银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试必看题库知识点（最新版）

时间:2020-05-25 02:34:57

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1、名词解释  或有负债


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2、名词解释  成本对称


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3、名词解释  现金资产


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4、名词解释  个人信用征信


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5、单项选择题  商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）

A.处五万元以上十万元以下罚款；
B.处五万元以上二十万元以下罚款；
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款


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6、名词解释  需求规律


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7、名词解释  房地产贷款


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8、单项选择题  商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。

A、声誉风险
B、信贷风险
C、利率风险
D、汇率风险


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9、名词解释  一逾两呆


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10、名词解释  风险防范


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11、判断题  业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经对其授信的分行批准。（）


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12、名词解释  权利质押


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13、名词解释  个人需求


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14、名词解释  个人抵押授信贷款


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15、名词解释  审计证据


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16、名词解释  银行的现金头寸


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17、名词解释  信贷资产风险分类


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18、名词解释  买入返售和卖出回购金融资产


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19、名词解释  可以抵押的财产


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20、名词解释  资产的计税基础、负债的计税基础


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21、单项选择题  票据贴现的贴现期限最长不得超过()

A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年


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22、名词解释  控制活动


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23、多项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》所称“同城营业网点”是指商业银行在中国境内同一城市行政区划内设立的（）

A、储蓄所
B、自助银行设施
C、营业部
D、营业性支行
E、分行


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24、名词解释  中性财政政策


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25、名词解释  客户信用评级


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26、判断题  客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，虽客户仍然要求购买的，银行也不可销售给该客户。()


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27、名词解释  证券回购


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28、多项选择题  商业银行实施统一授信制度，要做到（）的统一

A、授信主体的统一
B、授信形式的统一
C、不同币种授信的统一
D、授信对象的统一
E、授信时间的统一


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29、名词解释  会计估计变更


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30、判断题  对授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，商业银行不得实施授信。（）


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31、名词解释  到岸价CIF


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32、名词解释  三次产业


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33、名词解释  信贷临时授权


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34、多项选择题  授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的（）。

A.调查
B.验证
C.评价
D.报告


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35、名词解释  市场均衡


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36、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年


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37、名词解释  信用卡伪卡


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38、名词解释  转贴现


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39、判断题  商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人和受权人应当在授权书上签字和盖章。（）


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40、名词解释  单利


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41、判断题  商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。（）


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42、名词解释  完全垄断


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43、名词解释  融资性担保公司


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44、单项选择题  个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。

A、内部监督人员
B、客户
C、上级部门人员
D、管理人员


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45、单项选择题  ()是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划


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46、名词解释  帕累托最优


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47、名词解释  公司法


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48、名词解释  存款准备金


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49、名词解释  异议登记


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50、名词解释  批发及零售兼营银行


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51、问答题  结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及其影响。


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52、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间所产生的孳息(包括送股、分红、派息等)不可随质物一起质押。（）


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53、名词解释  基金托管业务


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54、名词解释  金本位制


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55、名词解释  股票质押贷款


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56、名词解释  逆向选择


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57、名词解释  凭证控制


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58、名词解释  财务分析


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59、名词解释  基本薪酬


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60、名词解释  实际利率


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61、名词解释  现值计量


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62、名词解释  信用卡贷款


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63、名词解释  中间业务内部控制


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64、名词解释  名义GDP与实际GDP


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65、名词解释  商业银行存款及柜台业务内部控制的重点


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66、名词解释  项目贷款承诺


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67、判断题  金融机构应当在收到银监局或市分局批准文件20日内，持有关材料到省局或分局领取或换领金融许可证。()


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68、名词解释  售后回租业务


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69、名词解释  承诺类中间业务


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70、名词解释  分解分析法（风险识别方法）


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71、判断题  商业银行应认真评估客户生产前景，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。（）


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72、名词解释  大额支付交易


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73、名词解释  保险代理人


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74、名词解释  正常类贷款迁徙率


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75、名词解释  中间业务


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76、多项选择题  商业银行市场风险管理体系包括如下基本要素（）：

A、董事会和高级管理层的有效监控；
B、完善的市场风险管理政策和程序；
C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；
D、完善的内部控制和独立的外部审计；
E、适当的市场风险资本分配机制。


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77、单项选择题  借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。

A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款


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78、名词解释  私募基金(Privately Offered Fund)


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79、名词解释  信用证通知行


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80、单项选择题  贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、70%，70%，60%
B、80%，70%，50%
C、90%，70%，70%
D、70%，60%，50%


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81、名词解释  特许协议 Concession Agreement


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82、名词解释  限额


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83、名词解释  财政授权支付


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84、名词解释  经济性审计


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85、名词解释  批发物价指数


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86、名词解释  委托贷款


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87、名词解释  市场需求


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88、名词解释  财务控制


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89、判断题  贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。()


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90、名词解释  中央银行


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91、名词解释  组织控制


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92、名词解释  直接标价法


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93、名词解释  担保贷款


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94、问答题  巴塞尔新资本协议(theNewBaselCapitalAccord)(以下简称新协议）


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95、名词解释  结算风险


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96、问答题  结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。


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97、名词解释  贷款分类


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98、名词解释  搭便车


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99、名词解释  绩效薪酬


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100、名词解释  期汇率与远期汇率


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101、名词解释  差别利率


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102、名词解释  股份有限公司


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103、名词解释  抵押贷款


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104、单项选择题  银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下


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105、名词解释  财政补助收入


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106、名词解释  货币需求


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107、名词解释  结算货币(Settlement Currency)


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108、名词解释  应收账款周转率


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109、单项选择题  客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以()形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

A、口头
B、书面
C、电话
D、询问


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110、判断题  商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。（）


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111、名词解释  向中央银行借款


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112、判断题  风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）


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113、名词解释  内部欺诈


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114、名词解释  完全竞争


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115、多项选择题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：（）

A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件；
B、中国人民银行颁发的贷款卡(证)；
C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计(审计)师事务所审计的上一年度的财务报表(含附注)；
D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件；
E、用作质物的股票上市公司的基本情况；


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116、多项选择题  金融机构的下列变更事项，应事先报经国务院银行业监督管理部门批准，办理变更手续（）。

A、调整业务范围
B、更换部门主要负责人
C、更改名称
D、变更营业地址


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117、名词解释  即期外汇与远期外汇


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118、名词解释  信贷转授权


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119、名词解释  货币政策时滞


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120、名词解释  被背书人


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121、名词解释  同业存放


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122、名词解释  托收承付和委托收款


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123、名词解释  套汇行为


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124、问答题  结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。


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125、名词解释  通货比率（CurrencyRatio）


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126、问答题  论述商业银行经营管理理论经历了几个发展阶段及其主要内容。


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127、判断题  不良资产余额或不良贷款占比连续三个月高于上年末水平可认定为特别监管金融机构。()


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128、名词解释  人员素质控制


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129、名词解释  不可抵押的财产


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130、名词解释  基本建设投资


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131、名词解释  国际海事法


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132、问答题  结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。


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133、名词解释  项目临时周转贷款


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134、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），进一步核实后在档案中重新记载。

A.立即汇报
B.提前还贷
C.汇总情况
D.书面报告


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135、名词解释  出口信贷


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136、判断题  国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金融机构投资。（）


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137、名词解释  零售性银行


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138、名词解释  风险调整后的资本收益率RAROC


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139、名词解释  不可提前赎回债券


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140、名词解释  公允价值计量


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141、判断题  各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其自身承担。（）


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142、名词解释  转抵押借款


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143、判断题  小企业信贷人员必须在贷款建议中披露贷款申请人是否为自己的关系人。（）


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144、名词解释  商品价格风险


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145、判断题  《离岸银行业务管理办法》办法所称“发行大额可转让存款证”是指以总行名义发行的大额可转让存款证。（）


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146、问答题  关联自然人包括什么?


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147、单项选择题  商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范()。

A、市场风险
B、利率风险
C、法律风险
D、操作风险


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148、名词解释  单位协定存款


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149、名词解释  证券公司股票质押贷款


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150、名词解释  信用贷款


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151、判断题  2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向所在地银监会派出机构备案。银监会派出机构自收到备案之日起在规定时限内做出书面回复。（）


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152、名词解释  预算约束线


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153、名词解释  GDP


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154、名词解释  需求的价格弹性


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155、名词解释  融资类保函


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156、名词解释  经济特区


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157、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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158、名词解释  可变现净值计量


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159、名词解释  暂时性差异


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160、单项选择题  不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。

A.汇率风险分析
B.表外业务风险分析
C.市场风险分析
D.利率风险分析


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161、名词解释  一价定律(The Law Of One Price)


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162、多项选择题  商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。

A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核


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163、名词解释  对公存款


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164、多项选择题  商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括（）。

A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。


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165、判断题  商业银行授信的对象可以是不具备法人资格的分支公司。（）


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166、名词解释  干预货币(InterveningCurrency)


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167、名词解释  资产集中风险


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168、名词解释  政府指导价


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169、判断题  转授权是指管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权。（）


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170、名词解释  行本票


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171、多项选择题  属于借款人申请经销商汽车贷款必须具备的条件有（）。

A、具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明
B、具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明
C、资产负债率不超过75％
D、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产


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172、名词解释  失误树分析方法（风险识别方法）


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173、名词解释  贸易融资


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174、名词解释  系统性风险


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175、名词解释  对外担保


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176、多项选择题  商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（），加强风险控制。

A.上浮贷款利率
B.上收贷款审批权限
C.停止一切授信
D.以上都不对


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177、问答题  金融期货与远期交易相比有很大不同，谈谈你对此的认识和理解。


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178、名词解释  绩效考核


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179、名词解释  授信额度保函


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180、名词解释  规模经济


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181、名词解释  延期付款保函


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182、多项选择题  商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的()性。

A、真实；
B、完整；
C、合法；
D、规范


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183、名词解释  控制环境


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184、名词解释  辛迪加贷款


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185、名词解释  要约收购


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186、名词解释  名义利率


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187、名词解释  联机事务处理系统（OLTP）


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188、判断题  对于高风险的衍生产品交易种类，金融机构应对交易对手的资格和条件做出专门规定。（）


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189、名词解释  贷款质押


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190、问答题  根据你的认识和理解，试述商业银行贷款政策的主要内容。


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191、名词解释  信贷直接授权


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192、名词解释  声誉事件


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193、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间发生配股时，出质人应当购买并随质物一起质押。（）


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194、名词解释  单位通知存款


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195、名词解释  信贷三查


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196、名词解释  生产者剩余


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197、单项选择题  现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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198、名词解释  银行卡


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199、判断题  短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。()


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200、名词解释  自营贷款


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201、判断题  商业银行的高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。（）


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202、名词解释  约束机制


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203、问答题  论述货币流通和商品流通的关系。


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204、名词解释  银行信贷


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205、名词解释  利息保障系数


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206、名词解释  资本成本


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207、名词解释  资本充足率


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208、判断题  商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位，人数较少的，也可以暂时由稽核等岗位代替。（）


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209、名词解释  销售利润率


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210、名词解释  借记卡和贷记卡、准贷记卡


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211、名词解释  本量利分析法


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212、名词解释  个人理财业务


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213、名词解释  中期票据


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214、多项选择题  银行会计档案包括（）

A、授信资料
B、会计凭证
C、会计账簿
D、财务会计报告


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215、名词解释  信用证开证行


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216、名词解释  经常性支出、资本性支出


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217、名词解释  流动资金循环贷款


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218、名词解释  耐用消费品贷款


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219、单项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1
B、3
C、6
D、9


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220、多项选择题  衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）

A、远期
B、期货
C、掉期（互换）
D、期权
E、上述基础上的结构化金融工具


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221、单项选择题  商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180


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222、多项选择题  贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的（）进行调查核实，并及时对借款人给予答复。

A、借款用途
B、资信状况
C、偿还能力
D、资料的真实性
E、用作质物的股票的基本情况


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223、名词解释  客户授信额度


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224、判断题  商业银行的授权、授信，可采取书面、电子邮件及口头的形式。（）


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225、名词解释  理财业务


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226、名词解释  保险人


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227、问答题  根据你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些?


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228、问答题  根据你的认识和理解，阐述基础货币变化的根本原因。


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229、名词解释  个人可支配收入


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230、判断题  商业银行负责市场风险管理的部门就是承担风险的各个业务经营部门。（）


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231、名词解释  狭义货币


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232、名词解释  证券


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233、判断题  许可证破损，在重新申领许可证时不需缴回原证。()


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234、名词解释  垄断竞争


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235、名词解释  固定利率


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236、名词解释  等额本金还款法


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237、单项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。下列不属于重点监测内容的是（）。

A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；
B、授信项目是否正常进行；
C、客户的法人代表是否更换
D、客户的法律地位是否发生变化


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238、名词解释  实物控制


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239、判断题  商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，对利率、汇率等的敏感度分析应作为分析重点之一。（）


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240、名词解释  违约风险


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241、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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242、名词解释  合并和收购


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243、名词解释  汇率


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244、名词解释  非银行金融机构


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245、名词解释  劳动密集型产业


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246、名词解释  授信额度


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247、名词解释  知识产权


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248、名词解释  风险加权资产


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249、名词解释  内部控制评价


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250、名词解释  个人贷款


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251、单项选择题  贷款人在短期贷款到期()之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A、一个星期
B、二个星期
C、三个星期
D、四个星期


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252、名词解释  手机银行


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253、多项选择题  属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有（）。

A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系
C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准
D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度


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254、名词解释  出口信用保险


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255、名词解释  银行业协会


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256、名词解释  流动性比率


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257、名词解释  商品融资


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258、多项选择题  商业银行与客户签定合同前，应对（）进行确认。

A.客户确切的法律名称
B.被授权代表客户签名者的授权证明文件
C.签名者的身份
D.所签署的授信法律文件合法性


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259、名词解释  保证金存款


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260、名词解释  亚洲金融风暴


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261、判断题  法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件，经银行机构负责人或其授权人批准，自行查阅。（）


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262、名词解释  银团贷款协议


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263、名词解释  代保管业务


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264、名词解释  贷款人受托支付


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265、名词解释  零息债券


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266、名词解释  证券交易所


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267、名词解释  新古典经济学


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268、名词解释  标杆法


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269、名词解释  物价与现金流动机制


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270、名词解释  内幕信息


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271、名词解释  历史成本计量


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272、名词解释  临时存款账户


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273、单项选择题  汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。

A、8，3，1
B、5，3，1
C、7，3，2
D、10，5，3


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274、名词解释  银行第一准备金


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275、问答题  按期限分，贷款大致包括哪几类？


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276、名词解释  一级市场


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277、名词解释  信用卡业务中的超限费


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278、名词解释  风险因素


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279、名词解释  同业拆出


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280、名词解释  银行结算账户


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281、名词解释  效率性审计


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282、名词解释  稀缺性


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283、名词解释  存款人


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284、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：（）

A、受权人发生重大越权行为；
B、受权人失职造成重大经营风险；
C、经营环境发生重大变化；
D、内部机构和管理制度发生重大调整；
E、其他不可预料的情况。


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285、名词解释  风险限额


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286、名词解释  市场风险


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287、名词解释  个人征信系统


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288、名词解释  地区集中风险


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289、名词解释  合规风险


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290、问答题  银行贷款损失准备的种类


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291、判断题  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务。( )


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292、名词解释  国际工程承包


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293、名词解释  信贷文化


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294、名词解释  善意取得


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295、名词解释  保理业务


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296、名词解释  无形资产


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297、名词解释  市场供给


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298、名词解释  名义价值


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299、问答题  请简述货币的主要职能。


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300、问答题  结合工作实践，谈谈对“实贷实付”核心要义的认识和理解。


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