银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试考试资料（强化练习）

时间:2020-07-09 02:14:53

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1、判断题  商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保的除外。（）


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2、名词解释  帕累托最优


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3、名词解释  资产货币(AssetCurrency)


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4、单项选择题  银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下


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5、名词解释  效率性审计


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6、问答题  根据你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些?


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7、多项选择题  商业银行实施统一授信制度，要做到（）的统一

A、授信主体的统一
B、授信形式的统一
C、不同币种授信的统一
D、授信对象的统一
E、授信时间的统一


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8、名词解释  非银行金融机构


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9、名词解释  基本建设投资


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10、名词解释  关注类贷款


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11、问答题  请简述商业银行经营管理的一般原则。


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12、名词解释  重复保险


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13、问答题  为什么说信用评级是信用风险管理的重要内容，谈谈你的认识和理解。


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14、名词解释  贷款和应收款项


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15、名词解释  永久性债券


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16、名词解释  公司


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17、名词解释  贷款损失专项准备


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18、名词解释  声誉风险


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19、判断题  商业银行授信的对象可以是不具备法人资格的分支公司。（）


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20、名词解释  信用卡伪卡


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21、名词解释  共有


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22、名词解释  保险经纪人


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23、名词解释  中间业务内部控制


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24、名词解释  中期票据


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25、名词解释  应收账款周转率


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26、名词解释  银行结算账户


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27、名词解释  个人小额短期信用贷款


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28、名词解释  国际工程承包


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29、名词解释  信用贷款


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30、名词解释  对外担保


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31、名词解释  内部欺诈


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32、名词解释  担保贷款


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33、名词解释  货市场和期货市场


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34、问答题  试论当代金融创新对金融与经济发展的影响。


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35、名词解释  国内保理


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36、问答题  “相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。


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37、名词解释  商业银行存款及柜台业务内部控制的重点


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38、判断题  商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。（）


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39、单项选择题  客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以()形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

A、口头
B、书面
C、电话
D、询问


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40、判断题  如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。()


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41、名词解释  咨询顾问类业务


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42、名词解释  市场风险


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43、多项选择题  商业银行对介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其（）等方面的考核，择优选用。

A、资质
B、业内声誉
C、业务操作程序
D、规模


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44、名词解释  抵债资产


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45、名词解释  绩效考核


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46、名词解释  市场均衡


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47、名词解释  第一支柱


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48、名词解释  中性财政政策


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49、名词解释  盯模(MarktoModel)


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50、名词解释  统一授信


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51、判断题  银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。（）


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52、名词解释  完全竞争


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53、名词解释  现值


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54、名词解释  外汇


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55、单项选择题  商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）

A.处五万元以上十万元以下罚款；
B.处五万元以上二十万元以下罚款；
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款


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56、名词解释  内在经济和外在经济


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57、名词解释  计价货币


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58、名词解释  原始存款和派生存款


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59、名词解释  所有者权益增减变动表


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60、名词解释  需求规律


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61、单项选择题  不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。

A.汇率风险分析
B.表外业务风险分析
C.市场风险分析
D.利率风险分析


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62、名词解释  按揭


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63、名词解释  售后回租业务


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64、名词解释  货币市场和资本市场


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65、名词解释  证券交易所


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66、多项选择题  商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的()性。

A、真实；
B、完整；
C、合法；
D、规范


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67、名词解释  不可抵押的财产


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68、名词解释  信用风险缓释


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69、单项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1
B、3
C、6
D、9


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70、名词解释  国际海事法


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71、名词解释  房地产贷款


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72、名词解释  商业汇票和银行汇票


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73、多项选择题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：（）

A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件；
B、中国人民银行颁发的贷款卡(证)；
C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计(审计)师事务所审计的上一年度的财务报表(含附注)；
D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件；
E、用作质物的股票上市公司的基本情况；


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74、判断题  商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。（）


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75、名词解释  存款货币银行


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76、名词解释  一级市场


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77、判断题  商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位，人数较少的，也可以暂时由稽核等岗位代替。（）


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78、多项选择题  银行会计档案包括（）

A、授信资料
B、会计凭证
C、会计账簿
D、财务会计报告


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79、名词解释  营业成本


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80、名词解释  收单业务


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81、判断题  商业银行应当对市场风险实施敞口管理。（）


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82、单项选择题  个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员()。

A、审核
B、备案
C、留存
D、汇总


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83、名词解释  一价定律(The Law Of One Price)


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84、名词解释  凭证控制


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85、名词解释  贷款质押担保


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86、多项选择题  贷款人应随时分析每只股票的风险和价值，选择适合本行质押贷款的股票，并根据（），制定本行可接受质押的股票及其质押率的清单。

A、价格
B、盈利性
C、流动性
D、上市公司的经营情况
E、财务指标以及股票市场的总体情况等


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87、名词解释  公允价值计量


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88、判断题  风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）


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89、问答题  谈谈你对银监会制定和出台一系列贷款新规的必要性和深刻意义的认识和理解。


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90、名词解释  完全垄断


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91、名词解释  劳动密集型产业


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92、名词解释  金本位制


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93、名词解释  等额本金还款法


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94、多项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内容（）

A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同
B.授信项目是否正常进行
C.授信的偿还情况
D.客户的法律地位、财务状况是否发生变化


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95、名词解释  专家调查列举法（风险识别方法）


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96、判断题  业银行的关联交易控制委员会负责认定商业银行的关联方，中国银行业监督管理委员会和人民银行均有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。（）


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97、名词解释  个人定期存单质押贷款


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98、名词解释  大额支付交易


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99、名词解释  财务分析


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100、名词解释  成本管理


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101、名词解释  失误树分析方法（风险识别方法）


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102、名词解释  系统性风险


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103、名词解释  抵押贷款


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104、名词解释  组织控制


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105、名词解释  银行信贷


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106、名词解释  风险限额


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107、名词解释  贷后管理原则


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108、名词解释  正常类贷款迁徙率


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109、单项选择题  贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、70%，70%，60%
B、80%，70%，50%
C、90%，70%，70%
D、70%，60%，50%


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110、名词解释  名义利率


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111、名词解释  保证金存款


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112、名词解释  代理政策性银行业务


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113、判断题  许可证破损，在重新申领许可证时不需缴回原证。()


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114、名词解释  名义汇率与实际汇率


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115、名词解释  不良贷款拨备覆盖率


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116、名词解释  重置成本计量


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117、名词解释  信用证相符交单


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118、名词解释  限额管理


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119、名词解释  理财业务


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120、名词解释  社会保障支出


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121、名词解释  行本票


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122、判断题  贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。()


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123、多项选择题  银行会计档案的保管期分为（）

A、1年
B、3年
C、5年
D、15年
E、永久保管


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124、判断题  商业银行可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。()


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125、名词解释  国内信用证项下打包贷款


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126、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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127、名词解释  人寿保险


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128、名词解释  单位通知存款


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129、名词解释  贷款主办行制度


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130、名词解释  信贷风险补偿策略


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131、名词解释  资产财务状况分析法（风险识别方法）


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132、名词解释  零售性银行


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133、单项选择题  汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。

A、8，3，1
B、5，3，1
C、7，3，2
D、10，5，3


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134、判断题  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务。( )


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135、问答题  银行贷款损失准备的种类


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136、多项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》所称“同城营业网点”是指商业银行在中国境内同一城市行政区划内设立的（）

A、储蓄所
B、自助银行设施
C、营业部
D、营业性支行
E、分行


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137、问答题  结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及其影响。


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138、名词解释  贷款分类


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139、名词解释  吸收存款型金融机构


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140、单项选择题  商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。

A、30%
B、50%
C、70%
D、80%


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141、问答题  结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。


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142、名词解释  投保人


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143、名词解释  证券市场


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144、名词解释  中央银行


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145、名词解释  狭义货币


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146、问答题  结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。


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147、名词解释  声誉事件


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148、名词解释  综合理财服务


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149、名词解释  信贷临时授权


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150、名词解释  买入汇率、卖出汇率和现钞汇率


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151、名词解释  个人助学贷款


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152、名词解释  信贷资产风险分类


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153、名词解释  个人质押贷款


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154、名词解释  道德风险


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155、名词解释  直接标价法


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156、名词解释  贷款损失特种准备


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157、名词解释  质押


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158、多项选择题  《商业银行信息披露暂行办法》规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有（）。

A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联方所持商业银行股份或权益及其变化
C、关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例
D、关联自然人身份的基本情况


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159、名词解释  干预货币(InterveningCurrency)


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160、多项选择题  商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。

A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核


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161、判断题  国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金融机构投资。（）


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162、名词解释  固定资产


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163、名词解释  个人网上银行


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164、名词解释  存贷比


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165、判断题  商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人和受权人应当在授权书上签字和盖章。（）


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166、名词解释  定金


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167、名词解释  国际贷款


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168、名词解释  合并和收购


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169、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员


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170、名词解释  票据贴现


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171、名词解释  外汇结/售汇制


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172、问答题  结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点包括哪些。


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173、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、存款
D、表外业务风险


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174、名词解释  金融租赁公司


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175、名词解释  搭便车


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176、名词解释  农户小额信用贷款


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177、名词解释  信用证


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178、判断题  统一授信是指商业银行对客户或地区确定的贷款授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。（）


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179、名词解释  风险防范


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180、名词解释  可变现净值计量


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181、名词解释  商业票据


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182、名词解释  新古典经济学


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183、名词解释  保证收益理财计划


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184、多项选择题  金融机构的下列变更事项，应事先报经国务院银行业监督管理部门批准，办理变更手续（）。

A、调整业务范围
B、更换部门主要负责人
C、更改名称
D、变更营业地址


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185、名词解释  审贷分离


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186、名词解释  股票价格风险


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187、名词解释  货币政策时滞


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188、问答题  按客户类型分，贷款分哪几类？


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189、名词解释  本量利分析法


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190、单项选择题  股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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191、名词解释  丁伯根法则


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192、名词解释  套汇行为


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193、名词解释  专用存款账户


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194、名词解释  封闭式基金(close-endfunds)


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195、名词解释  知识产权


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196、名词解释  实际利率


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197、名词解释  地方性银行


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198、问答题  结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。


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199、名词解释  资产组合


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200、名词解释  银行的现金头寸


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201、问答题  根据你的认识和理解，阐述基础货币变化的根本原因。


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202、名词解释  到岸价CIF


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203、名词解释  建筑物区分所有权


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204、单项选择题  商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下

A、30%，50%
B、50%，60%
C、50%，55%
D、60%，70%


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205、名词解释  摩擦性失业和自愿失业


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206、判断题  对于高风险的衍生产品交易种类，金融机构应对交易对手的资格和条件做出专门规定。（）


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207、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），进一步核实后在档案中重新记载。

A.立即汇报
B.提前还贷
C.汇总情况
D.书面报告


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208、单项选择题  个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。

A、内部监督人员
B、客户
C、上级部门人员
D、管理人员


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209、名词解释  固定利率


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210、名词解释  商业银行的流动性需求


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211、名词解释  商品融资


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212、名词解释  超额备付金比率


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213、名词解释  贷款五级分类


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214、名词解释  对公存款


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215、名词解释  批发物价指数


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216、名词解释  委托贷款


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217、判断题  由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业务与外币业务分别确定授信额度。（）


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218、名词解释  代理证券业务


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219、判断题  商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属资本项目，—年以下、三个月以上的远期信用证余额纳入外债统计之内，但不占用外汇短期贷款指标。（）


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220、判断题  对授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，商业银行不得实施授信。（）


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221、名词解释  信用证保兑


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222、名词解释  成本对称


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223、名词解释  控制环境


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224、名词解释  紧缩性财政政策


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225、名词解释  指数基金


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226、判断题  股票质押贷款的借款合同到期后，不得展期，新发生的质押贷款按《证券公司股票质押贷款管理办法》规定重新审查办理。（）


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227、名词解释  向中央银行借款


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228、名词解释  信用证通知行


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229、名词解释  法律风险


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230、名词解释  财政补助收入


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231、名词解释  客户授信额度


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232、名词解释  规模经济


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233、名词解释  审计结论


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234、名词解释  私募基金(Privately Offered Fund)


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235、问答题  针对我国银行业现状，请谈谈你对于我国金融监管模式的改革发展思路有什么样思考。


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236、名词解释  融资租赁


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237、多项选择题  授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的（）。

A.调查
B.验证
C.评价
D.报告


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238、名词解释  预期通货膨胀率


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239、判断题  当客户发生突发事件时，商业银行应立即更改原授信资料。（）


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240、名词解释  农村信用合作社农户联保贷款


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241、判断题  商业银行在综合理财服务活动中，可以向非特定目标客户群销售理财计划。()


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242、名词解释  不相容职务


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243、名词解释  市场需求


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244、名词解释  银行业协会


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245、问答题  结合工作实践，谈谈对“实贷实付”核心要义的认识和理解。


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246、名词解释  稀缺性


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247、名词解释  一般风险准备


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248、名词解释  授信额度保函


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249、名词解释  银行本票


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250、判断题  客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，虽客户仍然要求购买的，银行也不可销售给该客户。()


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251、名词解释  证券代销


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252、名词解释  津/补贴


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253、多项选择题  商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列哪些措施。()

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、吊销其经营许可证
C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人


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254、多项选择题  商业银行对未取得（）的项目不得发放任何形式的贷款。

A、国有土地使用证
B、建设用地规划许可证
C、建设工程规划许可证
D、建筑工程施工许可证


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255、名词解释  国际技术转让


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256、名词解释  敌意收购与善意收购


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257、多项选择题  作业场所有规范的、符合现场实际的（）、（）、（）、（）。

A、施工断面图
B、炮眼布置（三视）图
C、爆破说明书
D、避灾路线图


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258、名词解释  期汇率与远期汇率


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259、判断题  《离岸银行业务管理办法》办法所称“发行大额可转让存款证”是指以总行名义发行的大额可转让存款证。（）


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260、名词解释  代保管业务


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261、名词解释  汇兑


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262、名词解释  内幕信息


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263、多项选择题  属于借款人申请经销商汽车贷款必须具备的条件有（）。

A、具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明
B、具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明
C、资产负债率不超过75％
D、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产


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264、名词解释  贷款三查


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265、判断题  法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件，经银行机构负责人或其授权人批准，自行查阅。（）


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266、名词解释  个人征信系统


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267、名词解释  资本成本


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268、名词解释  储备


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269、名词解释  未来值


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270、名词解释  经济特区


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271、名词解释  风险识别


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272、名词解释  自营贷款


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273、问答题  《项目融资业务指引》施行后，谈谈如何加强项目融资业务特色风险管理。


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274、名词解释  客户信用评级


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275、名词解释  企业集团财务公司


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276、名词解释  集资诈骗罪


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277、多项选择题  商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括（）。

A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。


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278、判断题  商业银行员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡，员工离岗后应当保证密码和密码信息连续性。（）


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279、名词解释  流动资金循环贷款


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280、名词解释  托收中现金


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281、单项选择题  商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。

A、声誉风险
B、信贷风险
C、利率风险
D、汇率风险


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282、名词解释  资产重组


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283、名词解释  风险


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284、名词解释  信贷直接授权


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285、名词解释  信用证申请人


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286、单项选择题  根据民航有关赔偿责任的规定，托运行李或者货物发生损失的，旅客或者收货人应当在发现损失后向承运人提出异议。托运行李发生损失的，至迟应当自收到托运行李之日起（）日内提出。

A.3
B.7
C.14
D.21


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287、名词解释  逆向选择


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288、单项选择题  商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和（）实力相匹配。

A、资本
B、资金
C、资产


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289、名词解释  临时存款账户


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290、问答题  公司类贷款风险分类的一般方法和参照要素


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291、判断题  商业银行应认真评估客户生产前景，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。（）


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292、单项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。下列不属于重点监测内容的是（）。

A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；
B、授信项目是否正常进行；
C、客户的法人代表是否更换
D、客户的法律地位是否发生变化


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293、名词解释  抽逃出资


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294、名词解释  不良贷款率


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295、多项选择题  商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。()

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D、未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的


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296、问答题  为什么可以说流动资金贷款需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的要义和精髓？谈谈你对此的认识和理解。


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297、名词解释  复利


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298、名词解释  资本充足率


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299、名词解释  委托－代理冲突


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300、名词解释  可疑类贷款


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