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1、多项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，为确保在出现灾难和业务严重中断时各项应急方案和机制的正常执行，商业银行应当（）
A.制定与其业务规模和复杂性相适应的应急和业务连续方案；
B.建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制；
C.定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制；
D.定期对交易和账户进行复核和对账。
2、多项选择题 承兑汇票保证金收取要遵循以下要求（）。（票据法）
A．按信用等级收取保证金
B．保证金实行专户封闭管理，用于支付对应到期地银行承兑汇票
C．实行保证金集中管理
D．保证金可以提前支取
3、单项选择题 银监会对商业银行压力测试进行评估时，除﹙﹚以外重点关注以下几方面
A、压力测试方案是否有效
B、风险因素的确定是否合理
C、压力情景的选择是否充分
D、监事会及高层管理人员对压力测试的结果是否进行跟踪研究
4、单项选择题 商业银行从事基金托管业务，应当经（）核准，依法取得基金托管资格。未取得基金托管资格的商业银行，不得从事基金托管业务。（《证券投资基金托管资格管理办法》第2条）
A、中国证监会
B、中国银监会
C、中国保监会
D、中国证监会、中国银监会
5、问答题 请结合工作实际，谈谈如何加强国家助学贷款管理。
6、单项选择题 建设社会主义新农村的首要任务是：（）
A、发展现代农业
B、增加农民收入
C、改善农村面貌
D、培养新型农民
7、单项选择题 商业银行的组织形式、组织机构适用下列哪部法规？（）
A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《中华人民共和国中国人民银行法》
C、《中华人民共和国公司法》
D、《中华人民共和国银行业监督管理法》
8、多项选择题 商业银行内部控制应当贯彻（）和独立的原则。（《商业银行内部控制指引》第4条）
A、全面
B、审慎
C、有效
D、客观
9、问答题 请简述证券回购协议与证券抵押贷款的区别。
10、单项选择题 国有商业银行和股份制商业银行最迟应于（）年底前，城市商业银行和其他商业银行最迟应于（）年底前达到本指引要求。（《商业银行市场风险管理指引》第42条）
A、2007，2008
B、2007，2009
C、2006，2007
D、2006，2008
11、多项选择题 我国宪法规定，最高人民法院对（）负责。
A、全国人民代表大会
B、全国人民代表大会常务委员会
C、国务院
D、中华人民共和国主席
12、单项选择题 外国银行分行的资产流动性比例不得低于（）
A、25％
B、75％
C、30％
D、50％
13、单项选择题 个人贷款管理暂行办法》中所称“贷款人”是指中华人民共和国境内经（ ）批准设立的银行业金融机构。
A、政府部门
B、人民银行
C、工商行政管理部门
D、中国银行业监督管理委员会
14、单项选择题 在涉外票据中，汇票和本票出票行为的记载事项，应当适用（）。（票据法第97条）
A.出票人所属国地法律
B.付款人所属国地法律
C.出票地地法律
D.付款地地法律
15、单项选择题 当事人临时提起回避申请的，可以（）。
A、裁定中止诉讼
B、延期审理
C、裁定终结诉讼
D、撤销案件
16、多项选择题 商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，最高授信额度应根据集团客户地（）及时做出调整。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引〉地决定》（修正）第11条）
A、经营状况变化
B、高管层变化
C、财务状况变化
D、关联方变化
17、多项选择题 商业银行债券投资的品种主要有国债、___等。
A、中央银行融资券;
B、公司债券;
C、政策性金融债;
D、次级债;
E、境外债券
18、单项选择题 商业银行的关联交易应当遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定。商业银行的关联交易应当按照商业原则，以（）的条件进行。
A、不优于对非关联方同类交易
B、不劣于对非关联方同类交易
C、市场价值
D、账面价值
19、问答题 请结合工作实际，论述加强不良贷款管理的重要性和意义。
20、单项选择题 甲酒店向该市出租车司机承诺，为酒店每介绍一位客人，酒店向其支付该客人房费的20％作为奖励，与其相邻的乙酒店向有关部门举报了这一行为。有关部门调查发现甲酒店给付的奖励在公司的账面上皆有明确详细的记录。甲酒店的行为属于（）。
A．正当的竞争行为
B．商业贿赂行为
C．限制竞争行为
D．低价倾销行为
21、多项选择题 贷款人应对经济适用住房开发贷款使用情况进行有效监督和检查，借款人应定期向贷款人提供的信息和资料包括（）。
A、项目建设进度
B、贷款使用情况
C、项目销售情况
D、财务会计报表
22、多项选择题 农村资金互助社根据其业务经营需要，考虑安全因素，应按()一定比例合理核定库存现金限额。
A.存款
B.贷款
C.股金总额
D.盈余
23、多项选择题 在计算应纳税所得额时，企业发生的（）支出作为长期待摊费用，按照规定摊销的，准予扣除：
A、已足额提取折旧的固定资产的改建支出
B、租入固定资产的改建支出
C、固定资产的大修理支出
D、其他应当作为长期待摊费用的支出
24、判断题 贷款期限先于质押的单位定期存单期限届满，借款人未履行其债务的，贷款人可以继续保管定期存单，在存单期限届满时兑现用于抵偿贷款本息。（）
25、单项选择题 金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的（）、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
A、现金汇款
B、现金取款
C、现金存款
D、现金支取
26、单项选择题 压力测试通常包括银行的﹙﹚市场风险、流动性风险和操作风险等方面内容。压力测试中，商业银行应考虑不同风险之间的相互作用和共同影响。
A、系统风险
B、环境风险
C、信用风险
D、金融电子化风险
27、多项选择题 以下有关受要约人和要约的说法正确的有（）。
A、承诺的内容应当与要约的内容一致。
B、受要约人对要约的内容作出实质性变更的，为新要约。
C、有关合同标的、数量、质量、价款或者报酬、履行期限、履行地点和方式、违约责任和解决争议方法等的变更，是对要约内容的实质性变更。
D、受要约人超过期限发出承诺的，均视为新要约
28、单项选择题 国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（）内予以回复。
A、十日
B、十五日
C、二十日
D、三十日
29、单项选择题 商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过（）。
A、5%
B、10%
C、50%
D、15%
30、多项选择题 原判决出现下列（）情况,人民法院裁定维持原判。
A、适用法律、法规错误
B、认定事实不清
C、认定事实清楚
D、适用法律、法规正确
31、单项选择题 金融机构从业人员下列哪项活动是被允许的（）
A、利用内幕信息买卖有相关关系的上市公司股票
B、挪用公款和客户资金买卖股票
C、利用自有资金买卖股票
D、用个人消费贷款（如住房、汽车贷款）买卖股票
32、单项选择题 下列不属于制定《商业银行信息科技风险管理指引》的相关依据是（）：
A、《中华人民共和国商业银行法》；
B、《中华人民共和国电子签名法》；
C、《中华人民共和国银行业监督管理法》；
D、《中华人民共和国外资银行管理条例》。
33、单项选择题 外国银行分行的营运资金的（），应以国务院银行业监管机构规定的生息资产形式存在
A.5%
B.8%
C.30%
D.60%
34、多项选择题 农村中小金融机构申请开办外汇业务（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，应当符合以下条件（）。
A．依法合规经营，内控制度健全有效，经营状况良好
B.资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％
C.有与申报外汇业务相应的外汇营运资金和合格的外汇业务从业人员
D.有符合开展外汇业务要求的营业场所和相关设施
E.最近1年未发生重大违法违规行为
35、单项选择题 力测试情景还包括以下情况：﹙﹚
A、银行资金出现流动性困难
B、贷款质量恶化
C、利率重新定价缺口突然加大
D、房地产价格出现较大幅度向下波动
36、判断题 中介服务机构，是指为企业年金管理提供服务的投资顾问公司、信用评估公司、精算咨询公司、律师事务所、会计师事务所等专业机构。（）
37、单项选择题 以背书转让票据时，由（）签章。（票据法第２9条）
A.出票人
B.背书人
C.被背书人
D.持票人
38、单项选择题 按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但是哪种情况可以除外：（）。
A、已口头约定办理的贷款
B、电子银行渠道办理的贷款
C、紧急情况下办理的贷款
D、任何情况都不能除外
39、单项选择题 教育储蓄采用实名制，本金合计最高金额是（）。
A、1万元
B、2万元
C、3万元
D、4万元
40、多项选择题 根据我国《突发事件应对法》，地方各级人民政府和县级以上各级人民政府有关部门违反本法规定，不履行法定职责的，可根据情节对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予处分的情形有（）。
A、未按规定及时发布突发事件警报、采取预警期的措施，导致损害发生的
B、未按规定及时采取措施处置突发事件或者处置不当，造成后果的
C、未及时组织开展生产自救、恢复重建等善后工作的
D、截留、挪用、私分或者变相私分应急救援资金、物资的
41、多项选择题 贷款公司可根据业务发展需要，在县域内设立分公司。设立分公司应符合以下条件：（）
A.具有拨付营运资金的能力，且拨付与分公司经营规模相适应的营运资金
B.内部控制制度健全有效，最近2年未发生重大违法违规行为
C.资产质量良好，资本充足率不低于8%
D.有熟悉业务的工作人员
42、单项选择题 经批准在境外设立的金融机构以及境内设立的金融机构在境外的业务活动由（）实施监督管理。
A、中国人民银行
B、机构所在国监管机构
C、国务院银行业监督管理机构
D、外汇管理局
43、单项选择题 商业银行工作人员泄露在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密的,应当给予纪律处分；构成犯罪的,依法追究（）责任。
A、民事
B、行政
C、刑事
D、经济
44、多项选择题 商业银行应建立以（）等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，分权制衡。
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、高级管理层
45、问答题 请结合工作实际，谈谈你对银行保理业务的认识。
46、单项选择题 商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由（）批准。（《商业银行市场风险管理指引》第11条）
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、经营管理层
47、多项选择题 邮储银行与邮政企业签订委托代理协议应符合以下规定（）：
A、邮储银行分支机构应获得上级授权
B、邮政企业应获得上级授权
C、采用格式文本
D、委托业务范围不能超过上级行授权范围
48、多项选择题 农村合作金融机构贷款迁徙率指标主要包括：（）
A.正常贷款迁徙率
B.关注贷款迁徙率
C.次级类贷款迁徙率
D.可疑类贷款迁徙率
49、单项选择题 下列票据中没有保证关系地票据是（）。（票据法）
A.商业承兑汇票
B.银行本票
C.转账支票
D.银行承兑汇票
50、单项选择题 我国公司法上的公司资本制度采取（）。
A、法定资本制
B、授权资本制
C、折衷资本制
D、混合资本制
51、单项选择题 财务公司应自领取营业执照之日起（）个月内开业。不能按期开业的，可申请延期一次，延长期限不得超过（）个月。
A.3个月，6个月
B.3个月，3个月
C.6个月，3个月
D.一年
52、判断题 根据《担保法》的规定，一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。（）
53、单项选择题 内部控制评价应从（）四个方面进行。
A、充分性、合规性、有效性和适宜性
B、充分性、合规性、有效性和真实性
C、充分性、有效性、真实性和适宜性
D、合规性、有效性、真实性和适宜性
54、多项选择题 下列（）情形，金融机构应当向中国银行业监督管理委员会或其派出机构申请换发金融许可证。（《金融许可证管理办法》（修改）第8条）
A.机构更名
B.营业地址（仅限于清算代码）变更
C.许可证损毁
D.许可证遗失
55、单项选择题 商业银行已经或者可能发生（）危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。
A、经济
B、信用
C、金融
D、头寸
56、多项选择题 商业银行资金业务的组织结构应当体现（）和（）的原则。（《商业银行内部控制指引》第57条）
A、分级管理
B、逐级授权
C、权限等级
D、职责分离
57、多项选择题 我国公司法规定，股份有限公司章程应当载明地事项包括( ) （公司法第82条）
A. 公司名称
B. 经营范围
C. 股东出资种类
D. 注册资本
E. 公司股份总数
58、判断题 商业银行未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款的，由中国人民银行责令改正。（）
59、单项选择题 村镇银行的股份可依法转让、继承和赠与。但发起人或出资人持有的股份自村镇银行成立之日起（）年内不得转让或质押。
A.2
B.3
C.4
D.5
60、问答题 请结合工作实际，试述在贷款决策中如何进行财务分析。
61、多项选择题 单位定期存单质押的质押合同应当由（）和（）签章。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第17条）
A、存款行
B、出质人
C、贷款人
D、背书人
62、判断题 商业银行经中国人民银行批准,可以经营结汇、售汇业务。（）
63、单项选择题 一笔贷款改变了贷款用途，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
64、单项选择题 《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，对（）申请的授信业务，授信审批人员应申请回避。
A、信贷人员
B、关联人
C、近亲属
D、关系人
65、单项选择题 商业银行不得向关系人发放（）。
A、质押贷款
B、抵押贷款
C、保证贷款
D、信用贷款
66、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》的立法目的是（）。
A、规范银行业金融机构个人贷款业务行为
B、加强个人贷款业务审慎经营管理
C、完善现行个人贷款类监管法规
D、促进个人贷款业务健康发展
67、判断题 一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币十万元。股东应当一次足额缴纳公司章程规定的出资额。（）
68、单项选择题 财务公司资产损失准备充足率不应低于（ ）。
A.100%
B.75%
C.60%
D.50%
69、单项选择题 下列资产风险基本权数最小的是（）。
A、对公共企业的债权
B、担保贷款
C、国库券
D、同业拆借
70、问答题 请结合实践，谈谈商业银行如何建立押品管理体系。
71、单项选择题 农村商业银行董事会设董事长1人，可设副董事长1至2人，董事长为法定代表人。董事长、副董事长每届任期（）年，可连选连任，离任时须进行离任审计。
A、1
B、2
C、3
D、4
72、多项选择题 某商业银行流动性指标持续达不到监管要求，银监会可采取下列措施：（）
A、要求银行改善应急计划
B、提高流动性比例压求
C、限制银行大规模资产扩张
D、更换高级管理层
73、问答题 提出一般性流动资金贷款贷前调查的重点内容。
74、多项选择题 设立中外合资银行，下列（）是应在筹建期内完成的工作
A、建立健全公司治理结构
B、建立内部控制制度
C、配备符合业务经营需要的从业人员
D、取得安全、消防设施合格证明
75、多项选择题 依据《个人贷款管理暂行办法》规定，以下说法正确的是（）。
A、贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成
B、贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度
C、经贷款人同意，个人贷款可以展期
D、对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者进行核销
76、多项选择题 按照《反洗钱法》规定，金融机构有下列（）行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：
A、未按照规定履行客户身份识别义务的
B、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的
C、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的
D、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的
77、单项选择题 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）。
A、20小时
B、12小时
C、30小时
D、60小时
78、单项选择题 国务院银行业监督管理机构审查董事和高级管理人员的任职资格，自接到申请文件之日起（）内，需做出书面决定。
A、十五日
B、三十日
C、两个月
D、三个月
79、判断题 票据丧失后，失票人应当在挂失止付后7日内，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。（）
80、判断题 商业银行法律、合规、信息科技、安全保卫、人力资源等部门在管理好本部门操作风险的同时，应在涉及其职责分工及专业特长的范围内为其他部门管理操作风险提供相关资源和支持。（）
81、多项选择题 拟任国有商业银行、股份制商业银行行长、副行长地，应具备（）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第127条）
A.本科以上学历
B.从事金融工作8年以上
C.大专以上学历
D.从事相关经济工作12年以上（其中从事金融工作4年以上）
E.从事金融工作5年以上
82、单项选择题 贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取（）等有效措施防范化解贷款风险。
A、依法诉讼
B、抵押物处置变现
C、贷款重组
D、提前收贷、追加担保
83、判断题 持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其未支付的票据金额相当的利益。（）
84、多项选择题 以下属于合格投资者的是（）。
A、投资一个信托计划的最低金额为120万元的自然人
B、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币且能够提供相关收入证明的自然人
C、夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能够提供相关收入证明的自然人
D、家庭所有资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人
E、个人金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人
85、单项选择题 农村资金互助社未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前个月内向银监局或银监分局提交开业延期申请。
A.1
B.2
C.3
D.4
86、问答题
早在200多年前，亚当•斯密（1723－1790）就在《国富论》第一卷第四章中提出了著名的价值悖论：“水的用途最大，但我们不能以水购买任何物品，也不会拿任何物品与水交换。反之，金刚钻虽几乎无任何使用价值可言，但须有大量其他货物才能与之交换。”（参见《国民财富的性质和原因的研究》，1981）。
问题：试用经济学原理解释水和金刚钻的价值悖论。
87、多项选择题 农村信用社农户小额信用贷款中所指的农户是指（）
A．具有农业户口
B．主要从事农村土地耕作
C．其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等
D．个体工商户
88、单项选择题 按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应定期跟踪分析评估（），并作为与借款人后续合作的信用评价基础。
A、借款人的收入情况
B、借款人的信用状况
C、借款人的还款情况
D、借款人履行借款合同约定内容的情况
89、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的成本收入比应（）。
A．低于35%
B．低于50%
C．高于35%
D．高于50%
90、单项选择题 固定资产贷款人应完善内部控制机制，实行贷款（）管理，全面了解客户和项目信息。
A、全封闭
B、全流程
C、分级审批
D、第一责任人
91、单项选择题 依照《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款业务实施监督管理。
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、各行（社）内部审计部门
D、审计署
92、单项选择题 一般来讲，实行扩张性财政政策，即减税和扩大政府支出会造成（）。
A、预算盈余
B、预算赤字
C、收支平衡
D、不确定。
93、多项选择题 《商业银行市场风险管理指引》实施后政策性银行、城乡信用社、（）、邮政储蓄机构等其他金融机构参照本指引执行。（《商业银行市场风险管理指引》第38条）
A、金融资产管理公司
B、信托投资公司
C、财务公司
D、金融租赁公司
E、汽车金融公司
94、单项选择题 根据《商业银行法》的有关规定，商业银行的下列变更事项，不需要经银行业监督管理机构批准（）。
A、变更名称
B、调整业务范围
C、变更持有资本总额3%的股东
D、修改章程
95、单项选择题 严禁为亲属、朋友等关系人违规办理贷款（）结算、现金等金融业务活动。
A、担保、承兑、贴现
B、资产处置、项目投资、担保
C、投资、担保、融资
D、承兑、贴现、保函
96、单项选择题 银行业监管统计实行统一领导、分级负责的管理体制。（）是组织领导、协调管理和监督检查全国银行业监管统计工作的主管部门。银监会派出机构负责辖内银行业监管统计工作。
A、中国统计局
B、银监会
C、工商总局
D、人民银行
97、多项选择题 根据我国《票据法》，下列关于附条件的票据行为的说法正确的是（）。
A、票据背书不得附有条件，若附有条件，则该条件不具有票据上的效力
B、承兑人承兑汇票不得附有条件，若附有条件的，视为拒绝承兑
C、保证不得附有条件，若附有条件，则该保证无效
D、保证不得附有条件，若附有条件，则不影响票据保证责任
98、多项选择题 出质人（）时，贷款人仍然拥有单位定期存单所代表的质权。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第19条）
A、合并
B、分立
C、债权债务发生变更
D、撤销
99、多项选择题 商业银行披露信息应当遵守()。（《商业银行信息披露办法》第4条）
A、法律法规
B、国家统－的会计制度
C、中国银行业监督管理委员会的有关规定
100、多项选择题 商业银行的董事会、行长（单位主要负责人）应当保证所披露的信息（），并就其保证承担相应的法律责任。
A、真实
B、准确
C、完整
D、易懂性
101、多项选择题 内部控制应当包括以下要素（）
A、内部控制环境
B、风险识别与评估
C、内部控制措施
D、信息交流与反馈
E、监督评价与纠正
102、单项选择题 城市商业银行的（）不得兼任监事。
A．董事
B．高级管理人员
C．董事、高级管理人员
D．无
103、多项选择题 依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列关于关联方说法正确的是（）。
A、商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%
B、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%
C、商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%
D、计算授信余额时，不可以扣除授信时关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和国债金额
104、多项选择题 公司不得收购本公司股份，但有（）情形地除外。（公司法第143条）
A． 减少公司注册资本
B． 与持有本公司股份地其他公司合并
C． 将股份奖励给本公司职工
D． 股东因对股东大会作出地公司合并、分立决议持异议而要求公司收购其股份地
105、多项选择题 下列人员的任职资格，银监局有权依法取消（）
A、外商独资银行合规负责人
B、中外合资银行副董事长
C、中外合资银行董事会秘书
D、中外合资银行行长
106、单项选择题 设立农村合作银行的注册资本最低限额为（）万元人民币。
A、1000
B、2000
C、5000
D、1亿元
107、判断题 银监会及其派出机构实施行政处罚以法律、行政法规和规章为依据。规章以下的规范性文件不得设定行政处罚，不得作为行政处罚的依据。（）
108、多项选择题 财务公司违反审慎经营原则，其行为严重危及该财务公司的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益，银监会可以采取下列（）措施。
A.责令暂停部分业务
B.停止批准开办新业务
C.限制分配红利和其他收入
D.限制资产转让
E.停止批准增设分公司
109、单项选择题 以下财产可以用于抵偿债务的是（）
A、法律规定的禁止流通物。
B、抵债资产欠缴和应缴的各种税收和费用已经接近、等于或者高于该资产价值的。
C、权属不明或有争议的资产。
D、土地使用权
110、多项选择题 银行业从业的基本准则有：（）
A、诚实信用
B、守法合规
C、专业胜任
D、勤勉尽职
E、保护商业秘密与客户隐私
111、单项选择题 （）有权对行政诉讼实行法律监督。
A、上一级人民法院
B、所在地地方政府
C、所在地人民代表大会
D、人民检察院
112、多项选择题 请设立财务公司的企业集团应具备的条件（）。
A.符合国家产业政策
B.母公司最近1个会计年度末期的注册资本金不低于8亿元人民币
C.最近1个会计年度末期按规定并表核算的成员单位资产总额不低于50亿元人民币
D.拥有核心主业
113、单项选择题 以无地上定着物地土地使用权抵押地，登记部门为（）。（担保法第4２条）
A.县级以上人民政府规定地部门
B.核发土地使用权证书地土地管理部门
C.财产所在地地工商行政管理部门
D.抵押人所在地地公证部门
114、多项选择题 债务人出现下列情况之一，无力以货币资金偿还银行债权，或当债务人完全丧失清偿能力时，担保人也无力以货币资金代为偿还债务，或担保人根本无货币支付义务的，银行可根据债务人或担保人以物抵债协议或人民法院、仲裁机构的裁决，实施以物抵债：（）
A、生产经营已中止或建设项目处于停、缓建状态。
B、生产经营陷入困境，财务状况日益恶化，处于关、停、并、转状态。
C、已宣告破产，银行有破产分配受偿权的。
D、对债务人的强制执行程序无法执行到现金资产，且执行实物资产或财产权利按司法惯例降价处置仍无法成交的。
E、债务人及担保人出现只有通过以物抵债才能最大限度保全银行债权的其他情况。
115、单项选择题 行政许可决定机关在审查过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求（）组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。
A、监管部门
B、申请机关
C、申请人
D、权威机构
116、单项选择题 根据《人民币银行结算账户管理办法》，银行违反规定为存款人支付现金或办理现金存入的，应给予警告，并处以（）的罚款。
A、1000元以上5000元以下
B、5000元以上3万元以下
C、5000元以上1万元以下
D、1万元以上3万元以下
117、单项选择题 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。
A、1年
B、2年
C、3年
D、5年
118、单项选择题 社团会议对贷款管理的重大事项进行协商，其中不包括（）。
A、社团贷款合同重要条款的变更
B、对贷款可能出现的风险，及时向成员社进行通报
C、借款人、担保人或社团成员社出现的重大违约事件
D、不良社团贷款的管理和处置方案
119、单项选择题 《担保法》规定，保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，（）。保证合同另有约定的，按照约定。
A、保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。
B、保证人不再承担保证责任。
C、未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。
D、未及时通知保证人的，保证人不再承担保证责任。
120、多项选择题 商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列行为（）
A、利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费
B、利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金
C、违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保
D、在其他经济组织兼职
121、单项选择题 按照《商业银行内部控制评价试行办法》的要求，对商业银行内部控制的评价应从充分性、合规性、（）和适宜性等四个方面进行。（《商业银行内部控制评价试行办法》第8条）
A、独立性
B、公正性
C、重要性
D、有效性
122、单项选择题 商业银行的内部审计报告应当直接提交给（）。（《商业银行市场风险管理指引》第30条）
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、高级管理层
123、单项选择题 银监会或其派出机构法律部门应当组成听证工作组负责听证工作。听证工作组由（）组成。
A、二人
B、三人
C、五人
D、三人或五人
124、单项选择题 信托公司的内部审计部门应当至少每（）向公司董事会提交内部审计报告，同时向中国银监会或其派出机构报送上述报告的副本。
A、年
B、半年
C、季
D、月
125、多项选择题 国储棉贷款主要用于解决棉花（）的合理资金需要。
A、收储
B、轮换
C、收购
D、进口
126、判断题 商业银行开展咨询顾问业务，应当坚持公平、公正、公开的原则，确保客户对象、业务内容的合法性和合规性，对提供给客户的信息的真实性、准确性负责，并承担为客户保密的责任。（）
127、单项选择题 企业集团财务公司长期投资与资本总额的比例不得高于（）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
128、单项选择题 （）依法对商业银行实行审计监督。
A、审计机关
B、财政部门
C、中国人民银行
D、当地政府部门
129、单项选择题 金融机构有《金融违法行为处罚办法》所列违规从事拆借活动行为的，应当进行以下处理（）。
A、暂停或者停止该项业务，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处15万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿
D、情节特别严重的，吊销经营金融业务许可证
130、单项选择题 多个境外金融机构对（）投资入股比例合计达到或超过25％的，对该机构按照中资金融机构实施监督管理。
A、上市中资金融机构
B、非上市中资金融机构
C、中资金融机构
D、外资金融机构
131、单项选择题 商业银行应当对计算机信息系统的（）建立适当的授权程序，并对接入后的操作进行安全控制。输入计算机信息系统的数据应当核对无误，数据的修改应当经过批准并建立日志。
A、链接
B、使用
C、接入
D、调度
132、单项选择题 资产规模少于()亿元人民币的农村信用社可不经会计师事务所审计。(《商业银行信息披露办法》第6条)
A、1
B、5
C、10
D、15
133、单项选择题 据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，在保证收益个人理财计划中，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期（）存款利率的保证收益率。
A、储蓄
B、定期
C、定活两便
D、协议
134、单项选择题 董事会应当根据商业银行的需要召开董事会会议，但应当至少每年召开（）董事会例会。
A、四次
B、一次
C、二次
D、三次
135、单项选择题 公证机构及其公证员有下列行为之一的，由省、自治区、直辖市或者设区的市人民政府司法行政部门对公证机构给予警告，并处二万元以上十万元以下罚款，并可以给予一个月以上三个月以下停业整顿的处罚；对公证员给予警告，并处二千元以上一万元以下罚款，并可以给予（）以下停止执业的处罚。
A、三个月以上十二个月
B、六个月以上十二个月
C、五个月以上十二个月
D、四个月以上十二个月
136、单项选择题 农发行按照政策规定、业务性质、风险补偿方式和管理要求的不同，将贷款业务划分为（）
A、政策性贷款、准政策性贷款和低风险贷款
B、政策性贷款、商业性贷款和低风险贷款
C、政策性指令性贷款、政策指导性贷款和商业性贷款
D、购销企业贷款、龙头企业贷款和小企业贷款
137、问答题 论述商业银行应有的授信操作规范及相关原则。
138、多项选择题 下面属于融资类保函的有：（）
A、授信额度保函
B、预付款保函
C、即期付款保函
D、延期付款保函
E、经营租赁保函
139、单项选择题 （）是物权中最完整、最充分的权利。
A、用益物权
B、所有权
C、担保物权
D、准物权
140、多项选择题 商业银行应披露()和风险管理情况：。
A、信用风险状况。
B、流动性风险状况。
C、市场风险状况。
D、操作风险状况。
E、其他风险状况
141、单项选择题 银行业金融机构严重违反审慎经营规则，情节特别严重或者逾期不改正的，可由国务院银行业监督管理机构（）。
A、接管该机构
B、吊销其经营许可证
C、处以上五十万元以上罚款
D、撤销该机构
142、多项选择题 市场风险中的利率风险按照来源的不同，可以分为（）。（《商业银行市场风险管理指引》第3条）
A、重新定价风险
B、收益率曲线风险
C、基准风险
D、期货风险
E、期权性风险
143、多项选择题 申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交下列（）资料。（票据法）
A．银行承兑汇票申请书及营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明
B．上年度和当期地资产负债表、损益表和现金流量表
C．商品交易合同原件及复印件
D．按规定需要提供担保地，提交保证人有关资料（包括营业执照或法人执照复印件，当期资产负债表、损益表和现金流量表）或抵（质）押物地有关资料（包括权属证明、评估报告等）
144、多项选择题 商业银行应披露下列风险和风险管理情况：（）。（《商业银行信息披露办法》第19条）
A、信用风险状况
B、流动性风险状况
C、市场风险状况
D、操作风险状况
E、其他风险状况
145、多项选择题 有下列哪些情形之一，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存？（）
A、债权人无正当理由拒绝受领
B、债权人下落不明
C、债权人死亡未确定继承人
D、债权人丧失民事行为能力未确定监护人
146、单项选择题 下列哪些不属于可撤销的合同：（）
A、因重大误解订立的合同
B、显失公平的合同
C、一方以欺诈、胁迫手段或者乘人之危订立的合同
D、损害社会公共利益的合同
147、多项选择题 财务公司出现下列（）情况时，经银监会核准后，予以解散。
A.章程中规定的解散事由出现
B.股东会议决定解散
C.财务公司因分立或者合并不需要继续存在的
D.组建财务公司的企业集团解散，财务公司不能实现合并或改组
148、多项选择题 商业银行应当按照《商业银行操作风险管理指引》要求，建立与本行的（）相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。
A.业务性质
B.规模
C.管理水平
D.复杂程度
149、多项选择题 追索权行使地－般程序包括（）。（票据法）
A.发出追索通知
B.确定追索对象
C.请求清偿金额
D.受领清偿金
150、多项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，下列哪项是商业银行的内审部门的职责：（）
A．直接负责或参与其他部门的操作风险管理；
B．定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况；
C．监督操作风险管理政策的执行情况；
D．对新出台的操作风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估；
E．向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况；
151、单项选择题 农村资金互助社召开社员大会（社员代表大会），出席人数应当达到社员（社员代表）总数（）以上。
A.三分之二
B.二分之一
C.四分之三
D.三分之一
152、单项选择题 细化独立董事的选聘标准和程序，被提名的独立董事应由（）进行资质审查，重点从独立性、学识、经验、能力和年龄等方面进行审查。
A.监事会
B.董事会
C.董事会提名委员会
D.董事会办公室
153、多项选择题 依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本包括核心资本和附属资本。核心资本包括（）和少数股权。
A、实收资本或普通股
B、资本公积
C、盈余公积
D、未分配利润
154、单项选择题 商业银行监事会（监事）至少每（）一次向股东大会（股东）报告董事会及高级管理层在流动性风险管理中的履职情况。
A、月；
B、季度；
C、半年
D、年
155、问答题 货币市场与资本市场的区别？
156、多项选择题 除涉及（）外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过银监会互联网站或者公告等方式公布。
A、国家秘密
B、商业秘密
C、机构详细情况
D、个人隐私
E、金融机构经营情况
157、单项选择题 商业银行的内部审计应当具有充分的（），实行全行系统垂直管理。
A、排他性
B、权威性
C、独立性
D、公正性
158、多项选择题 依照《商业银行资本充足率管理办法》规定,业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目（）。
A、商誉
B、商业银行对未并表金融机构的资本投资
C、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
D、商业银行对已并表金融机构的资本投资
159、多项选择题 贷款承诺业务的主要风险点存在于___几个方面。
A、政策性风险;
B、法律法规风险;
C、银行流动性风险;
D、操作性风险;
E、不正当竞争风险
160、单项选择题 商业银行应对所有员工进行必要的培训，使其充分掌握信息科技风险管理制度和流程，了解违反规定的后果，并对违反安全规定的行为采取（）。
A、适当处罚；
B、追究民事责任；
C、零容忍政策；
D、追究刑事责任。
161、多项选择题 银行开展小企业授信应增强社会责任意识，遵循（）和市场运作的原则，实现对小企业授信业务的商业性可持续发展。
A、自主经营
B、自负盈亏
C、自担风险
D、自我发展
162、单项选择题 商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）。
A、50%以下（含50%）
B、45%以下（不含45%）
C、55%以下（含55%）
D、60%以下（不含60%）
163、单项选择题 中华人民共和国公民在中华人民共和国领域外违犯《中华人民共和国刑法》规定之罪的，适用《中华人民共和国刑法》，但是按《刑法》规定的最高刑为（）年以下有期徒刑的，可以不予追究。
A、1
B、3
C、5
D、6
164、判断题 银行业金融机构和金融资产管理公司应建立全面规范的不良金融资产处置业务规章制度，完善决策机制和操作程序，明确尽职要求。制度应该保持稳定，不能加以修改。（）
165、单项选择题 ﹙﹚负责对商业银行压力测试工作进行监督检查。
A、中国人民银行
B、事发地人民政府
C、工商行政管理机构
D、银监会
166、判断题 商业银行应当定期实施事后检验，将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际结果进行比较，并以此为依据对市场风险计量方法或模型进行调整和改进。（）
167、单项选择题 经济适用住房开发贷款的借款人实收资本不得低于人民币（），信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力。
A、500万元
B、1000万元
C、2000万元
D、2500万元
168、多项选择题 农村合作金融机构非信贷资产风险分类程序一般分为（）。
A.初分
B.初审
C.认定
D.初定
169、单项选择题 企业集团财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于（）。
A.40%
B.30%
C.20%
D.10%
170、单项选择题 商业银行应制定内部控制方案，以控制已识别的（）。
A、可接受风险
B、不可接受风险
C、外部风险
D、内部风险
171、单项选择题 下列金融工具中，不属于短期金融工具的是：()
A.商业票据
B.可转让大额定期存单
C.企业债券
D.回购协议
172、多项选择题 商业银行在中华人民共和国境内不得从事以下哪种业务（）
A、信托投资业务
B、证券经营业务
C、金融衍生品业务
D、投资业务
173、单项选择题 依法对经济适用房开发贷款的借贷经营活动实施监管。
A、中国银行业监督管理委员会
B、中国人民银行
C、银监会及其派出机构
D、中国人民银行及其分支机构
174、多项选择题 贷款人享有对贷款合同的不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人有下列情形之一，难以归还贷款时，可以中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。（）
A、经营状况严重恶化
B、转移才占、抽逃资金以逃避债务
C、丧失商业信誉
D、破产倒闭
E、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
175、问答题 请结合工作实际，谈谈银行在关联企业贷款管理方面存在的不足。
176、问答题 请结合工作实际，论述操作风险与信用风险、市场风险的差异。
177、判断题 中国银行业监督管理委员会对金融许可证实行分级授权、机构审批权与许可证发放权适当分离的管理原则。（）
178、多项选择题 循环信用额度又可分为___。
A、直接的循环信用额度;
B、递减的循环信用额度;
C、递增的循环信用额度;
D、可转换循环信用额度;
E、备用信用额度
179、多项选择题 根据行政处罚法的规定，下列说法中正确的是（）。
A．违法行为轻微，及时纠正没有造成危害后果的，应当依法减轻对当事人的行政处罚
B．行政机关使用非法定部门制发的罚款单据实施处罚的，当事人有权拒绝处罚
C．对情节复杂的违法行为给予较重的行政处罚，应由行政机关的负责人集体讨论决定
D．除当场处罚外，行政处罚决定书应按照民事诉讼法的有关规定在10日内送达当事人
180、单项选择题 我国央行首要调控的货币是（）。
A、M1、M2和M3
B、M1和M2
C、M0和M1
D、M3
181、单项选择题 银行业金融机构信息科技部门依据项目功能说明书分别编写项目（），设计和编码应符合项目功能说明书的要求。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第37条）
A、总体技术框架
B、项目设计说明书
C、使用说明
D、用户说明
182、多项选择题 商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循地原则（）。（商业银行法第２9条）
A、存款自愿
B、取款自由
C、存款有息
D、为存款人保密
183、单项选择题 贷记卡持卡人享受免息还款期是指银行记账日至发卡银行规定的到期还款日。免息还款期最长为（）天。
A、30
B、45
C、60
D、90
184、问答题 试述诚信申贷对借款人的基本要求。
185、多项选择题 票据业务中，防范假票操作风险必须从以下几个方面入手。（）
A、对材质进行审查，票据的纸质、应有水印的部位是否符合规定;
B、票面花纹构成要细辨;
C、票面要素填写是否正确，是否符合规定;
D、对签发人要进行多种查询
186、多项选择题 董事会应下设审计委员会。审计委员会成员（）。（《银行业金融机构内部审计指引》第7条）
A、不少于3人,多数成员应是非执行董事。
B、审计委员会主席应由独立董事担任。
C、没有设立董事会的，审计委员会组成及委员会负责人由高级管理层确定。
D、不少于5人多数成员应是非执行董事。
187、单项选择题 商业银行制定的贷款分类制度应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行()。（《贷款风险分类指引》第17条）
A、审查
B、审批
C、审核
D、报备
188、单项选择题 银监会负责制定银行业监管统计制度。（）是对银行业监管统计对象、内容、表式、方法以及监管统计管理工作等方面的制度性规定。
A、银行业监管统计制度
B、1104
C、非现场信息监管系统
D、中华人民共和国统计制度
189、判断题 商业银行关联交易控制委员会成员不得少于二人。（）
190、问答题 试述监管部门对商业银行合规风险管理的主要监管要求。
191、单项选择题 一般情况下，金融合约的持有者在拥有一定权利的同时，必须承担一定的义务。下列金融工具的持有者只有权利，而不需承担相应义务的是（）：
A、远期
B、互换
C、期货
D、期权
192、多项选择题 作为银行业金融机构的董（理）事、监事和高级管理人员应遵守以下哪些职业操守：（）
A、以身作则，自觉遵守从业人员职业操守指引，并组织和监督全体人员遵守指引
B、知人善任，任人唯贤，关心员工职业生涯发展，培育团队意识
C、细化管理，重点监控，明确本机构关键岗位特殊职业操守并组织关键岗位从业人员遵守
D、恪守职业道德，服从国家宏观调控，维护大局
193、多项选择题 银监会成立以后，中国人民银行的主要职责是：（）
A、货币政策的制定和执行
B、维护币值稳定
C、对金融市场进行宏观调控
D、反洗钱
194、多项选择题 中资金融机构向中国银行业监督管理委员会提出吸收投资入股申请时，投资人为外国金融机构的，中资金融机构应提交文件为（）
A、经中国银行业监督管理委员会认可的国际评级机构对该外国金融机构最近二年的评级报告
B、境外金融机构的资金来源、经营情况等资料
C、境外金融机构股东大会或董事会同意向中资金融机构投资入股的决议
D、境外金融机构最近三年的年报或经审计的资产负债表、利润表等财务报表
195、多项选择题 商业银行应当按照规定向有关管理机构报送（）。
A、资产负债表
B、利润表
C、其他财务会计
D、统计报表
196、判断题 公司的资本公积金用于弥补公司的亏损、扩大公司生产经营或者转为增加公司资本。（）
197、多项选择题 对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人（）。
A、追索
B、或强制收回
C、追加贷款
D、或进行市场化处置
198、单项选择题 需要保全证据的情况有两种：一是证据可能灭失，二是（）。
A、证据涉及国家秘密和个人隐私
B、证据在以后难以取得
C、证据持有人是外国人
D、证据为案外人掌握
199、单项选择题 （）风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济、政治等方面变化而遭受损失的风险。
A、信用
B、主权
C、国家
D、市场
200、单项选择题 根据国务院《信访条例》，涉及两个或者两个以上行政机关的信访事项，由所涉及的行政机关协商受理；受理有争议的，由（）决定受理机关。
A、其共同的上一级行政机关
B、本级人民政府
C、同级仲裁机构
D、同级人民法院
201、单项选择题 地方储备粮贷款和地方储备粮轮换贷款一般采用的贷款方式分别为（）。
A、信用贷款、信用贷款
B、担保贷款、担保贷款
C、信用贷款、担保贷款
D、担保贷款、信用贷款
202、问答题 请结合工作实际，论述操作风险与道德风险、声誉风险的关系。
203、问答题 请结合工作实际，谈谈基层商业银行内部控制存在的薄弱环节。
204、单项选择题 《个人住房贷款管理办法》规定，贷款期限最长不得超过（）年。
A、10
B、15
C、20
D、25
205、单项选择题 贷款人应对抵（质）押物的价值和（）建立贷后动态监测和重估制度。
A、抵（质）押物的变现能力
B、借款人的偿还能力
C、借款人的经营活动
D、担保人的担保能力
206、判断题 银行业金融机构应建立健全信息系统相关的规章制度、技术规范、操作规程等，明确与信息系统相关人员的职责权限，建立制约机制，实行均衡授权。（）
207、问答题 请结合工作实际来源:91考试网 91Exam.org，试述融资租赁和经营租赁的各自特点。
208、判断题 商业银行应采取有效方式，做到对不良贷款的逐笔、实时监控，以及非信贷资产、表外业务风险变化情况的监测，并对重点机构和客户进行直接监测。（）
209、多项选择题 票据记载事项－般分为（）。（票据法）
A.法定记载事项
B.绝对记载事项
C.相对记载事项
D.任意记载事项
210、单项选择题 特定目的信托受托机构应当在资产支持证券发行结束后（）工作日内，向银监会报告资产支持证券的发行情况。
A、五个
B、七个
C、十个
D、十五个
211、单项选择题 根据《项目融资业务指引》，贷款人应根据（）确定贷款期限。
A、项目建设期；
B、项目经营期；
C、投资回收期；
D、借款人要求。
212、多项选择题 票据权利可因（）等事由地发生而消灭。（票据法）
A.履行
B.免除
C.抵销
D.时效
213、多项选择题 对于银监会在监管中发现的有关操作风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内，()
A.提交整改方案
B.制定整改方法
C.提高整改效果
D.采取整改措施
214、问答题 请结合工作实际，谈谈基层商业银行操作风险管理方面存在的主要问题。
215、单项选择题 商业银行应当严格执行营业机构重要岗位的（）、轮岗制度和离岗审计制度。
A、轮换
B、请假
C、审查
D、回避
216、单项选择题 商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。在制定本部门业务流程和相关业务政策时，应充分考虑操作风险管理和内部控制的要求，保证（）参与各项重要的程序、控制措施和政策的审批，以确保与操作风险管理总体政策的一致性。
A.高级管理层
B.董事会
C.内审部门
D.各级操作风险管理人员
217、多项选择题 在以下关于城市商业银行内部审计体系建设中，不符合《银行业金融机构内部审计指引》有关规定的情况是：（）
A．董事会应下设审计委员会
B．审计委员会成员不少于2人
C．审计委员会多数成员应是非执行董事
D．审计委员会负责人可由董事长兼任
218、单项选择题 商业银行符合性测试的抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。其中每月执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）之间。
A、2-6个
B、4-10个
C、10-25个
D、25-50
219、单项选择题 融机构开展电子银行业务违反审慎经营规则但尚不构成违法违规，并导致电子银行系统存在较大安全隐患的，中国银监会将责令限期改正；逾期未改正，或者其安全隐患在短时间难以解决的，中国银监会可以区别情形，采取下列措施（）。
A、责令调整金融机构高管人员
B、限制电子银行管理部门负责人的权利
C、责令金融机构限制发展新的电子银行客户
D、责令调整电子银行管理部门的人员
220、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的资本利润率不应低于（）。
A．0.6%
B．1%
C．8%
D．11%
221、单项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》经中国银行业监督管理委员会第（）次主席会议通过。
A、71
B、72
C、73
D、74
222、多项选择题 境内金融机构投资入股村镇银行，应符合的条件有：（）
A.商业银行未并表和并表后的资本充足率均不低于6%，且主要审慎监管指标符合监管要求；其他金融机构的主要合规和审慎监管指标符合监管要求
B.财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利
C.入股资金来源真实合法
D.公司治理良好，内部控制健全有效
223、多项选择题 金融机构在办理信贷资产逆回购或买断业务时，必须严格履行买入审查程序。（）
A、机构准入审查;
B、业务资格审查;
C、信贷管理审查;
D、法律事项审查
224、多项选择题 银行业金融机构在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的（）账户。
A、基本结算账户
B、贷款发放账户
C、临时存款账户
D、还款准备金账户
225、多项选择题 商业银行应当建立规范的信息披露制度，按照规定及时、真实、完整地披露会计、财务信息，满足（）对其信息的需求。
A、股东
B、监管当局
C、政府
D、社会公众
226、单项选择题 有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的,处五万元以上五十万元以下罚款:(一)未经批准在名称中使用"银行"字样的；(二)未经批准购买商业银行股份总额百分之（）以上的；(三)将单位的资金以个人名义开立账户存储的。
A、十
B、十五
C、二十
D、五
227、多项选择题 一份完整的贷款档案应至少包括：（）
A、法律文件
B、信贷文件;
C、还款及催收记录;
D、通讯和备忘等其他杂项
228、判断题 经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的60％。（）
229、单项选择题 商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过()未开业地,或者开业后自行停业连续()以上地,由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证,并予以公告。（）（商业银行法第２３条）
A、－个月，－个月
B、三个月，三个月
C、六个月，六个月
D、－年，－年
230、单项选择题 ___是商业银行出具贷款承诺的首要风险。
A、市场风险;
B、政策性风险;
C、法律法规风险;
D、操作性风险
231、判断题 经济学家凯恩斯提出的货币需求动机是交易动机、预防动机和投机动机。（）
232、多项选择题 商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（）
A、吸收公众存款
B、发放短期、中期和长期贷款
C、负责反假币、反洗钱工作
D、提供信用证服务及担保
E、负责人民币的发行工作
233、多项选择题 按照我国刑法，剥夺政治权利是剥夺下列()权利。
A、选举权和被选举权
B、言论、出版、集会、结社、游行、示威自由的权利
C、担任国家机关职务的权利
D、担任国有公司、企业、事业单位和人民团体领导职务的权利
234、多项选择题 以下哪些选项是审查借款人财务状况的内容。（）
A、资产负债情况;
B、经营者素质情况
C、盈利能力情况;
D、履约能力情况
235、单项选择题 再贴现的期限最长不超过（）
A、1个月
B、3个月
C、4个月
D、6个月
236、单项选择题 经批准设立的农村合作银行，由（）省、自治区、直辖市、计划单列市局颁发金融许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
A、中国人民银行
B、中国证监会
C、中国银监会
D、中国保监会
237、单项选择题 申请基金托管资格的商业银行以欺骗、贿赂等不正当手段取得基金托管资格的，在（）年内不得再次申请基金托管资格。（《证券投资基金托管资格管理办法》第15条）
A、1
B、2
C、3
D、4
238、单项选择题 银行承兑汇票保证金收取的目的是防范：（）
A、申请人不付款的风险
B、申请人交易风险
C、申请人出境风险
D申请人远期结售汇风险
239、单项选择题 甲实业公司拖欠乙电脑公司货款7万元，乙电脑公司经多次催付无结果，遂向人民法院申请支付令。法院受理后经过审查，向甲实业公司发布了支付令，甲实业公司以书面形式提出原合同规定价格不合理，愿意付款5.8万元，另外1.2万元希望免除。在这种情况下，（）。
A、法院应当直接裁定终结督促程序
B、法院应进行必要的调查，如合同确定的价格合理，则支付令有效
C、法院应进行必要的调查，如合同确定的价格不合理，裁定驳回债权人的申请，支付令无效
D、法院应询问债权人的意见，如其同意债务人只付款5.8万元，可将支付令数额更改
240、多项选择题 根据我国《票据法》规定，关于本票的说法正确的是（）。
A、本票自出票日起，付款期限最长不得超过二个月
B、我国《票据法》上的本票包括银行本票和商业本票
C、本票必须记载“本票”字样
D、本票的持票人未按照规定期限提示见票的，丧失对出票人以外的前手的追索权
241、多项选择题 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》所称中资商业银行包括（）等。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第2条）
A.国有商业银行
B.股份制商业银行
C.城市商业银行
D.城市信用社股份有限公司
E.农村信用社
242、多项选择题 特定目的信托受托机构有（）情形之－的，银监会有权取消其担任特定目的信托受托机构的资格。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第76条）
A、经营状况发生恶化，连续两年出现亏损；
B、在担任特定目的信托受托机构期间出现重大失误，未能尽职管理信托财产而被解任；
C、严重损害信托财产以及信贷资产证券化发起机构、投资机构和其他相关机构的利益；
D、银监会认为影响其履行受托机构职责的其他重大事项。
243、单项选择题 履行“确保信息科技风险管理的有效性，并使有关管理措施落实到相关的每一个内设机构和分支机构”职责的是（）：
A、信息科技部门；
B、业务部门；
C、首席信息官；
D、董事会。
244、单项选择题 持卡人出租或转借其信用卡及其账户的，发卡银行应当责令其改正，并对其处以（）元人民币以内的罚款
A、1000
B、2000
C、3000
D、4000
245、判断题 金融机构为境内个人办理衍生产品交易业务，应向其充分揭示衍生产品交易风险，但不必取得其个人的确认函。（）
246、多项选择题 邮储银行代理营业机构现金运送可以采取下列方式（）
A、外包
B、一律由邮储银行负责
C、应由邮政企业负责
D、由邮储银行与邮政企业协商解决
247、多项选择题 商业银行拥有被投资机构50%以下的表决权，但与被投资机构之间有下列情况之一的，应当将其纳入并表范围：（）
A、通过与其他投资者之间的协议，持有该机构50%以上的表决权；
B、根据章程或协议，有权决定该机构的财务和经营政策；
C、有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员
D、在被投资机构董事会或类似权力机构占多数表决权
248、多项选择题 贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件：（）；符合国家有关投资项目资本金制度的规定；贷款人要求的其他条件。
A、借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；
B、借款人信用状况良好，无重大不良记录；
C、借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；
D、国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；
E、借款用途及还款来源明确、合法；
F、项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；
249、多项选择题 国务院《信访条例》所称信访，是指公民、法人或者其他组织采用（）等形式，向各级人民政府、县级以上人民政府工作部门反映情况，提出建议、意见或者投诉请求，依法由有关行政机关处理的活动。
A、书信
B、电子邮件
C、传真、电话
D、走访
250、判断题 逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，归为可疑类。（）
251、单项选择题 下面有关央行票据回购的说法错误的有___。
A、央行票据回购分为正回购和逆回购两种;
B、正回购为央行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为;
C、正回购为央行从市场收回流动性的操作;
D、正回购到期则为央行向市场投放流动性的操作
252、单项选择题 金融机构在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应（）。
A、继续为其办理业务
B、继续为其办理业务，同时督促其更新身份证明
C、通知其限期更新身份证明
D、中止为客户办理业务
253、单项选择题 在操作风险的日常管理方面，（）对董事会负最终责任。
A．高级管理层
B.董事长
C．监事会
D．职能部门
254、多项选择题 商业银行不得使用同业拆借资金发放哪些贷款：（）
A、流动资金贷款;
B、项目贷款;
C、流动资金循环贷款;
D、项目临时周转贷款;
E、法人账户透支
255、单项选择题 贷款人应完善内部控制机制，实行贷款（ ）管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制。
A、封闭式
B、集中统一
C、全流程
D、分级
256、单项选择题 商业银行披露的会计报表不包括（）。
A、资产负债表
B、利润表（损益表）
C、现金流量表
D、业务状况表
257、多项选择题 银行业金融机构内部审计部门对（），有权向上级报告，要求及时予以制止并做出处理。
A、拒绝接受或不配合内部审计的
B、拒绝提供或提供虚假资料的
C、打击报复或陷害审计人员的
D、内部审计部门与被审计部门意见出现严重分歧的
258、单项选择题 根据我国《突发事件应对法》，按照突发事件发生的紧急程度、发展势态和可能造成的危害程度分为一级、二级、三级和四级，二级用（）标示。
A、红色
B、橙色
C、黄色
D、蓝色
259、判断题 申请基金托管资格的商业银行隐瞒有关情况或者提供虚假申请材料的，中国证监会、中国银监会不予受理或者不予行政许可，并给予警告，申请人在二年内不得再次申请基金托管资格。（）
260、多项选择题 为加强商业银行的操作风险管理，根据（），制定《商业银行操作风险管理指引》。
A．《中华人民共和国银行业监督管理法》
B．《中华人民共和国商业银行法》
C．《中华人民共和国行政许可法》
D．其他有关法律法规
261、单项选择题 社团贷款的贷款人按照（）或合同约定享受权益和承担风险。
A、实际贷款比例
B、贷款顺序
C、是否为牵头行
262、单项选择题 商业银行内部控制过程评价的具体评分标准为：被评价对象的过程和风险已被充分识别的，而且被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，被评价项目的规定得到实施和保持，可再得该项分值的（）。
A、百分之十
B、百分之二十
C、百分之三十
D、百分之四十
263、多项选择题 有下列情形之－的，托管人职责终止（）。（《企业年金基金管理试行办法》第29条）
A．利用企业年金基金财产为其谋取利益，或为他人谋取不正当利益的
B．及时与账户管理人、投资管理人核对有关数据，按照规定监督投资管理人的投资运作
C．违反与受托人合同约定的
D．对所托管的不同企业年金基金财产分别设置账户，确保基金财产的完整和独立
264、单项选择题 《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与（）相一致。
A．法律
B．规则和准则
C．法律和规则
D．法律、规则和准则
265、多项选择题 如果本票地持票人未按规定期限提示出票，则丧失对（）地追索权。（票据法第79条）
A.出票人
B.背书人
C.背书人地保证人
D.付款人
266、多项选择题 托管人应当履行下列职责（）。（《企业年金基金管理试行办法》第27条）
A．安全保管企业年金基金财产
B．以企业年金基金名义开设基金财产的资金账户和证券账户
C．对所托管的不同企业年金基金财产分别设置账户，确保基金财产的完整和独立
D．根据受托人指令，向投资管理人分配企业年金基金财产
267、单项选择题 信托公司运用信托资金进行证券投资时，应该使用单独开设的信托专用证券账户和信托专用资金账户，并在上述账户开设后（）工作日内，将所开账户的开户资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构备案。
A、3
B、5
C、10
D、15
268、问答题 请谈谈《物权法》对商业银行经营管理的影响。
269、单项选择题 商业银行（ ）应至少向银行业监管部门提交一次对全行集团客户授信风险评估报告。
A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年
270、多项选择题 中国银监会结合国内外银行业监管经验，提出我国银行业监管的目标是：（）
A、通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
B、通过审慎有效的监管，增进市场信心
C、通过宣传教育工作和相关信心披露，增进公众对现代金融的了解
D、努力减少金融犯罪
271、单项选择题 贷款进行分类时，要以评估（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。
A、借款人的还款能力
B、借款人的信用水平
C、借款人的资金流向
D、借款人的生活水平
272、多项选择题 商业银行流动性风险管理体系应包括以下基本要素：（）
A、董事会及高级管理层的有效监控。
B、完善的流动性风险管理策略、政策和程序。
C、完善的流动性风险识别、计量、监测和控制程序。
D、完善的内部控制和有效的监督机制。
E、完善、有效的信息管理系统。
F、有效的危机处理机制。
273、单项选择题 根据___和收入与费用配比的原则要求，凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担。
A、权责发生制;
B、配比原则;
C、一致性原则;
D、可比性原则
274、多项选择题 商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则
A、存款自愿
B、存款有息
C、取款自由
D、为存款人保密
275、单项选择题 根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（）。
A、内部稽核应当履行对合规工作活动进行检查的职能，即检测银行内部为确保符合各种适用法律、规则和标准的控制是否到位
B、合规职能应当享有同任何员工沟通情况并查阅任何必要的记录或档案的自主权利以便行使其职责
C、合规政策应由法律与合规部门草拟，经高级管理层同意报董事会批准后实施
D、合规管理仅指遵守银行内部规章制度
276、单项选择题 商业银行发行贷记卡，应当在全行统一的授信管理原则下，建立客户信用评价标准和方法，对申请人相关资料的合法性、真实性和有效性进行严格审查，确定客户的（），并严格按照授权进行审批。
A、还款期限
B、还款方式
C、取现金额
D、信用额度
277、多项选择题 根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，银行应根据小企业授信的特点和内在规律开展小企业授信，做到（），风险可控，责任可分。
A、程序可简
B、条件可调
C、成本可算
D、利率可浮
278、单项选择题 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）内予以回复。
A、七日
B、十日
C、十五日
D、二十日
E、三十日
279、单项选择题 邮储银行总行与中国邮政集团公司就代理银行业务的合作框架协议，自（）生效。
A、双方签订之日起
B、合作框架协议约定的生效日起
C、银监会核准之日起
D、自开办代理业务之日起
280、单项选择题 （）依法对商业银行的关联交易实施监督管理。
A、仲裁机关
B、中国人民银行
C、中国银行业监督管理委员会
D、注册会计师协会
281、单项选择题 下列哪几项债权或者股权可作为呆账核销（）。
A．金额在2万元(含2万元)以下，经追索2年以上，仍无法收回的透支款项。
B．违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的金融企业债权；
C．行政干预逃废或者悬空的金融企业债权；
D．金融企业未向借款人和担保人追偿的债权；
282、单项选择题 公民以他的户籍所在地的居住地为住所，经常居住地与住所不一致的，（）地视为住所。
A、第一居住地
B、父母居住地
C、经常居住地
D、配偶居住地
283、判断题 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年内不行使而消灭。见票即付的汇票、本票，自出票日起票据权利不行使而消灭。（）
284、多项选择题 商业银行应当对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案，包括采取（）等措施降低市场风险水平。
A、对冲
B、提高利率
C、减少风险暴露
D、保险
285、单项选择题 某商场在电视上做广告，声称其新进一批法国巴黎时尚服装，现正进行打折优惠，消费者纷纷前往购买，后来消费者发现服装并非产自法国，而是由国内厂家生产的，则该商场的行为是()。
A.假冒他人注册商标行为
B.虚假宣传行为
C.伪造产地的行为
D.正当广告宣传行为
286、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，城市商业银行核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于（）。
A．25%
B．50%
C．60%
D．75%
287、单项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定与（）有关的风险管理政策，确保业务外包有严谨的合同和服务协议、各方的责任义务规定明确。
A．外汇业务
B.外包业务
C．国际业务
D．结算业务
288、多项选择题 形式背书包括()。（票据法）
A.－般背书
B.委托收款背书
C.设定质押背书
D.特别背书
E.转让背书
289、问答题 请结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及影响。
290、单项选择题 银行业金融机构董事和高级管理人员任职资格核准事项，银行监管机构自受理之日起（）日内做出核准或不核准的书面决定。
A、10
B、15
C、20
D、30
291、多项选择题 银监会派出机构负责对辖区内的（）给予行政处罚。
A、所监管的银行业金融机构违法行为
B、所监管的银行业金融机构工作人员的违法行为
C、其他单位的违法行为
D、其他个人的违法行为
292、单项选择题 借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续（）年以上未参加工商年检，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权，可以认定为呆账。
A.一年
B.两年
C.三年
D.四年
293、单项选择题 贷款人在开展固定资产贷款业务中，出现下列（）情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施
A、固定资产贷款业务流程有缺陷的
B、未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的
C、贷款调查、风险评价未尽职的
D、未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的
E、对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的
294、多项选择题 法定禁止背书地情形有（）。（票据法）
A.被拒绝承兑地汇票
B.被拒绝付款地汇票
C.超过付款提示期限地汇票
D.未记载出票地地汇票
295、多项选择题 单位定期存单质押贷款活动应当遵循（）的原则。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第4条）
A、平等
B、公正
C、自愿
D、诚实信用
296、单项选择题 同－债务有两个以上保证人地，保证人没有约定保证份额地，承担（）。（担保法第１２条）
A.同－责任
B.共同责任
C.连带责任
D.连带限责任
297、问答题
2003年6月，A公司以建设A水电站名义向××分行申请贷款××万元，期限12.5年。截至2008年6月底，贷款余额××万元。2003年12月，B公司以建设B电站名义向××支行申请贷款××万元，期限15年。截至2008年6月底，贷款余额××万元。上述贷款项目均未能按计划及时建成发电，已开始拖欠贷款本息。经调查发现，A、B两公司实为家族企业，实际控制人同为××（与上述两公司法人代表为父子关系）。该家族于2003年4月在××设立母公司××公司，注册资本1000万元，并通过家族成员注册了一连串项目公司，分别到不同银行或同一银行不同分支机构申请贷款。至2008年6月，该家族企业已拥有家族控股公司7家、参股公司1家，并以这些公司名义先后向国际复兴开发银行、××省内6家不同银行申请贷款约6亿元。其手法主要有两种：一是设立不同项目公司在银行不同分支机构获取贷款；二是同一项目公司向不同金融机构获取贷款。
问题：
1、关联企业信贷风险主要有哪些？
2、如何识别集团内客户关联风险？
298、单项选择题 银行卡透支计收复利的是（）卡。
A、信用卡
B、贷记卡
C、准贷记卡
D、银行卡
299、单项选择题 金融机构___应至少每年对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价，确保其与机构的资本实力、管理水平一致。新产品推出频繁或系统重大变化时，应相应增加评估频度。
A、高级管理人员;
B、董事会;
C、监事会;
D、独立董事
300、多项选择题 商业银行地基本职能包括（）。
A、充当信用中介
B、变货币收入为货币资本
C、变货币资本为货币收入
D、充当支付中介
E、创造派生存款和信用流通工具
