时间:2020-08-03 01:54:28
1、单项选择题 商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人与受权人应当在授权书上（）。
A、签字
B、盖章
C、签字和盖章
2、多项选择题 代理银行要将___放置于办公或营业场所的明显位置，以备监管部门和投保人查验。
A、《经营保险代理业务许可证（兼业）》;
B、《保险代理合同书》;
C、《代理保险业务操作管理办法》;
D、《保险代理授权管理规定》
3、单项选择题 我国《票据法》规定，汇票的付款人承兑汇票，不得附有条件，附有条件的（）。
A、视为拒绝承兑
B、该票据无效
C、视为承兑
D、承兑人对所附条件承担付款责任
4、多项选择题 农村合作金融机构非信贷资产风险分类程序一般分为（）。
A.初分
B.初审
C.认定
D.初定
5、单项选择题 反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，并出示合法证件和（）出具的调查通知书。
A、国务院反洗钱行政主管部门
B、国务院反洗钱行政主管部门或其派出机构
C、国务院反洗钱行政主管部门或者其地市级派出机构
D、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构
6、多项选择题 下列有关商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务的说法正确的是（）
A、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现
B、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，收付入账，不得压单、压票
C、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，收付入账，不得压单，但可压票12小时
D、以上说法都正确
7、多项选择题 贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，尽职调查的内容包括（）。
A、借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法宝代表人和经营管理团队的资信等情况
B、借款人经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况
C、借款人所在行业情况
D、借款人应收账款、应付账款、存货等真实财务状况
8、单项选择题 根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款成数不超过（）。
A、50%
B、60%
C、70%
D、80%
9、多项选择题 在个人贷款业务管理上，贷款人出现下列情形之一的，银行业监督管理机构除按《个人贷款管理暂行办法》第四十一条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：（）
A、发放不符合条件的个人贷款的
B、签订的借款合同不符合本办法规定的
C、将贷款调查的全部事项委托第三方完成的款的
D、超越或变相超越贷款权限审批贷款的
E、授意借款人虚构情节获得贷款的
F、对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的
10、问答题
2008年，审计检查发现，××公路建设投资有限公司的××万元公路收费权质押贷款，仍保持省交通厅登记状况。
问题：该做法有何风险？
11、单项选择题 商业银行开展个人理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定。商业银行不得利用个人理财业务，违反（）管理政策进行变相高息揽储。
A、财务管理
B、现金管理
C、国家利率
D、税务征收
12、单项选择题 对被评价机构内部控制体系进行综合评价后，应与（）沟通，以核对数据，确认事实，并就评价中的问题征求意见。
A、被评价机构管理层
B、被评价机构所有人员
C、被评价机构内部控制负责人
D、被评价机构负责人
13、判断题 商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并报人民银行和银监会备案。（）
14、多项选择题 银行业金融机构内部审计事项主要包括（）
A、经营管理的合规性及合规部门工作情况
B、内部控制的健全性和有效性、机构运营绩效和管理人员履职情况等
C、风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性
D、信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况
E、会计记录和财务报告的准确性和可靠性
F、与风险相关的资本评估系统情况
15、多项选择题 金融机构应根据本机构的（），确定能否从事衍生产品交易及所从事的衍生产品交易品种和规模。
A、经营目标
B、资本实力
C、管理能力
D、衍生产品的风险特征
16、单项选择题 银行业监督管理机构应当遵循（）的原则，以控制为基础，兼顾风险相关性，确定并表监管范围。
A、公平公正
B、属地监管
C、实质重于形式
D、风险防控
17、单项选择题 一笔贷款经查是借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
18、单项选择题 商业银行资本充足率信息在披露前应报送（）。
A、证监会
B、国资委
C、银监会
D、人民银行
19、单项选择题 金融机构的代表机构经营金融业务的，按照《金融违法行为处罚办法》规定，以下处罚措施不正确的是（）
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，撤销该代表机构
D、情节特别严重的，暂停该金融机构相关业务
20、多项选择题 个人汽车贷款的主要风险点有：（）
A、购车行为及价格是否真实;
B、借款人是否符合借款条件;
C、个人信息是否准确、真实;
D、贷款的抵(质)押物是否足值、合规，保证人是否具有足够的担保能力;
E、贷款用途是否符合有关规定
21、多项选择题 按照《商业银行信息披露办法》，商业银行应披露的信息包括（）。(《商业银行信息披露办法》第8条)
A、财务会计报告
B、各类风险管理状况
C、公司治理
D、年度重大事项
22、多项选择题 发生以下（）情形后，金融机构应当向银监会或其派出机构申请换发金融许可证。
A、机构更名
B、营业地址（仅限于清算代码）变更
C、许可证破损
D、许可证遗失
23、单项选择题 商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分银行账户和（），并根据该账户的性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。（《商业银行市场风险管理指引》第14条）
A、基本账户
B、－般账户
C、交易账户
D、专用账户
24、单项选择题 根据国务院《信访条例》，应当对信访事项作出处理的行政机关分立、合并、撤销的，由继续行使其职权的行政机关受理；职责不清的，由（）或者其指定的机关受理。
A、其共同的上一级行政机关
B、本级人民政府
C、同级仲裁机构
D、同级人民法院
25、单项选择题 单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向接受存款的金融机构申请开具的（）权利凭证。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第3条）
A、人民币定期存款
B、外币定期存款
C、活期存款
D、提单
26、单项选择题 《贷款风险分类指引》规定，重组后的贷款，如果仍然逾期，或者借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）贷款。
A、关注类
B、可疑类
C、次级类
D、损失类
27、多项选择题 外国银行分行申请开办衍生产品交易业务，除总行另有明确规定外，该分行的全部衍生产品交易统一通过给其授权的总行（地区总部）系统进行实时交易，并由其总行（地区总部）统一进行（）。
A、平盘
B、内部控制
C、敞口管理
D、风险控制
28、单项选择题 银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循的原则不包括（）。
A、独立
B、公开
C、公正
D、效率
29、判断题 经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的60％。（）
30、单项选择题 我国《票据法》规定，付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起（）内承兑或者拒绝承兑。
A、三日
B、六日
C、十日
D、十五日
31、单项选择题 农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。主要任务是为（）提供金融服务。
A、城乡结合部的居民
B、乡镇集体企业
C、农民、农业和农村经济发展
D、村委会、镇委会
32、多项选择题 财务公司不得办理（）
A.同业拆借
B.实业投资
C.贸易
D.担保
33、多项选择题 银行在经营活动中所遇到的可通过内部管理来控制或影响的风险，主要包括___。
A、信用风险;
B、市场风险;
C、流动性风险;
D、技术风险;
E、操作风险
34、判断题 金融创新按动因分可分为逃避管制的金融创新、规避风险的金融创新、技术推动的金融创新和迎合理财需要的金融创新。（）
35、多项选择题 下列有关商业银行的说法不正确的是（）。
A、不得向关系人发放贷款
B、商业银行向关系人发放贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
C、商业银行不得向关系人发放保证贷款
D、商业银行向关系人发放保证贷款的条件不得优于其他借款人贷款的条件
36、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，采用贷款人受托支付的，贷款人向借款人提出怎样的要求：（）
A、借款人在使用贷款时不必提出支付申请
B、要求借款人在使用贷款时提出支付申请
C、授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金
D、授权贷款人可以自主使用贷款资金
37、多项选择题 农村合作金融机构资产质量指标主要包括：（）
A、不良贷款比例
B、不良贷款比例变化
C、不良贷款收现率
D、不良非信贷资产比例
38、单项选择题 （）风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济、政治等方面变化而遭受损失的风险。
A、信用
B、主权
C、国家
D、市场
39、单项选择题 外国银行分行本外币资产余额不得低于境内（）
A、人民币负债余额
B、本外币负债余额
C、营运资金额
D、外币负债余额
40、问答题 请结合工作实际，谈谈你对银行保理业务的认识。
41、多项选择题 《商业银行监管评级内部指引（试行）》中，对资产安全状况的评级要素包括：（）
A．不良贷款率和不良资产率
B．贷款损失准备充足率和资产损失准备充足率
C．单一集团客户授信集中度和授信集中度
D．贷款迁徙率
E．收息率
42、多项选择题 中央银行货币政策最终目标包括()。
A、国际收支平衡
B、物价稳定
C、经济增长
D、充分就业
E、金融创新
43、判断题 汇票金额为外币的，应以外币支付。（）
44、单项选择题 村镇银行中最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的（）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
45、多项选择题 中国银监会颁布实施的《固定资产贷款管理暂行办法》是依据（）等法律法规制定的。
A、《中华人民共和国银行业监督管理法》
B、《中华人民共和国商业银行法》
C、《中华人民共和国担保法》
D、《中华人民共和国公司法》
46、多项选择题 为（）中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会制定了《商业银行服务价格管理暂行办法》。
A、规范商业银行服务价格行为
B、促进商业银行健康发展
C、确保金融市场稳定
D、维护消费者合法权益
47、单项选择题 按照《金融违法行为处罚办法》规定，下列说法错误的是（）。
A、金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易
B、金融机构不得为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保
C、金融机构不得违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动
D、金融机构不得买卖任何债券
48、多项选择题 可撤销的合同的类型有：（）
A、因重大误解订立的合同
B、显失公平的合同
C、因欺诈而订立的合同
D、因胁迫而订立的合同
E、乘人之危的合同
49、单项选择题 委托人参加竞买的，（）可以对委托人处拍卖成交价30%以下的罚款。
A、工商行政管理部门
B、人民政府负责管理拍卖业的部门
C、拍卖行业协会
50、多项选择题 外资银行营业机构由总行或联行转入信贷资产，下列说法错误的是（）
A、只需向中国银监机构报告
B、必须经中国银监机构批准
C、应向中国银监机构备案
D、中国银监机构不能干涉
51、多项选择题 依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本包括核心资本和附属资本。核心资本包括（）和少数股权。
A、实收资本或普通股
B、资本公积
C、盈余公积
D、未分配利润
52、多项选择题 基金托管业务是指有托管资格的商业银行受基金管理客户委托，安全保管所托管基金全部资产，办理___的经营活动。
A、企业信息咨询;
B、托管基金清算;
C、会计核算;
D、代保管;
E、监督管理人投资运作
53、单项选择题 未经批准,擅自设立商业银行,或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款,构成犯罪的,依法追究刑事责任；并由（）予以取缔。
A、中国人民银行
B、地方政府
C、国务院银行业监督管理机构
D、公安机关
54、单项选择题 中华人民共和国境内经（）批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人），经营固定资产贷款业务应遵守本办法。
A、人民银行
B、工商行政管理部门
C、政府部门
D、国务院银行业监督管理机构
55、单项选择题 我国宪法规定：全国人民代表大会常务委员会组成人员中，应当有适当名额的（）代表。
A、华侨
B、妇女
C、军队
D、少数民族
56、单项选择题 融机构开展电子银行业务违反审慎经营规则但尚不构成违法违规，并导致电子银行系统存在较大安全隐患的，中国银监会将责令限期改正；逾期未改正，或者其安全隐患在短时间难以解决的，中国银监会可以区别情形，采取下列措施（）。
A、责令调整金融机构高管人员
B、限制电子银行管理部门负责人的权利
C、责令金融机构限制发展新的电子银行客户
D、责令调整电子银行管理部门的人员
57、单项选择题 支票的持票人应当自出票日起（）内提示付款。
A.10日
B.15日
C.30日
D.60日
58、多项选择题 商业银行可以选择适当的方法对操作风险进行管理。具体的方法可包括：()
A.评估操作风险和内部控制
B.损失事件的报告和数据收集
C.关键风险指标的监测
D.新产品和新业务的风险评估
E.内部控制的测试和审查以及操作风险的报告
59、单项选择题 银行业金融机构（）应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价，建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序。
A、董事会
B、监事会
C、高级管理层
D、审计委员会
60、单项选择题 境内非金融机构企业法人出资设立村镇银行，应符合条件：年终分配后，净资产达到全部资产的（）以上。
A.5%
B.8%
C.10%
D.15%
61、单项选择题 设立县（市、区）农村商业银行，应当符合审慎性条件：所有者权益（）股本。
A.大于
B.等于
C.小于
D.大于等于
62、多项选择题 政许可实施程序分为（）三个环节。（《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》第6条）
A.申请与受理
B.审查
C.决定与送达
D.公告
63、多项选择题 有以下情形之一的，应当在20日内召开临时社员大会（社员代表大会）：（）
A.四分之一以上的社员提议
B.理事会、监事会、经理提议
C.章程规定的其他情形
64、单项选择题 中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在三年以内的中短期债券叫做____。
A、央行票据
B、专项票据
C、国债
D、国库券
65、多项选择题 出现下列（）情形的，担保物权消灭。
A、主债权消灭
B、担保物权实现
C、债权人放弃担保物权
D、法律规定担保物权消灭的其他情形
66、多项选择题 债券投资业务主要面临以下那些风险？（）
A、信用风险;
B、流动性风险;
C、价格变动风险;
D、操作性风险;
E、声誉风险
67、单项选择题 商业银行并购贷款涉及跨境交易的，除一般风险外，还应分析与国外交易应有的国别风险、（）和资金过境风险等。
A、汇率风险
B、流动性风险
C、安全性
D、收益性
68、单项选择题 依法对经济适用房开发贷款的借贷经营活动实施监管。
A、中国银行业监督管理委员会
B、中国人民银行
C、银监会及其派出机构
D、中国人民银行及其分支机构
69、判断题 一般将短期债券市场理解为国库券市场。（）
70、问答题 请谈谈商业银行内部控制应当遵循的基本原则。
71、判断题 经商业银行审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保。（）
72、单项选择题 商业银行（）应当根据自身掌握的内部控制信息，对下级机构的内部控制状况定期做出评价，并将评价结果作为经营绩效考核的重要依据。
A、董事会
B、高管层
C、上级机构
D、监事会
73、多项选择题 保证人可就（）事由提出抗辩，不承担或免除承担保证责任。（担保法第２3、２4、２9、30条）
A.保证人对未经其书面同意转让地债务
B.债权人与债务人协议变更主合同而未经保证人书面同意地
C.主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证地
D.企业法人地分支机构未经法人书面授权地
74、多项选择题 商业银行风险监管核心指标分为()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第6条)
A.风险水平
B.风险迁徙
C.风险抵补
D.风险监控
75、多项选择题 国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定地条件和程序，审查批准银行业金融机构地（）。（银监法第１6条）
A、设立
B、变更
C、终止
D、业务范围
76、单项选择题 农村资金互助社实行（）管理，以服务社员为宗旨，谋求社员共同利益。
A.社员民主
B.法人
C.社员自主
D.社员选举
77、多项选择题 根据《担保法》规定，以（）出质的质押合同自登记时生效。
A、依法可以转让的股票
B、以著作权中的财产权
C、存款单
D、依法可以转让的商标专用权中的财产权
78、单项选择题 根据《人民币银行结算账户管理办法》，银行违反规定为存款人支付现金或办理现金存入的，应给予警告，并处以（）的罚款。
A、1000元以上5000元以下
B、5000元以上3万元以下
C、5000元以上1万元以下
D、1万元以上3万元以下
79、单项选择题 商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）未开业的，或者开业后自行停业连续（）以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。
A、三个月 六个月
B、六个月 六个月
C、九个月 十二个月
D、十二个月 十二个月
80、判断题 质押存单存期内按正常存款利率计息。（）
81、多项选择题 －般性货币政策工具主要包括()。
A、法定存款准备金率
B、再贴现利率
C、公开市场业务
D、贴现利率
E、补贴利率
82、问答题 请结合工作实际，论述加强内部控制制度建设对商业银行经营管理的重要
83、多项选择题 商业银行必须严查贷款承诺申请人的资格，不得为___办理贷款承诺业务。
A、未在本行开立存款账户的申请人;
B、个人;
C、有垫款记录的企业;
D、无商品交易背景的申请;
E、有贷款尚未到期的企业
84、多项选择题 M企业向W商业银行申请流动资金贷款100万元，并由与M企业存在关联关系的Q商业银行提供担保，同时M企业又以银行存单和国债提供足额的反担保。请问下列说法错误的是（）。(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第29条)
A、Q商业银行不得为关联方M企业的融资行为提供担保
B、Q商业银行可以为关联方M企业的融资行为提供担保
C、商业银行不得为关联方的融资行为提供担保
D、商业银行可以为关联方的融资行为提供担保
85、单项选择题 我国地国有独资公司是指，国家授权投资地机构或者国家授权地部门单独投资设立地()。（公司法第65条）
A、有限责任公司
B、股份有限公司
C、企业集团
D、母公司
86、单项选择题 我国刑法规定，行为在客观上虽然造成了损害结果，但不是出于故意或者过失，而是由于不能抗拒或者不能预见的原因所引起的，（）。
A、属于犯罪，但应当从轻处罚
B、属于犯罪，但可以从轻处罚
C、属于犯罪，但可以免于刑事处罚
D、不是犯罪
87、单项选择题 商业银行有未经批准设立分支机构的或未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批情形的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处（）罚款；情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；”
A、五十万元以上一百万元以下
B、五十万元以上二百万元以下
C、六十万元以上八十万元以下
D、五十万元以上六十万元以下
88、多项选择题 按照《中国银行业实施新资本协议指导意见》，商业银行内部资本评估程序应包括（）。
A、董事会和高级管理层的监督
B、健全的资本评估
C、全面的风险评估
D、监测报告体系
E、内部控制检查
89、单项选择题 我国《票据法》规定，涉外票据的背书行为，适用（）。
A、出票地法律
B、背书行为地法律
C、付款地法律
D、保证人本国法律
90、问答题
2003年6月，A公司以建设A水电站名义向××分行申请贷款××万元，期限12.5年。截至2008年6月底，贷款余额××万元。2003年12月，B公司以建设B电站名义向××支行申请贷款××万元，期限15年。截至2008年6月底，贷款余额××万元。上述贷款项目均未能按计划及时建成发电，已开始拖欠贷款本息。经调查发现，A、B两公司实为家族企业，实际控制人同为××（与上述两公司法人代表为父子关系）。该家族于2003年4月在××设立母公司××公司，注册资本1000万元，并通过家族成员注册了一连串项目公司，分别到不同银行或同一银行不同分支机构申请贷款。至2008年6月，该家族企业已拥有家族控股公司7家、参股公司1家，并以这些公司名义先后向国际复兴开发银行、××省内6家不同银行申请贷款约6亿元。其手法主要有两种：一是设立不同项目公司在银行不同分支机构获取贷款；二是同一项目公司向不同金融机构获取贷款。
问题：
1、关联企业信贷风险主要有哪些？
2、如何识别集团内客户关联风险？
91、问答题 论述金融市场形成的基本条件。
92、单项选择题 商业银行初次实施内部控制评价时，须对所有业务活动、管理活动和支持保障活动进行评价。再次评价时，至少应包括：授信业务、资金业务、存款及柜台业务、主要中间业务、计划财务、会计管理、计算机信息系统等。其他活动在（）再次评价周期内应至少覆盖一次。
A、每两次
B、每四次
C、每五次
D、每三次
93、多项选择题 商业银行防范承兑业务风险，必须达到以下哪些内控要求？（）
A、必须以真实的商品交易为基础;
B、申请的客户必须符合办理条件;
C、实行保证金集中管理;
D、必须将银行承兑汇票业务纳入客户统一授信管理
94、多项选择题 贷款人应根据借款人的（）等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。
A、行业特征
B、经营规模
C、管理水平
D、信用状况
95、单项选择题 开展项目融资业务，贷款人可以要求借款人的（）设定项目融资抵押。
A、项目资产；
B、项目收益；
C、项目股权；
D、第三方保证。
96、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》在建立个人贷款管理机制方面向贷款人提出的要求是（）。
A、建立有效的个人贷款全流程管理机制
B、制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程
C、明确相应贷款对象和范围
D、实施差别风险管理
E、建立贷款各操作环节的考核和问责机制
97、单项选择题 持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，称（）。
A、信用卡
B、借记卡
C、贷记卡
D、银行卡
E、准贷记卡
98、单项选择题 中国银行业监督管理委员会自接到完整地吸收境外金融机构投资入股申请文件之日起（）作出批准或不批准地决定。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第12条）
A、2个月内
B、3个月内
C、4个月内
D、5个月内
99、多项选择题 关于外资银行营业机构贷款风险分类，下列说法正确的有（）
A、应当建立贷款风险分类制度
B、其分类标准可与中资商业银行不同
C、应按照中资商业银行五级分类执行
D、分类标准与银监会规定分类标准不一致时，应报告对应关系
100、单项选择题 电子认证服务提供者拟暂停或者终止电子认证服务的，应当在暂停或者终止服务（）日前，就业务承接及其他有关事项通知有关各方。
A、三十；
B、四十五；
C、六十；
D、九十。
101、多项选择题 我国《票据法》按支付方式将支票分为（）。（票据法第83条）
A.普通支票
B.特殊支票
C.现金支票
D.转账支票
102、多项选择题 商业银行同业拆借地拆入资金可用于（）。（商业银行法第46条）
A、发放固定资产贷款
B、弥补票据结算、联行汇差头寸地不足
C、投资
D、解决临时性周转资金地需要
103、单项选择题 缺口分析是衡量（）变动对银行当期收益的影响的－种方法。（《商业银行市场风险管理指引》附录）
A、汇率
B、利率
C、商品价格
D、股票价格
104、多项选择题 下列（）属于中外合资银行主要股东，应符合股东资格条件
A、持有拟设中外合资银行股份总额50%以上股东
B、持有拟设中外合资银行半数以上表决权
C、有权任免拟设中外合资银行董事会多数成员
D、有权控制中外合资银行财务
105、多项选择题 银监会及其派出机构实施行政处罚，实行查处分离地原则，表现在()。（《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》第5条）
A、银监会及其派出机构监督检查部门负责行政处罚案件地立案、调查，提出处罚意见，执行行政处罚
B、法律部门负责审查处罚意见地合法性、适当性，组织听证
C、银监会及其派出机构负责人或主席会议（局长会议）负责作出行政处罚决定
D、纪检监察部门负责案件地最后审查把关
106、单项选择题 外资银行营业机构聘请会计师事务所进行审计，下列说法正确的是（）
A、外资银行只能聘请中国境内会计师事务所进行审计
B、外资银行可以不聘请会计师事务所
C、外资银行可以聘外国银行所在国会计师事务所
D、外资银行可以在全球范围内聘请会计师事务所
107、多项选择题 农村信用社信贷资产风险五级分类主要分析方法:（）
A．财务分析
B．现金流量分析
C．非财务因素分析
D．担保分析E．信用分析
108、单项选择题 存款人如有（）的情况，不可以申请开立临时存款账户。
A、设立临时机构
B、注册验资
C、异地临时经营活动
D、向职工发放工资
109、单项选择题 金融企业应当以下列哪种制度为基础进行会计确认、计量和报告（）。
A、权责发生
B、收付实现制制
C、成本核算制
D、收付配比制
110、多项选择题 在以下关于城市商业银行内部审计体系建设中，不符合《银行业金融机构内部审计指引》有关规定的情况是：（）
A．董事会应下设审计委员会
B．审计委员会成员不少于2人
C．审计委员会多数成员应是非执行董事
D．审计委员会负责人可由董事长兼任
111、多项选择题 外资银行的下列交易应向所在地银监机构报告（）
A、跨境大额资金交易
B、资产转移
C、调整股东执股份额
D、向中资商业银行拆借资金
112、单项选择题 银行承兑汇票保证金是银行为防范由其承兑的汇票到期后承兑汇票___账户无足够款项支付汇票而在汇票签发前与申请约定将其一定比例的资金存入专门的账户。
A、申请人
B、兑付人
C、担保人
D、转让人
113、单项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行应按（）准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
A、月度
B、季度
C、半年度
D、年度
114、单项选择题 信用证业务的特点不包括___。
A、银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务;
B、开证行是首要付款人;
C、信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及／或其他行为;
D、信用证是一种无条件的支付承诺
115、判断题 商业银行审慎对固定资产进行重估时，计入附属资本的部分不超过重估储备的50%。（）
116、多项选择题 商业银行可能面临的风险主要有：（）
A、操作风险
B、流动性风险
C、市场风险
D、法律风险
117、多项选择题 对于行政处罚案件，银监会或其派出机构负责人或主席会议、局长会议应当根据审查结果，分别作出()决定。（《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》第33条）
A.确有应受行政处罚地违法行为地，根据情节轻重及具体情况，作出行政处罚决定
B.违法行为情节轻微，依法可以不予行政处罚地，作出不予行政处罚地决定
C.违法事实不能成立地，不得给予行政处罚
D.违法行为已构成犯罪地，在作出相应行政处罚决定地同时，移送司法机关追究其刑事责任
118、判断题 信托投资公司申请特定目的信托受托机构资格，银监会应当自收到信托投资公司的完整申请材料之日起三个工作日内决定是否受理申请。（）
119、单项选择题 《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，客户经理应对客户提供的资料以及所收集信息的合法性、真实性进行核实，核实的过程和结果应予以记载。核实应以（）为主。
A、信息收集
B、与客户面谈
C、报表数据
D、实地调查
120、单项选择题 外国银行分行的资产流动性比例不得低于（）
A、25％
B、75％
C、30％
D、50％
121、单项选择题 商业银行发行贷记卡，应当对申请人相关资料的（）进行严格审查，确定客户的信用额度，并严格按照授权进行审批。
A、合法性、真实性和有效性
B、真实性、完整性和有效性
C、真实性、合法性和完整性
D、合法性、有效性和完整性
122、单项选择题 人民法院收到申请人的冻结申请后，对情况紧急的，应当在（）小时内作出冻结或者不予受理的裁定。裁定冻结的，应当立即执行。
A、24
B、48
C、72
D、12
123、多项选择题 信贷资产证券化可以作为商业银行进行___的工具。
A、资产负债管理;
B、资本管理;
C、信用风险管理;
D、操作风险管理;
E、融资
124、多项选择题 银监会根据审慎监管的要求，有权依照有关程序和规定采取下列（）措施对财务公司进行现场检查。
A.进入财务公司进行检查
B.查阅、复制财务公司与检查事项有关的文件
C.对可能被转移、藏匿或者毁损的文件、资料予以封存
D.检查财务公司电子计算机业务管理数据系统
125、单项选择题 按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构有（）行为且情节严重的，可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。
A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度
B、未按照规定设立反洗钱专门机构
C、未按照规定对职工进行反洗钱培训
D、未按照规定履行客户身份识别义务
126、多项选择题 密封保管业务主要使用于___等物品的保管。
A、有价证券;
B、单证;
C、契约文件;
D、珍贵文物;
E、金银珠宝
127、单项选择题 贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的（）条件，并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
A、发放
B、支付
C、提款
D、审核
128、判断题 商业银行申请开办代客境外理财业务，其理财业务活动在申请前2年内没有受到中国银监会的处罚。（）
129、单项选择题 银监会或其派出机构法律部门应当组成听证工作组负责听证工作。听证工作组由（）组成。
A、二人
B、三人
C、五人
D、三人或五人
130、单项选择题 下列哪几项债权或者股权可作为呆账核销（）。
A．金额在2万元(含2万元)以下，经追索2年以上，仍无法收回的透支款项。
B．违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的金融企业债权；
C．行政干预逃废或者悬空的金融企业债权；
D．金融企业未向借款人和担保人追偿的债权；
131、单项选择题 商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以（）。
A、通知
B、公告
C、公示
D、执行
132、问答题 请结合工作实际和《商业银行内部控制指引》肴关规定，谈谈你对会计制度执行的基本要求的认识和理解。
133、单项选择题 我国宪法第31条规定：“国家在必要时得设立特别行政区。在特别行政区内实行的制度按照具体情况由（）以法律规定”。
A、特别行政区
B、全国人民代表大会
C、全国人民代表大会常务委员会
D、中国共产党中央委员会
134、多项选择题 按照我国刑法，在犯罪过程中，（）是犯罪中止。
A、自动放弃犯罪
B、自动有效地防止犯罪结果发生
C、由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞
D、由于被人发现，不得不放弃犯罪
135、判断题 投资管理人与托管人可以为同一人，可以相互出资或相互持有股份。（）
136、单项选择题 中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作（）。
A、报告
B、汇报
C、总结
D、请示
137、多项选择题 无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的，所有权人有权追回；除法律另有规定外，符合下列情形的，受让人取得该不动产或者动产的所有权：（）
A、受让人受让该不动产或者动产时是善意的；
B、受让人受让时知道或应当知道转让人为无处分权人
C、以合理的价格转让；
D、转让的不动产或者动产依照法律规定应当登记的已经登记，不需要登记的已经交付给受让人；
138、判断题 银行业金融机构、其他单位和个人申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内可以向人民法院提起行政诉讼。（）
139、多项选择题 下列须经银行业监督管理机构批准的有（）
A、商业银行分支机构变更营业场所
B、小企业担保公司设立
C、邮政储蓄银行开业
D、农村信用合作联社高级管理人员任职资格
E、银行业自律组织章程
140、单项选择题 商业银行内部控制评价的过程评价不包括（）。（《商业银行内部控制评价试行办法》第2条）
A、内部控制环境、风险识别与评估的评价
B、内部控制措施的评价
C、信息交流与反馈的评价
D、内部控制主要目标实现程度的评价。
141、判断题 商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报银监会备案。（）
142、单项选择题 当事人以及其他个人或者组织有下列行为之一，给他人造成损失的，依法承担民事责任；违反（）管理的，依法给予治安管理处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A、刑事
B、经济
C、民事
D、治安
143、单项选择题 邮储银行代理营业机构的下列事项，应当报银监机构批准()：
A、调整从业人员
B、变更营业场所
C、调整代理业务品种
D、一日内临时停业
144、单项选择题 金融机构董事会应至少每（）对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价，确保其与机构的资本实力、管理水平一致。
A、月
B、季
C、半年
D、年
145、多项选择题 资产公司资产处置应遵循（）的原则和办法。
A、评处分离
B、审处分离
C、集体审查
D、分级批准
146、多项选择题 市场风险的计量方式包括（）
A．缺口分析
B．久期分析
C．敏感性分析
D．压力测试
E．情景分析
147、单项选择题 银行用的密押机（编押机）一般应由以下哪种人员保管（）。
A、会计人员
B、保管印章人员
C、保管重要空白凭证人员
D、指定专人
148、多项选择题 目前我国实行地是()地汇率制度。
A、以市场供求为基础地
B、浮动地
C、单－地
D、有管理地
149、问答题
2004年至2005年期间，该分行下属＊＊支行发放了18户的单位汽车消费贷款11425万元，期限2年，担保单位均为汽车经销商＊＊新宝马实业发展有限公司，以及汽车生产商＊＊汽车股份有限公司或母公司＊＊汽车集团有限公司。该汽车经销商通过粘贴再复印等方式，伪造其中10户购车首付款的C行入账会计凭证，金额3998万元，在C行办理贷款5325万元。另外8户贷款的首付款入账凭证为他行会计凭证，无法查验其真伪，在C行办理贷款6100万元。在两年时间里，经办客户经理未与会计结算部门及原件核对，就直接在复印件上加盖“与原件核对一致”印章并签字，该行的业务检查和风险监督也一直没有发现该问题。截至2006年3月31日，前述单位汽车消费贷款余额5227万元，其中不良贷款余额为480万元，如不采取积极的催收措施，潜在风险较大。
问题：
1、以上案例为何性质？
2、主要特点是什么。（首付款未到位系伪造，目的是骗取贷款。）
3、如何防范此类风险。
150、问答题 请谈谈你对商业银行服务收费的认识。
151、多项选择题 美国地金融监管当局为（）。
A、货币监理署
B、联邦存款保险公司
C、证券交易委员会
D、联邦储备体系
152、问答题
下表显示了2001-2005年某国的GDP数据。
问题：计算2004年的国内生产总值物价平减指数与2003年的国内生产总值物价平减指数变化率，基年=1978年。
153、单项选择题 票据保证行为的绝对必要记载事项不包括（）。
A、“保证”字样
C、保证人签章
B、保证人的名称和住所
D、保证日期
154、单项选择题 除大额可转让定期存款外，金融机构对单位定期存款实行（）管理。
A、资金
B、专户
C、账户
155、单项选择题 款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。（《汽车贷款管理办法》第22条）
A、80%、70%、50%
B、90%、70%、60%
C、90%、60%、40%
D、40%、60%、90%
156、问答题 试述长期资金筹资组合的不同类型并进行评价。
157、多项选择题 下列外资银行关闭应当公告（）
A、外商独资银行
B、中外合资银行
C、外国银行分行
D、外国银行代表处
158、单项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，（）是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
159、多项选择题 商业银行的()部门应该在管理好本部门操作风险的同时，在涉及其职责分工及专业特长的范围内为其他部门管理操作风险提供相关资源和支持。
A.法律、合规部门
B.信息科技部门
C.安全保卫部门
D.人力资源部门
160、多项选择题 商业银行内部控制评价应从充分性、合规性、有效性和适宜性等方面进行，具体包括（）。
A、过程和风险是否已被充分识别
B、过程和风险的控制措施是否遵循相关要求、得到明确规定并得以实施和保持
C、控制措施是否有效
D、控制措施是否经济
E、控制措施是否适宜
161、判断题 本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑的贷款，归为关注类。（）
162、单项选择题 商业银行内部审计部门应当（）至少对商业银行的关联交易进行一次专项审计，并将审计结果报商业银行董事会和监事会；未设立董事会的，报商业银行经营决策机构和监事会。
A、每年
B、每月
C、每季
D、每半年
163、判断题 中国银监会或其派出机构在收到金融机构申请开办需要审批的电子银行业务完整申请材料1个月内，作出批准或者不批准的书面决定。（）
164、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》中的纪律处分是指（）
A、警告
B、罚款
C、记过、记大过
D、降级、撤职
E、留用察看、开除
165、单项选择题 经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的（）。
A、50%
B、55%
C、90%
D、70%
166、多项选择题 《担保法》规定担保活动应当遵循（）地原则。（担保法第3条）
A.平等
B.自愿
C.公平
D.诚实信用
167、单项选择题 《山东银监局关于建立农村合作金融机构从业人员法律法规知识考试制度的通知》要求，从开始，每年分层次组织一次从业人员学习情况考试。
A．2007年
B．2008年
C．2009年
D．2010年
168、多项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行高级管理层的主要职责包括()
A．在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任；
B．全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目；
C．根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程；
D．制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设；
E．及时对操作风险管理体系进行检查和修订，以便有效地应对内部程序、产品、业务活动、信息科技系统、员工及外部事件和其他因素发生变化所造成的操作风险损失事件。
169、单项选择题 商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）个月未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。
A、3
B、6
C、12
D、18
170、多项选择题 下列各项经济业务属于经营活动引起的现金流入的有：（）
A．收到出租固定资产的租金收入
B．购货退回而收到的退货款
C．取得债券利息收入所收到的现金
D．收到出口退回的增值税款
171、多项选择题 下列情况下，邮储银行可以提出代理营业机构终止营业的申请（）
A、代理协议期满
B、代理营业机构未就违规行为进行整改
C、业务发展缓慢
D、代理营业机构不履行代理协议约定义务
172、多项选择题 根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，下列各项中属于小企业授信“六项机制”的是（）。
A、利率的风险定价机制
B、有效的内控机制
C、高效的审批机制
D、激励约束机制
173、单项选择题 （）监控部门应当核对前台交易的授权交易限额、交易对手的授信额度和交易价格等，对超出授权范围内的交易应当及时向有关部门报告。
A、前台
B、中台
C、后台
D、业务
174、单项选择题 公民、法人或者其他组织向行政机关申请复议的，复议机关应当在收到申请书之日起（）内作出决定。法律、法规另有规定的除外。
A、十五日
B、一个月
C、两个月
D、三个月
175、多项选择题 影响贷款业务的风险因素除宏观经济政策与经济波动外还有：（）
A、内控机制
B、贷款集中度风险
C、关联交易风险
D、合规风险
176、多项选择题 信托公司股东应当作出以下承诺（）。
A、持股未满三年不转让所持股份，但上市信托公司除外
B、不质押所持有的信托公司股权
C、不与信托公司开展大额关联交易
D、不以所持有的信托公司股权设立信托
177、判断题 基金托管人应当依法采取措施，确保基金托管和代销业务相互独立，切实保障基金财产的完整与独立。（）
178、单项选择题 质押存单的挂失申请应采用（）。（《个人定期存单质押贷款办法》第18条）
A、口头形式
B、委托形式
C、书面形式
D、背书形式
179、单项选择题 外国银行分行在计算流动性比例时，下列（）不计入流动性资产
A、在中国人民银行存款
B、1个月内到期贷款
C、生息资产
D、存放同业
180、单项选择题 商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（）内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。
A、半年
B、一年
C、二年
D、三年
181、多项选择题 审计机关履行审计监督职责，可以提请监察、价格、（）等机关予以协助。
A、公安
B、财政
C、税务
D、海关
E、工商行政管理
182、单项选择题 贷款人应建立和完善（）制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。
A、风险评价
B、内部评级
C、贷款“三查”
D、授信管理
183、单项选择题 中资商业银行临时停业申请，银行监管部门应自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。
A、5日
B、10日
C、30日
D、3个月
184、单项选择题 商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构,应当按照规定拨付与其经营规模相适应地营运资金额。拨付各分支机构营运资金额地总和,不得超过总行资本金总额地（）。（商业银行法第１９条）
A、２0％
B、40％
C、60％
D、80％
185、判断题 汇票上可以记载《票据法》规定事项以外的其他事项，该记载事项具有汇票上的效力。（）
186、多项选择题 商业银行应完善公司治理信息报告制度，明确高级管理层或有关部门向（）报告信息的种类、内容、时间和方式等，确保银行董事、监事及其专门委员会能够及时、准确地获取各类信息。
A.董事会
B.监事会
C.专门委员会
D.党委办公会
187、多项选择题 对商业银行初次实施内部控制评价时，须对所有业务活动、管理活动和支持保障活动进行评价。再次评价时，至少应包括：授信业务、存款及柜台业务、计算机信息系统、（）等。（《商业银行内部控制评价试行办法》第47条）
A、资金业务
B、主要中间业务
C、会计管理
D、计划财务
188、多项选择题 中国人民银行对金融机构办理存贷款实行严格的利率管理，目前实行的利率管理方式为（）
A.存款利率的上限管理
B.存款利率的下限管理
C.贷款利率的上限管理
D.贷款利率的下限管理
189、单项选择题 商业银行内部控制体系连续在（）得不到改善的机构，其内部控制评价等级应适当下调。
A、两个评价期内
B、三个评价期内
C、四个评价期内
D、五个评价期内
190、多项选择题 （）不得为票据保证人，法律另有规定地除外。（票据法第8、9、10条）
A.国家机关
B.以公益为目地地事业单位
C.企业法人
D.企业法人地分支机构
191、单项选择题 金融机构有《金融违法行为处罚办法》所列违规从事拆借活动行为的，应当进行以下处理（）。
A、暂停或者停止该项业务，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处15万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿
D、情节特别严重的，吊销经营金融业务许可证
192、多项选择题 贷款人有下列哪些情况的，银监会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第37条规定的监管措施（）：
A、流动资金业务流程有缺陷的
B、未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的
C、贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的
D、与借款人串通违规发放贷款的
193、单项选择题 商业银行依据《商业银行服务价格管理暂行办法》制定服务价格，应至少于执行前（）个工作日在相关营业场所公告。
A、前10
B、后10
C、前5
D、后5
194、单项选择题 人民法院审理第二审民事案件，由审判员组成合议庭。关于合议庭的审判长的说法错误的是（）。
A、由参加审判的院长担任
B、由参加审判的庭长担任
C、由院长或者庭长指定的审判员一人担任
D、由组成合议庭审判员投票选举、得票最多的审判员担任
195、问答题 女，28岁，头痛、头晕、心悸1年，诊断为高血压，一般降压药无效，体检腹部收缩期血管杂音，血浆肾素活性增高。分析最可能的诊断，怎样定位诊断?
196、多项选择题 商业银行董事会应当建立（）委员会。
A、行业管理委员会
B、审计
C、风险管理委员会
D、关联交易控制委
197、单项选择题 商业银行应将年度报告在公布之日（）日以前报送中国银行业监督管理委员会。
A、五
B、七
C、三
D、十五
198、单项选择题 银监会及其派出机构将商业银行声誉风险管理状况作为（）的考虑因素。
A、现场检查
B、非现场监管
C、行政处罚
D、市场准入
199、单项选择题 农村商业银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的（）。
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
200、单项选择题 《信托公司治理指引》规定，董事会每年至少召开（）次，监事会每年至少召开（）次。
A、1次2次
B、2次1次
C、1次1次
D、2次2次
201、多项选择题 下列属于银行业金融机构的有：（）
A、农村合作银行
B、民营经济发展促进会
C、农村信用合作社
D、商业银行
202、单项选择题 从组织形式上看，我国地商业银行实行地是（）。
A、分支行制
B、单元银行制
C、集团银行制
D、连锁银行制
203、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，通过电子银行渠道发放低风险（）贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。
A、抵押
B、质押
C、短期
D、长期
204、多项选择题 商业银行操作风险管理体系的基本要素应包括（）、董事会的监督控制。（《商业银行操作风险管理指引》第5条）
A、高级管理层的职责
B、适当的组织架构
C、计提操作风险所需资本的规定
D、操作风险管理政策、方法和程序
205、多项选择题 经银监分局或所在城市银监局批准，村镇银行可经营下列业务（）
A.吸收公众存款
B.办理票据承兑与贴现
C.从事同业拆借
D.从事银行卡业务
206、问答题 试述商业银行在办理存单质押贷款过程中，防范相关风险应注意的有关事项。
207、单项选择题 我国《票据法》规定
A、出票地
B、付款地
C、出票人居住地
D、付款人居住地
208、单项选择题 《贷款风险分类指引》中规定，商业银行应至少（）对全部贷款进行一次分类。
A、每年
B、每半年
C、每季度
D、每月
209、多项选择题 附属资本包括（）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉地决定》第12条）
A、重估储备
B、－般准备
C、少数股权
D、长期次级债务
210、单项选择题 城市信用社、农村信用社和财务公司提供的银行承兑汇票业务，应实行（）
A、政府指导价
B、最低限价
C、市场调节价
D、最高限价
211、多项选择题 各级商业银行应指定部门负责全行集团客户授信活动的组织管理，负责组织对集团客户授信的（）。
A、信息收集
B、信息鉴别
C、信息服务
D、信息管理
212、单项选择题 社团贷款最长期限原则上不超过（）。
A、一年
B、三年
C、五年
D、十年
213、单项选择题 （）应依照《固定资产贷款管理暂行办法》制定固定资产贷款管理细则及操作规程。
A、借款人
B、各级金融机构董事会
C、贷款人
D、银行业监督委员会
214、判断题 保证附有条件的，不影响对汇票的保证责任。（）
215、多项选择题 设立财务公司法人机构应具备的主要条件（）。
A.有符合《公司法》和银监会规定的公司章程
B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币
C.风险管理、资金集约管理等关键岗位上有合格的专门人才
D.净资产不低于8亿元人民币
216、单项选择题 商业银行制定的贷款分类制度应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行()。（《贷款风险分类指引》第17条）
A、审查
B、审批
C、审核
D、报备
217、多项选择题 商业银行同业存放业务办理不合规的表现形式主要有：（）
A、未严格执行同业利率;
B、利息支出未计入“金融机构利息支出”;
C、擅自或变相提高利率吸收同业存放资金;
D、利用同业存放科目违规变相拆入资金;
E、以透支方式对非银行金融机构提供资金支持，变相将银行资金流入股市
218、单项选择题 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）内予以回复。
A、七日
B、十日
C、十五日
D、二十日
E、三十日
219、单项选择题 我国《票据法》规定，汇票的出票人必须与付款人具有真实的（）关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。
A、委托付款
B、买卖
C、保证
D、连带
220、单项选择题 各商业银行之间应加强合作，相互征询集团客户地资信时，应按（）原则依法提供必要地信息和查询协助。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引〉地决定》（修正）第28条）
A、法律
B、商业
C、交换
D、公平
221、单项选择题 银监会鼓励业务复杂程度和市场风险水平较高的商业银行运用（）进行内部资本配置和业绩考核，在全行和业务经营部门等各个层次上达到市场风险水平和盈利水平的适当平衡。
A、股本收益率
B、资产收益率
C、经风险调整的收益率
222、多项选择题 《贷款分类风险指引》适用于（）。
A、各类商业银行
B、农村合作银行
C、村镇银行
D、贷款公司和农村信用社。
223、单项选择题 ____是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
A、过桥贷款
B、银团贷款
C、集团贷款
D、共同贷款
224、单项选择题 《担保法》规定，当事人以该法规定应当办理抵押物登记的财产以外的其它财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自（）起生效。
A、签订之日。
B、登记之日。
C、主合同履行之日。
D、主合同生效之日。
225、多项选择题 申请人书面申请行政复议的，应当递交行政复议申请书，行政复议申请书包括下列内容（）。
A、申请人基本情况
B、被申请人的名称、地址
C、具体的行政复议请求
D、提出复议申请的日期
226、多项选择题 金融机构违反《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》规定的审慎经营规则从事信贷资产证券化业务活动，或者未按照该办法有关规定计提资本的，应当根据银监会提出的整改建议，在规定的时限内向银监会提交整改方案并采取整改措施。对于在规定的时限内未能采取有效整改措施或者其行为造成重大损失的金融机构，银监会有权采取（）措施。《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第75条）
A、暂停金融机构开展新的信贷资产证券化业务；
B、责令调整董事、高级管理人员；
C、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的其他措施。
D、限制董事、高级管理人员的权利
227、单项选择题 银行业金融机构、其他单位和个人对银监会的行政复议决定不服的，可以在收到行政复议决定书之日起15日内向（）申请裁决。
A、最高人民法院
B、仲裁委员会
C、银监会
D、国务院
228、单项选择题 我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户
A、专用存款账户
B、支票账户
C、存款账户
D、现金账户
229、判断题 紧缩的货币政策是指扩大货币供应量、降低利率、放松信用控制等。（）
230、判断题 一般而言，金融工具的流动性与收益性呈正相关。而流动性与安全性呈负相关。（）
231、多项选择题 商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户（）。（《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第37条）
A、学历情况
B、投资目地
C、财务状况
D、投资经验
E、同学关系
F、风险认知和承受能力
232、单项选择题 银行业金融机构严重违反审慎经营规则，情节特别严重或者逾期不改正的，可由国务院银行业监督管理机构（）。
A、接管该机构
B、吊销其经营许可证
C、处以上五十万元以上罚款
D、撤销该机构
233、单项选择题 内部控制评价按照（）原则进行。（《商业银行内部控制评价试行办法》第56条）
A、统－领导，全面管理
B、统－领导、分级管理
C、分级领导、分级管理
D、分级领导、逐级分配
234、多项选择题 根据国务院《信访条例》，县级以上人民政府信访工作机构是本级人民政府负责信访工作的行政机构，履行的职责包括（）：
A、受理、交办、转送信访人提出的信访事项
B、承办上级和本级人民政府交由处理的信访事项
C、协调处理重要信访事项
D、督促检查信访事项的处理
235、单项选择题 金融机构从事衍生产品交易业务地监督机构是（）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法〉地决定》第5条）
A、人民银行
B、银监会
C、国家外汇局
D、人民银行和银监会
236、多项选择题 信贷资产回购业务的具体描述是___。
A、出让方根据双方签订的有关协议，将拥有的合法信贷资产的全部权利转让给受让方享有;
B、在约定的回购期限内，出让方按商定的转让金额（本金及利息）;
C、向受让方无条件购回已转让信贷资产全部权利;
D、一种同业融资业务
237、单项选择题 商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和___实力相匹配。
A、资本;
B、资金;
C、资产;
D、收益
238、多项选择题 我国宪法规定，民族自治地方的自治机关是自治区、自治州、自治县的（）
A、人民法院
B、政治协商会议
C、人民代表大会
D、人民政府
239、单项选择题 某公司下属的一分公司以自己名义对外签订的合同，其效力是（）。
A、无效
B、有效，其责任由分公司独立承担
C、有效，其责任由总公司承担
D、有效，其责任由分公司独立承担，总公司负连带责任
240、单项选择题 根据办理露封（密封）保管箱业务的操作流程，除___外，均是代保管行在出具保管证之前必须完成的操作环节。
A、认真查验代保管物品是否属于商业银行保管业务;
B、查验申请人的身份证明是否真实有效;
C、对照申请代保管的项目进行清点核对;
D、登记表外科目代保管登记簿
241、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析()为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
A、借款人经营情况
B、借款人借款用途
C、借款人现金收入
D、借款人征信情况
242、问答题 请结合工作实际，论述企业对外投资应考虑的因素。
243、多项选择题 商业银行应当对（）等柜台业务，建立复核制度，确保交易的记录完整和可追溯。
A、现金收付
B、资金划转
C、账户资料变更
D、密码更改、挂失、解挂
244、多项选择题 商业银行内部控制措施的控制要点包括（）。
A、对于可能导致偏离内部控制政策、目标的运行情况，应建立并保持书面程序和要求，并在程序中规定操作和控制标准。
B、对于重要活动应实施连续记录和监督检查。
C、在可能的情况下，应考虑运用计算机系统进行控制。
D、对于采购或外包的设施、设备、系统和服务中已识别的风险，应建立并保持控制程序，并将有关程序和要求通报供方，确保其遵守商业银行相关的控制要求。
E、对于产品、组织结构、流程、计算机系统的设计过程，应建立有效的控制程序。
245、多项选择题 按照我国法律规定，人民法院审理民事案件过程中，可以缺席判决情况有（）。
A、原告申请撤诉未获得准许，经传票传唤，无正当理由拒不到庭
B、原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，被告提出反诉的
C、被告经传票传唤，无正当理由中途退庭的
D、有独立请求权的第三人经合法传唤，无正当理由拒不到庭的
246、多项选择题 以物抵债的主要方式有哪些？（）
A、协议抵债
B、法院、仲裁机构裁决抵债
C、债务重组
D、以资抵债
247、单项选择题 《商业银行市场风险管理指引》中规定，（）依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、银行业协会
D、商业银行总行
248、单项选择题 ___是银行信贷择优的前提，是促进企业改善经营管理，提高信用等级的有效措施。
A、验资业务;
B、资信咨询;
C、投资性贷款评估;
D、企业信用等级评估
249、单项选择题 城市商业银行股份有限公司变更持有资本总额或股份总额（）以下股东的变更，可由城市商业银行董事会自行审查。
A．1%
B．5%
C．10%
D．20%
250、多项选择题 借款人申请个人住房贷款，应当同时符合的条件有：（）
A、具有有效身份证明、固定和详细住址;
B、婚姻状况证明;
C、具有合法收入;
D、购房合同或协议
251、判断题 办理存单质押贷款，贷款人和出质人可以采用口头协议。（）
252、多项选择题 按照我国刑法，有以下（）情形，进行金融票据诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
A、明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的
B、误用作废的汇票、本票、支票并积极采取补救措施的
C、冒用他人的汇票、本票、支票的
D、签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的
253、多项选择题 商业银行内部控制的目标是：（）
A、确保国家法律法规和银行内部规章制度的贯彻执行
B、确保商业银行发展战略和经营目标的实施和实现
C、确保风险管理体系的有效性
D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息披露的及时、真实和完整
254、多项选择题 根据《担保法》有关权利质押的规定，以下关于股票出质说法正确的是（）。
A、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。
B、出质人转让股票所得的价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者向与质权人约定的第三人提存。
C、股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。
D、以有限责任公司的股份出质的，质押合同自股份出质记载于股东名册之日起生效
255、多项选择题 特定目的信托受托机构有（）情形之－的，银监会有权取消其担任特定目的信托受托机构的资格。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第76条）
A、经营状况发生恶化，连续两年出现亏损；
B、在担任特定目的信托受托机构期间出现重大失误，未能尽职管理信托财产而被解任；
C、严重损害信托财产以及信贷资产证券化发起机构、投资机构和其他相关机构的利益；
D、银监会认为影响其履行受托机构职责的其他重大事项。
256、判断题 贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等应妥善保管，因保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由出质人承担责任。（）
257、单项选择题 关于国务院银行业监督管理机构下列说法错误的是（）。
A、国务院银行业监督管理机构应当公开监督管理程序
B、国务院银行业监督管理机构不得公开监督管理程序。
C、国务院审计依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。
D、监察机关依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。
258、单项选择题 严禁为亲属、朋友等关系人违规办理贷款（）结算、现金等金融业务活动。
A、担保、承兑、贴现
B、资产处置、项目投资、担保
C、投资、担保、融资
D、承兑、贴现、保函
259、多项选择题 以下商业银行与关联方之间发生的事项中，属于关联交易的包括（）：
A．向股东发放10万元贷款
B．承兑股东2000万元商业汇票（保证金比例为50%）
C．无偿对股东单位会计人员培训
D．购买IT股东500万元的电子设备
E．向股东转让20000元不良贷款
260、多项选择题 下列有关银行业金融机构从业人员的说法正确的是（）
A、银行业金融机构从业人员应主动维护本机构的资金安全
B、银行业金融机构从业人员应保守本单位的商业秘密，但对其他金融机构中的国家机密无保密责任
C、银行业金融机构从业人员应认真学习本机构操作规程，规范操作
D、银行业金融机构从业人员应实事求是的制作本机构的业务报表及活动信息，拒绝作假。
261、单项选择题 国务院银行业监督管理机构应当和一些机构建立监督管理信息共享机制，下列哪项不包括在内（）
A、中国人民银行
B、国务院保险业监督管理机构
C、国务院证券业监督管理机构
D、地方政府
262、单项选择题 农村资金互助社以发起方式设立且发起人不少于（）人。
A.8
B.10
C.12
D.14
263、多项选择题 商业银行在对资产变现能力进行评估时，要考虑（）以及其他因素对资产可交易性、资产价格产生的影响。
A、市场竞争力
B、市场容量
C、交易对手的风险
D、同期同类资产价格
264、多项选择题 商业银行授信内部控制的重点是：（）
A、实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系；
B、完善授信决策与审批机制；
C、防止对单一客户、关联企业客户和集团客户风险的高度集中；
D、防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款；
E、防止信贷资金违规投向高风险领域和用于违法活动。
265、单项选择题 下列各项中，属于或有负债类的商业银行表外（中间）业务是___。
A、股票和债券经纪;
B、个人理财;
C、贸易咨询;
D、循环贷款额度
266、判断题 内部审计部门应建立审计复议制度，对审计对象提出异议的审计结论，由作出审计结论的审计机构的上级机构进行复议。（）
267、多项选择题 邮储银行下列形态的小额贷款不能核销（）：
A、可疑类
B、次级类
C、损失类超过两年
D、关注类
268、单项选择题 下列各项中，不属于银行表外（中间）业务特点的是___。
A、接受客户委托办理业务;
B、需要直接承担经营风险;
C、不直接运用自有资金;
D、种类多，范围广
269、单项选择题 根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由（）承担责任。
A、借款人
B、贷款人
C、存款人
D、担保人
270、单项选择题 贷记卡持卡人享受免息还款期是指银行记账日至发卡银行规定的到期还款日。免息还款期最长为（）天。
A、30
B、45
C、60
D、90
271、单项选择题 个人贷款借款人（）支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
A、转账
B、现金
C、自主
D、受托
272、单项选择题 财务公司资产损失准备充足率不应低于（ ）。
A.100%
B.75%
C.60%
D.50%
273、单项选择题 根据我国《票据法》的规定，以下事项更改后，不影响票据效力的有（ ）。
A、票据金额
B、日期
C、收款人名称
D、付款人名称
274、多项选择题 《担保法》规定，抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，导致转让行为无效的情形有（）。
A、抵押人未通知抵押权人。
B、未告知受让人转让物已经抵押的情况。
C、转让抵押物的价款明显低于其价值的。
D、转让抵押物的价款明显高于其价值的。
275、单项选择题 《民法通则》中规定，民事法律行为的委托代理，（）
A、可以用书面形式，也可以用口头形式。
B、只能用书面形式。
C、只能用口头形式
D、必须通过公正采用书面形式
276、单项选择题 狭义的票据行为仅指()。（票据法）
A.能够发生票据债务地法律行为
B.能够变更票据债务地法律行为
C.能够消灭票据债务地法律行为
D.能够完成票据债务地法律行为
277、单项选择题 有伪造、变造、转让商业银行经营许可证的,尚不构成犯罪的,由国务院银行业监督管理机构没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得（）下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款。
A、二倍以上五倍以下
B、四倍以上五倍以下
C、一倍以上五倍以下
D、三倍以上五倍以下
278、多项选择题 业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除()以下项目。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉地决定》第14条）
A、商誉
B、商业银行对未并表金融机构地资本投资
C、商业银行对企业地资本投资
D、商业银行对自用不动产地资本投资
279、多项选择题 审计机关和审计人员办理审计事项，应当（）。
A、客观公正
B、实事求是
C、廉洁奉公
D、保守秘密
E、公开透明
280、问答题 简述贷款新规对项目融资业务的专项要求。
281、单项选择题 下列（）不是商业银行对操作风险进行管理的方法。
A.评估操作风险和内部控制
B.损失事件的报告和数据收集
C.新产品和新业务的风险评估
D.在金融市场进行保值交易，防范风险
282、单项选择题 为保护存款人利益，查询存款账户要法律授权，下列单位中不具有完整的查询、冻结、扣划存款权力的部门是（）。
A、人民法院
B、税务机关
C、海关
D、审计机关
283、单项选择题 村镇银行开业延期的最长期限为（）个月。
A.1
B.2
C.3
D.4
284、单项选择题 险发生时，为了银行的持续经营，必须化解风险。承担风险和吸收损失的第一资金来源是（）。
A、流动资产
B、固定资产
C、资本
D、声誉
285、单项选择题 行政复议机关在进行调查时，调查人员不得少于（）人。
A、2
B、3
C、4
D、5
286、单项选择题 商业银行有拒绝或者阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督的或提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表情形的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处（）罚款；情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的,依法追究刑事责任:
A、二十万元以上五十万元以下
B、二十万元以上三十万元以下
C、四十万元以上五十万元以下
D、三十万元以上五十万元以下
287、单项选择题 现场检查时，检查人员不得少于几人？（）
A、二人
B、三人
C、四人
D、五人
288、单项选择题 我国央行首要调控的货币是（）。
A、M1、M2和M3
B、M1和M2
C、M0和M1
D、M3
289、单项选择题 商业银行的（）部门，应负责本行授权、授信方面的法律事务。
A、行长室
B、办公室
C、监察室
D、法律
290、多项选择题 贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括（）等要求。
A、资本金已到位50%以上
B、与贷款同比例的资本金已足额到位
C、项目实际进度与已投资额相匹配
D、资本金达到贷款额度的50%以上
291、单项选择题 借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续（）年以上未参加工商年检，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权，可以认定为呆账。
A.一年
B.两年
C.三年
D.四年
292、单项选择题 商业银行()要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任。（《贷款风险分类指引》第13条）
A、董事会
B、高级管理层
C、监事会
D、风险管理部门
293、多项选择题 商业银行开展票据业务，需建立以下哪些内控制度？（）
A、按业务种类、流程、或按部门从属建立明确、具体、可操作性的制度体系;
B、建立明确的授权制度;
C、各部门职责明确，关键岗位分离，重要岗位人员定期轮换;
D、建立合理、完善的票据业务审批流程
294、单项选择题 邮储银行代理营业机构的原始凭证、账、表，应由（）保管。
A、当地银监机构
B、邮储银行
C、邮政企业
D、代理营业机构
295、单项选择题 根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此贷款类型为（ ）贷款。
A、次级类
B、关注类
C、可疑类
D、损失类
296、单项选择题 （）确定相应职能部门或岗位，负责对商业银行声誉风险管理进行监测和评估。
A、中国人民银行
B、银监会及其派出机构
C、商业银行
D、银行业协会
297、单项选择题 固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（）账户。
A、一般存款
B、专用存款
C、临时存款
D、还款准备金
298、单项选择题 国务院银行业监督管理机构应当在（）的期限内，对银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项作出批准或者不批准的书面决定。
A、自受理之日起三个月内
B、自收到申请文件之日起一个月内
C、自决定受理之日起两个月内
D、自收到申请文件之日起六个月内
299、单项选择题 银行的风险资产是按照各种资产不同的（）计算的资产总量。
A、结构
B、数量
C、质量
D、风险权重
300、多项选择题 《担保法》规定，担保活动应当遵循（）的原则。
A、平等
B、自愿
C、公平
D、诚实信用