银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试考试资料（题库版）

时间:2020-11-16 05:22:26

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1、名词解释  存贷比


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2、单项选择题  汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。

A、8，3，1
B、5，3，1
C、7，3，2
D、10，5，3


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3、名词解释  永久性债券


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4、名词解释  个人助学贷款


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5、名词解释  经济特区


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6、单项选择题  商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。

A、10
B、20
C、30
D、40


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7、名词解释  不可提前赎回债券


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8、名词解释  保险经纪人


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9、名词解释  批发及零售兼营银行


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10、名词解释  物权公示


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11、名词解释  信贷三查


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12、名词解释  项目临时周转贷款


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13、名词解释  贷款分类


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14、名词解释  正常类贷款迁徙率


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15、名词解释  汽车贷款


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16、名词解释  供给规律


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17、名词解释  标杆法


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18、名词解释  贷款三查


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19、名词解释  辛迪加贷款


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20、名词解释  企业并购顾问业务


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21、名词解释  未来值


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22、名词解释  声誉事件


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23、名词解释  信用卡伪卡


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24、名词解释  要约收购


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25、名词解释  基准利率


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26、名词解释  需求规律


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27、名词解释  零售性银行


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28、名词解释  保险


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29、名词解释  买入返售和卖出回购金融资产


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30、名词解释  财务控制


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31、名词解释  银行卡


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32、名词解释  知识产权


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33、判断题  商业银行应认真评估客户生产前景，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。（） 来源:91考试网 www.91exAm.org


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34、名词解释  内幕信息


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35、名词解释  通货比率（CurrencyRatio）


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36、名词解释  存款人


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37、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年


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38、判断题  商业银行可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。()


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39、名词解释  授权批准控制


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40、名词解释  等额本金还款法


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41、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员


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42、名词解释  个人定期存单质押贷款


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43、判断题  商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位，人数较少的，也可以暂时由稽核等岗位代替。（）


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44、判断题  《离岸银行业务管理办法》办法所称“发行大额可转让存款证”是指以总行名义发行的大额可转让存款证。（）


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45、名词解释  狭义货币


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46、问答题  银行贷款损失准备的种类


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47、名词解释  股票价格风险


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48、名词解释  汽车金融公司


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49、名词解释  商品价格风险


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50、名词解释  银行支票


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51、问答题  论述商业银行经营管理理论经历了几个发展阶段及其主要内容。


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52、名词解释  还款能力分析


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53、名词解释  可行性研究


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54、多项选择题  银行会计档案的保管期分为（）

A、1年
B、3年
C、5年
D、15年
E、永久保管


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55、名词解释  一级市场


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56、单项选择题  股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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57、判断题  商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，对利率、汇率等的敏感度分析应作为分析重点之一。（）


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58、判断题  商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，可以不提供外部审计报告。（）


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59、名词解释  代保管业务


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60、名词解释  股票质押贷款


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61、单项选择题  现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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62、名词解释  可变现净值计量


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63、名词解释  可用的无变现障碍资产


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64、名词解释  经常性支出、资本性支出


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65、名词解释  结算货币(Settlement Currency)


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66、名词解释  财政授权支付


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67、名词解释  营销4P


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68、名词解释  吸收存款型金融机构


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69、名词解释  封闭式基金(close-endfunds)


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70、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间所产生的孳息(包括送股、分红、派息等)不可随质物一起质押。（）


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71、名词解释  法人


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72、名词解释  道德风险


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73、名词解释  名义价值


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74、单项选择题  商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和（）实力相匹配。

A、资本
B、资金
C、资产


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75、问答题  试论当代金融创新对金融与经济发展的影响。


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76、名词解释  资产货币(AssetCurrency)


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77、名词解释  国际贷款


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78、名词解释  信用评价5C分析法


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79、问答题  根据你的认识和理解，谈谈你对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识，并就今后商业银行组织形式的发展方向提出你的看法。


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80、名词解释  结构性通货膨胀


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81、名词解释  内部欺诈


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82、名词解释  名义GDP与实际GDP


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83、名词解释  实际利率


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84、名词解释  储备货币(ReserveCurrency)


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85、名词解释  公司法


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86、名词解释  国内信用证项下打包贷款


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87、名词解释  法定检验


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88、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：（）

A、受权人发生重大越权行为；
B、受权人失职造成重大经营风险；
C、经营环境发生重大变化；
D、内部机构和管理制度发生重大调整；
E、其他不可预料的情况。


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89、多项选择题  市场风险管理是（）市场风险的全过程。

A、识别
B、计量
C、报告
D、监测
E、控制


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90、名词解释  金本位制


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91、问答题  “相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。


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92、名词解释  证券投资基金


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93、多项选择题  授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的（）。

A.调查
B.验证
C.评价
D.报告


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94、判断题  如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。()


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95、名词解释  个人理财业务


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96、名词解释  亚洲金融风暴


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97、名词解释  私募基金(Privately Offered Fund)


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98、名词解释  信用证保兑


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99、名词解释  记账外汇


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100、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应（），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。

A.立即收回贷款
B.立即停止结算
C.立即派员实地调查
D.立即参与事件


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101、问答题  结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。


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102、单项选择题  股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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103、判断题  统一授信是指商业银行对客户或地区确定的贷款授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。（）


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104、问答题  关联自然人包括什么?


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105、名词解释  授信额度


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106、多项选择题  商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。()

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D、未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的


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107、判断题  商业银行应当对市场风险实施敞口管理。（）


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108、名词解释  土地储备贷款


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109、名词解释  出口信贷


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110、单项选择题  贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、70%，70%，60%
B、80%，70%，50%
C、90%，70%，70%
D、70%，60%，50%


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111、名词解释  银行间外汇市场远期掉期做市商


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112、名词解释  资金的时间价值


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113、名词解释  对外担保


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114、名词解释  现金资产


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115、问答题  结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点包括哪些。


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116、名词解释  重置成本计量


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117、名词解释  帕累托最优


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118、名词解释  本量利分析法


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119、问答题  根据你的认识和理解，试述商业银行贷款政策的主要内容。


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120、名词解释  利率


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121、名词解释  基础货币


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122、名词解释  机会成本


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123、名词解释  可兑换货币(Convertible Currency)


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124、问答题  为什么说信用评级是信用风险管理的重要内容，谈谈你的认识和理解。


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125、名词解释  承诺类中间业务


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126、判断题  商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。（）


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127、名词解释  组织控制


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128、单项选择题  银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下


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129、名词解释  风险限额


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130、名词解释  结算风险


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131、名词解释  单位通知存款


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132、判断题  离岸帐户抬头应当注明“ＯＳＡ”（ＯＦＦＳＨＯＲＥＡＣＣＯＵＮＴ）（）


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133、名词解释  贷款主办行制度


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134、判断题  银行办理离岸银行业务时，银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸可以相互抵补。（）


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135、名词解释  货币需求


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136、名词解释  贷款五级分类


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137、名词解释  流动资金贷款


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138、名词解释  暂时性差异


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139、名词解释  关键风险指标（KPI）


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140、问答题  货币市场与资本市场的区别


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141、名词解释  中间业务内部控制


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142、名词解释  房地产开发贷款


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143、判断题  商业银行授信部门对从其他商业银行获得的授信信息，授信工作人员可以向社会公开，以利于本行业务的拓展。（）


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144、名词解释  财政补助收入


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145、名词解释  票据法


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146、名词解释  定期贷款


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147、判断题  由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业务与外币业务分别确定授信额度。（）


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148、名词解释  商业汇票和银行汇票


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149、问答题  “三个办法一个指引”尽管包括四个文件，但其核心要义是完全一致的，其思想精髓是完全相同的。总的来说，贷款新规的核心要义体现在七个方面，即七大原则，谈谈你对这七大原则的认识和理解。


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150、名词解释  贷款质押担保


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151、名词解释  资本成本


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152、多项选择题  《商业银行信息披露暂行办法》规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有（）。

A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联方所持商业银行股份或权益及其变化
C、关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例
D、关联自然人身份的基本情况


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153、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），进一步核实后在档案中重新记载。

A.立即汇报
B.提前还贷
C.汇总情况
D.书面报告


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154、问答题  按期限分，贷款大致包括哪几类？


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155、名词解释  理财业务


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156、判断题  各商业银行应建立对客户授信的报告、统计、监督制度，各行不同业务部门和分支机构同一地区及同一客户的授信额度之和，不得超过全行对该地区及客户的最高授信额度。（）


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157、单项选择题  商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）

A.处五万元以上十万元以下罚款；
B.处五万元以上二十万元以下罚款；
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款


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158、名词解释  融资租赁


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159、名词解释  流动性比率


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160、名词解释  货币发行准备制度


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161、名词解释  市场供给


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162、多项选择题  属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有（）。

A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系
C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准
D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度


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163、名词解释  不可抵押的财产


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164、名词解释  个人网上银行


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165、名词解释  存款准备金


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166、名词解释  同业存放


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167、多项选择题  商业银行对介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其（）等方面的考核，择优选用。

A、资质
B、业内声誉
C、业务操作程序
D、规模


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168、名词解释  稀缺性


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169、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、存款
D、表外业务风险


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170、名词解释  债券的违约风险溢价


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171、名词解释  资产集中风险


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172、名词解释  即期外汇与远期外汇


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173、名词解释  情景分析


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174、名词解释  商业银行存款及柜台业务内部控制的重点


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175、名词解释  LIBOR


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176、问答题  根据你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些?


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177、名词解释  绩效薪酬


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178、名词解释  保理业务


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179、名词解释  国际技术转让


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180、名词解释  借记卡和贷记卡、准贷记卡


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181、名词解释  贷款损失特种准备


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182、判断题  商业银行在综合理财服务活动中，可以向非特定目标客户群销售理财计划。()


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183、判断题  业银行的关联交易控制委员会负责认定商业银行的关联方，中国银行业监督管理委员会和人民银行均有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。（）


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184、名词解释  人寿保险


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185、名词解释  抽逃出资


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186、名词解释  复利


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187、名词解释  股份有限公司


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188、名词解释  风险加权资产


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189、名词解释  劳动密集型产业


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190、名词解释  CPI


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191、名词解释  贷款人受托支付


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192、问答题  结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。


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193、名词解释  中期票据


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194、单项选择题  个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员()。

A、审核
B、备案
C、留存
D、汇总


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195、名词解释  商业银行的流动性需求


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196、名词解释  相邻关系


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197、名词解释  法律风险


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198、名词解释  外汇


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199、名词解释  信用证申请人


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200、名词解释  一价定律(The Law Of One Price)


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201、名词解释  证券投资组合期限


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202、名词解释  授信额度保函


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203、问答题  论述财政体系对货币供给的影响。


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204、名词解释  浮动利率


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205、单项选择题  根据民航有关赔偿责任的规定，托运行李或者货物发生损失的，旅客或者收货人应当在发现损失后向承运人提出异议。托运行李发生损失的，至迟应当自收到托运行李之日起（）日内提出。

A.3
B.7
C.14
D.21


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206、名词解释  可疑类贷款


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207、判断题  小企业信贷人员必须在贷款建议中披露贷款申请人是否为自己的关系人。（）


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208、名词解释  垄断竞争


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209、名词解释  到岸价CIF


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210、名词解释  权利质押


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211、名词解释  不良贷款率


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212、单项选择题  根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。

A、一位
B、两位
C、三位


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213、问答题  贷款审查的6C原则


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214、问答题  按客户类型分，贷款分哪几类？


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215、名词解释  原始存款和派生存款


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216、单项选择题  商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范()。

A、市场风险
B、利率风险
C、法律风险
D、操作风险


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217、名词解释  代理证券业务


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218、名词解释  贷后管理原则


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219、单项选择题  票据贴现的贴现期限最长不得超过()

A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年


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220、多项选择题  借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。()

A、不按借款合同规定用途使用贷款的
B、用贷款进行股本权益性投资的
C、不按借款合同规定清偿贷款本息的
D、套取贷款相互借贷牟取非法收入的


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221、名词解释  名义利率


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222、名词解释  银行承兑汇票


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223、名词解释  限额


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224、名词解释  质押


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225、判断题  商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保的除外。（）


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226、名词解释  银行的现金头寸


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227、名词解释  临时存款账户


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228、名词解释  金融危机


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229、名词解释  信贷风险补偿策略


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230、名词解释  有条件贷款承诺


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231、单项选择题  ()是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划


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232、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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233、名词解释  自营贷款


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234、名词解释  监事会


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235、问答题  公司类贷款风险分类的一般方法和参照要素


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236、名词解释  经济性审计


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237、判断题  业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，发现违规、险情、事故并及时报告，但不可越级报告。（）


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238、名词解释  信贷风险敞口


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239、名词解释  异议登记


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240、判断题  商业银行授信的对象可以是不具备法人资格的分支公司。（）


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241、名词解释  信用证受益人


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242、名词解释  成本管理


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243、问答题  试述在贷款决策中，财务分析应分析哪些指标，可采用什么样的方法。


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244、名词解释  次级类贷款


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245、名词解释  耐用消费品贷款


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246、名词解释  寡头垄断市场


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247、多项选择题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：（）

A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件；
B、中国人民银行颁发的贷款卡(证)；
C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计(审计)师事务所审计的上一年度的财务报表(含附注)；
D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件；
E、用作质物的股票上市公司的基本情况；


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248、名词解释  证券市场


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249、名词解释  计价货币


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250、名词解释  系统性风险


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251、多项选择题  贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的（）进行调查核实，并及时对借款人给予答复。

A、借款用途
B、资信状况
C、偿还能力
D、资料的真实性
E、用作质物的股票的基本情况


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252、判断题  风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）


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253、问答题  结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。


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254、名词解释  建筑物区分所有权


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255、名词解释  利息保障系数


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256、名词解释  消费信贷


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257、名词解释  贷款损失专项准备


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258、多项选择题  商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。

A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核


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259、名词解释  风险识别


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260、名词解释  个人贷款


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261、判断题  对于高风险的衍生产品交易种类，金融机构应对交易对手的资格和条件做出专门规定。（）


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262、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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263、名词解释  商品融资


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264、名词解释  审计结论


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265、名词解释  融资类保函


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266、名词解释  外汇风险


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267、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间发生配股时，出质人应当购买并随质物一起质押。（）


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268、判断题  商业银行的高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。（）


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269、名词解释  证券代销


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270、名词解释  单位协定存款


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271、名词解释  紧缩性财政政策


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272、名词解释  损失类贷款


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273、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。

A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年


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274、名词解释  等额累进还款法


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275、名词解释  个人可支配收入


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276、名词解释  证券公司股票质押贷款


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277、名词解释  债务重组


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278、问答题  根据你的认识和理解，阐述基础货币变化的根本原因。


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279、问答题  结合工作实际，论述现金资产管理应当遵循哪些原则，谈谈你的认识和理解。


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280、名词解释  工资粘性


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281、名词解释  存款保险


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282、判断题  当客户发生突发事件时，商业银行应立即更改原授信资料。（）


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283、名词解释  个人抵押授信贷款


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284、名词解释  商业银行的关联法人或其他组织


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285、名词解释  投保人


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286、单项选择题  对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。被通报机构应就通报要求，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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287、名词解释  信用卡分期付款


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288、名词解释  资产托管业务


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289、判断题  2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向所在地银监会派出机构备案。银监会派出机构自收到备案之日起在规定时限内做出书面回复。（）


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290、问答题  《项目融资业务指引》施行后，谈谈如何加强项目融资业务特色风险管理。


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291、名词解释  全面预算


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292、名词解释  客户信用评级


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293、问答题  结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及其影响。


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294、名词解释  证券


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295、名词解释  固定资产贷款


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296、名词解释  预算约束线


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297、名词解释  人员素质控制


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298、名词解释  干预货币(InterveningCurrency)


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299、问答题  谈谈你对银监会制定和出台一系列贷款新规的必要性和深刻意义的认识和理解。


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300、名词解释  政府指导价


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