银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试试题及答案（题库版）

时间:2020-10-24 04:13:33

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1、名词解释  信贷直接授权


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2、名词解释  土地储备贷款


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3、名词解释  个人理财业务


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4、名词解释  法人


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5、名词解释  信贷临时授权


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6、名词解释  规模经济


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7、多项选择题  借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。()

A、不按借款合同规定用途使用贷款的
B、用贷款进行股本权益性投资的
C、不按借款合同规定清偿贷款本息的
D、套取贷款相互借贷牟取非法收入的


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8、名词解释  不良贷款率


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9、名词解释  对公存款


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10、名词解释  按揭


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11、名词解释  需求规律


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12、多项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内容（）

A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同
B.授信项目是否正常进行
C.授信的偿还情况
D.客户的法律地位、财务状况是否发生变化


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13、名词解释  基准利率


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14、判断题  如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。()


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15、名词解释  中性财政政策


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16、多项选择题  《商业银行信息披露暂行办法》规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有（）。

A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联方所持商业银行股份或权益及其变化
C、关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例
D、关联自然人身份的基本情况


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17、名词解释  延期付款保函


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18、名词解释  信用评价5C分析法


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19、问答题  结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。


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20、名词解释  担保贷款


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21、名词解释  道德风险


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22、名词解释  单位协定存款


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23、名词解释  商品价格风险


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24、多项选择题  商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。

A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核


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25、名词解释  个人贷款


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26、问答题  结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。


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27、名词解释  基本薪酬


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28、名词解释  法定存款准备金


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29、名词解释  统一授信


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30、名词解释  证券投资基金


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31、判断题  风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）


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32、名词解释  公司


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33、名词解释  会计估计变更


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34、判断题  各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其自身承担。（）


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35、多项选择题  银行会计档案包括（）

A、授信资料
B、会计凭证
C、会计账簿
D、财务会计报告


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36、名词解释  CPI


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37、名词解释  单位通知存款


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38、名词解释  存款货币银行


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39、名词解释  信用卡中的免息还款期


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40、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一，原授权应终止：（）

A、受权人高级管理人员发生变更；
B、实行新的授权制度或办法；
C、受权权限被撤销；
D、受权人发生分立、合并或被撤销；
E、授权期限已满。


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41、名词解释  外汇


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42、名词解释  计价货币


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43、名词解释  公允价值计量


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44、名词解释  债券的违约风险溢价


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45、多项选择题  属于借款人申请经销商汽车贷款必须具备的条件有（）。

A、具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明
B、具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明
C、资产负债率不超过75％
D、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产


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46、名词解释  大额支付交易


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47、多项选择题  属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有（）。

A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系
C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准
D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度


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48、名词解释  记账外汇


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49、判断题  由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业务与外币业务分别确定授信额度。（）


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50、名词解释  保险


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51、名词解释  营销4P


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52、判断题  客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，虽客户仍然要求购买的，银行也不可销售给该客户。()


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53、名词解释  贷款分类


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54、名词解释  购买性支出与转移性支出


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55、名词解释  代理证券业务


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56、名词解释  关键风险指标（KPI）


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57、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间发生配股时，出质人应当购买并随质物一起质押。（）


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58、名词解释  流动资金贷款


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59、名词解释  现值


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60、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）

A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载


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61、名词解释  财政授权支付


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62、多项选择题  申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：（）

A、资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定；
B、内控机制健全，制定和实施了统一授信制度；
C、制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程；
D、有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；
E、有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力；


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63、名词解释  合并和收购


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64、名词解释  成本管理


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65、名词解释  名义价值


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66、名词解释  个人可支配收入


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67、名词解释  金融租赁公司


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68、判断题  业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，发现违规、险情、事故并及时报告，但不可越级报告。（）


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69、名词解释  历史成本计量


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70、名词解释  买入返售和卖出回购金融资产


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71、名词解释  丁伯根法则


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72、名词解释  信用证保兑


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73、名词解释  保理业务


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74、名词解释  限额管理


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75、名词解释  知识产权


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76、问答题  按期限分，贷款大致包括哪几类？


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77、名词解释  可以抵押的财产


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78、名词解释  可转换债券


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79、判断题  商业银行授信的对象可以是不具备法人资格的分支公司。（）


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80、名词解释  股份有限公司


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81、名词解释  托收中现金


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82、名词解释  绩效薪酬


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83、名词解释  永久性债券


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84、名词解释  善意取得


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85、名词解释  财产保险合同


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86、名词解释  或有负债


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87、名词解释  个人网上银行


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88、名词解释  不相容职务


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89、名词解释  情景分析


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90、名词解释  信用证申请人


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91、多项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》所称“同城营业网点”是指商业银行在中国境内同一城市行政区划内设立的（）

A、储蓄所
B、自助银行设施
C、营业部
D、营业性支行
E、分行


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92、名词解释  代保管业务


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93、名词解释  到岸价CIF


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94、名词解释  信贷三查


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95、名词解释  三次产业


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96、名词解释  封闭式基金(close-endfunds)


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97、名词解释  消费者均衡


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98、名词解释  贷款分级审批制


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99、名词解释  行本票


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100、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。

A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年


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101、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应（），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。

A.立即收回贷款
B.立即停止结算
C.立即派员实地调查
D.立即参与事件


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102、名词解释  等额累进还款法


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103、多项选择题  衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）

A、远期
B、期货
C、掉期（互换）
D、期权
E、上述基础上的结构化金融工具


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104、名词解释  财务报告内部控制


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105、判断题  商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。（）


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106、名词解释  转抵押借款


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107、名词解释  控制环境


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108、问答题  结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点包括哪些。


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109、单项选择题  客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以()形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

A、口头
B、书面
C、电话
D、询问


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110、多项选择题  商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（），加强风险控制。

A.上浮贷款利率
B.上收贷款审批权限
C.停止一切授信
D.以上都不对


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111、名词解释  地方性银行


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112、名词解释  流动资金循环贷款


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113、问答题  贷款审查的6C原则


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114、名词解释  资产重组


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115、名词解释  货市场和期货市场


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116、问答题  结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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117、名词解释  企业并购顾问业务


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118、名词解释  价格歧视


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119、名词解释  服务差异化


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120、判断题  许可证破损，在重新申领许可证时不需缴回原证。()


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121、名词解释  开立信贷证明


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122、名词解释  金融危机


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123、名词解释  新古典经济学


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124、名词解释  吸收存款型金融机构


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125、名词解释  监事会


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126、名词解释  企业集团财务公司


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127、问答题  《项目融资业务指引》施行后，谈谈如何加强项目融资业务特色风险管理。


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128、判断题  商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位，人数较少的，也可以暂时由稽核等岗位代替。（）


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129、判断题  商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人和受权人应当在授权书上签字和盖章。（）


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130、判断题  业银行的关联交易控制委员会负责认定商业银行的关联方，中国银行业监督管理委员会和人民银行均有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。（）


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131、名词解释  错向风险


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132、多项选择题  商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列哪些措施。()

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、吊销其经营许可证
C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人


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133、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员


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134、名词解释  实物控制


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135、名词解释  证券


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136、名词解释  套汇行为


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137、名词解释  摩擦性失业和自愿失业


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138、名词解释  理性预期


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139、名词解释  股票价格风险


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140、名词解释  信用证受益人


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141、名词解释  国际贷款


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142、名词解释  差别利率


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143、名词解释  原始存款和派生存款


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144、名词解释  商业汇票和银行汇票


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145、名词解释  汽车金融公司


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146、名词解释  分解分析法（风险识别方法）


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147、名词解释  机会成本


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148、名词解释  基金托管业务


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149、单项选择题  商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）

A.处五万元以上十万元以下罚款；
B.处五万元以上二十万元以下罚款；
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款


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150、单项选择题  个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员()。

A、审核
B、备案
C、留存
D、汇总


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151、名词解释  基本汇率与套算汇率


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152、名词解释  经济特区


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153、名词解释  政府指导价


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154、单项选择题  商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。

A、声誉风险
B、信贷风险
C、利率风险
D、汇率风险


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155、名词解释  托收承付和委托收款


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156、名词解释  项目临时周转贷款


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157、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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158、问答题  “三个办法一个指引”尽管包括四个文件，但其核心要义是完全一致的，其思想精髓是完全相同的。总的来说，贷款新规的核心要义体现在七个方面，即七大原则，谈谈你对这七大原则的认识和理解。


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159、单项选择题  根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。

A、一位
B、两位
C、三位


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160、名词解释  敌意收购与善意收购


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161、问答题  结合工作实践，谈谈对“实贷实付”核心要义的认识和理解。


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162、名词解释  存款保险


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163、名词解释  票据法


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164、名词解释  抵债资产


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165、名词解释  狭义货币


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166、问答题  关联自然人包括什么?


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167、问答题  试述你对公司信贷资金运动的二重支付、二重归流的认识和理解，阐述信贷资金运动的特点。


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168、判断题  2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向所在地银监会派出机构备案。银监会派出机构自收到备案之日起在规定时限内做出书面回复。（）


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169、名词解释  综合理财服务


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170、名词解释  可兑换货币(Convertible Currency)


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171、单项选择题  商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。

A、10
B、20
C、30
D、40


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172、名词解释  收单业务


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173、单项选择题  中期贷款的贷款期限为( )

A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上


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174、名词解释  定金


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175、名词解释  失误树分析方法（风险识别方法）


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176、问答题  结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。


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177、判断题  金融机构应当在收到银监局或市分局批准文件20日内，持有关材料到省局或分局领取或换领金融许可证。()


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178、问答题  个人定期存单质押合同应当载明的主要内容


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179、问答题  论述财政体系对货币供给的影响。


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180、名词解释  中央银行


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181、名词解释  一般风险准备


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182、名词解释  销售利润率


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183、名词解释  风险调整后的资本收益率RAROC


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184、名词解释  委托贷款


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185、名词解释  外汇风险


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186、名词解释  财务分析


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187、名词解释  损失类贷款


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188、名词解释  社会保障支出


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189、名词解释  不可抵押的财产


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190、名词解释  搭便车


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191、名词解释  代理保险业务


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192、名词解释  信贷风险敞口


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193、名词解释  贷款承诺


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194、名词解释  单利


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195、名词解释  行政垄断


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196、单项选择题  股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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197、名词解释  保函


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198、名词解释  保险代理人


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199、名词解释  个人信用征信


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200、名词解释  ROA


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201、名词解释  效率性审计


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202、名词解释  权利质押


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203、名词解释  贷款和应收款项


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204、问答题  结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。


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205、名词解释  质押


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206、名词解释  房地产贷款


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207、名词解释  不可提前赎回债券


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208、名词解释  保险经纪人


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209、判断题  商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属资本项目，—年以下、三个月以上的远期信用证余额纳入外债统计之内，但不占用外汇短期贷款指标。（）


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210、名词解释  银行的现金头寸


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211、名词解释  货币市场和资本市场


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212、判断题  《离岸银行业务管理办法》办法所称“发行大额可转让存款证”是指以总行名义发行的大额可转让存款证。（）


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213、名词解释  风险因素


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214、名词解释  市场需求


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215、名词解释  实际利率


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216、名词解释  经济性审计


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217、名词解释  固定资产贷款


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218、名词解释  固定利率债券与浮动利率债券


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219、判断题  商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，可以不提供外部审计报告。（）


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220、名词解释  一逾两呆


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221、名词解释  资产货币(AssetCurrency)


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222、名词解释  亚洲金融风暴


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223、问答题  公司类贷款风险分类的一般方法和参照要素


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224、名词解释  存款人


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225、名词解释  自营贷款


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226、问答题  巴塞尔新资本协议(theNewBaselCapitalAccord)(以下简称新协议）


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227、单项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。下列不属于重点监测内容的是（）。

A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；
B、授信项目是否正常进行；
C、客户的法人代表是否更换
D、客户的法律地位是否发生变化


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228、名词解释  稀缺性


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229、判断题  小企业信贷人员必须在贷款建议中披露贷款申请人是否为自己的关系人。（）


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230、判断题  商业银行员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡，员工离岗后应当保证密码和密码信息连续性。（）


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231、名词解释  违约风险


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232、名词解释  信用卡贷款


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233、名词解释  合规


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234、名词解释  私募基金(Privately Offered Fund)


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235、问答题  银行贷款损失准备的种类


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236、问答题  根据你的认识和理解，谈谈你对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识，并就今后商业银行组织形式的发展方向提出你的看法。


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237、判断题  金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的造市商。（）


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238、名词解释  转贴现


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239、名词解释  贷款主办行制度


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240、名词解释  资本充足率


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241、名词解释  风险识别


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242、名词解释  联机事务处理系统（OLTP）


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243、名词解释  审计证据


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244、名词解释  商业助学贷款


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245、名词解释  交易对手信用风险


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246、名词解释  财务控制


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247、名词解释  还款能力分析


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248、名词解释  基础控制


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249、单项选择题  ()是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划


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250、名词解释  临时存款账户


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251、名词解释  汽车贷款


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252、问答题  试述在贷款决策中，财务分析应分析哪些指标，可采用什么样的方法。


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253、多项选择题  商业银行与客户签定合同前，应对（）进行确认。

A.客户确切的法律名称
B.被授权代表客户签名者的授权证明文件
C.签名者的身份
D.所签署的授信法律文件合法性


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254、名词解释  储备货币(ReserveCurrency)


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255、名词解释  本位币


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256、单项选择题  不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。

A.汇率风险分析
B.表外业务风险分析
C.市场风险分析
D.利率风险分析


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257、名词解释  预期通货膨胀率


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258、名词解释  财政补助收入


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259、名词解释  售后回租业务


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260、名词解释  银行信贷


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261、判断题  对于高风险的衍生产品交易种类，金融机构应对交易对手的资格和条件做出专门规定。（）


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262、判断题  对授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，商业银行不得实施授信。（）


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263、名词解释  国内信用证项下打包贷款


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264、名词解释  再贴现


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265、名词解释  一价定律(The Law Of One Price)


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266、名词解释  咨询顾问类业务


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267、名词解释  可用的无变现障碍资产


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268、多项选择题  贷款人有下列情形之一，由监管部门责令改正；逾期不改正的，监管部门可以处以5千元以上1万元以下罚款。()

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的


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269、单项选择题  商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180


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270、问答题  针对我国银行业现状，请谈谈你对于我国金融监管模式的改革发展思路有什么样思考。


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271、名词解释  资金成本


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272、多项选择题  银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：（）

A、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。
C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
D、责令整顿或暂停办理相关业务。
E、建议调整管理层。


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273、名词解释  融资租赁


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274、名词解释  股票质押贷款


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275、名词解释  固定资产


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276、名词解释  授权批准控制


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277、名词解释  定期贷款


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278、名词解释  审计结论


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279、名词解释  市场信息的非对称性


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280、名词解释  货币需求


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281、名词解释  地区集中风险


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282、判断题  股票质押贷款的借款合同到期后，不得展期，新发生的质押贷款按《证券公司股票质押贷款管理办法》规定重新审查办理。（）


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283、名词解释  向中央银行借款


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284、名词解释  预告登记


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285、问答题  根据你的认识和理解，试述商业银行贷款政策的主要内容。


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286、名词解释  紧缩性财政政策


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287、名词解释  外汇结/售汇制


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288、判断题  各商业银行应建立对客户授信的报告、统计、监督制度，各行不同业务部门和分支机构同一地区及同一客户的授信额度之和，不得超过全行对该地区及客户的最高授信额度。（）


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289、多项选择题  银行会计档案的保管期分为（）

A、1年
B、3年
C、5年
D、15年
E、永久保管


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290、名词解释  贷款质押


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291、名词解释  零息债券


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292、名词解释  房地产开发贷款


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293、判断题  商业银行的授权、授信，可采取书面、电子邮件及口头的形式。（）


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294、名词解释  资产财务状况分析法（风险识别方法）


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295、名词解释  风险加权资产


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296、名词解释  小额贷款公司


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297、名词解释  集资诈骗罪


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298、名词解释  抵押


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299、名词解释  存款准备金


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300、问答题  论述商业银行经营管理理论经历了几个发展阶段及其主要内容。


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