时间:2020-09-10 05:05:30
1、单项选择题 （）目前，城市商业银行管理市场风险的基础性困难是：
A．划分银行账户和交易账户
B．确定受市场风险影响资产的市场价格及其波动
C．建立管理市场风险的组织架构
D．建立管理市场风险的量化模型
2、问答题 请结合工作实际，论述商业银行资金业务内控要点。
3、多项选择题 下列有关各银行业金融机构的说法正确的是（）
A、各银行业金融机构应建立从业人员人力资源管理档案
B、各银行业金融机构应对从业人员加强监督和考评
C、对各银行业金融机构中的优秀从业人员不需要进行评价和监管
D、各银行业金融机构应制定从业人员违规责任追究办法
4、多项选择题 银监会或其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在《行政处罚意见告知书》中告知当事人有要求举行听证的权利。下列属于重大行政处罚的是（）。
A、银监会决定的100万元人民币以上罚款；银监局决定的50万元人民币以上罚款；银监分局决定的10万元人民币以上罚款；对个人作出的5万元人民币以上罚款
B、责令停业整顿
C、吊销金融许可证
D、取消董事、高级管理人员任职资格3年
5、单项选择题 董事会对内部审计的（）承担最终责任。（《银行业金融机构内部审计指引》第12条）
A、适当性和有效性
B、适当性和时效性
C、准确性和有效性
6、单项选择题 机构董事和高级管理人员任职资格申请由银监分局受理、审查并决定的是（）：
A.农村资金互助社理事长
B.地市农村商业银行董事长
C.地市农村商业银行行长
D.地市农村信用合作联社主任
7、判断题 行政复议期间具体行政行为一律不得停止执行。（）
8、多项选择题 依照《银行业监管统计管理暂行办法》规定,行业监督管理机构和银行业金融机构统计人员应符合以下要求（）。
A、具备良好的职业道德，具备执行统计任务所需的专业知识
B、必须实行岗位培训，未经岗前培训或培训不合格者不得上岗
C、必须是金融统计专业
D、必须持有专业证书上岗
9、单项选择题 反洗钱行政主管部门在调查过程中，客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，但临时冻结不得超过（）小时。
A、十二
B、二十四
C、四十八
D、七十二
10、单项选择题 以背书转让票据时，由（）签章。（票据法第２9条）
A.出票人
B.背书人
C.被背书人
D.持票人
11、单项选择题 我国《担保法》规定地担保物权包括（）。（担保法第4２条）
A.典权和抵押权
B.留置权、抵押权和质权
C.地上权和地役权
D.地役权、典权和质权
12、单项选择题 《贷款风险分类指引》规定,尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在－些可能对偿还产生不利影响的因素，该类贷款属于()。(《贷款风险分类指引》第5条)
A、关注
B、次级
C、可疑
D、损失
13、问答题
省交通厅2005年启动三条高速公路建设项目，项目总投资140亿元。2005年5月该项目在A、B、C三家银行获得贷款，贷款余额分别为10亿、14亿、8亿。后经监管部门现场检查发现，该项目于2005年7月才取得国家环保总局和国土资源部批复的环评报告和建设用地预审。
问题：
1、上述银行在项目贷款发放方面存在哪些问题？
2、针对上述银行存在的问题，应从哪些方面加强管理？
14、单项选择题 连带责任保证地保证人与债权人未约定保证期间地，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。（担保法第26条）
A.3个月
B.6个月
C.90天
D.120天
15、多项选择题 财务公司有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害（）的，银监会有权予以撤销。
A.正常经营
B.金融秩序
C.损害公众利益
D.员工利益
16、多项选择题 按照《个人贷款管理暂行办法》规定，对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应当（）。
A、对贷款进行专门管理
B、采取措施进行清收
C、协议重组
D、充分利用贷款核销政策进行核销
17、单项选择题 人民法院审理第二审民事案件，由审判员组成合议庭。关于合议庭的审判长的说法错误的是（）。
A、由参加审判的院长担任
B、由参加审判的庭长担任
C、由院长或者庭长指定的审判员一人担任
D、由组成合议庭审判员投票选举、得票最多的审判员担任
18、多项选择题 根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应具备（）。
A、从事项目的风险识别能力；
B、从事项目的风险管理能力和融资风险管理机制；
C、配备业务开展所需要的专业人员；
D、建立完善的操作流程。
19、单项选择题 银行业金融机构（）应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价，建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序。
A、董事会
B、监事会
C、高级管理层
D、审计委员会
20、单项选择题 农村资金互助社社员要求退股的，农民社员应提前（）个月，农村小企业社员应提前个月向理事会或经理提出，经批准后办理退股手续。
A.6 3
B.1 6
C.1 3
D.3 6
21、单项选择题 申请基金托管资格的商业银行应当具有健全的清算、交割业务制度，清算、交割系统应当保证系统内证券交易结算资金在（）小时内汇划到账。（《证券投资基金托管资格管理办法》第五条）
A、1
B、2
C、3
D、4
22、单项选择题 商业银行流动性风险管理部门和人员应保持相对独立性，特别是独立于（）的部门。
A、从事资金管理
B、从事资金交易
C、从事信贷管理
D、从事现金管理
23、多项选择题 有以下情形之一的，应当在20日内召开临时社员大会（社员代表大会）：（）
A.四分之一以上的社员提议
B.理事会、监事会、经理提议
C.章程规定的其他情形
24、单项选择题 中国邮政储蓄银行是一家特色商业银行，其特色在于（）
A、是企业投资成立的银行
B、受邮政集团公司领导
C、功能定位于全国性零售银行
D、不得发放企业贷款
25、单项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的（）管理制度。
A、授信
B、统一授信
C、风险限额
D、风险控制
26、单项选择题 外国银行分行的民事责任由（）承担
A、外国政府
B、中国政府
C、外国银行分行独自
D、外国银行分行的总行
27、单项选择题 授信审查委员会审议表决应当遵循（）。（《商业银行内部控制指引》第34条）
A、集体审议
B、投票选举
C、一言堂
D、少数服从多数原则
28、多项选择题 农村合作金融机构账务核对是防止账务差错，保证核算正确的重要措施。通过账务核对，要求做到（）相符。
A.账账
B.账款
C.账表
D.账实
E.内外账务
29、多项选择题 市场风险中的利率风险按照来源的不同，可以分为（）。（《商业银行市场风险管理指引》第3条）
A、重新定价风险
B、收益率曲线风险
C、基准风险
D、期货风险
E、期权性风险
30、多项选择题 银行业金融机构下列哪些违法情形情节特别严重时，银行业监督管理机构可以吊销其经营许可证（）
A、未经批准变更、终止的
B、未经批准设立分支机构的
C、违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的
D、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的
31、单项选择题 高管人员不准从事（）。
A、第二职业
B、党政工作
C、企业工作
32、问答题 请结合工作实际，论述操作风险与信用风险、市场风险的差异。
33、单项选择题 高管人员不准未经组织批准在其他经济组织（）。
A、聘请
B、聘用
C、任职
D、兼职
34、多项选择题 贷款人要按期将连续拖欠贷款超过一年且不与经办银行主动联系的借款学生以下信息提供给国家助学贷款管理中心：（）
A、学生姓名及身份证号码;
B、学生家庭住址;
C、毕业学校;
D、违约行为;
35、单项选择题 任何单位和个人购买商业银行股份总额（）以上地,应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。（商业银行法第２８条）
A、２％
B、5％
C、8％
D、１0％
36、单项选择题 职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
37、多项选择题 下列货币中，公司股东可以用作出资方式地是（）。（公司法第２7条）
A．货币
B．土地使用权
C．商标权
D．股权
E． 个人信用
38、单项选择题 银行开放式基金业务中，投资者办理基金交易业务后，___不能再对证件编号、证件类型内容进行修改和变更。
A、二天内;
B、一周内;
C、当日;
D、当月
39、单项选择题 商业银行从事基金托管业务，应当经（）核准，依法取得基金托管资格。未取得基金托管资格的商业银行，不得从事基金托管业务。（《证券投资基金托管资格管理办法》第2条）
A、中国证监会
B、中国银监会
C、中国保监会
D、中国证监会、中国银监会
40、单项选择题 金融企业经批准采取打包出售、公开拍卖、转让等市场手段处置债权或股权后，（）可认定为呆账。
A.出售转让价格
B.账面价值
C.出售转让价格或账面价值
D.出售转让价格与账面价值的差额
41、单项选择题 《贷款风险分类指引》规定，重组后的贷款，如果仍然逾期，或者借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）贷款。
A、关注类
B、可疑类
C、次级类
D、损失类
42、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，但是以下情况可以除外：（）。
A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的
B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
D、法律法规规定的其他情形的
43、多项选择题 商业银行在发生流动性危机时应与外界保持密切的信息沟通，具体应包括：（）
A、政府部门、监管部门
B、分析师、外部审计师
C、社会公众
D、投资人、大客户
E、媒体、其他利益相关者
44、判断题 内部控制评价程序一般包括评价准备、评价实施、评价报告形成和反馈等步骤。（）
45、判断题 银行业金融机构、其他单位和个人申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内可以向人民法院提起行政诉讼。（）
46、单项选择题 当事人逾期不履行罚款的，银监会或其派出机构可以每日按罚款数额的（）加处罚款。
A、百分之二
B、百分之三
C、百分之五
D、百分之十
47、单项选择题 国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。该管理的具体办法由（）制定。
A、国家人事部
B、国务院银行业监督管理机构
C、中国人民银行
D、各地政府按照各地区的具体情况制定
48、单项选择题 资产公司资产处置专门审核机构召开资产处置审核会议必须通知全体成员，（）人以上（含）成员到会，会议审议事项方为有效。分支机构召开资产处置审核会议必须5人以上（含5人）成员到会，会议审议事项方为有效。
A、5
B、7
C、9
49、单项选择题 信托计划终止，信托公司应当于终止后（）工作日内作出处理信托事务的清算报告，经审计后向受益人披露。信托文件约定清算报告不需要审计的，信托公司可以提交未经审计的清算报告。
A、5
B、10
C、15
D、20
50、单项选择题 根据《担保法》地司法解释第四十七条规定，以依法获准尚未建造地或者正在建造中地房屋或者其他建筑物抵押地地行为属于（）。（担保法第47条）
A.无效民事行为
B.效力未定民事行为
C.可撤销地民事行为
D.民事法律行为
E.违法行为
51、多项选择题 当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照（）确定该条款的真实意思。
A、合同所使用的词句、合同的有关条款
B、诚实信用原则
C、合同的目的
D、交易习惯
52、单项选择题 独立董事可以委托其他独立董事出席董事会会议，但每年至少应当亲自出席董事会会议总数的（）；外部监事可以委托其他外部监事出席监事会会议，但每年至少应当亲自出席监事会会议总数的（）。
A、三分之一；
B、二分之一；
C、三分之二；
D、四分之三
53、单项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷后动态监测和（）制度。
A、贷前调查
B、贷中审查
C、贷后检查
D、重估
54、单项选择题 按照会计核算的要求，农村合作金融机构系统进行的核对主要包括：总账自身平衡核对、分户账自身平衡核对、总账与分户账核对。
A.每日
B.每月
C.每旬
D.15天
55、单项选择题 银行业金融机未经批准设立分支机构没有违法所得的，应当接受怎样的罚款处罚？（）
A、不予罚款
B、处二十万以下罚款
C、处五十万以万罚款
D、处五十万以上二百万以下罚款
56、单项选择题 内部审计部门对每－营业机构的风险评估每年至少（）。（《银行业金融机构内部审计指引》第25条）
A、－次
B、二次
C、三次
D、四次
57、判断题 以土地使用权抵押的应向财产所在地的工商行政管理部门办理登记。（）
58、单项选择题 商业银行的()应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况。
A.法律部门
B.内审部门
C.人力资源部门
D.合规部门
59、多项选择题 商业银行对其分支机构实行全行（）的财务制度。
A、统一核算
B、统一调度资金
C、分层管理
D、分级管理
60、多项选择题 依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本包括核心资本和附属资本。附属资本包括（）。
A、重估储备
B、一般准备
C、优先股
D、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务
61、多项选择题 按《商业银行市场风险管理指引》要求，下列属于商业银行负责市场风险管理的部门应当履行的职责的是（）：
A、承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
B、拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准；
C、识别、计量和监测市场风险；
D、监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况；
E、确保银行具备足够的人力、物力以及恰当的组织结构、管理信息系统和技术水平来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
62、单项选择题 商业银行内部控制过程评价的具体评分标准为：被评价对象的过程和风险已被充分识别的，而且被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，被评价项目的规定得到实施和保持，可再得该项分值的（）。
A、百分之十
B、百分之二十
C、百分之三十
D、百分之四十
63、多项选择题 外资银行营业机构由总行或联行转入信贷资产，下列说法错误的是（）
A、只需向中国银监机构报告
B、必须经中国银监机构批准
C、应向中国银监机构备案
D、中国银监机构不能干涉
64、多项选择题 下列有关债务人的履行职的说法正确的有（）。
A、履行期限不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行，但应当给对方必要的准备时间。
B、质量要求不明确的，按照国家标准、行业标准履行；没有国家标准、行业标准的，按照通常标准或者符合合同目的的特定标准履行。
C、履行方式不明确的，按照有利于履行义务一方的方式履行。
D、履行费用的负担不明确的，由履行义务一方负担。
65、多项选择题 财务公司出现下列（）情形之一的，银监会可以责令其进行整顿。
A.出现严重支付危机
B.当年亏损超过注册资本金的30%
C.连续三年亏损超过注册资本金的10%
D.严重违反国家法律、行政法规或者有关规章
66、单项选择题 银行业金融机构副职主持工作超过（）个月，应按照正职任职资格的条件和程序申请行政许可。
A、1
B、2
C、3
D、半年
67、单项选择题 一国政府通过中央银行确定地各种利率是()。
A、市场利率
B、官定利率
C、固定利率
D、浮动利率
68、多项选择题 金融机构从事账外经营，按照《金融违法行为处罚办法》应该给予以下处理（）。
A、警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
69、单项选择题 商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
70、多项选择题 自人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人的有关人员应承担的义务有（）。
A、妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿等资料
B、列席债权人会议并如实回答债权人的询问
C、未经人民法院许可，不得离开住所地
D、不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员
71、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行()。
A、贷款审查
B、合规评价
C、贷前调查
D、风险评估
72、单项选择题 单位应当建立健全单位内部治安保卫工作检查制度，定期开展治安保卫工作检查，及时消除治安（）。
A、隐患
B、案件
C、问题
D、纠纷
73、单项选择题 我国《公司法》规定，公司形式变更时，原公司债务()。（公司法第9条）
A、由变更后地公司承继
B、由原公司与债权人协商解决
C、必须在公司形式变更前进行清偿
D、必须由他人提供担保
74、单项选择题 下列（）不得作为邮储银行贷款质押权利凭证。
A、单位定期存单
B、个人定期存单
C、银行承兑汇票
D、单位定期存款开户证实书
75、问答题 请谈谈存款准备金率的上调对于商业银行的影响。
76、单项选择题 票据保证行为地绝对必要记载事项不包括()。（票据法第46、47条）
A."保证"字样
B.保证人地名称和住所
C.保证人签章
D.保证日期
77、多项选择题 为规范银行业金融机构从业人员职业操守，下列选项正确的是：（）
A、从业人员不得挪用公款和客户资金买卖股票
B、从业人员可以用个人住房贷款的余额买卖股票
C、从业人员应自觉抵制商业贿赂，拒绝黄、赌、毒
D、家庭贫困的从业人员，为创造家庭收入，可以将个人消费贷款，作为股份投放到其他单位集资中，也可以借给有资金需要的农户，并获取高额利润
78、多项选择题 贷款人应定期对借款人和项目发起人的（）等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。
A、履约情况及信用状况
B、项目的建设和运营情况
C、宏观经济变化和市场波动情况
D、贷款担保的变动情况A、履约情况及信用状况
B、项目的建设和运营情况
C、宏观经济变化和市场波动情况
D、贷款担保的变动情况
79、单项选择题 银行业监管机构不受理下列结构形式的外资银行设立申请（）
A、外商独资银行
B、中外合资银行
C、外国银行代表处
D、中外合作银行
80、单项选择题 以下不属于企业集团成员单位的是（）
A.母公司及其控股51％以上的子公司
B.母公司、子公司单独或者共同持股20％以上的公司
C.母公司、子公司单独或者共同持股不足10％但处于最大股东地位的公司
D、.母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人
81、判断题 银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为所依据的金融规章以下的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请。（）
82、问答题 请结合工作实际谈谈关联企业套取银行贷款的主要做法。
83、多项选择题 以下选项中哪些选项是客户信用评级评议指标。（）
A、信誉状况
B、经营状况
C、管理水平
D、发展能力状况
84、单项选择题 金融机构应持下列材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证（）。①银监会或其派出机构的批准文件②金融机构介绍信③领取许可证人员的合法有效身份证明④银监会或其派出机构要求的其他资料
A、①②③
B、②③④
C、②③
D、①②③④
85、单项选择题 不得作为单位定期存款存入金融机构的是（）。
A、企业单位存款
B、事业单位存款
C、金融机构存款
D、财政拨款、预算内资金及银行贷款
86、单项选择题 《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行（），保障按期收回贷款。
A、保证
B、担保
C、抵押
D、质押
87、多项选择题 债务人出现下列情况之一，无力以货币资金偿还银行债权，或当债务人完全丧失清偿能力时，担保人也无力以货币资金代为偿还债务，或担保人根本无货币支付义务的，银行可根据债务人或担保人以物抵债协议或人民法院、仲裁机构的裁决，实施以物抵债：（）
A、生产经营已中止或建设项目处于停、缓建状态。
B、生产经营陷入困境，财务状况日益恶化，处于关、停、并、转状态。
C、已宣告破产，银行有破产分配受偿权的。
D、对债务人的强制执行程序无法执行到现金资产，且执行实物资产或财产权利按司法惯例降价处置仍无法成交的。
E、债务人及担保人出现只有通过以物抵债才能最大限度保全银行债权的其他情况。
88、单项选择题 根据《商业银行法》的有关规定，商业银行的下列变更事项，不需要经银行业监督管理机构批准（）。
A、变更名称
B、调整业务范围
C、变更持有资本总额3%的股东
D、修改章程
89、单项选择题 甲酒店向该市出租车司机承诺，为酒店每介绍一位客人，酒店向其支付该客人房费的20％作为奖励，与其相邻的乙酒店向有关部门举报了这一行为。有关部门调查发现甲酒店给付的奖励在公司的账面上皆有明确详细的记录。甲酒店的行为属于（）。
A．正当的竞争行为
B．商业贿赂行为
C．限制竞争行为
D．低价倾销行为
90、多项选择题 依据《银行业监管统计管理暂行办法》，下列说法正确的是：（）。
A、银行业监管统计工作的基本原则是统一规范、准确及时、科学严谨、实事求是
B、银行业监管统计制度、报表和数据实行归口管理，由银行业监督管理机构统计部门具体负责
C、银行业监管统计以银行业金融机构财务会计信息为基础，以银行业金融机构内部管理信息系统为依托，保障统计数据来源的真实、准确、完整
D、银行业监管统计应运用现代信息技术，逐步实现自动化、系统化和网络化。
91、单项选择题 《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构虚假出资或者抽逃出资的，可以进行如下处理（）。
A、责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额15％以上20％以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予警告直至开除的纪律处分
C、情节严重的，暂停其经营该项业务
D、构成虚假出资、抽逃出资罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
92、判断题 质押存单存期内按正常存款利率计息。（）
93、多项选择题 客户信用等级主要从以下几方面评定：（）
A、客户的市场竞争力;
B、偿债能力;
C、管理水平;
D、发展前景
94、多项选择题 按照我国《票据法》地规定，票据行为主要指（）。（票据法）
A.出票
B.背书
C.承兑
D.保证
E.追索
95、单项选择题 城市商业银行的（）不得兼任监事。
A．董事
B．高级管理人员
C．董事、高级管理人员
D．无
96、单项选择题 在（）发生的商业银行服务价格行为，适用《商业银行服务价格管理暂行办法》。
A、中华人民共和国境内
B、中华人民共和国境外
C、中华人民共和国境内外
D、无明确规定
97、单项选择题 我国《票据法》规定，下列选项中汇票上必须记载事项为（ ）。
A、付款日期
B、付款地
C、出票地
D、付款人名称
98、多项选择题 计算企业所得税时，应纳入收入总额的是（）。
A、销售货物收入
B、提供劳务收入
C、转让财产收入
D、股息、红利等权益性投资收益
E、特许权使用费收入
99、单项选择题 商业银行申请代客境外理财购汇额度，应向（）报送有关购汇材料。（《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第14条）
A、中国人民银行
B、国家外汇局
C、中国银监会
D、国家外汇局和中国银监会
100、单项选择题 发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡，称（）。
A、信用卡
B、借记卡
C、贷记卡
D、银行卡
101、多项选择题 有下列（）情形之－地，不得担任公司地董事、监事、高级管理人员。（公司法第１47条）
A、无民事行为能力或者限制民事行为能力；
B、因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年；
C、担任破产清算地公司、企业地董事或者厂长、经理，对该公司、企业地破产负有个人责任地，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年；
D、担任因违法被吊销营业执照、责令关闭地公司、企业地法定代表人，并负有个人责任地，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年；
E、个人所负数额较大地债务到期未清偿。
102、单项选择题 农村信用社要在提高资金使用流动性、安全性的基础上，努力提高资金使用效益，保持资产负债比例的合理性，实行（），努力规避金融风险。
A、自我发展、自求平衡
B、规模发展、做大做强
C、审慎经营、自我发展
D、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束
103、单项选择题 按照《商业银行内部控制评价试行办法》的要求，对商业银行内部控制的评价应从充分性、合规性、（）和适宜性等四个方面进行。（《商业银行内部控制评价试行办法》第8条）
A、独立性
B、公正性
C、重要性
D、有效性
104、多项选择题 并表监管包括（）和（）两种方法。
A、定量
B、定比
C、定基
D、定性
105、单项选择题 根据我国《票据法》，下列票据中没有保证关系的票据是（）。
A、商业承兑汇票
B、银行本票
C、转账支票
D、银行承兑汇票
106、单项选择题 注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于（）。
A、10人
B、5人
C、3人
D、2人
107、单项选择题 存款行经过审查认为开户证实书证明的存款属实的，应保留开户证实书及第三人同意由借款人使用其开户证实书的协议书，并在收到贷款人的有关材料后（）个工作日内开具单位定期存单。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第8条）
A、2
B、3
C、4
D、5
108、问答题 请结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。
109、单项选择题 金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，按照《金融违法行为处罚办法》规定应当进行以下处理（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记过直至开除的纪律处分
C、造成资金损失的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分
D、情节特别严重的，由监管部门直接对有关责任人员采取强制措施
110、多项选择题 贷款人应与借款人约定（）的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。
A、公平
B、明确
C、合法
D、公正
111、多项选择题 邮储银行下列形态的小额贷款不能核销（）：
A、可疑类
B、次级类
C、损失类超过两年
D、关注类
112、单项选择题 根据《担保法》地规定，下列财产中，可以用作抵押地是（）。（担保法第34条）
A.土地所有权
B.所有权有争议地财产
C.依法被扣押地财产
D.抵押人所有地厂房
113、多项选择题 一般客户申请信用卡的渠道有：（）
A、发卡银行营业网点;
B、网上银行;
C、信函邮寄;
D、电子邮件
114、单项选择题 （）的薪酬方案由董事会提出并报请股东大会审定
A.董事
B.董事会秘书
C.高级管理层
D.监事
115、多项选择题 下列关于中国人民银行说法正确的是（）。
A、中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保
B、中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款
C、中国人民银行可以向地方政府、各级政府部门提供贷款
D、中国人民银行不得对政府财政透支
E、中国人民银行不得直接认购、包销国债和其他政府债券
116、单项选择题 教育储蓄在存期内遇利率调整，按（）利率计息。
A、调整后
B、调整前
C、开户日
D、到期日
117、单项选择题 同业拆出交易系统打印的《成交通知单》是反映双方交易的具有法律效力的___。
A、合同文件
B、交易凭据;
C、制式文件;
D、非合同文件
118、单项选择题 根据《商业银行法》的规定，商业银行可以在境内（）。
A、从事信托投资和股票业务
B、代办保险
C、向非银行金融机构和企业投资
D、从事股票业务
119、问答题 请结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。
120、单项选择题 内部控制评价按照（）原则进行。（《商业银行内部控制评价试行办法》第56条）
A、统－领导，全面管理
B、统－领导、分级管理
C、分级领导、分级管理
D、分级领导、逐级分配
121、单项选择题 银行在审查申请人的信用记录时，应重点关注申请人是否有___;
A、信用证纠纷
B、充足的担保措施
C、有第三方保证;
D、现金流是否正常
122、单项选择题 商业银行应按照（）其他贷款种类的频率和标准对并购贷款进行风险分类和计提拨备。
A、不低于
B、不高于
C、等于
D、二分之一
123、多项选择题 下列有关国有独资公司说法正确地有（）。（公司法第67条）
A、国有独资公司不设股东会。
B、国有独资公司地董事会行使股东会地职权，决定公司地重大事项。
C、国有独资公司地合并、分立、解散、增加或者减少注册资本和发行公司债券，由公司地董事会决定。
D、重要地国有独资公司合并、分立、解散、申请破产地，应当由国有资产监督管理机构审核后，报本级人民政府批准。
124、判断题 拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。（）
125、单项选择题 撤销要约的通知应当在（）之前到达受要约人。
A、要约到达受要约人
B、受要约人看到
C、受要约人发出承诺通知
D、承诺到达要约人
126、多项选择题 根据《贷款风险分类指引》，下列贷款至少归为次级类贷款的有（）。
A、改变贷款用途
B、逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益
C、借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期
D、贷款需要重组
127、多项选择题 根据国务院《信访条例》，县级以上人民政府信访工作机构应当就（）事项向本级人民政府定期提交信访情况分析报告.
A、受理信访事项的数据统计
B、转送、督办情况以及各部门采纳改进建议的情况
C、提出的政策性建议及其被采纳情况
D、信访事项涉及领域以及被投诉较多的机关
128、单项选择题 以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上（）倍以下罚金。
A、2
B、3
C、4
D、5
129、多项选择题 《担保法》规定，抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，导致转让行为无效的情形有（）。
A、抵押人未通知抵押权人。
B、未告知受让人转让物已经抵押的情况。
C、转让抵押物的价款明显低于其价值的。
D、转让抵押物的价款明显高于其价值的。
130、多项选择题 《银行与信托公司业务合作指引》中规定，银行和信托公司开展信贷资产证券化合作业务，应当遵守的规定（）。
A、符合《信贷资产证券化试点管理办法》、《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》等规定
B、拟证券化信贷资产的范围、种类、标准和状况等与实际披露的资产信息相一致
C、信托公司应当自主选择贷款服务机构、资金保管机构、证券登记托管等机构，银行可以代为指定
D、银行不得干预信托公司处理日常信托事务
E、信贷资产实施证券化后，信托公司应当随时了解信贷资产的管理情况
131、判断题 直接融资是指资金供给者与资金需求者通过金融中介机构间接实现融资的行为。（）
132、单项选择题 下列物品（）不能作为抵押物与质物。（担保法第37条）
A.抵押人所有地房屋和其他地上定着物
B.自留地
C.依法承包并经必包方同意抵押地荒山
D.抵押人依法有权处分地国有土地使用权
133、多项选择题 商业银行应确定需要采取控制措施的业务和管理活动，依据所策划的控制措施或已有的控制程序对这些活动加以控制。主要包括以下措施：高层检查、行为控制、审批与授权、不兼容岗位的适当分离和（）。（《商业银行内部控制评价试行办法》第20条）
A、实物控制
B、风险暴露限制的审查
C、验证与核实
D、监督纠正
134、单项选择题 关于银行业监督管理机构工作人员，下列哪项是错误的（）
A、应当忠于职守
B、应当依法办事，公正廉洁
C、不得利用职务便利牟取不正当的利益
D、可以在金融机构等企业中兼任职务。
135、单项选择题 商业银行有未经批准设立分支机构的或未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批情形的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处（）罚款；情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；”
A、五十万元以上一百万元以下
B、五十万元以上二百万元以下
C、六十万元以上八十万元以下
D、五十万元以上六十万元以下
136、单项选择题 《个人住房贷款管理办法》规定，贷款期限最长不得超过（）年。
A、10
B、15
C、20
D、25
137、多项选择题 下列金融工具中属于长期金融工具的有：（）
A、股票
B、企业债券
C、回购协议
D、长期国债
138、多项选择题 下面属于融资类保函的有：（）
A、授信额度保函
B、预付款保函
C、即期付款保函
D、延期付款保函
E、经营租赁保函
139、判断题 汽车价格，对新车是指汽车实际成交价格（含各类附加税、费及保费等）与汽车生产商公布的价格的较低者。（）
140、多项选择题 保证人可就（）事由提出抗辩，不承担或免除承担保证责任。（担保法第２3、２4、２9、30条）
A.保证人对未经其书面同意转让地债务
B.债权人与债务人协议变更主合同而未经保证人书面同意地
C.主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证地
D.企业法人地分支机构未经法人书面授权地
141、多项选择题 我国《票据法》规定，不可以挂失支付的票据有（）。
A、未记载付款人的票据
B、无法确定付款人的票据
C、未填明代理付款人的银行汇票
D、银行本票
142、多项选择题 留置地担保范围包括（）。（担保法第83条）
A.违约金
B.定金
C.留置物保管费
D.实现留置权地费用
143、判断题 公司章程是记载公司组织规范及其行动准则的书面文件，一经生效即对公司股东、董事、职工及公司债权人发生法律效力。（）
144、多项选择题 用益物权人对他人所有的不动产或者动产，依法享有（）的权利。
A、占有
B、使用
C、收益
D、处分
145、多项选择题 商业银行信息披露应遵循()原则。（《商业银行信息披露办法》第5条）
A、真实性
B、准确性
C、完整性
D、可比性
146、多项选择题 商业银行高级管理层负责（）。
A、有关新资本协议准备工作方案的设计及组织实施
B、深入了解内部评级体系、风险计量模型的实际运作
C、维护风险管理体系正常运转
D、对实施准备情况进行监督
147、单项选择题 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）。
A、5000万元人民币
B、1亿元人民币
C、10亿元人民币
D、巴赛尔协议规定的最低限额
148、单项选择题 邮储银行代理营业机构办理的银行业务，下列说法正确的是（）。
A、代理的银行业务由邮政企业自行核算
B、代理业务收入直接归邮政企业所有
C、吸收的存款不纳入邮储银行存款统计
D、代理营业机构代理的各项银行业务并入邮储银行进行核算
149、多项选择题 金融机构应采取适当的措施和采用适当的技术，识别与验证使用电子银行服务客户的真实、有效身份，并应依照与客户签订的有关协议对客户（）等实施有效管理。
A、作业权限
B、资金转移
C、止损限额
D、交易限额
150、多项选择题 影响银行收回已发放贷款的因素有：（）
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、政策风险
151、单项选择题 根据我国宪法的规定,决定特赦的权利属于()。
A、全国人民代表大会
B、全国人民代表大会常务委员会
C、国务院
D、最高人民法院
152、多项选择题 特定目的信托受托机构有（）情形之－的，银监会有权取消其担任特定目的信托受托机构的资格。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第76条）
A、经营状况发生恶化，连续两年出现亏损；
B、在担任特定目的信托受托机构期间出现重大失误，未能尽职管理信托财产而被解任；
C、严重损害信托财产以及信贷资产证券化发起机构、投资机构和其他相关机构的利益；
D、银监会认为影响其履行受托机构职责的其他重大事项。
153、单项选择题 未经批准，擅自设立商业银行或者其他金融机构的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处（）罚金
A、一万元以上十万元以下
B、一万元以上二十万元以下
C、二万元以上二十万元以下
D、二万元以上五十万元以下
154、单项选择题 内部控制评价应从（）四个方面进行。
A、充分性、合规性、有效性和适宜性
B、充分性、合规性、有效性和真实性
C、充分性、有效性、真实性和适宜性
D、合规性、有效性、真实性和适宜性
155、判断题 商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。（）
156、多项选择题 商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，其主要职责包括：（）
A．在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任；
B．拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，提交高级管理层和董事会审批；
C．协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险；
D．建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释（包括内部控制措施）和监测方法以及全行的操作风险报告程序；
E．确保操作风险制度和措施得到遵守；
157、多项选择题 金融机构未按照《金融违法行为处罚办法》规定依法协助税务机关、海关办理对纳税人存款的冻结、扣划，造成税款流失的，应当进行以下处理（）
A、给予警告，并处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职直至开除的纪律处分
C、构成违反治安管理行为的，依法给予治安管理处罚
D、构成妨害公务罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
158、多项选择题 金融市场的组织形式主要有()。
A、交易所
B、柜台交易
C、现场交易
D、公开交易
E、信托交易
159、多项选择题 财务公司代表处只限于从事（）相关工作。
A.业务推介
B.债权催收
C.客户服务
D.信息收集反馈
160、单项选择题 国有独资公司的组织机构为（）。
A、唯一股东、董事会和监事会
B、董事会和监事会
C、股东会、董事会和监事会
D、股东会、执行董事和监事
161、问答题 请谈谈你对商业银行服务收费的认识。
162、问答题 请结合工作实际，谈谈你对咨询顾问类业务的认识。
163、判断题 商业银行通过存贷款业务又可以创造派生存款，从而实现货币量的扩张。（）
164、单项选择题 《金融违法行为处罚办法》所称金融机构不包括（）。
A、银行
B、财务公司
C、保险公司
D、金融租赁公司
165、单项选择题 关于单位定期存单，下列说法正确的是（）
A、可以支取现金
B、不得申请挂失
C、可以背书转让
D、只能以转账方式转入其结算帐户
166、多项选择题 设立有限责任公司，应当具备（）条件。（公司法第２3条）
A、股东符合法定人数；
B、股东出资达到法定资本最低限额；
C、股东共同制定公司章程；
D、有公司名称，建立符合有限责任公司要求地组织机构；
E、有公司住所。
167、多项选择题 客户用手机金融服务进行交易存在的风险包括___。
A、账户信息查询风险;
B、账户间转账风险;
C、账户挂失风险;
D、系统故障风险;
E、买卖交易风险
168、单项选择题 修正后的《中华人民共和国中国人民银行法》从（）开始实施。
A、2003年3月18日
B、1995年3月18日
C、1995年12月27日
D、2003年12月27日
169、多项选择题 银监局和银监分局严格按照村镇银行设立标准和程序，对开业申请材料的内容进行重点审核的为：（） 来源:91考试网 91eXAm.org
A.章程草案合法合规，内容完备可行
B.拟任职董事和高级管理人员符合任职资格条件
C.股东符合规定的条件，股本结构符合监管规定
D.相应的从业人员（分支机构负责人通过从业资格考试）
170、判断题 银行的风险管理过程可分为风险识别、风险估价和风险处理三个阶段。（）
171、单项选择题 对已形成资产处置方案的项目，在资产公司资产处置审核机构审核前，除在资产公司对外网站进行公告外，资产处置标的超过（）万元的资产处置项目还应当在相应级别的报纸上公告。
A、500万元
B、1000万元
C、5000万元
172、多项选择题 农村信用社进行贷款五级分类的范围包括以下哪些：（）
A．贷款
B．贴现
C.信用垫款
D.银行承兑汇票
173、单项选择题 商业银行应当按照中国人民银行规定的（），确定贷款利率。
A、利率
B、基准利率
C、贷款利率
D、贷款利率的上下限
174、单项选择题 《中华人民共和国合同法》中，（）是希望和他人订立合同的意思表示。
A、要约
B、要约邀请
C、承诺
175、多项选择题 商业银行应披露的公司治理信息包括（）。商业银行应对独立董事的工作情况单独披露。
A、年度内召开股东大会情况
B、董事会的构成及其工作情况。
C、监事会的构成及其工作情况
D、高级管理层成员构成及其基本情况
E、银行部门与分支机构设置情况
176、多项选择题 根据我国《票据法》规定，以下汇票无效的有（ ）。
A、出票人未签章
B、出票人在汇票上记载“不得转让”字样
C、背书没有记载日期
D、未记载付款人名称
177、多项选择题 信贷资产回购业务在操作上分为____。
A、主回购;
B、从回购;
C、以受让方身份办理的回购业务;
D、以出让方身份办理的回购业务
178、多项选择题 同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（）
A、抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；
B、抵押权已登记的先于未登记的受偿；
C、抵押权未登记的，按照债权比例清偿。
D、抵押人决定清偿顺序和清偿比例
179、多项选择题 村镇银行按照国家有关规定，可代理下列哪些业务。（）
A.政策性银行
B.商业银行
C.保险公司
D.财务公司
E.变更持有资本总额或者股份总额3%以上的股东
180、单项选择题 （）应当依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。
A、中国人民银行
B、国务院审计、监察机关
C、法院
D、公安机关
181、单项选择题 下列哪一项不属于项目融资业务的特征（）。
A、贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目；
B、贷款采用按揭方式偿还；
C、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人；
D、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。
182、多项选择题 破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿:（）。破产财产不足以清偿同－顺序地清偿要求地，按照比例分配。（破产法第１１3条）
A、破产人所欠职工地工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠地应当划入职工个人账户地基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工地补偿金；
B、破产人欠缴地除前项规定以外地社会保险费用和破产人所欠税款；
C、普通破产债权。
183、单项选择题 关于银行业自律组织，下列说法错误的是（）。
A、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导
B、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行监督
C、银行业自律组织的章程应当报中国人民银行备案
D、银行业自律组织的章程由自己制定
184、多项选择题 关于银行业监督管理机构的监督管理工作，下列表述正确的是（）
A、加强对银行业的监督管理，防范和化解银行业风险，
B、保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业的健康发展
C、通过派出机构对银行业实行统一领导和管理。
D、有权依法制定监督管理的规章、规则
185、单项选择题 中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具包括（）：
A、确定中央银行基准利率
B、为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现
C、向商业银行提供贷款
D、在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇
E、国务院确定的其他货币政策工具
186、问答题 请结合工作实际，谈谈如何有效防范关联企业贷款风险。
187、多项选择题 农村中小金融机构案件防控工作目标有()
A.建立制度健全、执行有力、内控严密、持续有效的案件防范体系
B.全面建立起“查、防、堵、惩、教”相结合的案件防控工作长效机制
C.实现辖内农村中小金融机构健康有序运营
D.彻底杜绝各类操作风险
188、判断题 商业银行从事证券投资基金托管业务，应当经中国证券监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会核准，依法取得基金托管资格。（)
189、单项选择题 不属于中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的行为进行检查监督的是（）：
A、执行有关存款准备金管理规定的行为
B、执行有关政府贷款管理的行为
C、执行有关人民币管理规定的行为
D、代理中国人民银行经理国库的行为
190、单项选择题 下列关于人民币的说法，不正确的是（）：
A、中华人民共和国的法定货币是人民币
B、以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收
C、人民币的单位为元、角、分
D、人民币由中国人民银行统一印制、发行
191、多项选择题 依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行关联交易是指下列商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务（）。
A、授信
B、资产转移
C、提供服务
D、中国银行业监督管理委员会规定的其他关联交易
192、单项选择题 （）监控部门应当核对前台交易的授权交易限额、交易对手的授信额度和交易价格等，对超出授权范围内的交易应当及时向有关部门报告。
A、前台
B、中台
C、后台
D、业务
193、多项选择题 下列哪几项债权或者股权不得作为呆账核销（）。
A．金额在2万元(含2万元)以下，经追索2年以上，仍无法收回的透支款项。
B．违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的金融企业债权；
C．行政干预逃废或者悬空的金融企业债权；
D．金融企业未向借款人和担保人追偿的债权；
194、单项选择题 银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以自知道该具体行政行为之日起（）内提出行政复议申请。
A、30日内
B、50日内
C、60日内
D、90日内
195、单项选择题 根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，单位定期存单处分所得不足偿付贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权费用的，贷款人应当向（）另行追偿。
A、借款人
B、出质人
C、存款人
D、担保人
196、单项选择题 力测试情景还包括以下情况：﹙﹚
A、银行资金出现流动性困难
B、贷款质量恶化
C、利率重新定价缺口突然加大
D、房地产价格出现较大幅度向下波动
197、多项选择题 信托公司（）应当对年度报告中的相关资料的真实完整发表声明。
A.董事会
B.董事及独立董事
C.会计报表核算人员
D.主管会计工作的负责人
E.会计机构负责人
F.公司负责人
198、多项选择题 审计机关履行审计监督职责，可以提请监察、价格、（）等机关予以协助。
A、公安
B、财政
C、税务
D、海关
E、工商行政管理
199、单项选择题 银行承兑汇票的付款人为：（）
A、出票人
B、承兑银行
C、背书人
D、保证人
200、单项选择题 根据《担保法》规定，－般保证和连带责任保证地保证人享有债务人地（）。（担保法第２0条）
A.抗辩权
B.申辩权
C.陈述权
D.诉讼权
201、单项选择题 商业银行资本充足率信息在披露前应报送（）。
A、证监会
B、国资委
C、银监会
D、人民银行
202、判断题 商业银行开展金融创新活动，可适当放宽监管。（）
203、单项选择题 固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（）账户。
A、一般存款
B、专用存款
C、临时存款
D、还款准备金
204、问答题 请结合实际，试述货币市场上金融机构参与者的活动目的与形式。
205、单项选择题 固定资产借款人（）支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
A、转账
B、现金
C、受托
D、自主
206、多项选择题 当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取（）等措施分散风险。
A、组织银团贷款
B、分批贷款
C、联合贷款
D、贷款转让
207、多项选择题 商业银行应按照《商业银行信息披露办法》规定披露（）等信息。
A、财务会计报告
B、各类风险管理状况
C、公司治理
D、年度重大事项
208、多项选择题 有下列（）情形，银行业金融机构、其他单位和个人可以申请行政复议。
A、对银监会或其派出机构作出的警告、罚款、没收违法所得、责令停业、吊销金融许可证等决定不服的
B、认为银监会或其派出机构的具体行政行为侵犯其合法的经营自主权的
C、对银监会或其派出机构作出的取消银行业金融机构董事、高级管理人员一定期限或者终身任职资格的决定不服的
D、认为银监会或其派出机构没有依法办理其申请的行政许可事项的
209、多项选择题 我国《票据法》规定，本票必须记载的事项有（）。
A、确定的金额
B、收款人名称
C、付款地
D、出票日期
210、单项选择题 加入世界贸易组织对我国棉花进出口贸易的影响是（）。
A、棉花进口关税提高
B、国外棉花进入中国的竞争力提高
C、对我国棉花出口十分有利
D、棉花进口数量占我国用棉量比例大幅下降
211、单项选择题 由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放，监督使用并协助收回的业务是___。
A、贷款业务;
B、贷款承诺业务;
C、委托贷款业务;
D、银团贷款业务
212、多项选择题 棉花财务挂账是指1998棉花年度前各级供销社所属棉花企业和其他棉花企业因（）等形成的自身又无法弥补的各种亏损所占用的农业发展银行及其他商业银行的贷款以及其他各项资金。
A、将棉花收购贷款用于其他经营或投资
B、执行中央政府政策造成购销价格严重倒挂
C、自主经营过程中因自身经营管理不善
D、执行地方各级政府政策造成购销价格严重倒挂
213、多项选择题 农村流通体系建设贷款优先支持（）。
A、再生物资回收体系建设
B、农副产品批发市场建设与改造
C、物流配送体系建设
D、城市流通企业向农村延伸经营网络
214、单项选择题 《商业银行资本充足率管理办法》中的资本充足率是指：商业银行持有的、符合本办法规定的资本与商业银行（）之间的比率。
A、风险加权资产
B、算数加权资产
C、一般总资产
D、信用风险加权资产
215、判断题 受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，应在收到申请材料之日起3日内向申请人发出补正通知书。（）
216、单项选择题 农村资金互助社召开社员大会（社员代表大会），出席人数应当达到社员（社员代表）总数（）以上。
A.三分之二
B.二分之一
C.四分之三
D.三分之一
217、问答题 简述建立商业银行贷款档案管理制度的主要内容。
218、单项选择题 在县（市）及其以下地区设立贷款公司，其注册资本为实缴资本，最低限额为（）万元人民币。
A.30
B.40
C.50
D.60
219、单项选择题 商业银行的年度财务会计报告不需向（）报送。
A、国务院银行业监督管理机构
B、当地政府部门
C、中国人民银行
D、国务院财政部门
220、单项选择题 依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的____,计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的____。
A、8%4%
B、100%50%
C、80%60%
D、10%8%
221、单项选择题 我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的（）。
A、背书无效
B、背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效
C、不影响背书效力，视为在票据到期日前背书
D、不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书
222、多项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，下列哪项是商业银行的内审部门的职责：（）
A．直接负责或参与其他部门的操作风险管理；
B．定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况；
C．监督操作风险管理政策的执行情况；
D．对新出台的操作风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估；
E．向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况；
223、多项选择题 商业银行应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，明确所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，并形成文件予以传达。特别应考虑（）。
A、建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权
B、必要的职责分离，以及横向与纵向相互监督制约关系
C、涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定
D、明确关键岗位、特殊岗位、不相容岗位及其控制要求
E、建立关键岗位定期或不定期的人员轮换和强制休假制度
224、多项选择题 下列属于贸易融资工具的有：（）
A、信用证
B、押汇
C、保理
D、福费廷
225、多项选择题 下列物品中（）应作为重要物品管理。
A、编押机
B、库房钥匙
C、结算专用章
D、IC卡
226、问答题 货币市场与资本市场的区别？
227、单项选择题 （）的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的,应当给予纪律处分；造成损失的,应当承担相应的赔偿责任。
A、人民银行
B、政策性银行
C、商业银行
D、合作银行
228、多项选择题 贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现（）等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。
A、未按约定用途使用贷款
B、未按约定方式支用贷款资金
C、未遵守承诺事项
D、申贷文件信息失真
E、突破约定的财务指标约束
229、多项选择题 《贷款风险分类指引》中，被称为不良资产的有（）。
A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款
230、单项选择题 同－财产向两个以上债权人抵押地，拍卖、变卖抵押物所得地价款，如抵押合同以登记生效地，按（）清偿。（担保法第54条）
A.债权地比例
B.主合同签订地日期先后
C.抵押合同签订地先后
D.抵押物登记地先后顺序
231、多项选择题 商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。(《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》第3条)
A、不良贷款
B、非信贷资产
C、表外业务风险
D、信贷资产质量
232、单项选择题 商业银行的会计年度（）。
A、农历l月1日起至12月31日
B、银行自行确定
C、公历l月1日起至12月31日
D、每年都不一致
233、多项选择题 形式背书包括()。（票据法）
A.－般背书
B.委托收款背书
C.设定质押背书
D.特别背书
E.转让背书
234、问答题 《项目融资业务指引》施行后，请谈谈如何加强项目融资业务特殊风险管理。
235、多项选择题 信贷资产证券化交易中，评级机构的主要职责包括___。
A、审阅交易文件，对资产池进行调查评估;
B、分析发起机构同类资产的历史数据;
C、对交易进行不同经济状态的压力测试模拟;
D、对入库贷款进行资产审慎调查;
E、交易持续期内对证券的跟踪评级
236、单项选择题 当交易价格低于评估结果的（）时，应当暂停交易，重新履行资产公司内部处置审批程序。
A、90％
B、80%
C、70%
D、60%
237、多项选择题 商业银行资金业务的组织结构应当体现（）的原则，做到前台交易与后台结算分离、自营业务与代客业务分离、业务操作与风险监控分离，建立岗位之间的监督制约机制。
A、权限等级
B、合理分工
C、职责分离
D、相互制衡
238、多项选择题 农村资金互助社的理事、监事、经理和工作人员不得有以下行为：（）
A.侵占、挪用或者私分本社资产
B.将本社资金借贷给非社员或者以本社资产为他人提供担保
C.从事损害本社利益的其他活动
D.经商办企业
239、单项选择题 城市商业银行申请开办外汇业务（结售汇业务除外），银监局应自收到完整申请材料或直接受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。
A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
240、单项选择题 资产公司以出售方式处置股权资产时，国务院批准的债转股项目股权资产及评估价值在（）万元以上的其他非上市公司股权资产的转让均应按照国家有关规定的程序，在依法设立的省级以上产权交易市场公开进行。
A、100
B、500
C、1000
D、5000
241、单项选择题 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）年内予以处分。
A、半年
B、一年
C、二年
D、三年
242、多项选择题 商业银行应付款项中的其他应付款主要包括：（）
A、职工未按期领取的工资;
B、应付租入固定资产和包装物的租金;
C、干部培训费;
D、待保管款项;
E、待处理出纳短款
243、单项选择题 社团会议对贷款管理的重大事项进行协商，其中不包括（）。
A、社团贷款合同重要条款的变更
B、对贷款可能出现的风险，及时向成员社进行通报
C、借款人、担保人或社团成员社出现的重大违约事件
D、不良社团贷款的管理和处置方案
244、单项选择题 其他条件不变的情况下，人们预期利率下降，会___：
A、多买债券，多存货币;
B、多买债券，少存货币;
C、卖出债券，多存货币;
D、少买债券，少存货币
245、多项选择题 审计机关对国有金融机构的（），进行审计监督。
A、资产
B、负债
C、经营业务
D、损益
246、单项选择题 银行保函的主要作用是指___。
A、便于买卖双方进行交易;
B、为买卖双方融通资金;
C、银行可以获取利润;
D、在商业信用上又增加了银行信用的担保
247、单项选择题 采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给()，并应做好有关细节的认定记录。
A、担保人
B、借款人
C、合作人
D、借款人交易对手
248、多项选择题 商业银行应当按照本指引要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。市场风险管理体系包括如下基本要素：（）。（《商业银行市场风险管理指引》第6条）
A、董事会和高级管理层的有效监控；
B、完善的市场风险管理政策和程序；
C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；
D、完善的内部控制和独立的外部审计；
E、适当的市场风险资本分配机制。
249、单项选择题 公民、法人或者其他组织向行政机关申请复议的，复议机关应当在收到申请书之日起（）内作出决定。法律、法规另有规定的除外。
A、十五日
B、一个月
C、两个月
D、三个月
250、单项选择题 贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的（），以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。
A、借款条件
B、贷款利率
C、业务品种和期限
D、担保方式
251、多项选择题 设立县（市、区）农村信用合作联社应当符合条件：（）
A.有符合规定的章程
B.在农村信用合作社及其联合社全部自愿的基础上，在农村信用合作社及其联合社全部自愿的基础上，以发起方式重组改制设立
C.注册资本为实缴资本，最低限额为300万元人民币
D.按股份合作制设立的，投资股占股本总额的比例不低于30%；按股份制设立的，股权按《公司法》设置
252、多项选择题 外国银行分行申请开办衍生产品交易业务，除总行另有明确规定外，该分行的全部衍生产品交易统一通过给其授权的总行（地区总部）系统进行实时交易，并由其总行（地区总部）统一进行（）。
A、平盘
B、内部控制
C、敞口管理
D、风险控制
253、多项选择题 信托公司开展信托业务，不得有（）行为。
A、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益
B、以信托财产提供担保
C、将信托资金投资于股票二级市场
D、以固有财产与信托财产进行相互交易
254、单项选择题 采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金()审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。
A、发放时
B、发放前
C、发放后
D、支付给借款人交易对手的同时
255、多项选择题 依据《农村信用合作社农户联保贷款指引》的规定，出现下列情况之一的，农村信用社联保小组可以解散。
A.联保小组成员少于贷款人规定的最低户数
B.根据联保协议约定或经联保小组成员共同协商决定解散
C.联保小组半数以上成员无力承担连带担保责任
D.联保小组严重违反联保协议
256、单项选择题 下列各项中，属于或有负债类的商业银行表外（中间）业务是___。
A、股票和债券经纪;
B、个人理财;
C、贸易咨询;
D、循环贷款额度
257、判断题 商业银行对客户调查和客户资料的验证必须全部进行实地调查并且对客户资料严格保密，不可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。（）
258、判断题 商业银行、证券公司、保险公司等金融机构有本法第二条规定情形的，债务人可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请。（）
259、多项选择题 在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全（）制度，履行反洗钱义务。
A、洗钱交易监测制度
B、客户身份识别制度
C、客户身份资料和交易记录保存制度
D、大额交易和可疑交易报告制度
260、多项选择题 为（）中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会制定了《商业银行服务价格管理暂行办法》。
A、规范商业银行服务价格行为
B、促进商业银行健康发展
C、确保金融市场稳定
D、维护消费者合法权益
261、单项选择题 公民以他的户籍所在地的居住地为住所，经常居住地与住所不一致的，（）地视为住所。
A、第一居住地
B、父母居住地
C、经常居住地
D、配偶居住地
262、单项选择题 下列金融工具中，不属于短期金融工具的是：()
A.商业票据
B.可转让大额定期存单
C.企业债券
D.回购协议
263、多项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》进一步突出了对贷款用途的管理，明确规定贷款人应做到（）。
A、同借款人约定明确的用途
B、贷款用途应符合法律规定
C、按照约定对贷款进行检查、监督
D、防止贷款被挪用
264、多项选择题 商业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，包括（）。
A、发现违规、险情、事故并及时报告，必要时，可越级报告
B、及时处置违规、险情、事故
C、制定纠正与预防措施，防止违规、险情、事故的发生和再发生，并与问题的大小和风险危害程度相一致
D、纠正与预防措施在实施之前应进行风险评估
E、实施并跟踪、验证纠正与预防措施
F、险情和事故的责任追究
265、单项选择题 高管人员不准搞封建迷信活动，扰乱正常的工作、（）。
A、社会生活秩序
B、正常秩序
C、社会治安
D、安定团结
266、单项选择题 拍卖人应当于拍卖日（）日前发布拍卖公告。
A、7
B、10
C、15
267、单项选择题 关于银行业金融机构从业人员的活动，下列说法正确的是（）。
A、在社会交往和商业活动中，不得接受或给予客户任何形式的非法利益
B、在社会交往中可以接受或给予客户任非法利益
C、不可给予客户非法利益，但可以接受
D、不可接受客户的非法收益，但可以给予
268、单项选择题 商业银行资本充足率不得低于（）。
A、百分之六
B、百分之八
C、百分之十
D、百分之十二
269、单项选择题 贷记卡持卡人享受免息还款期是指银行记账日至发卡银行规定的到期还款日。免息还款期最长为（）天。
A、30
B、45
C、60
D、90
270、问答题 根据《银监会关于加大防范操作风险工作力度的通知》，试述商业银行在人员及案件举报内防方面的基本要求。
271、单项选择题 我国刑法规定，行为在客观上虽然造成了损害结果，但不是出于故意或者过失，而是由于不能抗拒或者不能预见的原因所引起的，（）。
A、属于犯罪，但应当从轻处罚
B、属于犯罪，但可以从轻处罚
C、属于犯罪，但可以免于刑事处罚
D、不是犯罪
272、问答题 试述诚信申贷对借款人的基本要求。
273、多项选择题 风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第13条)
A. 盈利能力
B. 准备金充足程度
C. 资本充足程度
D. 风险管理能力
274、多项选择题 商业银行应采取加密技术，并建立密码设备管理制度，以确保（）：
A、技术人员定期检查可用的安全补丁，并报告补丁管理状态；
B、管理、使用密码设备的员工经过专业培训和严格审查；
C、加密强度满足信息机密性的要求；
D、使用符合国家要求的加密技术和加密设备；
E、制定并落实有效的管理流程，尤其是密钥和证书生命周期管理。
275、单项选择题 我国《票据法》规定，持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日（）起不行使，票据权利消灭。
A、六个月
B、一年
C、二年
D、三年
276、问答题 请谈谈你对商业银行从事贷款出售业务的理解和认识。
277、多项选择题 银行业金融机构内部审计事项主要包括（）
A、经营管理的合规性及合规部门工作情况
B、内部控制的健全性和有效性、机构运营绩效和管理人员履职情况等
C、风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性
D、信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况
E、会计记录和财务报告的准确性和可靠性
F、与风险相关的资本评估系统情况
278、单项选择题 下列各项中，属于通过技术手段来防范网上银行系统风险的措施是___。
A、自助注册时的资料验证;
B、注册或登陆时采用验证码技术;
C、多次错误自动冻结账户;
D、支付或者转账交易最大金额限制
279、单项选择题 农村商业银行是指（）。
A、布局在农村的商业银行
B、由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构
C、股份制银行
D、由农民入股组成的国有商业银行
280、单项选择题 伪造、变造、转让商业银行或者其他金融机构经营许可证的，处（）年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。
A、1
B、2
C、3
D、5
281、多项选择题 申请设立外商独资银行向银监机构提供的股东营业执照复印件及经营金融业务许可文件，要符合下列形式要求（）
A、经律师事务所见证
B、经股东所在国家认可的机构公证
C、经中国使领馆认证
D、经外国驻中国使领馆认证
282、单项选择题 信用卡的特征决定了对信用卡的风险控制必须是：（）
A、总量控制;
B、单笔核算其风险;
C、最高限额管理;
D、逐户控制
283、判断题 持票人对票据债务人行使票据权利，或者保全票据权利，应当在当事人的营业场所和营业时间内进行，票据当事人无营业场所的，应当在其住所进行。（）
284、单项选择题 商业银行应当按照（）关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的操作风险提取充足的资本。
A.银监会
B.人民银行
C.财政部
D.国家税务总局
285、多项选择题 为形成相互牵制和监督，商业银行重要岗位和敏感环节工作人员应执行___制度。
A、定期轮岗;
B、定期稽核;
C、定期报告;
D、强制休假
286、多项选择题 商业银行不得使用同业拆借资金发放哪些贷款：（）
A、流动资金贷款;
B、项目贷款;
C、流动资金循环贷款;
D、项目临时周转贷款;
E、法人账户透支
287、问答题
某次检查中发现，XX市城投公司以未获批项目在两个月内从两家银行取得贷款270亿元。其中，2010年12月31日和2011年1月4日，从XX银行取得2笔金额共计50亿元的流动资金贷款，用于两个项目前期启动资金。2011年2月11日和25日，从另一银行取得2笔金额共计220亿元的流动资金贷款，用于地铁2、3、5、6号线项目建设。截至检查日，地铁5、6号线项目均未取得国家有权部门批复文件。2010年X月，XX市城投公司将4笔共计260亿元贷款转为定期存款，占贷款总额的96.3％。2011年X月，XX市城投公司将XX银行5820万元贷款资金直接用于支付该行贷款利息。
问题：从上述案例中，银行有哪些违规之处？
288、多项选择题 农村合作金融机构资产质量指标主要包括：（）
A、不良贷款比例
B、不良贷款比例变化
C、不良贷款收现率
D、不良非信贷资产比例
289、单项选择题 中资商业银行在一个城市一次只能申请设立（）支行。
A、1个
B、2个
C、3个
D、5个
290、单项选择题 商业银行工作人员的下列（）行为符合规定。
A、利用职务上的便利,贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金
B、违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保
C、在其他经济组织兼职
D、学习有关宏观经济的知识
291、单项选择题 商业银行对关联方的授信，应当按照商业原则，以（）对非关联方同类交易的条件进行。
A、优于
B、低于
C、不优于
D、不高于
292、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》中的纪律处分是指（）
A、警告
B、罚款
C、记过、记大过
D、降级、撤职
E、留用察看、开除
293、单项选择题 社团贷款牵头社不负责以下内容（）。
A、接受借款申请书
B、商谈贷款条件、贷款种类、贷款总额
C、开立专门账户资金，为借款人划拨贷款资金
D、组织召开会议，签订社团合作协议
294、单项选择题 中国人民银行设行长一人，副行长（）。
A、一人
B、二人
C、三人
D、四人
E、若干人
295、单项选择题 商业银行董事会承担监控操作风险管理有效性的最终责任，其中主要职责之一是确保本行操作风险管理体系接受（）的有效审查与监督。
A.中国银行业监督管理委员会
B.内审部门
C.监事会
D.理事会
296、多项选择题 信托公司股东应当作出以下承诺（）。
A、持股未满三年不转让所持股份，但上市信托公司除外
B、不质押所持有的信托公司股权
C、不与信托公司开展大额关联交易
D、不以所持有的信托公司股权设立信托
297、单项选择题 农村商业银行董事会例会每年至少应召开（）次，由董事长召集和主持。
A.2
B.3
C.4
D.6
298、多项选择题 对于银监会在监管中发现的有关市场风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内提交整改方案并采取整改措施。对于在规定的时限内未能有效采取整改措施或者市场风险管理体系存在严重缺陷的商业银行，银监会有权采取下列措施（）：
A、要求商业银行增加提交市场风险报告的次数；
B、要求商业银行提供额外相关资料；
C、要求商业银行通过调整资产组合等方式适当降低市场风险水平；
D、《中华人民共和国银行业监督管理法》以及其他法律、行政法规和部门规章规定的有关措施。
299、多项选择题 国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，对银行业金融机构的哪些事项进行审查批准。（）
A.设立
B.变更
C.董事及高级管理人员的任职资格
D.业务范围的调整
300、多项选择题 根据我国《突发事件应对法》，自然灾害、事故灾难或者公共卫生事件发生后，履行统一领导职责的人民政府可以采取的应急处置措施有（）。
A、迅速控制危险源，标明危险区域，封锁危险场所，划定警戒区，实行交通管制以及其他控制措施
B、启用本级人民政府设置的财政预备费和储备的应急救援物资，必要时调用其他急需物资、设备、设施、工具
C、组织公民参加应急救援和处置工作
D、保障食品、饮用水、燃料等基本生活必需品的供应
