银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试考试资料（强化练习）

时间:2020-10-14 02:16:38

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1、问答题  请简述商业银行经营管理的一般原则。


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2、名词解释  LIBOR


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3、多项选择题  商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的()性。

A、真实；
B、完整；
C、合法；
D、规范


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4、名词解释  正常类贷款迁徙率


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5、名词解释  自营贷款


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6、名词解释  法律风险


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7、名词解释  摩擦性失业和自愿失业


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8、名词解释  中性财政政策


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9、名词解释  限额


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10、名词解释  票据贴现


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11、名词解释  服务差异化


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12、名词解释  GDP


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13、名词解释  国际工程承包


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14、名词解释  信用卡中的免息还款期


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15、名词解释  贸易融资


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16、名词解释  实际利率


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17、单项选择题  股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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18、名词解释  证券投资组合期限


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19、名词解释  相邻关系


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20、名词解释  商业银行的关联法人或其他组织


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21、名词解释  商业票据


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22、名词解释  房地产贷款


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23、多项选择题  银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：（）

A、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。
C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
D、责令整顿或暂停办理相关业务。
E、建议调整管理层。


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24、名词解释  市场风险


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25、判断题  商业银行可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。()


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26、名词解释  资金的时间价值


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27、名词解释  现金资产


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28、名词解释  价格歧视


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29、名词解释  买入汇率、卖出汇率和现钞汇率


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30、名词解释  存贷比


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31、判断题  股票质押贷款的借款合同到期后，不得展期，新发生的质押贷款按《证券公司股票质押贷款管理办法》规定重新审查办理。（）


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32、名词解释  稀缺性


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33、问答题  结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。


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34、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、存款
D、表外业务风险


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35、单项选择题  汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。

A、8，3，1
B、5，3，1
C、7，3，2
D、10，5，3


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36、判断题  商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，可以不提供外部审计报告。（）


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37、单项选择题  现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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38、名词解释  代理保险业务


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39、名词解释  风险调整后的资本收益率RAROC


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40、名词解释  信用评价5C分析法


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41、判断题  商业银行负责市场风险管理的部门就是承担风险的各个业务经营部门。（）


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42、名词解释  等额累进还款法


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43、名词解释  开立信贷证明


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44、名词解释  绩效考核


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45、名词解释  保证收益理财计划


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46、名词解释  市场信息的非对称性


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47、问答题  按客户类型分，贷款分哪几类？


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48、问答题  结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及其影响。


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49、问答题  关联自然人包括什么?


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50、单项选择题  商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和（）实力相匹配。

A、资本
B、资金
C、资产


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51、问答题  为什么可以说流动资金贷款需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的要义和精髓？谈谈你对此的认识和理解。


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52、名词解释  到岸价CIF


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53、名词解释  帕累托最优


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54、名词解释  股票质押贷款


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55、名词解释  国际海事法


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56、多项选择题  衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）

A、远期
B、期货
C、掉期（互换）
D、期权
E、上述基础上的结构化金融工具


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57、名词解释  直接标价法


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58、问答题  贷款审查的6C原则


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59、名词解释  损失类贷款


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60、名词解释  内在经济和外在经济


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61、名词解释  贷款五级分类


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62、名词解释  收单业务


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63、判断题  各商业银行应建立对客户授信的报告、统计、监督制度，各行不同业务部门和分支机构同一地区及同一客户的授信额度之和，不得超过全行对该地区及客户的最高授信额度。（）


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64、名词解释  可行性研究


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65、名词解释  存款保险


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66、判断题  商业银行应当对市场风险实施敞口管理。（）


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67、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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68、名词解释  应收账款周转率


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69、多项选择题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：（）

A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件；
B、中国人民银行颁发的贷款卡(证)；
C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计(审计)师事务所审计的上一年度的财务报表(含附注)；
D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件；
E、用作质物的股票上市公司的基本情况；


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70、名词解释  物权


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71、名词解释  暂时性差异


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72、名词解释  盯模(MarktoModel)


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73、名词解释  银行信贷


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74、名词解释  亚洲金融风暴


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75、名词解释  临时存款账户


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76、名词解释  无形资产


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77、判断题  许可证破损，在重新申领许可证时不需缴回原证。()


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78、名词解释  零售性银行


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79、名词解释  零息债券


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80、名词解释  转贴现


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81、名词解释  计价货币


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82、名词解释  共有


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83、名词解释  商品价格风险


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84、名词解释  信用证保兑


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85、名词解释  基准利率


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86、名词解释  结算风险


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87、名词解释  凭证控制


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88、名词解释  证券投资基金


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89、名词解释  证券交易所


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90、名词解释  法人


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91、名词解释  未来值


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92、名词解释  标杆法


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93、名词解释  融资租赁


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94、名词解释  交易对手信用风险


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95、名词解释  全面预算


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96、单项选择题  不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。

A.汇率风险分析
B.表外业务风险分析
C.市场风险分析
D.利率风险分析


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97、名词解释  土地储备贷款


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98、名词解释  津/补贴


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99、名词解释  生产者剩余


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100、名词解释  组织控制


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101、单项选择题  股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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102、名词解释  审计结论


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103、名词解释  贷款分级审批制


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104、名词解释  合规


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105、名词解释  企业集团财务公司


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106、名词解释  票据法


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107、名词解释  证券公司股票质押贷款


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108、名词解释  信用卡伪卡


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109、名词解释  地方性银行


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110、判断题  商业银行员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡，员工离岗后应当保证密码和密码信息连续性。（）


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111、判断题  商业银行的授权、授信，可采取书面、电子邮件及口头的形式。（）


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112、名词解释  信用证申请人


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113、名词解释  担保贷款


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114、名词解释  贷款损失专项准备


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115、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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116、多项选择题  商业银行对未取得（）的项目不得发放任何形式的贷款。

A、国有土地使用证
B、建设用地规划许可证
C、建设工程规划许可证
D、建筑工程施工许可证


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117、名词解释  购买性支出与转移性支出


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118、名词解释  综合理财服务


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119、名词解释  市场均衡


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120、单项选择题  票据贴现的贴现期限最长不得超过()

A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年


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121、名词解释  监事会


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122、名词解释  现值


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123、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：（）

A、受权人发生重大越权行为；
B、受权人失职造成重大经营风险；
C、经营环境发生重大变化；
D、内部机构和管理制度发生重大调整；
E、其他不可预料的情况。


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124、名词解释  保函


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125、问答题  根据你的认识和理解，谈谈你对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识，并就今后商业银行组织形式的发展方向提出你的看法。


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126、名词解释  国内信用证项下打包贷款


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127、名词解释  所有者权益增减变动表


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128、名词解释  风险识别


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129、名词解释  咨询顾问类业务


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130、问答题  简述新资本协议提出的三种操作风险计量方法


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131、多项选择题  商业银行与客户签定合同前，应对（）进行确认。

A.客户确切的法律名称
B.被授权代表客户签名者的授权证明文件
C.签名者的身份
D.所签署的授信法律文件合法性


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132、名词解释  不可提前赎回债券


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133、名词解释  善意取得


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134、单项选择题  根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。

A、一位
B、两位
C、三位


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135、名词解释  贷款公司


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136、名词解释  授信额度


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137、名词解释  永久性债券


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138、名词解释  异议登记


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139、名词解释  法定检验


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140、多项选择题  商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。()

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D、未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的


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141、名词解释  预期通货膨胀率


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142、名词解释  个人需求


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143、名词解释  中间业务


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144、多项选择题  商业银行市场风险管理体系包括如下基本要素（）：

A、董事会和高级管理层的有效监控；
B、完善的市场风险管理政策和程序；
C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；
D、完善的内部控制和独立的外部审计；
E、适当的市场风险资本分配机制。


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145、问答题  结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点包括哪 些。


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146、问答题  述不得担任中资商业银行高管人员的主要情形


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147、名词解释  辛迪加贷款


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148、判断题  商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，对利率、汇率等的敏感度分析应作为分析重点之一。（）


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149、名词解释  本位币


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150、名词解释  融资性担保公司


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151、多项选择题  《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：（）

A、受信地区发生或潜伏重大金融风险；
B、市场发生重大变化；
C、货币政策发生重大调整；
D、企业机制发生重大变化（包括分立、合并、终止等）；
E、企业还款信用下降，贷款风险增加；


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152、名词解释  风险限额


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153、名词解释  债券的违约风险溢价


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154、单项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。下列不属于重点监测内容的是（）。

A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；
B、授信项目是否正常进行；
C、客户的法人代表是否更换
D、客户的法律地位是否发生变化


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155、名词解释  重复保险


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156、名词解释  规模经济


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157、名词解释  内部欺诈


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158、判断题  商业银行授信的对象可以是不具备法人资格的分支公司。（）


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159、名词解释  储备货币(ReserveCurrency)


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160、名词解释  可疑类贷款


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161、名词解释  不相容职务


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162、单项选择题  借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。

A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款


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163、名词解释  行政垄断


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164、名词解释  证券代销


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165、名词解释  物价与现金流动机制


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166、名词解释  本量利分析法


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167、名词解释  完全竞争


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168、问答题  金融期货与远期交易相比有很大不同，谈谈你对此的认识和理解。


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169、名词解释  银行卡


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170、名词解释  内部控制评价


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171、名词解释  营业成本


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172、名词解释  垄断竞争


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173、名词解释  再贴现


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174、判断题  风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）


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175、名词解释  银团贷款协议


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176、名词解释  企业并购顾问业务


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177、名词解释  信贷转授权


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178、名词解释  代理政策性银行业务


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179、名词解释  可变现净值计量


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180、名词解释  定期贷款


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181、问答题  “三个办法一个指引”尽管包括四个文件，但其核心要义是完全一致的，其思想精髓是完全相同的。总的来说，贷款新规的核心要义体现在七个方面，即七大原则，谈谈你对这七大原则的认识和理解。


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182、名词解释  托收承付和委托收款


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183、问答题  货币市场与资本市场的区别


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184、问答题  “相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。


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185、名词解释  营销4P


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186、判断题  对于高风险的衍生产品交易种类，金融机构应对交易对手的资格和条件做出专门规定。（）


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187、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。

A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年


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188、名词解释  失误树分析方法（风险识别方法）


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189、判断题  对授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，商业银行不得实施授信。（）


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190、名词解释  金本位制


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191、名词解释  商业银行的流动性资产


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192、名词解释  信用证通知行


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193、名词解释  财务控制


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194、单项选择题  贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、70%，70%，60%
B、80%，70%，50%
C、90%，70%，70%
D、70%，60%，50%


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195、名词解释  货币发行准备制度


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196、名词解释  地区集中风险


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197、问答题  结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。


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198、名词解释  信用证相符交单


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199、名词解释  信用证


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200、名词解释  法定存款准备金


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201、名词解释  公司


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202、单项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1
B、3
C、6
D、9


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203、名词解释  狭义货币


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204、名词解释  需求的价格弹性


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205、名词解释  贷款质押担保


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206、名词解释  要约收购


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207、名词解释  售后回租业务


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208、名词解释  财政授权支付


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209、名词解释  不可抵押的财产


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210、名词解释  成本对称


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211、名词解释  新古典经济学


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212、名词解释  银行结算账户


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213、名词解释  有条件贷款承诺


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214、名词解释  汽车金融公司


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215、名词解释  汽车贷款


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216、问答题  公司类贷款风险分类的一般方法和参照要素


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217、名词解释  国际技术转让


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218、名词解释  商业汇票和银行汇票


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219、判断题  贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。()


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220、判断题  商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人和受权人应当在授权书上签字和盖章。（）


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221、名词解释  资产托管业务


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222、名词解释  外汇结/售汇制


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223、名词解释  名义GDP与实际GDP


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224、名词解释  房地产开发贷款


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225、名词解释  利息保障系数


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226、名词解释  紧缩性财政政策


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227、名词解释  可兑换货币(Convertible Currency)


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228、名词解释  情景分析


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229、名词解释  证券市场


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230、多项选择题  银行会计档案包括（）

A、授信资料
B、会计凭证
C、会计账簿
D、财务会计报告


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231、判断题  各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其自身承担。（）


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232、问答题  请简述货币的主要职能。


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233、名词解释  单利


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234、名词解释  财务报告内部控制


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235、判断题  商业银行在综合理财服务活动中，可以向非特定目标客户群销售理财计划。()


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236、名词解释  手机银行


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237、名词解释  个人理财业务


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238、名词解释  债务重组


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239、名词解释  关键风险指标（KPI）


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240、名词解释  违约风险


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241、问答题  结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。


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242、名词解释  资本成本


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243、判断题  银行办理离岸银行业务时，银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸可以相互抵补。（）


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244、名词解释  集资诈骗罪


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245、名词解释  即期外汇与远期外汇


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246、名词解释  中间业务内部控制


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247、名词解释  储备


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248、名词解释  财政补助收入


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249、名词解释  商业银行存款及柜台业务内部控制的重点


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250、多项选择题  商业银行实施统一授信制度，要做到（）的统一

A、授信主体的统一
B、授信形式的统一
C、不同币种授信的统一
D、授信对象的统一
E、授信时间的统一


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251、名词解释  证券


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252、问答题  《项目融资业务指引》施行后，谈谈如何加强项目融资业务特色风险管理。


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253、判断题  统一授信是指商业银行对客户或地区确定的贷款授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。（）


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254、名词解释  银行间外汇市场远期掉期做市商


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255、名词解释  流动资金贷款


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256、名词解释  可转换债券


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257、名词解释  行本票


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258、名词解释  效率性审计


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259、名词解释  公司法


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260、名词解释  股份有限公司


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261、多项选择题  作业场所有规范的、符合现场实际的（）、（）、（）、（）。

A、施工断面图
B、炮眼布置（三视）图
C、爆破说明书
D、避灾路线图


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262、多项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内容（）

A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同
B.授信项目是否正常进行
C.授信的偿还情况
D.客户的法律地位、财务状况是否发生变化


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263、名词解释  正常类贷款


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264、名词解释  银行第一准备金


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265、名词解释  授权批准控制


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266、判断题  商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属资本项目，—年以下、三个月以上的远期信用证余额纳入外债统计之内，但不占用外汇短期贷款指标。（）


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267、名词解释  存款准备金


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268、名词解释  通货比率（CurrencyRatio）


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269、名词解释  中期票据


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270、名词解释  声誉风险


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271、问答题  结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。


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272、名词解释  工资粘性


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273、名词解释  项目临时周转贷款


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274、名词解释  流动资金循环贷款


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275、判断题  不良资产余额或不良贷款占比连续三个月高于上年末水平可认定为特别监管金融机构。()


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276、问答题  结合工作实践，谈谈对“实贷实付”核心要义的认识和理解。


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277、名词解释  历史成本计量


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278、判断题  国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金融机构投资。（）


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279、名词解释  贷款承诺


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280、判断题  业银行的关联交易控制委员会负责认定商业银行的关联方，中国银行业监督管理委员会和人民银行均有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。（）


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281、名词解释  股票价格风险


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282、多项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》所称“同城营业网点”是指商业银行在中国境内同一城市行政区划内设立的（）

A、储蓄所
B、自助银行设施
C、营业部
D、营业性支行
E、分行


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283、名词解释  金融危机


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284、名词解释  复利


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285、名词解释  逆向选择


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286、名词解释  固定利率


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287、名词解释  物权公示


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288、多项选择题  贷款人有下列情形之一，由监管部门责令改正；逾期不改正的，监管部门可以处以5千元以上1万元以下罚款。()

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的


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289、单项选择题  商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）

A.处五万元以上十万元以下罚款；
B.处五万元以上二十万元以下罚款；
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款


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290、多项选择题  银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管资料，实行（）。

A.逐级审批
B.商业银行总行
C.分级负责
D.行长负责


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291、多项选择题  《商业银行信息披露暂行办法》规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有（）。

A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联方所持商业银行股份或权益及其变化
C、关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例
D、关联自然人身份的基本情况


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292、名词解释  单位协定存款


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293、名词解释  记账外汇


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294、名词解释  干预货币(InterveningCurrency)


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295、判断题  短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。()


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296、单项选择题  商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下

A、30%，50%
B、50%，60%
C、50%，55%
D、60%，70%


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297、名词解释  专用存款账户


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298、名词解释  委托贷款


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299、多项选择题  金融机构的下列变更事项，应事先报经国务院银行业监督管理部门批准，办理变更手续（）。

A、调整业务范围
B、更换部门主要负责人
C、更改名称
D、变更营业地址


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300、名词解释  基本建设投资


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