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1、单项选择题 商业银行的（）部门，应负责本行授权、授信方面的法律事务。
A、行长室
B、办公室
C、监察室
D、法律
2、多项选择题 银行业金融机构须报银行业监督管理机构审查批准的事项包括（）
A、设立
B、业务范围
C、变更
D、终止
3、单项选择题 高级管理人员任职日期以（）为准。
A、监管部门任职资格核准日期
B、申请人行政任命日期
C、监管部门任职资格核准后申请人发布的行政任命日期
4、多项选择题 下列属于对外资银行营业机构特别监管措施的是（）
A、约见负责人进行警诫谈话
B、对利润分配汇出境外采取限制措施
C、派驻特别监管人员
D、发送监管意见书
5、单项选择题 表外业务与其他中间业务的最大区别在于（）不同。
A、经营目的
B、承担的风险
C、收入的来源
D、财务的处理
6、单项选择题 加入世界贸易组织对我国棉花进出口贸易的影响是（）。
A、棉花进口关税提高
B、国外棉花进入中国的竞争力提高
C、对我国棉花出口十分有利
D、棉花进口数量占我国用棉量比例大幅下降
7、多项选择题 我国《票据法》所规范的汇票分为（）。
A、商业汇票
B、银行汇票
C、企业汇票
D、公司汇票
8、多项选择题 《贷款风险分类指引》规定,商业银行对贷款进行分类，应主要考虑()因素。(《贷款风险分类指引》第6条)
A、借款人的还款能力
B、借款人身份证明
C、借款人的还款意愿
D、贷款的担保
9、多项选择题 银行业金融机构违反审慎经营规则，银行业监督管理机构责令限期改正，逾期未改正，并造成严重危害时，可以采取的措施包括：（）
A、限制资产转让
B、拘留肇事的董事或监事
C、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
D、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
10、单项选择题 商业银行授权其分支机构办理股票质押贷款业务必须报（）备案。
A、人行
B、银监会
C、商业银行
D、证监会
11、多项选择题 下列关于同业存放管理规定正确的有___。
A、同业存放实行授权管理，分支机构未经授权不得从事同业存放业务;
B、商业银行总行对分支机构同业存放利率实行按期限授权管理;
C、严格管理同业存放科目，不得利用同业存放科目进行资金拆借活动;
D、严格同业存放业务的会计核算，准确反映经营成果
12、多项选择题 贷款人应当建立的贷款管理制度是：（）
A、审贷分离;
B、授权管理;
C、集中审批;
D、分级审批
13、单项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》经中国银行业监督管理委员会第（）次主席会议通过。
A、71
B、72
C、73
D、74
14、单项选择题 贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的()进行管理与控制。
A、支付
B、额度
C、利率
D、安全性
15、判断题 商业银行对集团客户授信的主管机构，不需负责集团客户经营管理信息的跟踪收集和风险预警通报等工作。（）
16、单项选择题 银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起（）内解除对其采取的有关监管措施。
A、3日
B、5日
C、10日
D、30日
17、多项选择题 商业银行理财业务是商业银行将___等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务。
A、负债管理;
B、客户关系管理;
C、资金管理;
D、资本管理;
E、投资组合管理
18、多项选择题 用于质押的定期存单在质押期间丢失的，贷款人应立即通知借款人和出质人，并与出质人共同向存款开户行申请挂失，申请挂失时，除出质人应按规定提交申请资料外，贷款人应提交（）。
A、营业执照复印件
B、质押合同副本
C、借款合同副本
D、相关止付手续
19、单项选择题 根据《票据法》的规定，下列有关汇票的表述中，正确的是（）。
A、汇票未记载收款人名称的，可由出票人授权补记
B、汇票未记载付款日期的，为出票后10日付款
C、汇票未记载出票日期的，汇票无效
D、汇票未记载付款地的，以出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地
20、单项选择题 下列关于商业银行营业时间的说法正确的有（）
A、商业银行的营业时间应当方便客户
B、商业银行可在公告的营业时间外营业
C、商业银行可自行缩短营业时间
D、商业银行的营业时间可不予公告
21、单项选择题 中国历史上第一部公司法是（）。
A、《公司条例》
C、《公司律》
B、《商律》
D、《商人通律》
22、单项选择题 当事人认为听证工作组组成人员与本案有直接利害关系的，有权申请回避。其中：听证主持人是否回避，由银监会或其派出机构（）决定。
A、法律部门的负责人
B、分管法律部门的负责人
C、监察部门的负责人
D、分管监察部门的负责人
23、单项选择题 宪法的修改，由全国人民代表大会常务委员会或者五分之一以上的全国人民代表大会代表提议，并由全国人民代表大会以全体代表的（）以上的多数通过。
A、半数
B、三分之二
C、四分之三
D、全票
24、判断题 信托投资公司申请特定目的信托受托机构资格，银监会应当自收到信托投资公司的完整申请材料之日起三个工作日内决定是否受理申请。（）
25、单项选择题 我国刑法规定，行为在客观上虽然造成了损 害结果，但不是出于故意或者过失，而是由于不能抗拒或者不能预见的原因所引起的，（）。
A、属于犯罪，但应当从轻处罚
B、属于犯罪，但可以从轻处罚
C、属于犯罪，但可以免于刑事处罚
D、不是犯罪
26、多项选择题 银监局和银监分局严格按照村镇银行设立标准和程序，对开业申请材料的内容进行重点审核的为：（）
A.章程草案合法合规，内容完备可行
B.拟任职董事和高级管理人员符合任职资格条件
C.股东符合规定的条件，股本结构符合监管规定
D.相应的从业人员（分支机构负责人通过从业资格考试）
27、判断题 截至2007年8月15日，国家征收的利息税率为10%。（）
28、多项选择题 以下有关受要约人和要约的说法正确的有（）。
A、承诺的内容应当与要约的内容一致。
B、受要约人对要约的内容作出实质性变更的，为新要约。
C、有关合同标的、数量、质量、价款或者报酬、履行期限、履行地点和方式、违约责任和解决争议方法等的变更，是对要约内容的实质性变更。
D、受要约人超过期限发出承诺的，均视为新要约
29、多项选择题 商业银行计算机信息系统内部控制的重点是（）
A、严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责
B、建立和健全计算机信息系统风险防范的制度
C、严格进行计算机信息系统的备份处理
D、确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全
30、单项选择题 信托计划终止，信托公司应当于终止后（）工作日内作出处理信托事务的清算报告，经审计后向受益人披露。信托文件约定清算报告不需要审计的，信托公司可以提交未经审计的清算报告。
A、5
B、10
C、15
D、20
31、多项选择题 从我行现行的客户分级管理要求来看，客户分为：（）
A、钻石客户
B、黄金客户
C、一般客户
D、优质客户
32、多项选择题 贷款的管理、评估、监察制度体系是指（）。
A.信贷业务管理组织架构是否能够有效地控制关键风险；
B.是否建立有效的贷后监管、信贷档案、管理信息和风险分析管理体系；
C.是否制定有对关联授信、大额授信、风险集中度等方面的控制和监察措施；
D.是否具有足够的公司业务调查人员。
33、单项选择题 按照《商业银行内部控制评价试行办法》的要求，对商业银行内部控制的评价应从充分性、合规性、（）和适宜性等四个方面进行。（《商业银行内部控制评价试行办法》第8条）
A、独立性
B、公正性
C、重要性
D、有效性
34、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，采用借款人（）支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。
A、转账
B、现金
C、自主
D、受托
35、单项选择题 在信贷资产证券化这种创新产品中，贷款投资实质上由___持有。
A、商业银行;
B、发起机构;
C、受托机构;
D、社会上的众多投资者
36、判断题 内部控制评价实施包括了解内部控制体系和实施测试及分析。其中实施测试和分析可以采取符合性测试和指标分析等，其中，对内部控制过程评价主要采取指标分析法；对内部控制结果评价，主要采取符合性测试法。（）
37、多项选择题 商业银行开展票据业务，需建立以下哪些内控制度？（）
A、按业务种类、流程、或按部门从属建立明确、具体、可操作性的制度体系;
B、建立明确的授权制度;
C、各部门职责明确，关键岗位分离，重要岗位人员定期轮换;
D、建立合理、完善的票据业务审批流程
38、多项选择题 下列有关商业银行的说法不正确的是（）。
A、不得向关系人发放贷款
B、商业银行向关系人发放贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
C、商业银行不得向关系人发放保证贷款
D、商业银行向关系人发放保证贷款的条件不得优于其他借款人贷款的条件
39、多项选择题 以下()属于《中华人民共和国刑法》规定的主刑。
A、管制
B、罚金
C、有期徒刑
D、剥夺政治权利
40、判断题 信贷资产证券化发起机构和贷款服务机构允许担任同一交易的资金保管机构。（）
41、多项选择题 原判决出现下列（）情况,人民法院裁定维持原判。
A、适用法律、法规错误
B、认定事实不清
C、认定事实清楚
D、适用法律、法规正确
42、单项选择题 内部审计部门对每－营业机构的风险评估每年至少（）。（《银行业金融机构内部审计指引》第25条）
A、－次
B、二次
C、三次
D、四次
43、单项选择题 重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。
A、5%
B、10%
C、8%
D、12%
44、单项选择题 下列不属于外资银行营业性机构的是（）
A、外商独资银行
B、中外合资银行
C、外国银行代表处
D、外国银行分行
45、问答题 请结合工作实际，试述交易类业务审计重点。
46、问答题 请结合工作实际，谈谈你对法人账户透支的认识。
47、单项选择题 商业银行发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。
A、60%
B、70%
C、80%
D、90%
48、判断题 商业银行应当根据风险大小，对不同种类、期限、担保条件的授信确定不同的审批权限，审批权限应当采用量化风险指标。（）
49、多项选择题 信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。
A、不得向他人提供担保
B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的50%
C、将不是来源于股东或关联人的信托资金运用于信托公司关联人必须以公允价格进行
D、不得以固有财产与信托财产交易
E、不同信托财产之间交易必须以公允价格进行
50、问答题
某次检查中发现，XX市城投公司以未获批项目在两个月内从两家银行取得贷款270亿元。其中，2010年12月31日和2011年1月4日，从XX银行取得2笔金额共计50亿元的流动资金贷款，用于两个项目前期启动资金。2011年2月11日和25日，从另一银行取得2笔金额共计220亿元的流动资金贷款，用于地铁2、3、5、6号线项目建设。截至检查日，地铁5、6号线项目均未取得国家有权部门批复文件。2010年X月，XX市城投公司将4笔共计260亿元贷款转为定期存款，占贷款总额的96.3％。2011年X月，XX市城投公司将XX银行5820万元贷款资金直接用于支付该行贷款利息。
问题：从上述案例中，银行有哪些违规之处？
51、单项选择题 银行业金融机构从业人员应规范操作，认真执行上级指令。包括（）。
A、尊重创造，保护知识产权和专利
B、热情接待，语言文明，举止大方
C、热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约
D、执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向上级报告或越级报告
52、单项选择题 银行业金融机构下列哪项行为至少要罚款五十万元？（）
A、未经批准变更、终止的
B、严重违反审慎经营规则的
C、拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的
D、未按照规定进行信息披露的
53、单项选择题 《中华人民共和国突发事件应对法》中规定，按照社会危害程度、影响范围等因素，自然灾害、事故灾难、公共卫生事件分为（）。
A、二级
B、三级
C、四级
D、五级
54、单项选择题 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）。
A、5000万元人民币
B、1亿元人民币
C、10亿元人民币
D、巴赛尔协议规定的最低限额
55、判断题 拟订银行业立法规划，应当征求银监会各内设部门、派出机构、金融机构和国家相关部门的意见。（）
56、单项选择题 我国宪法规定，县、不设区的市、市辖区、乡、民族乡、镇的人民代表大会代表受（）的监督。
A、选民
B、选举委员会
C、原选举单位
D、同级人民代表大会常务委员会
57、单项选择题 农村合作银行根据股本金来源和归属设置（）。
A、资格股和投资股
B、投资股和自然人股
C、自然人股和法人股
D、资格股和法人股
58、单项选择题 下列哪些不属于可撤销的合同：（）
A、因重大误解订立的合同
B、显失公平的合同
C、一方以欺诈、胁迫手段或者乘人之危订立的合同
D、损害社会公共利益的合同
59、单项选择题 商业银行信息科技风险管理的第一责任人是（），负责贯彻落实信息科技风险管理指引的相关内容。
A、分管行长
B、风险管理委员会
C、法定代表人
D、董事会
60、单项选择题 商业银行申请代客境外理财购汇额度，应向（）报送有关购汇材料。（《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第14条）
A、中国人民银行
B、国家外汇局
C、中国银监会
D、国家外汇局和中国银监会
61、判断题 贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等应妥善保管，因保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由出质人承担责任。（）
62、多项选择题 信贷资产买（卖）断业务在操作上分为___。
A、以受让方身份办理的买断业务;
B、以出让方身份办理的卖断业务;
C、以受让方身份办理的卖断业务;
D、以出让方身份办理的买断业务
63、单项选择题 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定会造成重大损失的贷款属于：（）
A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款
64、多项选择题 宏观经济政策的目标是（）。
A、充分就业
B、物价稳定
C、经济持续均衡增长
D、国际收支平衡
65、问答题 请简述影响市场竞争程度的因素。
66、单项选择题 下列单位或人员中（）可以作为保证人。
A、企业法人的分支机构、职能部门
B、社会团体
C、幼儿园
D、法人、其他组织或者公民
67、单项选择题 个人信用卡业务本质是：（）
A、一种中间业务;
B、一种表外业务;
C、一种资产业务;
D、一种负债业务
68、多项选择题 商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的授权体系，实行（）。
A、统一法人核算
B、统一法人授权
C、统一法人审批
D、统一法人管理
69、单项选择题 《银行与信托公司业务合作指引》中规定，信托公司投资于银行所持的信贷资产、票据资产等资产的，应当采取（），且银行不得以任何形式回购。
A、分期出售方式
B、回购方式
C、认购方式
D、买断方式
70、多项选择题 贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查的主要内容包括：（）。
A、借款人及项目发起人等相关关系人的情况
B、贷款项目的情况
C、贷款担保情况
D、需要调查的其他内容
71、单项选择题 企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请___。
A、项目贷款承诺;
B、开立信贷证明;
C、履约保函;
D、借款保函
72、单项选择题 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》称近亲属不包括（）。
A、父母
B、配偶
C、兄弟姐妹及其配偶
D、父母的父母及其配偶
73、单项选择题 未经批准，擅自设立商业银行或者其他金融机构的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处（）罚金
A、一万元以上十万元以下
B、一万元以上二十万元以下
C、二万元以上二十万元以下
D、二万元以上五十万元以下
74、单项选择题 根据《中华人民共和国公司法》的规定，邮政储蓄银行基本管理制度应由（）制订。
A、中国邮政集团公司
B、中国邮政储蓄银行董事会
C、中国邮政储蓄银行内设职能部门
D、银行业监督管理机构
75、单项选择题 国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。该管理的具体办法由（）制定。
A、国家人事部
B、国务院银行业监督管理机构
C、中国人民银行
D、各地政府按照各地区的具体情况制定
76、单项选择题 张某伪造了甲公司地签章签发了－张支票并交付给乙公司，乙公司背书转让给丙公司。应当对丙公司负票据责任地是()。（票据法第37条）
A.张某
B.甲公司
C.乙公司
D.张某、甲公司、乙公司
77、单项选择题 按照《中国银行业实施新资本协议指导意见》分步达标的原则，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应先开发的计量模型不包括（）。
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
78、单项选择题 银行业金融机构内部审计人员应具备相应的专业从业资格，其中规定从业经验：内部审计人员至少应具备（）年以上金融从业经验；审计项目负责人员至少应具有（）年以上审计工作经验，或六年以上金融从业经验。
A、2，3
B、1，2
C、2，1
D、1，1
79、单项选择题 业银行财务会计报告由会计报表、会计报表附注和（）组成。
A、业务经营情况报告
B、会计事务所审计书
C、财务情况说明书
D、监事会审计报告
80、单项选择题 商业银行的分立、合并，适用（）的规定。
A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《中华人民共和国银行业监督管理法》
C、《中华人民共和国公司法》
D、《中华人民共和国企业破产法》
81、单项选择题 涉嫌信用卡诈骗（不包括商户诈骗)，经公安机关正式立案侦察（）年以上，仍无法收回的透支款项，可认定为呆账。
A．半
B．1
C．2
D．3
82、单项选择题 监管人员在调查或进行检查时，不得少于（）人，并向当事人或者有关人员出示银监会或其派出机构颁发的有效证件。
A、2
B、3
C、4
D、5
83、判断题 国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。具体办法由国务院银行业监督管理机构制定。()
84、单项选择题 银行用银团贷款方式对固定资产投资项目提供融资时，在签订正式的银团贷款协议前，所有参加银团的银行就共同认定的贷款条件达成的一致意见，签定初步的协议，以便与项目主或投资方进行谈判。这类业务属于___。
A、约束性贷款承诺;
B、有条件贷款承诺;
C、无条件贷款承诺;
D、不可撤销贷款承诺
85、单项选择题 中国银行业监督管理委员会依照（）对贷款人个人贷款业务实施监督管理。
A、《商业银行法》
B、《贷款通则》
C、《银行业监督管理法》
D、《个人贷款管理暂行办法》
86、单项选择题 下列哪项不属于吸收公众存款的金融机构（ ）。
A、农村信用合作社
B、商业银行
C、城市信用合作社
D、金融资产管理公司
87、判断题 汽车价格，对二手车是指汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）与贷款人评估价格的较高者。（）
88、单项选择题 受托机构因辞任、被资产支持证券持有人大会解任或者信托合同约定的其他情形而终止履行职责的，应当在（）工作日内向银监会报告。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第26条)
A、三个
B、五个
C、十个
D、十二个
89、判断题 持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起2年内不行使而消灭。（）
90、判断题 银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为所依据的金融规章以下的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请。（）
91、多项选择题 对未按期提取保管物品的处理___。
A、对提前提取代保管物品的，要说明原因;
B、对提前提取代保管物品的，按到期提取代保管物品的手续办理，同时仍按到期收取保管费用;
C、对逾期未提取的代保管物品，代保管行要发出催领通知单或电告委托人来提取;
D、代保管的逾期期间按高于原定代保管费的标准收取保管费;
E、逾期5个月后，代保管行请公证部门见证，将代保管物品拍卖，抵扣代保管费及其他费用
92、单项选择题 中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（）。
A、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
B、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
C、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
D、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多。
93、单项选择题 细化独立董事的选聘标准和程序，被提名的独立董事应由（）进行资质审查，重点从独立性、学识、经验、能力和年龄等方面进行审查。
A.监事会
B.董事会
C.董事会提名委员会
D.董事会办公室
94、问答题 请结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。
95、多项选择题 商业汇票的承兑银行应具备下列哪些条件？（）
A、与出票人具有真实的委托付款关系;
B、具有支付汇票金额的可靠资金;
C、内部管理完善，经其他法人授权的银行审定;
D、具备人民银行批准的业务资格
96、多项选择题 信托公司从事私人股权投资信托计划，可以聘请第三方提供投资顾问服务，投资顾问应满足以下条件（）。
A、持有不低于该信托计划10%的信托单位
B、实收资本不低于2000万元人民币
C、投资顾问团队主要成员股权投资业务从业经验不少于3年，业绩记录良好
D、无不良从业记录
97、单项选择题 我国《票据法》规定，汇票的付款人承兑汇票，不得附有条件，附有条件的（）。
A、视为拒绝承兑
B、该票据无效
C、视为承兑
D、承兑人对所附条件承担付款责任
98、多项选择题 提高资本充足率的方法有：
A、增加核心资本
B、增加附属资本
C、降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求
D、银行并购
99、多项选择题 商业银行的上级机构应当根据下级机构的（）等因素，合理确定授信审批权限。（《商业银行内部控制指引》第36条）
A、风险管理水平
B、资产质量
C、不良贷款率
D、所处的区经济环境
100、单项选择题 商业银行关注类贷款迁徙率的计算方法是（）
A．期初关注类贷款向下迁徙金额／期初关注类贷款余额
B．期初关注类贷款向下迁徙金额／(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)
C．期初关注类贷款向上迁徙金额／期初关注类贷款余额
D．期初关注类贷款向上迁徙金额／(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)
101、多项选择题 《担保法》规定，抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，导致转让行为无效的情形有（）。
A、抵押人未通知抵押权人。
B、未告知受让人转让物已经抵押的情况。
C、转让抵押物的价款明显低于其价值的。
D、转让抵押物的价款明显高于其价值的。
102、单项选择题 商业银行内部控制方案中不兼容岗位的适当分离是指：实行适当的职责分工，认定（），并使之最小化。
A、潜在的风险
B、不兼容岗位
C、潜在的利益冲突
D、潜在的风险岗位
103、多项选择题 外商独资银行申请修改章程，应提交的材料有（）
A、申请书
B、股东会或董事会决议
C、外国律师事务所出具的新章程法律意见书
D、银监会规定的其他资料
104、单项选择题 商业银行内部控制评价的过程评价不包括（）。（《商业银行内部控制评价试行办法》第2条）
A、内部控制环境、风险识别与评估的评价
B、内部控制措施的评价
C、信息交流与反馈的评价
D、内部控制主要目标实现程度的评价。
105、多项选择题 影响银行收回已发放贷款的因素有：（）
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、政策风险
106、单项选择题 按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户由他人代理办理业务的，金融机构应当对（）的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
A、代理人
B、被代理人
C、代理人和被代理人
D、代理人或被代理人
107、判断题 乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押。（）
108、单项选择题 企业事业单位可以开立（）个基本账户。
A、1
B、2
C、没有限制
D、最多2个
109、单项选择题 公开审理是民事诉讼法的一项基本制度，但并不是任何一个案件都要公开审理。其中涉及商业秘密的案件（）。
A、一律公开审理
B、一律不公开审理
C、当事人申请不公开审理的，可以不公开审理
D、人民法院认为不应当公开审理的，可以不公开审理
110、单项选择题 我国《票据法》规定持票人对定期汇票地出票人和承兑人地票据权利时效，为自汇票到期日起()（票据法第17条）
A.2年
B.6个月
C.3个月
D.1年
111、多项选择题 在计算应纳税所得额时，不得扣除的支出是（）。
A、向投资者支付的股息、红利等权益性投资收益款项
B、企业所得税税款
C、罚金、罚款和被没收财物的损失
D、未经核定的准备金支出
112、单项选择题 根据《担保法》，以下关于留置的说法不正确的是（ ）。
A、因保管合同、运输合同、加工承揽合同发生的债权，债务人不履行债务的，债权人有留置权。
B、因保管不善致使留置物灭失或者毁损的，留置权人无须承担民事责任。
C、留置的财产为可分物的，留置物的价值应当相当于债务的金额。
D、债权人与债务人应当在合同中约定，债权人留置财产后，债务人应当在不少于两个月的期限内履行债务。
113、单项选择题 再贴现的期限最长不超过（）
A、1个月
B、3个月
C、4个月
D、6个月
114、判断题 商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的十个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。()
115、单项选择题 商业银行内部控制方案若涉及到组织结构、流程、计算机系统等方面的重大变更，应考虑可能产生的（）。
A、内部风险
B、不可接受风险
C、新风险
D、环境风险
116、问答题 请谈谈你对贷款损失准备金及其计提原则的认识。
117、多项选择题 下列有关银行业金融机构从业人员的说法正确的是（）
A、银行业金融机构从业人员应主动维护本机构的资金安全
B、银行业金融机构从业人员应保守本单位的商业秘密，但对其他金融机构中的国家机密无保密责任
C、银行业金融机构从业人员应认真学习本机构操作规程，规范操作
D、银行业金融机构从业人员应实事求是的制作本机构的业务报表及活动信息，拒绝作假。
118、单项选择题 法定公积金转为资本时，所留存地该项公积金不得少于转增前公司注册资本地（）。（公司法第１69条）
A、１5%
B、２0%
C、２5%
D、30%
119、多项选择题 商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为（）和（）。
A、理财顾问服务
B、综合理财服务
C、客户跟踪服务
D、消费理念服务
120、单项选择题 商业银行应建立并保持（）,以规定内部控制相关活动中所涉及记录的标识、生成、贮存、保护、检索、保存期限和处置。
A、电子文档
B、书面记录
C、分类档案
D、书面程序
121、单项选择题 实行市场调节价的服务价格，下列哪家机构能自行制定和调整（）。
A、国家开发银行北京分行
B、中国银行业监督管理委员会
C、招商银行总行
D、国家发展和改革委员会
122、单项选择题 以下票据取得方式中，必须支付对价地是()。（票据法第10、11条）
A.因税收取得票据
B.因买卖取得票据
C.因继承取得票据
D.因赠与取得票据
123、单项选择题 以下叙述，描述的是哪种分户账的样式：设有借、贷方发生额、余额和销账四栏。适用于逐笔记账，逐笔销账的一次性账务，并兼有分户核算的作用。（）
A、甲种账
B、乙种账
C、丙种账
D、丁种账
124、单项选择题 农村合作金融机构违反国家有关法律法规和贷款管理的有关制度规定、未经正常贷款审批程序而形成的信贷资产，分类结果要下调一级，已划分为()的不再调整。
A.损失类
B.正常类
C.次级类
D.关注类
125、多项选择题 省（区、市）农村信用社联合社设立办事处，应当符合以下条件：（）
A、符合高效低成本的原则；
B、有符合任职资格条件的高级管理人员；
C、主任和副主任的人数不少于2名；
D、80%以上的从业人员有1年以上金融工作的经历或有金融及相关专业中专以上的学历；
E、有符合要求的办公场所；
126、多项选择题 银行业金融机构内部审计的目标是（）。（《银行业金融机构内部审计指引》第4条）
A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行；
B、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平
C、改善银行业金融机构的运营，增加价值。
127、单项选择题 某公司下属的一分公司以自己名义对外签订的合同，其效力是（）。
A、无效
B、有效，其责任由分公司独立承担
C、有效，其责任由总公司承担
D、有效，其责任由分公司独立承担，总公司负连带责任
128、问答题 请结合工作实际，论述个人质押贷款业务的主要特点。
129、判断题 银行业金融机构应加强数据采集、存贮、传输、使用、备份、恢复、抽检、清理、销毁等环节的有效管理。（）
130、问答题 请结合工作实际，论述银行会计部门人员及岗位管理的内控要点。
131、单项选择题 机构变更许可事项，农村中小金融机构应在决定机关作出行政许可决定之日起（）完成变更，并向决定机关和所在地银监会派出机构书面报告。
A.1个月内
B.3个月内
C.6个月内
D.一年内
132、判断题 申请基金托管资格的商业银行隐瞒有关情况或者提供虚假申请材料的，中国证监会、中国银监会不予受理或者不予行政许可，并给予警告，申请人在二年内不得再次申请基金托管资格。（）
133、单项选择题 金融企业的资产应按流动性进行分类不正确的有（）
A、流动资产
B、长期投资
C、固定资产
D、短期资产
134、多项选择题 托管人应当履行下列职责（）。（《企业年金基金管理试行办法》第27条）
A．安全保管企业年金基金财产
B．以企业年金基金名义开设基金财产的资金账户和证券账户
C．对所托管的不同企业年金基金财产分别设置账户，确保基金财产的完整和独立
D．根据受托人指令，向投资管理人分配企业年金基金财产
135、多项选择题 商业银行对集团客户授信，应由集团客户总部（或核心企业）所在地的分支机构或总行指定机构为主管机构。主管机构应负责集团客户统一授信的限额设定和调整或提出相应方案，按规定程序批准后执行，同时应负责（）等工作。
A、集团客户经营管理信息的跟踪收集
B、集团客户经营范围的确定
C、集团客户管理咨询
D、风险预警通报
136、单项选择题 农村合作银行每股金额为人民币1元，自然人股东资格股起点金额为人民币1000元（各地可根据本地实际进行调整），法人股东资格股起点金额为人民币（）元。
A、10000元
B、20000元
C、30000元
D、40000元
137、多项选择题 银行业金融机构违反审慎经营规则地，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构采取监管强制措施地内容包括（）。(银监法第37条)
A、责令暂停开展业务，停止批准开办新业务
B、责令撤销董事会决议
C、责令控股股东转让股权或者限制有关股东地权利
D、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
138、多项选择题 接管由国务院银行业监督管理机构决定,并组织实施。国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明下列内容:（）
A、被接管的商业银行名称
B、接管理由
C、接管组织
D、接管期限
139、判断题 商业银行可以聘用关联方控制的会计师事务所为其审计。（）
140、单项选择题 银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，（）有权予以撤销。
A、中国人民银行
B、国务院
C、国务院银行业监督管理机构
D、司法机关
141、单项选择题 金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息。对本金融机构风险
级最高的客户或者账户，至少（）进行一次审核。
A、每半年
B、每季度
C、每年
D、一个月
142、单项选择题 （）确定相应职能部门或岗位，负责对商业银行声誉风险管理进行监测和评估。
A、中国人民银行
B、银监会及其派出机构
C、商业银行
D、银行业协会
143、单项选择题 受益人大会由（）负责召集，（）未按照规定召集或不能召集的，代表信托单位百分之十以上的受益人有权自行召集。
A、受托人
B、受益人
C、委托人
D、委托人或受益人
144、单项选择题 票据上的签章只能采取（）的形式。
A、签名
C、签名或者盖章，或者签名加盖章
B、盖章
D、签名加盖章
145、单项选择题 中华人民共和国银行业监督管理办法自（）起实施。
A、2004年2月1日
B、2003年9月1日
C、2003年12月1日
D、2004年9月1日
146、问答题 请结合工作实际，论述商业银行授信内控机制建设的重点。
147、单项选择题 银监会对商业银行法人机构初次整体评价时，应覆盖总行和所有分支机构；再次进行整体评价时，应抽取不少于（）的分支机构。
A、五分之一
B、四分之一
C、三分之一
D、二分之一
148、多项选择题 对于余额在（）万元(含)以下(农村信用社、村镇银行为（）万元(含)以下)的个人无抵押(质押)贷款或抵押(质押)无效贷款，经追索（）年以上，仍无法收回的债权，可认定为呆账。
A．50
B．10
C．1
D．2
149、判断题 外金融机构投资入股中资金融机构可以用实物出资。（）
150、单项选择题 固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款（）比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。
A、20%
B、30%
C、50%
D、同
151、多项选择题 银监会应当定期对商业银行的市场风险管理状况进行现场检查，以下属于检查主要内容的是（）：
A、董事会和高级管理层在市场风险管理中的履职情况；
B、市场风险管理政策和程序的完善性及其实施情况；
C、市场风险管理系统所用假设前提和参数的合理性、稳定性；
D、市场风险限额管理的有效性；
E、市场风险资本的充足性；
F、负责市场风险管理工作人员的专业知识、技能和履职情况。
152、多项选择题 商业银行内部控制应当贯彻（）和独立的原则。（《商业银行内部控制指引》第4条）
A、全面
B、审慎
C、有效
D、客观
153、单项选择题 邮储银行代理营业机构出现的案件损失，应按下列规定处理（）。
A、邮储银行承担
B、邮政企业承担
C、邮储银行与邮政企业协商分担
D、按委托代理协议的约定承担
154、单项选择题 商业银行的操作风险管理政策和程序应报银监会（）。
A.审批
B.核准
C.备案
D.知悉
155、单项选择题 甲公司于6月10日向乙公司发出要约订购一批红木，要求乙公司于6月15日前答复。6月12日，甲公司欲改向丙公司订购红木，遂向乙公司发出撤销要约的信件，于6月14日到达乙公司。而6月13日，甲公司收到乙公司的回复，乙公司表示红木缺货，问甲公司能否用杉木代替。甲公司的要约于何时失效？（）
A.6月12日
B.6月13日
C.6月14日
D.6月15日
156、判断题 商业银行应当对银行账户头寸按市值每日至少重估一次价值。（）
157、单项选择题 商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
158、单项选择题 商业银行应当明确关键岗位及其控制要求，关键岗位应当实行（）的人员轮换和强制休假制度。
A、定期
B、不定期
C、定期或不定期
D、频繁
159、多项选择题 国家助学贷款的风险控制由以下部门共同完成：（）
A、国家金融管理等部门;
B、财政部门;
C、贷款人;
D、国家助学贷款管理中心;
E、学校
160、多项选择题 （）不得作为质押品。（《个人定期存单质押贷款办法》第4条）
A、所有权有争议
B、已作担保
C、挂失
D、失效
161、单项选择题 商业银行资本充足率信息在披露前应报送（）。
A、证监会
B、国资委
C、银监会
D、人民银行
162、单项选择题 设立县（市、区）农村商业银行，应当符合审慎性条件：所有者权益（）股本。
A.大于
B.等于
C.小于
D.大于等于
163、多项选择题 在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：（）。
A、信用状况下降
B、盈利能力下降
C、不按合同约定支付贷款资金
D、项目进度落后于资金使用进度
E、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付
164、判断题 按发行主体的不同，债券可以分为政府债券、企业债券和金融债券。（）
165、单项选择题 单位应当建立健全单位内部治安保卫工作检查制度，定期开展治安保卫工作检查，及时消除治安（）。
A、隐患
B、案件
C、问题
D、纠纷
166、单项选择题 商业银行应当尽可能利用计算机信息系统的系统设定，防范各种（）和违法犯罪行为。
A、声誉风险
B、法律风险
C、操作风险
D、技术风险
167、判断题 商业银行申请开办代客境外理财业务，其理财业务活动在申请前2年内没有受到中国银监会的处罚。（）
168、单项选择题 除了遵守银行业金融机构从业人员共同遵守的内容外，董事、监事和高级管理人员还要遵守下列哪项（）
A、知法守法，维护国家利益和金融安全
B、公平竞争，恪守“客户自愿”原则
C、规范操作，认真执行上级指令
D、知人善任，任人唯贤
169、多项选择题 商业银行发卡机构应当建立和健全内部管理机制，完善（）等重要资料的传递与存放管理，确保交接手续的严密。
A、重要凭证
B、银行卡卡片
C、贵金属、现金
D、止付名单
E、技术档案
170、多项选择题 下列关于人民币说法正确的是（）
A、中华人民共和国的法定货币是人民币
B、以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收
C、人民币的单位为元、角、分
D、人民币由中国人民银行统一印制、发行
E、禁止伪造、变造人民币
171、单项选择题 根据《商业银行法》的规定，下列说法错误的是（）。
A、禁止利用拆入资金发放固定资产贷款
B、拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要
C、可以将拆入资金用于资
D、拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金
172、多项选择题 按照《反洗钱法》规定，金融机构有下列（）行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：
A、未按照规定履行客户身份识别义务的
B、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的
C、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的
D、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的
173、多项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》规定，尽职调查的主要内容包括（）。
A、借款人及项目发起人等相关关系人的情况
B、贷款项目的情况
C、贷款担保情况
D、需要调查的其他内容
174、多项选择题 商业银行向中国银监会申请开办代客境外理财业务资格，应提交地材料包括（）。（《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第10条）
A、申请书
B、相关地内部控制与风险管理制度
C、托管协议草案
D、中国银监会要求地其他文件
175、单项选择题 借款人应提供（）信息。
A、经过企业法人代表审核的与贷款有关的信息
B、经过中国人民银行审核的与贷款有关的信息
C、经过中国银行业监监督管理机构审核的与贷款有关的信息
D、经过注册会计或审计中介机构认证的与贷款有关的信息
176、多项选择题 商业银行工作人员利用职务上的便利,贪污、()本行或者客户资金,构成犯罪的,依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的,应当给予纪律处分。
A、挪用
B、侵占
C、索取
D、盗窃
177、多项选择题 按照《股份制商业银行公司治理指引》的规定，下面不属于商业银行行长职权的是（）
A、对商业银行风险状况进行定期评估；
B、提请董事会聘任或者解聘副行长、财务负责人等高级管理层成员；
C、对内部稽核部门的工作程序和工作效果进行评价，；
D、聘任或者解聘除应由董事会聘任或者解聘以外的商业银行内部各职能部门及分支机构负责人；
E、提出完善银行风险管理和内部控制的意见；
F、代表高级管理层向董事会提交经营计划和投资方案，经董事会批准后组织实施；
178、单项选择题 邮储银行代理营业机构的下列事项，由邮政企业负责（）：
A、拟定业务操作规程
B、制订业务规章制度
C、业务凭证印制
D、代理营业机构安全保卫工作
179、单 项选择题 商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户（）没有误导的进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。（《商业银行金融创新指引》第28条）
A、及时、公开
B、准确、公开
C、及时、公平
D、准确、公平
180、单项选择题 一笔贷款借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
181、单项选择题 居住在美国的商人史密斯与我国某市齿轮厂签订了一份中外合资经营企业合同、后双方因合同履行发生争议。经协商，双方约定到日本国某县法院进行诉讼。依我国《民事诉讼法》的有关规定，该诉讼应当由（）管辖。
A、美国商人史密斯居住地所在州的法院管辖
B、中国法院管辖
C、日本国某县法院管辖
D、国际法院管辖
182、单项选择题 单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
183、多项选择题 以下属于商业银行借款业务的是：（）
A、同业拆借
B、证券回购协议
C、次级金融债券
D、混合资本债券
E、向中央银行借款
184、多项选择题 若被评价机构在评价期内发生重大责任事故，应在上述评级的基础上下调一级。重大责任事故包括（）。
A、因安全防范措施不当，发生金融诈骗、盗窃、抢劫、爆炸等案件，造成重大影响或损失
B、因经营管理不善发生挤提事件
C、业务系统故障，造成重大影响或损失
D、经查实的重大信访事件
185、单项选择题 根据《中华人民共和国刑法》，紧急避险超过必要限度造成不应有的损害的，应负刑事责任，但是应当()处罚。
A、从轻或减轻
B、减轻或免除
C、从轻或免除
D、不予
186、单项选择题 商业银行将完成开发和测试环境的程序或系统配置变更应用到生产系统时，应得到（）批准，并对变更进行及时记录和定期复查。
A、信息科技部门；
B、业务部门；
C、首席信息官；
D、信息科技部门和业务部门。
187、单项选择题 商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人与受权人应当在授权书上（）。
A、签字
B、盖章
C、签字和盖章
188、单项选择题 国银行业监督管理委员会自接到完整的申请文件之日起（）月内作出批准或不批准的决定；决定不批准的，应当书面通知申请人并说明理由。
A、1个
B、2个
C、3个
D、4个
189、单项选择题 董事会应当根据商业银行的需要召开董事会会议，但应当至少每年召开（）董事会例会。
A、四次
B、一次
C、二次
D、三次
190、多项选择题 贷款人在固定资产贷款合同中应要求借款人对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括（）。
A、贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求
B、及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C、配合贷款人对贷款的相关检查
D、发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
E、进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意
191、多项选择题 申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交哪些下列资料？（）
A、银行承兑申请书;
B、营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明;
C、上年度和当期的资产负债表、损益表和现金流量表;
D、商品交易合同原件和复印件
192、判断题 规章由银监会法律部门负责统一审查，也可由银监会法律部门和其他部门共同审查。（）
193、单项选择题 贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的（），以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。
A、借款条件
B、贷款利率
C、业务品种和期限
D、担保方式
194、单项选择题 同－财产向两个以上债权人抵押地，拍卖、变卖抵押物所得地价款，如抵押合同以登记生效地，按（）清偿。（担保法第54条）
A.债权地比例
B.主合同签订地日期先后
C.抵押合同签订地先后
D.抵押物登记地先后顺序
195、判断题 商业银行非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的，国务院银行业监督管理机构有权对其实施处罚。（）
196、单项选择题 商业银行应当对单一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行（）管理，确定总体授信额度。
A、针对性
B、全面
C、重点
D、一揽子
197、多项选择题 国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定地条件和程序，审查批准银行业金融机构地（）。（银监法第１6条）
A、设立
B、变更
C、终止
D、业务范围
198、单项选择题 违法发放贷款罪的主体是（ ）。
A、银行信贷资金
B、银行存款
C、信贷人员自有资金
D、银行工作人员
199、判断题 金融机构从事信贷资产证券化业务活动中，贷款服务机构更换的，受托机构应当及时通知借款人，并在十五个工作日内向银监会报告，报送新签署的贷款服务合同。（）
200、单项选择题 农村中小金融机构独立董事（理事）在同一家农村中小金融机构任职不得超过（）年。
A.3
B.4
C.5
D.6
201、单项选择题 银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中取消了在农村地区新设的银行业金融机构（）高级管理人员任职资格审查行政许可事项，改为参加从业资格考试合格后即可上岗。
A、总部（行）
B、分支机构
C、总部和分支机构
202、多项选择题 有下列哪些情形之一的，合同的权利义务终止？（ ）
A、债务已经按照约定履行
B、债权债务同归于一人
C、债务相互抵销
D、债务人依法将标的物提存
203、多项选择题 商业银行以()为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。（商业银行法第４条）
A、安全性
B、流动性
C、盈利性
D、效益性
204、单项选择题 邮储银行代理营业机构从事银行业务的人员，实行资格认证制度。资格证由（）颁发。
A、邮储银行县支行
B、邮储银行一级分行以上机构
C、邮政企业
D、当地监管机构
205、单项选择题 商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立。交易部门应当将前台、后台严格分离，前台交易人员不得参与（）；必要时可设置中台监控机制。
A、交易的正式确认
B、对账
C、重新估值
D、交易结算和款项收付
E、以上全部业务
206、多项选择题 美国地金融监管当局为（）。
A、货币监理署
B、联邦存款保险公司
C、证券交易委员会
D、联邦储备体系
207、单项选择题 商业银行的()应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况。
A.法律部门
B.内审部门
C.人力资源部门
D.合规部门
208、多项选择题 作为质押品的定期存单包括未到期的（）等。
A、整存整取存单
B、零存整取存单
C、存本取息存单
D、外币定期储蓄存单
209、单项选择题 商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。
A、8%
B、10%
C、15%
D、20%
210、单项选择题 （）是物权中最完整、最充分的权利。
A、用益物权
B、所有权
C、担保物权
D、准物权
211、单项选择题 贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守（）原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。
A、真实有效
B、客观公正
C、客观真实
D、诚实守信
212、单项选择题 商业银行不能支付到期债务,经国务院银行业监督管理机构同意,由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的,由（）组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组,进行清算。
A、人民法院
B、工商行政管理机构
C、商业银行上级管理部门
D、中国人民银行
213、多项选择题 邮储银行与邮政企业签订委托代理协议应符合以下规定（）：
A、邮储银行分支机构应获得上级授权
B、邮政企业应获得上级授权
C、采用格式文本
D、委托业务范围不能超过上级行授权范围
214、多项选择题 按照《反洗钱法》规定，金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的（）等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
A、现金汇款
B、现钞兑换
C、票据兑付
D、现金支取
215、多项选择题 根据《担保法》有关抵押物价值的规定，以下说法正确的是（）。
A、抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保
B、抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为
C、抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保
D、抵押物价值未减少的部分，仍作为债权的担保
216、单项选择题 银行存款账户余额要与银行对账单核对，如不一致，应当编制下列哪种表将余额调节相符（）。
A、余额汇总调节表
B、余额平衡调节表
C、银行存款余额调节表
D、内外账核对调节表
217、多项选择题 设立公证机构，应当具备下列条件：（）
A、有自己的名称
B、有固定的场所
C、有三名以上公证员
D、有开展公证业务所必需的资金。
218、单项选择题 商业银行应当对授信实行统一的（），上级机构应当根据下级机构的风险管理水平、资产质量、所处地区经济环境等因素，合理确定授信审批权限。
A、高管授权制度
B、授信审批制度
C、行长授权制度
D、法人授权制度
219、多项选择题 商业银行内部控制评价应从充分性、合规性、有效性和适宜性等方面进行，具体包括（）。
A、过程和风险是否已被充分识别
B、过程和风险的控制措施是否遵循相关要求、得到明确规定并得以实施和保持
C、控制措施是否有效
D、控制措施是否经济
E、控制措施是否适宜
220、多项选择题 吕萍与胡木诉请离婚。在当事人的申请下，法院对该案进行了不公开审理。负责审判本案的审判员的下列做法中不正确的是（）。
A、没有告知当事人双方在离婚判决书发生效力前不得另行结婚
B、没有公开宣告判决书
C、对当事人宣告判决时，没有告知当事人的上诉权利、上诉期限和上诉法院
D、庭审完毕后10天宣告判决，而后3日发给当事人判决书
221、多项选择题 项目融资业务通常符合（）特征。
A、贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目；
B、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人；
C、贷款采用按揭方式偿还；
D、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。
222、单项选择题 存款行出具虚假的个人定期储蓄存单或个人定期储蓄存单确认书的，依照（）的规定予以处罚。（《个人定期存单质押贷款办法》第24条）
A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《中华人民共和国人民银行法》
C、《中华人民共和国银行业监督管理法》
D、《金融违法行为处罚办法》
223、判断题 失效的存单可以作为质押品。（）
224、单项选择题 人民法院收到申请人的冻结申请后，对情况紧急的，应当在（）小时内作出冻结或者不予受理的裁定。裁定冻结的，应当立即执行。
A、24
B、48
C、72
D、12
225、多项选择题 《商业银行操作风险管理指引》所称操作风险是指由下列（）所造成损失的风险。
A．不完善或有问题的内部程序
B．员工和信息科技系统
C．外部事件
D．高管人员违规
226、单项选择题 针对市场风险的压力测试情景包括但不局限于以下内容：()
A、国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退
B、主要货币汇率出现大的变化
C、房地产价格出现较大幅度向下波动
D、银行资金出现流动性困难
227、单项选择题 商业银行（）承担监控操作风险管理有效性的最终责任。
A.高级管理层
B.经营管理层
C.董事会
D.监事会
228、单项选择题 信托投资公司境外的业务活动由（）实施监管。
A、国务院证券业监管管理机构
B、国务院银行业监督管理机构
C、境外证券业监督管理机构
D、境外银行业监督管理机构
229、多项选择题 《担保法》规定，下列财产可以抵押的是（）
A、土地所有权
B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施
C、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权
D、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产
230、多项选择题 信用卡具有的下列各项收入,决定了其本身的收益率水平远高于传统信贷业务：（）
A、透支利息率;
B、滞纳金;
C、超限费;
D、透支消费回佣
231、单项选择题 商业银行应对所有员工进行必要的培训，使其充分掌握信息科技风险管理制度和流程，了解违反规定的后果，并对违反安全规定的行为采取（）。
A、适当处罚；
B、追究民事责任；
C、零容忍政策；
D、追究刑事责任。
232、单项选择题 下列（）不属于洗钱罪。
A、明知是毒品犯罪所产生的收益，仍提供资金账户，掩饰其来源和性质
B、明知是赌博所产生的收益，仍提供资金账户，隐瞒其来源和性质
C、明知黑社会性质的组织犯罪，仍协助将财产转换为现金，掩饰其来源和性质
D、明知恐怖活动犯罪仍提供资金账户，隐瞒其来源和性质
233、判断题 金融机构是指组织货币资金融通、为融资活动提供中介服务的机构。（）
234、单项选择题 外资银行营业机构自（）开业
A、开业验收合格之日
B、开业申请被批准之日
C、取得金融许可证之日
D、领取营业执照之日起6个月内
235、判断题 外国银行分行无须披露本办法规定的仅适用于法人机构的信息。（）
236、单项选择题 我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的（）。
A、背书无效
B、背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效
C、不影响背书效力，视为在票据到期日前背书
D、不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书
237、多项选择题 信托公司有下列（）情形之一的，应当经中国银行业监督管理委员会批准。
A、变更注册资本和公司名称
B、变更公司住所
C、原有股东之间调整股权结构
D、改变公司内部部门设置
E、改变公司组织形式
238、判断题 中国银行业监督管理委员会对金融许可证实行分级授权、机构审批权与许可证发放权适当分离的管理原则。（）
239、问答题 试论金融与经济发展之间的关系。
240、单项选择题 项目融资贷款人应当对（）进行动态监测，当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施。。
A、流动资金账户；
B、项目资本金账户；
C、完工保证金账户；
D、项目收入账户。
241、单项选择题 设立农村合作银行注册资本金不低于（）万元人民币，核心资本充足率达到（）%。
A、500万元2%
B、1000万元3%
C、2000万元4%
D、2000万元8%
242、单项选择题 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）年内予以处分。
A、半年
B、一年
C、二年
D、三年
243、单项选择题 商业银行有未经批准设立分支机构的或未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批情形的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处（）罚款；情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；”
A、五十万元以上一百万元以下
B、五十万元以上二百万元以下
C、六十万元以上八十万元以下
D、五十万元以上六十万元以下
244、单项选择题 银监分局辖区内农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作联社社员变更持有资本总额或股份总额5%及以上的，由（）。
A、银监分局初步受理、银监局审查并决定
B、银监分局受理、审查并决定
C、银监局受理审查并决定
245、多项选择题 客户信用等级主要从以下几方面评定：（）
A、客户的市场竞争力;
B、偿债能力;
C、管理水平;
D、发展前景
246、多项选择题 财务公司经过整顿，符合（）条件，可恢复正常营业。
A.已恢复支付能力；
B.亏损得到弥补
C.违法违规行为得到纠正。
D.内部控制制度完善
247、判断题 金融市场交易媒介是指各主体凭以交易货币资金的工具。从性质上来看，金融工具包括债权债务凭证(如票据、债券)和所有权凭证(如股票)。（）
248、多项选择题 下列关于中国人民银行说法正确的是（）。
A、中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保
B、中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款
C、中国人民银行可以向地方政府、各级政府部门提供贷款
D、中国人民银行不得对政府财政透支
E、中国人民银行不得直接认购、包销国债和其他政府债券
249、多项选择题 依据《农村信用合作社农户联保贷款指引》的规定，出现下列情况之一的，农村信用社联保小组可以解散。
A.联保小组成员少于贷款人规定的最低户数
B.根据联保协议约定或经联保小组成员共同协商决定解散
C.联保小组半数以上成员无力承担连带担保责任
D.联保小组严重违反联保协议
250、单项选择题 单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（）万元的，应向其开户银行提供相关付款依据。
A、3
B、5
C、10
D、15
251、单项选择题 《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由（）批准。
A.董事会和高级管理层
B.董事会
C.高级管理层
D.内部审计部门
252、多项选择题 农村资金互助社的社员享有以哪些下权利：（）
A.参加社员大会，并享有表决权、选举权和被选举权，按照章程规定参加该社的民主管理
B.享受该社提供的各项服务
C.按照章程规定或者社员大会（社员代表大会）决议分享盈余
D.查阅该社的章程和社员大会（社员代表大会）、理事会、监事会的决议、财务会计报表及报告
253、单项选择题 设立农村商业银行注册资本金应当不低于（）万元人民币，资本充足率应达到（）%。
A、3000万元5%
B、4000万元6%
C、5000万元8%
D、6000万元10%
254、单项选择题 商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过____年。
A、1
B、2
C、3
D、4
255、单项选择题 54．中资商业银行申请设立境外机构，申请人应当满足最近（）个会计年度连续盈利。
A、1
B、2
C、3
D、5
256、多项选择题 开办代理保险业务的银行必须具备的条件有___。
A、取得保险监管部门核发有效的《经营保险代理业务许可证（兼业）》;
B、与委托人签订书面《保险代理合同书》;
C、代理保险业务人员必须取得代理保险业务资格;
D、必须制定操作管理办法、授权管理规定等相关制度，规范行为;经营过程中没有出现任何违反金融法律法规的行为
257、单项选择题 对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行（）后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。
A、重组
B、核销
C、换据
D、资产保全
258、判断题 《个人定期存单质押贷款办法》所称借款人，是指中华人民共和国境内具有相应民事行为能力的自然人、法人和其他组织。（）
259、单项选择题 财务公司的设立应报（）批准。
A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、所属地的工商局
D、银行业协会
260、多项选择题 根据《个人贷款管理暂行办法》，申请个人贷款应具备以下条件：（）。
A、贷款用途明确合法
B、贷款申请数额、期限和币种合理
C、借款人具备还款意愿和还款能力
D、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录
E、借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人
261、多项选择题 在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全（）制度，履行反洗钱义务。
A、洗钱交易监测制度
B、客户身份识别制度
C、客户身份资料和交易记录保存制度
D、大额交易和可疑交易报告制度
262、单项选择题 商业银行依据本办法制定服务价格，应至少于执行前（）个工作日向中国银行业监督管理委员会报告，并应至少于执行前（）个工作日在相关营业场所公告。（《商业银行服务价格管理暂行办法》第14条）
A、15、10
B、10、15
C、25、20
D、20、25
263、多项选择题 《担保法》所称保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同，包括（）。
A、单独订立的书面合同
B、当事人之间的具有担保性质的信函
C、当事人之间的具有担保性质的传真
D、主合同中的担保条款
264、单项选择题 不属于中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的行为进行检查监督的是（）：
A、执行有关存款准备金管理规定的行为
B、执行有关政府贷款管理的行为
C、执行有关人民币管理规定的行为
D、代理中国人民银行经理国库的行为
265、多项选择题 对于公民、法人或者其他组织对下列（）事项提起的诉讼，人民法院不受理。
A、国防、外交等国家行为
B、行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令
C、行政机关对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定
D、法律规定由行政机关最终裁决的具体行政行为
266、多项选择题 根据国务院《信访条例》，县级以上人民政府信访工作机构应当就（）事项向本级人民政府定期提交信访情况分析报告.
A、受理信访事项的数据统计
B、转送、督办情况以及各部门采纳改进建议的情况
C、提出的政策性建议及其被采纳情况
D、信访事项涉及领域以及被投诉较多的机关
267、多项选择题 借款人以土地使用权办理贷款抵押登记手续，办理抵押物登记地部门应该是：（）。（担保法第4２条）
A.工商行政管理部 门
B.公证部门
C.土地管理部门
D.发放贷款地金融机构
E.司法部门
268、问答题 请结合实际，试述货币市场上金融机构参与者的活动目的与形式。
269、单项选择题 金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的（）、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
A、现金汇款
B、现金取款
C、现金存款
D、现金支取
270、单项选择题 我国地国有独资公司是指，国家授权投资地机构或者国家授权地部门单独投资设立地()。（公司法第65条）
A、有限责任公司
B、股份有限公司
C、企业集团
D、母公司
271、单项选择题 《个人住房贷款管理办法》规定，贷款期限最长不得超过（）年。
A、10
B、15
C、20
D、25
272、单项选择题 流动性风险可以分为融资流动性风险和（）流动性风险。
A、经营
B、市场
C、管理
D、临时
273、单项选择题 关于银行业监督管理机构现场检查措施，下列表述错误的是（）。
A、银行业监督管理机构有权询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
B、银行业监督管理机构有权检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
C、银行业监督管理机构不能对银行业金融机构的文件、资料采取封存措施
D、银行业监督管理机构有权查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
274、单项选择题 支票的持票人应当自出票日起（）内提示付款。
A.10日
B.15日
C.30日
D.60日
275、多项选择题 操作风险的高级计量法包括（）。（参《巴塞尔新资本协议》）
A、内部计量法
B、损失分布法
C、VAR法
D、极端值理论模型
276、单项选择题 下列关于诉讼程序的选项中，可以适用简易程序审理的是（）。
A、发回重审的案件
B、共同起诉中，原告一方有50人
C、甲起诉乙，要求乙返还借款3000元，但起诉时乙下落不明
D、甲起诉乙合同违约，当事人双方对争议的事实陈述基本一致，无原则分歧
277、单项选择题 单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（）处分。
A、行政处分
B、纪律处分
C、刑事处分
D、民事处分
278、单项选择题 农村商业银行董事会设董事长1人，可设副董事长1至2人，董事长为法定代表人。董事长、副董事长每届任期（）年，可连选连任，离任时须进行离任审计。
A、1
B、2
C、3
D、4
279、单项选择题 在（）情况下，城市商业银行的资本金不得随意变动：
A．由股东大会通过，使用资本弥补亏损
B．符合增资条件，并经有关部门批准增资的，在实际取得投资者的出资时，增加实收资本
C．资本公积和盈余公积按法定程序转增实收资本
D．按法定程序报经批准减少实收资本的，在按规定实际返还投资者的出资时，减少实收资本
280、多项选择题 据我国《票据法》，导致汇票无效的情形有（）。
A、汇票未记载付款地
B、汇票未记载付款日期
C、更改收款人名称
D、更改票据金额
281、多项选择题 商业银行应当严格执行营业机构重要岗位的（）制度。（《商业银行内部控制指引》第84条）
A、请假
B、公休假
C、轮岗制度
D、离岗审计
282、单项选择题 商业银行在会计师事务所出具审计报告前，应与会计师事务所、（）进行三方会谈。
A、董事会
B、银行业监督管理机构
C、审计机关
D、当地人民政府
283、多项选择题 出质人（）时，贷款人仍然拥有单位定期存单所代表的质权。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第19条）
A、合并
B、分立
C、债权债务发生变更
D、撤销
284、单项选择题 （）应加强股东资质管理，对于严重违反诚信义务、导致商业银行出现不审慎经营行为的股东，应依照有关规定限制其股东权利或责令其转让股份。
A.监事会
B.董事会
C.董事会办公室
D.监管部门
285、多项选择题 设立商业银行，不需要经过下列哪些机构的（）审查批准。
A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、财政部
D、国家外汇管理局
286、单项选择题 我国《票据法》规定
A、出票地
B、付款地
C、出票人居住地
D、付款人居住地
287、多项选择题 票据记载事项－般分为（）。（票据法）
A.法定记载事项
B.绝对记载事项
C.相对记载事项
D.任意记载事项
288、单项选择题 在计算应纳税所得额时，企业按照规定计算的固定资产折旧，准予扣除。下列固定资产可以计算折旧扣除的是（）。
A、房屋、建筑物以外未投入使用的固定资产
B、以经营租赁方式租入的固定资产
C、以融资租赁方式租出的固定资产
D、以融资租赁方式租入的固定资产
289、多项选择题 经银监分局或所在城市银监局批准，村镇银行可经营下列业务（）
A.吸收公众存款
B.办理票据承兑与贴现
C.从事同业拆借
D.从事银行卡业务
290、单项选择题 存储在ROM中的数据，当计算机断电后（）。
A、部分丢失
B、不会丢失
C、可能丢失
D、完全丢失
291、单项选择题 －般背书地相对必要记载事项是()。（票据法第２9条）
A.背书人
B.被背书人
C."不得转让"字样
D.背书日期
292、单项选择题 镇银行是指经（）依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.县政府
D.村委会
293、多项选择题 银行业金融机构开展固定资产贷款业务应着重从（）完善其内部控制，防范信贷管理风险。
A、实行贷款全流程管理
B、全面了解客户和项目信息
C、建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制
D、将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位
E、建立各岗位的考核和问责机制
294、单项选择题 2004年财政部批准的三项业务不包括（）。
A、商业化收购
B、接受委托代理处置不良资产
C、对接收委托代理处置的资产追加投资
D、对收购的不良资产追加投资
295、多项选择题 以物抵债的主要方式有哪些？（）
A、协议抵债
B、法院、仲裁机构裁决抵债
C、债务重组
D、以资抵债
296、多项选择题 金融机构违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易的，依据《金融违法行为处罚办法》应当进行以下处理（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
297、多项选择题 根据《担保法》有关房产、土地抵押的有关规定，以下说法正确的是（）。
A、以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押
B、以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押
C、乡（镇）、村企业的土地使用权可以单独抵押
D、以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押
298、多项选择题 信托公司对外披露的年度报告至少包括以下内容（）。
A、公司概况
B、公司治理
C、会计报表
D、财务情况说明书
E、特别事项揭示
299、单项选择题 除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。
A、结算业务
B、代理业务
C、存款业务
D、资金业务
300、多项选择题 外国银行分行申请开办衍生产品交易业务，除总行另有明确规定外，该分行的全部衍生产品交易统一通过给其授权的总行（地区总部）系统进行实时交易，并由其总行（地区总部）统一进行（）。
A、平盘
B、内部控制
C、敞口管理
D、风险控制
