银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试找答案（强化练习）

时间:2020-11-21 07:24:01

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1、名词解释  违约风险


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2、名词解释  情景分析


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3、名词解释  国际海事法


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4、名词解释  结算货币(Settlement Currency)


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5、名词解释  会计估计变更


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6、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间发生配股时，出质人应当购买并随质物一起质押。（）


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7、问答题  银行贷款损失准备的种类


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8、名词解释  信用卡伪卡


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9、单项选择题  银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下


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10、名词解释  物价与现金流动机制


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11、问答题  根据你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些?


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12、名词解释  浮动利率


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13、名词解释  异议登记


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14、多项选择题  授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的（）。

A.调查
B.验证
C.评价
D.报告


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15、问答题  为什么说信用评级是信用风险管理的重要内容，谈谈你的认识和理解。


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16、名词解释  委托－代理冲突


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17、名词解释  结构性通货膨胀


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18、判断题  商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，可以不提供外部审计报告。（）


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19、名词解释  买入返售和卖出回购金融资产


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20、名词解释  现金资产


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21、名词解释  吸收存款型金融机构


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22、名词解释  暂时性差异


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23、问答题  论述商业银行经营管理理论经历了几个发展阶段及其主要内容。


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24、判断题  业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，发现违规、险情、事故并及时报告，但不可越级报告。（）


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25、名词解释  完全垄断


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26、多项选择题  属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有（）。

A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系
C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准
D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度


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27、单项选择题  借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。

A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款


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28、名词解释  经常性支出、资本性支出


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29、名词解释  自营贷款


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30、问答题  金融期货与远期交易相比有很大不同，谈谈你对此的认识和理解。


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31、多项选择题  商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。()

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D、未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的


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32、名词解释  基本汇率与套算汇率


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33、判断题  国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金融机构投资。（）


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34、名词解释  大额支付交易


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35、名词解释  即期外汇与远期外汇


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36、名词解释  个人助学贷款


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37、判断题  贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。()


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38、名词解释  保险经纪人


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39、名词解释  可转换债券


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40、名词解释  对外担保


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41、名词解释  货市场和期货市场


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42、名词解释  资产托管业务


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43、名词解释  固定资产


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44、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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45、问答题  谈谈你对银监会制定和出台一系列贷款新规的必要性和深刻意义的认识和理解。


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46、名词解释  GDP


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47、名词解释  基础货币


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48、名词解释  汇率


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49、多项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内容（）

A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同
B.授信项目是否正常进行
C.授信的偿还情况
D.客户的法律地位、财务状况是否发生变化


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50、名词解释  稀缺性


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51、名词解释  商业汇票和银行汇票


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52、名词解释  通货比率（CurrencyRatio）


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53、名词解释  专用存款账户


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54、名词解释  银行第一准备金


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55、名词解释  代理证券业务


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56、名词解释  收单业务


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57、名词解释  代理政策性银行业务


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58、问答题  针对我国银行业现状，请谈谈你对于我国金融监管模式的改革发展思路有什么样思考。


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59、名词解释  垄断竞争


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60、名词解释  搭便车


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61、名词解释  市场需求


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62、名词解释  错向风险


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63、判断题  如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。()


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64、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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65、名词解释  个人贷款


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66、名词解释  信用卡贷款


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67、名词解释  小额贷款公司


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68、名词解释  人员素质控制


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69、名词解释  服务差异化


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70、名词解释  储备货币(ReserveCurrency)


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71、名词解释  代理保险业务


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72、名词解释  贷款质押担保


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73、名词解释  经济特区


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74、名词解释  贷款分类


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75、多项选择题  银行会计档案的保管期分为（）

A、1年
B、3年
C、5年
D、15年
E、永久保管


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76、名词解释  资金成本


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77、判断题  离岸帐户抬头应当注明“ＯＳＡ”（ＯＦＦＳＨＯＲＥＡＣＣＯＵＮＴ）（）


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78、名词解释  一般风险准备


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79、名词解释  到岸价CIF


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80、名词解释  现值


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81、名词解释  个人征信系统


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82、名词解释  中性财政政策


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83、名词解释  固定利率债券与浮动利率债券


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84、名词解释  无形资产


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85、名词解释  售后回租业务


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86、名词解释  固定利率


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87、名词解释  咨询顾问类业务


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88、名词解释  股票质押贷款


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89、多项选择题  商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。

A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核


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90、名词解释  银团贷款协议


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91、名词解释  关键风险指标（KPI）


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92、名词解释  保证收益理财计划


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93、名词解释  临时存款账户


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94、名词解释  国内信用证项下打包贷款


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95、判断题  商业银行授信部门对从其他商业银行获得的授信信息，授信工作人员可以向社会公开，以利于本行业务的拓展。（）


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96、名词解释  个人抵押授信贷款


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97、名词解释  营业成本


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98、名词解释  向中央银行借款


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99、名词解释  正常类贷款


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100、名词解释  商业助学贷款


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101、名词解释  银行本票


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102、名词解释  集资诈骗罪


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103、单项选择题  商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）

A.处五万元以上十万元以下罚款；
B.处五万元以上二十万元以下罚款；
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款


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104、名词解释  联机事务处理系统（OLTP）


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105、名词解释  抵债资产


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106、名词解释  未来值


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107、名词解释  银行间外汇市场远期掉期做市商


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108、名词解释  贷款人受托支付


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109、名词解释  银行业协会


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110、名词解释  单位通知存款


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111、名词解释  贷款承诺


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112、名词解释  丁伯根法则


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113、名词解释  不良贷款拨备覆盖率


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114、名词解释  融资性担保公司


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115、名词解释  流动资金贷款


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116、名词解释  信用贷款


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117、名词解释  资产重组


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118、名词解释  银行支票


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119、名词解释  信用证保兑


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120、判断题  低渗性脱水症病人可给予等渗盐水纠正，重症病人可给予高渗盐水治疗


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121、名词解释  保函


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122、名词解释  货币市场和资本市场


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123、名词解释  信用卡中的免息还款期


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124、名词解释  耐用消费品贷款


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125、名词解释  风险调整后的资本收益率RAROC


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126、多项选择题  商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列哪些措施。()

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、吊销其经营许可证
C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人


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127、名词解释  辛迪加贷款


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128、名词解释  现值计量


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129、判断题  统一授信是指商业银行对客户或地区确定的贷款授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。（）


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130、名词解释  客户信用评级


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131、名词解释  ROA


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132、名词解释  商业银行的流动性需求


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133、名词解释  证券代销


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134、名词解释  寡头垄断市场


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135、多项选择题  商业银行实施统一授信制度，要做到（）的统一

A、授信主体的统一
B、授信形式的统一
C、不同币种授信的统一
D、授信对象的统一
E、授信时间的统一


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136、名词解释  资产集中风险


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137、名词解释  一逾两呆


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138、单项选择题  不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。

A.汇率风险分析
B.表外业务风险分析
C.市场风险分析
D.利率风险分析


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139、名词解释  转贴现


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140、名词解释  保险人


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141、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），进一步核实后在档案中重新记载。

A.立即汇报
B.提前还贷
C.汇总情况
D.书面报告


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142、名词解释  财产保险合同


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143、名词解释  内部欺诈


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144、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年


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145、名词解释  行本票


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146、名词解释  证券交易所


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147、单项选择题  汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。

A、8，3，1
B、5，3，1
C、7，3，2
D、10，5，3


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148、名词解释  理性预期


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149、名词解释  投保人


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150、名词解释  可兑换货币(Convertible Currency)


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151、名词解释  风险加权资产


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152、单项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。下列不属于重点监测内容的是（）。

A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；
B、授信项目是否正常进行；
C、客户的法人代表是否更换
D、客户的法律地位是否发生变化


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153、名词解释  基本建设投资


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154、名词解释  不相容职务


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155、名词解释  中央银行


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156、名词解释  人寿保险


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157、名词解释  汇兑


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158、名词解释  房地产贷款


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159、名词解释  定期贷款


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160、名词解释  财政授权支付


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161、名词解释  贷款公司


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162、名词解释  狭义货币


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163、名词解释  资本充足率


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164、名词解释  成本对称


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165、名词解释  贷款分级审批制


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166、问答题  根据你的认识和理解，谈谈你对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识，并就今后商业银行组织形式的发展方向提出你的看法。


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167、名词解释  LIBOR


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168、名词解释  商业票据


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169、名词解释  个人信用征信


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170、多项选择题  商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括（）。

A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。


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171、判断题  商业银行应认真评估客户生产前景，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。（）


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172、名词解释  可以抵押的财产


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173、问答题  公司类贷款风险分类的一般方法和参照要素


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174、名词解释  政府指导价


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175、名词解释  社会保障支出


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176、名词解释  超额备付金比率


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177、名词解释  统一授信


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178、判断题  商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位，人数较少的，也可以暂时由稽核等岗位代替。（）


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179、名词解释  抵押


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180、名词解释  汽车贷款


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181、多项选择题  商业银行对介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其（）等方面的考核，择优选用。

A、资质
B、业内声誉
C、业务操作程序
D、规模


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182、单项选择题  商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。

A、30%
B、50%
C、70%
D、80%


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183、名词解释  公司法


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184、名词解释  企业并购顾问业务


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185、问答题  简述新资本协议提出的三种操作风险计量方法


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186、名词解释  差别利率


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187、多项选择题  商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（），加强风险控制。

A.上浮贷款利率
B.上收贷款审批权限
C.停止一切授信
D.以上都不对


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188、名词解释  国内保理


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189、名词解释  商品融资


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190、名词解释  证券投资基金


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191、名词解释  同业拆出


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192、名词解释  物权


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193、问答题  结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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194、名词解释   消费信贷


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195、问答题  结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。


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196、判断题  由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业务与外币业务分别确定授信额度。（）


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197、问答题  个人定期存单质押合同应当载明的主要内容


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198、名词解释  银行信贷


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199、问答题  结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及其影响。


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200、名词解释  法律风险


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201、名词解释  行政垄断


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202、多项选择题  衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）

A、远期
B、期货
C、掉期（互换）
D、期权
E、上述基础上的结构化金融工具


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203、问答题  按客户类型分，贷款分哪几类？


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204、名词解释  紧缩性财政政策


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205、名词解释  市场信息的非对称性


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206、名词解释  需求的价格弹性


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207、名词解释  可行性研究


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208、单项选择题  股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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209、名词解释  控制活动


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210、名词解释  货币需求


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211、名词解释  公司


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212、单项选择题  ()是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划


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213、名词解释  或有负债


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214、名词解释  授权批准控制


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215、名词解释  保险代理人


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216、名词解释  信用证受益人


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217、判断题  银行办理离岸银行业务时，银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸可以相互抵补。（）


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218、名词解释  地方性银行


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219、名词解释  声誉事件


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220、名词解释  保理业务


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221、名词解释  信贷转授权


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222、名词解释  信贷资产风险分类


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223、名词解释  等额累进还款法


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224、多项选择题  商业银行与客户签定合同前，应对（）进行确认。

A.客户确切的法律名称
B.被授权代表客户签名者的授权证明文件
C.签名者的身份
D.所签署的授信法律文件合法性


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225、名词解释  资本成本


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226、名词解释  保证金存款


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227、名词解释  土地储备贷款


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228、名词解释  关注类贷款


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229、名词解释  一价定律(The Law Of One Price)


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230、名词解释  股份有限公司


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231、名词解释  合规风险


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232、名词解释  担保贷款


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233、名词解释  商品价格风险


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234、问答题  “相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。


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235、多项选择题  贷款人应随时分析每只股票的风险和价值，选择适合本行质押贷款的股票，并根据（），制定本行可接受质押的股票及其质押率的清单。

A、价格
B、盈利性
C、流动性
D、上市公司的经营情况
E、财务指标以及股票市场的总体情况等


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236、判断题  商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，对利率、汇率等的敏感度分析应作为分析重点之一。（）


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237、名词解释  融资类保函


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238、名词解释  证券投资组合期限


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239、名词解释  个人质押贷款


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240、名词解释  新古典经济学


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241、判断题  商业银行的授权、授信，可采取书面、电子邮件及口头的形式。（）


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242、名词解释  名义价值


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243、名词解释  银行承兑汇票


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244、问答题  巴塞尔新资本协议(theNewBaselCapitalAccord)(以下简称新协议）


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245、名词解释  直接标价法


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246、判断题  商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保的除外。（）


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247、名词解释  结算风险


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248、名词解释  资产的计税基础、负债的计税基础


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249、名词解释  贷后管理原则


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250、单项选择题  贷款人在短期贷款到期()之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A、一个星期
B、二个星期
C、三个星期
D、四个星期


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251、判断题  转授权是指管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权。（）


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252、名词解释  信用证通知行


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253、名词解释  风险


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254、名词解释  摩擦性失业和自愿失业


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255、名词解释  财务分析


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256、名词解释  个人网上银行


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257、名词解释  证券市场


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258、名词解释  可疑类贷款


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259、名词解释  法人


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260、名词解释  抵押交易


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261、判断题  商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。（）


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262、名词解释  利率


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263、名词解释  所有者权益


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264、名词解释  信用证申请人


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265、名词解释  托收承付和委托收款


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266、名词解释  建筑物区分所有权


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267、名词解释  零售性银行


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268、问答题  根据你的认识和理解，试述商业银行贷款政策的主要内容。


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269、多项选择题  银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：（）

A、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。
C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
D、责令整顿或暂停办理相关业务。
E、建议调整管理层。


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270、名词解释  批发及零售兼营银行


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271、名词解释  内在经济和外在经济


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272、单项选择题  根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。

A、一位
B、两位
C、三位


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273、多项选择题  贷款人有下列情形之一，由监管部门责令改正；逾期不改正的，监管部门可以处以5千元以上1万元以下罚款。()

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的


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274、名词解释  知识产权


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275、名词解释  审计结论


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276、名词解释  流动性比率


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277、名词解释  股票价格风险


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278、名词解释  信用评价5C分析法


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279、名词解释  次级类贷款


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280、名词解释  项目临时周转贷款


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281、名词解释  共有


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282、名词解释  善意取得


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283、判断题  商业银行应当对市场风险实施敞口管理。（）


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284、名词解释  货币政策时滞


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285、单项选择题  股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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286、名词解释  流动资金循环贷款


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287、名词解释  理财业务


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288、名词解释  信用证


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289、单项选择题  贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、70%，70%，60%
B、80%，70%，50%
C、90%，70%，70%
D、70%，60%，50%


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290、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员


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291、判断题  商业银行负责市场风险管理的部门就是承担风险的各个业务经营部门。（）


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292、名词解释  组织控制


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293、名词解释  帕累托最优


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294、名词解释  个人定期存单质押贷款


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295、名词解释  私募基金(Privately Offered Fund)


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296、判断题  对授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，商业银行不得实施授信。（）


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297、名词解释  正常类贷款迁徙率


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298、名词解释  机会成本


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299、多项选择题  金融机构的下列变更事项，应事先报经国务院银行业监督管理部门批准，办理变更手续（）。

A、调整业务范围
B、更换部门主要负责人
C、更改名称
D、变更营业地址


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300、名词解释  信贷临时授权


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