银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试考试题库（每日一练）

时间:2020-09-26 02:03:37

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1、名词解释  经济性审计


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2、名词解释  金本位制


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3、多项选择题  属于借款人申请经销商汽车贷款必须具备的条件有（）。

A、具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明
B、具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明
C、资产负债率不超过75％
D、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产


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4、名词解释  票据贴现


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5、名词解释  项目贷款承诺


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6、问答题  《项目融资业务指引》施行后，谈谈如何加强项目融资业务特色风险管理。


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7、判断题  商业银行员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡，员工离岗后应当保证密码和密码信息连续性。（）


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8、名词解释  贷款质押


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9、单项选择题  贷款人在短期贷款到期()之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A、一个星期
B、二个星期
C、三个星期
D、四个星期


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10、名词解释  投保人


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11、名词解释  公允价值计量


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12、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、存款
D、表外业务风险


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13、名词解释  个人可支配收入


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14、名词解释  商品价格风险


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15、名词解释  个人信用征信


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16、名词解释  市场均衡


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17、名词解释  代理证券业务


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18、名词解释  重置成本计量


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19、名词解释  信用证受益人


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20、名词解释  个人理财业务


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21、名词解释  暂时性差异


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22、名词解释  房地产开发贷款


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23、名词解释  信用证相符交单


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24、名词解释  内在经济和外在经济


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25、名词解释  小额贷款公司


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26、名词解释  资本成本


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27、名词解释  地方性银行


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28、问答题  论述货币流通和商品流通的关系。


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29、名词解释  个人网上银行


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30、名词解释  法人


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31、名词解释  贸易融资


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32、名词解释  正常类贷款迁徙率


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33、名词解释  国际工程承包


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34、名词解释  出口信贷


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35、名词解释  转抵押借款


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36、名词解释  内部欺诈


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37、判断题  不良资产余额或不良贷款占比连续三个月高于上年末水平可认定为特别监管金融机构。()


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38、名词解释  专用存款账户


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39、名词解释  分解分析法（风险识别方法）


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40、多项选择题  商业银行对未取得（）的项目不得发放任何形式的 贷款。

A、国有土地使用证
B、建设用地规划许可证
C、建设工程规划许可证
D、建筑工程施工许可证


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41、名词解释  贷后管理原则


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42、名词解释  定金


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43、名词解释  一价定律(The Law Of One Price)


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44、多项选择题  商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（），加强风险控制。

A.上浮贷款利率
B.上收贷款审批权限
C.停止一切授信
D.以上都不对


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45、名词解释  银行承兑汇票


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46、判断题  由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业务与外币业务分别确定授信额度。（）


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47、名词解释  可转换债券


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48、名词解释  亚洲金融风暴


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49、判断题  对授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，商业银行不得实施授信。（）


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50、问答题  结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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51、名词解释  会计估计变更


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52、判断题  商业银行的授权、授信，可采取书面、电子邮件及口头的形式。（）


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53、名词解释  集资诈骗罪


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54、名词解释  风险调整后的资本收益率RAROC


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55、名词解释  规模经济


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56、名词解释  固定利率债券与浮动利率债券


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57、名词解释  货币需求


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58、单项选择题  商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）

A.处五万元以上十万元以下罚款；
B.处五万元以上二十万元以下罚款；
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款


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59、单项选择题  股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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60、名词解释  抽逃出资


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61、判断题  商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，对利率、汇率等的敏感度分析应作为分析重点之一。（）


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62、名词解释  同业存放


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63、名词解释  现金资产


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64、单项选择题  商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范()。

A、市场风险
B、利率风险
C、法律风险
D、操作风险


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65、名词解释  基础货币


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66、多项选择题  属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有（）。

A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系
C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准
D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度


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67、名词解释  信用卡贷款


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68、名词解释  历史成本计量


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69、名词解释  记账外汇


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70、名词解释  个人质押贷款


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71、名词解释  知识产权


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72、名词解释  保理业务


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73、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间发生配股时，出质人应当购买并随质物一起质押。（）


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74、名词解释  帕累托最优


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75、名词解释  同业拆出


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76、问答题  “三个办法一个指引”尽管包括四个文件，但其核心要义是完全一致的，其思想精髓是完全相同的。总的来说，贷款新规的核心要义体现在七个方面，即七大原则，谈谈你对这七大原则的认识和理解。


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77、名词解释  承诺类中间业务


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78、名词解释  关注类贷款


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79、问答题  结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。


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80、判断题  商业银行可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。()


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81、判断题  股票质押贷款的借款合同到期后，不得展期，新发生的质押贷款按《证券公司股票质押贷款管理办法》规定重新审查办理。（）


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82、问答题  “相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。


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83、判断题  商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。（）


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84、名词解释  不可抵押的财产


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85、判断题  银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。（）


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86、名词解释  零售性银行


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87、名词解释  被背书人


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88、名词解释  财产保险合同


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89、单项选择题  商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和（）实力相匹配。

A、资本
B、资金
C、资产


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90、判断题  商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，可以不提供外部审计报告。（）


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91、名词解释  资产


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92、名词解释  融资租赁


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93、问答题  结合工作实际，论述现金资产管理应当遵循哪些原则，谈谈你的认识和理解。


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94、名词解释  协议承诺原则


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95、名词解释  要约收购


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96、名词解释  代理政策性银行业务


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97、名词解释  需求规律


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98、判断题  转授权是指管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权。（）


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99、名词解释  现值计量


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100、多项选择题  商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。

A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核


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101、名词解释  国内保理


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102、名词解释  效率性审计


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103、问答题  述不得担任中资商业银行高管人员的主要情形


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104、名词解释  稀缺性


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105、多项选择题  金融机构的下列变更事项，应事先报经国务院银行业监督管理部门批准，办理变更手续（）。

A、调整业务范围
B、更换部门主要负责人
C、更改名称
D、变更营业地址


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106、名词解释  资产组合


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107、单项选择题  商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。

A、声誉风险
B、信贷风险
C、利率风险
D、汇率风险


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108、名词解释  信贷转授权


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109、名词解释  购买性支出与转移性支出


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110、名词解释  抵押贷款


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111、判断题  贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。()


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112、问答题  试述你对公司信贷资金运动的二重支付、二重归流的认识和理解，阐述信贷资金运动的特点。


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113、名词解释  物权


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114、名词解释  审贷分离


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115、名词解释  摩擦性失业和自愿失业


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116、名词解释  直接标价法


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117、名词解释  贷款分类


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118、名词解释  个人定期存单质押贷款


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119、名词解释  贷款人受托支付


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120、判断题  商业银行应当对市场风险实施敞口管理。（）


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121、名词解释  个人需求


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122、判断题  低渗性脱水症病人可给予等渗盐水纠正，重症病人可给予高渗盐水治疗


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123、名词解释  成本管理


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124、名词解释  扩张性财政政策


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125、名词解释  信贷直接授权


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126、名词解释  国际技术转让


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127、名词解释  临时存款账户


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128、名词解释  法定检验


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129、名词解释  商业汇票和银行汇票


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130、名词解释  抵押交易


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131、名词解释  商业银行存款及柜台业务内部控制的重点


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132、多项选择题  作业场所有规范的、符合现场实际的（）、（）、（）、（）。

A、施工断面图
B、炮眼布置（三视）图
C、爆破说明书
D、避灾路线图


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133、单项选择题  个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员()。

A、审核
B、备案
C、留存
D、汇总


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134、名词解释  津/补贴


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135、名词解释  名义价值


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136、名词解释  贷款质押担保


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137、名词解释  失误树分析方法（风险识别方法）


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138、名词解释  搭便车


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139、问答题  金融期货与远期交易相比有很大不同，谈谈你对此的认识和理解。


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140、名词解释  一般风险准备


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141、名词解释  托收中现金


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142、名词解释  买入汇率、卖出汇率和现钞汇率


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143、名词解释  人员素质控制


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144、名词解释  固定资产


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145、名词解释  到岸价CIF


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146、名词解释  农户小额信用贷款


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147、名词解释  违约风险


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148、名词解释  货市场和期货市场


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149、名词解释  封闭式基金(close-endfunds)


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150、名词解释  凭证控制


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151、名词解释  售后回租业务


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152、名词解释  流动性比率


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153、名词解释  营销4P


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154、名词解释  信用证保兑


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155、名词解释  信用证申请人


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156、多项选择题  衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）

A、远期
B、期货
C、掉期（互换）
D、期权
E、上述基础上的结构化金融工具


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157、名词解释  还款能力分析


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158、名词解释  法定存款准备金


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159、名词解释  信贷资产风险分类


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160、名词解释  信用卡中的免息还款期


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161、名词解释  正常类贷款


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162、名词解释  对公存款


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163、名词解释  买入返售和卖出回购金融资产


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164、名词解释  信贷风险敞口


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165、名词解释  资产货币(AssetCurrency)


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166、名词解释  浮动利率


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167、名词解释  证券投资基金


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168、名词解释  不良贷款率


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169、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：（）

A、受权人发生重大越权行为；
B、受权人失职造成重大经营风险；
C、经营环境发生重大变化；
D、内部机构和管理制度发生重大调整；
E、其他不可预料的情况。


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170、判断题  商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位，人数较少的，也可以暂时由稽核等岗位代替。（）


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171、名词解释  综合理财服务


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172、名词解释  单利


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173、名词解释  基金托管业务


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174、名词解释  贷款五级分类


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175、名词解释  可疑类贷款


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176、多项选择题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：（）

A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件；
B、中国人民银行颁发的贷款卡(证)；
C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计(审计)师事务所审计的上一年度的财务报表(含附注)；
D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件；
E、用作质物的股票上市公司的基本情况；


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177、判断题  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务。( )


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178、名词解释  证券回购


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179、名词解释  信贷三查


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180、单项选择题  个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。

A、内部监督人员
B、客户
C、上级部门人员
D、管理人员


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181、名词解释  名义利率


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182、名词解释  保证金存款


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183、名词解释  等额累进还款法


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184、名词解释  财政授权支付


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185、单项选择题  中期贷款的贷款期限为( )

A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上


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186、名词解释  机会成本


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187、判断题  商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人和受权人应当在授权书上签字和盖章。（）


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188、名词解释  一级市场


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189、名词解释  辛迪加贷款


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190、名词解释  利息保障系数


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191、名词解释  储备货币(ReserveCurrency)


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192、名词解释  单位通知存款


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193、名词解释  风险因素


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194、多项选择题  商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的（），以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。

A.企业类型
B.企业规模的大小
C.保证主体资格
D.代偿能力


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195、多项选择题  商业银行对介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其（）等方面的考核，择优选用。

A、资质
B、业内声誉
C、业务操作程序
D、规模


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196、名词解释  无形资产


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197、名词解释  内部控制评价


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198、名词解释  贷款三查


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199、问答题  根据你的认识和理解，谈谈你对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识，并就今后商业银行组织形式的发展方向提出你的看法。


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200、名词解释  GDP


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201、名词解释  代理保险业务


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202、名词解释  销售利润率


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203、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年


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204、单项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1
B、3
C、6
D、9


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205、多项选择题  银行会计档案包括（）

A、授信资料
B、会计凭证
C、会计账簿
D、财务会计报告


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206、名词解释  债券的违约风险溢价


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207、名词解释  客户授信额度


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208、名词解释  有条件贷款承诺


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209、名词解释  财务报告内部控制


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210、名词解释  国内信用证项下打包贷款


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211、名词解释  本位币


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212、名词解释  客户信用评级


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213、名词解释  保险代理人


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214、名词解释  向中央银行借款


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215、判断题  商业银行负责市场风险管理的部门就是承担风险的各个业务经营部门。（）


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216、名词解释  市场信息的非对称性


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217、名词解释  次级类贷款


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218、名词解释  相邻关系


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219、名词解释  完全垄断


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220、多项选择题  银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管资料，实行（）。

A.逐级审批
B.商业银行总行
C.分级负责
D.行长负责


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221、名词解释  监事会


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222、名词解释  基准利率


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223、判断题  法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件，经银行机构负责人或其授权人批准，自行查阅。（）


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224、名词解释  项目临时周转贷款


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225、名词解释  第一支柱


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226、名词解释  按揭


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227、名词解释  企业集团财务公司


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228、名词解释  存款货币银行


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229、名词解释  差别利率


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230、名词解释  汽车贷款


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231、名词解释  银行结算账户


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232、名词解释  流动资金贷款


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233、名词解释  资产托管业务


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234、名词解释  担保贷款


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235、名词解释  联名卡


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236、名词解释  开立信贷证明


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237、判断题  商业银行授信的对象可以是不具备法人资格的分支公司。（）


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238、名词解释  基本建设投资


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239、名词解释  委托贷款


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240、判断题  金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的造市商。（）


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241、名词解释  自营贷款


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242、问答题  结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。


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243、名词解释  信用贷款


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244、名词解释  可以抵押的财产


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245、多项选择题  《商业银行信息披露暂行办法》规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有（）。

A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联方所持商业银行股份或权益及其变化
C、关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例
D、关联自然人身份的基本情况


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246、名词解释  私募基金(Privately Offered Fund)


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247、名词解释  金融危机


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248、名词解释  中央银行


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249、名词解释  信用证开证行


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250、名词解释  资产财务状况分析法（风险识别方法）


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251、单项选择题  商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。

A、10
B、20
C、30
D、40


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252、名词解释  定期贷款


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253、多项选择题  银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：（）

A、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。
C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
D、责令整顿或暂停办理相关业务。
E、建议调整管理层。


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254、名词解释  可变现净值计量


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255、判断题  各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其自身承担。（）


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256、名词解释  实物控制


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257、名词解释  土地储备贷款


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258、名词解释  绩效薪酬


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259、判断题  当客户发生突发事件时，商业银行应立即更改原授信资料。（）


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260、判断题  客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，虽客户仍然要求购买的，银行也不可销售给该客户。()


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261、名词解释  国际贷款


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262、名词解释  商业银行的关联法人或其他组织


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263、名词解释  理性预期


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264、名词解释  银行的现金头寸


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265、名词解释  转贴现


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266、名词解释  信用证通知行


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267、单项选择题  商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180


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268、多项选择题  市场风险管理是（）市场风险的全过程。

A、识别
B、计量
C、报告
D、监测
E、控制


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269、名词解释  名义汇率与实际汇率


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270、名词解释  所有者权益增减变动表


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271、名词解释  资产集中风险


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272、名词解释  审计证据


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273、单项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。下列不属于重点监测内容的是（）。

A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；
B、授信项目是否正常进行；
C、客户的法人代表是否更换
D、客户的法律地位是否发生变化


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274、名词解释  证券


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275、名词解释  风险防范


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276、名词解释  票据法


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277、名词解释  物价与现金流动机制


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278、名词解释  移动支付


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279、名词解释  固定资产贷款


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280、名词解释  外汇结/售汇制


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281、名词解释  银行本票


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282、单项选择题  借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。

A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款


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283、名词解释  个人经营性贷款


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284、判断题  商业银行应认真评估客户生产前景，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。（）


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285、名词解释  共有


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286、名词解释  交易对手信用风险


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287、问答题  关联自然人包括什么?


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288、名词解释  联机事务处理系统（OLTP）


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289、判断题  商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保的除外。（）


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290、名词解释  授信额度


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291、名词解释  个人助学贷款


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292、单项选择题  对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。被通报机构应就通报要求，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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293、名词解释  再贴现


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294、问答题  结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。


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295、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应（），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。

A.立即收回贷款
B.立即停止结算
C.立即派员实地调查
D.立即参与事件


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296、名词解释  商业票据


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297、单项选择题  汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。

A、8，3，1
B、5，3，1
C、7，3，2
D、10，5，3


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298、名词解释  存款人


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299、判断题  金融机构应当在收到银监局或市分局批准文件20日内，持有关材料到省局或分局领取或换领金融许可证。()


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300、名词解释  银团贷款协议


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