不可给予客户非法利益，但可以接受
D、不可接受客户的非法收益，但可以给予
159、多项选择题 信托公司的受托境外理财集合信托计划，其资金的运用限于下列投资品种或者工具（）
A、国际公认评级机构最近3年对其长期信用评级至少为投资级以上的外国银行存款
B、国际公认评级机构评级至少为投资级以上的外国政府债券、国际金融组织债券和外国公司债券
C、中国政府或者企业在境外发行的债券
D、国际公认评级机构评级至少为投资级以上的银行票据、大额可转让存单、货币市场基金等货币市场产品
160、单项选择题 企业集团财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于（）。
A.40%
B.30%
C.20%
D.10%
161、单项选择题 财务公司不良资产率不应高于（）。
A.2%
B.3%
C.4%
D.5%
162、多项选择题 金融机构作为信贷资产证券化发起机构、受托机构、（）等从事信贷资产证券化业务活动。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第4条）
A、贷款服务机构
B、资金保管机构
C、资产支持证券投资机构
D、信用增级机构
163、单项选择题 单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保的,应当对直接负责的主管人员和其他（）或者个人给予纪律处分；造成损失的,应当承担全部或者部分赔偿责任。”
A、直接主管领导
B、主要负责领导
C、主管人员
D、直接责任人员
164、多项选择题 现代公司治理结构中，股东大会是公司的最高权力机构。股东大会的职责有：（）
A、选举和更换董事会和监事会成员
B、决定公司组织变更、解散、清算
C、修改公司章程
D、监督董事会和监事会
165、多项选择题 农村基础设施建设和农业综合开发贷款期限为（）。
A、项目贷款一般不超过5年，最长不超过10年
B、项目贷款一般不超过5年，最长不超过8年
C、流动资金贷款一般不超过1年，最长不超过3年
D、流动资金贷款一般不超过1年，最长不超过5年
166、多项选择题 信用卡消费信贷的特点包括：（）
A、循环信用额度
B、具有无抵押、无担保贷款的性质
C、一般具有最低还款额要求
D、通常是短期、小额、无指定用途的信用
167、多项选择题 可撤销的合同的类型有：（）
A、因重大误解订立的合同
B、显失公平的合同
C、因欺诈而订立的合同
D、因胁迫而订立的合同
E、乘人之危的合同
168、多项选择题 贷款人应将流动资金贷款纳入对借款 人及其所在集团客户的统一授信管理，并按（）等维度建立风险限额管理制度。
A、区域
B、行业
C、贷款品种
D、行业风险
169、单项选择题 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。
A、1年
B、2年
C、3年
D、5年
170、多项选择题 农村信用社信贷资产风险五级分类主要分析方法:（）
A．财务分析
B．现金流量分析
C．非财务因素分析
D．担保分析E．信用分析
171、单项选择题 商业银行应当对单－客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行（），确定总体授信额度。（《商业银行内部控制指引》第40条）
A、分类管理
B、一揽子管理
C、总量控制
D、品种管理
172、多项选择题 《担保法》规定（）财产可以抵押。（担保法第43条）
A.抵押人所有地房屋和其他地上定着物
B.抵押人所有地机器、交通运输工具和其他财产
C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有地土地使用权
D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押地荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地地土地使用权
E.抵押人依法有权处分地国有地土地使用权、房屋和其他地上定着物
173、单项选择题 国有独资商业银行设立监事会。监事会的产生办法由（）规定。
A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、国务院
D、财政部
174、单项选择题 《商业银行市场风险管理指引》所称市场风险是指因（）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。
A、世界经济发展趋势
B、市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）
C、国际货币市场
D、资本市场
175、判断题 外国银行分行无须披露本办法规定的仅适用于法人机构的信息。（）
176、多项选择题 利率风险按照来源的不同，可以分为（）风险。
A、重新定价风险
B、收益率曲线风险
C、基准风险
D、期权性风险
177、多项选择题 根据《项目融资业务指引》，贷款人可以要求借款人将（）设定质押。
A、项目资产；
B、预期收益；
C、公司股权；
D、第三方保证。
178、多项选择题 我国《票据法》将汇票分为（）。（票据法第19条）
A.银行汇票
B.商业汇票
C.即期汇票
D.远期汇票
179、单项选择题 商业银行流动性管理应通过（）分析银行承受压力事件的能力。
A、模拟演练
B、计算机模拟
C、压力测试
D、数据推演
180、多项选择题 对外资银行营业机构的金融违法行为，银行业监管机构可以做出以下决定（）
A、对该机构给予行政处罚
B、对直接负责的高管人员给予罚款的行政处罚
C、取消直接负责高管人员任职资格
D、责令该银行撤换直接负责的高管人员
181、多项选择题 依照《银行业监管统计管理暂行办法》规定,银行业监督管理机构及银行业金融机构统计人员有权（）。
A、要求有关单位和人员如实提供银行业务资料和信息
B、检查统计资料的准确性，要求有关部门和人员改正不确实的统计资料
C、拒报不符合规定的统计报表，检举和揭发违反统计法律、规定、制度的行为
D、要求有关单位和人员无条件提供银行业务资料和信息
182、判断题 本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑的贷款，归为关注类。（）
183、多项选择题 中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入业务，中间业务与传统业务相比，其特点是：（）
A、不运用或不直接运用银行的自有资金
B、不承担或不直接承担市场风险
C、以接受客户委托为前提，为客户办理业务
D、以收取服务费、赚取价差的方式获得收益
E、种类多、范围广，所占比重日益上升
184、多项选择题 固定资产贷款形成不良贷款的，按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应采取（）债权保全措施。
A、进行专门管理
B、及时制定清收或盘活措施
C、对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组
D、充分利用贷款核销政策进行核销
185、单项选择题 商业银行应当按照《商业银行市场风险指引》的要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。以下不属于市场风险管理体系基本要素的是（）。
A、董事会和高级管理层的有效监控
B、完善的市场风险管理政策和程序
C、完善的内部控制和独立的外部审计
D、市场风险研究
186、多项选择题 银监会及其派出机构可以采取下列一种或多种方式进行行政许可公示：（）。
A、在银监会互联网站上公布
B、在指定的公开发行报刊上公布
C、印制行政许可手册，并放置在办公场所供查阅
D、在办公场所张贴
E、其他有效便捷的公示方式
187、单项选择题 38．开户银行应当根据实际需要，核定开户单位（）的日常零星开支所需的库存现金限额。
A、1-3天
B、3-5天
C、5-7天
D、15天以内
188、问答题 请结合工作实际，谈谈银行保理业务审计应当关注的重点。
189、多项选择题 贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构除按《固定资产贷款管理暂行办法》第38条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第46条、第48条规定对其进行处罚：（）；未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；有其他严重违反本办法规定的行为的。
A、受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；
B、与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；
C、超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；
D、未按本办法规定签订贷款协议的；
E、与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；
190、单项选择题 下列支票中属于空白支票地是()。（票据法第84、85条）
A.出票人欠缺票据金额地支票
B.出票人欠缺签章地支票
C.背书人欠缺背书日期地支票
D.出票人欠缺出票地地支票
191、单项选择题 商业银行因行使抵押权、质权而取得地不动产或者股权,应当自取得之日起（）予以处分。（商业银行法第4２条）
A、半年内
B、－年内
C、二年内
D、没有规定
192、单项选择题 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）年内予以处分。
A、半年
B、一年
C、二年
D、三年
193、多项选择题 根据我国《票据法》规定，关于支票的说法正确的是（）。
A、支票分为转账支票和现金支票
B、支票上必须记载出票日期
C、支票必须记载出票地
D、禁止签发空头支票
194、多项选择题 银行业金融机构内部审计部门应就（）向中国银监会或中国银监会派出机构报告。
A、向董事会提交的全面审计工作报告
B、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银监会派出机构
C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银监会报告相关情况
D、外部中介机构对银行业金融机构的审计报告
E、中国银监会及其派出机构要求报告的其他事项
195、判断题 一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币十万元。股东应当一次足额缴纳公司章程规定的出资额。（）
196、多项选择题 商业银行应建立以（）等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，分权制衡。
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、高级管理层
197、多项选择题 商业银行在设计市场风险限额体系时应当考虑以下因素（）
A、业务性质、规模和复杂程度；
B、商业银行能够承担的市场风险水平；
C、工作人员的专业水平和经验；
D、压力测试结果；
E、内部控制水平；
F、外部市场的发展变化情况。
198、单项选择题 项目融资贷款人应当与借款人约定专门的（），并要求所有项目收入进入约定账户。
A、项目收入账户；
B、项目资本金账户；
C、完工保证金账户；
D、流动资金账户。
199、单项选择题 列中国人民银行工作人员的行为，不属于违规的是（）：
A、贪污受贿、徇私舞弊
B、收藏人民币
C、滥用职权、玩忽职守
D、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密
200、判断题 商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并报人民银行和银监会备案。（）
201、多项选择题 企业集团及其成员单位发生可能影响财务公司正常经营的重大（）等事项时，财务公司应当及时向银监会报告。
A.机构变动
B.人事调整
C.股权交易
D.经营风险
202、问答题
早在200多年前，亚当•斯密（1723－1790）就在《国富论》第一卷第四章中提出了著名的价值悖论：“水的用途最大，但我们不能以水购买任何物品，也不会拿任何物品与水交换。反之，金刚钻虽几乎无任何使用价值可言，但须有大量其他货物才能与之交换。”（参见《国民财富的性质和原因的研究》，1981）。
问题：试用经济学原理解释水和金刚钻的价值悖论。
203、判断题 中央银行可直接面向企业单位和个人经办存、放、汇业务，也与政府和金融机构发生业务关系。（）
204、单项选择题 我国宪法规定，全国人民代表大会代表受（）的监督。
A、选民
B、选举委员会
C、原选举单位
D、人民代表大会常务委员会
205、单项选择题 针对市场风险的压力测试情景包括但不局限于以下内容：()
A、国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退
B、主要货币汇率出现大的变化
C、房地产价格出现较大幅度向下波动
D、银行资金出现流动性困难
206、多项选择题 下列选项中应及时调整对贷款的分类的是（）。
A、某贷款原属正常类贷款，近期发现其有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑，但本金和利息尚未逾期
B、某贷款原属正常类贷款，近期发现借款人的一些关键财务指标低于行业平均水平或有较大下降
C、某贷款原属关注类贷款，近期发现借款人未按规定用途使用贷款，但其还款能力还未出现明显问题
D、某贷款原属次级类贷款，近期发现借款人处于停产状态
207、单项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照（）业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。
A、活期存款
B、定期存款
C、对公存款
D、储蓄存款
208、单项选择题 资产规模少于()亿元人民币的农村信用社可不经会计师事务所审计。(《商业银行信息披露办法》第6条)
A、1
B、5
C、10
D、15
209、多项选择题 银行业金融机构从业人员应遵守的职业操守包括：（）
A、尊重客户隐私，尤其对国际友人应注意特别优待
B、应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则
C、应热心公益，奉献爱心
D、应公私分明，勤俭节约，上级机构对下级机构不得吃、拿、卡、要
210、多项选择题 资产公司资产处置应遵循（）的原则和办法。
A、评处分离
B、审处分离
C、集体审查
D、分级批准
211、多项选择题 以下()属于《中华人民共和国刑法》规定的主刑。
A、管制
B、罚金
C、有期徒刑
D、剥夺政治权利
212、多项选择题 根据《担保法》规定，下列财产中，不得用于抵押地有（）。（担保法第37条）
A.商品化土地使用权
B.专利权
C.所有权属不明地房产
D.土地所有权
213、单项选择题 按《商业银行市场风险管理指引》要求，下面关于压力测试说法不正确的是（）
A、商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力。
B、压力测试应当包含定性和定量分析。
C、商业银行应当使用监事会规定的压力情景和根据本行业务性质、市场环境设计的压力情景进行压力测试。
D、董事会和高级管理层应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善压力测试程序。
214、判断题 政府发行短期国库券，期限在一年之上，目的是解决财政先支后收的矛盾。（）
215、多项选择题 金融机构违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易的，依据《金融违法行为处罚办法》应当进行以下处理（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
216、单项选择题 承诺对要约的内容作出（）变更的，除要约人及时表示反对或者要约表明承诺不得对要约的内容作出任何变更的以外，该承诺有效，合同的内容以承诺的内容为准。
A、实质性
B、非实质性
C、少量
D、大量
217、单项选择题 我国《票据法》规定，失票人应当在通知挂失止付后（）内，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。
A、两日
B、三日
C、六日
D、十五日
218、多项选择题 《担保法》规定了（）担保形式。（担保法）
A. 保证
B. 抵押
C. 定金
D. 留置
219、多项选择题 经济适用住房开发贷款的条件包括（）。
A、借款人产权清晰，法人治理结构健全，经营管理规范，财务状况良好，核心管理人员素质较高
B、借款人实收资本不低于人民币2000万元，信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力
C、建设项目已列入当地经济适用住房年度建设投资计划和土地供应计划，能够进行实质性开发建设
D、建设项目规划设计符合国家相关规定
220、单项选择题 农村商业银行超出中国银行业监督管理委员会批准的业务范围开展业务活动的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得（）的罚款，
A.2倍以上5倍以下
B.1倍以上5倍以下
C.2倍以上10倍以下
D.1倍以上10倍以下
221、多项选择题 根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，银行应根据小企业授信的特点和内在规律开展小企业授信，做到（），风险可控，责任可分。
A、程序可简
B、条件可调
C、成本可算
D、利率可浮
222、多项选择题 银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区地市－级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关地单位和个人采取（）措施。(银监法第4２条)
A、询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；
B、查阅有关财务会计、财产权登记等文件、资料；
C、对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造地文件、资料，予以先行登记保存；
D、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料。
223、多项选择题 设立县（市、区）农村信用合作联社应当符合条件：（）
A.有符合规定的章程
B.在农村信用合作社及其联合社全部自愿的基础上，在农村信用合作社及其联合社全部自愿的基础上，以发起方式重组改制设立
C.注册资本为实缴资本，最低限额为300万元人民币
D.按股份合作制设立的，投资股占股本总额的比例不低于30%；按股份制设立的，股权按《公司法》设置
224、多项选择题 依据《合同法》的规定，贷款合同的当事人（尤其是作为贷款人的金融机构）可采取多种保全措施来维护自己的债权，主要包括：（）
A、抗辩权
B、代位权
C、撤销权
D、追诉权
225、多项选择题 《个人定期存单质押贷款办法》所称借款人，是指（）。
A、中国境内具有相应民事行为能力的自然人
B、中国境内具有相应民事行为能力的法人
C、中国境内具有相应民事行为能力的其他组织
D、在中国境内居住满一年并有固定居所和职业的外国人、无国籍人以及港澳台居民
226、单项选择题 商业银行至少()应进行一次常规压力测试。
A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年
227、单项选择题 一般情况下，商业银行将协议作为维护、巩固与优质客户关系的营销手段。
A、循环信用额度;
B、备用信用额度;
C、不可撤销授信额度;
D、可撤销的授信额度
228、多项选择题 行政复议期间具体行政行为不停止执行；但有下列()情形之－地，可以停止执行。(《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》第19条)
A.被申请人认为需要停止执行地
B.行政复议机关认为需要停止执行地
C.申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行地
D.法律规定停止执行地
229、多项选择题 城市商业银行以下（）的股东的变更申请，由银监会审查并决定
A．城市商业银行注册地所在省以外的企业入股城市商业银行
B．城市商业银行变更持有资本总额或股份总额20%以上股东的变更申请，
C．城市商业银行注册地所在省以内其他城市商业银行对其投资入股
D．境外金融机构对城市商业银行投资入股
E．境外战略投资者对城市商业银行增加投资
230、单项选择题 高管人员不准从事（）。
A、第二职业
B、党政工作
C、企业工作
231、单项选择题 合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，（）。
A、合同自动解除
B、合同须重新签订
C、可以协议补充
D、可口头商议
232、单项选择题 （）是银行监管机构出于保证银行经营安全性的考虑所规定的、银行必须持有的、与其所面对的总体风险水平相匹配的资本数量。
A、监管资本
B、账面资本
C、经济资本
D、实收资本
233、多项选择题 按照《贷款通则》的规定，借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下哪些要求：（）
A、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的的，已经作了贷款人认可的偿还计划
B、除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续
C、已开立基本账户或一般存款账户
D、组织机构符合贷款人的要求
234、多项选择题 列属于银行业金融机构从业人员的有：（）
A、与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员
B、董事
C、首席审计官
D、与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员
235、单项选择题 下列（）不是商业银行计算机信息系统内部控制的重点。
A、严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责
B、建立和健全计算机信息系统风险防范的制度
C、严格进行计算机信息系统的备份处理
D、确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全
236、多项选择题 商业银行工作人员泄露在任职期间知悉的（）的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A、国家秘密
B、商业秘密
C、金融秘密
D、个人秘密
237、单项选择题 信托公司异地推介信托计划的，应当在推荐前向（）的中国银行业监督管理委员会省级派出机构报告。
A、注册地和推介地
B、仅注册地
C、仅推介地
D、注册地或推介地
238、单项选择题 金融机构从业人员下列哪项活动是被允许的（）
A、利用内幕信息买卖有相关关系的上市公司股票
B、挪用公款和客户资金买卖股票
C、利用自有资金买卖股票
D、用个人消费贷款（如住房、汽车贷款）买卖股票
239、多项选择题 中国人民银行发行新版人民币，应当予以公告的内容有：（）
A、发行时间；
B、面额；
C、图案；
D、式样；
E、规格。
240、问答题 试述解散清算与破产清算的联系和区别。
241、多项选择题 有下列（）情形之－地，不得担任公司地董事、监事、高级管理人员。（公司法第１47条）
A、无民事行为能力或者限制民事行为能力；
B、因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年；
C、担任破产清算地公司、企业地董事或者厂长、经理，对该公司、企业地破产负有个人责任地，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年；
D、担任因违法被吊销营业执照、责令关闭地公司、企业地法定代表人，并负有个人责任地，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年；
E、个人所负数额较大地债务到期未清偿。
242、单项选择题 支票的持票人应当自出票日起（）内提示付款。
A.10日
B.15日
C.30日
D.60日
243、单项选择题 《商业银行操作风险管理指引》定义的操作风险包含下列（ ）内容。
A. 法律风险
B. 策略风险
C. 声誉风险
D. 政策风险
244、判断题 法人和其他使用票据的单位在票据上的签章，为该法人或者该单位的盖章加其法人代表或者其授权的代理人的签章。（）
245、单项选择题 按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户由他人代理办理业务的，金融机构应当对（）的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
A、代理人
B、被代理人
C、代理人和被代理人
D、代理人或被代理人
246、单项选择题 根据《担保法》，（）是指债务人或者第三人不转移对该法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
A、留置
B、动产质押
C、抵押
D、权利质押
247、单项选择题 商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。
A、10%
B、50%
C、5%
D、15%
248、单项选择题 在___下，借款人可以在协议期限内多次提用贷款，一次使用部分贷款并不失去对剩余承诺在到期日之前的使用权利，但不能使用已偿还的贷款。
A、备用信用额度;
B、综合授信协议;
C、授信合作协议;
D、循环信用额度
249、多项选择题 下列有关国有独资公司说法正确地有（）。（公司法第67条）
A、国有独资公司不设股东会。
B、国有独资公司地董事会行使股东会地职权，决定公司地重大事项。
C、国有独资公司地合并、分立、解散、增加或者减少注册资本和发行公司债券，由公司地董事会决定。
D、重要地国有独资公司合并、分立、解散、申请破产地，应当由国有资产监督管理机构审核后，报本级人民政府批准。
250、单项选择题 依照我国《担保法》地规定，下列（）财产可以抵押。（担保法第34条）
A.自留山
B.某中学地小汽车
C.某大学地办公楼
D.宅基地使用权
251、单项选择题 以下银行处置抵债资产的方式中，不正确的是（）
A、抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处置。
B、抵债资产拍卖原则上应采用无保留价拍卖的方式。
C、拍卖抵债金额1000万元（含）以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。
D、不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用协议处置、招标处置、打包出售、委托销售等方式变现。
252、单项选择题 贷款公司是独立的（），享有由投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立承担民事责任。
A.企业
B.银行
C.企业法人
D.金额机构
253、单项选择题 按照《山东银监局关于建立农村合作金融机构从业人员法律法规知识考试制度的通知》要求，县级法人机构要在理（董）事会的领导下成立法律法规学习工作领导小组，由任组长，负责学习的具体工作。
A．理（董）事长
B．监事长
C．行长（主任）
D．分管行长（主任）
E．人力资源部经理
254、判断题 各外国银行分行应自行进行信息披露，可以以英文形式进行披露。（）
255、多项选择题 下面属于融资类保函的有：（）
A、授信额度保函
B、预付款保函
C、即期付款保函
D、延期付款保函
E、经营租赁保函
256、多项选择题 下列属于实行政府指导价的商业银行服务是（）
A、委托收款
B、银行承兑汇票
C、大额取款业务
D、汇兑
257、单项选择题 下述方式那种不能用于进行行政许可申请（）。
A、电报；
B、电子邮件；
C、电话；
D、电子数据交换。
258、多项选择题 一般客户申请信用卡的渠道有：（）
A、发卡银行营业网点;
B、网上银行;
C、信函邮寄;
D、电子邮件
259、单项选择题 根据评价的范围，银监会及其派出机构对商业银行法人机构的整体评价，原则上（）。
A、一年一次
B、每两年一次
C、每三年一次
D、每四年一次
260、问答题 请简述影响市场竞争程度的因素。
261、判断题 银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。（）
262、多项选择题 对于行政处罚案件，银监会或其派出机构负责人或主席会议、局长会议应当根据审查结果，分别作出()决定。（《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》第33条）
A.确有应受行政处罚地违法行为地，根据情节轻重及具体情况，作出行政处罚决定
B.违法行为情节轻微，依法可以不予行政处罚地，作出不予行政处罚地决定
C.违法事实不能成立地，不得给予行政处罚
D.违法行为已构成犯罪地，在作出相应行政处罚决定地同时，移送司法机关追究其刑事责任
263、多项选择题 个人住房贷款的主要风险点包括：（）
A、借款人主体资格是否合法;
B、贷款是否为假按揭;
C、再交易房是否进行了独立评估;
D、抵押登记是否落实;
E、贷款投向是否符合国家有关政策和规定
264、单项选择题 同一证券化风险暴露具有三个或者三个以上的评级结果时，商业银行应当从所对应的（）风险权重中选用较高的一个风险权重。的
A、两个较高的
B、两个较低的
C、三个较高的
D、三个较低
265、单项选择题 银监会应当自收到信托投资公司的完整申请材料之日起（）工作日内决定是否受理申请。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第11条)
A、三个
B、五个
C、十个
D、十五个
266、单项选择题 商业银行解散的,应当依法成立清算组,进行清算,按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。（）监督清算过程。
A、事发地人民政府
B、工商行政管理机构
C、中国人民银行
D、国务院银行业监督管理机构
267、多项选择题 商业银行应根据银（）等情况，合理确定董事会及其专门委员会的人数、结构，并为其配备必要的履职资源，提高董事会决策的科学性和有效性。
A.资产规模
B.机构规划
C.业务复杂程度
D.股东结构
268、单项选择题 《中华人民共和国外资银行管理条例》属于（）
A、法律
B、行政法规
C、规章
D、一般规范性文件
269、单项选择题 由政府部门、企事业单位及个人等提供资金，由贷款人根据资金提供者确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款属于：（）
A、对公贷款
B、银团贷款
C、委托贷款
D、过桥贷款
270、单项选择题 如果金融机构已对汇票承兑或已对外付款，根据___的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施。
A、汇票申请人;
B、持票人;
C、付款人;
D、金融机构
271、单项选择题 《贷款风险分类指引》规定,尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在－些可能对偿还产生不利影响的因素，该类贷款属于()。(《贷款风险分类指引》第5条)
A、关注
B、次级
C、可疑
D、损失
272、单项选择题 我国刑法规定，对已满14岁不满18岁的人犯罪()。
A、应当从轻或减轻处罚
B、应当减轻或免除处罚
C、不予刑事处罚
D、一律负刑事责任
273、多项选择题 依照《中华人民共和国企业破产法》法规定破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，属于第一偿还序列的是（）。
A、所欠职工的工资和医疗费用
B、所欠职工的伤残补助费用
C、所欠职工的抚恤费用
D、普通破产债权
274、多项选择题 债券投资业务，指银行资金营运部门在保证资金___需求的基础上，进行的自营性债券投资和债券买卖业务。
A、盈利性;
B、流动性;
C、安全性
275、单项选择题 高热患者应给予
A.流质饮食
B.普通饮食
C.软质饮食
D.低盐饮食
E.低热量饮食
276、单项选择题 金融许可证颁发或更换时，应在银监会或其派出机构指定的（）上进行公告。
A、全国公开发行的报纸
B、公开网站
C、全国公开发行的金融杂志
D、宣传栏
277、单项选择题 商业银行在进行缺口分析时，当某－时段内的（）时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。相反，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。（《商业银行市场风险管理指引》附录）
A、负债大于资产
B、资产大于负债
C、负债大于权益
D、权益大于负债
278、多项选择题 设立村镇银行应经过的两个阶段是:（）
A.申请
B.批准
C.筹建
D.开业
279、单项选择题 《商业银行并购贷款风险管理指引》规定，并购的资金来源中并购贷款所占比例不应高于（）。
A、 50%
B、 15%
C、 25%
D、 35%
280、单项选择题 资金互助社筹建工作小组制定的发起人认股说明书须在辖区内进行公告，时间不少于（）日，股金认购坚持公开、公平和公正原则。
A.6
B.7
C.8
D.9
281、单项选择题 商业银行应将年度报告在公布之日（）以前报送中国银行业监督管理委员会。（《商业银行信息披露办法》第26条）
A、五日
B、十日
C、十五日
D、三十日
282、判断题 保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。（）
283、多项选择题 根据《商业银行内部控制评价试行办法》，商业银行评价组根据评价实施情况，撰写评价报告，应重点分析（）。
A、被评价机构内部控制体系现状、存在问题及趋势分析
B、同类银行比较
C、监管建议
D、可能的谅解因素
284、判断题 商业银行资金交易员上岗前应当取得相应资格。（）
285、多项选择题 按照《中华人民共和国刑法》，（）不得假释。
A、累犯
B、因杀人被判处十二年有期徒刑的犯罪分子
C、因抢劫被判处无期徒刑的犯罪分子
D、因强奸被判处五年有期徒刑的犯罪分子
286、单项选择题 商业银行控制信贷风险的重要环节是：（）
A、客户信用等级评定;
B、国家政策;
C、市场因素;
D、内外部环境
287、单项选择题 拍卖人应当于拍卖日（）日前发布拍卖公告。
A、7
B、10
C、15
288、多项选择题 商业银行办理代收代付业务必须做到___。
A、授权范围内履约，指定账户办理代收或代付;
B、遵守结算纪律，不得随意压票、无理退票和截留、挪用他行或客户结算资金;
C、主动配合委托人核对账务;
D、代收代付业务的对应关系建立、撤销及资料维护可通过银行柜台或自助等方式发起
289、单项选择题 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起（）内，向商业银行报告其近亲属及本《办法》所列的关联法人或其他组织，报告事项如发生变动，应当在变动后的（）内报告。
A．5个工作日、5个工作日
B．10个工作日、10个工作日
C．2周、2周
D．30天、30天．
290、单项选择题 票据行为与一般的法律行为比较具有（）。
A、无因性、文义性、诺成性
B、要式性、无因性、文义性
C、有因性、文义性、要式性
D、连带性、实践性、独立性
291、单项选择题 （）可以冻结
A、金融机构缴存的准备金
B、个人储蓄存款
C、证券清算账户资金
D、封闭期间的贷款资金
292、单项选择题 压力测试情景根据假设程度的不同，一般不包括﹙﹚
A、一级压力
B、轻度压力
C、中度压力
D、严重压力
293、多项选择题 我国民事诉讼法规定的基本制度包括（）
A、两审终审制
B、回避制
C、公开审判制
D、合议制
294、多项选择题 国务院银行业监督管理机构的设置和职能，下列表述正确的是：（）
A、各地市银监分局是银行业监督管理机构的派出机构
B、国务院银行业监督管理机构对派出机构实行统一领导和管理。
C、各地市银监分局的监督管理职责不得超出国务院银行业监督管理机构授权范围
D、各地市银监分局可以根据当地政府的要求开展监督管理工作
295、多项选择题 贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括（）等要求。
A、资本金已到位50%以上
B、与贷款同比例的资本金已足额到位
C、项目实际进度与已投资额相匹配
D、资本金达到贷款额度的50%以上
296、单项选择题 中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（）。
A、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
B、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
C、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
D、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多。
297、单项选择题 商业银行对关联方的授信，应当按照商业原则，以（）对非关联方同类交易的条件进行。
A、优于
B、低于
C、不优于
D、不高于
298、单项选择题 由下级机关受理、报上级机关决定的申请事项，下级机关应在受理之日起（）内审查完毕并将审查意见及完整申请材料上报决定机关。
A、10日
B、20日
C、30日
D、15日
299、多项选择题 《商业银行市场风险管理指引》实施后政策性银行、城乡信用社、（）、邮政储蓄机构等其他金融机构参照本指引执行。（《商业银行市场风险管理指引》第38条）
A、金融资产管理公司
B、信托投资公司
C、财务公司
D、金融租赁公司
E、汽车金融公司
300、判断题 财政政策是国家为了实现宏观经济活动的目标而对财政调节手段的选择和应用，可分为扩张性、紧缩性和中性三种。（）