银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试题库考点（考试必看）

时间:2020-09-14 22:53:25

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1、名词解释  个人理财业务


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2、名词解释  信用卡中的免息还款期


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3、名词解释  ROA


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4、名词解释  土地储备贷款


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5、名词解释  合并和收购


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6、单项选择题  银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下


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7、判断题  商业银行员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡，员工离岗后应当保证密码和密码信息连续性。（）


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8、名词解释  审计证据


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9、判断题  商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属资本项目，—年以下、三个月以上的远期信用证余额纳入外债统计之内，但不占用外汇短期贷款指标。（）


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10、问答题  根据你的认识和理解，谈谈你对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识，并就今后商业银行组织形式的发展方向提出你的看法。


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11、名词解释  购买性支出与转移性支出


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12、名词解释  开立信贷证明


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13、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。

A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年


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14、名词解释  股票价格风险


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15、名词解释  可以抵押的财产


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16、判断题  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务。( )


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17、名词解释  信用证


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18、名词解释  信用证相符交单


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19、多项选择题  商业银行对未取得（）的项目不得发放任何形式的贷款。

A、国有土地使用证
B、建设用地规划许可证
C、建设工程规划许可证
D、建筑工程施工许可证


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20、名词解释  新古典经济学


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21、名词解释  贷后管理原则


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22、名词解释  地方性银行


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23、单项选择题  贷款人在短期贷款到期()之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A、一个星期
B、二个星期
C、三个星期
D、四个星期


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24、名词解释  物价与现金流动机制


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25、名词解释  市场均衡


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26、多项选择题  衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）

A、远期
B、期货
C、掉期（互换）
D、期权
E、上述基础上的结构化金融工具


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27、判断题  商业银行的授权、授信，可采取书面、电子邮件及口头的形式。（）


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28、问答题  结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。


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29、名词解释  期汇率与远期汇率


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30、名词解释  利率


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31、名词解释  名义汇率与实际汇率


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32、名词解释  信贷风险


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33、名词解释  不可提前赎回债券


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34、名词解释  中央银行


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35、问答题  《项目融资业务指引》施行后，谈谈如何加强项目融资业务特色风险管理。


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36、名词解释  一价定律(The Law Of One Price)


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37、名词解释  贷款质押担保


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38、名词解释  转抵押借款


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39、名词解释  保险代理人


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40、名词解释  特许协议 Concession Agreement


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41、名词解释  约束机制


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42、单项选择题  商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下

A、30%，50%
B、50%，60%
C、50%，55%
D、60%，70%


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43、名词解释  个人质押贷款


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44、名词解释  法人


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45、名词解释  贷款损失专项准备


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46、名词解释  知识产权


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47、名词解释  机会成本


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48、名词解释  全面预算


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49、名词解释  相邻关系


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50、名词解释  封闭式基金(close-endfunds)


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51、问答题  论述商业银行经营管理理论经历了几个发展阶段及其主要内容。


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52、判断题  金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的造市商。（）


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53、名词解释  售后回租业务


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54、问答题  结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。


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55、问答题  请简述货币的主要职能。


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56、判断题  各商业银行应建立对客户授信的报告、统计、监督制度，各行不同业务部门和分支机构同一地区及同一客户的授信额度之和，不得超过全行对该地区及客户的最高授信额度。（）


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57、判断题  商业银行应认真评估客户生产前景，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。（）


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58、名词解释  专用存款账户


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59、判断题  商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位，人数较少的，也可以暂时由稽核等岗位代替。（）


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60、名词解释  营业成本


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61、名词解释  声誉事件


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62、名词解释  重置成本计量


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63、名词解释  个人征信系统


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64、名词解释  可疑类贷款


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65、名词解释  正常类贷款迁徙率


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66、名词解释  抵押交易


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67、名词解释  个人经营性贷款


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68、名词解释  银行结算账户


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69、名词解释  系统性风险


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70、名词解释  需求规律


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71、名词解释  手机银行


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72、名词解释  中期票据


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73、名词解释  不相容职务


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74、名词解释  劳动密集型产业


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75、名词解释  亚洲金融风暴


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76、问答题  根据你的认识和理解，试述商业银行贷款政策的主要内容。


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77、名词解释  津/补贴


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78、多项选择题  《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：（）

A、受信地区发生或潜伏重大金融风险；
B、市场发生重大变化；
C、货币政策发生重大调整；
D、企业机制发生重大变化（包括分立、合并、终止等）；
E、企业还款信用下降，贷款风险增加；


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79、名词解释  丁伯根法则


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80、名词解释  信贷风险补偿策略


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81、名词解释  大额支付交易


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82、名词解释  集资诈骗罪


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83、名词解释  通货比率（CurrencyRatio）


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84、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、存款
D、表外业务风险


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85、名词解释  一级市场


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86、多项选择题  商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的（），以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。

A.企业类型
B.企业规模的大小
C.保证主体资格
D.代偿能力


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87、判断题  小企业信贷人员必须在贷款建议中披露贷款申请人是否为自己的关系人。（）


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88、名词解释  代理证券业务


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89、问答题  巴塞尔新资本协议(theNewBaselCapitalAccord)(以下简称新协议）


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90、名词解释  汇率


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91、判断题  业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经对其授信的分行批准。（）


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92、名词解释  关键风险指标（KPI）


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93、多项选择题  授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的（）。

A.调查
B.验证
C.评价
D.报告


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94、名词解释  临时存款账户


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95、名词解释  私募基金(Privately Offered Fund)


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96、单项选择题  商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180


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97、名词解释  存款货币银行


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98、问答题  按客户类型分，贷款分哪几类？


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99、单项选择题  客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以()形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

A、口头
B、书面
C、电话
D、询问


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100、名词解释  共有


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101、名词解释  委托－代理冲突


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102、名词解释  资产


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103、名词解释  证券交易所


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104、名词解释  一般风险准备


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105、名词解释  债券的违约风险溢价


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106、名词解释  出口信贷


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107、单项选择题  票据贴现的贴现期限最长不得超过()

A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年


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108、名词解释  合规风险


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109、名词解释  理财业务


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110、多项选择题  商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。

A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核


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111、名词解释  金本位制


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112、名词解释  本位币


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113、单项选择题  根据民航有关赔偿责任的规定，托运行李或者货物发生损失的，旅客或者收货人应当在发现损失后向承运人提出异议。托运行李发生损失的，至迟应当自收到托运行李之日起（）日内提出。

A.3
B.7
C.14
D.21


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114、单项选择题  股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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115、多项选择题  银行会计档案包括（）

A、授信资料
B、会计凭证
C、会计账簿
D、财务会计报告


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116、名词解释  利息保障系数


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117、名词解释  浮动利率


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118、名词解释  协议承诺原则


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119、问答题  简述新资本协议提出的三种操作风险计量方法


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120、判断题  国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金融机构投资。（）


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121、名词解释  一逾两呆


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122、多项选择题  属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有（）。

A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系
C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准
D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度


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123、名词解释  人员素质控制


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124、名词解释  现金资产


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125、判断题  许可证破损，在重新申领许可证时不需缴回原证。()


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126、名词解释  统一授信


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127、名词解释  帕累托最优


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128、名词解释  被背书人


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129、名词解释  资金的时间价值


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130、判断题  对授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，商业银行不得实施授信。（）


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131、问答题  货币市场与资本市场的区别


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132、名词解释  资产财务状况分析法（风险识别方法）


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133、名词解释  不良贷款拨备覆盖率


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134、名词解释  有条件贷款承诺


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135、多项选择题  金融机构的下列变更事项，应事先报经国务院银行业监督管理部门批准，办理变更手续（）。

A、调整业务范围
B、更换部门主要负责人
C、更改名称
D、变更营业地址


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136、名词解释  名义GDP与实际GDP


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137、问答题  结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。


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138、名词解释  银行本票


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139、名词解释  信用评价5C分析法


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140、名词解释  预算约束线


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141、名词解释  企业并购顾问业务


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142、名词解释  外汇结/售汇制


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143、判断题  商业银行可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。()


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144、名词解释  抽逃出资


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145、名词解释  需求的价格弹性


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146、名词解释  商品价格风险


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147、名词解释  社会保障支出


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148、判断题  商业银行在综合理财服务活动中，可以向非特定目标客户群销售理财计划。()


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149、名词解释  规模经济


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150、名词解释  贷款分级审批制


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151、名词解释  托收中现金


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152、名词解释  银行业协会


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153、多项选择题  商业银行实施统一授信制度，要做到（）的统一

A、授信主体的统一
B、授信形式的统一
C、不同币种授信的统一
D、授信对象的统一
E、授信时间的统一


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154、名词解释  风险


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155、名词解释  基本建设投资


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156、名词解释  信贷直接授权


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157、名词解释  等额本金还款法


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158、名词解释  贷款三查


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159、名词解释  固定资产


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160、单项选择题  不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。

A.汇率风险分析
B.表外业务风险分析
C.市场风险分析
D.利率风险分析


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161、名词解释  信贷转授权


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162、名词解释  记账外汇


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163、名词解释  同业存放


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164、名词解释  中间业务内部控制


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165、名词解释  买入返售和卖出回购金融资产


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166、名词解释  收单业务


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167、名词解释  经常性支出、资本性支出


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168、名词解释  贷款主办行制度


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169、名词解释  应收账款周转率


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170、名词解释  储备货币(ReserveCurrency)


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171、名词解释  分解分析法（风险识别方法）


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172、名词解释  流动资金循环贷款


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173、名词解释  中性财政政策


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174、名词解释  风险加权资产


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175、名词解释  人寿保险


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176、名词解释  风险限额


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177、判断题  转授权是指管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权。（）


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178、名词解释  证券投资基金


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179、名词解释  次级类贷款


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180、名词解释  行政垄断


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181、名词解释  现值


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182、问答题  结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点包括哪些。


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183、名词解释  单位协定存款


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184、名词解释  定金


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185、名词解释  三次产业


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186、名词解释  对公存款


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187、问答题  结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。


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188、名词解释  到岸价CIF


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189、问答题  谈谈你对银监会制定和出台一系列贷款新规的必要性和深刻意义的认识和理解。


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190、名词解释  固定利率


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191、名词解释  保证金存款


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192、名词解释  财政授权支付


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193、名词解释  不可抵押的财产


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194、名词解释  票据法


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195、单项选择题  商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）

A.处五万元以上十万元以下罚款；
B.处五万元以上二十万元以下罚款；
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款


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196、问答题  请简述商业银行经营管理的一般原则。


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197、名词解释  稀缺性


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198、名词解释  生产者剩余


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199、多项选择题  商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。()

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D、未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的


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200、名词解释  贷款承诺


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201、单项选择题  贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、70%，70%，60%
B、80%，70%，50%
C、90%，70%，70%
D、70%，60%，50%


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202、名词解释  资产的计税基础、负债的计税基础


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203、问答题  根据你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些?


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204、名词解释  买入汇率、卖出汇率和现钞汇率


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205、名词解释  转贴现


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206、名词解释  保理业务


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207、名词解释  未来值


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208、问答题  试述在贷款决策中，财务分析应分析哪些指标，可采用什么样的方法。


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209、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：（）

A、受权人发生重大越权行为；
B、受权人失职造成重大经营风险；
C、经营环境发生重大变化；
D、内部机构和管理制度发生重大调整；
E、其他不可预料的情况。


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210、名词解释  公司


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211、名词解释  实物控制


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212、判断题  离岸帐户抬头应当注明“ＯＳＡ”（ＯＦＦＳＨＯＲＥＡＣＣＯＵＮＴ）（）


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213、判断题  对于高风险的衍生产品交易种类，金融机构应对交易对手的资格和条件做出专门规定。（）


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214、名词解释  银行承兑汇票


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215、名词解释  审计结论


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216、判断题  银行办理离岸银行业务时，银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸可以相互抵补。（）


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217、名词解释  货币市场和资本市场


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218、单项选择题  对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。被通报机构应就通报要求，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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219、名词解释  个人助学贷款


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220、名词解释  预期通货膨胀率


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221、名词解释  失误树分析方法（风险识别方法）


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222、名词解释  逆向选择


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223、名词解释  资产货币(AssetCurrency)


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224、名词解释  盯模(MarktoModel)


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225、名词解释  信贷三查


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226、名词解释  商品融资


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227、问答题  结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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228、问答题  针对我国银行业现状，请谈谈你对于我国金融监管模式的改革发展思路有什么样思考。


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229、名词解释  历史成本计量


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230、名词解释  扩张性财政政策


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231、多项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内容（）

A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同
B.授信项目是否正常进行
C.授信的偿还情况
D.客户的法律地位、财务状况是否发生变化


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232、名词解释  银行卡


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233、判断题  商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保的除外。（）


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234、名词解释  信用证受益人


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235、名词解释  信用证开证行


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236、名词解释  存款准备金


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237、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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238、名词解释  绩效薪酬


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239、名词解释  个人定期存单质押贷款


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240、名词解释  个人小额短期信用贷款


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241、判断题  风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）


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242、名词解释  金融危机


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243、名词解释  辛迪加贷款


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244、名词解释  金融租赁公司


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245、名词解释  违约风险


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246、名词解释  法律风险


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247、名词解释  标杆法


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248、名词解释  信贷临时授权


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249、名词解释  商业票据


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250、判断题  《离岸银行业务管理办法》办法所称“发行大额可转让存款证”是指以总行名义发行的大额可转让存款证。（）


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251、问答题  银行贷款损失准备的种类


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252、名词解释  固定资产贷款


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253、单项选择题  商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。

A、声誉风险
B、信贷风险
C、利率风险
D、汇率风险


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254、多项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》所称“同城营业网点”是指商业银行在中国境内同一城市行政区划内设立的（）

A、储蓄所
B、自助银行设施
C、营业部
D、营业性支行
E、分行


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255、单项选择题  个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。

A、内部监督人员
B、客户
C、上级部门人员
D、管理人员


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256、名词解释  效率性审计


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257、名词解释  控制环境


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258、单项选择题  中期贷款的贷款期限为( )

A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上


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259、名词解释  向中央银行借款


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260、名词解释  信用证通知行


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261、名词解释  公司法


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262、判断题  商业银行应当对市场风险实施敞口管理。（）


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263、问答题  试论当代金融创新对金融与经济发展的影响。


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264、名词解释  不良贷款率


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265、名词解释  债务重组


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266、名词解释  道德风险


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267、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间所产生的孳息(包括送股、分红、派息等)不可随质物一起质押。（）


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268、名词解释  会计估计变更


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269、名词解释  控制活动


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270、名词解释  行本票


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271、名词解释  国际海事法


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272、名词解释  基金托管业务


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273、名词解释  银行支票


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274、名词解释  风险调整后的资本收益率RAROC


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275、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年


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276、名词解释  国际技术转让


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277、判断题  商业银行的高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。（）


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278、名词解释  消费信贷


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279、名词解释  经济特区


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280、名词解释  监事会


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281、判断题  法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件，经银行机构负责人或其授权人批准，自行查阅。（）


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282、多项选择题  商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括（）。

A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。


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283、名词解释  借记卡和贷记卡、准贷记卡


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284、名词解释  股份有限公司


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285、名词解释  质押


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286、名词解释  本量利分析法


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287、名词解释  LIBOR


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288、名词解释  权利质押


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289、判断题  商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人和受权人应当在授权书上签字和盖章。（）


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290、名词解释  理性预期


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291、名词解释  审贷分离


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292、名词解释  会计科目


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293、名词解释  保险


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294、名词解释  贸易融资


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295、名词解释  价格歧视


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296、名词解释  信用证保兑


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297、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）

A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载


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298、名词解释  完全竞争


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299、名词解释  资本成本


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300、判断题  低渗性脱水症病人可给予等渗盐水纠正，重症病人可给予高渗盐水治疗


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