银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试必看题库知识点（强化练习）

时间:2020-08-01 02:09:19

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1、名词解释  定金


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2、名词解释  商业银行的流动性需求


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3、名词解释  投保人


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4、名词解释  地区集中风险


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5、名词解释  资金成本


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6、判断题  商业银行的高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。（）


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7、名词解释  出口信用保险


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8、名词解释  历史成本计量


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9、名词解释  市场供给


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10、名词解释  国际贷款


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11、名词解释  搭便车


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12、名词解释  法人


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13、判断题  商业银行授信的对象可以是不具备法人资格的分支公司。（）


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14、名词解释  贷款和应收款项


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15、名词解释  存贷比


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16、判断题  商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。（）


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17、名词解释  批发物价指数


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18、名词解释  保险


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19、名词解释  存款货币银行


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20、名词解释  市场均衡


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21、名词解释  法定存款准备金


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22、名词解释  资金的时间价值


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23、判断题  统一授信是指商业银行对客户或地区确定的贷款授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。（）


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24、名词解释  现值计量


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25、单项选择题  对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。被通报机构应就通报要求，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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26、名词解释  错向风险


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27、名词解释  失误树分析方法（风险识别方法）


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28、名词解释  托收承付和委托收款


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29、名词解释  信贷转授权


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30、名词解释  银行本票


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31、名词解释  经济性审计


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32、名词解释  外汇风险


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33、判断题  商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保的除外。（）


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34、名词解释  即期外汇与远期外汇


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35、名词解释  控制环境


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36、名词解释  票据承兑业务


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37、名词解释  名义利率


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38、问答题  结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。


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39、判断题  银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。（）


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40、名词解释  审计证据


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41、名词解释  贷后管理原则


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42、判断题  低渗性脱水症病人可给予等渗盐水纠正，重症病人可给予高渗盐水治疗


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43、名词解释  敌意收购与善意收购


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44、名词解释  还款能力分析


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45、名词解释  监事会


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46、名词解释  财务分析


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47、名词解释  买入返售和卖出回购金融资产


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48、名词解释  货币需求


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49、名词解释  农村信用合作社农户联保贷款


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50、判断题  客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，虽客户仍然要求购买的，银行也不可销售给该客户。()


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51、判断题  离岸帐户抬头应当注明“ＯＳＡ”（ＯＦＦＳＨＯＲＥＡＣＣＯＵＮＴ）（）


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52、名词解释  风险调整后的资本收益率RAROC


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53、名词解释  工资粘性


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54、名词解释  资产组合


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55、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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56、单项选择题  商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下

A、30%，50%
B、50%，60%
C、50%，55%
D、60%，70%


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57、名词解释  价格歧视


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58、名词解释  分解分析法（风险识别方法）


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59、名词解释  贷款公司


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60、名词解释  不良贷款率


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61、名词解释  预告登记


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62、问答题  根据你的认识和理解，试述商业银行贷款政策的主要内容。


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63、名词解释  关键风险指标（KPI）


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64、名词解释  封闭式基金(close-endfunds)


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65、名词解释  GDP


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66、问答题  金融期货与远期交易相比有很大不同，谈谈你对此的认识和理解。


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67、判断题  《离岸银行业务管理办法》办法所称“发行大额可转让存款证”是指以总行名义发行的大额可转让存款证。（）


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68、名词解释  信用卡分期付款


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69、名词解释  需求规律


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70、名词解释  关注类贷款


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71、单项选择题  汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。

A、8，3，1
B、5，3，1
C、7，3，2
D、10，5，3


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72、名词解释  联名卡


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73、名词解释  信用风险缓释


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74、名词解释  个人可支配收入


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75、名词解释  专用存款账户


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76、多项选择题  衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）

A、远期
B、期货
C、掉期（互换）
D、期权
E、上述基础上的结构化金融工具


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77、名词解释  控制活动


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78、名词解释  货币市场和资本市场


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79、名词解释  辛迪加贷款


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80、名词解释  狭义货币


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81、多项选择题  商业银行对未取得（）的项目不得发放任何形式的贷款。

A、国有土地使用证
B、建设用地规划许可证
C、建设工程规划许可证
D、建筑工程施工许可证


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82、名词解释  股票价格风险


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83、名词解释  证券投资组合期限


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84、问答题  结合工作实际，论述现金资产管理应当遵循哪些原则，谈谈你的认识和理解。


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85、名词解释  保证金存款


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86、名词解释  贷款三查


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87、问答题  试论当代金融创新对金融与经济发展的影响。


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88、问答题  结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点包括哪些。


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89、名词解释  权利质押


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90、多项选择题  作业场所有规范的、符合现场实际的（）、（）、（）、（）。

A、施工断面图
B、炮眼布置（三视）图
C、爆破说明书
D、避灾路线图


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91、名词解释  移动支付


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92、名词解释  证券交易所


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93、名词解释  个人抵押授信贷款


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94、名词解释  结算风险


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95、单项选择题  现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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96、名词解释  单利


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97、名词解释  市场信息的非对称性


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98、多项选择题  商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。()

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D、未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的


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99、名词解释  国际技术转让


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100、名词解释  借记卡和贷记卡、准贷记卡


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101、名词解释  抵押贷款


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102、单项选择题  银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下


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103、判断题  风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）


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104、名词解释  手机银行


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105、多项选择题  商业银行实施统一授信制度，要做到（）的统一

A、授信主体的统一
B、授信形式的统一
C、不同币种授信的统一
D、授信对象的统一
E、授信时间的统一


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106、名词解释  物权


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107、多项选择题  贷款人有下列情形之一，由监管部门责令改正；逾期不改正的，监管部门可以处以5千元以上1万元以下罚款。()

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的


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108、名词解释  政府指导价


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109、名词解释  风险因素


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110、名词解释  摩擦性失业和自愿失业


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111、名词解释  物价与现金流动机制


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112、问答题  为什么说信用评级是信用风险管理的重要内容，谈谈你的认识和理解。


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113、名词解释  标杆法


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114、名词解释  贷款承诺


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115、名词解释  个人征信系统


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116、单项选择题  客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以()形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

A、口头
B、书面
C、电话
D、询问


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117、名词解释  利息保障系数


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118、名词解释  外汇


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119、名词解释  贷款质押担保


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120、名词解释  咨询顾问类业务


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121、名词解释  物权公示


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122、名词解释  要约收购


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123、名词解释  贷款五级分类


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124、名词解释  银行的现金头寸


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125、名词解释  知识产权


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126、判断题  业银行的关联交易控制委员会负责认定商业银行的关联方，中国银行业监督管理委员会和人民银行均有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。（）


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127、多项选择题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：（）

A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件；
B、中国人民银行颁发的贷款卡(证)；
C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计(审计)师事务所审计的上一年度的财务报表(含附注)；
D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件；
E、用作质物的股票上市公司的基本情况；


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128、单项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。下列不属于重点监测内容的是（）。

A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；
B、授信项目是否正常进行；
C、客户的法人代表是否更换
D、客户的法律地位是否发生变化


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129、名词解释  道德风险


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130、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）

A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载


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131、名词解释  客户信用评级


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132、名词解释  商业银行存款及柜台业务内部控制的重点


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133、判断题  商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，可以不提供外部审计报告。（）


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134、名词解释  应收账款周转率


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135、问答题  结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。


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136、名词解释  系统性风险


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137、判断题  商业银行在综合理财服务活动中，可以向非特定目标客户群销售理财计划。()


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138、名词解释  代保管业务


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139、名词解释  债务重组


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140、名词解释  外汇结/售汇制


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141、名词解释  房地产贷款


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142、名词解释  货市场和期货市场


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143、名词解释  基础控制


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144、名词解释  非银行金融机构


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145、多项选择题  授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的（）。

A.调查
B.验证
C.评价
D.报告


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146、名词解释  抽逃出资


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147、名词解释  可用的无变现障碍资产


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148、问答题  结合工作实践，谈谈对“实贷实付”核心要义的认识和理解。


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149、名词解释  信贷资产风险分类


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150、问答题  试述你对公司信贷资金运动的二重支付、二重归流的认识和理解，阐述信贷资金运动的特点。


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151、名词解释  名义GDP与实际GDP


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152、单项选择题  股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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153、名词解释  银行间外汇市场远期掉期做市商


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154、名词解释  资产集中风险


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155、名词解释  亚洲金融风暴


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156、问答题  请简述商业银行经营管理的一般原则。


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157、名词解释  个人贷款


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158、名词解释  银行承兑汇票


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159、名词解释  规模经济


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160、单项选择题  ()是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划


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161、名词解释  贷款主办行制度


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162、名词解释  商业银行的流动性资产


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163、名词解释  基本薪酬


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164、名词解释  土地储备贷款


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165、多项选择题  商业银行与客户签定合同前，应对（）进行确认。

A.客户确切的法律名称
B.被授权代表客户签名者的授权证明文件
C.签名者的身份
D.所签署的授信法律文件合法性


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166、名词解释  合规风险


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167、判断题  商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属资本项目，—年以下、三个月以上的远期信用证余额纳入外债统计之内，但不占用外汇短期贷款指标。（）


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168、名词解释  公允价值计量


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169、名词解释  理性预期


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170、名词解释  临时存款账户


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171、名词解释  凭证控制


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172、名词解释  金融危机


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173、问答题  “相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。


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174、判断题  业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经对其授信的分行批准。（）


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175、名词解释  单位通知存款


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176、名词解释  债券的违约风险溢价


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177、多项选择题  《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：（）

A、受信地区发生或潜伏重大金融风险；
B、市场发生重大变化；
C、货币政策发生重大调整；
D、企业机制发生重大变化（包括分立、合并、终止等）；
E、企业还款信用下降，贷款风险增加；


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178、名词解释  个人经营性贷款


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179、名词解释  买入汇率、卖出汇率和现钞汇率


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180、名词解释  合并和收购


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181、名词解释  保证收益理财计划


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182、多项选择题  商业银行市场风险管理体系包括如下基本要素（）：

A、董事会和高级管理层的有效监控；
B、完善的市场风险管理政策和程序；
C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；
D、完善的内部控制和独立的外部审计；
E、适当的市场风险资本分配机制。


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183、名词解释  帕累托最优


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184、名词解释  中期票据


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185、名词解释  保险人


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186、名词解释  对公存款


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187、问答题  针对我国银行业现状，请谈谈你对于我国金融监管模式的改革发展思路有什么样思考。


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188、单项选择题  商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）

A.处五万元以上十万元以下罚款；
B.处五万元以上二十万元以下罚款；
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款


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189、名词解释  逆向选择


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190、名词解释  项目贷款承诺


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191、名词解释  国际工程承包


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192、名词解释  预算约束线


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193、问答题  为什么可以说流动资金贷款需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的要义和精髓？谈谈你对此的认识和理解。


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194、名词解释  可疑类贷款


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195、判断题  不良资产余额或不良贷款占比连续三个月高于上年末水平可认定为特别监管金融机构。()


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196、多项选择题  商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列哪些措施。()

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、吊销其经营许可证
C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人


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197、判断题  2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向所在地银监会派出机构备案。银监会派出机构自收到备案之日起在规定时限内做出书面回复。（）


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198、名词解释  抵押交易


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199、问答题  贷款审查的6C原则


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200、单项选择题  借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。

A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款


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201、名词解释  证券


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202、名词解释  实际利率


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203、名词解释  名义汇率与实际汇率


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204、单项选择题  贷款人在短期贷款到期()之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A、一个星期
B、二个星期
C、三个星期
D、四个星期


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205、名词解释  中央银行


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206、名词解释  内部欺诈


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207、名词解释  市场风险


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208、名词解释  差别利率


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209、名词解释  商业银行的关联法人或其他组织


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210、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、存款
D、表外业务风险


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211、问答题  个人定期存单质押合同应当载明的主要内容


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212、单项选择题  商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。

A、声誉风险
B、信贷风险
C、利率风险
D、汇率风险


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213、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年


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214、判断题  短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。()


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215、名词解释  个人信用征信


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216、名词解释  机会成本


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217、名词解释  证券回购


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218、名词解释  新古典经济学


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219、判断题  商业银行应认真评估客户生产前景，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。（）


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220、名词解释  综合理财服务


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221、名词解释  担保贷款


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222、问答题  论述财政体系对货币供给的影响。


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223、名词解释  损失类贷款


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224、名词解释  期权市场


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225、名词解释  按揭


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226、名词解释  商业汇票和银行汇票


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227、名词解释  专家调查列举法（风险识别方法）


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228、名词解释  等额本金还款法


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229、名词解释  房地产开发贷款


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230、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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231、名词解释  延期付款保函


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232、判断题  银行办理离岸银行业务时，银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸可以相互抵补。（）


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233、问答题  货币市场与资本市场的区别


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234、多项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内容（）

A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同
B.授信项目是否正常进行
C.授信的偿还情况
D.客户的法律地位、财务状况是否发生变化


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235、问答题  巴塞尔新资本协议(theNewBaselCapitalAccord)(以下简称新协议）


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236、名词解释  保险代理人


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237、问答题  述不得担任中资商业银行高管人员的主要情形


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238、名词解释  保函


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239、名词解释  吸收存款型金融机构


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240、名词解释  农户小额信用贷款


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241、名词解释  名义价值


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242、名词解释  现值


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243、判断题  商业银行员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡，员工离岗后应当保证密码和密码信息连续性。（）


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244、名词解释  垄断竞争


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245、名词解释  特许协议 Concession Agreement


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246、名词解释  质押


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247、问答题  结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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248、名词解释  信贷文化


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249、名词解释  结构性通货膨胀


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250、名词解释  贷款损失特种准备


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251、名词解释  不相容职务


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252、名词解释  贷款人受托支付


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253、名词解释  存款人


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254、判断题  如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。()


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255、问答题  结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。


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256、名词解释  证券代销


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257、名词解释  贷款分类


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258、判断题  对于高风险的衍生产品交易种类，金融机构应对交易对手的资格和条件做出专门规定。（）


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259、名词解释  需求的价格弹性


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260、名词解释  融资类保函


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261、名词解释  相邻关系


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262、名词解释  永久性债券


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263、名词解释  财政补助收入


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264、名词解释  联机事务处理系统（OLTP）


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265、单项选择题  商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。

A、30%
B、50%
C、70%
D、80%


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266、名词解释  信用卡业务中的超限费


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267、名词解释  交易对手信用风险


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268、名词解释  中间业务


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269、名词解释  稀缺性


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270、名词解释  会计估计变更


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271、问答题  《项目融资业务指引》施行后，谈谈如何加强项目融资业务特色风险管理。


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272、问答题  根据你的认识和理解，阐述基础货币变化的根本原因。


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273、问答题  “三个办法一个指引”尽管包括四个文件，但其核心要义是完全一致的，其思想精髓是完全相同的。总的来说，贷款新规的核心要义体现在七个方面，即七大原则，谈谈你对这七大原则的认识和理解。


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274、名词解释  不可抵押的财产


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275、名词解释  银行信贷


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276、名词解释  中间业务内部控制


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277、名词解释  资产财务状况分析法（风险识别方法）


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278、名词解释  信用证申请人


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279、名词解释  授权批准控制


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280、名词解释  汇率


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281、多项选择题  银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：（）

A、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。
C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
D、责令整顿或暂停办理相关业务。
E、建议调整管理层。


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282、名词解释  个人助学贷款


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283、名词解释  内幕信息


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284、问答题  关联自然人包括什么?


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285、名词解释  企业集团财务公司


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286、名词解释  银行结算账户


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287、多项选择题  借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。()

A、不按借款合同规定用途使用贷款的
B、用贷款进行股本权益性投资的
C、不按借款合同规定清偿贷款本息的
D、套取贷款相互借贷牟取非法收入的


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288、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员


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289、名词解释  固定利率


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290、名词解释  授信额度保函


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291、名词解释  社会保障支出


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292、名词解释  货币发行准备制度


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293、多项选择题  商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（），加强风险控制。

A.上浮贷款利率
B.上收贷款审批权限
C.停止一切授信
D.以上都不对


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294、名词解释  直接标价法


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295、问答题  试述在贷款决策中，财务分析应分析哪些指标，可采用什么样的方法。


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296、名词解释  现金资产


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297、名词解释  零售性银行


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298、名词解释  暂时性差异


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299、名词解释  银团贷款协议


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300、单项选择题  商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180


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