银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试必看考点（最新版）

时间:2020-09-01 03:50:46

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1、单项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。下列不属于重点监测内容的是（）。

A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；
B、授信项目是否正常进行；
C、客户的法人代表是否更换
D、客户的法律地位是否发生变化


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2、名词解释  紧缩性财政政策


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3、名词解释  消费信贷


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4、判断题  商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保的除外。（）


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5、名词解释  农户小额信用贷款


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6、判断题  小企业信贷人员必须在贷款建议中披露贷款申请人是否为自己的关系人。（）


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7、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）

A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载


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8、名词解释  信用卡业务中的超限费


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9、问答题  述不得担任中资商业银行高管人员的主要情形


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10、名词解释  可疑类贷款


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11、判断题  业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经对其授信的分行批准。（）


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12、名词解释  扩张性财政政策


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13、名词解释  等额本金还款法


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14、名词解释  正常类贷款迁徙率


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15、名词解释  固定利率


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16、名词解释  亚洲金融风暴


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17、名词解释  狭义货币


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18、名词解释  会计科目


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19、单项选择题  根据民航有关赔偿责任的规定，托运行李或者货物发生损失的，旅客或者收货人应当在发现损失后向承运人提出异议。托运行李发生损失的，至迟应当自收到托运行李之日起（）日内提出。

A.3
B.7
C.14
D.21


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20、名词解释  证券市场


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21、判断题  由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业务与外币业务分别确定授信额度。（）


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22、名词解释  汽车贷款


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23、名词解释  GDP


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24、判断题  贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。()


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25、名词解释  融资性担保公司


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26、名词解释  债券的违约风险溢价


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27、判断题  风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）


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28、名词解释  质押


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29、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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30、名词解释  本位币


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31、名词解释  小额贷款公司


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32、名词解释  贷款主办行制度


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33、名词解释  法人


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34、多项选择题  贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的（）进行调查核实，并及时对借款人给予答复。

A、借款用途
B、资信状况
C、偿还能力
D、资料的真实性
E、用作质物的股票的基本情况


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35、名词解释  通货比率（CurrencyRatio）


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36、名词解释  财务报告内部控制


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37、名词解释  善意取得


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38、名词解释  市场需求


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39、判断题  各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其自身承担。（）


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40、名词解释  买入返售和卖出回购金融资产


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41、判断题  业银行的关联交易控制委员会负责认定商业银行的关联方，中国银行业监督管理委员会和人民银行均有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。（）


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42、名词解释  证券投资基金


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43、单项选择题  借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。

A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款


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44、名词解释  代保管业务


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45、名词解释  经济性审计


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46、单项选择题  个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。

A、内部监督人员
B、客户
C、上级部门人员
D、管理人员


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47、名词解释  需求的价格弹性


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48、判断题  短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。()


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49、名词解释  保险经纪人


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50、单项选择题  中期贷款的贷款期限为( )

A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上


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51、多项选择题  《商业银行信息披露暂行办法》规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有（）。

A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联方所持商业银行股份或权益及其变化
C、关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例
D、关联自然人身份的基本情况


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52、名词解释  信用风险缓释


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53、名词解释  中间业务内部控制


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54、名词解释  非银行金融机构


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55、名词解释  个人质押贷款


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56、判断题  商业银行的授权、授信，可采取书面、电子邮件及口头的形式。（）


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57、名词解释  中性财政政策


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58、判断题  商业银行应认真评估客户生产前景，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。（）


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59、名词解释  风险识别


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60、名词解释  寡头垄断市场


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61、问答题  试论当代金融创新对金融与经济发展的影响。


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62、判断题  不良资产余额或不良贷款占比连续三个月高于上年末水平可认定为特别监管金融机构。()


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63、名词解释  委托－代理冲突


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64、名词解释  实际利率


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65、名词解释  金融危机


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66、名词解释  个人抵押授信贷款


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67、名词解释  融资租赁


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68、名词解释  联名卡


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69、名词解释  中间业务


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70、问答题  论述财政体系对货币供给的影响。


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71、判断题  各商业银行应建立对客户授信的报告、统计、监督制度，各行不同业务部门和分支机构同一地区及同一客户的授信额度之和，不得超过全行对该地区及客户的最高授信额度。（）


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72、名词解释  房地产贷款


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73、名词解释  建筑物区分所有权


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74、判断题  许可证破损，在重新申领许可证时不需缴回原证。()


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75、名词解释  不可提前赎回债券


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76、名词解释  商业银行的关联法人或其他组织


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77、名词解释  资产托管业务


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78、名词解释  向中央银行借款


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79、问答题  货币市场与资本市场的区别


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80、多项选择题  商业银行对未取得（）的项目不得发放任何形式的贷款。

A、国有土地使用证
B、建设用地规划许可证
C、建设工程规划许可证
D、建筑工程施工许可证


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81、名词解释  营业成本


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82、名词解释  手机银行


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83、名词解释  信用证相符交单


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84、名词解释  商业票据


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85、名词解释  价格歧视


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86、名词解释  指数基金


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87、名词解释  存款货币银行


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88、名词解释  商业银行的流动性资产


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89、名词解释  股票质押贷款


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90、名词解释  不可抵押的财产


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91、名词解释  第一支柱


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92、问答题  根据你的认识和理解，谈谈你对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识，并就今后商业银行组织形式的发展方向提出你的看法。


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93、问答题  论述货币流通和商品流通的关系。


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94、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、存款
D、表外业务风险


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95、名词解释  资金的时间价值


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96、问答题  请简述商业银行经营管理的一般原则。


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97、名词解释  经济特区


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98、名词解释  国际技术转让


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99、名词解释  市场信息的非对称性


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100、名词解释  信用贷款


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101、名词解释  稀缺性


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102、名词解释  所有者权益增减变动表


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103、名词解释  个人需求


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104、问答题  结合工作实际，论述现金资产管理应当遵循哪些原则，谈谈你的认识和理解。


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105、问答题  结合工作实践，谈谈对“实贷实付”核心要义的认识和理解。


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106、名词解释  成本管理


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107、名词解释  情景分析


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108、名词解释  代理保险业务


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109、名词解释  规模经济


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110、名词解释  银行承兑汇票


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111、名词解释  抵押贷款


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112、名词解释  绩效考核


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113、名词解释  浮动利率


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114、名词解释  商品融资


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115、判断题  金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的造市商。（）


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116、名词解释  道德风险


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117、名词解释  商业银行存款及柜台业务内部控制的重点


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118、名词解释  房地产开发贷款


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119、名词解释  可变现净值计量


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120、名词解释  保险


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121、名词解释  定期贷款


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122、判断题  离岸帐户抬头应当注明“ＯＳＡ”（ＯＦＦＳＨＯＲＥＡＣＣＯＵＮＴ）（）


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123、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一，原授权应终止：（）

A、受权人高级管理人员发生变更；
B、实行新的授权制度或办法；
C、受权权限被撤销；
D、受权人发生分立、合并或被撤销；
E、授权期限已满。


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124、判断题  如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。()


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125、名词解释  限额


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126、单项选择题  商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。

A、声誉风险
B、信贷风险
C、利率风险
D、汇率风险


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127、名词解释  法律风险


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128、名词解释  服务差异化


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129、多项选择题  属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有（）。

A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系
C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准
D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度


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130、名词解释  托收承付和委托收款


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131、名词解释  套汇行为


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132、名词解释  即期外汇与远期外汇


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133、名词解释  基本建设投资


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134、名词解释  需求规律


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135、名词解释  个人经营性贷款


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136、名词解释  信贷风险补偿策略


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137、名词解释  国际工程承包


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138、名词解释  信贷风险


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139、名词解释  政府指导价


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140、名词解释  耐用消费品贷款


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141、名词解释  贷款分类


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142、名词解释  购买性支出与转移性支出


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143、名词解释  不相容职务


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144、多项选择题  贷款人有下列情形之一，由监管部门责令改正；逾期不改正的，监管部门可以处以5千元以上1万元以下罚款。()

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的


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145、名词解释  金融租赁公司


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146、名词解释  法定检验


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147、名词解释  商业汇票和银行汇票


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148、判断题  统一授信是指商业银行对客户或地区确定的贷款授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。（）


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149、名词解释  再贴现


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150、判断题  商业银行负责市场风险管理的部门就是承担风险的各个业务经营部门。（）


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151、名词解释  ROA


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152、问答题  结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。


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153、名词解释  吸收存款型金融机构


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154、名词解释  同业拆出


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155、名词解释  自营贷款


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156、名词解释  损失类贷款


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157、名词解释  贷款公司


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158、名词解释  声誉事件


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159、名词解释  干预货币(InterveningCurrency)


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160、单项选择题  现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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161、问答题  公司类贷款风险分类的一般方法和参照要素


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162、问答题  按期限分，贷款大致包括哪几类？


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163、名词解释  个人助学贷款


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164、名词解释  消费者均衡


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165、名词解释  大额支付交易


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166、名词解释  咨询顾问类业务


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167、名词解释  同业存放


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168、名词解释  重复保险


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169、问答题  关联自然人包括什么?


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170、名词解释  封闭式基金(close-endfunds)


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171、名词解释  保证金存款


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172、名词解释  错向风险


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173、名词解释  专用存款账户


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174、判断题  商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，可以不提供外部审计报告。（）


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175、多项选择题  银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管资料，实行（）。

A.逐级审批
B.商业银行总行
C.分级负责
D.行长负责


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176、判断题  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务。( )


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177、判断题  股票质押贷款的借款合同到期后，不得展期，新发生的质押贷款按《证券公司股票质押贷款管理办法》规定重新审查办理。（）


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178、多项选择题  银行会计档案的保管期分为（）

A、1年
B、3年
C、5年
D、15年
E、永久保管


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179、单项选择题  商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。

A、10
B、20
C、30
D、40


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180、名词解释  本量利分析法


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181、名词解释  超额备付金比率


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182、名词解释  票据承兑业务


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183、名词解释  特许协议 Concession Agreement


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184、名词解释  证券交易所


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185、名词解释  贷款承诺


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186、名词解释  到岸价CIF


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187、名词解释  委托贷款


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188、名词解释  组织控制


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189、名词解释  贷后管理原则


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190、名词解释  所有者权益


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191、名词解释  按揭


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192、名词解释  移动支付


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193、名词解释  个人贷款


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194、名词解释  对外担保


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195、名词解释  信用证受益人


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196、名词解释  不良贷款率


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197、名词解释  延期付款保函


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198、名词解释  销售利润率


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199、判断题  商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属资本项目，—年以下、三个月以上的远期信用证余额纳入外债统计之内，但不占用外汇短期贷款指标。（）


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200、名词解释  证券回购


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201、名词解释  货币政策时滞


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202、单项选择题  根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。

A、一位
B、两位
C、三位


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203、多项选择题  衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）

A、远期
B、期货
C、掉期（互换）
D、期权
E、上述基础上的结构化金融工具


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204、名词解释  中央银行


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205、名词解释  审贷分离


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206、单项选择题  个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员()。

A、审核
B、备案
C、留存
D、汇总


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207、问答题  谈谈你对银监会制定和出台一系列贷款新规的必要性和深刻意义的认识和理解。


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208、名词解释  出口信贷


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209、名词解释  三次产业


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210、多项选择题  商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。

A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核


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211、名词解释  信贷直接授权


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212、名词解释  一价定律(The Law Of One Price)


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213、名词解释  流动资金循环贷款


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214、名词解释  资产重组


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215、判断题  商业银行授信部门对从其他商业银行获得的授信信息，授信工作人员可以向社会公开，以利于本行业务的拓展。（）


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216、名词解释  贷款损失特种准备


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217、多项选择题  商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（），加强风险控制。

A.上浮贷款利率
B.上收贷款审批权限
C.停止一切授信
D.以上都不对


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218、名词解释  审计结论


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219、名词解释  公允价值计量


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220、名词解释  新古典经济学


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221、名词解释  个人信用征信


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222、名词解释  汽车金融公司


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223、名词解释  协议承诺原则


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224、判断题  商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人和受权人应当在授权书上签字和盖章。（）


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225、名词解释  财务控制


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226、多项选择题  属于借款人申请经销商汽车贷款必须具备的条件有（）。

A、具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明
B、具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明
C、资产负债率不超过75％
D、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产


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227、判断题  商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。（）


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228、名词解释  或有负债


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229、名词解释  零息债券


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230、名词解释  银行的现金头寸


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231、单项选择题  商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180


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232、名词解释  有条件贷款承诺


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233、名词解释  次级类贷款


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234、名词解释  搭便车


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235、名词解释  津/补贴


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236、名词解释  交易对手信用风险


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237、名词解释  人寿保险


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238、多项选择题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：（）

A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件；
B、中国人民银行颁发的贷款卡(证)；
C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计(审计)师事务所审计的上一年度的财务报表(含附注)；
D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件；
E、用作质物的股票上市公司的基本情况；


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239、名词解释  财政补助收入


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240、判断题  金融机构应当在收到银监局或市分局批准文件20日内，持有关材料到省局或分局领取或换领金融许可证。()


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241、名词解释  资金成本


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242、名词解释  信用证通知行


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243、名词解释  信用证


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244、名词解释  内在经济和外在经济


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245、多项选择题  申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：（）

A、资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定；
B、内控机制健全，制定和实施了统一授信制度；
C、制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程；
D、有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；
E、有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力；


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246、名词解释  银行结算账户


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247、名词解释  固定利率债券与浮动利率债券


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248、名词解释  集资诈骗罪


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249、多项选择题  商业银行与客户签定合同前，应对（）进行确认。

A.客户确切的法律名称
B.被授权代表客户签名者的授权证明文件
C.签名者的身份
D.所签署的授信法律文件合法性


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250、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间发生配股时，出质人应当购买并随质物一起质押。（）


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251、名词解释  工资粘性


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252、名词解释  储备


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253、单项选择题  客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以()形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

A、口头
B、书面
C、电话
D、询问


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254、名词解释  买入汇率、卖出汇率和现钞汇率


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255、名词解释  信用卡分期付款


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256、多项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》所称“同城营业网点”是指商业银行在中国境内同一城市行政区划内设立的（）

A、储蓄所
B、自助银行设施
C、营业部
D、营业性支行
E、分行


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257、名词解释  股份有限公司


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258、名词解释  信贷风险敞口


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259、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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260、名词解释  资产财务状况分析法（风险识别方法）


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261、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应（），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。

A.立即收回贷款
B.立即停止结算
C.立即派员实地调查
D.立即参与事件


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262、多项选择题  商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括（）。

A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。


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263、名词解释  摩擦性失业和自愿失业


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264、名词解释  约束机制


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265、名词解释  结算风险


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266、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年


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267、名词解释  保函


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268、名词解释  全面预算


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269、问答题  结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。


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270、名词解释  机会成本


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271、名词解释  外汇结/售汇制


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272、多项选择题  商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的()性。

A、真实；
B、完整；
C、合法；
D、规范


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273、名词解释  贸易融资


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274、名词解释  企业并购顾问业务


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275、名词解释  关注类贷款


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276、名词解释  统一授信


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277、判断题  商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。（）


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278、名词解释  信用证开证行


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279、名词解释  营销4P


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280、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员


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281、名词解释  基本薪酬


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282、名词解释  合并和收购


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283、名词解释  丁伯根法则


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284、名词解释  借记卡和贷记卡、准贷记卡


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285、名词解释  审计证据


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286、名词解释  信贷三查


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287、单项选择题  银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下


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288、多项选择题  商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。()

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D、未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的


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289、问答题  结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。


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290、名词解释  零售性银行


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291、名词解释  金本位制


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292、名词解释  风险加权资产


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293、名词解释  个人定期存单质押贷款


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294、多项选择题  授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的（）。

A.调查
B.验证
C.评价
D.报告


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295、名词解释  风险因素


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296、名词解释  土地储备贷款


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297、名词解释  风险调整后的资本收益率RAROC


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298、名词解释  完全竞争


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299、名词解释  担保贷款


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300、名词解释  计价货币


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