银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试考点巩固（强化练习）

时间:2020-11-16 04:34:07

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1、名词解释  正常类贷款迁徙率


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2、名词解释  绩效考核


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3、问答题  论述货币流通和商品流通的关系。


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4、名词解释  信贷资产风险分类


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5、问答题  结合工作实践，谈谈对“实贷实付”核心要义的认识和理解。


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6、名词解释  理财业务


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7、名词解释  基本薪酬


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8、名词解释  超额备付金比率


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9、问答题  货币市场与资本市场的区别


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10、单项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1
B、3
C、6
D、9


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11、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员


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12、名词解释  外汇


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13、名词解释  完全垄断


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14、判断题  商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。（）


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15、名词解释  票据贴现


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16、判断题  商业银行可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。()


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17、名词解释  实际利率


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18、名词解释  吸收存款型金融机构


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19、名词解释  相邻关系


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20、名词解释  综合理财服务


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21、名词解释  外汇风险


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22、名词解释  错向风险


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23、多项选择题  商业银行市场风险管理体系包括如下基本要素（）：

A、董事会和高级管理层的有效监控；
B、完善的市场风险管理政策和程序；
C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；
D、完善的内部控制和独立的外部审计；
E、适当的市场风险资本分配机制。


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24、名词解释  内部控制评价


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25、名词解释  约束机制


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26、判断题  股票质押贷款的借款合同到期后，不得展期，新发生的质押贷款按《证券公司股票质押贷款管理办法》规定重新审查办理。（）


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27、多项选择题  银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：（）

A、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。
C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
D、责令整顿或暂停办理相关业务。
E、建议调整管理层。


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28、名词解释  银团贷款协议


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29、名词解释  个人信用征信


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30、名词解释  贷款五级分类


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31、名词解释  经常性支出、资本性支出


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32、名词解释  代理政策性银行业务


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33、判断题  如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。()


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34、判断题  短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。()


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35、名词解释  服务差异化


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36、名词解释  供给规律


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37、名词解释  封闭式基金(close-endfunds)


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38、名词解释  亚洲金融风暴


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39、单项选择题  借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。

A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款


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40、名词解释  地区集中风险


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41、名词解释  被背书人


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42、名词解释  合并和收购


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43、名词解释  或有负债


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44、名词解释  收单业务


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45、名词解释  商品价格风险


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46、问答题  试论当代金融创新对金融与经济发展的影响。


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47、名词解释  货市场和期货市场


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48、名词解释  信贷临时授权


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49、问答题  按期限分，贷款大致包括哪几类？


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50、名词解释  预算约束线


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51、名词解释  银行本票


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52、名词解释  内幕信息


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53、名词解释  非银行金融机构


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54、名词解释  浮动利率


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55、判断题  金融机构应当在收到银监局或市分局批准文件20日内，持有关材料到省局或分局领取或换领金融许可证。()


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56、名词解释  不可抵押的财产


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57、多项选择题  《商业银行信息披露暂行办法》规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有（）。

A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联方所持商业银行股份或权益及其变化
C、关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例
D、关联自然人身份的基本情况


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58、单项选择题  贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、70%，70%，60%
B、80%，70%，50%
C、90%，70%，70%
D、70%，60%，50%


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59、名词解释  资本成本


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60、单项选择题  商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下

A、30%，50%
B、50%，60%
C、50%，55%
D、60%，70%


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61、名词解释  财务报告内部控制


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62、判断题  对授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，商业银行不得实施授信。（）


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63、问答题  个人定期存单质押合同应当载明的主要内容


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64、名词解释  不良贷款拨备覆盖率


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65、多项选择题  银行会计档案的保管期分为（）

A、1年
B、3年
C、5年
D、15年
E、永久保管


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66、名词解释  可行性研究


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67、判断题  商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保的除外。（）


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68、名词解释  共有


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69、多项选择题  金融机构的下列变更事项，应事先报经国务院银行业监督管理部门批准，办理变更手续（）。

A、调整业务范围
B、更换部门主要负责人
C、更改名称
D、变更营业地址


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70、名词解释  中央银行


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71、单项选择题  现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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72、名词解释  贷款分类


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73、名词解释  控制环境


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74、名词解释  国内信用证项下打包贷款


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75、名词解释  一级市场


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76、名词解释  授信额度


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77、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间所产生的孳息(包括送股、分红、派息等)不可随质物一起质押。（）


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78、名词解释  货币需求


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79、名词解释  资产货币(AssetCurrency)


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80、名词解释  金融危机


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81、名词解释  客户授信额度


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82、名词解释  市场均衡


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83、名词解释  担保贷款


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84、名词解释  国际工程承包


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85、判断题  商业银行授信的对象可以是不具备法人资格的分支公司。（）


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86、名词解释  国际海事法


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87、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。

A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年


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88、单项选择题  商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。

A、30%
B、50%
C、70%
D、80%


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89、名词解释  私募基金(Privately Offered Fund)


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90、名词解释  物价与现金流动机制


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91、多项选择题  商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（），加强风险控制。

A.上浮贷款利率
B.上收贷款审批权限
C.停止一切授信
D.以上都不对


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92、名词解释  关键风险指标（KPI）


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93、名词解释  生产者剩余


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94、名词解释  批发及零售兼营银行


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95、名词解释  商业银行的流动性资产


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96、单项选择题  个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员()。

A、审核
B、备案
C、留存
D、汇总


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97、名词解释  托收中现金


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98、名词解释  差别利率


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99、名词解释  个人定期存单质押贷款


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100、单项选择题  商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）

A.处五万元以上十万元以下罚款；
B.处五万元以上二十万元以下罚款；
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款


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101、名词解释  善意取得


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102、名词解释  财政授权支付


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103、名词解释  客户信用评级


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104、判断题  商业银行应认真评估客户生产前景，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。（）


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105、名词解释  绩效薪酬


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106、名词解释  凭证控制


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107、名词解释  代保管业务


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108、问答题  述不得担任中资商业银行高管人员的主要情形


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109、名词解释  承诺类中间业务


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110、名词解释  成本对称


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111、多项选择题  作业场所有规范的、符合现场实际的（）、（）、（）、（）。

A、施工断面图
B、炮眼布置（三视）图
C、爆破说明书
D、避灾路线图


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112、名词解释  摩擦性失业和自愿失业


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113、问答题  论述商业银行经营管理理论经历了几个发展阶段及其主要内容。


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114、多项选择题  借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。()

A、不按借款合同规定用途使用贷款的
B、用贷款进行股本权益性投资的
C、不按借款合同规定清偿贷款本息的
D、套取贷款相互借贷牟取非法收入的


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115、名词解释  商业票据


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116、名词解释  交易对手信用风险


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117、名词解释  抽逃出资


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118、名词解释  标杆法


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119、名词解释  狭义货币


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120、名词解释  期权市场


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121、问答题  论述财政体系对货币供给的影响。


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122、名词解释  贸易融资


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123、单项选择题  对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。被通报机构应就通报要求，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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124、名词解释  代理证券业务


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125、名词解释  重复保险


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126、名词解释  干预货币(InterveningCurrency)


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127、多项选择题  商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括（）。

A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。


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128、名词解释  价格歧视


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129、名词解释  证券


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130、单项选择题  汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。

A、8，3，1
B、5，3，1
C、7，3，2
D、10，5，3


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131、名词解释  土地储备贷款


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132、问答题  针对我国银行业现状，请谈谈你对于我国金融监管模式的改革发展思路有什么样思考。


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133、名词解释  关注类贷款


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134、名词解释  名义GDP与实际GDP


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135、名词解释  信贷文化


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136、名词解释  商业助学贷款


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137、名词解释  不良贷款率


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138、名词解释  委托－代理冲突


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139、问答题  结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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140、名词解释  保理业务


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141、名词解释  期汇率与远期汇率


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142、名词解释  商品融资


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143、名词解释  货币发行准备制度


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144、名词解释  基准利率


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145、问答题  银行贷款损失准备的种类


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146、单项选择题  个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。

A、内部监督人员
B、客户
C、上级部门人员
D、管理人员


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147、判断题  业银行的关联交易控制委员会负责认定商业银行的关联方，中国银行业监督管理委员会和人民银行均有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。（）


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148、多项选择题  属于借款人申请经销商汽车贷款必须具备的条件有（）。

A、具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明
B、具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明
C、资产负债率不超过75％
D、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产


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149、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），进一步核实后在档案中重新记载。

A.立即汇报
B.提前还贷
C.汇总情况
D.书面报告


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150、名词解释  现金资产


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151、名词解释  机会成本


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152、名词解释  不相容职务


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153、名词解释  第一支柱


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154、名词解释  市场需求


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155、名词解释  资产组合


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156、名词解释  信用证申请人


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157、名词解释  资金成本


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158、名词解释  信用风险缓释


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159、名词解释  按揭


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160、判断题  业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，发现违规、险情、事故并及时报告，但不可越级报告。（）


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161、名词解释  货币政策时滞


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162、名词解释  证券交易所


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163、名词解释  信贷风险


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164、判断题  小企业信贷人员必须在贷款建议中披露贷款申请人是否为自己的关系人。（）


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165、判断题  统一授信是指商业银行对客户或地区确定的贷款授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。（）


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166、名词解释  工资粘性


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167、名词解释  证券回购


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168、名词解释  出口信用保险


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169、名词解释  国际技术转让


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170、名词解释  消费信贷


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171、名词解释  贷款主办行制度


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172、名词解释  信用证受益人


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173、名词解释  内部欺诈


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174、单项选择题  根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。

A、一位
B、两位
C、三位


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175、判断题  风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）


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176、判断题  商业银行负责市场风险管理的部门就是承担风险的各个业务经营部门。（）


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177、名词解释  保证金存款


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178、名词解释  存款人


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179、判断题  业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经对其授信的分行批准。（）


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180、名词解释  行政垄断


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181、名词解释  可疑类贷款


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182、名词解释  公司法


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183、名词解释  重置成本计量


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184、名词解释  结构性通货膨胀


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185、名词解释  成本管理


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186、单项选择题  银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下


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187、名词解释  临时存款账户


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188、名词解释  联机事务处理系统（OLTP）


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189、名词解释  银行支票


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190、名词解释  新古典经济学


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191、名词解释  咨询顾问类业务


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192、名词解释  劳动密集型产业


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193、名词解释  融资类保函


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194、名词解释  信贷风险补偿策略


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195、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：（）

A、受权人发生重大越权行为；
B、受权人失职造成重大经营风险；
C、经营环境发生重大变化；
D、内部机构和管理制度发生重大调整；
E、其他不可预料的情况。


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196、名词解释  信用证相符交单


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197、名词解释  企业并购顾问业务


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198、名词解释  融资性担保公司


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199、名词解释  基金托管业务


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200、名词解释  次级类贷款


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201、名词解释  汽车贷款


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202、判断题  贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。()


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203、问答题  为什么说信用评级是信用风险管理的重要内容，谈谈你的认识和理解。


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204、名词解释  中间业务


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205、名词解释  抵债资产


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206、名词解释  信用评价5C分析法


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207、名词解释  单位通知存款


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208、单项选择题  票据贴现的贴现期限最长不得超过()

A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年


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209、多项选择题  《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：（）

A、受信地区发生或潜伏重大金融风险；
B、市场发生重大变化；
C、货币政策发生重大调整；
D、企业机制发生重大变化（包括分立、合并、终止等）；
E、企业还款信用下降，贷款风险增加；


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210、名词解释  代理保险业务


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211、判断题  商业银行应当对市场风险实施敞口管理。（）


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212、名词解释  转贴现


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213、问答题  结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。


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214、名词解释  市场风险


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215、名词解释  要约收购


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216、判断题  法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件，经银行机构负责人或其授权人批准，自行查阅。（）


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217、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一，原授权应终止：（）

A、受权人高级管理人员发生变更；
B、实行新的授权制度或办法；
C、受权权限被撤销；
D、受权人发生分立、合并或被撤销；
E、授权期限已满。


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218、名词解释  敌意收购与善意收购


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219、名词解释  结算风险


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220、名词解释  银行承兑汇票


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221、名词解释  信用证保兑


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222、名词解释  限额


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223、名词解释  购买性支出与转移性支出


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224、问答题  结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点包括哪些。


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225、问答题  请简述商业银行经营管理的一般原则。


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226、名词解释  票据法


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227、名词解释  小额贷款公司


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228、名词解释  本量利分析法


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229、名词解释  融资租赁


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230、名词解释  银行结算账户


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231、名词解释  单位协定存款


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232、名词解释  银行间外汇市场远期掉期做市商


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233、名词解释  保险


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234、名词解释  保险人


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235、名词解释  国内保理


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236、名词解释  组织控制


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237、名词解释  贷款损失专项准备


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238、名词解释  知识产权


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239、名词解释  流动资金循环贷款


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240、名词解释  建筑物区分所有权


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241、名词解释  质押


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242、名词解释  信用证


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243、名词解释  资产重组


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244、名词解释  效率性审计


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245、判断题  商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，对利率、汇率等的敏感度分析应作为分析重点之一。（）


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246、名词解释  一价定律(The Law Of One Price)


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247、名词解释  可用的无变现障碍资产


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248、名词解释  所有者权益


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249、名词解释  政府指导价


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250、名词解释  买入汇率、卖出汇率和现钞汇率


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251、名词解释  不可提前赎回债券


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252、名词解释  授信额度保函


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253、多项选择题  贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的（）进行调查核实，并及时对借款人给予答复。

A、借款用途
B、资信状况
C、偿还能力
D、资料的真实性
E、用作质物的股票的基本情况


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254、判断题  国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金融机构投资。（）


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255、名词解释  规模经济


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256、名词解释  道德风险


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257、名词解释  GDP


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258、多项选择题  银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管资料，实行（）。

A.逐级审批
B.商业银行总行
C.分级负责
D.行长负责


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259、名词解释  审计证据


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260、名词解释  贷款公司


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261、问答题  根据你的认识和理解，阐述基础货币变化的根本原因。


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262、名词解释  信用卡业务中的超限费


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263、名词解释  损失类贷款


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264、名词解释  资产


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265、名词解释  三次产业


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266、名词解释  公允价值计量


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267、名词解释  同业拆出


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268、问答题  金融期货与远期交易相比有很大不同，谈谈你对此的认识和理解。


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269、名词解释  商业银行的关联法人或其他组织


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270、多项选择题  贷款人有下列情形之一，由监管部门责令改正；逾期不改正的，监管部门可以处以5千元以上1万元以下罚款。()

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的


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271、名词解释  向中央银行借款


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272、名词解释  中间业务内部控制


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273、名词解释  大额支付交易


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274、名词解释  个人网上银行


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275、多项选择题  贷款人应随时分析每只股票的风险和价值，选择适合本行质押贷款的股票，并根据（），制定本行可接受质押的股票及其质押率的清单。

A、价格
B、盈利性
C、流动性
D、上市公司的经营情况
E、财务指标以及股票市场的总体情况等


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276、名词解释  风险因素


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277、名词解释  有条件贷款承诺


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278、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）

A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载


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279、名词解释  即期外汇与远期外汇


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280、判断题  各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其自身承担。（）


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281、问答题  谈谈你对银监会制定和出台一系列贷款新规的必要性和深刻意义的认识和理解。


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282、名词解释  国际贷款


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283、问答题  试述在贷款决策中，财务分析应分析哪些指标，可采用什么样的方法。


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284、单项选择题  不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。

A.汇率风险分析
B.表外业务风险分析
C.市场风险分析
D.利率风险分析


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285、名词解释  售后回租业务


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286、名词解释  联名卡


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287、判断题  金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的造市商。（）


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288、名词解释  信用卡贷款


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289、名词解释  正常类贷款


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290、名词解释  可变现净值计量


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291、名词解释  个人小额短期信用贷款


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292、判断题  低渗性脱水症病人可给予等渗盐水纠正，重症病人可给予高渗盐水治疗


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293、单项选择题  中期贷款的贷款期限为( )

A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上


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294、名词解释  资金的时间价值


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295、名词解释  债券的违约风险溢价


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296、名词解释  贷款分级审批制


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297、名词解释  公司


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298、名词解释  违约风险


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299、名词解释  存款准备金


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300、名词解释  一逾两呆


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