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1、问答题 请结合工作实际，谈谈基层商业银行内部控制存在的薄弱环节。
2、单项选择题 下列关于银行中间业务的说法，错误的是___。
A、不运用或不直接运用银行的自有资金;
B、不承担或不直接承担市场风险;
C、以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益;
D、行作为信用活动的一方参与其中
3、多项选择题 借款人申请个人住房贷款，应当同时符合的条件有：（）
A、具有有效身份证明、固定和详细住址;
B、婚姻状况证明;
C、具有合法收入;
D、购房合同或协议
4、多项选择题 《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》中金融机构是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、政策性银行、（）以及中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他金融机构。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第2条）
A、信托投资公司
B、财务公司
C、城乡信用社
D、外资银行
5、多项选择题 农村中小金融机构案件防控工作目标有()
A.建立制度健全、执行有力、内控严密、持续有效的案件防范体系
B.全面建立起“查、防、堵、惩、教”相结合的案件防控工作长效机制
C.实现辖内农村中小金融机构健康有序运营
D.彻底杜绝各类操作风险
6、单项选择题 中资商业银行机构设立、变更和终止事项，涉及工商、税务登记变更等法定程序的，应在完成相关变更手续后（）个月内向银监会或其派出机构报告。
A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
7、单项选择题 棉花收购贷款的借款人风险准备金应来源于（）。
A、企业的预收货款
B、企业的商业银行贷款
C、企业的自有资金
D、企业的自筹资金
8、单项选择题 支票的持票人应当自出票日起（）内提示付款。
A.10日
B.15日
C.30日
D.60日
9、多项选择题 除劳动者与用人单位协商一致的情形外，劳动者依照劳动合同法第十四条第二款的规定，提出订立无固定期限劳动合同的，用人单位应当与其订立无固定期限劳动合同。对劳动合同的内容，双方应当按照﹙﹚的原则协商确定；对协商不一致的内容，依照劳动合同法第十八条的规定执行。
A、合法
B、公平
C、平等自愿
D、协商一致
E、诚实信用
10、单项选择题 《贷款风险分类指引》规定，重组后的贷款，如果仍然逾期，或者借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）贷款。
A、关注类
B、可疑类
C、次级类
D、损失类
11、多项选择题 根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应具备（）。
A、从事项目的风险识别能力；
B、从事项目的风险管理能力和融资风险管理机制；
C、配备业务开展所需要的专业人员；
D、建立完善的操作流程。
12、单项选择题 高管人员不准将国有资产私自委托、租赁、承包给自己的配偶、子女及其他（）经营。
A、亲属
B、朋友
C、战友
D、同学
13、单项选择题 信托公司应当妥善保存管理信托计划的全部资料，保存期自信托计划结束之日起不得少于（）年。
A、五
B、十
C、十五
D、二十
14、多项选择题 同业拆借的原则为（）
A.短期使用
B.按期归还
C.平等互利
D.直接交易
E.自主自愿
15、单项选择题 下列不属于制定《商业银行信息科技风险管理指引》的相关依据是（）：
A、《中华人民共和国商业银行法》；
B、《中华人民共和国电子签名法》；
C、《中华人民共和国银行业监督管理法》；
D、《中华人民共和国外资银行管理条例》。
16、判断题 根据《担保法》的规定，一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。（）
17、单项选择题 业银行财务会计报告由会计报表、会计报表附注和（）组成。
A、业务经营情况报告
B、会计事务所审计书
C、财务情况说明书
D、监事会审计报告
18、多项选择题 根据我国《票据法》规定，关于本票的说法正确的是（）。
A、本票自出票日起，付款期限最长不得超过二个月
B、我国《票据法》上的本票包括银行本票和商业本票
C、本票必须记载“本票”字样
D、本票的持票人未按照规定期限提示见票的，丧失对出票人以外的前手的追索权
19、单项选择题 对申请设立中外合资银行的外方唯一股东或主要股东进行资格限制，下列属于限制条件的是（）
A、外国商业银行
B、外国商业银行在中国没有设立代表处
C、外国银行资本充足率符合规定
D、外国商业银行申请前1年年末资产符合规定
20、单项选择题 商业银行应制定相关的策略和流程，按照风险等级保存系统日志，系统日志主要由（）等部分构成。
A、操作系统、数据库管理系统、防火墙、入侵检测系统、路由器；
B、操作系统、防火墙、防病毒软件、入侵检测系统、路由器；
C、操作系统、数据库管理系统、防火墙、入侵检测系统、交换机；
D、操作系统、数据库管理系统、入侵检测系统路由器
21、单项选择题 银行承兑汇票的付款期限最长为：（）
A、10日
B、一个月
C、二个月
D、六个月
22、单项选择题 金融机构应当按照（）、保障系统安全运行的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。
A、统一规划、分级管理
B、合理规划、统一管理
C、统一规划、统一管理
D、合理规划、分级管理
23、多项选择题 凭（）支取的存单作为质押时，出质人须向发放贷款的银行提供印鉴或密码。（《个人定期存单质押贷款办法》第12条）
A、身份证明
B、预留印鉴
C、密码
D、指纹
24、单项选择题 《商业银行市场风险管理指引》中规定，（）依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、银行业协会
D、商业银行总行
25、单项选择题 商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、（）原则。
A、独立
B、真实
C、实质
D、具体
26、判断题 商业银行法律、合规、信息科技、安全保卫、人力资源等部门在管理好本部门操作风险的同时，应在涉及其职责分工及专业特长的范围内为其他部门管理操作风险提供相关资源和支持。（）
27、多项选择题 当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照（）确定该条款的真实意思。
A、合同所使用的词句、合同的有关条款
B、诚实信用原则
C、合同的目的
D、交易习惯
28、单项选择题 银行卡透支计收单利的是（）卡。
A、信用卡
B、贷记卡
C、准贷记卡
D、银行卡
29、单项选择题 有限责任公司地股东会是表达公司意思地()。（公司法第37条）
A、代表机构
B、执行业务机构
C、监督机构
D、权力机构
30、多项选择题 以下关于保证金存款说法正确的是：（）
A、人民法院在审理或执行案件时，依法可以对信用证保证金采取冻结措施，但不得扣划;
B、人民法院可以对银行承兑汇票保证金采取冻结措施，但不得扣划;
C、银行承兑汇票保证金已丧失保证金功能的，人民法院可以依法采取扣划措施;
D、如果金融机构已对汇票承兑或已对外付款，根据人的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施
31、问答题 目前我国商业银行客户信用等级一般如何评定及划分？
32、单项选择题 依照本办法已公告的资产处置项目，变更处置方案时，如公告内容不发生变动，原则上可不重新公告；如公告的资产包方案增加项目的，则应在资产处置审核机构审核日至少（）个工作日前刊登补充公告，补充公告的内容应包括资产包内有关项目及金额的增加等情况。
A、5
B、7
C、9
D、10
33、单项选择题 商业银行（ ）应至少向银行业监管部门提交一次对全行集团客户授信风险评估报告。
A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年
34、单项选择题 （）根据有关法律法规对商业银行的信息披露进行监督
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、财政部
D、国家税务总局
35、单项选择题 在银行经营中，对于非预期损失，则需要通过对风险的计量，最终由___来弥补。
A、营业外支出;
B、拨备;
C、资本;
D、利润
36、多项选择题 同业拆入按期限可分为___拆入。
A、半日期;
B、日期;
C、指定日;
D、不确定日
37、多项选择题 财务公司申请开办成员单位产品的消费信贷、买方信贷和融资租赁业务，应当具备以下条件（）。
A.财务公司设立1年以上，且经营状况良好
B.注册资本不低于3亿元人民币或等值的可自由兑换货币
C.现金流量稳定并具有较大规模
D.经股东会同意
E.经董事会同意
38、问答题 请简述外汇管制的目的。
39、多项选择题 商业银行工作人员利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的（）构成犯罪的,依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的,应当给予纪律处分。
A、礼品
B、礼金
C、回扣
D、手续费
40、单项选择题 社团贷款最长期限原则上不超过（）。
A、一年
B、三年
C、五年
D、十年
41、单项选择题 城市商业银行的（）不得兼任监事。
A．董事
B．高级管理人员
C．董事、高级管理人员
D．无
42、多项选择题 申请筹建村镇银行的主要工作包括：（）
A.确定组建地点
B.履行法律手续
C.制定筹建方案
D.预先核准名称
E.申请筹建
43、多项选择题 以单位定期存单办理质押贷款的，质押担保的范围包括（）
A、贷款本金和利息
B、罚息
C、损害赔偿金
D、违约金和实现质权的费用
E、工本费
44、单项选择题 未经批准,擅自设立商业银行,或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款,构成犯罪的,依法追究刑事责任；并由（）予以取缔。
A、中国人民银行
B、地方政府
C、国务院银行业监督管理机构
D、公安机关
45、单项选择题 根据我国《票据法》，见票后定期付款的汇票，持票人向承兑人提示付款的期限为到期日起（）。
A、20日内
B、10日内
C、1个月内
D、3个月内
46、问答题 请结合工作实际，试述商业银行内部控制评价的程序和常用方法。
47、单项选择题 商业银行总行对总行有关业务职能部门和管辖分行的授权是（）。
A、直接授权
B、间接授权
C、转授权
D、再授权
48、单项选择题 商业银行授权体系的授权应适当、明确，并采取（）形式。
A、书面或口头
B、书面
C、口头
D、层层审批
49、单项选择题 邮储银行总行与中国邮政集团公司就代理银行业务的合作框架协议，自（）生效。
A、双方签订之日起
B、合作框架协议约定的生效日起
C、银监会核准之日起
D、自开办代理业务之日起
50、单项选择题 商业银行应根据业务性质、规模和复杂程度，信息科技应用情况，以及信息科技风险评估结果，决定信息科技内部审计范围和频率。但至少应每（）进行一次全面审计。
A、一年
B、两年
C、三年
D、五年
51、单项选择题 （）是指山东银监局及其辖内银监分局（以下分别简称“省局”、“分局”），对所监管的银行机构在经营状况、管理水平、风险程度及依法合规经营情况等方面出现重大问题或风险的情况下，按照一定标准所采取特别监管措施的统称。
A、特别监管
B、属地监管
C、重点监管
D、风险监管
52、多项选择题 邮储银行代理营业机构下列事项应按规定向当地监管机构报告（）：
A、开办新业务种类
B、开办新业务品种
C、变更营业地址
D、临时停业6天以上
53、单项选择题 按照项目与企业原有资产的关系，项目可分为（）。
A、经营性项目和非经营性项目
B、公共项目和非公共项目
C、新建项目和改扩建项目
D、新设法人项目和既有法人项目
54、单项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，（）是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
55、多项选择题 贷款人应与借款人约定（）的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。
A、公平
B、明确
C、合法
D、公正
56、多项选择题 行政复议期间具体行政行为不停止执行；但有下列（）情形之一的，可以停止执行。
A、被申请人认为需要停止执行的
B、申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的
C、行政复议机关认为需要停止执行的
D、法律规定停止执行的
57、多项选择题 外资银行营业性机构包括（）
A、外商独资银行
B、外国银行分行
C、外国银行代表处
D、中外合资银行
58、多项选择题 个人经营性贷款单户最高贷款额度可由贷款人根据下列因素确定：（）
A、借款人资信及授信额度;
B、市场状况;
C、贷款担保情况;
D、贷款风险
59、单项选择题 对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人（）或进行市场化处置。
A、发放贷款
B、借新还旧
C、追索
D、融资支持
60、多项选择题 贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按（）等维度建立风险限额管理制度。
A、区域
B、行业
C、贷款品种
D、行业风险
61、单项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定与其业务规模和复杂性相适应的（），建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制，并应当定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制，确保在出现灾难和业务严重中断时这些方案和机制的正常执行。
A.数据恢复和业务连续方案
B.灾难恢复和业务连续方案
C.数据备份和业务连续方案
D.应急和业务连续方案
62、多项选择题 邮储银行不得为下列款项办理托收承付结算业务（）：
A、商品交易
B、代销
C、寄销
D、赊账
63、单项选择题 48．受理机关应自收到银行业金融机构完整申请材料之日起（）内发出行政许可受理通知书。
A、3天
B、5天
C、7天
D、10天
64、多项选择题 依照法律、行政法规地规定，（）有权查询涉嫌金融违法地银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人地账户。（银监法第4１条）
A、银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、审计机关
D、监察机关
65、问答题 请结合工作实际，论述企业对外投资应考虑的因素。
66、问答题 请结合工作实际，谈谈基层商业银行如何改进操作风险管理。
67、多项选择题 商业银行应当尽量对所计量的（）中的市场风险（特别是利率风险）在全行范围内进行加总，以便董事会和高级管理层了解本行的总体市场风险水平。（《商业银行市场风险管理指引》第16条）
A、基本账户
B、一般账户
C、交易账户
D、专用账户
E、银行账户
68、多项选择题 邮储银行代理营业机构变更下列事项应经过银监机构批准（）
A、变更名称
B、变更营业场所
C、变更从业人员
D、变更负责人
69、多项选择题 国有独资商业银行设立监事会。监事会对下列哪些行为进行监督？（）
A、信贷资产质量
B、资产负债比例
C、国有资产保值增值情况
D、高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益
70、单项选择题 银行业金融机构（）应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价，建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序。
A、董事会
B、监事会
C、高级管理层
D、审计委员会
71、单项选择题 金融资产管理公司不能从事的金融业务是（）
A、持有企业股权
B、向公司或个人发放贷款
C、发行金融债券
72、多项选择题 商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的授权体系，实行（）。
A、统一法人核算
B、统一法人授权
C、统一法人审批
D、统一法人管理
73、问答题 请结合工作实际，论述加强内部控制制度建设对商业银行经营管理的重要
74、判断题 各外国银行分行应自行进行信息披露，可以以英文形式进行披露。（）
75、多项选择题 票据法律关系地主体有（）。（票据法）
A.发票人
B.保证人
C.付款人
D.受款人
76、单项选择题 同业拆出交易系统打印的《成交通知单》是反映双方交易的具有法律效力的___。
A、合同文件
B、交易凭据;
C、制式文件;
D、非合同文件
77、单项选择题 根据银监会《农村合作金融机构社团贷款指引》的规定，社团贷款出现问题，如不及时采取措施将可能影响贷款本息偿还时，()应组织召开社团会议。
A.牵头社
B.代理社
C.贷款余额最大的社员社
D.任何一家社员社
78、单项选择题 符合性测试中的功能测试即对某项控制的特定环节，选择若干时期的（）进行检查，确认该环节的控制措施是否一贯或持续发挥作用。
A、不同类业务
B、同类业务
C、所有业务
D、特定业务
79、多项选择题 信贷资产证券化交易中，评级机构的主要职责包括___。
A、审阅交易文件，对资产池进行调查评估;
B、分析发起机构同类资产的历史数据;
C、对交易进行不同经济状态的压力测试模拟;
D、对入库贷款进行资产审慎调查;
E、交易持续期内对证券的跟踪评级
80、单项选择题 开展项目融资业务，贷款人可以要求借款人的（）设定项目融资抵押。
A、项目资产；
B、项目收益；
C、项目股权；
D、第三方保证。
81、多项选择题 按照《金融违法行为处罚办法》，金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，应当（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得l倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成非法出具金融票证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
82、单项选择题 农村信用社对借款人的信用评定，应以为核心。
A．偿债能力
B．经营能力
C．盈利能力
D．发展能力
83、判断题 可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。（）
84、多项选择题 商业银行董事会设立的那几个委员会应由独立董事担任负责人？ （）
A、关联交易控制委员会；
B、风险管理委员会
C、薪酬委员会；
D、内部控制委员会；
E、提名委员会；
F、资产负债管理委员会
85、多项选择题 其他资产类业务主要包括：（）
A、抵债资产
B、待处理其他资产
C、表外资产
D、融资类资产
86、单项选择题 除了（）以外，对已被执行的财产，人民法院应当作出裁定，责令取得财产的人返还；拒不返还的，强制执行。
A、财产保全裁定执行完毕后复议撤销的
B、先予执行裁定经生效判决所撤销的
C、判决、裁定执行完毕后经再审后被撤销的
D、其他法律文书有错误，被人民法院撤销的
87、多项选择题 接管由国务院银行业监督管理机构决定,并组织实施。国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明下列内容:（）
A、被接管的商业银行名称
B、接管理由
C、接管组织
D、接管期限
88、单项选择题 城市商业银行股份有限公司变更持有资本总额或股份总额（）以下股东的变更，可由城市商业银行董事会自行审查。
A．1%
B．5%
C．10%
D．20%
89、多项选择题 商业银行办理代收代付业务必须做到___。
A、授权范围内履约，指定账户办理代收或代付;
B、遵守结算纪律，不得随意压票、无理退票和截留、挪用他行或客户结算资金;
C、主动配合委托人核对账务;
D、代收代付业务的对应关系建立、撤销及资料维护可通过银行柜台或自助等方式发起
90、判断题 本办法所称贷款人是指在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。（）
91、单项选择题 甲行按计划决定停办部分电子银行业务类型时，则该行应于停办此项业务前（）内向中国银监会报告，并予以公告。
A、7天
B、10天
C、15天
D、1个月
92、问答题 请结合工作实际，谈谈流动资金贷款需求测算的重要意义和主要要求。
93、单项选择题 中资商业银行拟任主持工作3个月以内的支行副行长，应在任职前（）内向拟任职机构所在地监管部门报告
A、10日
B、15日
C、30日
94、判断题 银监会《法律工作规定》所称法律工作，是指银监会为履行银行业监管职责，执行法律和行政法规，制定、执行规章和规范性文件的活动以及相关保障工作。（）
95、判断题 金融许可证的颁发、更换、扣押、吊销等由中国人民银行依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。（）
96、单项选择题 下列（）不是商业银行计算机信息系统内部控制的重点。
A、严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责
B、建立和健全计算机信息系统风险防范的制度
C、严格进行计算机信息系统的备份处理
D、确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全
97、多项选择题 贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并（）。
A、按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理和控制
B、监督贷款资金按约定用途使用
C、视同其他种类贷款进行管理
D、对贷款资金使用不作特殊的要求
98、单项选择题 下列行为不符合从业人员职业操守的是（）。
A、根据客户身份不同给予不同的待遇
B、执行首问负责制，热情接待
C、语言文明，举止大方
D、尊重隐私
99、单项选择题 银行业金融机构可以不遵守下列哪项（）？
A、国务院银行业监督管理机构制定的法律
B、国务院银行业监督管理机构制定的规章
C、国务院银行业监督管理机构制定的规则
D、国务院银行业监督管理机构制定的审慎经营规则
100、单项选择题 一笔贷款改变了贷款用途，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
101、多项选择题 财务公司出现下列（）情况时，经银监会核准后，予以解散。
A.章程中规定的解散事由出现
B.股东会议决定解散
C.财务公司因分立或者合并不需要继续存在的
D.组建财务公司的企业集团解散，财务公司不能实现合并或改组
102、多项选择题 贷款人应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。
A、审贷分离
B、分级审批
C、求真务实
D、诚实信用
103、单项选择题 单笔金额超过项目总投资（）或超过（）人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
A、8.5%、1000万元
B、5%、1000万元
C、5%、500万元
D、5%、50万元
104、多项选择题 同业拆出业务的主要风险点：（）
A、信用风险;
B、市场风险;
C、操作风险;
D、法律风险
105、单项选择题 资产处置标的在5000万元―10000万元（含）的处置项目，应在资产处置审核机构审核日至少（）个工作日前刊登公告。
A、7
B、10
C、14
D、15
106、单项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定与（）有关的风险管理政策，确保业务外包有严谨的合同和服务协议、各方的责任义务规定明确。
A．外汇业务
B.外包业务
C．国际业务
D．结算业务
107、单项选择题 固定资产贷款人（）支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
A、转账
B、现金
C、受托
D、自主
108、多项选择题 商业银行流动性风险管理体系存在严重缺陷且在规定时限内未能实施有效整改，银监会可以采取下列监管措施：（）
A、与商业银行高级管理层、董事会召开审慎会谈
B、增加对商业银行流动性风险的现场检查频率
C、要求商业银行增加提交流动性风险报表、报告的频率。
D、要求商业银行提供额外相关信息
109、多项选择题 商业银行应对理财计划的研发、定价、（）、（）、（）、（）、（）等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理。
A、风险管理
B、销售
C、资金管理运用
D、账务处理
E、收益分配
110、判断题 票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。（）
111、多项选择题 全面风险管理是一种新型的风险管理模式，它已成为商业银行谋求发展和竞争优势的最重要的方式。全面风险管理的核心要素包括：（）
A、全球的风险管理体系
B、全面的风险管理范围
C、全程的风险管理过程
D、全新的风险管理方法
E、全员的风险管理文化
112、单项选择题 根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，下列关于小企业授信担保的说法正确的是（）。
A、银行可接受仓单、提单质押，不能接受基金份额、股权质押
B、银行可接受应收账款质押和存货抵押，不能接受出口退税税单质押
C、银行可接受房产和商铺抵押，不能接受商标专用权、专利权等知识产权中的财产权质押
D、银行可接受小企业业主或主要股东个人财产抵押、质押以及保证担保
113、单项选择题 （）可以根据商业银行的关联交易的风险状况，缩减商业银行对一个或全部关联方授信余额占其资本净额的比例。
A、审计署
B、中国人民银行
C、中国银行业监督管理委员会
D、财政部
114、单项选择题 商业银行不能支付到期债务,经国务院银行业监督管理机构同意,由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的,由（）组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组,进行清算。
A、人民法院
B、工商行政管理机构
C、商业银行上级管理部门
D、中国人民银行
115、多项选择题 在商业银行公司贷款业务中，流动资金贷款按照贷款方式可分为：（）
A、流动资金整贷整还贷款
B、流动资金整贷零偿贷款
C、流动资金循环贷款
D、法人账户透支
116、多项选择题 商业拆入资金用于（）
A、弥补票据结算的不足
B、弥补联行汇差头寸的不足
C、解决临时性周转资金的需要
D、以上说法都正确
117、单项选择题 商业银行内部控制过程评价的具体评分标准为：被评价对象的过程和风险已被充分识别的，而且被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，被评价项目的规定得到实施和保持，可再得该项分值的（）。
A、百分之十
B、百分之二十
C、百分之三十
D、百分之四十
118、多项选择题 自然人、法人或者其他组织申请办理公证，可以向（）公证机构提出。
A、住所地
B、经常居住地
C、行为地
D、事实发生地
119、多项选择题 根据我国《突发事件应对法》，（）应当有计划地组织开展应急救援的专门训练。
A、中国人民解放军
B、中国人民武装警察部队
C、民兵组织
D、保安人员
120、单项选择题 《担保法》规定，当事人以该法规定应当办理抵押物登记的财产以外的财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，登记部门为（）的公证部门。
A、抵押人所在地
B、抵押物所在地
C、抵押权人所在地
D、合同签订地
121、单项选择题 经国务院批准的较大的市人民政府制定的规章可以设定一定数量罚款的行政处罚。罚款的数额由哪一机关规定？（）
A．省、自治区、直辖市人民政府
B．省、自治区、直辖市人民政府所属的厅、局
C．省、自治区、直辖市人民代表大会常务委员会
D．省、自治区、直辖市人民代表大会
122、判断题 失效的存单可以作为质押品。（）
123、多项选择题 《担保法》规定，担保活动应当遵循（）的原则。
A、平等
B、自愿
C、公平
D、诚实信用
124、多项选择题 贷款人在开展个人贷款业务中，出现下列（）情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施。
A、贷款调查、审查未尽职的
B、未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的
C、借款合同采用格式条款未公示的
D、未遵循审贷与放贷分离的原则，未设立独立的放款管理部门或岗位
E、支付管理不符合本办法要求的
125、多项选择题 财务公司应当按规定向银监会报送下列报表。
A.资产负债表
B.损益表
C.成员单位合并报表
D.非现场监管指标考核表
E.现金流量表
126、多项选择题 对农村中小金融机构高级管理人员的离任审计报告至少应包括对其在以下方面所负责任的审计结论：（）
A.所任职农村中小金融机构或部门的资产、负债、损益是否真实、合法
B.分管业务的经营是否合法合规
C.分管业务的内部控制、风险管理是否有效
D.职责范围内是否发生重大案件、重大损失、和重大风险
E.个人是否涉及所任职机构经营中的重大关联交易
F.个人是否涉及财务违法违规活动
127、单项选择题 按照《商业银行内部控制评价试行办法》的要求，对商业银行内部控制的评价应从充分性、合规性、（）和适宜性等四个方面进行。（《商业银行内部控制评价试行办法》第8条）
A、独立性
B、公正性
C、重要性
D、有效性
128、单项选择题 商业银行发行贷记卡，应当对申请人相关资料的（）进行严格审查，确定客户的信用额度，并严格按照授权进行审批。
A、合法性、真实性和有效性
B、真实性、完整性和有效性
C、真实性、合法性和完整性
D、合法性、有效性和完整性
129、单项选择题 农村商业银行根据股本金来源和归属设置（）股和法人股。
A、资格股
B、投资股
C、自然人股
D、企业股
130、单项选择题 以下有关商业银行和集团客户授信说法错误的是（）。
A、商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。
B、商业银行对集团客户授信的主管机构，要指定专人负责集团客户授信的日常管理工作。
C、商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时应充分考虑集团客户的整体信用状况。
D、商业银行对集团客户的最高授信额度一经确定不可改变。
131、单项选择题 商业银行因（）经营许可证被撤销的,国务院银行业监督管理机构应当依法及时组织成立清算组,进行清算,按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。
A、撤销
B、吊销
C、作废
D、没收
132、多项选择题 下列货币中，公司股东可以用作出资方式地是（）。（公司法第２7条）
A．货币
B．土地使用权
C．商标权
D．股权
E． 个人信用
133、问答题 论述金融市场形成的基本条件。
134、判断题 金融机构应当根据本机构的经营目标、资本实力、风险管理能力和信贷资产证券化业务的风险特征，确定是否从事信贷资产证券化业务以及参与的方式和规模。（）
135、多项选择题 依我国法律规定，可以作为抵押物地有（）。（担保法第34条）
A. 房屋
B. 土地使用权
C. 国库券
D. 股票
136、单项选择题 《银行与信托公司业务合作指引》中规定，出现信托文件约定的特殊事由需要将部分信托事务委托他人代为处理的，信托公司应当于事前（ ）个工作日告知银行并向监管部门报告。
A、三
B、五
C、十
D、十五
137、多项选择题 以下属于合格投资者的是（）。
A、投资一个信托计划的最低金额为120万元的自然人
B、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币且能够提供相关收入证明的自然人
C、夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能够提供相关收入证明的自然人
D、家庭所有资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人
E、个人金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人
138、单项选择题 商业银行对分支机构的资金业务应当（）进行检查，对异常资金交易和资金变动应当建立有效的预警和处理机制。
A、频繁
B、定期
C、偶尔
D、不定期
139、单项选择题 依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的____,计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的____。
A、8%4%
B、100%50%
C、80%60%
D、10%8%
140、多项选择题 行政复议机关工作人员在行政复议活动中，有下列()情形之－地，依法给予警告、记过、记大过地行政处分；情节严重地，依法给予降级、撤职、开除地行政处分;构成犯罪地，依法追究刑事责任。(《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》第36条)
A.徇私舞弊
B.违反规定泄露行政复议案件办理过程和行政复议委员会讨论情况地
C.违反行政复议程序地
D.其他渎职、失职地行为
141、单项选择题 甲实业公司拖欠乙电脑公司货款7万元，乙电脑公司经多次催付无结果，遂向人民法院申请支付令。法院受理后经过审查，向甲实业公司发布了支付令，甲实业公司以书面形式提出原合同规定价格不合理，愿意付款5.8万元，另外1.2万元希望免除。在这种情况下，（）。
A、法院应当直接裁定终结督促程序
B、法院应进行必要的调查，如合同确定的价格合理，则支付令有效
C、法院应进行必要的调查，如合同确定的价格不合理，裁定驳回债权人的申请，支付令无效
D、法院应询问债权人的意见，如其同意债务人只付款5.8万元，可将支付令数额更改
142、单项选择题 制定流动性应急计划是商业银行的（）的职责。
A、董事会；
B、专门委员会；
C、监事会；
D、高级管理层。
143、单项选择题 商业银行应当制定适用于（）的操作风险管理政策。
A.前台业务部门
B.资金业务部门
C.信贷业务部门
D.全行
144、问答题 请结合工作实际，谈谈你对银行操作风险的理解。
145、单项选择题 国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（）内予以回复。
A、十日
B、十五日
C、二十日
D、三十日
146、单项选择题 我国《票据法》规定，汇票的付款人承兑汇票，不得附有条件，附有条件的（）。
A、视为拒绝承兑
B、该票据无效
C、视为承兑
D、承兑人对所附条件承担付款责任
147、判断题 商业银行对贷款进行分类时，要把贷款的担保作为次要还款来源。（）
148、多项选择题 商业银行流动性风险管理体系应包括以下基本要素：（）
A、董事会及高级管理层的有效监控。
B、完善的流动性风险管理策略、政策和程序。
C、完善的流动性风险识别、计量、监测和控制程序。
D、完善的内部控制和有效的监督机制。
E、完善、有效的信息管理系统。
F、有效的危机处理机制。
149、多项选择题 农村基础设施建设和农业综合开发贷款期限为（）。
A、项目贷款一般不超过5年，最长不超过10年
B、项目贷款一般不超过5年，最长不超过8年
C、流动资金贷款一般不超过1年，最长不超过3年
D、流动资金贷款一般不超过1年，最长不超过5年
150、单项选择题 设立农村合作银行注册资本金不低于（）万元人民币，核心资本充足率达到（）%。
A、500万元2%
B、1000万元3%
C、2000万元4%
D、2000万元8%
151、单项选择题 压力测试情景根据假设程度的不同，一般不包括﹙﹚
A、一级压力
B、轻度压力
C、中度压力
D、严重压力
152、单项选择题 采用贷款人受托支付的，贷款人应根据约定的贷款用途，审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。审核同意后，贷款人应将贷款资金通过借款人账户支付给（）。
A、借款人
B、借款人或其交易对象
C、借款人或其关系人
D、借款人交易对象
153、多项选择题 根据我国《票据法》，被追索人可以向其他汇票债务人行使再追索权，请求其他汇票债务人支付的金额和费用有（）。
A、已清偿的全部金额
B、赔偿金额的利息
C、发出通知书的费用
D、精神损失费
154、单项选择题 内部控制评价应从（）四个方面进行。
A、充分性、合规性、有效性和适宜性
B、充分性、合规性、有效性和真实性
C、充分性、有效性、真实性和适宜性
D、合规性、有效性、真实性和适宜性
155、单项选择题 我国银行资本管理中对资产风险档次的规定不包括（）。
A、0
B、20%
C、50%
D、70%
156、单项选择题 （）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。
A、并购贷款
B、搭桥贷款
C、银团贷款
D、重组贷款
157、多项选择题 金融机构的电子银行风险管理体系和内部控制体系应当具有清晰的管理架构、完善的规章制度和严格的内部授权控制机制，能够对电子银行业务面临的战略风险、运营风险、（）等风险实施有效的识别、评估、监测和控制。(《电子银行业务管理办法》第32条)
A、声誉风险
B、市场风险
C、流动风险
D、法律风险
158、单项选择题 农村合作银行实行资产负债比例管理，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）。
A、70%
B、75%
C、80%
D、85%
159、单项选择题 商业银行应当对市场风险实施限额管理，市场风险限额包括（）、风险限额及止损限额等。
A、流动比率限额
B、利率限额
C、交易限额
D、头寸限额
160、单项选择题 境外金融机构投资入股中资金融机构，应当经（）批准。
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、金融资产管理公司
D、外汇管理局
161、单项选择题 （）应加强股东资质管理，对于严重违反诚信义务、导致商业银行出现不审慎经营行为的股东，应依照有关规定限制其股东权利或责令其转让股份。
A.监事会
B.董事会
C.董事会办公室
D.监管部门
162、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按（）等维度建立个人贷款风险限额管理制度。
A、期限、收入
B、区域、品种、客户群
C、法人、自然人
D、用途、担保
163、单项选择题 次级债务计入商业银行的（）资本。
A、实收资本
B、单一资本
C、核心资本
D、附属资本
164、判断题 中国证监会、中国银监会在作出核准决定前，应当联合对商业银行拟设立基金托管部门的筹建情况进行现场核查。现场核查应当由两名以上的工作人员进行。现场核查的时间计算在行政许可的期限内。（）
165、多项选择题 吕萍与胡木诉请离婚。在当事人的申请下，法院对该案进行了不公开审理。负责审判本案的审判员的下列做法中不正确的是（）。
A、没有告知当事人双方在离婚判决书发生效力前不得另行结婚
B、没有公开宣告判决书
C、对当事人宣告判决时，没有告知当事人的上诉权利、上诉期限和上诉法院
D、庭审完毕后10天宣告判决，而后3日发给当事人判决书
166、单项选择题 根据《反不正当竞争法》，下列各项不属于经营者的是（ ）。
A．商场
B．理发店
C．公立学校
D．美容院
167、单项选择题 为避免潜在的利益冲突，商业银行应当确保各职能部门具有明确的职责分工，以及相关职能适当分离。商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立。（）不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付
A、前台交易人员
B、后台人员
C、市场风险管理人员
D、中台监控人员
168、单项选择题 根据《经济适用住房开发贷款管理办法》，经济适用住房开发贷款期限一般为（ ）年，最长不超过（ ）年。
A、1 3
B、3 5
C、3 7
D、5 7
169、判断题 抵押人的行为足以使抵押财产价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为。抵押财产价值减少的，抵押权人有权要求恢复抵押财产的价值，或者提供与减少的价值相应的担保。抵押人不恢复抵押财产的价值也不提供担保的，抵押权人有权要求债务人提前清偿债务。（）
170、单项选择题 固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款。
A、流动资金
B、固定资产投资
C、技术改造
D、股本投资
171、多项选择题 在贷款到期日前，借款人可申请展期。贷款人办理展期应当根据借款人（），按审慎管理原则，合理确定贷款展期期限，但累计贷款期限不得超过质押存单的到期日。（《个人定期存单质押贷款办法》第10条）
A、资信状况
B、生产经营实际需要
C、身份证明
D、家庭情况
172、单项选择题 《金融违法行为处罚办法》规定，信托投资公司不得以办理委托、信托业务名义吸收公众存款、发放贷款，不得违反国家规定办理委托、信托业务。信托投资公司违反前款规定的，下列处罚措施不正确的是（）
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该信托投资公司直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予留用察看直至开除的纪律处分
C、情节严重的，暂停或者停止该项业务，对直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分
D、构成非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
173、单项选择题 狭义的票据行为仅指（）。
A、能够发生票据债务的法律行为
B、能够变更票据债务的法律行为
C、能够消灭票据债务的法律行为
D、能够完成票据债务的法律行为
174、多项选择题 行政诉讼期间，原则上不停止具体行政行为的执行。但有下列（）情形之一的，具体行政行为即可停止执行。
A、被告认为需要停止执行的
B、法律、法规规定停止执行的
C、原告申请停止执行，人民法院经审查裁定停止执行的
D、被告申请停止执行，人民法院经审查裁定停止执行的
175、多项选择题 我国现行宪法规定，（）由人民代表大会产生，对它负责，受它监督。
A、国家行政机关
B、检察机关
C、政协机关
D、审判机关
176、单项选择题 经批准设立的农村合作银行，由（）省、自治区、直辖市、计划单列市局颁发金融许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
A、中国人民银行
B、中国证监会
C、中国银监会
D、中国保监会
177、多项选择题 短期资金市场的特点包括()。
A、融资期限短
B、融资期限长
C、参与者主要是机构地投资者
D、融资地目地是为解决短期资金周转地需要
E、金融工具有较强地"货币性"，即流动性
178、单项选择题 邮储银行对下列对公存款帐户可以支取现金（）
A、基本存款帐户
B、验资帐户
C、单位定期存款帐户
D、一般存款帐户
179、多项选择题 申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交下列（）资料。（票据法）
A．银行承兑汇票申请书及营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明
B．上年度和当期地资产负债表、损益表和现金流量表
C．商品交易合同原件及复印件
D．按规定需要提供担保地，提交保证人有关资料（包括营业执照或法人执照复印件，当期资产负债表、损益表和现金流量表）或抵（质）押物地有关资料（包括权属证明、评估报告等）
180、单项选择题 某公司下属的一分公司以自己名义对外签订的合同，其效力是（）。
A、无效
B、有效，其责任由分公司独立承担
C、有效，其责任由总公司承担
D、有效，其责任由分公司独立承担，总公司负连带责任
181、单项选择题 有限责任公司与股份有限公司最主要的区别是（）。
A、后者的全部资本分为等额股份并采取股票的形式，前者则不然
B、后者必须以股东大会为权力机构，前者则不然
C、前者以其全部资产对公司债务承担责任，后者则不然
D、前者的股东有最高人数限制即2人以上50人以下，后者则不然
182、单项选择题 农村商业银行董事会例会每年至少应召开（）次，由董事长召集和主持。
A.2
B.3
C.4
D.6
183、单项选择题 公司合并可以采取地两种方式是()。（公司法第１73条）
A、.存续合并和派生合并
B、吸收合并和派生合并
C、新设合并和存续合并
D、吸收合并和新设合并
184、单项选择题 下列外资银行营业机构经批准办理人民币业务受客户范围限制（）
A、外商独资银行分行
B、中外合资银行分行
C、外国银行分行
D、外商独资银行支行
185、单项选择题 账户印鉴卡应___保管。
A、由会计;
B、集中;
C、由出纳;
D、各自
186、多项选择题 设立村镇银行应当有符合条件的发起人或出资人，发起人或出资人包括：（）
A.境内非金融机构
B.境内金融机构
C.境外金融机构
D.境外非金融机构
187、单项选择题 商业银行应当对内部（）、账户异常变动等进行持续监控，发现情况应当进行跟踪和分析。
A、各种账户
B、存款账户
C、特种转账业务
D、结算账户
188、单项选择题 我国《票据法》规定持票人对定期汇票的出票人和承兑人的票据权利时效，为自汇票到期（）日起。
A、2年
B、6个月
C、3个月
D、1年
189、判断题 “木桶”原理是经济学家艾伯特•赫希曼在上世纪70年代提出的，将一国经济生动地比作一个“木桶”，指出实现经济增长目标不是由最长的木板决定，而是由最短的那块决定。（）
190、多项选择题 农民作为资金互助社发起人，应当符合以下条件：（）
A.具有完全民事行为能力
B.户口所在地或经常居住地（本地有固定住所且居住满3年）在农村资金互助社所在乡（镇）或行政村内
C.入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股
D.诚实守信，声誉良好
E.银监会规定的其他审慎性条件
191、单项选择题 银行业金融机构内部审计工作应当独立于经营管理，以（）为导向，确保客观公正。
A、合规
B、合法
C、风险
D、盈利
192、问答题 试述商业银行信用卡营销管理的基本要求。
193、多项选择题 商业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，包括（）。
A、发现违规、险情、事故并及时报告，必要时，可越级报告
B、及时处置违规、险情、事故
C、制定纠正与预防措施，防止违规、险情、事故的发生和再发生，并与问题的大小和风险危害程度相一致
D、纠正与预防措施在实施之前应进行风险评估
E、实施并跟踪、验证纠正与预防措施
F、险情和事故的责任追究
194、单项选择题 汇票的义务人包括（）。
A、背书人和被背书人
B、保证人和委托收款人
C、承兑人和背书人
D、出票人和委托付款人
195、单项选择题 采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金()审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。
A、发放时
B、发放前
C、发放后
D、支付给借款人交易对手的同时
196、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查的主要内容包括（）。
A、借款人基本情况和收入情况
B、借款用途
C、借款人还款来源、还款能力及还款方式
D、保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力
197、单项选择题 依法负有信息披露义务的公司、企业向股东和社会公众提供虚假的或者隐瞒重要事实的（），或者对依法应当披露的其他重要信息不按照规定披露，严重损害股东或者其他人利益，或者有其他严重情节的，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。”
A、财务会计报告
B、内部管理架构
C、部门主管人事变动
D、投资方案的可行性研究报告
198、多项选择题 计算企业所得税时，应纳入收入总额的是（）。
A、销售货物收入
B、提供劳务收入
C、转让财产收入
D、股息、红利等权益性投资收益
E、特许权使用费收入
199、单项选择题 商业银行申请代客境外理财购汇额度，应向（）报送有关购汇材料。（《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第14条）
A、中国人民银行
B、国家外汇局
C、中国银监会
D、国家外汇局和中国银监会
200、判断题 商业银行经中国人民银行批准,可以经营结汇、售汇业务。（）
201、单项选择题 银监会及其派出机构将商业银行声誉风险管理状况作为（）的考虑因素。
A、现场检查
B、非现场监管
C、行政处罚
D、市场准入
202、单项选择题 我国《票据法》规定，付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起（）内承兑或者拒绝承兑。
A、三日
B、六日
C、十日
D、十五日
203、判断题 风险管理是金融创新的内在要求。（）
204、单项选择题 农村合作银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%，持股比例超过（）%的，应报当地银行监管机构审批。
A、2%
B、3%
C、4%
D、5%
205、多项选择题 《担保法》规定，同一债权既有保证又有物的担保的，以下说法正确的是（）。
A、保证人对物的担保以外的债权承担保证责任
B、保证人对全部债权承担保证责任
C、债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任
D、债权人放弃物的担保的，保证人对全部债权承担保证责任
206、单项选择题 我国《票据法》规定地票据不包括()。（票据法）
A.支票
B.本票
C.股票
D.汇票
207、单项选择题 压力测试通常包括银行的﹙﹚市场风险、流动性风险和操作风险等方面内容。压力测试中，商业银行应考虑不同风险之间的相互作用和共同影响。
A、系统风险
B、环境风险
C、信用风险
D、金融电子化风险
208、多项选择题 商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求。投诉处理监督评估应从（）等方面实施监督和评估。
A、维护客户关系
B、履行告知义务
C、解决客户问题
D、确保客户合法权益
E、提升客户满意度
209、单项选择题 并购贷款期限一般不超过（）。
A、十年
B、五年
C、三年
D、八年
210、单项选择题 申请办理涉及不动产的公证，应当向（）公证机构提出。
A、住所地
B、不动产所在地
C、经常居住地
D、行为地
211、单项选择题 邮储银行代理营业机构开办新业务，应由（）向当地银监机构书面报告：
A、邮政企业
B、代理营业机构
C、邮储银行县级支行
D、邮储银行二级分行以上机构
212、判断题 银行业金融机构和金融资产管理公司应建立全面规范的不良金融资产处置业务规章制度，完善决策机制和操作程序，明确尽职要求。制度应该保持稳定，不能加以修改。（）
213、单项选择题 根据《经济适用住房开发贷款管理办法》，经济适用住房开发贷款利率按中国人民银行利率政策执行，可适当下浮，但下浮比例不得超过（）。
A、10%
B、15%
C、20%
D、25%
214、单项选择题 质押期间，未经（）同意，存款行不得受理存款人提出的挂失申请。（《个人定期存单质押贷款办法》第18条）
A、借款人
B、出资人
C、贷款人
D、存款人
215、多项选择题 商业银行应当建立良好的公司治理以及（）的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。
A、分工合理
B、职责明确
C、相互制衡
D、报告关系清晰
216、多项选择题 银行面临的风险主要包括：（）
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、国家风险
E、流动性风险
217、判断题 《个人定期存单质押贷款办法》所称借款人，是指中华人民共和国境内具有相应民事行为能力的自然人、法人和其他组织。（）
218、单项选择题 ___是指因支付清算、提取及解缴现金款项需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。
A、同业拆出;
B、同业拆入;
C、同业存放;
D、存放同业
219、问答题 请结合工作实际，试述商业银行开办理财业务存在的主要风险。
220、单项选择题 下列哪一项不属于项目融资业务的特征（）。
A、贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目；
B、贷款采用按揭方式偿还；
C、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人；
D、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。
221、单项选择题 根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，办理单位定期存单质押贷款，贷款人和（）应当订立书面质押合同。
A、借款人
B、出质人
C、存款人
D、担保人
222、单项选择题 银监分局辖区内农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作联社社员变更持有资本总额或股份总额5%及以上的，由（）。
A、银监分局初步受理、银监局审查并决定
B、银监分局受理、审查并决定
C、银监局受理审查并决定
223、判断题 任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。（）
224、单项选择题 依法对经济适用房开发贷款的借贷经营活动实施监管。
A、中国银行业监督管理委员会
B、中国人民银行
C、银监会及其派出机构
D、中国人民银行及其分支机构
225、多项选择题 外资银行下列变更事项应报经国务院银行监管机构批准（）
A、修改章程
B、变更注册资本或营运资金
C、调整业务范围
D、变更机构名称
226、判断题 同一债务人有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，由保证人承担相同份额的保证责任。（)
227、单项选择题 商业银行的违规行为应由中国人民银行负责查处的是（）。
A、提供虚假财务报告
B、出借金融许可证
C、未经批准代理买卖外汇
D、未经批准设立分支机构
228、多项选择题 依据《农村信用合作社农户联保贷款指引》的规定，出现下列情况之一的，农村信用社联保小组可以解散。
A.联保小组成员少于贷款人规定的最低户数
B.根据联保协议约定或经联保小组成员共同协商决定解散
C.联保小组半数以上成员无力承担连带担保责任
D.联保小组严重违反联保协议
229、单项选择题 动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自（）发生效力。
A、交付时
B、登记时
C、该约定生效时
D、记载于登记簿时
230、判断题 具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人，如企业、学校、幼儿园、医院等企事业单位可以为保证人。（）
231、单项选择题 同一贷款即有保证又有物的担保的，保证人对（）债权承担保证责任。
A、全部
B、物的担保
C、物的担保以外
D、由保证人与债权人协商确定
232、多项选择题 贷款人受理商业助学贷款申请时，对贷款对象设定的一定审核条件包括（）
A、借款人具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件
B、借款人应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款人制定
C、必要时需提供有效的担保
D、必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见
233、判断题 票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。（）
234、单项选择题 中央储备粮轮换贷款利息由（）承担。
A、财政部
B、中储粮总公司
C、中储粮直属库
D、贷款企业
235、单项选择题 菲利普斯曲线说明了（）。
A、失业率与通货膨胀率之间地正相关关系
B、失业率与通货膨胀率之间地负相关关系
C、就业率与通货膨胀率之间地正相关关系
D、就业率与通货膨胀率之间地负相关关系
236、问答题 请简述特别提款权的特点。
237、问答题 请结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。
238、单项选择题 中国人民银行应当向（）提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。
A、全国人大
B、国务院
C、国务院银行业监督管理机构
D、全国人民代表大会常务委员会
239、多项选择题 下列哪种情况下的助学贷款可认定为呆账（）。
A.借款人死亡，或宣告失踪或宣告死亡，或丧失完全民事行为能力或劳动能力，无继承人或受遗赠人，在依法处置其助学贷款抵押物(质押物)及借款人的私有财产，并向担保人追索连带责任后，仍未能归还的贷款；
B.借款人经诉讼并经强制执行程序后，在依法处置其助学贷款抵押物(质押物)，并向担保人追索连带责任后，仍无法收回的贷款；
C.贷款逾期后，在金融企业确定的有效追索期限内，对于有抵押物（质押物）以及担保人的贷款，金融企业依法处置助学贷款抵押物(质押物)和向担保人追索连带责任后，仍无法收回的贷款
D.对于无抵押物（质押物）以及担保人的贷款，金融企业依法追索后，仍无法收回的贷款。
240、单项选择题 《商业银行内部控制评价试行办法》关于商业银行对内部控制绩效进行持续监测，根据，下列表述错误的是（）。
A、监测内容包括内部控制目标实现程度
B、监测内容包括法律、法规及监管要求的遵循程度
C、监测内容包括事故、险情和其他不良内部控制绩效的历史情况
D、商业银行应建立并保持书面程序，通过适宜的监测活动，对内部控制绩效进行阶段性监测
241、单项选择题 贷款用于建造一组大型生产装置，借款人是为融资专门组建的企事业法人，同时还款资金来源主要依赖该装置产生的销售收入。这是（）贷款。
A、流动资金；
B、固定资产；
C、项目融资；
D、住房按揭。
242、单项选择题 商业银行总行（）应对全行集团客户授信风险作一次综合评估，同时应检查分支机构对相关制度的执行情况，对违反规定的行为应严肃查处。
A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年
243、多项选择题 我国宪法规定，民族自治地方的自治机关是自治区、自治州、自治县的（）
A、人民法院
B、政治协商会议
C、人民代表大会
D、人民政府
244、单项选择题 商业银行的年度财务会计报告不需向（）报送。
A、国务院银行业监督管理机构
B、当地政府部门
C、中国人民银行
D、国务院财政部门
245、单项选择题 下列不属于商业银行操作风险管理政策主要内容的是：（）
A.操作风险的定义；
B.适当的操作风险管理组织架构、权限和责任；
C.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；
D.操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求
246、单项选择题 中国人民银行在（）领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
A、全国人民代表大会
B、中国银监会
C、国务院
D、全国人民代表大会常务委员会
247、单项选择题 当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自（）时生效。
A、签订合同
B、商定条件
C、条件成就
D、双方签字
248、多项选择题 商业银行重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向（）报告。
A.董事会
B.高级管理层
C.相关管理人员
D.司法机关
249、多项选择题 外资银行营业性机构关闭、清算、优先支付个人储蓄存款本息，优先权不优于（）
A、清算费用
B、欠职工工资
C、抵押债权
D、劳动保险费用
250、单项选择题 银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，（）有权予以撤销。
A、中国人民银行
B、国务院
C、国务院银行业监督管理机构
D、司法机关
251、多项选择题 目前我国法律规定下列权利可以质押：（）。（担保法第75条）
A.汇票、支票、本票、债券、存款单
B.依法可以转让地股份、股票
C.学校、医院地收费权
D.仓单、提单
E.依法可以转让地商标专用权，专利权、著作权中地财产权
252、多项选择题 商业银行内部控制应当贯彻（）和独立的原则。（《商业银行内部控制指引》第4条）
A、全面
B、审慎
C、有效
D、客观
253、单项选择题 我国《票据法》规定，出票地是汇票上（）。
A、相对必要记载事项
B、可以不记载事项
C、不发生票据法上效力事项
D、绝对必要记载事项
254、单项选择题 当事人要求陈述和申辩的，应当在收到《行政处罚意见告知书》之日起（）个工作日内将陈述和申辩的书面材料提交银监会或其派出机构。
A、5
B、7
C、10
D、15
255、单项选择题 依照我国宪法规定，决定同外国缔结的条约和重要协定的批准和废除的权力属于（）
A、国务院
B、全国人民代表大会常务委员会
C、中华人民共和国主席
D、外交部
256、单项选择题 贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、（）、平等自愿、公平诚信的原则。
A、审慎经营
B、审贷分离
C、风险管理
D、内部控制
257、单项选择题 信托公司开办受托境外理财业务，其注册资本金应不低于（）亿元人民币或等值可自由兑换货币。
A、3亿元
B、5亿元
C、10亿元
D、15亿元
258、单项选择题 信托公司（）负责公司的信息披露，并应当保证所披露信息的真实、准确和完整。
A、办公室
B、总经理
C、监事会
D、董事会
259、判断题 金融机构是指组织货币资金融通、为融资活动提供中介服务的机构。（）
260、单项选择题 公开审理是民事诉讼法的一项基本制度，但并不是任何一个案件都要公开审理。其中涉及商业秘密的案件（）。
A、一律公开审理
B、一律不公开审理
C、当事人申请不公开审理的，可以不公开审理
D、人民法院认为不应当公开审理的，可以不公开审理
261、单项选择题 银行承兑汇票保证金是银行为防范由其承兑的汇票到期后承兑汇票___账户无足够款项支付汇票而在汇票签发前与申请约定将其一定比例的资金存入专门的账户。
A、申请人
B、兑付人
C、担保人
D、转让人
262、单项选择题 下列票据中，属于涉外票据地是()。（票据法第94条）
A.外国人签发地票据
B.票据行为中有地发生在我国，有地发生在外国
C.所有票据行为都发生在外国地票据
D.我国公司在国外签发、使用地票据
263、多项选择题 下列属于银行业金融机构的有：（）
A、农村合作银行
B、民营经济发展促进会
C、农村信用合作社
D、商业银行
264、单项选择题 建立电子银行业务数据交换机制的金融机构，或者电子银行平台实现相互连接的金融机构，应当建立（），负责协调跨行间的业务风险管理与控制。
A、大额交易管理委员会
B、风险控制委员会
C、异常业务管理委员会
D、联合风险管理委员会
265、多项选择题 银行业监督管理机构在实施监管工作时（）
A、要公开监督管理程序
B、地方政府、各级有关部门应当予以配合和协助。
C、监督管理机构工作人员应当为被监管的当事人保守秘密。
D、国务院审计机关不得对其活动进行监督
266、单项选择题 在我国，破产制度仅适用于（）。（破产法第２条）
A．债务人
B．法人
C．企业法人
D．合伙企业
267、单项选择题 蓄电池正常电解液面高度为高出极板（）mm。
A.5-10
B.10-15
C.15-20
D.20-24
268、单项选择题 商业银行的（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险
A、董事会
B、监事会
C、行长
D、高级管理层
269、判断题 行政复议期间具体行政行为一律不得停止执行。（）
270、多项选择题 金融机构地保护性措施包括（）。
A、检查稽核
B、最后援助
C、风险管理
D、存款保险制度
271、单项选择题 金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，按照《金融违法行为处罚办法》规定，下列说法不正确的是（）。
A、给予警告，并处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，由监管部门直接接管该机构
D、构成提供虚假财会报告罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
272、单项选择题 按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户由他人代理办理业务的，金融机构应当对（）的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
A、代理人
B、被代理人
C、代理人和被代理人
D、代理人或被代理人
273、单项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照（）的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
A、银行自主确定
B、预期风险较低
C、与客户事先约定
D、预期收益率较高
274、多项选择题 金融机构进行衍生产品交易时，必须严格执行（）制度。
A、止损
B、分级授权
C、业务处理
D、敞口风险管理
275、多项选择题 商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（）
A、吸收公众存款
B、发放短期、中期和长期贷款
C、负责反假币、反洗钱工作
D、提供信用证服务及担保
E、负责人民币的发行工作
276、多项选择题 （）不得作为质押品。（《个人定期存单质押贷款办法》第4条）
A、所有权有争议
B、已作担保
C、挂失
D、失效
277、单项选择题 核心资本充足率=（）
A、年末所有者权益/［（资产年初总额+资产年末总额）/2］×100%
B、净利润/［（资产年初总额+资产年末总额）/2］×100%
C、不良贷款/贷款总额×100%
D、核心资本净额/加权风险资产净额×100%
278、名词解释 企业网上银行
279、多项选择题 贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，尽职调查的内容包括（）。
A、借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法宝代表人和经营管理团队的资信等情况
B、借款人经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况
C、借款人所在行业情况
D、借款人应收账款、应付账款、存货等真实财务状况
280、判断题 商业银行应当每半年向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。（）
281、单项选择题 商业银行现金流限额测算期至少为（），鼓励商业银行按更长时间段进行测算。
A、十天
B、一个月
C、一个季度
D、半年
282、多项选择题 企业年金基金投资管理应当遵循（）的原则。（《企业年金基金管理试行办法》第44条）
A．谨慎原则
B．公平原则
C．分散风险原则
D．竞争原则
283、单项选择题 机构变更许可事项，农村中小金融机构应在决定机关作出行政许可决定之日起（）完成变更，并向决定机关和所在地银监会派出机构书面报告。
A.1个月内
B.3个月内
C.6个月内
D.一年内
284、多项选择题 票据业务中，防范假票操作风险必须从以下几个方面入手。（）
A、对材质进行审查，票据的纸质、应有水印的部位是否符合规定;
B、票面花纹构成要细辨;
C、票面要素填写是否正确，是否符合规定;
D、对签发人要进行多种查询
285、多项选择题 银行业金融机构内部审计的目标是（）
A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行；
B、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平；
C、改善银行业金融机构的运营，增加价值；
D、持续提高盈利能力。
286、单项选择题 各商业银行总行每月()日前向银监会报送上月不良贷款分析报告。(《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》第18条)
A、10
B、15
C、20
D、21
287、多项选择题 贷款人应评估贷款（）与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据。
A、品种
B、额度
C、期限
D、利率
288、问答题 论述商业银行应有的授信操作规范及相关原则。
289、多项选择题 按照《反洗钱法》规定，金融机构有下列（）行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的
B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的
C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的
D、未按照规定履行客户身份识别义务的
290、多项选择题 商业银行内部稽核部门对内设职能部门及分支机构稽核的结果应当及时、全面报送（）。
A、监事会；
B、经营管理层；
C、行长；
D、董事会
291、单项选择题 商业银行应当指定不同的机构或部门分别负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价。（）负责设计内部控制体系，组织、督促各业务部门、分支机构建立和健全内部控制。
A、内部控制的建设、执行部门
B、内部控制的监督、评价部门
C、内部控制的建设、监督部门
D、内部控制的执行、评价部门
292、单项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家（）管理政策进行变相高息揽储。
A、汇率
B、利率
C、财政
D、会计
293、单项选择题 我国《票据法》规定，办理支票委托付款业务的只能是（）。
A、中国人民银行
B、办理支票存款业务的银行或其他金融机构
C、财政机关
D、有限责任公司
294、单项选择题 根据我国民事诉讼法的规定，人民法院对下列哪个民事案件不适用先予执行?（）
A、江老汉要求三个儿子给付赡养费
B、刘某起诉要求张某赔偿医疗费的案件
C、工人赵三要求工厂按合同给付工资的案件
D、甲公司要求乙公司给付买卖合同价款的案件
295、多项选择题 根据《担保法》有关权利质押的规定，以下关于股票出质说法正确的是（）。
A、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。
B、出质人转让股票所得的价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者向与质权人约定的第三人提存。
C、股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。
D、以有限责任公司的股份出质的，质押合同自股份出质记载于股东名册之日起生效
296、单项选择题 严禁为亲属、朋友等关系人违规办理贷款（）结算、现金等金融业务活动。
A、担保、承兑、贴现
B、资产处置、项目投资、担保
C、投资、担保、融资
D、承兑、贴现、保函
297、单项选择题 贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期和经营期的（）。
A、信用风险；
B、环保风险；
C、利率风险；
D、声誉风险。
298、单项选择题 单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的（）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
299、单项选择题 下列情况下，可担任担任商业银行的董事、高级管理人员的是（）：
A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的
B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的
C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的
D、个人虽所负数额较大的债务但到期清偿的
300、多项选择题 金融机构存放同业业务存在的主要风险：（）
A、市场风险;
B、法律风险;
C、操作风险;
D、声誉风险