银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试必看考点（题库版）

时间:2020-10-29 05:04:20

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1、名词解释  保险代理人


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2、判断题  转授权是指管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权。（）


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3、名词解释  证券


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4、名词解释  实物控制


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5、名词解释  固定资产贷款


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6、名词解释  联名卡


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7、名词解释  等额本金还款法


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8、名词解释  即期外汇与远期外汇


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9、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），进一步核实后在档案中重新记载。

A.立即汇报
B.提前还贷
C.汇总情况
D.书面报告


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10、名词解释  出口信贷


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11、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一，原授权应终止：（）

A、受权人高级管理人员发生变更；
B、实行新的授权制度或办法；
C、受权权限被撤销；
D、受权人发生分立、合并或被撤销；
E、授权期限已满。


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12、名词解释  资产的计税基础、负债的计税基础


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13、多项选择题  商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的（），以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。

A.企业类型
B.企业规模的大小
C.保证主体资格
D.代偿能力


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14、名词解释  信贷三查


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15、单项选择题  商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180


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16、名词解释  资本充足率


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17、名词解释  集资诈骗罪


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18、名词解释  流动资金贷款


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19、判断题  商业银行的高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。（）


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20、名词解释  盯模(MarktoModel)


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21、名词解释  逆向选择


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22、名词解释  个人质押贷款


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23、单项选择题  现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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24、名词解释  ;担保贷款


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25、问答题  针对我国银行业现状，请谈谈你对于我国金融监管模式的改革发展思路有什么样思考。


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26、名词解释  货币市场和资本市场


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27、多项选择题  申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：（）

A、资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定；
B、内控机制健全，制定和实施了统一授信制度；
C、制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程；
D、有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；
E、有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力；


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28、名词解释  服务差异化


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29、名词解释  个人征信系统


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30、名词解释  储备货币(ReserveCurrency)


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31、名词解释  资金的时间价值


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32、名词解释  信贷临时授权


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33、名词解释  专家调查列举法（风险识别方法）


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34、名词解释  再贴现


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35、名词解释  基本薪酬


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36、名词解释  扩张性财政政策


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37、名词解释  供给规律


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38、名词解释  风险因素


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39、多项选择题  商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的()性。

A、真实；
B、完整；
C、合法；
D、规范


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40、问答题  关联自然人包括什么?


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41、名词解释  复利


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42、名词解释  损失类贷款


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43、名词解释  利率


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44、判断题  商业银行应认真评估客户生产前景，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。（）


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45、名词解释  抵押贷款


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46、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：（）

A、受权人发生重大越权行为；
B、受权人失职造成重大经营风险；
C、经营环境发生重大变化；
D、内部机构和管理制度发生重大调整；
E、其他不可预料的情况。


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47、名词解释  正常类贷款


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48、名词解释  到岸价 91eXAm.orgCIF


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49、名词解释  证券投资基金


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50、名词解释  绩效考核


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51、判断题  对授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，商业银行不得实施授信。（）


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52、判断题  商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保的除外。（）


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53、名词解释  信用卡中的免息还款期


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54、名词解释  市场信息的非对称性


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55、名词解释  名义汇率与实际汇率


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56、名词解释  保险人


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57、多项选择题  金融机构的下列变更事项，应事先报经国务院银行业监督管理部门批准，办理变更手续（）。

A、调整业务范围
B、更换部门主要负责人
C、更改名称
D、变更营业地址


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58、名词解释  结算风险


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59、名词解释  紧缩性财政政策


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60、名词解释  结构性通货膨胀


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61、名词解释  汇兑


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62、名词解释  抵押


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63、名词解释  情景分析


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64、名词解释  公司法


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65、名词解释  预告登记


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66、判断题  当客户发生突发事件时，商业银行应立即更改原授信资料。（）


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67、名词解释  财政补助收入


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68、名词解释  会计科目


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69、名词解释  抵债资产


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70、问答题  试论当代金融创新对金融与经济发展的影响。


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71、名词解释  股票价格风险


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72、名词解释  信用证开证行


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73、名词解释  消费信贷


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74、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。

A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年


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75、名词解释  银行的现金头寸


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76、名词解释  行政垄断


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77、问答题  公司类贷款风险分类的一般方法和参照要素


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78、单项选择题  商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。

A、10
B、20
C、30
D、40


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79、名词解释  指数基金


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80、名词解释  汇率


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81、名词解释  资本成本


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82、多项选择题  商业银行对未取得（）的项目不得发放任何形式的贷款。

A、国有土地使用证
B、建设用地规划许可证
C、建设工程规划许可证
D、建筑工程施工许可证


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83、判断题  商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属资本项目，—年以下、三个月以上的远期信用证余额纳入外债统计之内，但不占用外汇短期贷款指标。（）


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84、问答题  谈谈你对银监会制定和出台一系列贷款新规的必要性和深刻意义的认识和理解。


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85、名词解释  资产重组


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86、名词解释  固定资产


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87、问答题  结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。


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88、名词解释  声誉风险


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89、名词解释  货币政策时滞


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90、名词解释  个人可支配收入


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91、名词解释  名义价值


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92、名词解释  暂时性差异


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93、名词解释  收单业务


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94、名词解释  融资性担保公司


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95、名词解释  LIBOR


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96、多项选择题  银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管资料，实行（）。

A.逐级审批
B.商业银行总行
C.分级负责
D.行长负责


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97、名词解释  第一支柱


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98、名词解释  国际海事法


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99、名词解释  承诺类中间业务


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100、名词解释  同业存放


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101、判断题  商业银行在综合理财服务活动中，可以向非特定目标客户群销售理财计划。()


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102、名词解释  差别利率


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103、名词解释  善意取得


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104、问答题  试述你对公司信贷资金运动的二重支付、二重归流的认识和理解，阐述信贷资金运动的特点。


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105、名词解释  垄断竞争


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106、名词解释  外汇结/售汇制


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107、名词解释  吸收存款型金融机构


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108、判断题  各商业银行应建立对客户授信的报告、统计、监督制度，各行不同业务部门和分支机构同一地区及同一客户的授信额度之和，不得超过全行对该地区及客户的最高授信额度。（）


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109、判断题  国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金融机构投资。（）


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110、名词解释  需求规律


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111、问答题  按客户类型分，贷款分哪几类？


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112、名词解释  生产者剩余


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113、名词解释  限额


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114、名词解释  稀缺性


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115、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）

A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载


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116、名词解释  银行间外汇市场远期掉期做市商


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117、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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118、名词解释  错向风险


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119、名词解释  GDP


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120、问答题  结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。


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121、名词解释  融资租赁


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122、名词解释  耐用消费品贷款


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123、名词解释  组织控制


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124、多项选择题  银行会计档案包括（）

A、授信资料
B、会计凭证
C、会计账簿
D、财务会计报告


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125、名词解释  法律风险


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126、名词解释  存款货币银行


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127、名词解释  汽车金融公司


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128、名词解释  托收承付和委托收款


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129、名词解释  贷款人受托支付


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130、问答题  试述在贷款决策中，财务分析应分析哪些指标，可采用什么样的方法。


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131、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间发生配股时，出质人应当购买并随质物一起质押。（）


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132、名词解释  保险经纪人


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133、名词解释  保函


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134、名词解释  贷款承诺


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135、名词解释  证券市场


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136、名词解释  经常性支出、资本性支出


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137、名词解释  延期付款保函


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138、名词解释  银行承兑汇票


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139、名词解释  个人理财业务


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140、判断题  银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。（）


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141、名词解释  约束机制


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142、名词解释  丁伯根法则


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143、名词解释  风险加权资产


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144、问答题  结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点包括哪些。


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145、判断题  商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。（）


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146、单项选择题  借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。

A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款


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147、多项选择题  贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的（）进行调查核实，并及时对借款人给予答复。

A、借款用途
B、资信状况
C、偿还能力
D、资料的真实性
E、用作质物的股票的基本情况


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148、单项选择题  商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）

A.处五万元以上十万元以下罚款；
B.处五万元以上二十万元以下罚款；
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款


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149、问答题  论述货币流通和商品流通的关系。


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150、名词解释  银团贷款协议


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151、名词解释  中性财政政策


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152、名词解释  汽车贷款


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153、名词解释  市场供给


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154、名词解释  质押


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155、名词解释  交易对手信用风险


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156、名词解释  手机银行


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157、多项选择题  银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：（）

A、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。
C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
D、责令整顿或暂停办理相关业务。
E、建议调整管理层。


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158、名词解释  贷款和应收款项


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159、名词解释  信贷转授权


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160、名词解释  商业银行的流动性资产


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161、名词解释  资金成本


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162、多项选择题  衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）

A、远期
B、期货
C、掉期（互换）
D、期权
E、上述基础上的结构化金融工具


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163、名词解释  期权市场


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164、问答题  述不得担任中资商业银行高管人员的主要情形


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165、名词解释  相邻关系


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166、名词解释  储备


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167、名词解释  公允价值计量


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168、名词解释  基本建设投资


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169、名词解释  违约风险


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170、名词解释  商品融资


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171、名词解释  货币发行准备制度


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172、名词解释  不可提前赎回债券


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173、单项选择题  商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和（）实力相匹配。

A、资本
B、资金
C、资产


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174、单项选择题  票据贴现的贴现期限最长不得超过()

A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年


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175、名词解释  新古典经济学


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176、名词解释  控制活动


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177、多项选择题  商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。

A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核


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178、问答题  个人定期存单质押合同应当载明的主要内容


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179、名词解释  风险调整后的资本收益率RAROC


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180、名词解释  超额备付金比率


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181、名词解释  流动性比率


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182、名词解释  企业并购顾问业务


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183、名词解释  现值


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184、名词解释  票据贴现


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185、名词解释  信用卡贷款


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186、名词解释  票据承兑业务


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187、名词解释  贷款损失专项准备


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188、名词解释  完全垄断


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189、名词解释  控制环境


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190、名词解释  ROA


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191、名词解释  可用的无变现障碍资产


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192、名词解释  法定存款准备金


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193、名词解释  重置成本计量


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194、名词解释  金融租赁公司


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195、单项选择题  对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。被通报机构应就通报要求，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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196、判断题  银行办理离岸银行业务时，银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸可以相互抵补。（）


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197、问答题  “相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。


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198、名词解释  托收中现金


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199、判断题  商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位，人数较少的，也可以暂时由稽核等岗位代替。（）


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200、判断题  商业银行可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。()


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201、名词解释  零售性银行


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202、名词解释  贷款质押


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203、判断题  商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，对利率、汇率等的敏感度分析应作为分析重点之一。（）


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204、名词解释  辛迪加贷款


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205、问答题  结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。


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206、名词解释  购买性支出与转移性支出


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207、名词解释  权利质押


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208、名词解释  定期贷款


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209、名词解释  资产托管业务


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210、名词解释  成本对称


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211、名词解释  风险


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212、名词解释  固定利率债券与浮动利率债券


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213、名词解释  基础货币


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214、判断题  统一授信是指商业银行对客户或地区确定的贷款授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。（）


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215、问答题  根据你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些?


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216、名词解释  货币需求


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217、问答题  结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。


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218、名词解释  单利


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219、名词解释  寡头垄断市场


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220、名词解释  房地产开发贷款


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221、名词解释  信用证受益人


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222、名词解释  名义GDP与实际GDP


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223、名词解释  效率性审计


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224、问答题  论述财政体系对货币供给的影响。


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225、判断题  股票质押贷款的借款合同到期后，不得展期，新发生的质押贷款按《证券公司股票质押贷款管理办法》规定重新审查办理。（）


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226、名词解释  货市场和期货市场


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227、名词解释  名义利率


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228、名词解释  或有负债


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229、名词解释  外汇


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230、名词解释  关键风险指标（KPI）


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231、名词解释  资产集中风险


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232、名词解释  商业银行存款及柜台业务内部控制的重点


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233、名词解释  售后回租业务


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234、名词解释  狭义货币


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235、多项选择题  商业银行与客户签定合同前，应对（）进行确认。

A.客户确切的法律名称
B.被授权代表客户签名者的授权证明文件
C.签名者的身份
D.所签署的授信法律文件合法性


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236、名词解释  社会保障支出


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237、判断题  商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。（）


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238、名词解释  CPI


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239、单项选择题  商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。

A、声誉风险
B、信贷风险
C、利率风险
D、汇率风险


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240、名词解释  不可抵押的财产


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241、名词解释  需求的价格弹性


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242、多项选择题  《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：（）

A、受信地区发生或潜伏重大金融风险；
B、市场发生重大变化；
C、货币政策发生重大调整；
D、企业机制发生重大变化（包括分立、合并、终止等）；
E、企业还款信用下降，贷款风险增加；


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243、名词解释  行本票


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244、名词解释  金融危机


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245、判断题  许可证破损，在重新申领许可证时不需缴回原证。()


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246、名词解释  客户信用评级


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247、问答题  根据你的认识和理解，谈谈你对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识，并就今后商业银行组织形式的发展方向提出你的看法。


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248、名词解释  等额累进还款法


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249、名词解释  证券公司股票质押贷款


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250、名词解释  农户小额信用贷款


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251、名词解释  风险防范


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252、判断题  不良资产余额或不良贷款占比连续三个月高于上年末水平可认定为特别监管金融机构。()


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253、名词解释  统一授信


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254、名词解释  个人需求


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255、名词解释  经济性审计


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256、判断题  业银行的关联交易控制委员会负责认定商业银行的关联方，中国银行业监督管理委员会和人民银行均有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。（）


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257、名词解释  系统性风险


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258、名词解释  人员素质控制


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259、多项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》所称“同城营业网点”是指商业银行在中国境内同一城市行政区划内设立的（）

A、储蓄所
B、自助银行设施
C、营业部
D、营业性支行
E、分行


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260、判断题  商业银行应当对市场风险实施敞口管理。（）


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261、名词解释  零息债券


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262、判断题  业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，发现违规、险情、事故并及时报告，但不可越级报告。（）


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263、单项选择题  ()是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划


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264、名词解释  国际工程承包


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265、单项选择题  个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。

A、内部监督人员
B、客户
C、上级部门人员
D、管理人员


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266、名词解释  信贷资产风险分类


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267、判断题  商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，可以不提供外部审计报告。（）


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268、单项选择题  中期贷款的贷款期限为( )

A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上


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269、问答题  根据你的认识和理解，阐述基础货币变化的根本原因。


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270、名词解释  批发及零售兼营银行


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271、多项选择题  属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有（）。

A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系
C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准
D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度


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272、名词解释  不良贷款率


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273、名词解释  合规风险


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274、多项选择题  《商业银行信息披露暂行办法》规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有（）。

A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联方所持商业银行股份或权益及其变化
C、关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例
D、关联自然人身份的基本情况


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275、名词解释  商业银行的关联法人或其他组织


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276、名词解释  正常类贷款迁徙率


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277、名词解释  贸易融资


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278、单项选择题  贷款人在短期贷款到期()之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A、一个星期
B、二个星期
C、三个星期
D、四个星期


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279、名词解释  证券交易所


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280、名词解释  信用风险缓释


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281、名词解释  中央银行


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282、名词解释  固定利率


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283、名词解释  存款保险


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284、名词解释  信用贷款


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285、名词解释  地区集中风险


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286、名词解释  所有者权益增减变动表


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287、名词解释  个人网上银行


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288、名词解释  可以抵押的财产


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289、名词解释  私募基金(Privately Offered Fund)


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290、多项选择题  贷款人有下列情形之一，由监管部门责令改正；逾期不改正的，监管部门可以处以5千元以上1万元以下罚款。()

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的


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291、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间所产生的孳息(包括送股、分红、派息等)不可随质物一起质押。（）


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292、问答题  按期限分，贷款大致包括哪几类？


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293、名词解释  分解分析法（风险识别方法）


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294、判断题  商业银行员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡，员工离岗后应当保证密码和密码信息连续性。（）


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295、名词解释  贷款公司


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296、判断题  短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。()


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297、名词解释  对外担保


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298、多项选择题  商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列哪些措施。()

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、吊销其经营许可证
C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人


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299、名词解释  基础控制


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300、多项选择题  商业银行市场风险管理体系包括如下基本要素（）：

A、董事会和高级管理层的有效监控；
B、完善的市场风险管理政策和程序；
C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；
D、完善的内部控制和独立的外部审计；
E、适当的市场风险资本分配机制。


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