时间:2020-05-11 02:13:18
1、单项选择题 （）负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
A、高级管理层
B、董事会
C、普通员工
D、监事会
2、多项选择题 票据权利可因（）等事由地发生而消灭。（票据法）
A.履行
B.免除
C.抵销
D.时效
3、单项选择题 根据《担保法》规定，以下关于办理抵押物登记部门的说法，错误的是（）。
A、以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门
B、以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门
C、以林木抵押的，为省级以上林木主管部门
D、以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门
4、判断题 商业银行法律、合规、信息科技、安全保卫、人力资源等部门在管理好本部门操作风险的同时，应在涉及其职责分工及专业特长的范围内为其他部门管理操作风险提供相关资源和支持。（）
5、单项选择题 下列情况下，可担任担任商业银行的董事、高级管理人员的是（）：
A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的
B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的
C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的
D、个人虽所负数额较大的债务但到期清偿的
6、单项选择题 商业银行章程应当规定，单独或者合并持有商业银行有表决权股份总数()以上的股东，有权向股东大会提出审议事项，董事会应当将股东提出的审议事项提交股东大会审议。
A、百分之五；
B、百分之十；
C、百分之十五；
D、百分之二十
7、单项选择题 关联交易中的提供服务不包括（）。
A、信用评估
B、资产评估
C、审计
D、授信
8、多项选择题 监管部门在审查商业银行信用证业务操作流程时，应重点检查的环节有;（）
A、银行内部审批流程和业务分工;
B、信用证前、后台业务是否分开;
C、信用证的操作与审批是否分开;
D、信用证业务是否实现全流程控制
9、多项选择题 第二审人民法院审理上诉案件的地点可以是（）。
A、本法院
B、案件发生地
C、被上诉人所在地人民法院
D、原审人民法院所在地
10、多项选择题 金融机构应根据电子银行业务特性，建立健全电子银行业务风险管理体系和内部控制体系，设立相应的管理机构，明确电子银行业务管理的责任，有效地（）电子银行业务风险。
A、识别
B、报告
C、评估
D、控制
E、监测
11、单项选择题 贷记卡持卡人享受免息还款期是指银行记账日至发卡银行规定的到期还款日。免息还款期最长为（）天。
A、30
B、45
C、60
D、90
12、单项选择题 教育储蓄在存期内遇利率调整，按（）利率计息。
A、调整后
B、调整前
C、开户日
D、到期日
13、判断题 银监会及其派出机构在监督管理过程中或者收到举报、控告材料，发现涉嫌违法行为，经初步审查认为应当给予行政处罚的，由法律事务部门填写立案审批表，予以立案。（）
14、多项选择题 商业银行办理代收代付业务必须做到___。
A、授权范围内履约，指定账户办理代收或代付;
B、遵守结算纪律，不得随意压票、无理退票和截留、挪用他行或客户结算资金;
C、主动配合委托人核对账务;
D、代收代付业务的对应关系建立、撤销及资料维护可通过银行柜台或自助等方式发起
15、判断题 商业银行应当根据风险大小，对不同种类、期限、担保条件的授信确定不同的审批权限，审批权限应当采用量化风险指标。（）
16、单项选择题 （）第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国人民银行法〉的决定》修正。
A、2003年1月27日
B、2003年12月27日
C、2004年1月27日
D、2004年12月27日
17、单项选择题 申请设立财务公司的企业集团最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位税前利润总额每年不低于（）人民币。
A.1亿元
B.2亿元
C.3亿元
D.4亿元
18、单项选择题 银行业金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料，情节特别严重或者逾期不改正的，银行业监督管理机构可以责令停业整顿或者（）
A、吊销其经营许可证
B、接管该金融机构
C、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
D、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
19、判断题 风险管理是金融创新的内在要求。（）
20、多项选择题 申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交哪些下列资料？（）
A、银行承兑申请书;
B、营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明;
C、上年度和当期的资产负债表、损益表和现金流量表;
D、商品交易合同原件和复印件
21、多项选择题 商业银行应付款项中的其他应付款主要包括：（）
A、职工未按期领取的工资;
B、应付租入固定资产和包装物的租金;
C、干部培训费;
D、待保管款项;
E、待处理出纳短款
22、多项选择题 商业汇票的承兑银行应具备下列哪些条件？（）
A、与出票人具有真实的委托付款关系;
B、具有支付汇票金额的可靠资金;
C、内部管理完善，经其他法人授权的银行审定;
D、具备人民银行批准的业务资格
23、多项选择题 财务公司申请设立分公司，应当符合下列（）条件。
A.财务公司设立2年以上
B.注册资本金不低于3亿元人民币
C.资本充足率不低于10%
D.拟设立分公司所服务的成员单位不少于10家
24、单项选择题 独立董事可以委托其他独立董事出席董事会会议，但每年至少应当亲自出席董事会会议总数的（）；外部监事可以委托其他外部监事出席监事会会议，但每年至少应当亲自出席监事会会议总数的（）。
A、三分之一；
B、二分之一；
C、三分之二；
D、四分之三
25、单项选择题 同一证券化风险暴露具有三个或者三个以上的评级结果时，商业银行应当从所对应的（）风险权重中选用较高的一个风险权重。的
A、两个较高的
B、两个较低的
C、三个较高的
D、三个较低
26、单项选择题 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中规定，商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（）年内不得再向该关联方提供授信。
A、1
B、2
C、3
D、4
27、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构虚假出资或者抽逃出资的，可以进行如下处理（）
A、责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额5％以上10％以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证
D、构成虚假出资、抽逃出资罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
28、单项选择题 根据《贷款风险分类指引》，通过贷款分类可以为判断（）是否充足提供依据。
A、利润率
B、损失准备金
C、收益率
D、承受损失能力
29、单项选择题 设立全国性商业银行地注册资本最低限额为（）人民币。（商业银行法第１３条）
A、五千万元
B、－亿元
C、十亿元
30、单项选择题 依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的____,计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的____。
A、8%4%
B、100%50%
C、80%60%
D、10%8%
31、问答题
××房地产开发有限公司为房地产项目公司，成立于2003年3月，注册资本20000万元，股东包括××房地产集团有限公司和××投资管理集团有限公司，法人代表某某（其胞弟为香港上市某公司董事局主席）为集团创始人，对上述两股东进行实际控制。2007年8月，××支行给予该公司房地产开发贷款额度××万元。该贷款分2笔发放，以在建楼盘833套住宅、33套商铺及2套综合房抵押。在贷款项目评估材料中，经办行对国家宏观调控政策对房地产市场的影响预测不足，乐观预计借款人开发的楼盘在2007年国庆节前后就能实现预售，2009年销售完毕，预测2007至2009年分别完成销售2.08%、50.63%、47.29%，测算贷款2008年归还本金21025万元，2009年归还8975万元。而实际上受国家宏观调控政策对房地产市场影响，该贷款发放后，所建楼盘项目基本处于停工状态，截至2008年10月末仍未能实现任何销售，该行贷款资金支用××万元后，剩余××万元仍存放在借款人监控账户内未支用，该笔贷款已签订封闭管理协议。但2008年1月14日，借款人在仅提供施工合同的情况下，以工程款名义一次性转出贷款资金××万元，一直仍未能提供相应支付证明材料，核实该贷款资金的真实用途。据2008年11月23日晚新浪、财经等各大网络媒体以及11月24日《××日报》、《××都市报》、《××晚报》等媒体报道，项目实际控制人胞弟——香港××上市公司董事局主席涉嫌操纵上市公司股价，已被警方带走调查，11月24日，香港××上市公司在香港股市停牌。
问题：分析经办行有哪些不当之处，该项目是否构成重大风险事项？
32、多项选择题 依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本包括核心资本和附属资本。附属资本包括（）。
A、重估储备
B、一般准备
C、优先股
D、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务
33、单项选择题 以下票据抗辩中，可以对抗任何持票人的是()。（票据法第１3条）
A.持票人通过欺诈方式取得票据
B.持票人取得票据没有支付对价
C.票据地原因关系无效
D.票据记载违反票据金额记载规则
34、单项选择题 根据我国《突发事件应对法》，以下哪种说法是错误的（ ）。
A、县级人民政府应当在居民委员会、村民委员会和有关单位建立专职或者兼职信息报告员制度
B、地方各级人民政府应当按照国家有关规定向上级人民政府报送突发事件信息
C、县级以上地方各级人民政府应当及时汇总分析突发事件隐患和预警信息
D、县级以上人民政府有关主管部门应当向上级人民政府相关部门通报突发事件信息
35、单项选择题 公民、法人或者其他组织向行政机关申请复议的，复议机关应当在收到申请书之日起（）内作出决定。法律、法规另有规定的除外。
A、十五日
B、一个月
C、两个月
D、三个月
36、单项选择题 商业银行内部控制过程评价的具体评分标准为：被评价对象的过程和风险已被充分识别的，且被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，可得该项分值的（）。
A、百分之十
B、百分之二十
C、百分之三十
D、百分之四十
37、判断题 票据金额以中文大写和数码同时记载，二者不一致时，以中文大写为准。（）
38、单项选择题 设立农村合作银行注册资本金不低于（）万元人民币，核心资本充足率达到（）%。
A、500万元2%
B、1000万元3%
C、2000万元4%
D、2000万元8%
39、单项选择题 银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处（）罚款
A、一万元以上五万元以下
B、五万元以上十万元以下
C、十万元以上二十万元以下
D、十万元以上三十万元以下
40、单项选择题 商业银行因行使抵押权、质权而取得地不动产或者股权,应当自取得之日起（）予以处分。（商业银行法第4２条）
A、半年内
B、－年内
C、二年内
D、没有规定
41、单项选择题 商业银行每年（）应向银监会报送上年度流动性风险管理报告。
A、1月底前
B、2月底前
C、3月底前
D、4月底前
42、单项选择题 商业助学贷款的最高限额为不超过借款人在校年限内所在学校的（）。
A、学费
B、学费和住宿费
C、学费和基本生活费
D、学费、住宿费和基本生活费
43、单项选择题 当事人不服已经发生法律效力的民事判决、裁定的，（）。
A、可以在判决、裁定发生法律效力后半年内申请再审
B、可以在判决、裁定发生法律效力后1年内申请再审
C、可以在判决、裁定发生法律效力后2年内申请再审
D、可以在判决、裁定发生法律效力后5年内申请再审
44、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，采用贷款人()支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
A、转账
B、现金
C、自主
D、受托
45、单项选择题 贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项（）。
A、未约定
B、约定不明
C、约定无效
D、未约定、约定不明或约定无效
46、单项选择题 动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第8条)
A.25%
B.30%
C.35%
D.40%
47、单项选择题 下列事项中不属于商业银行市场风险管理职责的是（）。
A、拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准
B、监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况
C、识别、评估新产品、新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序
D、识别、评估新产品、新业务中所包含的法律风险和道德风险，及时向董事会和高级管理层提供独立的报告
48、单项选择题 下列关于商业银行营业时间的说法正确的有（）
A、商业银行的营业时间应当方便客户
B、商业银行可在公告的营业时间外营业
C、商业银行可自行缩短营业时间
D、商业银行的营业时间可不予公告
49、单项选择题 通货膨胀率是衡量（）的宏观经济指标。
A、经济增长
B、就业水平
C、物价稳定
D、国际收支平衡
50、多项选择题 目前，商业银行活期存款计息方式有：（）
A、积数计息
B、总额计息
C、累计计息
D、逐笔计息
51、单项选择题 款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。（《汽车贷款管理办法》第22条）
A、80%、70%、50%
B、90%、70%、60%
C、90%、60%、40%
D、40%、60%、90%
52、多项选择题 银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定地，银行业监督管理机构可以区别不同情形，依法采取（）措施。(银监法第48条)
A、对直接负责地董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；
B、银行业金融机构地行为尚不构成犯罪地，对直接负责地董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；
C、取消直接负责地董事、高级管理人员－定期限直至终身地任职资格，禁止直接负责地董事、高级管理人员和其他直接责任人员－定期限直至终身从事银行业工作。
53、单项选择题 我国《票据法》规定，持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日（）起不行使，票据权利消灭。
A、三个月
B、六个月
C、一年
D、两年
54、多项选择题 商业银行对集团客户授信，应由集团客户总部（或核心企业）所在地的分支机构或总行指定机构为主管机构。主管机构应负责集团客户统一授信的限额设定和调整或提出相应方案，按规定程序批准后执行，同时应负责（）等工作。
A、集团客户经营管理信息的跟踪收集
B、集团客户经营范围的确定
C、集团客户管理咨询
D、风险预警通报
55、单项选择题 对已形成资产处置方案的项目，在资产公司资产处置审核机构审核前，除在资产公司对外网站进行公告外，资产处置标的超过（）万元的资产处置项目还应当在相应级别的报纸上公告。
A、500万元
B、1000万元
C、5000万元
56、单项选择题 固定资产贷款人应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。
A、贷前调查、贷后检查
B、尽职调查、分级审批
C、审贷分离、分级审批
D、审贷分离、尽职调查
57、单项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，（）等其他银行业金融机构参照执行。
A．政策性银行
B．国有商业银行
C．股份制银行
D．城市商业银行
58、多项选择题 质押包括（）形式。
A.动产质押
B.权利质押
C.利益质押
D.不动产质押
59、单项选择题 在涉外票据中，汇票和本票出票行为的记载事项，应当适用（）。（票据法第97条）
A.出票人所属国地法律
B.付款人所属国地法律
C.出票地地法律
D.付款地地法律
60、多项选择题 金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份（）。
A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件
B、回访客户
C、实地查访
D、向公安、工商行政管理等部门核实
E、其他任何可采取的措施
61、判断题 背书人可以通过背书将汇票金额一部分转让或者将汇票金额分别转让给二人以上。（）
62、单项选择题 内部审计人员至少应具备（）以上金融从业经验。（《银行业金融机构内部审计指引》第11条）
A、－年
B、二年
C、三年
D、四年
63、单项选择题 个人贷款管理暂行办法》中所称“贷款人”是指中华人民共和国境内经（ ）批准设立的银行业金融机构。
A、政府部门
B、人民银行
C、工商行政管理部门
D、中国银行业监督管理委员会
64、问答题 请简述主板市场和创业板市场的主要区别。
65、单项选择题 银行业金融机未经批准设立分支机构违法所得五十万元以上的，应当接受怎样的罚款处罚？（）
A、没收违法所得
B、没收违法所得，并处违法所得三倍以下罚款
C、没收违法所得，并处违法所得两倍以上罚款
D、并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
66、单项选择题 按照《个人贷款管理暂行办法》第四十一条规定，贷款人违反本办法规定办理个人贷款业务的，（）应当责令其限期改正。
A、政府部门
B、人民银行
C、工商行政管理部门
D、中国银行业监督管理委员会
67、多项选择题 农村基础设施建设和农业综合开发贷款期限为（）。
A、项目贷款一般不超过5年，最长不超过10年
B、项目贷款一般不超过5年，最长不超过8年
C、流动资金贷款一般不超过1年，最长不超过3年
D、流动资金贷款一般不超过1年，最长不超过5年
68、单项选择题 受托机构因辞任、被资产支持证券持有人大会解任或者信托合同约定的其他情形而终止履行职责的，应当在（）工作日内向银监会报告。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第26条)
A、三个
B、五个
C、十个
D、十二个
69、单项选择题 境外金融机构向中资金融机构投资入股，应当基于诚实信用并以（）为目标。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第5条）
A、短期投资
B、长期投资
C、中长期投资
D、永久投资
70、多项选择题 票据权利包括（）。（票据法第4条）
A.请求赔偿权
B.请求返还原票据权
C.付款请求权
D.追索权
71、单项选择题 银行业金融机构审计委员会应按（）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。
A、月度
B、季度
C、半年
D、年度
72、多项选择题 银监会实施行政许可应当遵循（）及便民的原则
A、公开
B、公平
C、时效
D、公正
E、效率
73、多项选择题 商业银行经营过程中，提高资本回报率的手段有___。
A、扩大资产与负债的点差;
B、缩小资产与负债的点差;
C、加快资本利用频率;
D、降低资本利用频率;
E、增加中间业务收入
74、单项选择题 贷款人应采取（）的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。
A、实地调查
B、实地调查与问卷调查相结合
C、现场与非现场相结合
D、实地调查与座谈相结合
75、单项选择题 ___是银行信贷择优的前提，是促进企业改善经营管理，提高信用等级的有效措施。
A、验资业务;
B、资信咨询;
C、投资性贷款评估;
D、企业信用等级评估
76、多项选择题 信托公司管理运用和处分信托财产，可以按照信托文件的规定，采取以下方式进行（）。
A、投资
B、出售
C、买入返售
D、卖出回购
E、租赁
77、单项选择题 一国政府通过中央银行确定地各种利率是()。
A、市场利率
B、官定利率
C、固定利率
D、浮动利率
78、多项选择题 票据法律关系地主体有（）。（票据法）
A.发票人
B.保证人
C.付款人
D.受款人
79、多项选择题 商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为（）和（）。
A、理财顾问服务
B、综合理财服务
C、客户跟踪服务
D、消费理念服务
80、多项选择题 下列（）保证主体提供地保证具有风险缓释作用。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉地决定》第26条）
A、我国政策性银行、商业银行
B、我国国家机关
C、我国中央政府投资地公用企业
D、多边开发银行
81、单项选择题 有限责任公司与股份有限公司最主要的区别是（）。
A、后者的全部资本分为等额股份并采取股票的形式，前者则不然
B、后者必须以股东大会为权力机构，前者则不然
C、前者以其全部资产对公司债务承担责任，后者则不然
D、前者的股东有最高人数限制即2人以上50人以下，后者则不然
82、多项选择题 非银行金融机构法人机构变更事项包括（）。
A.变更注册资本
B.分立
C.修改公司章程
D.调整股权结构
E.变更股权
F.变更营业场所
83、多项选择题 商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则
A、存款自愿
B、存款有息
C、取款自由
D、为存款人保密
84、单项选择题 某公司以其所有的商标权为担保，向银行贷款2000万元。这种担保属于（）。
A、动产质押
B、权利抵押
C、不动产抵押
D、权利质押
85、单项选择题 我国《票据法》规定地票据不包括()。（票据法）
A.支票
B.本票
C.股票
D.汇票
86、单项选择题 农村信用社的注册资本金是农村信用社（）缴纳的股本金和农村信用社公积金转增形成的资本总额。
A、贷款客户
B、存款客户
C、职工
D、社员
87、判断题 受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，应在收到申请材料之日起3日内向申请人发出补正通知书。（）
88、单项选择题 缺口分析是衡量商业银行___的一种主要方法。
A、利率错配
B、汇率错配
C、期限错配
D、概率错配
89、单项选择题 依据我国《票据法》，保证人未记载被保证人名称时，未承兑的汇票（）为保证人。
A、委托付款人
B、背书人
C、出票人
D、委托收款背书的背书人
90、单项选择题 新资本协议银行从（）年底起开始实施新资本协议。
A、2010
B、2011
C、2013
D、2015
91、问答题 试述现行企业财务制度对固定资产折旧的计提范围的规定和要求。
92、单项选择题 银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起（）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。
A、3
B、5
C、7
D、10
93、单项选择题 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处（）年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
A、3
B、5
C、6
D、10
94、单项选择题 下列选项中，不是有关法律法规对数据电文原件形式的要求的是（）：
A、数据电文的格式与其生成、发送或者接收时的格式相同；
B、在数据电文上增加背书以及数据交换、储存和显示过程中发生的形式变化不影响数据电文的完整性；
C、能够可靠地保证自最终形成时起，内容保持完整、未被更改；
D、能够有效地表现所载内容并可供随时调取查用
95、多项选择题 商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核以下事项（）
A、存款人身份
B、账户资料的真实性
C、账户资料的完整性
D、账户资料的合法性
96、单项选择题 金融企业下列固定资产应当计提折旧（）。
A、以经营租赁方式租入的固定资产
B、已提足折旧继续使用的固定资产
C、按规定单独估价作为固定资产入账的土地
D、融资租入和以经营租赁方式租出的固定资产
97、多项选择题 商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。
A、平等
B、公平
C、公正
D、诚实信用
98、单项选择题 按照《贷款通则》的规定,下列选项哪些不是借款人的权利：（）
A、可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
B、有权按合同约定提取和使用全部贷款
C、有权拒绝借款合同以外的附加条件
D、向第三人转让债务无须经过贷款人同意
99、单项选择题 商业银行应当对每日营业终了的账务实施有效管理，当天的票据（）入账，对发现的错账和未提出的票据或退票，应当履行内部审批、登记手续。
A、次日
B、两日内
C、三日内
D、当天
100、单项选择题 商业银行发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。
A、50%
B、60%
C、70%
D、80%
101、多项选择题 金融机构在选择电子银行业务外包服务供应商时，应充分审查、评估外包服务供应商的（）进行必要的尽职调查。
A、经营状况
B、财务状况
C、风险控制能力
D、责任承担能力
102、多项选择题 农村资金互助社的理事、监事、经理和工作人员不得有以下行为：（）
A.侵占、挪用或者私分本社资产
B.将本社资金借贷给非社员或者以本社资产为他人提供担保
C.从事损害本社利益的其他活动
D.经商办企业
103、单项选择题 金融企业的资产应按流动性进行分类不正确的有（）
A、流动资产
B、长期投资
C、固定资产
D、短期资产
104、多项选择题 商业银行制定服务价格、提供银行服务应当遵守国家有关价格法律、法规及规章的规定，应当遵循（）的原则。
A、合理、公开
B、以客户为中心
C、诚信
D、质价相符
105、单项选择题 商业银行应以其（）和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额。
A、资产变现能力
B、融资能力
C、管理能力
D、持续发展能力
106、单项选择题 合作金融机构非法人机构的临时停业由（）作为申请人。
A、非法人机构
B、法人机构
C、非法人机构或法人机构均可
107、多项选择题 信托公司推介信托计划，不得有下列行为（）。
A、承诺信托资金不受损失
B、委托非金融机构进行推介
C、委托商业银行进行推介
D、在公司内部网站上推介自身信托计划
E、推介材料与信托文件不完全相符
108、多项选择题 贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：（）等。
A、贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求
B、及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C、配合贷款人对贷款的相关检查
D、发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
E、进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意
109、单项选择题 根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分，此贷款类型为（）贷款。
A、次级类
B、关注类
C、可疑类
D、损失类
110、单项选择题 中华人民共和国境内经（）批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人），经营固定资产贷款业务应遵守本办法。
A、人民银行
B、工商行政管理部门
C、政府部门
D、国务院银行业监督管理机构
111、多项选择题 商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。
A、先实施授信
B、先落实条件
C、后落实条件
D、后实施授信
112、多项选择题 《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》所称的中资金融机构是指依法在中国境内设立的（）以及中国银行业监督管理委员会批准设立的其他中资金融机构。
A、中资商业银行
B、城市信用社、农村信用社
C、信托投资公司
D、保险公司
E、金融租赁公司
113、单项选择题 银行业金融机构（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，负责批准内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划等，为独立、客观开展内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。
A、董事会
B、审计委员会
C、首席审计官
D、内部审计部门
114、多项选择题 《担保法》规定，担保活动应当遵循（）的原则。
A、平等
B、自愿
C、公平
D、诚实信用
115、问答题 请结合工作实际，谈谈我国银行业风险管理文化建设存在的薄弱环节。
116、多项选择题 按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构不得有下列行为（）。
A、违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易
B、为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保
C、违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动
D、进行任何债券投资
117、单项选择题 商业银行的（）承担流动性风险管理的最终责任。
A、董事会；
B、专门委员会；
C、监事会；
D、高级管理层。
118、单项选择题 国务院和县级以上地方人民政府应当每（）向本级人民代表大会常务委员会提出审计机关对预算执行和其他财政收支的审计工作报告。审计工作报告应当重点报告对预算执行的审计情况。
A、年
B、季
C、月
D、不定期
119、单项选择题 农村合作金融机构向符合《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人所发放的贷款最高划为()。
A.可疑类
B.关注类
C.次级类
D.损失类
120、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应依照（）等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。
A、《中华人民共和国票据法》
B、《中华人民共和国保险法》
C、《中华人民共和国物权法》
D、《中华人民共和国担保法》
121、多项选择题 下列人员任职资格须经国务院银行业监管机构核准（）
A、外资银行董事
B、外资银行高级管理人员
C、外资银行监事
D、外资银行首席代表
122、单项选择题 我国宪法规定，全国人民代表大会代表受（）的监督。
A、选民
B、选举委员会
C、原选举单位
D、人民代表大会常务委员会
123、问答题
早在200多年前，亚当•斯密（1723－1790）就在《国富论》第一卷第四章中提出了著名的价值悖论：“水的用途最大，但我们不能以水购买任何物品，也不会拿任何物品与水交换。反之，金刚钻虽几乎无任何使用价值可言，但须有大量其他货物才能与之交换。”（参见《国民财富的性质和原因的研究》，1981）。
问题：试用经济学原理解释水和金刚钻的价值悖论。
124、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》所称高级管理人员是指（）
A、银行及其分支机构的董事长、副董事长、行长、副行长、主任、副主任
B、信用合作社的理事长、副理事长、主任、副主任
C、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司等金融机构的董事长、副董事长、总经理、副总经理等
D、上述机构的中层管理人员
125、多项选择题 我国现行宪法规定，人民检察院依照法律规定独立行使检察权，不受（）的干涉。
A、行政机关
B、权力机关
C、社会团体
D、个人
126、单项选择题 临时存款账户的有效期最长不得超过（）。
A、3个月
B、6个月
C、1年
D、2年
127、单项选择题 目前，国储棉贷款形成的库存管理方式是（）。
A、由中储棉公司的开户行总行营业部直接监管
B、由承储企业库存所在地（或就近）的支行监管
C、由独立第三方实施库存监管
D、由中储棉公司的开户行总行营业部与承储企业库存所在地（或就近）的支行实行双重管理
128、单项选择题 金融许可证由银监会统一印制和管理，颁发时加盖（）的单位印章方具有效。
A、银监会
B、派出机构
C、银监会或其派出机构
D、金融机构
129、单项选择题 －般背书地相对必要记载事项是()。（票据法第２9条）
A.背书人
B.被背书人
C."不得转让"字样
D.背书日期
130、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，采用借款人（）支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。
A、转账
B、现金
C、自主
D、受托
131、单项选择题 资产公司分支机构对单项资产处置项目收购本金在（）万元以上（含）和单个资产包收购本金在（）万元以上（含）的项目，终结处置完成后报专员办备案。
A、500 5000
B、1000 10000
C、1000 5000
D、500 10000
132、多项选择题 根据我国《票据法》，被追索人可以向其他汇票债务人行使再追索权，请求其他汇票债务人支付的金额和费用有（）。
A、已清偿的全部金额
B、赔偿金额的利息
C、发出通知书的费用
D、精神损失费
133、单项选择题 信托公司以固有资产从事股权投资业务，应遵守以下规定（）。
A、任何情况下都不得投资于关联人
B、不得控制、共同控制或重大影响被投资企业，但可以参与被投资企业的日常经营
C、持有被投资企业股权不得超过5年
D、可以共同控制被投资企业，但不得参与被投资企业的日常经营
134、问答题 试述如何进一步推动电子票据业务发展。
135、多项选择题 商业银行应当建立规范的信息披露制度，按照规定及时、真实、完整地披露会计、财务信息，满足（）对其信息的需求。
A、股东
B、监管当局
C、政府
D、社会公众
136、多项选择题 棉花财务挂账是指1998棉花年度前各级供销社所属棉花企业和其他棉花企业因（）等形成的自身又无法弥补的各种亏损所占用的农业发展银行及其他商业银行的贷款以及其他各项资金。
A、将棉花收购贷款用于其他经营或投资
B、执行中央政府政策造成购销价格严重倒挂
C、自主经营过程中因自身经营管理不善
D、执行地方各级政府政策造成购销价格严重倒挂
137、单项选择题 《商业银行外部营销业务指导意见》规定，外部营销场所不得长期持续存在，摊位使用或租用时间一个季度累计不得超过（）天。
A、5
B、10
C、15
D、20
138、单项选择题 票据权利是指（）向票据债务人请求支付票据金额地权利。（票据法第4条）
A.收款人
B.债权人
C.持票人
D.保证人
139、多项选择题 商业银行内部控制应当贯彻（）的原则
A、全面
B、审慎
C、有效
D、独立
140、单项选择题 农村资金互助社社员参加社员大会，享有一票基本表决权；出资额较大的社员按照章程规定，可以享有附加表决权。该社的附加表决权总票数，不得超过该社社员基本表决权总票数的（）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
141、多项选择题 贷后管理包括：（）
A、贷后检查
B、贷款风险预警
C、不良贷款管理
D、贷后管理责任制
142、单项选择题 下列资产风险基本权数最小的是（）。
A、对公共企业的债权
B、担保贷款
C、国库券
D、同业拆借
143、单项选择题 贷款人发放个人商用车贷款，除《汽车贷款管理办法》第十－条规定的内容外，还应在借款人信贷档案中增加（）等内容。（《汽车贷款管理办法》第11、12条）
A、保险情况、商用车折旧
B、商用车运营资格证年检情况
C、商用车外观
D、A和B均正确
144、多项选择题 商业银行对卡户的管理过程中可能潜藏的风险包括___。
A、持卡人的资信能力变化风险;
B、持卡人的恶意透支风险;
C、信用卡的失窃风险;
D、信用卡的伪造及涂改风险;
E、真实持卡人的欺诈风险
145、单项选择题 经批准在境外设立的金融机构以及境内设立的金融机构在境外的业务活动由（）实施监督管理。
A、中国人民银行
B、机构所在国监管机构
C、国务院银行业监督管理机构
D、外汇管理局
146、判断题 以土地使用权抵押的应向财产所在地的工商行政管理部门办理登记。（）
147、问答题 请结合工作实际，谈谈电子票据业务存在的主要问题。
148、单项选择题 （）为下一个培训活动、培训需求的确定和培训项目的调整提供重要的依据。
A.培训评价
B.培训绩效评估
C.培训评估反馈
D.培训评估总结
149、单项选择题 印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）万元以下罚款。
A、1万元
B、5万元
C、20万元
D、50万元
E、200万元
150、多项选择题 起草规章地部门应当将规章送审稿送银监会法律部门审查，并提交以下（）材料。（《中国银行业监督管理委员会法律工作规定》第36条）
A.起草说明
B.论证报告
C.国内外相关立法资料
D.调研报告、相关案例等其他参考资料
151、单项选择题 根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的（）。
A、50％
B、60％
C、90％
D、100％
152、多项选择题 商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策，并使之与银行的（）相适应。
A.业务性质
B.规模
C.复杂程度
D.风险特征
153、多项选择题 商业银行高级管理层负责（）。
A、有关新资本协议准备工作方案的设计及组织实施
B、深入了解内部评级体系、风险计量模型的实际运作
C、维护风险管理体系正常运转
D、对实施准备情况进行监督
154、判断题 业银行应披露会计师事务所出具的审计报告。（）
155、多项选择题 银监会对金融许可证实行（）的管理原则。
A、分级授权
B、集中统一
C、机构审批权与许可证发放权不得分离
D、机构审批权与许可证发放权适当分离
156、单项选择题 关于银行业自律组织，下列说法错误的是（）。
A、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导
B、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行监督
C、银行业自律组织的章程应当报中国人民银行备案
D、银行业自律组织的章程由自己制定
157、判断题 资本充足率，是指商业银行持有的、符合本办法规定的资本与商业银行风险加权资产之间的比率。（）
158、单项选择题 银行业金融机构严重违反审慎经营规则，情节特别严重或者逾期不改正的，可由国务院银行业监督管理机构（）。
A、接管该机构
B、吊销其经营许可证
C、处以上五十万元以上罚款
D、撤销该机构
159、单项选择题 商业银行开办保证收益理财计划地起点金额，人民币应在户（）以上，外币应在（）以上。（《商业银行个人理财业务风险管理指引》第34条）
A、5万元，30000美元
B、10万元，5000美元
C、6万元，4000美元
D、5万元，5000美元
160、单项选择题 信托公司同业拆入余额不得超过其净资产的（）,中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。
A、20%
B、30%
C、50%
D、60%
161、判断题 商业银行每年应至少向银行监管部门提交一次集团客户授信相关风险评估报告。（）
162、问答题 请谈谈你对资金的直接融通和间接融通关系的认识和理解。
163、单项选择题 银监会及其派出机构将商业银行声誉风险管理状况作为（）的考虑因素。
A、现场检查
B、非现场监管
C、行政处罚
D、市场准入
164、多项选择题 对个人信用卡发生逾期透支的除友情提醒外还可采取下列形式化解风险：（）
A、取消未用的透支额度;
B、信函催收;
C、上门催收
D、司法诉讼
165、多项选择题 商业银行工作人员利用职务上的便利,贪污、()本行或者客户资金,构成犯罪的,依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的,应当给予纪律处分。
A、挪用
B、侵占
C、索取
D、盗窃
166、单项选择题 管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权是（）。
A、直接授权
B、间接授权
C、转授权
D、再授权
167、单项选择题 商业银行内部控制要素包括（）。①内部控制环境②风险识别与评估③内部控制措施④信息交流与反馈⑤监督评价与纠正
A、②④⑤
B、①②
C、③④⑤
D、①②③④⑤
168、多项选择题 按照《金融违法行为处罚办法》，金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，应当（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得l倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成非法出具金融票证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
169、多项选择题 商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，应充分考虑（）。在充分考虑、经营状况和财务状况的同时，还应充分考虑、和。最高授信额度应根据集团客户的经营和财务状况变化及时做出调整。
A、各个授信对象自身的信用状况
B、集团客户的整体信用状况
C、集团客户的经营状况
D、集团客户的财务状况
170、单项选择题 资产公司以出售方式处置股权资产时，国务院批准的债转股项目股权资产及评估价值在（）万元以上的其他非上市公司股权资产的转让均应按照国家有关规定的程序，在依法设立的省级以上产权交易市场公开进行。
A、100
B、500
C、1000
D、5000
171、单项选择题 以下（）不属于应当依法从轻或者减轻行政处罚的情形。
A、主动消除或者减轻违法行为危害后果的
B、配合银监会及其派出机构查处违法行为有立功表现的
C、受他人胁迫做出违法行为的
D、造成损失不大的违法行为
172、判断题 借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素。（）
173、多项选择题 贷款支付过程中，借款人出现下列哪些情况，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付（）。
A、借款人信用状况下降
B、主营业务盈利能力不强
C、贷款资金使用出现异常
D、担保或抵押出现风险
174、多项选择题 商业银行流动性风险管理体系存在严重缺陷且在规定时限内未能实施有效整改，银监会可以采取下列监管措施：（）
A、与商业银行高级管理层、董事会召开审慎会谈
B、增加对商业银行流动性风险的现场检查频率
C、要求商业银行增加提交流动性风险报表、报告的频率。
D、要求商业银行提供额外相关信息
175、判断题 国家在社会主义初级阶段，坚持公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度。国家巩固和发展公有制经济，鼓励、支持和引导非公有制经济的发展。国家实行社会主义市场经济，保障一切市场主体的平等法律地位和发展权利。（）
176、多项选择题 《商业银行法》第40条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。该款所称关系人是指：（）
A、商业银行的董事会及监事会成员
B、商业银行管理人员
C、商业银行信贷业务人员
D、以上三项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业或者其他经济组织
177、多项选择题 商业银行应在会计报表附注中披露资本充足状况，包括（）。
A、风险资产总额
B、资本净额的数量和结构
C、核心资本充足率
D、资本充足率
178、单项选择题 下列不属于中国人民银行的行长、副行长及其他工作人员日常必须遵循的原则有（）：
A、应当恪尽职守，不得滥用职权、徇私舞弊
B、不得在任何金融机构、企业、基金会兼职
C、应当依法保守国家秘密
D、不得购买国债和其他类型债券
179、多项选择题 按资金来源分，商业银行负债业务可分为：()
A、存款负债;
B、借入负债;
C、同业负债;
D、结算性负债
180、单项选择题 对于发生()而未在规定时限内采取有效整改措施的商业银行，银监会将依法采取相关监管措施。
A．操作风险事件
B．一般操作风险事件
C．特殊操作风险事件
D．重大操作风险事件
181、单项选择题 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。
A、5%
B、10%
C、15%
D、25%
182、单项选择题 币地具体形态随着商品经济地发展不断演变。最初地形态是－种()。
A、实物货币
B、信用货币
C、金属货币
D、金币地银行券
183、多项选择题 下列关于中国人民银行组织机构的说法，正确的是（）：
A、中国人民银行设行长一人，副行长若干人
B、中国人民银行行长的人选，根据国务院总理的提名，由全国人民代表大会决定，由中华人民共和国主席任免
C、中国人民银行实行行长负责制。
D、中国人民银行副行长的人选，根据国务院总理的提名，由全国人民代表大会决定，由中华人民共和国主席任免
E、行长领导中国人民银行的工作，副行长协助行长工作
184、判断题 同一债务人有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，由保证人承担相同份额的保证责任。（)
185、多项选择题 在贷款到期日前，借款人可申请展期。贷款人办理展期应当根据借款人（），按审慎管理原则，合理确定贷款展期期限，但累计贷款期限不得超过质押存单的到期日。（《个人定期存单质押贷款办法》第10条）
A、资信状况
B、生产经营实际需要
C、身份证明
D、家庭情况
186、判断题 对于银监会在监管中发现的有关市场风险管理的问题，商业银行应当在一个月内提交整改方案并采取整改措施。（）
187、问答题 请结合工作实际，谈谈商业银行内部控制和内部稽核的关系。
188、判断题 商业银行不得委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计。（）
189、问答题 请结合工作实际，论述加强内部控制制度建设对商业银行经营管理的重要
190、多项选择题 农村合作金融机构非信贷资产风险分类应遵循以下（）原则。
A.风险原则
B.审慎原则
C.动态原则
D.真实原则
191、单项选择题 送达诉讼文书，应当直接送交受送达人。直接送达诉讼文书有困难的，可以委托其他人民法院代为送达，或者邮寄送达。邮寄送达的，以（）为送达日期。
A、回执上注明的收件日期
B、诉讼文书寄送时邮政部门的签章的日期
C、诉讼文书寄出日后的第七个工作日
D、诉讼文书寄出日后的一个月
192、问答题 请结合工作实际，分析论述票据结算业务审计应当关注的重点。
193、多项选择题 2004年新资本协议提出了“三支柱”监管框架，“三支柱”内容包括（）。
A、最低资本要求
B、最高资本要求
C、监督检查过程
D、加强贷后监管
E、强化市场约束
194、单项选择题 教育储蓄采用实名制，本金合计最高金额是（）。
A、1万元
B、2万元
C、3万元
D、4万元
195、单项选择题 下列有可能成为商业银行关联交易法人的是（）。
A、中国银行
B、光大银行
C、宁波银行
D、招商局
196、单项选择题 实行市场调节价的服务价格，下列哪家机构能自行制定和调整（）。
A、国家开发银行北京分行
B、中国银行业监督管理委员会
C、招商银行总行
D、国家发展和改革委员会
197、单项选择题 邮储银行代理营业机构不能办理下列业务（）
A、储蓄存款
B、代收代付
C、代办保险
D、自助银行
198、多项选择题 我国《票据法》规定，以下那些情形，在汇票到期日前，持票人可以行使追索权（）。
A、汇票被拒绝承兑的
B、承兑人或者付款人死亡的
C、承兑人或者付款人被依法宣告破产的
D、承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动的
199、判断题 持票人对票据债务人行使票据权利，或者保全票据权利，应当在当事人的营业场所和营业时间内进行，票据当事人无营业场所的，应当在其住所进行。（）
200、单项选择题 贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求，综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定（）。
A、贷款结构
B、贷款方式
C、贷款金额
D、贷款利率
201、单项选择题 支票地基本关系人中没有（）。（票据法）
A.出票人
B.承兑人
C.付款人
D.收款人
202、单项选择题 村镇银行中单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的（）
A.10%
B.15%
C.20%
D.30%
203、单项选择题 实行（）的具体服务项目及其基准价格和浮动幅度，由（）会同中国银行业监督管理委员会制定、调整。
A、市场调节价中国银行业协会
B、政府指导价国家发展和改革委员会
C、市场调节价国家发展和改革委员会
D、政府指导价中国银行业协会
204、判断题 内部控制评价程序一般包括评价准备、评价实施、评价报告形成和反馈等步骤。（√）(
205、单项选择题 债券投资的收益率有多种概念和计算方法，其中，收回金额与购买价格之间的差价加上利息收入后与购买价格之间的比例是：（）
A、到期收益率
B、即期收益率
C、持有期收益率
D、名义收益率
206、单项选择题 不属于中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的行为进行检查监督的是（）：
A、执行有关存款准备金管理规定的行为
B、执行有关政府贷款管理的行为
C、执行有关人民币管理规定的行为
D、代理中国人民银行经理国库的行为
207、单项选择题 《金融违法行为处罚办法》中的纪律处分不包括（）。
A、警告
B、罚款
C、撤职
D、开除
208、判断题 商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的15%。（）
209、单项选择题 银监会对商业银行监测和报告操作风险的方法进行定期的检查评估，评估对象包括关键操作风险指标和（）。
A.应急和业务连续方案
B.操作风险损失数据
C.指定的风险限额或权限
D.保险或第三方协议
210、判断题 中国银行业监督管理委员会或其派出机构通过现场检查和非现场监管对贷款分类及其质量进行监督管理。（）
211、单项选择题 商业银行内部控制评价的过程评价不包括（）。（《商业银行内部控制评价试行办法》第2条）
A、内部控制环境、风险识别与评估的评价
B、内部控制措施的评价
C、信息交流与反馈的评价
D、内部控制主要目标实现程度的评价。
212、单项选择题 除（）机构外，办理储蓄存款业务的金融机构均可开办教育储蓄。
A、农发行
B、邮政储蓄机构
C、开发银行
213、判断题 银行业金融机构应建立独立垂直的内部审计管理体系。（）
214、多项选择题 固定资产贷款业务在贷后管理环节上，贷款人应定期对（）等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。”
A、借款人和项目发起人的履约情况及信用状况
B、项目的建设和运营情况
C、宏观经济变化和市场波动情况
D、贷款担保的变动情况
215、多项选择题 下列属于国务院银行业监督管理机构监管对象的是（）
A、金融资产管理公司
B、信托投资公司
C、财务公司
D、金融租赁公司
216、单项选择题 根据我国《突发事件应对法》规定，（）以上地方各级人民政府应当建立或者确定本地区统一的突发事件信息系统，汇集、储存、分析、传输有关突发事件的信息。
A、乡级
B、县级
C、市级
D、省级
217、单项选择题 金融许可证是指（）依法颁发的特许金融机构经营金融业务的法律文件。
A、监管办事处
B、银监分局
C、银监局
D、银监会
218、单项选择题 农村商业银行股东大会应当实行（）见证制度，并由（）出具法律意见书。
A、会计师
B、律师
C、董事长
D、监事长
219、多项选择题 贷款人应通过（）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
A、贷款人受托支付
B、或借款人自主支付
C、现场检查
D、或全流程监督
220、判断题 我国的法定货币是人民币，属于信用货币类型。（）
221、多项选择题 《贷款风险分类指引》规定,商业银行对贷款进行分类，应主要考虑()因素。(《贷款风险分类指引》第6条)
A、借款人的还款能力
B、借款人身份证明
C、借款人的还款意愿
D、贷款的担保
222、多项选择题 商业银行应当按照国家有关规定，真实记录并全面反映其业务活动和财务状况，编制年度财务会计报告，及时向（）报送。
A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、国务院财政部门
D、国务院审计部门
223、单项选择题 根据我国《担保法》地规定，下列经济法律关系主体中，可以作为担保人地是（）。（担保法第7条）
A.企业法人地分支机构
B.自然人
C.国家机关
D.学校
224、单项选择题 中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策的目的是（），并以此促进经济增长。
A、促进货币的流通
B、保持货币币值的稳定
C、监督货币的发行
D、防范人民币的各类造假行为
225、问答题 请结合工作实际，分析论述信用证业务审计应当关注的重点。
226、多项选择题 依据《商业银行资本充足率管理办法》，下列说法正确的是：（）。
A、商业银行资本充足率的计算应建立在充分计提贷款损失准备等各项损失准备的基础之上
B、商业银行资本应抵御信用风险和市场风险
C、商业银行应同时计算未并表的资本充足率和并表后的资本充足率
D、商业银行资本充足率不得低于百分之八，核心资本充足率不得低于百分之四
227、单项选择题 我国《票据法》规定，票据上金额大小写不一致时（）。
A、以大写金额为准
B、以小写金额为准
C、以两者中金额小者为准
D、票据无效
228、问答题 请结合工作实际，论述商业银行资金业务内控要点。
229、单项选择题 经批准设立的农村商业银行分支机构，由（）或其分支机构颁发《金融许可证》，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
A、中国人民银行
B、中国证监会
C、中国银监会
D、中国保监会
230、单项选择题 社团会议对贷款管理的重大事项进行协商，其中不包括（）。
A、社团贷款合同重要条款的变更
B、对贷款可能出现的风险，及时向成员社进行通报
C、借款人、担保人或社团成员社出现的重大违约事件
D、不良社团贷款的管理和处置方案
231、多项选择题 对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人（）。
A、追索
B、或强制收回
C、追加贷款
D、或进行市场化处置
232、多项选择题 银行业金融机构下列哪些违法情形情节特别严重时，银行业监督管理机构可以吊销其经营许可证（）
A、未经批准变更、终止的
B、未经批准设立分支机构的
C、违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的
D、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的
233、问答题
2003年6月，A公司以建设A水电站名义向××分行申请贷款××万元，期限12.5年。截至2008年6月底，贷款余额××万元。2003年12月，B公司以建设B电站名义向××支行申请贷款××万元，期限15年。截至2008年6月底，贷款余额××万元。上述贷款项目均未能按计划及时建成发电，已开始拖欠贷款本息。经调查发现，A、B两公司实为家族企业，实际控制人同为××（与上述两公司法人代表为父子关系）。该家族于2003年4月在××设立母公司××公司，注册资本1000万元，并通过家族成员注册了一连串项目公司，分别到不同银行或同一银行不同分支机构申请贷款。至2008年6月，该家族企业已拥有家族控股公司7家、参股公司1家，并以这些公司名义先后向国际复兴开发银行、××省内6家不同银行申请贷款约6亿元。其手法主要有两种：一是设立不同项目公司在银行不同分支机构获取贷款；二是同一项目公司向不同金融机构获取贷款。
问题：
1、关联企业信贷风险主要有哪些？
2、如何识别集团内客户关联风险？
234、多项选择题 审计机关对国有金融机构的（），进行审计监督。
A、资产
B、负债
C、经营业务
D、损益
235、多项选择题 违法事实确凿并有法定依据，对（）的行政处罚，可以当场做出行政处罚决定。
A．公民处以五十元以下罚款
B．法人或者其他组织处以一千元以下罚款
C．对法人或者其他组织处以警告
D．暂扣驾驶证
236、单项选择题 下列金融工具中，不属于短期金融工具的是：()
A.商业票据
B.可转让大额定期存单
C.企业债券
D.回购协议
237、多项选择题 巴塞尔新资本协议提出的操作风险的计量方法有（）。（参《巴塞尔新资本协议》）
A、基本指标法
B、标准法
C、高级计量法
D、内部评级法
238、单项选择题 《担保法》规定，动产质押的质押合同中不得约定的内容是（）。
A、质权人有权收取质物所生的孳息。
B、在债务履行期届满质权人未受清偿时，质物的所有权转移为质权人所有。
C、质押担保的范围包括主债权及利息、违约金。
D、质物移交的时间。
239、判断题 按照不同的标准，可以对金融市场进行不同的分类。按交易工具期限可分为短期金融市场和长期金融市场。（）
240、多项选择题 在计算应纳税所得额时，企业发生的（）支出作为长期待摊费用，按照规定摊销的，准予扣除：
A、已足额提取折旧的固定资产的改建支出
B、租入固定资产的改建支出
C、固定资产的大修理支出
D、其他应当作为长期待摊费用的支出
241、单项选择题 商业银行内部控制过程评价的具体评分标准为：被评价对象的过程和风险已被充分识别的，可得该项分值的（）。
A、百分之十
B、百分之二十
C、百分之三十
D、百分之四十
242、问答题 请结合工作实际，谈谈基层商业银行内部控制存在的薄弱环节。
243、判断题 柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行统一保管制。（）
244、多项选择题 商业银行应当依照法律、行政法规地规定使用经营许可证。禁止（）经营许可证。（商业银行法第２６条）
A、伪造
B、变造
C、转让
D、出租
E、出借
245、单项选择题 根据办理露封（密封）保管箱业务的操作流程，除___外，均是代保管行在出具保管证之前必须完成的操作环节。
A、认真查验代保管物品是否属于商业银行保管业务;
B、查验申请人的身份证明是否真实有效;
C、对照申请代保管的项目进行清点核对;
D、登记表外科目代保管登记簿
246、多项选择题 依照《中华人民共和国企业破产法》法规定有下列情形之一的，不得担任管理人（）。
A、因故意犯罪受过刑事处罚
B、曾被吊销相关专业执业证书
C、与本案有利害关系
D、人民法院认为不宜担任管理人的其他情形
247、多项选择题 票据持有人具有的权利有：（）
A、付款请求权
B、抗辩权
C、撤销权
D、追索权
248、单项选择题 我国刑法规定，对已满14岁不满18岁的人犯罪()。
A、应当从轻或减轻处罚
B、应当减轻或免除处罚
C、不予刑事处罚
D、一律负刑事责任
249、单项选择题 邮储银行代理营业机构的下列事项，应当报银监机构批准()：
A、调整从业人员
B、变更营业场所
C、调整代理业务品种
D、一日内临时停业
250、单项选择题 需要保全证据的情况有两种：一是证据可能灭失，二是（）。
A、证据涉及国家秘密和个人隐私
B、证据在以后难以取得
C、证据持有人是外国人
D、证据为案外人掌握
251、多项选择题 贷款业务主要包括：（）
A、公司客户贷款
B、个人客户贷款
C、信用卡透支
D、贸易融资贷款
252、单项选择题 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于（）。
A.损失类贷款
B.次级类贷款
C.关注类贷款
D.可疑类贷款
253、单项选择题 根据国务院《信访条例》，采用书信、电子邮件、传真、电话、走访等形式，向各级人民政府、县级以上人民政府工作部门反映情况，提出建议、意见或者投诉请求的公民、法人或者其他组织，称（）。
A、当事人
B、受害人
C、信访人
D、原告
254、单项选择题 信托公司从事私人股权投资信托业务，应当制定私人股权投资信托业务流程和风险管理制度，经公司（）批准后执行。
A、总经理
B、董事长
C、董事会
D、股东会
255、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》所称高级管理人员不包括（）
A、信用合作社的主任、副主任
B、财务公司的董事长、副董事长
C、信托投资公司的董事会秘书长、总经理助理
D、金融租赁公司的董事会秘书长、总经理助理
256、多项选择题 银行业监督管理是为了（）
A、促进银行业的合法、稳健运行
B、维护公众对银行业的信心
C、杜绝银行业发生案件
D、提高银行业经营效益
257、单项选择题 《银行业协会工作指引》中，（）是银行业协会的日常办事机构。
A、专业委员会
B、工作委员会
C、秘书处
D、常务理事会
258、判断题 银行业金融机构应加强数据采集、存贮、传输、使用、备份、恢复、抽检、清理、销毁等环节的有效管理。（）
259、多项选择题 追索权行使地－般程序包括（）。（票据法）
A.发出追索通知
B.确定追索对象
C.请求清偿金额
D.受领清偿金
260、单项选择题 设立城市商业银行地注册资本最低限额为（）人民币。（商业银行法第１３条）
A、 五千万元
B、 －亿元
C、 十亿元
261、判断题 商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。（）
262、判断题 银监会《法律工作规定》所称法律工作，是指银监会为履行银行业监管职责，执行法律和行政法规，制定、执行规章和规范性文件的活动以及相关保障工作。（）
263、单项选择题 按照《金融违法行为处罚办法》规定，下列说法错误的是（）。
A、金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易
B、金融机构不得为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保
C、金融机构不得违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动
D、金融机构不得买卖任何债券
264、单项选择题 当事人不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起（）内向上一级人民法院提起上诉。
A、五日
B、一个月
C、十五日
D、三个月
265、多项选择题 商业银行有效的流动性风险管理内部控制体系应至少包括以下内容（）。
A、良好的内部控制环境。
B、充分的程序以识别、计量、监测和评估流动性风险。
C、完善的信息管理系统。
D、根据业务发展和市场变化适时更新有关政策和程序。
266、多项选择题 商业银行债券投资业务的风险管理内容主要涉及以下那些方面？（）
A、风险限额管理;
B、风险度量分析;
C、风险评估报告;
D、风险管理体系
267、单项选择题 商业银行内部控制体系连续在（）得不到改善的机构，其内部控制评价等级应适当下调。
A、两个评价期内
B、三个评价期内
C、四个评价期内
D、五个评价期内
268、单项选择题 在确定能否控制被投资机构时，应当考虑母银行和子公司持有的被投资机构的当期可转换公司债券、当期可执行的认股权证等潜在表决权因素，确定是否符合上述并表标准。对于当期可以实现的潜在表决权，（）。
A、应当剔除母银行对被投资机构的表决权
B、应当计入被投资机构对母银行的表决权
C、应当计入母银行对被投资机构的表决权
D、应当剔除被投资机构对母银行的表决权
269、多项选择题 银行业金融机构有下列哪些违法情形，国务院银行业监督管理机构责令限期改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款（）
A、未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的
B、拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的
C、提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的
D、未按照规定进行信息披露的
270、单项选择题 由出票人签发，委托出票人账户所在的银行在交票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是：
A、本票
B、银行汇票
C、支票
D、商业汇票
271、多项选择题 对于余额在（）万元(含（）万元)以下(农村信用社、村镇银行为（）万元(含)以下的对公贷款，经追索（）年以上；仍无法收回的债权可认定为呆账。
A．50
B．5
C．3
D．2
272、单项选择题 （）是物权中最完整、最充分的权利。
A、用益物权
B、所有权
C、担保物权
D、准物权
273、多项选择题 邮储银行下列形态的小额贷款不能核销（）：
A、可疑类
B、次级类
C、损失类超过两年
D、关注类
274、多项选择题 《中华人民共和国商业银行法》所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的办理下列哪些业务的企业法人？（）
A、吸收公众存款
B、提供担保
C、办理结算
D、发放贷款
275、单项选择题 商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，对同－借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例（）。（商业银行法第39条）
A、不得超过5％
B、不得低于5％
C、不得超过１0％
D、不得低于１0％
276、问答题 请结合工作实际，谈谈基层商业银行如何加强信贷管理。
277、单项选择题 农发行按照政策规定、业务性质、风险补偿方式和管理要求的不同，将贷款业务划分为（）
A、政策性贷款、准政策性贷款和低风险贷款
B、政策性贷款、商业性贷款和低风险贷款
C、政策性指令性贷款、政策指导性贷款和商业性贷款
D、购销企业贷款、龙头企业贷款和小企业贷款
278、多项选择题 商业银行应根据银（）等情况，合理确定董事会及其专门委员会的人数、结构，并为其配备必要的履职资源，提高董事会决策的科学性和有效性。
A.资产规模
B.机构规划
C.业务复杂程度
D.股东结构
279、单项选择题 固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的（）足额到位，并与贷款配套使用。
A、现金
B、银行存款
C、流动资金
D、项目资本金
280、多项选择题 政许可实施程序分为（）三个环节。（《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》第6条）
A.申请与受理
B.审查
C.决定与送达
D.公告
281、判断题 企业董事、监事或者高级管理人员违反忠实义务、勤勉义务，致使所在企业破产的，依法承担民事责任。有前款规定情形的人员，自破产程序终结之日起三年内不得担任任何企业的董事、监事、高级管理人员。（）
282、单项选择题 （）是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向存款行申请开具的人民币定期存款权利凭证。
A、个人定期存单
B、单位定期存单
C、定期存折
D、特种存单
283、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人受托支付完成后，应当（）。
A、对账户进行分析
B、详细记录资金流向
C、不必掌握资金流向
D、归集保存相关凭证
284、多项选择题 固定资产贷款形成不良贷款的，按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应采取（）债权保全措施。
A、进行专门管理
B、及时制定清收或盘活措施
C、对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组
D、充分利用贷款核销政策进行核销
285、单项选择题 村商业银行设立前辖内农村信用社总资产应在（）亿元以上，不良贷款比例（）%以下。
A、8亿元13%
B、9亿元14%
C、10亿元15%
D、11亿元16%
286、单项选择题 中央银行的负债业务主要包括（）。
A、货币发行业务
B、再贴现业务
C、准备金存款业务
D、经营国库业务
287、单项选择题 商业银行应制定内部控制方案，以控制已识别的（）。
A、可接受风险
B、不可接受风险
C、外部风险
D、内部风险
288、多项选择题 下列___属于银行卡内控制度缺漏风险。
A、业务流程没有考虑不相容业务岗位的制约;
B、重要操作岗位没有建立定期轮换制度;
C、重要空白凭证的管理存在漏洞;
D、未能监督银行卡具体制度的执行情况;
E、未能对银行卡具体制度的执行情况进行后评价
289、单项选择题 根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款指的是：（）
A、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款
B、关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
C、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
D、正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
290、多项选择题 对未取得哪些证件的项目，商业银行不得发放任何形式的房地产开发贷款。（）
A、土地使用权证;
B、建设用地规划许可证;
C、建设工程规划许可证;
D、施工许可证
291、单项选择题 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议（）对银行业金融机构进行检查监督。
A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、国务院财政部门
D、工商行政管理机构
292、单项选择题 出票后定期付款的汇票，其提示付款的期限为（）。
A、自出票日起10日内
B、自到期日起10日内
C、自到期日起15日内
D、自出票日起15日内
293、单项选择题 在计算应纳税所得额时，企业按照规定计算的固定资产折旧，准予扣除。下列固定资产可以计算折旧扣除的是（）。
A、房屋、建筑物以外未投入使用的固定资产
B、以经营租赁方式租入的固定资产
C、以融资租赁方式租出的固定资产
D、以融资租赁方式租入的固定资产
294、单项选择题 某公司下属的一分公司以自己名义对外签订的合同，其效力是（）。
A、无效
B、有效，其责任由分公司独立承担
C、有效，其责任由总公司承担
D、有效，其责任由分公司独立承担，总公司负连带责任
295、判断题 贷款期限先于质押的单位定期存单期限届满，借款人未履行其债务的，贷款人可以继续保管定期存单，在存单期限届满时兑现用于抵偿贷款本息。（）
296、单项选择题 金融机构从业人员下列哪项活动是被允许的（）
A、利用内幕信息买卖有相关关系的上市公司股票
B、挪用公款和客户资金买卖股票
C、利用自有资金买卖股票
D、用个人消费贷款（如住房、汽车贷款）买卖股票
297、单项选择题 国家需要重点扶持的高新技术企业，减按（ ）的税率征收企业所得税。
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
298、多项选择题 依据《中华人民共和国反洗钱法》，下列关于反洗钱调查的说法正确的是：（）
A、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人
B、经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，反洗钱行政主管部门可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料
C、反洗钱行政主管部门经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案
D、反洗钱行政主管部门采取的临时冻结最长不得超过二十四小时
299、单项选择题 贷款人为有效控制项目融资保险赔款权益，应当要求成为项目所投保商业保险的（）保险金请求权人。
A、第一顺位；
B、第二顺位；
C、第三顺位；
D、第四顺位。
300、单项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》经中国银行业监督管理委员会第（）次主席会议通过。
A、71
B、72
C、73
D、74