银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试必看考点（每日一练）

时间:2020-09-26 03:40:35

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1、多项选择题  属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有（）。

A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系
C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准
D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度


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2、单项选择题  商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。

A、声誉风险
B、信贷风险
C、利率风险
D、汇率风险


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3、判断题  商业银行在综合理财服务活动中，可以向非特定目标客户群销售理财计划。()


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4、名词解释  保险人


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5、名词解释  约束机制


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6、名词解释  保证金存款


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7、名词解释  稀缺性


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8、名词解释  可转换债券


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9、名词解释  托收中现金


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10、名词解释  个人小额短期信用贷款


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11、名词解释  存贷比


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12、名词解释  信用证保兑


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13、判断题  统一授信是指商业银行对客户或地区确定的贷款授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。（）


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14、名词解释  敌意收购与善意收购


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15、名词解释  损失类贷款


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16、问答题  试述在贷款决策中，财务分析应分析哪些指标，可采用什么样的方法。


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17、名词解释  逆向选择


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18、名词解释  社会保障支出


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19、名词解释  法定存款准备金


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20、名词解释  出口信用保险


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21、名词解释  资产货币(AssetCurrency)


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22、问答题  银行贷款损失准备的种类


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23、名词解释  企业集团财务公司


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24、名词解释  差别利率


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25、名词解释  借记卡和贷记卡、准贷记卡


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26、判断题  金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的造市商。（）


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27、名词解释  还款能力分析


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28、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间发生配股时，出质人应当购买并随质物一起质押。（）


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29、名词解释  客户授信额度


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30、名词解释  财政授权支付


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31、名词解释  证券回购


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32、问答题  结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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33、名词解释  储备


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34、名词解释  综合理财服务


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35、判断题  商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。（）


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36、名词解释  搭便车


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37、名词解释  合并和收购


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38、名词解释  名义GDP与实际GDP


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39、名词解释  信用卡分期付款


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40、名词解释  永久性债券


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41、名词解释  审计结论


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42、问答题  “相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。


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43、名词解释  证券公司股票质押贷款


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44、名词解释  等额累进还款法


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45、名词解释  绩效薪酬


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46、名词解释  法定检验


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47、名词解释  帕累托最优


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48、名词解释  结算风险


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49、名词解释  房地产贷款


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50、单项选择题  借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。

A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款


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51、名词解释  个人助学贷款


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52、名词解释  信用卡业务中的超限费


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53、判断题  商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位，人数较少的，也可以暂时由稽核等岗位代替。（）


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54、名词解释  可疑类贷款


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55、名词解释  商业银行的关联法人或其他组织


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56、问答题  按期限分，贷款大致包括哪几类？


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57、名词解释  信用证相符交单


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58、名词解释  资产托管业务


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59、判断题  业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经对其授信的分行批准。（）


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60、名词解释  建筑物区分所有权


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61、名词解释  一逾两呆


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62、名词解释  对公存款


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63、名词解释  法人


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64、名词解释  地区集中风险


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65、问答题  货币市场与资本市场的区别


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66、名词解释  一级市场


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67、判断题  法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件，经银行机构负责人或其授权人批准，自行查阅。（）


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68、名词解释  本位币


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69、名词解释  通货比率（CurrencyRatio）


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70、名词解释  组织控制


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71、名词解释  国内保理


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72、名词解释  紧缩性财政政策


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73、名词解释  贷后管理原则


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74、判断题  由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业务与外币业务分别确定授信额度。（）


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75、名词解释  名义汇率与实际汇率


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76、名词解释  信用贷款


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77、名词解释  无形资产


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78、名词解释  盯模(MarktoModel)


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79、多项选择题  《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：（）

A、受信地区发生或潜伏重大金融风险；
B、市场发生重大变化；
C、货币政策发生重大调整；
D、企业机制发生重大变化（包括分立、合并、终止等）；
E、企业还款信用下降，贷款风险增加；


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80、名词解释  期汇率与远期汇率


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81、名词解释  信用风险缓释


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82、名词解释  浮动利率


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83、名词解释  需求的价格弹性


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84、多项选择题  商业银行市场风险管理体系包括如下基本要素（）：

A、董事会和高级管理层的有效监控；
B、完善的市场风险管理政策和程序；
C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；
D、完善的内部控制和独立的外部审计；
E、适当的市场风险资本分配机制。


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85、名词解释  信用评价5C分析法


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86、名词解释  次级类贷款


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87、名词解释  情景分析


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88、名词解释  分解分析法（风险识别方法）


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89、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一，原授权应终止：（）

A、受权人高级管理人员发生变更；
B、实行新的授权制度或办法；
C、受权权限被撤销；
D、受权人发生分立、合并或被撤销；
E、授权期限已满。


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90、多项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》所称“同城营业网点”是指商业银行在中国境内同一城市行政区划内设立的（）

A、储蓄所
B、自助银行设施
C、营业部
D、营业性支行
E、分行


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91、名词解释  财务报告内部控制


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92、单项选择题  中期贷款的贷款期限为( )

A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上


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93、名词解释  票据法


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94、名词解释  银行卡


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95、名词解释  财务分析


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96、名词解释  代理政策性银行业务


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97、名词解释  市场均衡


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98、名词解释  基本建设投资


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99、名词解释  信用卡伪卡


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100、名词解释  成本管理


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101、名词解释  保函


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102、多项选择题  银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：（）

A、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。
C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
D、责令整顿或暂停办理相关业务。
E、建议调整管理层。


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103、名词解释  银行承兑汇票


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104、名词解释  股票质押贷款


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105、名词解释  经济特区


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106、名词解释  银行第一准备金


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107、名词解释  贷款分级审批制


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108、名词解释  个人经营性贷款


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109、名词解释  国际海事法


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110、名词解释  统一授信


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111、名词解释  国际贷款


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112、名词解释  营销4P


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113、名词解释  工资粘性


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114、名词解释  货币市场和资本市场


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115、名词解释  私募基金(Privately Offered Fund)


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116、名词解释  结构性通货膨胀


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117、判断题  许可证破损，在重新申领许可证时不需缴回原证。()


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118、名词解释  承诺类中间业务


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119、问答题  请简述商业银行经营管理的一般原则。


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120、名词解释  资金的时间价值


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121、问答题  《项目融资业务指引》施行后，谈谈如何加强项目融资业务特色风险管理。


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122、名词解释  储备货币(ReserveCurrency)


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123、名词解释  地方性银行


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124、名词解释  风险限额


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125、名词解释  可用的无变现障碍资产


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126、名词解释  名义价值


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127、判断题  对授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，商业银行不得实施授信。（）


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128、名词解释  不可提前赎回债券


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129、多项选择题  银行会计档案包括（）

A、授信资料
B、会计凭证
C、会计账簿
D、财务会计报告


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130、名词解释  贷款三查


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131、名词解释  可变现净值计量


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132、单项选择题  票据贴现的贴现期限最长不得超过()

A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年


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133、名词解释  银行支票


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134、名词解释  商业银行的流动性资产


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135、名词解释  商业票据


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136、名词解释  股票价格风险


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137、名词解释  信贷风险补偿策略


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138、判断题  当客户发生突发事件时，商业银行应立即更改原授信资料。（）


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139、名词解释  抵押


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140、名词解释  信贷临时授权


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141、名词解释  开立信贷证明


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142、判断题  商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保的除外。（）


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143、名词解释  关键风险指标（KPI）


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144、名词解释  固定利率


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145、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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146、名词解释  声誉事件


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147、名词解释  重置成本计量


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148、名词解释  单位协定存款


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149、名词解释  信用卡中的免息还款期


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150、多项选择题  商业银行与客户签定合同前，应对（）进行确认。

A.客户确切的法律名称
B.被授权代表客户签名者的授权证明文件
C.签名者的身份
D.所签署的授信法律文件合法性


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151、名词解释  投保人


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152、名词解释  期权市场


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153、名词解释  基础货币


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154、判断题  商业银行负责市场风险管理的部门就是承担风险的各个业务经营部门。（）


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155、名词解释  内幕信息


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156、名词解释  暂时性差异


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157、名词解释  保理业务


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158、名词解释  贷款质押


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159、单项选择题  商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）

A.处五万元以上十万元以下罚款；
B.处五万元以上二十万元以下罚款；
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款


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160、问答题  结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。


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161、问答题  贷款审查的6C原则


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162、问答题  结合工作实践，谈谈对“实贷实付”核心要义的认识和理解。


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163、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年


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164、名词解释  可以抵押的财产


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165、名词解释  银行信贷


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166、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：（）

A、受权人发生重大越权行为；
B、受权人失职造成重大经营风险；
C、经营环境发生重大变化；
D、内部机构和管理制度发生重大调整；
E、其他不可预料的情况。


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167、名词解释  出口信贷


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168、名词解释  个人定期存单质押贷款


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169、名词解释  会计估计变更


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170、名词解释  个人理财业务


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171、名词解释  未来值


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172、名词解释  证券交易所


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173、单项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。下列不属于重点监测内容的是（）。

A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；
B、授信项目是否正常进行；
C、客户的法人代表是否更换
D、客户的法律地位是否发生变化


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174、名词解释  效率性审计


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175、多项选择题  作业场所有规范的、符合现场实际的（）、（）、（）、（）。

A、施工断面图
B、炮眼布置（三视）图
C、爆破说明书
D、避灾路线图


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176、名词解释  不良贷款拨备覆盖率


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177、名词解释  物权


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178、名词解释  一般风险准备


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179、名词解释  联机事务处理系统（OLTP）


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180、名词解释  中间业务内部控制


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181、名词解释  项目贷款承诺


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182、名词解释  原始存款和派生存款


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183、名词解释  代理保险业务


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184、多项选择题  授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的（）。

A.调查
B.验证
C.评价
D.报告


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185、名词解释  授权批准控制


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186、名词解释  所有者权益


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187、名词解释  计价货币


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188、名词解释  保险代理人


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189、名词解释  授信额度


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190、名词解释  失误树分析方法（风险识别方法）


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191、判断题  业银行的关联交易控制委员会负责认定商业银行的关联方，中国银行业监督管理委员会和人民银行均有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。（）


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192、名词解释  中间业务


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193、多项选择题  商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（），加强风险控制。

A.上浮贷款利率
B.上收贷款审批权限
C.停止一切授信
D.以上都不对


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194、判断题  商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，可以不提供外部审计报告。（）


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195、多项选择题  贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的（）进行调查核实，并及时对借款人给予答复。

A、借款用途
B、资信状况
C、偿还能力
D、资料的真实性
E、用作质物的股票的基本情况


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196、名词解释  托收承付和委托收款


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197、名词解释  汽车贷款


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198、名词解释  财务控制


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199、单项选择题  股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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200、名词解释  债券的违约风险溢价


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201、名词解释  个人可支配收入


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202、名词解释  辛迪加贷款


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203、名词解释  批发及零售兼营银行


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204、判断题  商业银行员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡，员工离岗后应当保证密码和密码信息连续性。（）


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205、名词解释  个人征信系统


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206、名词解释  即期外汇与远期外汇


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207、多项选择题  商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的（），以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。

A.企业类型
B.企业规模的大小
C.保证主体资格
D.代偿能力


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208、多项选择题  商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的()性。

A、真实；
B、完整；
C、合法；
D、规范


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209、名词解释  融资租赁


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210、名词解释  企业并购顾问业务


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211、名词解释  贷款承诺


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212、问答题  关联自然人包括什么?


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213、名词解释  证券


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214、名词解释  信贷文化


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215、问答题  公司类贷款风险分类的一般方法和参照要素


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216、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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217、名词解释  新古典经济学


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218、名词解释  临时存款账户


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219、名词解释  资产组合


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220、名词解释  单位通知存款


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221、名词解释  非银行金融机构


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222、判断题  商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。（）


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223、名词解释  委托－代理冲突


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224、判断题  各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其自身承担。（）


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225、名词解释  贷款质押担保


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226、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间所产生的孳息(包括送股、分红、派息等)不可随质物一起质押。（）


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227、名词解释  保险经纪人


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228、名词解释  授信额度保函


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229、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、存款
D、表外业务风险


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230、多项选择题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：（）

A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件；
B、中国人民银行颁发的贷款卡(证)；
C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计(审计)师事务所审计的上一年度的财务报表(含附注)；
D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件；
E、用作质物的股票上市公司的基本情况；


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231、名词解释  公司


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232、名词解释  保险


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233、名词解释  物价与现金流动机制


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234、名词解释  汇兑


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235、名词解释  个人网上银行


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236、问答题  结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。


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237、判断题  如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。()


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238、单项选择题  不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。

A.汇率风险分析
B.表外业务风险分析
C.市场风险分析
D.利率风险分析


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239、名词解释  信用证开证行


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240、名词解释  供给规律


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241、名词解释  风险加权资产


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242、名词解释  信贷三查


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243、名词解释  融资性担保公司


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244、名词解释  利息保障系数


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245、名词解释  信用卡贷款


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246、单项选择题  根据民航有关赔偿责任的规定，托运行李或者货物发生损失的，旅客或者收货人应当在发现损失后向承运人提出异议。托运行李发生损失的，至迟应当自收到托运行李之日起（）日内提出。

A.3
B.7
C.14
D.21


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247、问答题  根据你的认识和理解，阐述基础货币变化的根本原因。


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248、名词解释  抽逃出资


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249、名词解释  知识产权


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250、名词解释  重复保险


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251、名词解释  流动资金循环贷款


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252、名词解释  本量利分析法


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253、判断题  短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。()


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254、问答题  结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。


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255、名词解释  名义利率


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256、判断题  《离岸银行业务管理办法》办法所称“发行大额可转让存款证”是指以总行名义发行的大额可转让存款证。（）


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257、判断题  国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金融机构投资。（）


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258、名词解释  交易对手信用风险


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259、判断题  商业银行授信部门对从其他商业银行获得的授信信息，授信工作人员可以向社会公开，以利于本行业务的拓展。（）


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260、名词解释  现值计量


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261、名词解释  同业拆出


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262、多项选择题  商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。()

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D、未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的


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263、名词解释  收单业务


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264、名词解释  所有者权益增减变动表


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265、单项选择题  商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下

A、30%，50%
B、50%，60%
C、50%，55%
D、60%，70%


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266、单项选择题  个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。

A、内部监督人员
B、客户
C、上级部门人员
D、管理人员


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267、名词解释  复利


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268、名词解释  贸易融资


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269、名词解释  批发物价指数


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270、名词解释  委托贷款


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271、名词解释  商品价格风险


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272、问答题  根据你的认识和理解，试述商业银行贷款政策的主要内容。


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273、名词解释  特许协议 Concession Agreement


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274、名词解释  存款货币银行


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275、多项选择题  银行会计档案的保管期分为（）

A、1年
B、3年
C、5年
D、15年
E、永久保管


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276、名词解释  资本成本


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277、名词解释  土地储备贷款


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278、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。

A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年


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279、名词解释  基础控制


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280、问答题  结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。


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281、名词解释  银行结算账户


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282、名词解释  国内信用证项下打包贷款


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283、名词解释  资本充足率


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284、名词解释  农村信用合作社农户联保贷款


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285、名词解释  农户小额信用贷款


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286、问答题  为什么说信用评级是信用风险管理的重要内容，谈谈你的认识和理解。


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287、名词解释  现金资产


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288、单项选择题  商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180


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289、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），进一步核实后在档案中重新记载。

A.立即汇报
B.提前还贷
C.汇总情况
D.书面报告


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290、多项选择题  商业银行对未取得（）的项目不得发放任何形式的贷款。

A、国有土地使用证
B、建设用地规划许可证
C、建设工程规划许可证
D、建筑工程施工许可证


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291、名词解释  限额


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292、名词解释  国际技术转让


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293、多项选择题  《商业银行信息披露暂行办法》规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有（）。

A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联方所持商业银行股份或权益及其变化
C、关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例
D、关联自然人身份的基本情况


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294、名词解释  标杆法


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295、名词解释  资产财务状况分析法（风险识别方法）


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296、名词解释  担保贷款


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297、名词解释  购买性支出与转移性支出


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298、多项选择题  商业银行对介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其（）等方面的考核，择优选用。

A、资质
B、业内声誉
C、业务操作程序
D、规模


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299、名词解释  实际利率


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300、名词解释  贷款分类


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