时间:2020-04-25 02:43:47
1、单项选择题 下列（）职责不是联保小组成员应当履行的：
A、按照借款合同约定偿付贷款本息
B、确定贷款期限、利率
C、民主选举联保小组组长
D、共同决定联保小组的变更和解散事宜
2、单项选择题 代客境外理财业务地托管人保存商业银行地汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金外来纪录等相关资料，其保存地时间不得少于()。（《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第20条）
A、15年
B、20年
C、10年
D、5年
3、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》规定：金融机构对违反票据法规定的票据，不得承兑、贴现、付款或者保证。金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，应当进行以下处理（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予留用查看直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成对违法票据承兑、付款、保证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
4、单项选择题 以下不是中国农业发展银行营运资金来源的是：（）
A、企事业单位存款
B、居民储蓄存款
C、发行金融债券
D、再贷款
5、多项选择题 作为质押品的定期存单包括未到期的（）等。
A、整存整取存单
B、零存整取存单
C、存本取息存单
D、外币定期储蓄存单
6、单项选择题 银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起（）内解除对其采取的有关监管措施。
A、3日
B、5日
C、10日
D、30日
7、单项选择题 根据《票据法》的规定，下列有关汇票的表述中，正确的是（）。
A、汇票未记载收款人名称的，可由出票人授权补记
B、汇票未记载付款日期的，为出票后10日付款
C、汇票未记载出票日期的，汇票无效
D、汇票未记载付款地的，以出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地
8、单项选择题 商业银行（）负责本行的信息披露。未设立的，由行长（单位主要负责人）负责。
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、职工代表大会
9、多项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行应按照符合（）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。
A、收益最大化
B、客户利益
C、风险承受能力
D、丰富创新业务品种
10、多项选择题 商业银行的上级机构应当根据下级机构的（）等因素，合理确定授信审批权限。（《商业银行内部控制指引》第36条）
A、风险管理水平
B、资产质量
C、不良贷款率
D、所处的区经济环境
11、多项选择题 依据《中华人民共和国反洗钱法》，下列关于反洗钱监督管理的说法正确的是：（）
A、国务院反洗钱行政主管部门负责组织、协调全国的反洗钱工作
B、国务院有关金融监督管理机构负责制定金融机构反洗钱规章
C、国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查
D、国务院反洗钱行政主管部门会同有关金融监督管理机构负责监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
12、单项选择题 银行业金融机构从业人员职业操守指引所称从业人员不包括（）。
A、银行业金融机构退休人员
B、由行政机关、有关部门任命（推荐任命、聘用）的银行业金融机构董（理）事、监事及高级管理人员
C、与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的人员
D、与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员
13、问答题 试述现行企业财务制度对固定资产折旧的计提范围的规定和要求。
14、问答题 请结合工作实际，谈谈如何营造以诚信审慎为核心的商业银行风险控制文化。
15、单项选择题 银行业金融机构作为信贷资产证券化发起机构，通过设立特定目的信托转让信贷资产，应当具有良好的社会信誉和经营业绩，最近（）内没有重大违法、违规行为。
A、一年
B、二年
C、三年
D、五年
16、判断题 商业银行应采取有效方式，做到对不良贷款的逐笔、实时监控，以及非信贷资产、表外业务风险变化情况的监测，并对重点机构和客户进行直接监测。（）
17、问答题 简述贷款新规对项目融资业务的专项要求。
18、单项选择题 金融机构虚假出资或者抽逃出资的，依据《金融违法行为处罚办法》规定下列说法正确的是（）。
A、责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额5％以上10％以下的罚款
B、责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额15％以上30％以下的罚款
C、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予警告直至开除的纪律处分
D、情节严重的，暂停金融许可事项
19、单项选择题 内部审计人员至少应具备（）以上金融从业经验。（《银行业金融机构内部审计指引》第11条）
A、－年
B、二年
C、三年
D、四年
20、多项选择题 银行业金融机构按照规定应向社会公众披露的信息包括：（）
A、财务会计报告
B、风险管理状况
C、董事和高级管理人员变更情况
D、规定的其他重大事项
21、单项选择题 高管人员不准搞封建迷信活动，扰乱正常的工作、（）。
A、社会生活秩序
B、正常秩序
C、社会治安
D、安定团结
22、单项选择题 注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于（）。
A、10人
B、5人
C、3人
D、2人
23、单项选择题 信托公司管理集合信托计划，向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的（），但中国银监会另有规定的除外。
A、10%
B、20%
C、30%
D、40%
24、多项选择题 银行业金融机构首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向董事会和高级管理层主要负责人报送项目审计报告，项目审计报告的内容主要包括（）。
A、审计概况和审计依据
B、审计结论和审计决定
C、审计建议
D、审计对象反馈意见
25、单项选择题 商业银行内部控制体系评价应由（）进行，评价人员应具备相应的知识，能够胜任评价工作。
A、被评价活动的负责人
B、与评价的活动有直接责任的人员
C、与评价的活动无直接责任的人员
D、内部控制负责人
26、单项选择题 依照《个人贷款管理暂行办法》对贷款人个人贷款业务实施监督管理的是（）。
A、国资委
B、人民银行
C、当地人民政府
D、中国银行业监督管理委员会
27、多项选择题 宏观经济发展的总体目标包括：（）
A、经济增长
B、充分就业
C、物价稳定
D、国际收支平衡
28、判断题 中国银监会或其派出机构在收到金融机构申请开办需要审批的电子银行业务完整申请材料1个月内，作出批准或者不批准的书面决定。（）
29、问答题 请谈谈你对商业银行从事贷款出售业务的理解和认识。
30、单项选择题 一笔贷款改变了贷款用途，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
31、单项选择题 我国现行宪法规定,中央军事委员会主席向()负责。
A、中央军事委员会集体
B、中共中央政治局
C、中共中央委员会
D、全国人民代表大会和全国人民代表大会常务委员会
32、多项选择题 信托公司股东应当作出以下承诺（）。
A、持股未满三年不转让所持股份，但上市信托公司除外
B、不质押所持有的信托公司股权
C、不与信托公司开展大额关联交易
D、不以所持有的信托公司股权设立信托
33、问答题 请论述商业银行建立操作风险管理框架的基本要求。
34、单项选择题 根据《会计法》规定，下列哪些部门无权对单位的会计事务进行监督：（）
A、审计部门
B、财政部门
C、税务部门
D、工商部门
35、多项选择题 背书不得记载地内容有（）。（票据法第33条）
A.背书人地签章
B.被背书人地名称
C.附有条件地背书
D.部分背书
36、多项选择题 银监会统－管理银行业监管统计报表，负责银行业监管统计报表的（）。（《银行业监管统计管理暂行办法》第12条）
A、制定
B、颁发
C、保密
D、撤销
37、单项选择题 （）对本机构监管统计数据的真实性负责。
A、银行业金融机构法定代表人或主要负责人
B、银行业金融机构上级行法定代表人或主要负责人
C、银行业金融机构总行法定代表人或主要负责人
D、银行业金融机构统计部门主要负责人
38、单项选择题 我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户
A、专用存款账户
B、支票账户
C、存款账户
D、现金账户
39、单项选择题 外国银行分行的营运资金的（），应以国务院银行业监管机构规定的生息资产形式存在
A.5%
B.8%
C.30%
D.60%
40、多项选择题 《担保法》规定了（）担保形式。（担保法）
A. 保证
B. 抵押
C. 定金
D. 留置
41、单项选择题 经批准设立的农村合作银行，由（）省、自治区、直辖市、计划单列市局颁发金融许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
A、中国人民银行
B、中国证监会
C、中国银监会
D、中国保监会
42、单项选择题 银行业金融机构内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向（）报告相关情况
A、中国人民银行
B、当地政府部门
C、中国银监会
D、上级机构
43、单项选择题 商业银行开办保证收益理财计划地起点金额，人民币应在户（）以上，外币应在（）以上。（《商业银行个人理财业务风险管理指引》第34条）
A、5万元，30000美元
B、10万元，5000美元
C、6万元，4000美元
D、5万元，5000美元
44、单项选择题 商业银行的（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险
A、董事会
B、监事会
C、行长
D、高级管理层
45、单项选择题 以下叙述，描述的是哪种分户账的样式：设有借、贷方发生额、余额和销账四栏。适用于逐笔记账，逐笔销账的一次性账务，并兼有分户核算的作用。（）
A、甲种账
B、乙种账
C、丙种账
D、丁种账
46、多项选择题 商业银行应在会计报表附注中说明或披露的事项包括：（）。(《商业银行信息披露办法》第11-16条)
A、会计报表编制基础不符合会计核算基本前提的情况及本行的重要会计政策和会计估计
B、资本充足状况
C、重要会计政策和会计估计的变更；或有事项和资产负债表日后事项；重要资产转让及其出售
D、关联方交易的总量及重大关联方交易的情况
E、会计报表中重要项目的明细资料
47、多项选择题 银行业监督管理是为了（）
A、促进银行业的合法、稳健运行
B、维护公众对银行业的信心
C、杜绝银行业发生案件
D、提高银行业经营效益
48、单项选择题 贷款人应建立和完善（）制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。
A、风险评价
B、内部评级
C、贷款“三查”
D、授信管理
49、单项选择题 商业银行的授信风险责任制中，放款操作人员应当对（）风险负责。
A、流动性
B、操作性
C、法律
D、信用
50、多项选择题 商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列（）措施。
A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品；
B、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；
C、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。
D、调销金融业务许可证。
51、单项选择题 符合性测试中的功能测试即对某项控制的特定环节，选择若干时期的（）进行检查，确认该环节的控制措施是否一贯或持续发挥作用。
A、不同类业务
B、同类业务
C、所有业务
D、特定业务
52、单项选择题 为有效降低项目融资在项目建设期各类风险，贷款人可以要求借款人（）。
A、签订长期供销合同；
B、使用金融衍生工具；
C、提供资金缺口担保；
D、投保商业保险。
53、多项选择题 起草规章地部门应当将规章送审稿送银监会法律部门审查，并提交以下（）材料。（《中国银行业监督管理委员会法律工作规定》第36条）
A.起草说明
B.论证报告
C.国内外相关立法资料
D.调研报告、相关案例等其他参考资料
54、问答题
2004年至2005年期间，该分行下属＊＊支行发放了18户的单位汽车消费贷款11425万元，期限2年，担保单位均为汽车经销商＊＊新宝马实业发展有限公司，以及汽车生产商＊＊汽车股份有限公司或母公司＊＊汽车集团有限公司。该汽车经销商通过粘贴再复印等方式，伪造其中10户购车首付款的C行入账会计凭证，金额3998万元，在C行办理贷款5325万元。另外8户贷款的首付款入账凭证为他行会计凭证，无法查验其真伪，在C行办理贷款6100万元。在两年时间里，经办客户经理未与会计结算部门及原件核对，就直接在复印件上加盖“与原件核对一致”印章并签字，该行的业务检查和风险监督也一直没有发现该问题。截至2006年3月31日，前述单位汽车消费贷款余额5227万元，其中不良贷款余额为480万元，如不采取积极的催收措施，潜在风险较大。
问题：
1、以上案例为何性质？
2、主要特点是什么。（首付款未到位系伪造，目的是骗取贷款。）
3、如何防范此类风险。
55、多项选择题 财务公司应当按规定向银监会报送下列报表。
A.资产负债表
B.损益表
C.成员单位合并报表
D.非现场监管指标考核表
E.现金流量表
56、问答题 请结合工作实际，论述商业银行在进行不良贷款管理过程中应遵循的原则。
57、单项选择题 资产公司分支机构对单项资产处置项目收购本金在（）万元以上（含）和单个资产包收购本金在（）万元以上（含）的项目，终结处置完成后报专员办备案。
A、500 5000
B、1000 10000
C、1000 5000
D、500 10000
58、单项选择题 中华人民共和国银行业监督管理办法自（）起实施。
A、2004年2月1日
B、2003年9月1日
C、2003年12月1日
D、2004年9月1日
59、单项选择题 根据我国《票据法》，关于承兑以下说法错误的是（）。
A、承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
B、提示承兑是指持票人向付款人出示汇票，并要求付款人承诺付款的行为
C、见票即付的汇票无需提示承兑
D、汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人可以继续享有对其前手的追索权
60、单项选择题 银行业监管统计工作的基本任务是对全国银行业金融机构的（）进行统计调查、分析、评价和预警，提供统计信息和统计咨询意见，实行统计监督检查。
A、经营情况和风险状况
B、资本充足情况
C、监管资本和经济资本
D、经济资本和会计资本
61、单项选择题 国务院银行业监督管理机构审查董事和高级管理人员的任职资格，自接到申请文件之日起（）内，需做出书面决定。
A、十五日
B、三十日
C、两个月
D、三个月
62、单项选择题 项目融资贷款人应当对（）进行动态监测，当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施。。
A、流动资金账户；
B、项目资本金账户；
C、完工保证金账户；
D、项目收入账户。
63、多项选择题 《担保法》规定，下列权利可以质押（）。
A、汇票
B、仓单
C、提单
D、债券
64、单项选择题 银行集团内部的资产转让应当以（）为基础。
A、历史价格
B、评估价格
C、市场交易价格
D、指导价格
65、多项选择题 农村资金互助社申请开业，应向银行业监督管理机构提交以下文件、资料：（）
A.开业申请
B.开业方案
C.验资报告
D.主要管理制度
66、问答题 请结合工作实际，论述操作风险与信用风险、市场风险的差异。
67、单项选择题 以下票据取得方式中，必须支付对价地是()。（票据法第10、11条）
A.因税收取得票据
B.因买卖取得票据
C.因继承取得票据
D.因赠与取得票据
68、单项选择题 一般背书的相对必要记载事项是（）。
A、背书人
B、被背书人
C、“不得转让”字样
D、背书日期
69、多项选择题 商业银行会计内部控制的重点是（）
A、实行会计工作的统一管理
B、严格执行会计制度和会计操作规程
C、运用计算机技术实施会计内部控制
D、确保会计信息的真实、完整和合法，严禁设置账外账
E、严禁乱用会计科目，
F、严禁编制和报送虚假会计信息。
70、多项选择题 《银行开展小企业授信工作指导意见》，下列各项关于小企业授信工作，说法正确的是（）。
A、银行应根据小企业融资主体、融资额度、融资期限、担保方式等要素的不同，提供不同的产品组合服务
B、银行应建立高效的审批机制，在控制风险的前提下，合理设定审批权限，优化审批流程，提高审批效率
C、银行对小企业授信环节不能同步或合并进行
D、银行可引入银团贷款方式提供小企业授信服务
71、判断题 根据服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行服务价格分别实行政府指导价和市场调节价。（）
72、判断题 持票人对票据债务人行使票据权利，或者保全票据权利，应当在当事人的营业场所和营业时间内进行，票据当事人无营业场所的，应当在其住所进行。（）
73、多项选择题 商业银行应建立并保持（）的内部控制体系，定期或当有关法律法规和其他经营环境发生重大变化时，对内部控制体系进行评审和改进。
A、系统
B、透明
C、文件化
D、高效
E、经济
74、单项选择题 金融企业取得抵债资产时，按实际抵债部分的贷款本金和已确认的利息作为抵债资产的入账价值，下列说法不正确的有（）。
A、抵债资产处置时，如果取得的处置收入大于抵债资产账面价值，其差额计入营业外收入
B、如果取得的处置收入小于抵债资产账面价值，其差额计入营业外支出
C、保管过程中发生的费用，按规定从有关支出科目列支
D、处置过程中发生的费用直接计入营业外支出
75、单项选择题 按照我国宪法，全国人民代表大会每届任期（）年。
A、2
B、3
C、5
D、10
76、多项选择题 按照《银行业金融机构内部审计指引》规定，内部审计部门的审计频率和程度应：（）
A．与银行业金融机构业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致
B．对每一营业机构的风险评估每年至少一次
C．对每一营业机构的审计每两年至少一次
D．对总部管理部门的审计每三年至少一次
77、多项选择题 依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联方包括（）。
A、自然人
B、法人
C、其他组织
D、汇金公司
78、单项选择题 银行资产保全是银行对（），运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。
A、全部资产
B、已出现风险或即将出现风险的资产
C、核心资产
D、固定资产
79、多项选择题 设立农村资金互助社应符合以下条件：（）
A.有符合本规定要求的章程
B.有10名以上符合本规定社员条件要求的发起人
C.有符合本规定要求的注册资本。在乡（镇）设立的，注册资本不低于30万元人民币，在行政村设立的，注册资本不低于20万元人民币，注册资本应为应缴资本
D.有符合任职资格的理事、经理和具备从业条件的工作人员
E.有符合规定的组织机构和管理制度
80、单项选择题 银行业金融机构内部审计人员应具备相应的专业从业资格，其中规定从业经验：内部审计人员至少应具备（）年以上金融从业经验；审计项目负责人员至少应具有（）年以上审计工作经验，或六年以上金融从业经验。
A、2，3
B、1，2
C、2，1
D、1，1
81、多项选择题 银行业金融机构内部审计的目标是（）。（《银行业金融机构内部审计指引》第4条）
A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行；
B、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平
C、改善银行业金融机构的运营，增加价值。
82、单项选择题 商业银行应当建立会计、储蓄事后监督制度，配置专人负责事后监督，实现业务与监督在空间与（）上的分离。
A、时间
B、人员
C、地域
D、类别
83、多项选择题 贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料（）。
A、真实
B、完整
C、有效
D、诚信
84、单项选择题 以下（）不是信托项目的合格投资者。
A、投资一个信托计划的最低金额为150万元人民币的自然人。
B、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币且能够提供相关收入证明的自然人
C、夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币，且能够提供相关收入证明的自然人
D、家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人
85、多项选择题 提高资本充足率的方法有：
A、增加核心资本
B、增加附属资本
C、降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求
D、银行并购
86、问答题 请简述离岸金融市场的类型。
87、多项选择题 贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款等要素测算其营运资金需求，合理贷款期限，包括（）等。
A、金额
B、期限
C、利率
D、担保
E、还款方式
88、单项选择题 商业银行发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。
A、50%
B、60%
C、70%
D、80%
89、单项选择题 商业银行内部控制过程评价的具体评分标准为：被评价对象的过程和风险已被充分识别的，且被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，可得该项分值的（）。
A、百分之十
B、百分之二十
C、百分之三十
D、百分之四十
90、单项选择题 行政复议决定书（）即发生法律效力。
A、加盖行政复议机关的印章
B、自做出之日起
C、一经送达
D、一经领导同意
91、单项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行应按（）准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
A、月度
B、季度
C、半年度
D、年度
92、多项选择题 法律规定属于国家所有地财产，属于国家所有即全民所有。（）财产属于全民所有。（物权法第46、48、50、5２条）
A、矿藏、水流、海域
B、文物
C、无线电频谱资源
D、国防资产
93、判断题 我国的法定货币是人民币，属于信用货币类型。（）
94、问答题
××公司1995年与C行建立信贷关系，客户经营正常时，贷款仅为4笔。2005年由于受国家卷烟行业“降焦”工作期限延后的政策调整影响，公司经营现金流缺乏并陷入财务危机，客户在办理××万元贷款“回收再贷”业务时，将其中2笔各××万元以上的贷款分拆为4笔办理。随着客户经营的持续恶化，2006年4至5月再次办理××万元“回收再贷”时，仅能勉强筹集××万元资金，遂将贷款分拆成××笔，通过不断滚动办理“回收再贷”，完成到期贷款的回收再贷业务。但风险仍难于掩盖，此××笔贷款2006年9月五级分类全为关注，2006年12月10笔五级分类为次级，2007年6月分类为可疑，2008年6月末为可疑二级，预计损失率为70%。
问题：
1、分析采取贷款分拆滚动办理“回收再贷”的危害。
2、如何进行防范？
95、多项选择题 企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，或者有明显丧失清偿能力可能的，可以依照《中华人民共和国企业破产法》法规定向人民法院提出（）。
A、重整申请
B、和解申请
C、破产清算申请
D、重组申请
96、单项选择题 金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的衍生产品交易信息的，由中国银行业监督管理委员会依据()的规定予以处罚。
A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《金融违法行为处罚办法》
C、《中华人民共和国银行业监督管理法》
D、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》
97、单项选择题 我国《票据法》规定，涉外票据的承兑行为，适用（）。
A、出票地法律
B、承兑行为地法律
C、付款地法律
D、承兑人本国法律
98、多项选择题 法人机构有下列情形之一的，应当申请解散：（）
A.章程规定的营业期限届满或者章程规定其他的解散事由出现时
B.权利机构决议解散的
C.因分立、合并需要解散的
D.分支机构决议解散的
99、多项选择题 根据我国《票据法》的规定，关于票据权利丧失的期限，以下说法正确的是（）。
A、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起二年
B、持票人对支票出票人的权利，自出票日起六个月
C、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起三个月
D、持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月
100、单项选择题 任何单位或个人持有村镇银行股本总额以上的（），应当事前报经银监分局或所在城市银监局审批。
A.5﹪
B.10﹪
C.15﹪
D.20﹪
101、单项选择题 单位定期存款到期不取，逾期部分按（）挂牌公告的活期存款利率计付利息。
A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日
102、单项选择题 商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔（）元以上或者外币等值（）美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
A、5万，5千
B、5万，1万
C、10万，1万
D、10万，2万
103、单项选择题 个人贷款贷款人（）支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
A、转账
B、现金
C、自主
D、受托
104、多项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取（）措施。
A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
C、建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关内部审计部门负责人
105、单项选择题 金融机构占压财政存款或者资金的，按照《金融违法行为处罚办法》规定应当（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予记大过直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，暂停或者停止该项业务
D、构成非法吸收公众存款罪的，依法追究刑事责任
106、单项选择题 商业银行应当按照（）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。
A、汇金公司
B、发改委
C、银监会
D、中国人民银行
107、单项选择题 在我国，票据金额以中文大写和数码小写同时记载，二者不一致的（）。
A、票据无效
B、更改金额后，票据有效
C、票据有效，以中文大写为准
D、票据有效，以金额小写为准
108、单项选择题 下列不属于外资银行申请开业所需提交的材料（ ）
A、外资银行股东名单
B、拟设机构主要负责人名单简历
C、验资证明
D、安全防范措施资料
109、单项选择题 单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的（）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
110、单项选择题 根据我国《突发事件应对法》，以下哪种说法是错误的（ ）。
A、县级人民政府应当在居民委员会、村民委员会和有关单位建立专职或者兼职信息报告员制度
B、地方各级人民政府应当按照国家有关规定向上级人民政府报送突发事件信息
C、县级以上地方各级人民政府应当及时汇总分析突发事件隐患和预警信息
D、县级以上人民政府有关主管部门应当向上级人民政府相关部门通报突发事件信息
111、单项选择题 我国宪法规定，人民法院是我国的（）。
A、执行机关
B、法律监督机关
C、行政机关
D、审判机关
112、单项选择题 关于金融市场的功能的说法中，错误的是（）。
A、金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
B、金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C、融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
D、金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
113、多项选择题 商业银行应对理财计划的研发、定价、（）、（）、（）、（）、（）等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理。
A、风险管理
B、销售
C、资金管理运用
D、账务处理
E、收益分配
114、问答题 请结合工作实际，谈谈银行操作风险内部控制存在的主要问题。
115、多项选择题 银监会根据审慎监管的要求，有权依照有关程序和规定采取下列（）措施对财务公司进行现场检查。
A.进入财务公司进行检查
B.查阅、复制财务公司与检查事项有关的文件
C.对可能被转移、藏匿或者毁损的文件、资料予以封存
D.检查财务公司电子计算机业务管理数据系统
116、多项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告（）。
A.风险检查
B.操作风险状况
C.重大损失情况
D.风险特征
117、单项选择题 商业助学贷款的最高限额为不超过借款人在校年限内所在学校的（）。
A、学费
B、学费和住宿费
C、学费和基本生活费
D、学费、住宿费和基本生活费
118、单项选择题 中资商业银行境外机构是指（）。
A、中资商业银行境外分行
B、中资商业银行境外分行、全资附属金融机构、代表机构
C、中资商业银行境外分行、全资附属或控股金融机构、代表机构
119、单项选择题 根据《担保法》规定，－般保证和连带责任保证地保证人享有债务人地（）。（担保法第２0条）
A.抗辩权
B.申辩权
C.陈述权
D.诉讼权
120、单项选择题 信用证业务的特点不包括___。
A、银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务;
B、开证行是首要付款人;
C、信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及／或其他行为;
D、信用证是一种无条件的支付承诺
121、单项选择题 经批准设立的商业银行及其分支机构，由（）予以公告。
A、国务院银行业监督管理机构
B、国家工商行政管理机关
C、商业银行
D、技术监督局
122、多项选择题 债券投资业务，指银行资金营运部门在保证资金___需求的基础上，进行的自营性债券投资和债券买卖业务。
A、盈利性;
B、流动性;
C、安全性
123、多项选择题 国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定地条件和程序，审查批准银行业金融机构地（）。（银监法第１6条）
A、设立
B、变更
C、终止
D、业务范围
124、单项选择题 银团贷款（）是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。
A、牵头行
B、代理行
C、参加行
125、多项选择题 2004年新资本协议提出了“三支柱”监管框架，“三支柱”内容包括（）。
A、最低资本要求
B、最高资本要求
C、监督检查过程
D、加强贷后监管
E、强化市场约束
126、单项选择题 实行政府指导价的服务价格按照()的原则制定。
A、保本微利
B、公平公正
C、质价相符
D、有利于稳定市场
127、多项选择题 信息系统风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对信息系统风险的识别、（），推动银行业金融机构业务创新，提高信息化水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第5条）
A、计量
B、评价
C、预警
D、控制
128、单项选择题 财务管理的基本特征是（）。
A、成本管理
B、价值管理
C、价格管理
D、费用管理
129、单项选择题 能够成为外商独资银行股东的是（）
A、外国政府
B、外国工商企业
C、外国自然人
D、外国商业银行
130、判断题 规章由银监会法律部门负责统一审查，也可由银监会法律部门和其他部门共同审查。（）
131、多项选择题 我国《公司法》对股份有限公司股东转让股份所作地限制有（）。（公司法第１4２条）
A．发起人持有地本公司股份，自公司成立之日起１年内不得转让
B．公司董事在任职期间每年转让地股份不得超过其所持有本公司股份总数地２5%
C．公司董事在离职后半年内不得转让其所持有地本公司股份
D．公司公开发行股份前已发行地股份，自公司股票在证券交易所上市交易之日起－年内不得转让
132、单项选择题 我国《票据法》规定，涉外票据的保证行为，适用（）。
A、出票地法律
B、保证行为地法律
C、付款地法律
D、保证人本国法律
133、单项选择题 银监会对商业银行监测和报告操作风险的方法进行定期的检查评估，评估对象包括关键操作风险指标和（）。
A.应急和业务连续方案
B.操作风险损失数据
C.指定的风险限额或权限
D.保险或第三方协议
134、单项选择题 《商业银行操作风险管理指引》定义的操作风险包含下列（ ）内容。
A. 法律风险
B. 策略风险
C. 声誉风险
D. 政策风险
135、判断题 国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。具体办法由国务院银行业监督管理机构制定。()
136、多项选择题 商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核以下事项（）
A、存款人身份
B、账户资料的真实性
C、账户资料的完整性
D、账户资料的合法性
137、单项选择题 （）依法对商业银行的关联交易实施监督管理。
A、仲裁机关
B、中国人民银行
C、中国银行业监督管理委员会
D、注册会计师协会
138、单项选择题 商业银行的组织形式、组织机构适用下列哪部法规？（）
A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《中华人民共和国中国人民银行法》
C、《中华人民共和国公司法》
D、《中华人民共和国银行业监督管理法》
139、多项选择题 对资本不足地商业银行，银监会可以采取下列()等纠正措施。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉地决定》第40条）
A、要求商业银行限制资产增长速度
B、要求商业银行降低风险资产地规模
C、要求商业银行限制固定资产购置
D、要求商业银行限制分配红利和其他收入
140、问答题 简述贷后管理的主要内容和要求。
141、多项选择题 下列有关各银行业金融机构的说法正确的是（）
A、各银行业金融机构应建立从业人员人力资源管理档案
B、各银行业金融机构应对从业人员加强监督和考评
C、对各银行业金融机构中的优秀从业人员不需要进行评价和监管
D、各银行业金融机构应制定从业人员违规责任追究办法
142、多项选择题 对于余额在（）万元(含（）万元)以下(农村信用社、村镇银行为（）万元(含)以下的对公贷款，经追索（）年以上；仍无法收回的债权可认定为呆账。
A．50
B．5
C．3
D．2
143、多项选择题 商业银行债券投资的品种主要有国债、___等。
A、中央银行融资券;
B、公司债券;
C、政策性金融债;
D、次级债;
E、境外债券
144、单项选择题 当事人、公证事项的利害关系人认为公证书有错误的，可以向出具该公证书的（）提出复查。公证书的内容违法或者与事实不符的，公证机构应当撤销该公证书并予以公告，该公证书自始无效。
A、国务院银行业监督管理机构
B、人民银行
C、公证机构
D、人民法院
145、单项选择题 公民、法人或者其他组织向行政机关申请复议的，复议机关应当在收到申请书之日起（）内作出决定。法律、法规另有规定的除外。
A、十五日
B、一个月
C、两个月
D、三个月
146、问答题 简述建立商业银行贷款档案管理制度的主要内容。
147、多项选择题 商业银行同业拆借地拆入资金可用于（）。（商业银行法第46条）
A、发放固定资产贷款
B、弥补票据结算、联行汇差头寸地不足
C、投资
D、解决临时性周转资金地需要
148、单项选择题 银行业监督管理部门依据商业银行内部控制指引对商业银行作出的内部控制评价结果是商业银行风险评估的重要内容，也是监管部门进行（）的重要依据。
A、现场检查
B、非现场检查
C、市场准入管理
D、高级管理人员管理
149、判断题 单位在金融机构办理定期存款时，金融机构为其开具的《单位定期存款开户证实书》不得作为质押的权利凭证。（）
150、多项选择题 中国银监会对金融违法行为进行处罚的方式包括：（）
A、追究民事责任
B、追究刑事责任
C、予以行政处罚
D、给与行政处分
151、单项选择题 采用内部评级法的资产覆盖率(按内部评级法计算的风险加权资产/［按内部评级法计算的风险加权资产+按修订后资本监管规定计算的其他信用风险暴露的风险加权资产］)应不低于（）。
A、30%
B、50％
C、80%
D、100%
152、单项选择题 《银行与信托公司业务合作指引》所称银信理财合作，是指银行将理财计划项下的资金，由（）担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。
A、担保公司
B、保险
C、证券公司
D、信托公司
153、多项选择题 按照《股份制商业银行公司治理指引》的规定，下面不属于商业银行行长职权的是（）
A、对商业银行风险状况进行定期评估；
B、提请董事会聘任或者解聘副行长、财务负责人等高级管理层成员；
C、对内部稽核部门的工作程序和工作效果进行评价，；
D、聘任或者解聘除应由董事会聘任或者解聘以外的商业银行内部各职能部门及分支机构负责人；
E、提出完善银行风险管理和内部控制的意见；
F、代表高级管理层向董事会提交经营计划和投资方案，经董事会批准后组织实施；
154、单项选择题 其他条件不变的情况下，人们预期利率上升，会___：
A、多买债券，多存货币;
B、多买债券，少存货币;
C、卖出债券，多存货币;
D、少买债券，少存货币
155、单项选择题 （）是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向存款行申请开具的人民币定期存款权利凭证。
A、个人定期存单
B、单位定期存单
C、定期存折
D、特种存单
156、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，城市商业银行核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于（）。
A．25%
B．50%
C．60%
D．75%
157、单项选择题 以要约邀请公开竞价、公开询价等方式处置时，至少要有两人以上参加竞价，当只有一人竞价时，需按照公告程序补登公告，公告（）个工作日后，如确定没有新的竞价者参加竞价才能成交。
A、5
B、7
C、10
D、15
158、多项选择题 本票与汇票的区别在于（）
A.前者是无条件支付承诺后者是无条件支付命令
B.前者的票面当事人是两个后者的是三个
C.前者在使用过程中无须承兑后者则有承兑环节
D.前者的主债务人不会改变后者的主债务人因承兑而改变
159、多项选择题 商业银行的工作人员不得泄露其在任职期间知悉的（）
A、企业信息
B、客户信息
C、国家秘密
D、商业秘密
160、多项选择题 中国银监会颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定的固定资产贷款对象是指（）。
A、企业法人
B、事业法人
C、自然人
D、国家规定的可以作为借款人的其他组织
161、多项选择题 下列属于次级类贷款特征的是（）。
A、借款人经营亏损，净现金流量为负值
B、借款人不能偿还对其他债权人的债务
C、借款人已不得不寻求履行担保作为还款来源
D、银行对抵押品失去控制
162、多项选择题 商业银行应当按照《商业银行市场风险管理指引》要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。市场风险管理体系包括如下基本要素()。
A、董事会和高级管理层的有效监控；
B、完善的市场风险管理政策和程序；
C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；
D、完善的内部控制和独立的外部审计；
E、适当的市场风险资本分配机制。
163、单项选择题 当持票人为出票人时()。（票据法第69条）
A.可以对所有前手行使追索权
B.对其前手无追索权
C.仅对其直接前手可以追索，对其间接前手不可以追索
D.对其后手可以进行追索
164、多项选择题 《个人定期存单质押贷款办法》所称借款人，是指（）。
A、中国境内具有相应民事行为能力的自然人
B、中国境内具有相应民事行为能力的法人
C、中国境内具有相应民事行为能力的其他组织
D、在中国境内居住满一年并有固定居所和职业的外国人、无国籍人以及港澳台居民
165、多项选择题 根据《担保法》规定，下列财产中，不得用于抵押地有（）。（担保法第37条）
A.商品化土地使用权
B.专利权
C.所有权属不明地房产
D.土地所有权
166、单项选择题 履行“确保信息科技风险管理的有效性，并使有关管理措施落实到相关的每一个内设机构和分支机构”职责的是（）：
A、信息科技部门；
B、业务部门；
C、首席信息官；
D、董事会。
167、单项选择题 商业银行有关流动性风险的内部审计结果应直接报告（），并根据有关规定及时报告监管部门。
A、监事会
B、高级管理层
C、董事会
D、风险控制委员会
168、多项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行开展个人理财业务实行（）制和（）制。
A、审批
B、备案
C、咨询
D、报告
169、单项选择题 存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的（）。（《个人定期存单质押贷款办法》第7条）
A、30%
B、50%
C、80%
D、90%
170、单项选择题 设立农村合作银行不良贷款比率应低于（）。
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
171、单项选择题 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》称近亲属不包括（）。
A、父母
B、配偶
C、兄弟姐妹及其配偶
D、父母的父母及其配偶
172、单项选择题 行政许可决定机关作出不予行政许可决定的，应当说明理由，并告知申请人依法享有在法定时间内申请行政复议或者提起（）的权利。
A、法院调解
B、仲裁
C、行政诉讼
D、行政调解
173、多项选择题 巴塞尔新资本协议提出的操作风险的计量方法有（）。（参《巴塞尔新资本协议》）
A、基本指标法
B、标准法
C、高级计量法
D、内部评级法
174、单项选择题 借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续（）年以上未参加工商年检，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权，可以认定为呆账。
A.一年
B.两年
C.三年
D.四年
175、单项选择题 出票后定期付款的汇票，其提示付款的期限为（）。
A、自出票日起10日内
B、自到期日起10日内
C、自到期日起15日内
D、自出票日起15日内
176、多项选择题 贷款人应当建立的贷款管理制度是：（）
A、审贷分离;
B、授权管理;
C、集中审批;
D、分级审批
177、多项选择题 担保法》规定留置权因（）原因消灭。（担保法第88条）
A.债权消灭地；
B.债务人另行提供担保并被债权人接受地。
C.期限过期
D.债权人自然死亡
178、问答题 请结合工作实际，谈谈你对咨询顾问类业务的认识。
179、多项选择题 商业银行工作人员违反本法规定玩忽职守造成损失的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。违反规定徇私向（）发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。
A、一般客户
B、亲属
C、朋友
D、重要客户
180、单项选择题 商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，原授权书及转授权书（）。
A、有效
B、无效
C、需要重新授权
D、在原授权书或转授权书上追加变更人
181、多项选择题 《行政复议办法》所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立地()。(《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》第41条)
A.商业银行
B.城市信用合作社
C.农村信用合作社
D.政策性银行
182、单项选择题 农村合作金融机构拟任高级管理人员的任职资格考试，按照（）的属地管理原则进行。
A.谁核准、谁考试
B.省局负责统一组织考试
C.分局负责统一组织考试
D.银监会负责统一组织考试
183、多项选择题 美国地金融监管当局为（）。
A、货币监理署
B、联邦存款保险公司
C、证券交易委员会
D、联邦储备体系
184、多项选择题 邮政企业不得接受（）委托办理商业银行业务
A、邮储银行
B、政策性银行
C、工商银行
D、农业银行
185、多项选择题 劳动合同法第四十七条规定的经济补偿的月工资按照劳动者应得工资计算，包括﹙﹚或者﹙﹚以及﹙﹚和﹙﹚等货币性收入。
A、计时工资
B、计件工资
C、奖金、津贴
D、补贴
186、判断题 城市商业银行开办衍生产品交易业务，应由其法人统一向中国银监会申请，由中国银监会审批。（）
187、单项选择题 股份有限公司地发起人人数为（）。（公司法第79条）
A、２人以上
B、5人以上
C、50人以下
D、２人以上２00人以下
188、单项选择题 董事会应明确各（）的职责分工，建立高效的工作机制，增强董事会内部的协同性。
A.董事会
B.监事会
C.专门委员会
D.党委办公会
189、问答题 请简述《马斯特里赫特条约》。
190、单项选择题 根据《经济适用住房开发贷款管理办法》，经济适用住房开发贷款期限一般为（ ）年，最长不超过（ ）年。
A、1 3
B、3 5
C、3 7
D、5 7
191、判断题 按照目前发展水平和外部环境，短期内中国银行业尚不具备全面实施新资本协议的条件。（）
192、单项选择题 贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的（）管理。
A、集中
B、分散
C、分级
D、统一授信额度
193、单项选择题 并购贷款期限一般不超过（）。
A、十年
B、五年
C、三年
D、八年
194、单项选择题 根据我国《突发事件应对法》，县级以上人民政府作出应对突发事件的决定、命令，应当报（）备案。
A、本级人民代表大会常务委员会
B、本级人民政府
C、上级人民代表大会常务委员会
D、上级人民政府
195、多项选择题 外国银行代表处的下列行为是金融违法行为，银监机构应依法予以处罚（）
A、从事经营性活动
B、从事市场调查行为
C、拒绝向银监机构报送报表资料
D、未经批准变更办公场所
196、单项选择题 商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过（）。
A、70%
B、75%
C、80%
D、85%
197、多项选择题 按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构不得有下列行为（）。
A、违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易
B、为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保
C、违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动
D、进行任何债券投资
198、多项选择题 《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责是：（）
A、制定和执行货币政策
B、防范和化解金融风险
C、遏制通货膨胀
D、维护金融稳定
199、多项选择题 根据《担保法》有关房产、土地抵押的有关规定，以下说法正确的是（）。
A、以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押
B、以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押
C、乡（镇）、村企业的土地使用权可以单独抵押
D、以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押
200、单项选择题 社团贷款的贷款人按照（）或合同约定享受权益和承担风险。
A、实际贷款比例
B、贷款顺序
C、是否为牵头行
201、多项选择题 外资银行营业机构由总行或联行转入信贷资产，下列说法错误的是（）
A、只需向中国银监机构报告
B、必须经中国银监机构批准
C、应向中国银监机构备案
D、中国银监机构不能干涉
202、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以（），采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
A、间接调查为主、实地调查为辅
B、实地调查为主、间接调查为辅
C、尽职调查为主、实地调查为辅
D、实地调查为主、口头调查为辅
203、判断题 如果本国货币贬值，出口换得更少外汇，资源将从生产出口产品转移到满足国内需求。（）
204、单项选择题 按照《资产管理公司条例》规定，资产管理公司的副总裁由（）任命。
A、国务院
B、总公司
C、财政部
D、银监会
205、单项选择题 对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行（）后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。
A、重组
B、核销
C、换据
D、资产保全
206、多项选择题 信托公司设立信托计划，应当符合以下要求（）。
A、委托人为合格投资者
B、参与信托计划的委托人为惟一受益人
C、信托期限不少于半年
D、信托资金有明确的投资方向
E、信托受益权划分为等额份额的信托单位
F、单笔委托金额在200万以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制
207、多项选择题 商业拆入资金用于（）
A、弥补票据结算的不足
B、弥补联行汇差头寸的不足
C、解决临时性周转资金的需要
D、以上说法都正确
208、问答题 请结合工作实际，分析论述信用证业务审计应当关注的重点。
209、多项选择题 商业汇票的承兑银行应具备下列哪些条件？（）
A、与出票人具有真实的委托付款关系;
B、具有支付汇票金额的可靠资金;
C、内部管理完善，经其他法人授权的银行审定;
D、具备人民银行批准的业务资格
210、单项选择题 农村商业银行以发起方式设立，实行（）形式。
A、股份有限公司
B、无限责任公司
C、集体所有制公司
D、全民所有制公司
211、多项选择题 在计算应纳税所得额时，不得扣除的支出是（）。
A、向投资者支付的股息、红利等权益性投资收益款项
B、企业所得税税款
C、罚金、罚款和被没收财物的损失
D、未经核定的准备金支出
212、单项选择题 在（）发生的商业银行服务价格行为，适用《商业银行服务价格管理暂行办法》。
A、中华人民共和国境内
B、中华人民共和国境外
C、中华人民共和国境内外
D、无明确规定
213、单项选择题 审计项目负责人员至少应具有（）以上审计工作经验。（《银行业金融机构内部审计指引》第11条）
A、－年
B、二年
C、三年
D、四年
214、单项选择题 贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的（）。
A、真实性
B、完整性
C、有效性
D、真实性、完整性和有效性
215、判断题 商业银行向关联方提供授信发生损失的，在二年内不得再向该关联方提供授信。（）
216、单项选择题 合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的()提出要求。
A、资金平均存量
B、设置内容
C、规范性
D、资金支出
217、单项选择题 中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（）。
A、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
B、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
C、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
D、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多。
218、多项选择题 商业银行可以选择适当的方法对操作风险进行管理。具体的方法可包括：()
A.评估操作风险和内部控制
B.损失事件的报告和数据收集
C.关键风险指标的监测
D.新产品和新业务的风险评估
E.内部控制的测试和审查以及操作风险的报告
219、单项选择题 银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员将受到什么罚款处罚？（）
A、五万元以上十万元以下
B、五万元以上二十万元以下
C、五万元以上三十万元以下
D、五万元以上五十万元以下
220、单项选择题 商业银行违反本法规定的,国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形,取消其直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格,禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员（）直至终身从事银行业工作。
A、一年
B、一定期限
C、三年
D、五年
221、单项选择题 商业银行应当按照银监会关于商业银行（）的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本。
A、不良借款管理
B、流动性管理
C、资本充足率管理
D、帐户管理
222、单项选择题 金融机构未按照《金融违法行为处罚办法》规定依法协助税务机关、海关办理对纳税人存款的冻结、扣划，造成税款流失的，下列处罚措施中不正确的是（）。
A、给予警告，并处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职直至开除的纪律处分
C、构成违反治安管理行为的，依法给予治安管理处罚
D、构成妨害公务罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
223、单项选择题 商业银行贷款，借款人应当提供（）。
A、保证
B、抵押
C、质押
D、担保
224、问答题 请结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。
225、单项选择题 目前，农发行对申请（）的企业须确认粮食收购贷款资格，除此以外的各类粮食贷款，无需确认收购贷款资格。
A、粮食收购贷款
B、粮食流转贷款
C、产业化龙头企业贷款
D、粮食储备贷款
226、单项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》规定：合同约定专门贷款发放账户的，（）应通过该账户办理。
A、贷款发放
B、贷款支付
C、支取现金
D、贷款发放和支付
227、多项选择题 非银行金融机构法人机构变更事项包括（）。
A.变更注册资本
B.分立
C.修改公司章程
D.调整股权结构
E.变更股权
F.变更营业场所
228、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析()为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
A、借款人经营情况
B、借款人借款用途
C、借款人现金收入
D、借款人征信情况
229、多项选择题 监管部门在审查信用证业务贸易背景时，应重点检查的内容有;（）
A、进口合同与开证内容是否吻合;
B、是否符合外汇管理的有关要求;
C、申请人是否具有外贸资格；
D、是否拥有特种商品进口的批准文件;
230、多项选择题 商业银行风险监管核心指标分为()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第6条)
A.风险水平
B.风险迁徙
C.风险抵补
D.风险监控
231、多项选择题 除劳动者与用人单位协商一致的情形外，劳动者依照劳动合同法第十四条第二款的规定，提出订立无固定期限劳动合同的，用人单位应当与其订立无固定期限劳动合同。对劳动合同的内容，双方应当按照﹙﹚的原则协商确定；对协商不一致的内容，依照劳动合同法第十八条的规定执行。
A、合法
B、公平
C、平等自愿
D、协商一致
E、诚实信用
232、多项选择题 特定目的信托受托机构有（）情形之－的，银监会有权取消其担任特定目的信托受托机构的资格。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第76条）
A、经营状况发生恶化，连续两年出现亏损；
B、在担任特定目的信托受托机构期间出现重大失误，未能尽职管理信托财产而被解任；
C、严重损害信托财产以及信贷资产证券化发起机构、投资机构和其他相关机构的利益；
D、银监会认为影响其履行受托机构职责的其他重大事项。
233、单项选择题 下列票据的金额可以由出票人授权补记（）
A、银行汇票
B、银行本票
C、银行承兑汇票
D、支票
234、多项选择题 银行业金融机构有违法违规行为，依据情节的轻重，银行业监督管理机构可以采取的措施有（）
A、责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
B、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的高级管理人员处五万元以上五十万元以下罚款
C、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限的任职资格
D、责令银行业金融机构改正
235、多项选择题 邮储银行不得为下列款项办理托收承付结算业务（）：
A、商品交易
B、代销
C、寄销
D、赊账
236、单项选择题 《商业银行并购贷款风险管理指引》规定，并购的资金来源中并购贷款所占比例不应高于（）。
A、 50%
B、 15%
C、 25%
D、 35%
237、多项选择题 根据国务院《信访条例》，县级以上人民政府信访工作机构应当就（）事项向本级人民政府定期提交信访情况分析报告.
A、受理信访事项的数据统计
B、转送、督办情况以及各部门采纳改进建议的情况
C、提出的政策性建议及其被采纳情况
D、信访事项涉及领域以及被投诉较多的机关
238、单项选择题 根据《项目融资业务指引》，贷款人应根据（）确定贷款期限。
A、项目建设期；
B、项目经营期；
C、投资回收期；
D、借款人要求。
239、单项选择题 商业银行应当设立独立的授信风险管理部门，对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行（）管理，设置授信风险限额，避免信用失控。
A、统一
B、分类
C、全面
D、重点
240、单项选择题 股东大会对农村商业银行修改章程、合并、分立或解散做出决议，必须经出席会议的股东代表所持表决权的（）以上通过。
A、1/3
B、2/3
C、1/2
D、3/5
241、单项选择题 我国《票据法》规定，汇票、本票出票时的记载事项，适用（）法律。
A、出票地
B、付款地
C、出票人居住地
D、付款人居住地
242、单项选择题 社团会议对贷款管理的重大事项进行协商，其中不包括（）。
A、社团贷款合同重要条款的变更
B、对贷款可能出现的风险，及时向成员社进行通报
C、借款人、担保人或社团成员社出现的重大违约事件
D、不良社团贷款的管理和处置方案
243、多项选择题 银团贷款代理行应密切关注借款人财务状况，特别是贷款期间发生（）等影响借款人还款能力的重大事项时，代理行应在获借款人通知之日起三个营业日内按银团贷款协议约定以专项报告形式通知各银团贷款成员。
A、企业并购
B、股权分红
C、对外投资
D、资产转让
E、债务重组
244、单项选择题 依照《固定资产贷款管理暂行办法》对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理的是（）。
A、人民银行
B、国资委
C、银行业监督管理机构
D、事发地人民政府
245、多项选择题 票据持有人具有的权利有：（）
A、付款请求权
B、抗辩权
C、撤销权
D、追索权
246、单项选择题 银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为所依据的（）不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请。
A、法律
B、法规
C、规章
D、金融规章以下的规定
247、多项选择题 下列人员不得担任外资银行高级管理人员（）
A、有被治安管理处罚记录的
B、有故意或重大过失犯罪记录的
C、个人及其配偶负有较大数额债务且到期未清偿的
D、指使所在机构拒绝银监机构依法检查的
248、单项选择题 商业银行的会计年度（）。
A、农历l月1日起至12月31日
B、银行自行确定
C、公历l月1日起至12月31日
D、每年都不一致
249、单项选择题 在涉外票据中，汇票和本票出票行为的记载事项，应当适用（）。
A、出票人所属国的法律
B、付款人所属国的法律
C、出票地的法律
D、付款地的法律
250、单项选择题 用人单位与劳动者约定了服务期，劳动者依照劳动合同法第三十八条的规定解除劳动合同的，不属于违反服务期的约定，用人单位不得要求劳动者支付违约金。有下列情形之一，用人单位与劳动者解除约定服务期的劳动合同的，劳动者应当按照劳动合同的约定向用人单位支付违约金：()
A、劳动者患病或者非因工负伤，在规定的医疗期满后不能从事原工作，也不能从事由用人单位另行安排的工作的
B、劳动者被依法追究刑事责任的
C、劳动者在试用期间被证明不符合录用条件的
D、劳动者严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害
251、单项选择题 （）为下一个培训活动、培训需求的确定和培训项目的调整提供重要的依据。
A.培训评价
B.培训绩效评估
C.培训评估反馈
D.培训评估总结
252、单项选择题 商业银行（）应将操作风险作为商业银行面对的－项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。（《商业银行操作风险管理指引》第6条）
A、高级管理层
B、董事会
C、监事会
D、操作风险管理部门
253、单项选择题 授信审查委员会审议表决应当遵循（）。（《商业银行内部控制指引》第34条）
A、集体审议
B、投票选举
C、一言堂
D、少数服从多数原则
254、多项选择题 《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称授信业务包括（ ）。
A、贷款、拆借、贸易融资
B、票据承兑和贴现
C、透支、保理、担保
D、贷款承诺、开立信用证
255、单项选择题 在确定能否控制被投资机构时，应当考虑母银行和子公司持有的被投资机构的当期可转换公司债券、当期可执行的认股权证等潜在表决权因素，确定是否符合上述并表标准。对于当期可以实现的潜在表决权，（）。
A、应当剔除母银行对被投资机构的表决权
B、应当计入被投资机构对母银行的表决权
C、应当计入母银行对被投资机构的表决权
D、应当剔除被投资机构对母银行的表决权
256、多项选择题 国家机关或者（ ）等单位的工作人员，违反国家规定，将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金
A、教育
B、金融
C、交通
D、电信
257、多项选择题 商业银行资金业务的组织结构应当体现（）的原则，做到前台交易与后台结算分离、自营业务与代客业务分离、业务操作与风险监控分离，建立岗位之间的监督制约机制。
A、权限等级
B、合理分工
C、职责分离
D、相互制衡
258、单项选择题 建立和完善农村合作金融机构监管部门与行业管理部门案件防控工作定期沟通和互动机制。一般情况下，每()双方进行一次会谈，分析案件形式，讨论下一步工作重点。
A.旬
B.月
C.季
D.年
259、多项选择题 对于余额在（）万元(含)以下(农村信用社、村镇银行为（）万元(含)以下)的个人无抵押(质押)贷款或抵押(质押)无效贷款，经追索（）年以上，仍无法收回的债权，可认定为呆账。
A．50
B．10
C．1
D．2
260、多项选择题 根据《担保法》有关质物保管的规定，以下说法正确的是（）。
A、质权人负有妥善保管质物的义务。
B、因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任。
C、质权人不能妥善保管质物可能致使其灭失或者毁损的，出质人可以要求质权人将质物提存，或者要求返还质物。
D、质物有损坏或者价值明显减少的可能，足以危害质权人权利的，质权人可以要求出质人提供相应的担保。
261、多项选择题 城市商业银行应坚持（）的市场定位。
A．服务地方经济
B．服务社区发展
C．服务中小企业
D．服务城市居民
262、单项选择题 商业银行应当严格执行营业机构重要岗位的（）、轮岗制度和离岗审计制度。
A、轮换
B、请假
C、审查
D、回避
263、多项选择题 中国银监会的监管措施包括：（）
A、市场准入
B、非现场监管
C、现场检查
D、监管谈话
E、信息披露监管
264、问答题 请结合工作实际，谈谈实贷实付对商业银行的影响。
265、多项选择题 董事会应采取措施保证定期对内部控制状况进行评审，确保体系得到持续、有效的改进。管理评审应就（）提出改进措施并落实。
A、内部控制体系及其过程的改进
B、内部控制政策、目标的变更
C、与内部控制有关资源的需求
D、与内部控制有关人员的管理
266、判断题 按照不同的标准，可以对金融市场进行不同的分类。按交易工具期限可分为短期金融市场和长期金融市场。（）
267、问答题
检查发现，××分行2010年12月为“××区交通厅”发放的固定资产贷款，以××区交通厅出具的承诺函代替授信方案中提出的贷款条件，未落实“办理公路贷款收费权质押登记手续，并取得质押路段的《公路收费权出质登记证》”的贷款条件。
问题：以上案例有何不当之处？
268、问答题 试述制止地方政府违规担保承诺行为的有关要求。
269、单项选择题 贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的（）。
A、特约还款方式
B、贷款发放账户和还款准备金账户
C、还款准备
D、还款渠道
270、多项选择题 信用卡消费信贷的特点包括：（）
A、循环信用额度
B、具有无抵押、无担保贷款的性质
C、一般具有最低还款额要求
D、通常是短期、小额、无指定用途的信用
271、单项选择题 各商业银行要加强对各地区及客户特别授信的监督管理，其业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经（）批准。
A、总行
B、一级分行
C、二级分行
D、支行
272、多项选择题 商业银行压力测试应包括以下步骤和程序。﹙﹚
A、确定风险因素
B、设计压力情景
C、选择假设条件
D、确定测试程序
E、定期进行测试
273、单项选择题 外国银行分行的人民币生息资产是指外国银行分行人民币营运资金的一定比例以特定形式存在，下列（）不符合生息资产管理有关规定
A、以人民币国债形式存在
B、以6个月定期存款存在
C、以一年期定期存款存在
D、以活期存款存在
274、多项选择题 商业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，包括（）。
A、发现违规、险情、事故并及时报告，必要时，可越级报告
B、及时处置违规、险情、事故
C、制定纠正与预防措施，防止违规、险情、事故的发生和再发生，并与问题的大小和风险危害程度相一致
D、纠正与预防措施在实施之前应进行风险评估
E、实施并跟踪、验证纠正与预防措施
F、险情和事故的责任追究
275、多项选择题 下面关于商业银行市场风险的识别、计量、监测和控制的说法表述正确的是（）
A、商业银行应当对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质。
B、商业银行应当根据本行的业务性质、规模和复杂程度，对银行账户和交易账户中不同类别的市场风险选择适当的、普遍接受的计量方法，基于合理的假设前提和参数，计量承担的所有市场风险。
C、商业银行应当尽可能准确计算可以量化的市场风险和评估难以量化的市场风险。
D、商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险。
E、商业银行应当尽量对所计量的银行账户和交易账户中的市场风险（特别是利率风险）在全行范围内进行加总，以便董事会和高级管理层了解本行的总体市场风险水平。
276、单项选择题 甲为向乙借款商情丙提供抵押物，乙享有债权和抵押权，乙将债权转让给丁后，抵押权将（）。（担保法第50条）
A.消灭
B.由丁享有
C.由乙继续享有
D.由乙、丙共同享有
277、多项选择题 贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施：（）。
A、固定资产贷款业务流程有缺陷的
B、上报统计数据连续三次出现差错的
C、未按《固定资产贷款管理暂行办法》要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的
D、贷款调查、风险评价未尽职的
E、未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的
F、对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的
278、单项选择题 商业银行应当按照《商业银行市场风险指引》的要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。以下不属于市场风险管理体系基本要素的是（）。
A、董事会和高级管理层的有效监控
B、完善的市场风险管理政策和程序
C、完善的内部控制和独立的外部审计
D、市场风险研究
279、单项选择题 商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,（）可以对该银行实行接管。
A、中国人民银行
B、地方政府
C、国务院银行业监督管理机构
D、工商行政管理机构
280、单项选择题 单个成员单位以外的战略投资者及其关联方投资入股财务公司不得超过（）家。
A.2
B.3
C.4
D.5
281、判断题 国务院金融监督管理机构依法对出现重大经营风险的金融机构采取接管、托管等措施的，可以向人民法院申请中止以该金融机构为被告或者被执行人的民事诉讼程序或者执行程序。（)
282、多项选择题 个人住房贷款的主要风险点包括：（）
A、借款人主体资格是否合法;
B、贷款是否为假按揭;
C、再交易房是否进行了独立评估;
D、抵押登记是否落实;
E、贷款投向是否符合国家有关政策和规定
283、单项选择题 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自（）时发生效力。
A、交付时
B、合同签订时
C、记载于登记簿时
D、不动产形成时
284、单项选择题 邮政企业代理邮政储蓄银行业务，应以（）名义对外开展业务。
A、邮政企业
B、邮储银行
C、邮储银行代办点
D、邮政企业决定的名称
285、单项选择题 境外金融机构投资入股中资金融机构，由（）作为申请人，向中国银行业监督管理委员会提出申请。
A、吸收投资的中资金融机构
B、境外金融机构
C、境外金融机构监管当局
D、以上皆可
286、单项选择题 金融许可证颁发或更换时，应在银监会或其派出机构指定的（）上进行公告。
A、全国公开发行的报纸
B、公开网站
C、全国公开发行的金融杂志
D、宣传栏
287、多项选择题 商业银行应当制定适用于整个银行机构的、正式的书面市场风险管理政策和程序。市场风险管理政策和程序应当与银行的（）相适应，
A、业务性质
B、规模
C、复杂程度
D、风险特征
288、多项选择题 商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列行为（）
A、利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费
B、利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金
C、违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保
D、在其他经济组织兼职
289、单项选择题 邮储银行代理营业机构不能办理下列业务（）
A、储蓄存款
B、代收代付
C、代办保险
D、自助银行
290、单项选择题 固定资产贷款人（）支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
A、转账
B、现金
C、受托
D、自主
291、单项选择题 外资银行营业机构的存、贷款利率按照（）确定
A.外国商业银行利率水平
B.中国银行利率规定
C.外国商业银行所在国家规定
D.外资银行内部规定
292、单项选择题 根据《贷款风险分类指引》，通过贷款分类可以为判断（）是否充足提供依据。
A、利润率
B、损失准备金
C、收益率
D、承受损失能力
293、多项选择题 商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循地原则（）。（商业银行法第２9条）
A、存款自愿
B、取款自由
C、存款有息
D、为存款人保密
294、单项选择题 对《单位存款证明》，描述正确的是（）
A、《单位存款证明》是一种权利凭证
B、《单位存款证明》可以质押
C、《单位存款证明》一旦出具，银行即应冻结证明款项
D、《单位存款证明》仅是出具时单位帐户存款余额的证明，银行对出局后单位帐户余额变动不负责任。
295、单项选择题 中资商业银行分支机构临时停业为连续停止营业时间（）。
A、1天-1个月
B、1天-6个月
C、3天-1个月
D、3天-6个月
296、多项选择题 财务公司经营业务，应当遵守下列（）资产负债比例要求。
A.资本充足率不得低于10%
B.担保余额不得高于资本总额
C.长期投资与资本总额的比例不得高于30%
D.拆入资金余额不得高于资本总额的50%
297、问答题 提出一般性流动资金贷款贷前调查的重点内容。
298、单项选择题 b市d区人民法院在审理一起经济纠纷案件时，认定被告应赔偿原告损失143254．25元人民币，但在判决书中误将该数写成143524.25元人民币。现判决书已向双方当事人送达。在此种情况下，b市d区人民法院应如何纠正这一失误?（）
A、重新制作一份判决书，再次向双方当事人送达并收回原判决书
B、制作一份裁定书纠正原判决书中的失误
C、以决定书的形式纠正原判决书中的失误
D、以通知书的形式告知双方当事人原判决书中的失误
299、多项选择题 设立商业银行，应当具备下列条件：（）
A、有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
B、有符合本法规定的注册资本最低限额；
C、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；
D、有健全的组织机构和管理制度；
E、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
300、问答题 请结合工作实际，论述商业银行授信内控机制建设的重点。