时间:2020-10-14 01:59:52
1、单项选择题 经银行业监管机构批准筹建的外资商业银行，其筹建期为（），经批准延长筹建期后仍未完成筹建工作的，原批准决定自动失效
A、3个月
B、6个月
C、1个月
D、30天
2、判断题 中介服务机构，是指为企业年金管理提供服务的投资顾问公司、信用评估公司、精算咨询公司、律师事务所、会计师事务所等专业机构。（）
3、多项选择题 下列属于次级类贷款特征的是（）。
A、借款人经营亏损，净现金流量为负值
B、借款人不能偿还对其他债权人的债务
C、借款人已不得不寻求履行担保作为还款来源
D、银行对抵押品失去控制
4、单项选择题 银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循的原则不包括（）。
A、独立
B、公开
C、公正
D、效率
5、单项选择题 银行本票金额最高为（）
A、5万元
B、20万元
C、50万元
D、没有限制
6、多项选择题 商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策，并使之与银行的（）相适应。
A.业务性质
B.规模
C.复杂程度
D.风险特征
7、多项选择题 我国《票据法》规定，汇票必须载明的事项有（）。
A、表明“汇票”的字样
B、无条件支付的委托
C、确定的金额
D、付款人名称和收款人名称
E、出票日期和出票签章
8、多项选择题 商业银行应当严格审查和监控贷款用途，防止借款人通过（）等方式套取信贷资金，改变借款用途。（《商业银行内部控制指引》第48条）
A、办理银行本票
B、贷款
C、贴现
D、办理银行承兑汇票
9、多项选择题 商业银行办理业务,提供服务,按照规定收取手续费。收费项目和标准由（）制定。
A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、地方政府
D、国务院价格主管部门
10、多项选择题 以下属于商业银行借款业务的是：（）
A、同业拆借
B、证券回购协议
C、次级金融债券
D、混合资本债券
E、向中央银行借款
11、单项选择题 根据评价的范围，银监会及其派出机构对商业银行法人机构的整体评价，原则上（）。
A、一年一次
B、每两年一次
C、每三年一次
D、每四年一次
12、多项选择题 按照《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应当（）。
A、符合《中华人民共和国合同法》的规定
B、明确约定各方当事人的诚信承诺
C、明确约定贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等
D、设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任
13、问答题 试述解散清算与破产清算的联系和区别。
14、单项选择题 企业纳税年度发生的亏损，准予向以后年度结转，用以后年度的所得弥补，但结转年限最长不得超过（）。
A、2年
B、3年
C、5年
D、7年
15、单项选择题 根据《票据法》地规定，下列关于本票地表述中，不正确地是（）。（票据法第75条）
A.到期日是本票地绝对应记载事项
B.本票地基本当事人只有出票人和收款人
C.本票无须承兑
D.本票是由出票人本人对持票人付款地票据
16、单项选择题 外国银行分行的人民币生息资产是指外国银行分行人民币营运资金的一定比例以特定形式存在，下列（）不符合生息资产管理有关规定
A、以人民币国债形式存在
B、以6个月定期存款存在
C、以一年期定期存款存在
D、以活期存款存在
17、单项选择题 下列有可能成为商业银行关联交易法人的是（）。
A、中国银行
B、光大银行
C、宁波银行
D、招商局
18、多项选择题 下列对妨害民事诉讼的强制措施，说法错误的是（）
A、必须到庭的被告，无正当理由拒不到庭，法院可以拘传
B、人民法院对哄闹冲击法庭，严重扰乱法庭秩序的人，可以不经院长批准而直接将其拘留
C、人民法院对个人做出的罚款金额，为人民币三千元以下
D、拘留的期限，为十五日以下
19、单项选择题 金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，按照《金融违法行为处罚办法》规定，下列说法不正确的是（）。
A、给予警告，并处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，由监管部门直接接管该机构
D、构成提供虚假财会报告罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
20、单项选择题 吊销金融许可证的行政处罚，由（）实施。
A、银监会
B、法院
C、颁发该许可证的银行业监督管理机构
D、工商部门
21、多项选择题 商业银行对卡户的管理过程中可能潜藏的风险包括___。
A、持卡人的资信能力变化风险;
B、持卡人的恶意透支风险;
C、信用卡的失窃风险;
D、信用卡的伪造及涂改风险;
E、真实持卡人的欺诈风险
22、多项选择题 依照《中华人民共和国企业破产法》法规定在重整期间，有下列情形之一的，经管理人或者利害关系人请求，人民法院应当裁定终止重整程序，并宣告债务人破产（）。
A、债务人的经营状况和财产状况继续恶化，缺乏挽救的可能性
B、债务人有欺诈、恶意减少债务人财产或者其他显著不利于债权人的行为
C、由于债务人的行为致使管理人无法执行职务
D、债权人要求其破产的
23、多项选择题 信托公司从事私人股权投资信托计划，可以聘请第三方提供投资顾问服务，投资顾问应满足以下条件（）。
A、持有不低于该信托计划10%的信托单位
B、实收资本不低于2000万元人民币
C、投资顾问团队主要成员股权投资业务从业经验不少于3年，业绩记录良好
D、无不良从业记录
24、单项选择题 下列行为违反了从业人员应自觉抵制内幕交易有关规定的是（）。
A、及时报告大额交易和可疑交易
B、将内幕信息暗示的形式告知他人
C、不将内幕信息以明示的形式告知他人
D、不利用内幕信息牟取个人利益
25、单项选择题 《担保法》规定，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。保证合同另有约定的，按照约定。
A、保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任
B、保证人不再承担保证责任。
C、未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。
D、未及时通知保证人的，保证人不再承担保证责任
26、单项选择题 公证机构经审查，认为申请提供的证明材料真实、合法、充分，申请公证的事项真实、合法的，应当自受理公证申请之日起（）内向当事人出具公证书。
A、十个工作日
B、十五个工作日
C、三十个工作日
D、六十个工作日
27、单项选择题 在中华人民共和国境内设立的（），应当遵循其总行制定的操作风险管理政策和程序，按照规定向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件并接受银监会的监管。
A．外国银行一级分行
B．外国银行分行
C．外国银行二级分行
D．外国银行支行
28、问答题 请结合工作实际，谈谈银行在关联企业贷款管理方面存在的不足。
29、多项选择题 根据我国《票据法》，背书行为无效的是（）。
A、将汇票金额3万元背书转让2万元
B、背书时应当连续
C、背书未记载日期
D、未记载背书人名称的
30、问答题 请结合工作实际，谈谈信用评级在信用风险管理中的重要作用。
31、多项选择题 商业银行应付款项中的其他应付款主要包括：（）
A、职工未按期领取的工资;
B、应付租入固定资产和包装物的租金;
C、干部培训费;
D、待保管款项;
E、待处理出纳短款
32、多项选择题 商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是（）
A、对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控。
B、严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为。
C、防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动。
D、确保商业银行和客户资金的安全。
33、单项选择题 贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域行业、贷款品种等维度建立（）。
A、风险垂直管理制度
B、风险限额管理制度
C、授信风险责任制
D、风险识别与评估机制
34、单项选择题 力测试情景还包括以下情况：﹙﹚
A、银行资金出现流动性困难
B、贷款质量恶化
C、利率重新定价缺口突然加大
D、房地产价格出现较大幅度向下波动
35、单项选择题 无效的合同或者被撤销的合同（）。
A、自始没有法律约束力
B、自被发现无效时没有法律约束力
C、被撤销时没有法律约束力
D、发出要约时没有法律约束力
36、单项选择题 金融机构占压财政存款或者资金的，按照《金融违法行为处罚办法》规定应当（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予记大过直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，暂停或者停止该项业务
D、构成非法吸收公众存款罪的，依法追究刑事责任
37、单项选择题 贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守（）原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。
A、互利互惠
B、保密
C、真实性
D、诚实守信
38、单项选择题 发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡，称（）。
A、信用卡
B、借记卡
C、贷记卡
D、银行卡
E、准贷记卡
F、储值卡
39、单项选择题 AOPP发病机制（）
A.导致机体缺氧
B.使腺体过度分泌
C.与细胞色素氧化酶结合
D.与ChE结合形成磷酰化胆碱酯酶
E.导致中毒性肝炎
40、多项选择题 银行业金融机构内部审计部门对（），有权向上级报告，要求及时予以制止并做出处理。
A、拒绝接受或不配合内部审计的
B、拒绝提供或提供虚假资料的
C、打击报复或陷害审计人员的
D、内部审计部门与被审计部门意见出现严重分歧的
41、多项选择题 提高资本充足率的方法有：
A、增加核心资本
B、增加附属资本
C、降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求
D、银行并购
42、判断题 一般而言，金融工具的流动性与收益性呈正相关。而流动性与安全性呈负相关。（）
43、单项选择题 商业银行发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。
A、60%
B、70%
C、80%
D、90%
44、多项选择题 按照《商业银行内部控制评价试行办法》规定，董事会的主要责任为（）。
A、负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系
B、负责审批整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况
C、负责确保商业银行在法律和政策的框架内审慎经营，明确设定可接受的风险程度，确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测并控制风险
D、负责审批组织机构
E、负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
45、单项选择题 《商业银行市场风险管理指引》中规定，（）依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、银行业协会
D、商业银行总行
46、单项选择题 设立外资银行及其分支机构，应当经（）审查批准
A、国务院
B、国务院银行业监督管理机构
C、银行业监督管理机构
D、中国人民银行
47、多项选择题 根据《担保法》规定，下列财产中，不得用于抵押地有（）。（担保法第37条）
A.抵押人所有地机器
B.抵押人依法有权处分地国有土地使用权
C.医院所有地房屋
D.依法扣押地财产
48、单项选择题 商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。
A、15%
B、20%
C、25%
D、30%
49、单项选择题 2004年5月5日，被告孙某从原告中国工商银行某市新华路支行借款13万元，但借款到期后经多次催要，被告迟迟不予归还，遂向某区人民法院起诉，法院受理后，向双方当事人送达了开庭传票，其中送达给被告孙某的开庭传票的签收人是孙某的妻子贾某。开庭时，被告孙某没有到庭，经查孙某已经下落不明5个多月。法院缺席判决。关于本案的叙述，正确的是：
A、法院对本案可以进行缺席判决
B、法院对被告孙某可以适用留置送达方式
C、法院对被告孙某应当适用公告送达方式
D、法院对本案应当裁定诉讼终结
50、单项选择题 根据我国《公司法》规定，股份有限公司增资决议必须经（）。（公司法第１04条）
A、股东会全体股东－致通过
B、出席会议地股东所持表决权半数以上通过
C、出席会议地股东所持表决权地三分之二以上通过
D、全体股东所持表决权三分之二以上通过
51、多项选择题 外国银行代表处的下列行为是金融违法行为，银监机构应依法予以处罚（）
A、从事经营性活动
B、从事市场调查行为
C、拒绝向银监机构报送报表资料
D、未经批准变更办公场所
52、单项选择题 银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构（）。
A、警告
B、处罚
C、实行接管
D、撤销
53、单项选择题 根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，合规风险是指银行由于未能遵守所有适用的法律、规章、行为准则和惯例标准而可能导致的（）。
A、财务风险、管理风险、道德风险
B、信誉损失、财务风险、市场风险
C、道德风险、财务风险、市场风险
D、法律或监管惩罚风险、财务损失、信誉损失
54、多项选择题 目前我国法律规定下列权利可以质押：（）。（担保法第75条）
A.汇票、支票、本票、债券、存款单
B.依法可以转让地股份、股票
C.学校、医院地收费权
D.仓单、提单
E.依法可以转让地商标专用权，专利权、著作权中地财产权
55、多项选择题 公司不得收购本公司股份，但有（）情形地除外。（公司法第143条）
A． 减少公司注册资本
B． 与持有本公司股份地其他公司合并
C． 将股份奖励给本公司职工
D． 股东因对股东大会作出地公司合并、分立决议持异议而要求公司收购其股份地
56、单项选择题 根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，境内企业法人向农村地区银行业法人机构投资入股，该企业年终分配后净资产应达到全部资产的（）（合以上并会计报表口径）。
A、5%
B、10%
C、20%
D、25%
57、单项选择题 商业银行至少()应进行一次常规压力测试。
A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年
58、单项选择题 下列债权或者股权可以作为呆账核销的是（）。
A.借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的金融企业债权
B.违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的金融企业债权
C.金融企业已向借款人和担保人追偿的债权
D.行政干预逃废或者悬空的金融企业债权
59、单项选择题 资产公司资产处置专门审核机构召开资产处置审核会议必须通知全体成员，（）人以上（含）成员到会，会议审议事项方为有效。分支机构召开资产处置审核会议必须5人以上（含5人）成员到会，会议审议事项方为有效。
A、5
B、7
C、9
60、单项选择题 银行业金融机构可以拒绝下列哪项现场检查措施（）
A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料由检查人员带回保管。
D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
61、问答题 论述商业银行应如何运用信用评级体系以及如何对单一客户和集团客户进行授信。
62、多项选择题 2004年新资本协议提出了“三支柱”监管框架，“三支柱”内容包括（）。
A、最低资本要求
B、最高资本要求
C、监督检查过程
D、加强贷后监管
E、强化市场约束
63、多项选择题 依据《农村信用合作社农户联保贷款指引》的规定，出现下列情况之一的，农村信用社联保小组可以解散。
A.联保小组成员少于贷款人规定的最低户数
B.根据联保协议约定或经联保小组成员共同协商决定解散
C.联保小组半数以上成员无力承担连带担保责任
D.联保小组严重违反联保协议
64、单项选择题 财务公司的股东对财务公司的负债逾期（）年以上未偿还的,中国银行业监督管理委员会可以责成财务公司股东会转让该股东出资及其他权益,用于偿还其对财务公司的负债。
A.1年
B.2年
C.3年
D.4年
65、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》所称高级管理人员不包括（）
A、信用合作社的主任、副主任
B、财务公司的董事长、副董事长
C、信托投资公司的董事会秘书长、总经理助理
D、金融租赁公司的董事会秘书长、总经理助理
66、问答题 简述商业银行贷款审查的“6C”原则。
67、多项选择题 按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人对个人贷款资金的支付进行管理和控制的方式主要包括（）。
A、逐笔监控
B、建立支付台账
C、借款人自主支付
D、贷款人受托支付
68、多项选择题 按照我国《票据法》地规定，票据行为主要指（）。（票据法）
A.出票
B.背书
C.承兑
D.保证
E.追索
69、多项选择题 下列（）属于 对金融机构地事前监管。
A、机构设立审批
B、存款保险制度
C、资本金管理
D、清偿力管理
E、风险管理
F、业务活动范围管理
70、多项选择题 在贷款到期日前，借款人可申请展期。贷款人办理展期应当根据借款人（），按审慎管理原则，合理确定贷款展期期限，但累计贷款期限不得超过质押存单的到期日。（《个人定期存单质押贷款办法》第10条）
A、资信状况
B、生产经营实际需要
C、身份证明
D、家庭情况
71、单项选择题 根据《贷款风险分类指引》规定，以下哪种说法是错误的（）。
A、商业银行高级管理层要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任
B、如果影响借款人财务状况或贷款偿还因素发生重大变化，应及时调整对贷款的分类
C、对不良贷款应严密监控，加大分析和分类的频率，根据贷款的风险状况采取相应的管理措施
D、商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类
72、单项选择题 被审计单位对审计机关作出的有关财务收支的审计决定不服的，可以依法申请行政复议或者提起行政诉讼。被审计单位对审计机关作出的有关财政收支的审计决定不服的，可以提请审计机关的（）裁决，其裁决为最终决定。
A、上一级审计机关
B、本级人民政府
C、本级人大
D、审计署
73、多项选择题 依照《中华人民共和国企业破产法》法规定人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的下列行为，管理人有权请求人民法院予以撤销（）。
A、无偿转让财产的
B、以明显不合理的价格进行交易的
C、对没有财产担保的债务提供财产担保的
D、对未到期的债务提前清偿的
74、单项选择题 一笔贷款改变了贷款用途，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
75、单项选择题 商业银行符合性测试的抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。其中每日执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）之间。
A、2-6个
B、4-10个
C、10-25个
D、25-50
76、多项选择题 金融机构的电子银行风险管理体系和内部控制体系应当具有清晰的管理架构、完善的规章制度和严格的内部授权控制机制，能够对电子银行业务面临的战略风险、运营风险、（）等风险实施有效的识别、评估、监测和控制。(《电子银行业务管理办法》第32条)
A、声誉风险
B、市场风险
C、流动风险
D、法律风险
77、单项选择题 《担保法》规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（ ）内要求保证人承担保证责任。
A、一个月。
B、三个月。
C、六个月。
D、一年。
78、多项选择题 贷款支付过程中，借款人出现下列哪些情况，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付（）。
A、借款人信用状况下降
B、主营业务盈利能力不强
C、贷款资金使用出现异常
D、担保或抵押出现风险
79、单项选择题 根据我国《票据法》的规定，以下事项更改后，不影响票据效力的有（ ）。
A、票据金额
B、日期
C、收款人名称
D、付款人名称
80、单项选择题 银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（）。
A、采取分段计息的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算
B、按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C、按照到期日挂牌公告的利率计算
D、按照调整日挂牌公告的利率计算
81、多项选择题 经营者不得以排挤竞争对手为目的，以低于成本的价格销售商品。但有下列情形之一的，不属于不正当竞争行为（）：
A、销售鲜活商品
B、处理有效期限即将到期的商品或者其他积压的商品
C、季节性降价
D、因清偿债务、转产、歇业降价销售商品
82、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定：一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过（）。
A、三个月
B、半年
C、一年
D、原贷款期限
83、单项选择题 信托公司开展关联交易，应以公平的市场价格进行，逐笔向中国银行业监督管理委员会（），并按照有关规定进行信息披露。
A、事前请示
B、事后报备
C、事后报告
D、事前报告
84、多项选择题 拟任国有商业银行、股份制商业银行行长、副行长地，应具备（）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第127条）
A.本科以上学历
B.从事金融工作8年以上
C.大专以上学历
D.从事相关经济工作12年以上（其中从事金融工作4年以上）
E.从事金融工作5年以上
85、单项选择题 根据我国《突发事件应对法》，国家建立健全（），完善重要应急物资的监管、生产、储备、调拨和紧急配送体系。
A、应急物资供应制度
B、应急物资储备保障制度
C、应急监测与预警制度
D、应急后勤保障制度
86、单项选择题 中国人民银行每一会计年度的收入减除该年度支出，并按照国务院财政部门核定的比例提取总准备金后的净利润，全部上缴（）。
A、中央政府
B、国务院
C、中央财政
D、人民银行总行
E、国家税务总局
87、单项选择题 借款人申请个人汽车贷款，应当同时符合以下条件（）。（《汽车贷款管理办法》第9条）
A、是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住－年以上（含－年）的港、澳、台居民及外国人；个人信用良好。
B、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力。
C、能够支付本办法规定的首期付款；贷款人要求的其它条件。
D、应当同时符合A、B、C的条件。
88、单项选择题 行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。（）答案：Y1312、银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种，自提交申请文件之日起（）内，可以获得国务院银行业监督管理机构做出的书面决定：
A、六个月
B、一年
C、三个月
D、九个月
89、单项选择题 《银行与信托公司业务合作指引》中规定，出现信托文件约定的特殊事由需要将部分信托事务委托他人代为处理的，信托公司应当于事前（ ）个工作日告知银行并向监管部门报告。
A、三
B、五
C、十
D、十五
90、单项选择题 借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续（）年以上未参加工商年检，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权，可以认定为呆账。
A.一年
B.两年
C.三年
D.四年
91、单项选择题 财务管理的基本特征是（）。
A、成本管理
B、价值管理
C、价格管理
D、费用管理
92、单项选择题 在下列哪种状况下国务院银行业监督管理机构必须对股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。（）
A、银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额低于规定比例的股东
B、申请设立银行业金融机构
C、终止银行业金融机构
D、开设新的业务
93、判断题 阻碍银行业监督管理机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（）
94、单项选择题 同一贷款即有保证又有物的担保的，保证人对（）债权承担保证责任。
A、全部
B、物的担保
C、物的担保以外
D、由保证人与债权人协商确定
95、单项选择题 采用内部评级法的资产覆盖率(按内部评级法计算的风险加权资产/［按内部评级法计算的风险加权资产+按修订后资本监管规定计算的其他信用风险暴露的风险加权资产］)应不低于（）。
A、30%
B、50％
C、80%
D、100%
96、多项选择题 重大声誉事件是指造成（）的声誉事件。
A、银行业重大损失
B、市场大幅波动
C、引发系统性风险
D、影响社会经济秩序稳定
97、多项选择题 财务公司申请开办成员单位产品的消费信贷、买方信贷和融资租赁业务，应当具备以下条件（）。
A.财务公司设立1年以上，且经营状况良好
B.注册资本不低于3亿元人民币或等值的可自由兑换货币
C.现金流量稳定并具有较大规模
D.经股东会同意
E.经董事会同意
98、判断题 银行业金融机构、其他单位和个人申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内可以向人民法院提起行政诉讼。（）
99、判断题 金融是指货币资金的融通，涉及货币、信用和银行等诸范畴以及它们之间的内在联系。（）
100、单项选择题 农村合作金融机构待处理财产损益在风险分类时应采取()分类。
A.风险分类法
B.账面价值法
C.可变现净值法
D.成本与市价孰低法
101、单项选择题 财政收入政策主要通过变动（）来稳定经济。
A、支出
B、税收
C、货币供给
D、利率水平
102、单项选择题 贷款人应根据合同约定，将贷款划入借款人在银行开立的个人结算等账户或借款人就读学校指定账户，并由（）监督使用。
A、贷款人
B、个人结算帐户开户银行
C、家长
D、学校
103、多项选择题 银行业金融机构应建立固定资产贷款风险评价制度，从（）等角度进行贷款风险评价。
A、借款人
B、项目发起人及项目合规性
C、项目技术和财务可行性、项目融资方案
D、还款来源可靠性
E、项目产品市场
F、担保与保险
104、多项选择题 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》规定，拟任城市商业银行支行行长的，应（）：
A．遵纪守法，诚实守信，勤勉尽职，具有良好的个人品行；
B．具有与拟任职务相适应的知识、经验及能力；
C．具有良好的经济、金融从业记录；
D．具备中专以上学历
E．从事金融工作4年以上或从事经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）
105、多项选择题 金融机构不得对违反票据法规定地票据进行（）。（票据法）
A.承兑
B.贴现
C.保证
D.付款
106、多项选择题 银监会将按本指引地要求加强对商业银行集团客户授信业务地监管，定期或不定期进行检查，重点检查商业银行对集团客户（）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引〉地决定》（修正）第22条）
A、授信管理制度地建设情况
B、授信管理制度地执行情况
C、信贷信息系统地建设情况
D、对外对内担保信息和诉讼情况
107、多项选择题 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担（）等违约责任
A、继续履行
B、采取补救措施
C、赔偿损失
D、消除影响
108、单项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告操作风险状况和（）情况。
A.业务发展
B.重大损失
C.风险管理
D.内部控制
109、单项选择题 在（）情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管。
A、严重违法经营
B、重大违约行为
C、可能发生信用危机，严重影响存款人利益
D、擅自开办新业务
110、单项选择题 村镇银行的股份可依法转让、继承和赠与。但发起人或出资人持有的股份自村镇银行成立之日起（）年内不得转让或质押。
A.2
B.3
C.4
D.5
111、多项选择题 根据（）等有关法律法规，中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会制定了《商业银行服务价格管理暂行办法》。
A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《中华人民共和国价格法》
C、《中华人民共和国外资金融机构管理条例》
D、《中华人民共和国行政处罚法》
112、单项选择题 企业集团财务公司资本充足率应不低于（）。
A.20%
B.8%
C.15%
D.10%
113、问答题 请简述票据的功能。
114、多项选择题 银监局和银监分局严格按照村镇银行设立标准和程序，对开业申请材料的内容进行重点审核的为：（）
A.章程草案合法合规，内容完备可行
B.拟任职董事和高级管理人员符合任职资格条件
C.股东符合规定的条件，股本结构符合监管规定
D.相应的从业人员（分支机构负责人通过从业资格考试）
115、单项选择题 商业银行披露信息应当遵守法律法规、国家统一的会计制度和（）的有关规定。
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、国家安全局
D、审计署
116、判断题 金融许可证的颁发、更换、扣押、吊销等由中国人民银行依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。（）
117、单项选择题 金融是货币资金的融通，其中融通的主要对象是()。
A、货币
B、货币资金
C、货币和货币资金
D、货币及黄金
118、多项选择题 商业银行的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处（）罚款
A、五万元以上
B、五十万元以下
C、十万元以上
D、三十万元以下
119、多项选择题 《担保法》规定，担保活动应当遵循（）的原则。
A、平等
B、自愿
C、公平
D、诚实信用
120、问答题 试述信用卡套现风险防范措施。
121、多项选择题 外商独资银行申请修改章程，应提交的材料有（）
A、申请书
B、股东会或董事会决议
C、外国律师事务所出具的新章程法律意见书
D、银监会规定的其他资料
122、单项选择题 商业银行应依审慎原则从紧设定现金流限额，所有超限额情况都应依规定程序提前向（）申请，经批准后实施。
A、资产负债管理委员会或类似机构
B、高级管理层
C、董事会
D、监管机构
123、单项选择题 下列（）不是商业银行对操作风险进行管理的方法。
A.评估操作风险和内部控制
B.损失事件的报告和数据收集
C.新产品和新业务的风险评估
D.在金融市场进行保值交易，防范风险
124、多项选择题 依照《银行业监管统计管理暂行办法》规定,银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，依照有关程序，可采取下列措施进行监管统计检查（）。
A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的有关人员，要求其对检查事项做出说明
C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料、凭证等
D、根据需要对台账、原始凭证和会计报表等进行核对，对银行业金融机构管理信息系统中有关数据进行核对
125、单项选择题 商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险。商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用（）等其他分析手段进行补充。
A、缺口分析
B、内部模型
C、压力测试
D、情景分析
126、单项选择题 中国邮政储蓄银行是一家特色商业银行，其特色在于（）
A、是企业投资成立的银行
B、受邮政集团公司领导
C、功能定位于全国性零售银行
D、不得发放企业贷款
127、单项选择题 依照本办法已公告的资产处置项目，变更处置方案时，如公告内容不发生变动，原则上可不重新公告；如公告的资产包方案增加项目的，则应在资产处置审核机构审核日至少（）个工作日前刊登补充公告，补充公告的内容应包括资产包内有关项目及金额的增加等情况。
A、5
B、7
C、9
D、10
128、单项选择题 ___是指因支付清算、提取及解缴现金款项需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。
A、同业拆出;
B、同业拆入;
C、同业存放;
D、存放同业
129、单项选择题 （）应加强股东资质管理，对于严重违反诚信义务、导致商业银行出现不审慎经营行为的股东，应依照有关规定限制其股东权利或责令其转让股份。
A.监事会
B.董事会
C.董事会办公室
D.监管部门
130、多项选择题 外商独资银行包括（）
A、一家外国银行单独出资设立的银行
B、一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的银行
C、外国非金融企业出资设立的银行
D、外国政府出资设立的银行
131、问答题
从1997年至2004年，以“叶某某”为法定代表人的2家公司（××商都房地产公司、××金成房地产公司）通过变更法定代表人和企业名称或变换注册地址等手段逃废银行债务，先后在××分行的××支行、××支行发生3笔信贷业务（贷款和承担连带责任担保），形成不良贷款共计××万元，欠息××万余元。2006年6月30日，××支行再次向以“叶某某”为法定代表人的××市宝成投资有限公司发放固定资产贷款××万元，期限5年，经办行在“不良客户黑名单”中无法查询到已有减免欠息和疑似假按揭的信息，客户评价报告也未能反映上述重大风险事项。后因项目不能如期完工，该笔贷款已由正常类下调至关注类。不良贷款客户为了逃废银行债务，可能采取的手段多且隐蔽，主要表现形式有以下几种：一是变更企业名称；二是变换企业的注册地址；三是变更企业法定代表人；四是在不同银行机构或同一机构不同分支行申请贷款；五是在关联公司之间转移资产；六是隐瞒企业的发展历史和实际经营情况等。
问题：结合该案例，说明如何防范不良贷款客户关联企业在银行继续办理授信业务？
132、单项选择题 《银行与信托公司业务合作指引》中规定，信托公司投资于银行所持的信贷资产、票据资产等资产的，应当采取（），且银行不得以任何形式回购。
A、分期出售方式
B、回购方式
C、认购方式
D、买断方式
133、单项选择题 经批准在境外设立的金融机构以及境内设立的金融机构在境外的业务活动由（）实施监督管理。
A、中国人民银行
B、机构所在国监管机构
C、国务院银行业监督管理机构
D、外汇管理局
134、多项选择题 《银行与信托公司业务合作指引》中规定，银行和信托公司开展信贷资产证券化合作业务，应当遵守的规定（）。
A、符合《信贷资产证券化试点管理办法》、《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》等规定
B、拟证券化信贷资产的范围、种类、标准和状况等与实际披露的资产信息相一致
C、信托公司应当自主选择贷款服务机构、资金保管机构、证券登记托管等机构，银行可以代为指定
D、银行不得干预信托公司处理日常信托事务
E、信贷资产实施证券化后，信托公司应当随时了解信贷资产的管理情况
135、判断题 商业银行违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的，国务院银行业监督管理机构有权对其实施处罚。（）
136、单项选择题 中国银行业监督管理委员会自接到完整地吸收境外金融机构投资入股申请文件之日起（）作出批准或不批准地决定。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第12条）
A、2个月内
B、3个月内
C、4个月内
D、5个月内
137、单项选择题 下列不属于商业银行操作风险管理体系基本要素的是：（）
A.董事会的监督控制；
B.高级管理层的职责；
C.操作风险管理政策、方法和程序；
D.制定适当的奖惩制度。
138、多项选择题 外资银行营业机构的法定终止事由有（）
A、解散
B、关闭
C、依法被撤销
D、宣告破产
139、多项选择题 《担保法》规定，下列权利可以质押（）。
A、汇票
B、仓单
C、提单
D、债券
140、判断题 商业银行资本充足率不得低于百分之四，核心资本充足率不得低于百分之八。（）
141、多项选择题 贷款人应()，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。
A、完善内部控制机制
B、实行贷款全流程管理
C、全面了解客户和项目信息
D、建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制
142、单项选择题 关联交易中的提供服务不包括（）。
A、信用评估
B、资产评估
C、审计
D、授信
143、多项选择题 贷款行受理个人经营性贷款借款人贷款申请时，应要求借款人提供下列资料：（）
A、个人收入证明、个人资产状况等还款能力证明;
B、婚姻证明;担保资料;
C、企业章程或合伙经营协议及验资报告、出资协议;
D、能反映近一年经营状况的银行结算账户明细
144、单项选择题 任何投资人拟持有农村中小金融机构股份总额()以上需经银行业监督管理机构批准。
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
145、多项选择题 根据行政处罚法的规定，下列说法中正确的是（）。
A．违法行为轻微，及时纠正没有造成危害后果的，应当依法减轻对当事人的行政处罚
B．行政机关使用非法定部门制发的罚款单据实施处罚的，当事人有权拒绝处罚
C．对情节复杂的违法行为给予较重的行政处罚，应由行政机关的负责人集体讨论决定
D．除当场处罚外，行政处罚决定书应按照民事诉讼法的有关规定在10日内送达当事人
146、多项选择题 按照《商业银行内部控制评价试行办法》规定，高级管理层的主要责任为（）。
A、负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
B、负责执行董事会决策
C、负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施
D、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行
147、单项选择题 贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、（）、平等自愿、公平诚信的原则。
A、审慎经营
B、审贷分离
C、风险管理
D、内部控制
148、多项选择题 以下选项中哪些选项是客户信用评级评议指标。（）
A、信誉状况
B、经营状况
C、管理水平
D、发展能力状况
149、多项选择题 借款人以土地使用权办理贷款抵押登记手续，办理抵押物登记地部门应该是：（）。（担保法第4２条）
A.工商行政管理部门
B.公证部门
C.土地管理部门
D.发放贷款地金融机构
E.司法部门
150、问答题 请简述证券回购协议与证券抵押贷款的区别。
151、判断题 商业银行应当定期实施事后检验，将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际结果进行比较，并以此为依据对市场风险计量方法或模型进行调整和改进。（）
152、单项选择题 以下不属于《担保法》规定的担保方式的是（）。
A、保证
B、抵押
C、留置
D、订金
153、多项选择题 邮储银行票据交换员不得兼任（）：
A、记账员
B、复核员
C、外部对账员
D、重要空白凭证保管员
154、多项选择题 邮储银行不得为下列款项办理托收承付结算业务（）：
A、商品交易
B、代销
C、寄销
D、赊账
155、单项选择题 借款人应提供（）信息。
A、经过企业法人代表审核的与贷款有关的信息
B、经过中国人民银行审核的与贷款有关的信息
C、经过中国银行业监监督管理机构审核的与贷款有关的信息
D、经过注册会计或审计中介机构认证的与贷款有关的信息
156、多项选择题 商业银行应披露的公司治理信息包括（）。商业银行应对独立董事的工作情况单独披露。
A、年度内召开股东大会情况
B、董事会的构成及其工作情况。
C、监事会的构成及其工作情况
D、高级管理层成员构成及其基本情况
E、银行部门与分支机构设置情况
157、多项选择题 项目融资业务通常符合（）特征。
A、贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目；
B、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人；
C、贷款采用按揭方式偿还；
D、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。
158、多项选择题 操作风险的高级计量法包括（）。（参《巴塞尔新资本协议》）
A、内部计量法
B、损失分布法
C、VAR法
D、极端值理论模型
159、问答题 请结合工作实际，谈谈你对个人汽车贷款业务流程的了解和认识。
160、多项选择题 商业银行应当对贷记卡持卡人的透支行为建立有效的监控机制，业务处理系统应当具有（）等功能。
A、实时监督
B、超额控制
C、取现限制
D、异常交易止付
161、单项选择题 票据保证行为地绝对必要记载事项不包括()。（票据法第46、47条）
A."保证"字样
B.保证人地名称和住所
C.保证人签章
D.保证日期
162、单项选择题 根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，单位定期存单处分所得偿付贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的费用后，其超出部分应当退还（）。
A、借款人
B、出质人
C、存款人
D、担保人
163、单项选择题 有伪造、变造、转让商业银行经营许可证的,尚不构成犯罪的,由国务院银行业监督管理机构没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得（）下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款。
A、二倍以上五倍以下
B、四倍以上五倍以下
C、一倍以上五倍以下
D、三倍以上五倍以下
164、判断题 IS一LM模型在理论上是对总需求分析的全面概括,在政策上可以用来解释财政政策和货币政策,因此它是整个宏观经济学的核心。（）
165、单项选择题 个人贷款借款人（）支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
A、转账
B、现金
C、自主
D、受托
166、多项选择题 政许可实施程序分为（）三个环节。（《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》第6条）
A.申请与受理
B.审查
C.决定与送达
D.公告
167、多项选择题 商业银行向中国银监会申请开办代客境外理财业务资格，应提交地材料包括（）。（《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第10条）
A、申请书
B、相关地内部控制与风险管理制度
C、托管协议草案
D、中国银监会要求地其他文件
168、单项选择题 汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（），其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（），经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）。（《汽车贷款管理办法》第六条）
A.1年；2年；5年
B.2年；3年；4年
C.5年；3年；1年
D.4年；3年；2年
169、多项选择题 商业银行以()为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。（商业银行法第４条）
A、安全性
B、流动性
C、盈利性
D、效益性
170、单项选择题 撤销要约的通知应当在（）之前到达受要约人。
A、要约到达受要约人
B、受要约人看到
C、受要约人发出承诺通知
D、承诺到达要约人
171、单项选择题 法定公积金转为资本时，所留存地该项公积金不得少于转增前公司注册资本地（）。（公司法第１69条）
A、１5%
B、２0%
C、２5%
D、30%
172、单项选择题 企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请___。
A、项目贷款承诺;
B、开立信贷证明;
C、履约保函;
D、借款保函
173、问答题 请简述国际银行贷款的主要类型
174、多项选择题 下列外资银行关闭应当公告（）
A、外商独资银行
B、中外合资银行
C、外国银行分行
D、外国银行代表处
175、判断题 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。（）
176、多项选择题 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》所称中资商业银行包括（）等。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第2条）
A.国有商业银行
B.股份制商业银行
C.城市商业银行
D.城市信用社股份有限公司
E.农村信用社
177、单项选择题 商业银行开展个人理财业务，应建立相应的（），并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系之中。商业银行的个人理财业务风险管理体系应覆盖个人理财业务面临的各类风险，并就相关风险制定有效的管控措施。
A、内控管理体系
B、风险管理体系
C、制度管理体系
D、业务管理体系
178、单项选择题 邮储银行代理营业机构的下列事项，应当报银监机构批准()：
A、调整从业人员
B、变更营业场所
C、调整代理业务品种
D、一日内临时停业
179、问答题 请结合工作实际，谈谈个人经营性贷款的特点及其主要风险点。
180、多项选择题 境外金融机构投资入股中资金融机构，应当具备下列条件：（）
A、中国银行业监督管理委员会认可的国际评级机构最近二年对其给出的长期信用评级为良好
B、最近三个会计年度连续盈利
C、商业银行资本充足率不低于8％；非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％
D、内部控制制度健全
E、注册地金融机构监督管理制度完善
181、单项选择题 商业银行因行使抵押权、质权而取得地不动产或者股权,应当自取得之日起（）予以处分。（商业银行法第4２条）
A、半年内
B、－年内
C、二年内
D、没有规定
182、多项选择题 固定资产贷款形成不良贷款的，按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应采取（）债权保全措施。
A、进行专门管理
B、及时制定清收或盘活措施
C、对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组
D、充分利用贷款核销政策进行核销
183、单项选择题 国务院银行业监督管理机构批准或不批准中资商业银行境内支行及以下分支机构终止营业的期限是（）。
A、自受理之日起六个月内
C、自受理之日起三十日内
B、自受理之日起三个月内
D、自受理之日起十日内
184、多项选择题 下列哪些机构适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？（）
A、中国银行股份有限公司
B、裕华小额贷款公司
C、众泰信贷担保公司
D、润丰农村合作银行
185、判断题 商业银行的关联交易应当按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。（）
186、单项选择题 商业银行申请基金托管资格，其最近3个会计年度的年末净资产应均不低于（）亿元人民币，资本充足率符合监管部门的有关规定。（《证券投资基金托管资格管理办法》第3条）
A、10
B、15
C、20
D、30
187、单项选择题 《商业银行外部营销业务指导意见》规定，外部营销场所不得长期持续存在，摊位使用或租用时间一个季度累计不得超过（）天。
A、5
B、10
C、15
D、20
188、判断题 商业银行应当认真遵循“服务你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力。（）
189、判断题 商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度。（）
190、多项选择题 近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了我国的现代化支付系统，包括：（）
A、HVPS
B、BEPS
C、SAPS
D、PMIS
191、单项选择题 根据我国《票据法》对支票付款的规定，下列表述中错误的是（）。
A、支票的付款日期仅限于见票即付
B、超过法定付款提示期限的，付款人可以拒绝付款
C、付款人依法支付支票金额的，一般情况下，对出票人不再承担受委托付款的责任
D、支票的付款人是第一债务人
192、判断题 商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由股东大会批准。（）
193、多项选择题 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人（），但法律另有规定的除外。
A、查询
B、冻结
C、扣划
D、提取
194、单项选择题 银行风险管理流程主要包括：（）
A、风险识别 风险计量 风险监测 风险控制
B、风险预警 风险识别 风险计量 风险控制
C、风险预警 风险计量 风险监测 风险控制
D、风险识别 风险计量 风险预警 风险防控
195、多项选择题 《担保法》规定质押合同应当包括（）内容。（担保法第65条）
A.被担保地主债权种类、数额；
B.债务人履行债务地期限；
C.质物地名称、数量、质量、状况；
D.质押担保地范围；
E.质物移交地时间；
F.当事人认为需要约定地其他事项。
196、判断题 存单质押贷款期限可以超过质押存单的到期日。（）
197、多项选择题 银监会成立以后，中国人民银行的主要职责是：（）
A、货币政策的制定和执行
B、维护币值稳定
C、对金融市场进行宏观调控
D、反洗钱
198、单项选择题 据我国《票据法》，保证人未记载被保证人名称时，未承兑地汇票中地被保证人推定为()。（票据法第47条）
A.背书人
B.委托付款人
C.出票人
D.委托收款背书地背书人
199、多项选择题 国务院银行业监督管理机构的设置和职能，下列表述正确的是：（）
A、各地市银监分局是银行业监督管理机构的派出机构
B、国务院银行业监督管理机构对派出机构实行统一领导和管理。
C、各地市银监分局的监督管理职责不得超出国务院银行业监督管理机构授权范围
D、各地市银监分局可以根据当地政府的要求开展监督管理工作
200、单项选择题 采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
A、账户分析
B、凭证查验
C、现场调查
D、账户分析、凭证查验、现场调查
201、多项选择题 同时满足以下条件，资金互助社社员可以办理退股：（）
A.社员提出全额退股
B.农村资金互助社当年盈利
C.退股后农村资金互助社资本充足率不低于8%
D.在本社没有逾期未偿还的贷款本息
202、判断题 商业银行法律、合规、信息科技、安全保卫、人力资源等部门在管理好本部门操作风险的同时，应在涉及其职责分工及专业特长的范围内为其他部门管理操作风险提供相关资源和支持。（）
203、多项选择题 金融机构投资资产支持证券，应当充分了解可能面临的（）等各类风险，制定相应的投资管理政策和程序，建立投资资产支持证券的业务处理系统、管理信息系统和风险控制系统。
A、信用风险
B、利率风险
C、流动性风险
D、法律风险
204、问答题 请结合工作实际，谈谈如何加强国家助学贷款管理。
205、单项选择题 Word2000文档的文件扩展名是（）。
A、WRD
B、RTF
C、DOC
D、TXT
206、判断题 公司在依法向有关主管部门提供的财务会计报告等材料上作虚假记载或者隐瞒重要事实的，由有关主管部门对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处以三万元以上三十万元以下的罚款。（）
207、多项选择题 申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交哪些下列资料？（）
A、银行承兑申请书;
B、营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明;
C、上年度和当期的资产负债表、损益表和现金流量表;
D、商品交易合同原件和复印件
208、单项选择题 财务公司贷款损失准备充足率不应低于（）。
A.50%
B.60%
C.80%
D.100%
209、多项选择题 银行业金融机构从业人员应遵守的职业操守包括：（）
A、尊重客户隐私，尤其对国际友人应注意特别优待
B、应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则
C、应热心公益，奉献爱心
D、应公私分明，勤俭节约，上级机构对下级机构不得吃、拿、卡、要
210、问答题 请结合实践，试述个人住房贷款业务的发展历程。
211、单项选择题 商业银行与客户的业务往来，应当遵循的原则：（）
A、平等、自愿、公平、公正
B、平等、自愿、公平、互惠互利
C、平等、自愿、公平、诚实信用
D、平等、自愿、公平、为客户保密
212、多项选择题 以下属公证员被免职情形的是（）
A、丧失中华人民共和国国籍
B、年满六十五周岁或者因健康原因不能继续履行职务
C、自愿辞去公证员职务
D、被吊销公证员执业证书
213、单项选择题 信用卡风险管理的能力是：（）
A、防范风险的能力;
B、识别、计量、监测风险的能力;
C、经营风险的能力;
D、逃避风险的能力
214、问答题 请简述特别提款权的特点。
215、判断题 受托机构因辞任、被资产支持证券持有人大会解任或者信托合同约定的其他情形而终止履行职责的，应当在五个工作日内向银监会报告。（）
216、单项选择题 商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是（）。
A．个人理财服务
B．私人银行服务
C．理财顾问服务
D．结构性理财产品
217、单项选择题 银行业金融机构（）对未按要求进行整改的问题，应督促整改，追究相关人员责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险。
A、董事会
B、监事会
C、高级管理层
D、审计委员会
218、判断题 中央银行可直接面向企业单位和个人经办存、放、汇业务，也与政府和金融机构发生业务关系。（）
219、多项选择题 城市商业银行应坚持（）的市场定位。
A．服务地方经济
B．服务社区发展
C．服务中小企业
D．服务城市居民
220、多项选择题 经银监分局或所在城市银监局批准，村镇银行可经营下列业务（）
A.吸收公众存款
B.办理票据承兑与贴现
C.从事同业拆借
D.从事银行卡业务
221、单项选择题 《贷款风险分类指引》中规定，商业银行应至少（）对全部贷款进行一次分类。
A、每年
B、每半年
C、每季度
D、每月
222、单项选择题 下列不属于商业银行操作风险管理政策主要内容的是：（）
A.操作风险的定义；
B.适当的操作风险管理组织架构、权限和责任；
C.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；
D.操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求
223、判断题 内部控制评价应从充分性、合法性、有效性和适宜性等四个方面进行。（）
224、单项选择题 以下情形可以担任公证员的是（）
A、无民事行为能力或者限制民事行为能力的
B、因故意犯罪或者职务过失犯罪受过刑事处罚的
C、被开除公职的
D、从事审判、检察、法制工作、法律服务满十年的公务员、律师，已经离开原工作岗位，经考核合格的
225、问答题 请结合工作实际，论述商业银行授信内控机制建设的重点。
226、多项选择题 下列属于对关联交易风险监管要求的:（）
A、对家族式的集团或公司的贷款必须从严控制;
B、对于一人兼任多个企业法人贷款的关联企业的贷款必须从严控制;
C、对于集团客户，申请贷款是银行应审查包括集团客户成员的集团信息资料;
D、实行母子公司制的企业集团及所属企业，申请贷款时，除提供本公司财务报表外，还要提供集团公司合并财务报表
227、单项选择题 中资商业银行在一个城市一次最多只能申请设立（）自助银行。
A、1 个
B、2 个
C、3 个
D、5 个
228、多项选择题 金融机构应明确电子银行管理、运营等各个环节的主要权限、职责和相互监督方式，有效隔离（）之间的风险。
A、电子银行应用系统
B、验证系统
C、业务处理系统
D、数据库管理系统
229、单项选择题 债权人通过卖出远期利率协议，固定未来投资收益，可以规避___带来的风险。
A、利率上升;
B、利率下降;
C、汇率上升;
D、汇率下降
230、多项选择题 为有效地识别、评估、监测、控制和报告操作风险，商业银行应当建立并逐步完善操作风险管理信息系统。管理信息系统至少应当()
A.记录和存储与操作风险损失相关的数据和操作风险事件信息；
B.支持操作风险和控制措施的自我评估；
C.监测关键风险指标；
D.可提供操作风险报告的有关内容；
231、单项选择题 对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人（）或进行市场化处置。
A、发放贷款
B、借新还旧
C、追索
D、融资支持
232、多项选择题 按照我国刑法，以下（）行为，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
A、编造引进资金、项目等虚假理由的
B、使用虚假的经济合同的
C、使用虚假的证明文件的
D、使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的
233、单项选择题 金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息。对本金融机构风险
级最高的客户或者账户，至少（）进行一次审核。
A、每半年
B、每季度
C、每年
D、一个月
234、多项选择题 根据《单位定期存单质押贷款管理规定》存款行对单位定期存单进行确认的内容包括：（）
A、开立机构、户名是否准确
B、账号、存款数额是否准确
C、存单号码是否准确
D、期限、利率是否准确
E、预留印鉴或密码是否一致
235、单项选择题 外国银行分行本外币资产余额不得低于境内（）
A、人民币负债余额
B、本外币负债余额
C、营运资金额
D、外币负债余额
236、多项选择题 商业银行有效的流动性风险管理内部控制体系应至少包括以下内容（）。
A、良好的内部控制环境。
B、充分的程序以识别、计量、监测和评估流动性风险。
C、完善的信息管理系统。
D、根据业务发展和市场变化适时更新有关政策和程序。
237、单项选择题 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》称近亲属不包括（）。
A、父母
B、配偶
C、兄弟姐妹及其配偶
D、父母的父母及其配偶
238、单项选择题 商业银行应定期检查、维护应急的设施、设备和系统，确保其处于（）。如可行，应定期测试应急预案。
A、良好状态
B、正常状态
C、运行状态
D、适用状态
239、多项选择题 商业银行流动性应急计划设定的极端情况包括：（）
A、流动性短期急剧增加
B、流动性临时中断及长期变化
C、母行发生流动性危机
D、市场大幅震荡，融资成本快速上升
240、单项选择题 中国人民银行在（）领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
A、全国人民代表大会
B、中国银监会
C、国务院
D、全国人民代表大会常务委员会
241、问答题 请结合工作实际，论述商业银行在进行不良贷款管理过程中应遵循的原则。
242、多项选择题 票据记载事项－般分为（）。（票据法）
A.法定记载事项
B.绝对记载事项
C.相对记载事项
D.任意记载事项
243、判断题 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。（）
244、多项选择题 信贷资产证券化发起机构拟证券化的信贷资产应当符合以下条件：（）
A、具有较高的同质性；
B、能够产生可预测的现金流收入；
C、无任何风险暴露；
D、符合法律、行政法规以及银监会等监督管理机构的有关规定
245、多项选择题 －般性货币政策工具主要包括()。
A、法定存款准备金率
B、再贴现利率
C、公开市场业务
D、贴现利率
E、补贴利率
246、多项选择题 有下列（）情形，银行业金融机构、其他单位和个人可以申请行政复议。
A、对银监会或其派出机构作出的警告、罚款、没收违法所得、责令停业、吊销金融许可证等决定不服的
B、认为银监会或其派出机构的具体行政行为侵犯其合法的经营自主权的
C、对银监会或其派出机构作出的取消银行业金融机构董事、高级管理人员一定期限或者终身任职资格的决定不服的
D、认为银监会或其派出机构没有依法办理其申请的行政许可事项的
247、单项选择题 金融机构申请开办衍生产品交易业务，应当向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报送的文件和资料中不包括（ ）
A、衍生产品交易业务内部管理规章制度
B、金融机构高管人员任职资格申请
C、衍生产品交易的会计制度
D、交易场所、设备和系统的安全性测试报告
248、单项选择题 按照农发行现行规定，符合以下描述的客户信用级别是（）。市场竞争力很强，发展前景很好，管理水平很高，有很好的净现金流量，具有很强的偿债能力，对农发行的业务发展很有价值，信誉状况很好。
A、AAA级
B、AA级
C、A级
D、BBB级
249、判断题 商业银行中间业务是指银行不运用或较少运用自己的资产，以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。（）
250、多项选择题 下列有关各银行业金融机构的说法正确的是（）
A、各银行业金融机构应建立从业人员人力资源管理档案
B、各银行业金融机构应对从业人员加强监督和考评
C、对各银行业金融机构中的优秀从业人员不需要进行评价和监管
D、各银行业金融机构应制定从业人员违规责任追究办法
251、多项选择题 代理银行要将___放置于办公或营业场所的明显位置，以备监管部门和投保人查验。
A、《经营保险代理业务许可证（兼业）》;
B、《保险代理合同书》;
C、《代理保险业务操作管理办法》;
D、《保险代理授权管理规定》
252、多项选择题 按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构不得有下列行为（）。
A、违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易
B、为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保
C、违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动
D、进行任何债券投资
253、单项选择题 根据国务院《信访条例》，应当对信访事项作出处理的行政机关分立、合并、撤销的，由继续行使其职权的行政机关受理；职责不清的，由（）或者其指定的机关受理。
A、其共同的上一级行政机关
B、本级人民政府
C、同级仲裁机构
D、同级人民法院
254、单项选择题 关于银行的贷款承诺业务，下列说法错误的是___。
A、承诺类业务是指银行承诺在未来某一日期按事先约定的条件向客户提供约定的信用业务;
B、贷款承诺是承诺业务的一种;
C、授信额度通常用于满足客户的长期资金需求;
D、项目贷款承诺可分为有条件贷款承诺和约束性贷款承诺
255、多项选择题 《银行开展小企业授信工作指导意见》中的授信泛指各类贷款、贸易融资、信用证、票据承兑、（）等表内外授信和融资业务。
A、贴现
B、保理
C、贷款承诺
D、保证
256、单项选择题 长期待摊费用，是指金融企业已经支出，但摊销期限在1年以上（不含1年）的各项费用，对此，下列哪种说法不正确（）。
A、长期待摊费用应当单独核算，在费用项目的受益期限内分期平均摊销
B、租入固定资产改良支出应当在租赁期限与租赁资产尚可使用年限两者孰短的期限内平均摊销
C、其他长期待摊费用应当在受益期内平均摊销
D、项目支出的长期待摊费用，金额不大的，可在受益期内提前摊销
257、多项选择题 以下属于合格投资者的是（）。
A、投资一个信托计划的最低金额为120万元的自然人
B、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币且能够提供相关收入证明的自然人
C、夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能够提供相关收入证明的自然人
D、家庭所有资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人
E、个人金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人
258、多项选择题 贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：（）等。
A、贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求
B、及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C、配合贷款人对贷款的相关检查
D、发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
E、进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意
259、多项选择题 劳动合同法第四十七条规定的经济补偿的月工资按照劳动者应得工资计算，包括﹙﹚或者﹙﹚以及﹙﹚和﹙﹚等货币性收入。
A、计时工资
B、计件工资
C、奖金、津贴
D、补贴
260、单项选择题 根据我国宪法的规定,决定特赦的权利属于()。
A、全国人民代表大会
B、全国人民代表大会常务委员会
C、国务院
D、最高人民法院
261、判断题 在对关联方的授信调查和审批过程中，商业银行内部相关人员可以参与。（）
262、单项选择题 国银行业监督管理委员会自接到完整的申请文件之日起（）月内作出批准或不批准的决定；决定不批准的，应当书面通知申请人并说明理由。
A、1个
B、2个
C、3个
D、4个
263、多项选择题 下列中国人民银行工作人员的行为，属于违规的是（）：
A、贪污受贿、徇私舞弊
B、收藏人民币
C、滥用职权、玩忽职守
D、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密
E、购买国债和其他类型债券
264、多项选择题 属于核准类帐户的有（）：
A、基本存款帐户
B、临时存款帐户
C、一般存款帐户
D、预算单位专用存款帐户
265、单项选择题 下列款项不得作为单位定期存款存入邮储银行（）
A、经营收入
B、处置资产所得
C、银行贷款
D、预收货款
266、单项选择题 下列各项中，不属于银行表外（中间）业务特点的是___。
A、接受客户委托办理业务;
B、需要直接承担经营风险;
C、不直接运用自有资金;
D、种类多，范围广
267、多项选择题 信用卡消费信贷的特点包括：（）
A、循环信用额度
B、具有无抵押、无担保贷款的性质
C、一般具有最低还款额要求
D、通常是短期、小额、无指定用途的信用
268、多项选择题 项目贷款申请人未按国家规定取得以下有效批准文件之一的，或虽然取得，但属于化整为零、越权或变相越权和超授权批准的，商业银行不得提供贷款：（）
A、项目批准文件;
B、环保批准文件;
C、土地批准文件;
D、其他按国家规定需具备的批准文件
269、单项选择题 决定机关作出准予行政许可决定后，需要向申请人颁发、换发金融许可证的，发证机关应当在决定作出后（）内颁发、换发金融许可证。
A、10日
B、15日
C、30日
D、60日
270、多项选择题 根据《贷款风险分类指引》，以下说法正确的是（）。
A、商业银行应根据有关信息披露的规定，披露贷款分类方法、程序、结果及贷款损失计提、贷款损失核销等信息
B、商业银行内部审计部门应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估
C、本指引规定的贷款分类方式是贷款分类的一般要求，各商业银行可根据自身实际制定贷款分类制度，标准和要求可略低于指引规定，也可不具有对应和转换关系
D、分类时，要以资产价值的安全程度为核心，具体可参照贷款风险分类的标准和要求
271、单项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定与（）有关的风险管理政策，确保业务外包有严谨的合同和服务协议、各方的责任义务规定明确。
A．外汇业务
B.外包业务
C．国际业务
D．结算业务
272、单项选择题 外商独资银行遵守（）会计制度
A、中国
B、外商独资银行股东所在国
C、国际惯例
D、任意选择国家
273、多项选择题 行政许可实施程序分为（）三个环节。
A、申请与受理
B、审核
C、审查
D、决定与送达
274、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施（），建立贷款各操作环节的考核和问责机制。
A、全面风险管理
B、差别风险管理
C、重点风险管理
D、流程风险管理
275、判断题 办理单位定期存单质押贷款，贷款人和出质人可以采用口头协议。（）
276、单项选择题 在涉外票据中，汇票和本票出票行为的记载事项，应当适用（）。（票据法第97条）
A.出票人所属国地法律
B.付款人所属国地法律
C.出票地地法律
D.付款地地法律
277、多项选择题 商业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，包括（）。
A、发现违规、险情、事故并及时报告，必要时，可越级报告
B、及时处置违规、险情、事故
C、制定纠正与预防措施，防止违规、险情、事故的发生和再发生，并与问题的大小和风险危害程度相一致
D、纠正与预防措施在实施之前应进行风险评估
E、实施并跟踪、验证纠正与预防措施
F、险情和事故的责任追究
278、多项选择题 《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有：（）
A、接管
B、重组
C、撤销
D、依法宣告破产
279、多项选择题 根据我国《票据法》规定，关于支票的说法正确的是（）。
A、支票分为转账支票和现金支票
B、支票上必须记载出票日期
C、支票必须记载出票地
D、禁止签发空头支票
280、单项选择题 下列（）机构不适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？
A、无棣县农村信用社
B、华融资产管理公司
C、众泰担保公司
D、重汽财务公司。
281、单项选择题 在我国，票据金额以中文大写和数码小写同时记载，二者不一致的（）。
A、票据无效
B、更改金额后，票据有效
C、票据有效，以中文大写为准
D、票据有效，以金额小写为准
282、单项选择题 根据国务院《信访条例》，信访人对复查意见不服的，可以自收到书面答复之日起30日内向复查机关的上一级行政机关请求（）。
A、复查
B、复核
C、复议
D、重新办理
283、单项选择题 商业银行（）对操作风险的管理情况负直接责任。
A．董事会
B．监事会
C．高级管理层
D．相关部门
284、多项选择题 商业银行应按照《商业银行信息披露办法》规定披露（）等信息。
A、财务会计报告
B、各类风险管理状况
C、公司治理
D、年度重大事项
285、单项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷后动态监测和（）制度。
A、贷前调查
B、贷中审查
C、贷后检查
D、重估
286、问答题 从哪几个方面评估信贷风险管理的环境？
287、单项选择题 单位协定存款的利息计付方式为：（）
A、额度内存款按合同约定期限的定期利率付息;
B、额度内存款按人民银行规定的上浮利率付息;
C、额度外存款按活期利率付息;
D、额度外存款按人民银行规定的上浮利率付息
288、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于()信贷人员完成。
A、一名
B、两名
C、三名
D、四名
289、单项选择题 银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（）年。
A、3
B、5
C、10
D、15
290、单项选择题 邮储银行代理营业机构业务用章，由（）刻制。
A、邮政集团公司
B、邮储银行
C、代理营业机构
D、邮储银行与邮政企业协商确定
291、多项选择题 邮储银行因办理下列业务，可为企业开立保证金帐户（）：
A、出具保函
B、办理承兑
C、办理银行卡
D、出具存款证明
292、问答题 请结合工作实际，论述你对目前商业银行开展的个人贷款业务的理解和认识。
293、多项选择题 商业银行受理客户提出的授信额度申请时，需要___。
A、对该客户所属本行业现状及发展前景做出分析;
B、对企业未来一年内产供销存、盈利及资金周转计划进行了解;
C、核查该客户在银行的授信余额和期限;
D、核查该客户的担保和还本付息情况;
E、核查客户在银行办理结算和存款的情况
294、多项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行应按照符合（）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。
A、收益最大化
B、客户利益
C、风险承受能力
D、丰富创新业务品种
295、多项选择题 以下关于同业拆借表述正确的有___。
A、同业拆借按组织形式可分为网上拆借和网下拆借;
B、拆借资金规模应控制在占存款总额8%范围内;
C、同一非银行金融机构不得同时从事网上和网下拆借业务;
D、与未成为全国银行间同业拆借市场成员的金融机构开展同业拆借业务后，须报银监会当地派出机构备案
296、多项选择题 商业银行大额可疑支付交易须按规定向___报告。
A、中国人民银行;
B、外汇管理局;
C、银监会;
D、证监会
297、多项选择题 金融机构作为信贷资产证券化（）等从事信贷资产证券化业务活动，应当依照有关法律、行政法规、部门规章的规定和信贷资产证券化相关法律文件的约定，履行相应职责，并有效地识别、计量、监测和控制相关风险。
A、发起机构
B、受托机构
C、信用增级机构
D、贷款服务机构
E、资金保管机构
F、资产支持证券投资机构
298、单项选择题 表外业务与其他中间业务的最大区别在于（）不同。
A、经营目的
B、承担的风险
C、收入的来源
D、财务的处理
299、多项选择题 设立贷款公司，其投资人应符合下列条件：（）
A、投资人为境内商业银行或农村合作银行
B、资产规模不低于50亿元人民币
C、公司治理良好，内部控制健全有效
D、银监局规定的其他审慎性条件
300、单项选择题 审计机关履行职责所必需的经费，应当列入财政预算，由（）予以保证。
A、审计署
B、上一级审计部门
C、财政部
D、本级人民政府
