时间:2020-09-26 02:35:58
1、单项选择题 商业银行将完成开发和测试环境的程序或系统配置变更应用到生产系统时，应得到（）批准，并对变更进行及时记录和定期复查。
A、信息科技部门；
B、业务部门；
C、首席信息官；
D、信息科技部门和业务部门。
2、多项选择题 下列金融工具中属于直接融资工具的有：（）
A、股票
B、企业债券
C、商业票据
D、长期国债
3、问答题 请结合工作实际，谈谈电子票据业务存在的主要问题。
4、问答题 试述银团贷款协议主要条款及约定要求。
5、多项选择题 我国现行宪法规定，全国人民代表大会和地方各级人民代表大会（）
A、由民主选举产生
B、对人民负责
C、受人民监督
D、对公民负责并受其监督
6、单项选择题 公民以他的户籍所在地的居住地为住所，经常居住地与住所不一致的，（）地视为住所。
A、第一居住地
B、父母居住地
C、经常居住地
D、配偶居住地
7、多项选择题 各类票据必须绝对记载地内容有（）。（票据法）
A.票据金额
B.票据金钱
C.票据收款人
D.年月日
8、单项选择题 金融机构开办电子银行业务，应当具备经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度，在申请开办电子银行业务的前（），金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故
A、6个月内
B、一年内
C、二年内
D、三年内
9、单项选择题 违法行为在（）年内未被发现的，不再给予行政处罚，法律另有规定的除外。
A、1
B、2
C、3
D、5
10、单项选择题 为有效降低项目融资在项目建设期各类风险，贷款人可以要求借款人（）。
A、签订长期供销合同；
B、使用金融衍生工具；
C、提供资金缺口担保；
D、投保商业保险。
11、多项选择题 巴塞尔银行监管委员会在发布地《新资本充足率框架》中主要提出三个方面地内容，即"三大支柱"，包括（）。
A、最低资本充足率要求
B、金融当局地持续监督
C、商业银行公司治理
D、市场约束
12、单项选择题 商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的（）个月内披露,因特殊原因不能按时披露的，应至少提前（）日向中国银行业监督管理委员会申请延迟。（《商业银行信息披露办法》第25条）
A、三，三十
B、三，十五
C、四,三十
D、四，十五
13、多项选择题 根据《个人贷款管理暂行办法》，申请个人贷款应具备以下条件：（）。
A、贷款用途明确合法
B、贷款申请数额、期限和币种合理
C、借款人具备还款意愿和还款能力
D、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录
E、借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人
14、单项选择题 业银行应当建立全面、严密的（）程序，定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力。
A、压力测试
B、敏感测试
C、信息系统
D、管理系统
15、问答题 请结合工作实际，谈谈流动资金贷款需求测算的重要意义和主要要求。
16、单项选择题 银行业金融机构内部审计人员原则上按员工总人数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。
A、1％
B、1.2％
C、1.5％
D、2％
17、单项选择题 商业银行计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。
A、50%
B、100%
C、30%
D、25%
18、单项选择题 根据《担保法》规定，以下关于办理抵押物登记部门的说法，错误的是（）。
A、以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门
B、以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门
C、以林木抵押的，为省级以上林木主管部门
D、以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门
19、单项选择题 贷款通常用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，这样的贷款应是（）。
A、住房按揭贷款
B、个人消费贷款
C、项目融资贷款
D、流动资金贷款
20、问答题 女，28岁，头痛、头晕、心悸1年，诊断为高血压，一般降压药无效，体检腹部收缩期血管杂音，血浆肾素活性增高。分析最可能的诊断，怎样定位诊断?
21、多项选择题 为了公正地审理案件，审判人员有下列情形之一的，必须回避，当事人也有权申请他们回避（）
A、是本案的当事人
B、是本案当事人的近亲属
C、与本案当事人有其他关系，可能影响案件公正处理的
D、事先对本案案情有所了解
22、单项选择题 （）依照《固定资产贷款管理暂行办法》对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。
A、银行业监督管理机构
B、各级金融机构
C、贷款人上级行
D、银行业协会
23、多项选择题 《担保法》规定，担保活动应当遵循（）的原则。
A、平等
B、自愿
C、公平
D、诚实信用
24、多项选择题 根据票据法地－般原理，票据保证人地责任具有多重属性，主要包括()。（票据法）
A.票据保证人地责任是同－责任
B.票据保证人地责任是刑事责任
C.票据保证人地责任是行政责任
D.票据保证人地责任是独立责任
E.票据保证人地责任是连带责任
25、单项选择题 外商独资银行遵守（）会计制度
A、中国
B、外商独资银行股东所在国
C、国际惯例
D、任意选择国家
26、单项选择题 承诺应当以通知的方式作出，承诺通知（ ）时生效。
A、作出时
B、发出时
C、到达要约人
D、要约人看到
27、单项选择题 外资银行在中国境内与中国客户发生贷款债务纠纷，应由（）管辖
A、中国
B、外资银行申请人所在国
C、外资银行主要股东所在国
D、外资银行与客户协议国家
28、单项选择题 商业银行根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，应按评分标准对被评价机构内部控制项目逐项计算得分，确定评价等级。其中（）指被评价机构有健全的内部控制体系，在各个环节均能有效执行内部控制措施，能对所有风险进行有效识别和控制，无任何风险控制盲点，控制措施适宜，经营效果显著。
A、综合评分90分以上（含90分）
B、综合评分80－89分
C、综合评分70-79分
D、综合评分60－69分
29、单项选择题 财务公司战略投资者为境外金融机构的，其最近1年年末总资产原则上不少于（）美元。
A.5亿
B.10亿
C.20亿
D.30亿
30、单项选择题 根据《担保法》，（）是指债务人或者第三人不转移对该法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
A、留置
B、动产质押
C、抵押
D、权利质押
31、判断题 商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报银监会备案。（）
32、多项选择题 保证担保地范围包括（）。（担保法第２１条）
A. 主债权及利息
B. 违约金
C. 损害赔偿金
D. 实现债权地费用
33、单项选择题 金融企业的一般风险准备是按照规定从（）中提取的。
A、营业利润
B、利润总额
C、税前利润
D、净利润
34、多项选择题 对于余额在（）万元(含)以下(农村信用社、村镇银行为（）万元(含)以下)的个人无抵押(质押)贷款或抵押(质押)无效贷款，经追索（）年以上，仍无法收回的债权，可认定为呆账。
A．50
B．10
C．1
D．2
35、单项选择题 公民下落不明满（）的，利害关系人可以向人民法院申请宣告他为失踪人。
A、一年
B、二年
C、三年
D、四年
36、多项选择题 行政诉讼期间，原则上不停止具体行政行为的执行。但有下列（）情形之一的，具体行政行为即可停止执行。
A、被告认为需要停止执行的
B、法律、法规规定停止执行的
C、原告申请停止执行，人民法院经审查裁定停止执行的
D、被告申请停止执行，人民法院经审查裁定停止执行的
37、多项选择题 担保物权地担保范围包括()。当事人另有约定地，按照约定。（物权法第１73条）
A、主债权及其利息
B、违约金
C、损害赔偿金
D、保管担保财产和实现担保物权地费用
38、单项选择题 以下（）不属于应当依法从轻或者减轻行政处罚的情形。
A、主动消除或者减轻违法行为危害后果的
B、配合银监会及其派出机构查处违法行为有立功表现的
C、受他人胁迫做出违法行为的
D、造成损失不大的违法行为
39、多项选择题 银团贷款收费项目具体可包括（）等。
A、安排费
B、承诺费
C、代理费
D、项目费
40、多项选择题 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》适用于如下金融机构：（）
A、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社
B、证券公司、期货公司、基金管理公司
C、保险公司、保险资产管理公司
D、信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司
41、单项选择题 贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制定不合理的（），不得恶性竞争和突击放贷。
A、绩效考核指标
B、贷款规模指标
C、盈利指标
D、存款任务指标
42、单项选择题 《银行与信托公司业务合作指引》中规定，出现信托文件约定的特殊事由需要将部分信托事务委托他人代为处理的，信托公司应当于事前（ ）个工作日告知银行并向监管部门报告。
A、三
B、五
C、十
D、十五
43、单项选择题 赵、钱、孙、李、陈五人共同投资1000万元人民币，设立蓝天化工股份有限公司。该公司注册资本分为1000万股，每股1元人民币。赵、钱、孙三人分别持有300万元股，李、陈二人分别持有50万股。该公司运营中的债务应由（）。
A、赵、钱、孙、李、陈五股东共同承担
B、公司以注册资本为限承担
C、公司与股东共同承担
D、公司以其全部资产承担
44、单项选择题 存款单位迁移时，其定期存款如未到期转移，应办理提前支取手续，按（）挂牌公布的活期利率一次性结清。
A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日
45、多项选择题 邮储银行代理营业机构下列事项应按规定向当地监管机构报告（）：
A、开办新业务种类
B、开办新业务品种
C、变更营业地址
D、临时停业6天以上
46、单项选择题 （）是商业银行获取短期资金的重要渠道。商业银行应根据经验评估融资能力，关注自身的信用评级状况，定期测试自身在市场借取资金的能力。
A、银行间同业拆借
B、金融衍生产品交易
C、资产回购业务
D、发行股票和债券等
47、判断题 一般而言，金融工具的流动性与收益性呈正相关。而流动性与安全性呈负相关。（）
48、单项选择题 票据行为与－般地法律行为比较具有()。（票据法）
A.无因性、文义性、诺成性
B.要式性、无因性、协同性
C.有因性、文义性、要式性
D.连带性、实践性、独立性
49、单项选择题 单位定期存款在存期内按存款（）挂牌公告的定期存款利率计付利息。
A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日
50、单项选择题 用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告（），并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
A、贷款资金支付情况
B、贷款资金使用情况
C、经营情况
D、资金回笼情况
51、单项选择题 商业银行应以其（）和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额。
A、资产变现能力
B、融资能力
C、管理能力
D、持续发展能力
52、单项选择题 银团贷款的日常管理工作主要由（）负责。
A、牵头行
B、代理行
C、参加行
D、银行业协会
53、多项选择题 银行业监督管理机构根据履行职责地需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送（）等材料。(银监法第33条)
A、资产负债表
B、利润表
C、其他财务会计、统计报表、经营管理资料
D、注册会计师出具地审计报告。
54、多项选择题 市场风险的计量方式包括（）
A．缺口分析
B．久期分析
C．敏感性分析
D．压力测试
E．情景分析
55、问答题 请简述衡量国际储备量适度的几个指标。
56、判断题 国家在社会主义初级阶段，坚持公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度。国家巩固和发展公有制经济，鼓励、支持和引导非公有制经济的发展。国家实行社会主义市场经济，保障一切市场主体的平等法律地位和发展权利。（）
57、单项选择题 《商业银行资本充足率管理办法》第十一条：“商业银行资本充足率的计算公式:资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+（））。
A、12.5倍的操作风险资本
B、12.5倍的市场风险资本
C、12.5倍的信用风险资本
D、12.5倍的风险加权资本
58、单项选择题 贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定（）贷款的使用情况，防止贷款被挪用。
A、分配、掌握
B、检查、监督
C、观察、检验
D、划转、掌控
59、单项选择题 受益人大会由（）负责召集，（）未按照规定召集或不能召集的，代表信托单位百分之十以上的受益人有权自行召集。
A、受托人
B、受益人
C、委托人
D、委托人或受益人
60、单项选择题 商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过()未开业地,或者开业后自行停业连续()以上地,由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证,并予以公告。（）（商业银行法第２３条）
A、－个月，－个月
B、三个月，三个月
C、六个月，六个月
D、－年，－年
61、单项选择题 《担保法》规定，动产质押的质押合同中不得约定的内容是（）。
A、质权人有权收取质物所生的孳息。
B、在债务履行期届满质权人未受清偿时，质物的所有权转移为质权人所有。
C、质押担保的范围包括主债权及利息、违约金。
D、质物移交的时间。
62、单项选择题 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于（）。
A.损失类贷款
B.次级类贷款
C.关注类贷款
D.可疑类贷款
63、单项选择题 下列不属于商业银行操作风险管理体系基本要素的是：（）
A.董事会的监督控制；
B.高级管理层的职责；
C.操作风险管理政策、方法和程序；
D.制定适当的奖惩制度。
64、多项选择题 邮储银行代理营业机构终止营业，委托的邮储银行应当（）
A、 对代理营业机构的业务进行全面审计
B、 收回所有印章
C、 收回所有凭证
D、 收回所有牌证
65、单项选择题 行政许可决定机关作出不予行政许可决定的，应当说明理由，并告知申请人依法享有在法定时间内申请行政复议或者提起（）的权利。
A、法院调解
B、仲裁
C、行政诉讼
D、行政调解
66、单项选择题 《民法通则》中规定，民事法律行为的委托代理，（）
A、可以用书面形式，也可以用口头形式。
B、只能用书面形式。
C、只能用口头形式
D、必须通过公正采用书面形式
67、单项选择题 吊销金融许可证的行政处罚，由（）实施。
A、银监会
B、法院
C、颁发该许可证的银行业监督管理机构
D、工商部门
68、多项选择题 银行业金融机构将信息系统的规划、研发、建设、运行、维护、监控等委托给业务合作伙伴或外部技术供应商时，应当与承包方签订书面合同，明确双方的权利、义务，并规定承包方在（）方面的义务和责任。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第54条）
A、安全
B、维护
C、保密
D、知识产权
69、多项选择题 操作风险的高级计量法包括（）。（参《巴塞尔新资本协议》）
A、内部计量法
B、损失分布法
C、VAR法
D、极端值理论模型
70、单项选择题 社团贷款最长期限原则上不超过（）。
A、一年
B、三年
C、五年
D、十年
71、问答题 在商业银行个人理财业务管理中，请谈谈你对卖者有责的理解和认识。
72、问答题 提出一般性流动资金贷款贷前调查的重点内容。
73、多项选择题 农村合作金融机构主要领导人员对任期内辖内机构发生（），应先行引咎辞职，再视案件查处结果做进一步处理。
A.涉案金额超过500万元
B.风险金额超过100万元
C.一年内连续发生两起案件
D.风险金额超过200万元
74、单项选择题 同一证券化风险暴露具有三个或者三个以上的评级结果时，商业银行应当从所对应的（）风险权重中选用较高的一个风险权重。的
A、两个较高的
B、两个较低的
C、三个较高的
D、三个较低
75、单项选择题 商业银行重大声誉事件发生后（）内向银监会或其派出机构报告有关情况。
A、3小时
B、6小时
C、12小时
D、24小时
76、多项选择题 法人机构有下列情形之一的，应当申请解散：（）
A.章程规定的营业期限届满或者章程规定其他的解散事由出现时
B.权利机构决议解散的
C.因分立、合并需要解散的
D.分支机构决议解散的
77、多项选择题 根据《贷款风险分类指引》，下列贷款至少归为次级类贷款的有（）。
A、改变贷款用途
B、逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益
C、借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期
D、贷款需要重组
78、单项选择题 长期资金市场是指以长期金融工具为媒介而进行地()以上的资金交易活动地总称。
A、半年
B、3个月
C、4个月
D、1年
79、判断题 公司在依法向有关主管部门提供的财务会计报告等材料上作虚假记载或者隐瞒重要事实的，由有关主管部门对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处以三万元以上三十万元以下的罚款。（）
80、单项选择题 商业银行发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。
A、50%
B、60%
C、70%
D、80%
81、单项选择题 境外金融机构应当在收到中国银行业监督管理委员会地投资入股批准决定后（）个工作日内将资金足额划入中资金融机构账户。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第13条）
A、30
B、40
C、50
D、60
82、多项选择题 根据《项目融资业务指引》，贷款人可以要求借款人将（）设定质押。
A、项目资产；
B、预期收益；
C、公司股权；
D、第三方保证。
83、多项选择题 商业银行应完善公司治理信息报告制度，明确高级管理层或有关部门向（）报告信息的种类、内容、时间和方式等，确保银行董事、监事及其专门委员会能够及时、准确地获取各类信息。
A.董事会
B.监事会
C.专门委员会
D.党委办公会
84、单项选择题 汇票的义务人包括（）。
A、背书人和被背书人
B、保证人和委托收款人
C、承兑人和背书人
D、出票人和委托付款人
85、单项选择题 金融机构的代表机构不得经营金融业务。金融机构的代表机构经营金融业务的，按照《金融违法行为处罚办法》规定应当（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予记过直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，撤销该代表机构
D、情节特别严重的，暂停该金融机构相关业务
86、单项选择题 （）可以冻结
A、金融机构缴存的准备金
B、个人储蓄存款
C、证券清算账户资金
D、封闭期间的贷款资金
87、多项选择题 以下哪些选项是审查借款人财务状况的内容。（）
A、资产负债情况;
B、经营者素质情况
C、盈利能力情况;
D、履约能力情况
88、多项选择题 商业银行开展金融创新活动不断提高金融创新的服务质量和服务水平。应建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，（）。(《商业银行金融创新指引》第34条)
A、及时高效负责的处理客户投诉，
B、定期汇总分析客户投诉情况，
C、向有关人员和部门定期报告客户投诉及处理情况，
D、研究和处理客户对金融创新的潜在需求和改进建议，不断提高金融创新的服务质量和服务水平。
89、多项选择题 下列监管规则适用于外商独资银行（）
A、资本充足率管理规定
B、商业银行内部控制指引
C、资产负债比例管理规定
D、商业银行公司治理指引
90、问答题 试论如何通过财务比率分析，对银行经营管理进行评价。
91、单项选择题 我国《票据法》规定，下列选项中汇票上必须记载事项为（ ）。
A、付款日期
B、付款地
C、出票地
D、付款人名称
92、多项选择题 自人民法院受理破产申请地裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人地有关人员承担下列义务:（）。（破产法第１5条）
A、妥善保管其占有和管理地财产、印章和账簿、文书等资料；
B、根据人民法院、管理人地要求进行工作，并如实回答询问；
C、列席债权人会议并如实回答债权人地询问；
D、未经人民法院许可，不得离开住所地；
E、不得新任其他企业地董事、监事、高级管理人员。
93、多项选择题 下列人员不能参与对账工作（）：
A、记账员
B、复核员
C、审计人员
D、事后监督员
94、单项选择题 在Word2000文档中，要使一行文字居中，应先（）。
A、单击[居中]按钮
B、单击工具拦上的[B]按钮
C、将光标定位在该行
D、选择[格式]菜单
95、单项选择题 财务公司经营下列（）业务需满足设立1年以上、经营状况良好、注册资本金不低于3亿元人民币等条件。
A.融资租赁
B.同业拆借
C.票据承兑与贴现
D.有价证券投资
96、单项选择题 信托公司注册资本最低限额为（）人民币或等值的可自由兑换货币，注册资本为实缴货币资本。
A、1亿元
B、3亿元
C、5亿元
D、10亿元
97、单项选择题 邮储银行代理营业机构的原始凭证、账、表，应由（）保管。
A、当地银监机构
B、邮储银行
C、邮政企业
D、代理营业机构
98、问答题 请结合工作实际，谈谈你对银监会“三个办法，一个指引”的必要性和深刻意义的认识和理解。
99、多项选择题 张三委托某律师事务所律师李四为其代理诉讼，在授权委托书中，张三仅写下了“全权代理”的字样，并未具体授权，李四无权代理的事项有（）。
A、代为承认诉讼请求
B、请求调解
C、进行和解
D、提起反诉
100、多项选择题 根据银监会《农村合作金融机构社团贷款指引》的规定，社团贷款所发生的费用支出，由（）承担。
A.各成员社按贷款比例分担
B.各成员协商确定
C.牵头社
D.代理社
101、多项选择题 根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括（）。
A、政策风险；
B、筹资风险；
C、完工风险；
D、产品市场风险。
102、单项选择题 银行卡业务的风险主要来自银行卡的发行、卡户管理、会计核算和资金清算、商户管理等各业务环节，归纳起来主要涉及___。
A、信用风险和操作风险;
B、市场风险和信用风险;
C、操作风险和流动性风险;
D、市场风险和流动性风险
103、单项选择题 邮政企业可以受（）委托，办理有关银行业务。
A、邮储银行
B、政策性银行
C、股份制银行
D、地方城市商业银行
104、多项选择题 根据《贷款风险分类指引》，以下说法正确的是（）。
A、商业银行应根据有关信息披露的规定，披露贷款分类方法、程序、结果及贷款损失计提、贷款损失核销等信息
B、商业银行内部审计部门应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估
C、本指引规定的贷款分类方式是贷款分类的一般要求，各商业银行可根据自身实际制定贷款分类制度，标准和要求可略低于指引规定，也可不具有对应和转换关系
D、分类时，要以资产价值的安全程度为核心，具体可参照贷款风险分类的标准和要求
105、多项选择题 自然人、法人或者其他组织申请办理公证，可以向（）公证机构提出。
A、住所地
B、经常居住地
C、行为地
D、事实发生地
106、单项选择题 《个人住房贷款管理办法》规定，以房产作为抵押的，借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。抵押期内，保险单由（）保管。
A、借款人
B、贷款人
C、被保险人
D、投保人
107、单项选择题 发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡，称（）。
A、信用卡
B、借记卡
C、贷记卡
D、银行卡
108、多项选择题 商业银行风险监管核心指标分为多个层次，具体为（）。
A．风险抵补
B．风险水平
C．风险成因
D．风险迁徙
109、单项选择题 在涉外票据中，汇票和本票出票行为的记载事项，应当适用（）。（票据法第97条）
A.出票人所属国地法律
B.付款人所属国地法律
C.出票地地法律
D.付款地地法律
110、判断题 商业银行中间业务是指银行不运用或较少运用自己的资产，以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。（）
111、多项选择题 农村合作金融机构贷款迁徙率指标主要包括：（）
A.正常贷款迁徙率
B.关注贷款迁徙率
C.次级类贷款迁徙率
D.可疑类贷款迁徙率
112、单项选择题 在冷轧生产过程中，冷轧辊可能产生的缺陷是（）。
A、裂纹
B、掉皮
C、粘辊
D、以上都是
113、多项选择题 国有独资商业银行设立监事会。监事会对下列哪些行为进行监督？（）
A、信贷资产质量
B、资产负债比例
C、国有资产保值增值情况
D、高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益
114、多项选择题 按照《中华人民共和国刑法》，（）不得假释。
A、累犯
B、因杀人被判处十二年有期徒刑的犯罪分子
C、因抢劫被判处无期徒刑的犯罪分子
D、因强奸被判处五年有期徒刑的犯罪分子
115、单项选择题 商业银行内部控制要素包括（）。①内部控制环境②风险识别与评估③内部控制措施④信息交流与反馈⑤监督评价与纠正
A、②④⑤
B、①②
C、③④⑤
D、①②③④⑤
116、判断题 扩张性货币政策的实行可以增加货币供给量,从而使利率水平提高。（）
117、判断题 银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。（）
118、单项选择题 商业银行的组织形式、组织机构适用下列哪部法规？（）
A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《中华人民共和国中国人民银行法》
C、《中华人民共和国公司法》
D、《中华人民共和国银行业监督管理法》
119、问答题 请结合工作实际，分析论述银行卡业务审计应关注的重点。
120、判断题 保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。（）
121、单项选择题 出票后定期付款的汇票，其提示付款的期限为（）。
A、自出票日起10日内
B、自到期日起10日内
C、自到期日起15日内
D、自出票日起15日内
122、多项选择题 按照《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》规定，下列那些人员不得担任商业银行的独立董事、外部监事：（）
A、持有该商业银行1%以上股份的股东或在股东单位任职的人员；
B、在该商业银行或其控股或者实际控制的企业任职的人员；
C、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；D、已退休的国家机关工作人员。
123、单项选择题 印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）万元以下罚款。
A、1万元
B、5万元
C、20万元
D、50万元
E、200万元
124、单项选择题 甲实业公司拖欠乙电脑公司货款7万元，乙电脑公司经多次催付无结果，遂向人民法院申请支付令。法院受理后经过审查，向甲实业公司发布了支付令，甲实业公司以书面形式提出原合同规定价格不合理，愿意付款5.8万元，另外1.2万元希望免除。在这种情况下，（）。
A、法院应当直接裁定终结督促程序
B、法院应进行必要的调查，如合同确定的价格合理，则支付令有效
C、法院应进行必要的调查，如合同确定的价格不合理，裁定驳回债权人的申请，支付令无效
D、法院应询问债权人的意见，如其同意债务人只付款5.8万元，可将支付令数额更改
125、多项选择题 金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定从事拆借活动的，应当进行以下处理（）。
A、暂停或者停止该项业务，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成违法拆借罪的，依法追究刑事责任
126、判断题 商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的15%。（）
127、单项选择题 ()是分类的重要参考指标。（《贷款风险分类指引》第15条）
A、借款人身份
B、贷款的担保
C、逾期天数
D、借款人的资信状况
128、单项选择题 下列权利不能用于质押地有（）。（担保法第75条）
A.汇票
B.提单
C.法人股
D.著作权中地财产权
129、单项选择题 内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现（）的要求。
A、内控优先
B、以人为本
C、防范风险
D、审慎经营
130、单项选择题 商业银行（）应当根据自身掌握的内部控制信息，对下级机构的内部控制状况定期做出评价，并将评价结果作为经营绩效考核的重要依据。
A、董事会
B、高管层
C、上级机构
D、监事会
131、多项选择题 同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（）
A、抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；
B、抵押权已登记的先于未登记的受偿；
C、抵押权未登记的，按照债权比例清偿。
D、抵押人决定清偿顺序和清偿比例
132、问答题 请结合工作实际，论述你对目前商业银行开展的个人贷款业务的理解和认识。
133、多项选择题 农村信用社农户小额信用贷款中所指的农户是指（）
A．具有农业户口
B．主要从事农村土地耕作
C．其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等
D．个体工商户
134、多项选择题 根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，银行应根据小企业授信的特点和内在规律开展小企业授信，做到（），风险可控，责任可分。
A、程序可简
B、条件可调
C、成本可算
D、利率可浮
135、单项选择题 商业银行授权其分支机构办理股票质押贷款业务必须报（）备案。
A、人行
B、银监会
C、商业银行
D、证监会
136、单项选择题 （）是农村商业银行的权力机构。
A、董事会
B、监事会
C、股东大会
D、行党委
137、多项选择题 中国银监会颁布实施的《个人贷款管理暂行办法》是依据（）等法律法规制定的。
A、《中华人民共和国物权法》
B、《中华人民共和国担保法》
C、《中华人民共和国商业银行法》
D、《中华人民共和国银行业监督管理法》
138、单项选择题 商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实施接管，但（）年。
A、1
B、2
C、3
D、4
139、问答题 论述如何认识贷款质押的法律风险。
140、单项选择题 商业银行计算机机房建设应当符合国家的有关标准，出入计算机机房应当有严格的审批程序和出入记录，确保计算机硬件、各种（）的物理安全。
A、软件
B、信息
C、程序
D、存储介质
141、判断题 商业银行违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的，国务院银行业监督管理机构有权对其实施处罚。（）
142、单项选择题 按公司与公司之间的控制依附关系，可将公司分为（）。
A、上级公司与下级公司
B、总公司与分公司
C、大公司与小公司
D、母公司与子公司
143、单项选择题 信托公司办理集合管理的证券投资信托业务，应当至少（）一次在其公司网站公布信托单位净值。
A、每月
B、每半月
C、每周
D、每两周
144、单项选择题 《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与（）相一致。
A．法律
B．规则和准则
C．法律和规则
D．法律、规则和准则
145、单项选择题 根据我国《票据法》对支票付款的规定，下列表述中错误的是（）。
A、支票的付款日期仅限于见票即付
B、超过法定付款提示期限的，付款人可以拒绝付款
C、付款人依法支付支票金额的，一般情况下，对出票人不再承担受委托付款的责任
D、支票的付款人是第一债务人
146、判断题 商业银行应当每半年向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。（）
147、多项选择题 再审案件必须具备的条件有（）。
A、裁决已发生法律效力
B、当事人不服原裁判
C、裁判确有错误
D、裁判尚未发生法律效力
148、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行（），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
A、贷前调查贷后检查
B、尽职调查分级审批
C、审贷分离授权审批
D、审贷分离尽职调查
149、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的不良资产率不应高于（）
A．1%
B．3%
C．4%
D．5%
150、单项选择题 汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。
A、1 年
B、3 年
C、5 年
D、10 年
151、单项选择题 某商场在电视上做广告，声称其新进一批法国巴黎时尚服装，现正进行打折优惠，消费者纷纷前往购买，后来消费者发现服装并非产自法国，而是由国内厂家生产的，则该商场的行为是()。
A.假冒他人注册商标行为
B.虚假宣传行为
C.伪造产地的行为
D.正当广告宣传行为
152、单项选择题 一日一次性提取现金（）万元以上的，应该至少提前一天以电话方式预约，以便银行准 91Exam.org备现金。
A、5
B、10
C、15
D、20
153、问答题 目前我国商业银行客户信用等级一般如何评定及划分？
154、判断题 内部控制评价应从充分性、合法性、有效性和适宜性等四个方面进行。（）
155、多项选择题 行政许可实施程序分为（）三个环节。
A、申请与受理
B、审核
C、审查
D、决定与送达
156、单项选择题 由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放，监督使用并协助收回的业务是___。
A、贷款业务;
B、贷款承诺业务;
C、委托贷款业务;
D、银团贷款业务
157、多项选择题 根据《担保法》有关权利质押的规定，以下关于股票出质说法正确的是（）。
A、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。
B、出质人转让股票所得的价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者向与质权人约定的第三人提存。
C、股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。
D、以有限责任公司的股份出质的，质押合同自股份出质记载于股东名册之日起生效
158、单项选择题 已经提名董事的股东不得再提名（）。
A.董事长
B.董事会秘书
C.独立董事
D.监事长
159、单项选择题 银行业监督管理机构被银行业监督管理机构罚款十五万元，则该机构可能发生了下列哪项行为？（）
A、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率
B、未经批准设立分支机构的
C、未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的
D、不按照规定提供报表、报告等文件、资料
160、判断题 银行业金融机构经过整改，符合国务院银行业监督管理机构制定的有关审慎经营规则的，向国务院银行业监督管理机构提交申请，国务院银行业监督管理机构自收到申请之日起三日内解除对其采取的监管强制措施。（）
161、单项选择题 票据保证行为地绝对必要记载事项不包括()。（票据法第46、47条）
A."保证"字样
B.保证人地名称和住所
C.保证人签章
D.保证日期
162、问答题 试述商业银行在反洗钱工作中应当承担的职责。
163、多项选择题 商业银行应依据信息科技风险管理策略和风险评估结果，实施全面的风险防范措施，包括（）：
A、确定潜在风险区域，并对这些区域进行详细和独立的监控，实现风险最小化；
B、安排供应商和业务部门对服务水平协议的完成情况进行定期审查；
C、建立内部审计、外部审计和监管发现问题的整改处理机制；
D、建立定期检查系统性能的程序和标准；
E、制定明确的信息科技风险管理制度、技术标准和操作规程等，定期进行更新和公示。
164、多项选择题 金融机构地保护性措施包括（）。
A、检查稽核
B、最后援助
C、风险管理
D、存款保险制度
165、判断题 企业年金基金投资管理应当充分考虑企业年金基金财产的安全性和流动性，实行专业化管理。（）
166、单项选择题 致票据权利消灭地原因是()。（票据法）
A.时效期间经过
B.受欺诈或者受胁迫
C.取得票据地原因不合法
D.背书不连续
167、问答题 请简述国际金融机构贷款的类型。
168、多项选择题 商业银行对集团客户授信应当遵循（）的原则。
A、统一
B、适度
C、预警
D、合规
169、多项选择题 我国《票据法》所称票据权利包括（）。
A、支付请求权
B、抗辩权
C、追索权
D、背书权
E、答辩权
170、判断题 商业银行不得对人民币储蓄开户、销户、同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款及大额取款、零钞清点整理储蓄业务收费。（）
171、单项选择题 记载公司组织规范及其行为准则地书面文件称为()。
A、招股说明书
B、公司章程
C、股东会议事规则
D、股东大会决议
172、单项选择题 建设社会主义新农村的首要任务是：（）
A、发展现代农业
B、增加农民收入
C、改善农村面貌
D、培养新型农民
173、多项选择题 商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的授权体系，实行（）。
A、统一法人核算
B、统一法人授权
C、统一法人审批
D、统一法人管理
174、单项选择题 经国务院批准的较大的市人民政府制定的规章可以设定一定数量罚款的行政处罚。罚款的数额由哪一机关规定？（）
A．省、自治区、直辖市人民政府
B．省、自治区、直辖市人民政府所属的厅、局
C．省、自治区、直辖市人民代表大会常务委员会
D．省、自治区、直辖市人民代表大会
175、多项选择题 对行政机关作出的（）行政处罚决定不服的，受处罚的当事人可以申请行政复议。
A．罚款
B．警告
C．行政拘留
D．劳动教养
176、单项选择题 企业所得税扣缴义务人每次代扣的税款，应当自代扣之日起（）内缴入国库，并向所在地的税务机关报送扣缴企业所得税报告表。
A、7日
B、10日
C、15日
D、30日
177、问答题 请谈谈商业银行风险管理框架的主要内容。
178、多项选择题 审计机关对国有金融机构的（），进行审计监督。
A、资产
B、负债
C、经营业务
D、损益
179、多项选择题 下列现象中，可能导致银行抵债资产遭受重大损失的是：（）
A、市场环境影响，难以确定债权人与债务人双方都认可的公允价值;
B、违反操作程序越权收取或处置抵债资产;
C、人为高估抵债资产接收价格、低估处置价格;
D、物理损耗和经济损耗均会造成抵债资产价值贬损
180、多项选择题 《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行在计算资本充足率时，应从资本中扣除（）。
A．商誉
B．股东已形成的贷款损失额
C．商业银行对未并表金融机构的资本投资
D．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
E．贷款损失准备尚未提足部分
181、多项选择题 依照《银行业监管统计管理暂行办法》规定,银行业监督管理机构及银行业金融机构统计人员有权（）。
A、要求有关单位和人员如实提供银行业务资料和信息
B、检查统计资料的准确性，要求有关部门和人员改正不确实的统计资料
C、拒报不符合规定的统计报表，检举和揭发违反统计法律、规定、制度的行为
D、要求有关单位和人员无条件提供银行业务资料和信息
182、多项选择题 从各国金融监管的实践看，金融监管体制的模式主要包括()。
A、双线多头监管体制
B、单线多头监管体制
C、高度集中地单－监管体制
D、跨国监管体制
183、问答题 论述贷款业务审计对贷后管理的关注要点。
184、判断题 对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（）
185、单项选择题 金融机构的代表机构经营金融业务的，按照《金融违法行为处罚办法》规定，以下处罚措施不正确的是（）
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，撤销该代表机构
D、情节特别严重的，暂停该金融机构相关业务
186、单项选择题 我国《担保法》规定地担保物权包括（）。（担保法第4２条）
A.典权和抵押权
B.留置权、抵押权和质权
C.地上权和地役权
D.地役权、典权和质权
187、单项选择题 对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人（）或进行市场化处置。
A、发放贷款
B、借新还旧
C、追索
D、融资支持
188、判断题 外国银行分行无须披露本办法规定的仅适用于法人机构的信息。（）
189、单项选择题 外国银行分行办理外汇业务和人民币业务，其营运资金数额不得低于（）人民币或等值的自由兑换货币
A、1亿元
B、2亿元
C、3亿元
D、10亿元
190、多项选择题 银行业金融机构的审慎经营规则包括：（）
A、风险管理
B、关联交易
C、内部控制
D、资产流动性
191、多项选择题 银监会对商业银行有关操作风险管理的政策、程序和做法进行定期的检查评估。主要内容包括：（）
A.商业银行操作风险管理程序的有效性；
B.商业银行监测和报告操作风险的方法，包括关键操作风险指标和操作风险损失数据；
C.商业银行及时有效处理操作风险事件和薄弱环节的措施；
D.商业银行操作风险管理程序中的内控、检查和内审程序；
E．商业银行灾难恢复和业务连续方案的质量和全面性；
192、单项选择题 按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，商业银行应当对交易账户头寸按市值每（）至少重估一次价值。市值重估应当由与前台相独立的中台、后台、财务会计部门或其他相关职能部门或人员负责。
A、年
B、季
C、月
D、日
193、单项选择题 （）是物权中最完整、最充分的权利。
A、用益物权
B、所有权
C、担保物权
D、准物权
194、多项选择题 设立商业银行，不需要经过下列哪些机构的（）审查批准。
A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、财政部
D、国家外汇管理局
195、单项选择题 按照我国刑法，拘役的期限为一个月以上（）以下。
A、3个月
B、6个月
C、1年
D、2年
196、单项选择题 商业银行的内部审计应当具有充分的（），实行全行系统垂直管理。
A、排他性
B、权威性
C、独立性
D、公正性
197、单项选择题 能够成为外商独资银行股东的是（）
A、外国政府
B、外国工商企业
C、外国自然人
D、外国商业银行
198、多项选择题 发卡行通过对个人申请人___等因素的综合评估，为持卡人核定信用额度。
A、年龄;
B、职业;
C、工作年限;
D、收入水平;
E、拥有住房情况
199、单项选择题 农村合作金融机构社团贷款业务接受（）监管
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理机构
C、安徽省联社办事处
D、财政部门
200、多项选择题 有以下情形之一的，应当在20日内召开临时社员大会（社员代表大会）：（）
A.四分之一以上的社员提议
B.理事会、监事会、经理提议
C.章程规定的其他情形
201、多项选择题 银行业监督管理人员的下列哪些行为会受到行政处分（）
A、违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止的
B、违反规定审查批准银行业金融机构的业务范围和业务范围内的业务品种的
C、违反规定对银行业金融机构进行现场检查的
D、对可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件，未立即向银行业监督管理机构负责人报告的
202、多项选择题 根据《企业破产法》，企业法人地破产原因包括下列（）情况。（破产法第２条）
A、因企业经营管理不善造成严重亏损，并导致其不能清偿到期债务地情形。
B、不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务。
C、不能清偿到期债务，明显缺乏清偿能力地。
D、不能清偿到期债务，明显丧失清偿能力可能地。
203、单项选择题 （）宣告成立，实现了省内城市商业银行的首次整合。
A、徽商银行
B、渤海银行
C、上海银行
204、单项选择题 38．开户银行应当根据实际需要，核定开户单位（）的日常零星开支所需的库存现金限额。
A、1-3天
B、3-5天
C、5-7天
D、15天以内
205、多项选择题 金融机构应当按照（）的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。(《电子银行业务管理办法》第5条)
A、注重效率
B、合理规划
C、统－管理
D、保障系统安全运行
206、单项选择题 教育储蓄在存期内遇利率调整，按（）利率计息。
A、调整后
B、调整前
C、开户日
D、到期日
207、单项选择题 人民法院审理行政案件，由审判员组成合议庭，或者由审判员、陪审员组成合议庭。合议庭的成员，应当是（）。
A、三人以上的单数
B、二人以上的双数
C、五人以上的单数
D、四人以上的双数
208、单项选择题 在同一法人机构内部进行平级交流的高管人员，原任职资格（）。
A、有效
B、重新审批
C、视具体情况
209、单项选择题 农村资金互助社社员大会（社员代表大会）由理事会召集，不设理事会的由经理召集，应于会议召开（）日前将会议时间、地点及审议事项通知全体社员（社员代表）。章程另有规定的除外。
A.5
B.10
C.15
D.20
210、单项选择题 中国银行业监督管理委员会自接到完整地吸收境外金融机构投资入股申请文件之日起（）作出批准或不批准地决定。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第12条）
A、2个月内
B、3个月内
C、4个月内
D、5个月内
211、单项选择题 根据国务院《信访条例》，有关行政机关收到信访事项后，能够当场答复是否受理的，应当当场（）答复；不能当场答复的，应当自收到信访事项之日起（）日内书面告知信访人。但是，信访人的姓名（名称）、住址不清的除外。
A、口头，10
B、口头，15
C、书面，10
D、书面，15
212、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》规定：金融机构办理存款业务，不得有下列行为（）。
A、擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款；
B、明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储；
C、擅自开办新的存款业务种类；
D、违反规定为客户多头开立账户；
213、单项选择题 资产类票据业务包括承兑业务、贴现业务、转贴现业务、买入返售资产和___业务:
A、存放央行
B、存放同业
C、信贷资产转让
D、福弗廷
214、单项选择题 银行承兑汇票保证金帐户实行（）
A、一户一开
B、一笔一开
C、多户一开
D、多笔一开
215、多项选择题 《商业银行监管评级内部指引（试行）》的评级要素包括：（）。
A．资本充足状况资产质量状况
B．管理状况
C．流动性状况
D．盈利状况
E．市场风险状况
216、单项选择题 银行业监管统计实行统一领导、分级负责的管理体制。（）是组织领导、协调管理和监督检查全国银行业监管统计工作的主管部门。银监会派出机构负责辖内银行业监管统计工作。
A、中国统计局
B、银监会
C、工商总局
D、人民银行
217、多项选择题 商业银行资金业务的组织结构应当体现（）和（）的原则。（《商业银行内部控制指引》第57条）
A、分级管理
B、逐级授权
C、权限等级
D、职责分离
218、单项选择题 申请人在申请行政复议时，一并提出对金融规章以下的规定审查申请的，行政复议机关对该规定有权处理的，应当在受理之日起（）日内依法处理。
A、10日
B、15日
C、30日
D、45日
219、多项选择题 根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，从（）等方面评估项风险。
A、项目技术可行性；
B、财务可行性；
C、还款来源可靠性；
D、政策变化
220、多项选择题 中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督（）：
A、执行商业银行日常监管的行为
B、与政府贷款有关的行为
C、与中国人民银行特种贷款有关的行为
D、执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为
E、执行有关黄金管理规定的行为
221、多项选择题 下列（）情形，金融机构应当向中国银行业监督管理委员会或其派出机构申请换发金融许可证。（《金融许可证管理办法》（修改）第8条）
A.机构更名
B.营业地址（仅限于清算代码）变更
C.许可证损毁
D.许可证遗失
222、单项选择题 压力测试情景根据假设程度的不同，一般不包括﹙﹚
A、一级压力
B、轻度压力
C、中度压力
D、严重压力
223、判断题 本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑的贷款，归为关注类。（）
224、单项选择题 商业银行内部控制评价实施包括了解内部控制体系与实施测试和分析。其中了解内部控制体系是指应了解（），确认评价范围，确定被评价机构的内部控制体系的健全程度，然后决定实施测试所采取的方法。
A、被评价机构内部控制体系的主要控制点
B、被评价机构内部控制体系的健全情况
C、被评价机构内部控制体系的基本情况
D、被评价机构内部控制体系的运行情况
225、单项选择题 《担保法》规定，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。保证合同另有约定的，按照约定。
A、保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任
B、保证人不再承担保证责任。
C、未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。
D、未及时通知保证人的，保证人不再承担保证责任
226、单项选择题 银行承兑汇票的付款人为：（）
A、出票人
B、承兑银行
C、背书人
D、保证人
227、单项选择题 建立电子银行业务数据交换机制的金融机构，或者电子银行平台实现相互连接的金融机构，应当建立（），负责协调跨行间的业务风险管理与控制。
A、大额交易管理委员会
B、风险控制委员会
C、异常业务管理委员会
D、联合风险管理委员会
228、多项选择题 《商业银行市场风险管理指引》实施后政策性银行、城乡信用社、（）、邮政储蓄机构等其他金融机构参照本指引执行。（《商业银行市场风险管理指引》第38条）
A、金融资产管理公司
B、信托投资公司
C、财务公司
D、金融租赁公司
E、汽车金融公司
229、判断题 商业银行每年应至少向银行监管部门提交一次集团客户授信相关风险评估报告。（）
230、单项选择题 《贷款风险分类指引》规定，商业银行（）要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任。
A、高级管理层
B、监事会
C、内部审计部门
D、董事会
231、单项选择题 制定流动性应急计划是商业银行的（）的职责。
A、董事会；
B、专门委员会；
C、监事会；
D、高级管理层。
232、多项选择题 根据《中华人民共和国突发事件应对法》,自然灾害、事故灾难或者公共卫生事件发生后，履行统一领导职责的人民政府可以采取的应急处置措施有（）。
A、组织营救和救治受害人员，疏散、撤离并妥善安置受到威胁的人员以及采取其他救助措施
B、迅速控制危险源，标明危险区域，封锁危险场所，划定警戒区，实行交通管制以及其他控制措施
C、立即抢修被损坏的交通、通信、供水、排水、供电、供气、供热等公共设施
D、禁止或者限制使用有关设备、设施，关闭或者限制使用有关场所，中止人员密集的活动或者可能导致危害扩大的生产经营活动以及采取其他保护措施
233、单项选择题 根据我国《票据法》的规定，下列票据记载事项中，可以更改的事项是（）。
A、票据
B、出票日期金额
C、用途
D、收款人名称
234、单项选择题 项目融资贷款人应当与借款人约定专门的（），并要求所有项目收入进入约定账户。
A、项目收入账户；
B、项目资本金账户；
C、完工保证金账户；
D、流动资金账户。
235、多项选择题 中国银监会的监管措施包括：（）
A、市场准入
B、非现场监管
C、现场检查
D、监管谈话
E、信息披露监管
236、多项选择题 申请人书面申请行政复议的，应当递交行政复议申请书，行政复议申请书包括下列内容（）。
A、申请人基本情况
B、被申请人的名称、地址
C、具体的行政复议请求
D、提出复议申请的日期
237、多项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》规定，尽职调查的主要内容包括（）。
A、借款人及项目发起人等相关关系人的情况
B、贷款项目的情况
C、贷款担保情况
D、需要调查的其他内容
238、单项选择题 金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，按照《金融违法行为处罚办法》可以给予以下哪一项处理（）。
A、给予警告，并处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予留用察看直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
C、情节严重的，由监管部门直接接管该机构
D、构成提供虚假财会报告罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
239、单项选择题 董事会应明确各（）的职责分工，建立高效的工作机制，增强董事会内部的协同性。
A.董事会
B.监事会
C.专门委员会
D.党委办公会
240、单项选择题 农村商业银行设立分支机构应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金。拨付各分支机构营运资金额的总和不得超过农村商业银行资本总额的（）%。
A、30%
B、40%
C、50%
D、60%
241、单项选择题 款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。（《汽车贷款管理办法》第22条）
A、80%、70%、50%
B、90%、70%、60%
C、90%、60%、40%
D、40%、60%、90%
242、单项选择题 商业银行资本利润率的计算方法是（）
A．税后利润与净资产之比
B．税后净利润与净资产之比
C．税后利润与平均净资产之比
D．税后净利润与平均净资产之比
243、单项选择题 出票人在本票上未记载出票地的，应当（）。
A、以出票人的住所地为出票地
B、以付款人的住所地为出票地
C、以出票人的营业场所为出票地
D、以本票签发地为出票地
244、判断题 贷款人对借款人发放的用于购买推土机、挖掘机、搅拌机、泵机等工程车辆的贷款，可以比照本办法执行。（）
245、多项选择题 商业银行应依据信息科技风险管理策略和风险评估结果，确定潜在风险区域，定义每个业务级别的控制内容，包括（）。
A、访问授权以“必需知道”和“最小授权”为原则；
B、控制对数据和系统的物理和逻辑访问；
C、最高权限用户的审查；
D、验证和调节；
E、审批和授权
246、单项选择题 商业银行的行为尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款;九十条商业银行及其工作人员对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行的处罚决定不服的,可以依照（）的规定向人民法院提起诉讼。
A、《中华人民共和国商业银行法法》
B、《中华人民共和国公证法》
C、《中华人民共和国公司法》
D、《中华人民共和国行政诉讼法》
247、单项选择题 设立农村合作银行注册资本金不低于（）万元人民币，核心资本充足率达到（）%。
A、500万元2%
B、1000万元3%
C、2000万元4%
D、2000万元8%
248、单项选择题 农村合作金融机构违反国家有关法律法规和贷款管理的有关制度规定、未经正常贷款审批程序而形成的信贷资产，分类结果要下调一级，已划分为()的不再调整。
A.损失类
B.正常类
C.次级类
D.关注类
249、单项选择题 国有独资公司的组织机构为（）。
A、唯一股东、董事会和监事会
B、董事会和监事会
C、股东会、董事会和监事会
D、股东会、执行董事和监事
250、单项选择题 企业集团财务公司的筹建期限为（）。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年90
251、单项选择题 申请人向受理机关提交行政许可申请材料的方式为邮寄或当面递交至（）
A、银监会、银监局或银监分局
B、银监会办公厅、银监局办公室或银监分局办公室
C、银监会、银监局或银监分局对口监管部门
D、银监会、银监局或银监分局负责行政许可部门
252、多项选择题 商业银行中间业务内部控制的重点是:开展中间业务应当取得（）。
A、有关主管部门核准的机构资质
B、人员从业资格
C、内部的业务授权
D、建立并落实相关的规章制度和操作规程
E、按代理人指令办理业务，防范或有负债风险。
253、单项选择题 中华人民共和国公民在中华人民共和国领域外违犯《中华人民共和国刑法》规定之罪的，适用《中华人民共和国刑法》，但是按《刑法》规定的最高刑为（）年以下有期徒刑的，可以不予追究。
A、1
B、3
C、5
D、6
254、多项选择题 以下（）属于全国人民代表大会行使的职权。
A、修改宪法
B、制定和修改刑事、民事、国家机构的和其他的基本法律
C、选举中华人民共和国主席、副主席
D、选举最高人民法院院长
255、判断题 总体风险是指信息系统在策略、制度、机房、软件、硬件、网络、数据、文档等方面影响全局或共有的风险。（）
256、单项选择题 银行业金融机构可以拒绝下列哪项现场检查措施（）
A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料由检查人员带回保管。
D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
257、多 项选择题 下列哪些权利可以作为权利质权的标的：（）
A、汇票、支票、本票；
B、可以转让的基金份额、股权；
C、可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；
D、应收账款
258、单项选择题 审计委员会应（）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。（《银行业金融机构内部审计指引》第34条）
A、按月
B、按季
C、按年
D、按周
259、多项选择题 银行业监督管理机构统计部门和银行业金融机构主管统计工作的部门应加强对统计资料的管理，建立健全统计资料的（）等管理制度。（《银行业监管统计管理暂行办法》第15条）
A、审核
B、整理
C、交接
D、存档
260、问答题 请简述信用工具的主要特点。
261、多项选择题 经济适用住房开发贷款的借款人必须取得建设项目所需的（）。
A、《国有土地使用证》
B、《建设用地规划许可证》
C、《建设工程规划许可证》
D、《建设工程开工许可证》
262、单项选择题 （）依法对商业银行实行审计监督。
A、审计机关
B、财政部门
C、中国人民银行
D、当地政府部门
263、单项选择题 商业银行应当明确关键岗位及其控制要求，关键岗位应当实行（）的人员轮换和强制休假制度。
A、定期
B、不定期
C、定期或不定期
D、频繁
264、单项选择题 根据我国《突发事件应对法》，以下哪种说法是错误的（ ）。
A、县级人民政府应当在居民委员会、村民委员会和有关单位建立专职或者兼职信息报告员制度
B、地方各级人民政府应当按照国家有关规定向上级人民政府报送突发事件信息
C、县级以上地方各级人民政府应当及时汇总分析突发事件隐患和预警信息
D、县级以上人民政府有关主管部门应当向上级人民政府相关部门通报突发事件信息
265、多项选择题 依照《中华人民共和国公司法》规定，有下列情形之一的，不得担任公司的董事、监事、高级管理人员（）。
A、因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年
B、担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年
C、担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年
D、个人所负数额较大的债务到期未清偿。公司违反前款规定选举、委派董事、监事或者聘任高级管理人员的，该选举、委派或者聘任无效
266、多项选择题 目前，商业银行活期存款计息方式有：（）
A、积数计息
B、总额计息
C、累计计息
D、逐笔计息
267、单项选择题 我国《票据法》规定，失票人应当在通知挂失止付后（）内，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。
A、两日
B、三日
C、六日
D、十五日
268、单项选择题 商业银行初次实施内部控制评价时，须对所有业务活动、管理活动和支持保障活动进行评价。再次评价时，至少应包括：授信业务、资金业务、存款及柜台业务、主要中间业务、计划财务、会计管理、计算机信息系统等。其他活动在（）再次评价周期内应至少覆盖一次。
A、每两次
B、每四次
C、每五次
D、每三次
269、多项选择题 贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项（）或约定无效。
A、出现争议
B、未约定
C、约定不明
D、重复约定
270、问答题 按客户类型分，目前我国商业银行贷款分哪几类？
271、多项选择题 中国人民银行发行新版人民币，应当予以公告的内容有：（）
A、发行时间；
B、面额；
C、图案；
D、式样；
E、规格。
272、多项选择题 银监会对商业银行压力测试进行评估时，重点关注以下几方面：﹙﹚
A、压力测试方案是否有效
B、风险因素的确定是否合理
C、压力情景的选择是否充分
D、银监会是否对压力测试方案进行定期修订
E、董事会及高层管理人员对压力测试的结果是否进行跟踪研究
F、压力测试所用的假设是否合理
273、单项选择题 股份有限公司地发起人人数为（）。（公司法第79条）
A、２人以上
B、5人以上
C、50人以下
D、２人以上２00人以下
274、单项选择题 人民法院接到起诉状，经审查，应当在()内立案或者作出裁定不予受理。
A、三日
B、七日
C、十五日
D、三十日
275、多项选择题 依照《中华人民共和国企业破产法》法规定破产宣告前，有下列情形之一的，人民法院应当裁定终结破产程序，并予以公告（）。
A、第三人为债务人提供足额担保或者为债务人清偿全部到期债务的
B、股东的剩余所有者权益
C、银行债权
D、债务人已清偿全部到期债务的
276、问答题
2008年，审计检查发现，××公路建设投资有限公司的××万元公路收费权质押贷款，仍保持省交通厅登记状况。
问题：该做法有何风险？
277、多项选择题 CM2006系统与综合业务系统之间的接口包括（）。
A、联机接口
B、控制接口
C、批量接口
D、代理接口
278、单项选择题 《中华人民共和国突发事件应对法》规定，所有单位应当建立健全（），定期检查本单位各项安全防范措施的落实情况，及时消除事故隐患。
A、联系沟通制度
B、安全管理制度
C、合理调配制度
D、及时处理制度
279、单项选择题 经批准设立的商业银行及其分支机构，由（）予以公告。
A、国务院银行业监督管理机构
B、国家工商行政管理机关
C、商业银行
D、技术监督局
280、单项选择题 资产公司投资余额不得超过现金资本金的（）。
A、1/2
B、60%
C、2/3
D、70%
281、单项选择题 下列哪项不属于吸收公众存款的金融机构（）。
A、农村信用合作社
B、商业银行
C、城市信用合作社
D、金融资产管理公司
282、单项选择题 《贷款风险分类指引》规定，一笔贷款本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
283、多项选择题 承兑时，信贷部门负责受理客户申请，并对承兑申请人地有关情况进行审查。审查内容包括（）。（票据法）
A．承兑申请人地合法资格、经营情况、信誉状况、财务状况及现金流量
B．该笔业务是否具有真实地贸易背景
C．该笔业务是否控制在授信额度内
D．对按规定需要提供担保地，审查承兑申请人能够提供足值、有效地担保
284、单项选择题 内部审计人员至少应具备（）以上金融从业经验。（《银行业金融机构内部审计指引》第11条）
A、－年
B、二年
C、三年
D、四年
285、多项选择题 根据我国《票据法》规定，关于支票的说法正确的是（）。
A、支票分为转账支票和现金支票
B、支票上必须记载出票日期
C、支票必须记载出票地
D、禁止签发空头支票
286、单项选择题 根据《中华人民共和国企业所得税法》规定，下列收入总额中的（）为不征税收入。
A、股息、红利等权益性投资收益
B、租金收入
C、特许权使用费收入
D、依法收取并纳入财政管理的行政事业性收费、政府性基金
287、单项选择题 《中华人民共和国突发事件应对法》中规定，因采取突发事件应对措施，诉讼、行政复议、仲裁活动不能正常进行的，适用有关时效（）和程序中止的规定，但法律另有规定的除外。
A、中断
B、结束
C、中止
D、终止
288、单项选择题 任何单位和个人购买商业银行股份总额（）以上地,应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。（商业银行法第２８条）
A、２％
B、5％
C、8％
D、１0％
289、多项选择题 下列不属于中国人民银行应履行的职责的是（）
A、发行人民币，管理人民币流通
B、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
C、监督管理证券市场
D、经营存、贷款业务
E、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测
290、单项选择题 根据我国《票据法》地规定，背书时附有条件地，所附条件（）。（票据法第33条）
A.在条件成就时有票据上地效力
B.不具有票据上地权力
C.不管条件是否成就，均具有法律上地效力
D.在承兑前有法律效力，承兑后无法律效力
291、单项选择题 根据《反不正当竞争法》，下列各项不属于经营者的是（ ）。
A．商场
B．理发店
C．公立学校
D．美容院
292、单项选择题 商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的（）个月内披露。因特殊原因不能按时披露的，应至少提前十五日向中国银行业监督管理委员会申请延迟。
A、三
B、二
C、六
D、四
293、单项选择题 信访人对行政机关作出的信访事项处理意见不服的，可以自收到书面答复之日起30日内请求原办理行政机关的（）复查。
A、主要负责人
B、上一级行政机关
C、上级行政机关
D、工作人员
294、判断题 黄金市场的交易方式有现货交易和期货交易两种。（）
295、单项选择题 贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等应妥善保管，因保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由（）承担责任。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第14条）
A、贷款人
B、出质人
C、借款人
D、存款行
296、单项选择题 债权人通过卖出远期利率协议，固定未来投资收益，可以规避___带来的风险。
A、利率上升;
B、利率下降;
C、汇率上升;
D、汇率下降
297、单项选择题 《担保法》规定，当事人以该法规定应当办理抵押物登记的财产抵押的，抵押合同自（）起生效。
A、签订之日。
B、登记之日。
C、主合同履行之日。
D、主合同生效之日。
298、单项选择题 银行机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处以（）万元罚款。
A、10～20
B、10～50
C、20～50
D、20～100
299、单项选择题 《贷款风险分类指引》规定,需要重组的贷款归为()。（《贷款风险分类指引》第12条）
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
300、多项选择题 下列有关民事诉讼中实行公开审判的表述不正确的是（）。
A、案件的审理、合议庭的评议、判决的宣告应当公开
B、对于涉及国家秘密的案件不公开审理，但宣判要公开
C、对于涉及个人隐私的案件，人民法院应当根据当事人申请不公开审理
D、离婚案件只能不公开审理
