银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试试题及答案（题库版）

时间:2020-04-25 02:34:07

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1、名词解释  托收承付和委托收款


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2、判断题  转授权是指管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权。（）


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3、问答题  结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。


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4、名词解释  紧缩性财政政策


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5、名词解释  贷款分类


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6、名词解释  延期付款保函


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7、名词解释  辛迪加贷款


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8、名词解释  风险


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9、名词解释  贷款承诺


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10、名词解释  单位通知存款


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11、问答题  贷款审查的6C原则


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12、名词解释  信用卡贷款


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13、名词解释  购买性支出与转移性支出


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14、名词解释  预告登记


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15、多项选择题  商业银行市场风险管理体系包括如下基本要素（）：

A、董事会和高级管理层的有效监控；
B、完善的市场风险管理政策和程序；
C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；
D、完善的内部控制和独立的外部审计；
E、适当的市场风险资本分配机制。


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16、问答题  结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。


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17、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。

A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年


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18、判断题  低渗性脱水症病人可给予等渗盐水纠正，重症病人可给予高渗盐水治疗


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19、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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20、单项选择题  商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。

A、声誉风险
B、信贷风险
C、利率风险
D、汇率风险


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21、名词解释  理财业务


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22、名词解释  票据贴现


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23、名词解释  善意取得


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24、名词解释  证券投资基金


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25、名词解释  干预货币(InterveningCurrency)


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26、名词解释  ROA


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27、名词解释  复利


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28、多项选择题  银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管资料，实行（）。

A.逐级审批
B.商业银行总行
C.分级负责
D.行长负责


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29、名词解释  流动性比率


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30、名词解释  信用卡伪卡


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31、多项选择题  商业银行对介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其（）等方面的考核，择优选用。

A、资质
B、业内声誉
C、业务操作程序
D、规模


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32、问答题  结合工作实际，论述现金资产管理应当遵循哪些原则，谈谈你的认识和理解。


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33、名词解释  可疑类贷款


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34、名词解释  证券投资组合期限


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35、名词解释  银行支票


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36、判断题  商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保的除外。（）


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37、名词解释  信用卡分期付款


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38、名词解释  协议承诺原则


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39、名词解释  银行的现金头寸


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40、问答题  论述货币流通和商品流通的关系。


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41、名词解释  存贷比


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42、名词解释  再贴现


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43、名词解释  信用证申请人


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44、多项选择题  贷款人应随时分析每只股票的风险和价值，选择适合本行质押贷款的股票，并根据（），制定本行可接受质押的股票及其质押率的清单。

A、价格
B、盈利性
C、流动性
D、上市公司的经营情况
E、财务指标以及股票市场的总体情况等


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45、判断题  商业银行应认真评估客户生产前景，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。（）


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46、名词解释  联名卡


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47、名词解释  信贷风险敞口


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48、名词解释  汇率


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49、名词解释  商业银行的流动性需求


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50、多项选择题  作业场所有规范的、符合现场实际的（）、（）、（）、（）。

A、施工断面图
B、炮眼布置（三视）图
C、爆破说明书
D、避灾路线图


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51、名词解释  内幕信息


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52、名词解释  敌意收购与善意收购


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53、判断题  2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向所在地银监会派出机构备案。银监会派出机构自收到备案之日起在规定时限内做出书面回复。（）


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54、名词解释  抵债资产


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55、名词解释  融资租赁


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56、名词解释  中性财政政策


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57、多项选择题  贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的（）进行调查核实，并及时对借款人给予答复。

A、借款用途
B、资信状况
C、偿还能力
D、资料的真实性
E、用作质物的股票的基本情况


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58、名词解释  企业并购顾问业务


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59、判断题  商业银行授信部门对从其他商业银行获得的授信信息，授信工作人员可以向社会公开，以利于本行业务的拓展。（）


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60、名词解释  资产


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61、名词解释  项目贷款承诺


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62、判断题  商业银行应当对市场风险实施敞口管理。（）


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63、判断题  业银行的关联交易控制委员会负责认定商业银行的关联方，中国银行业监督管理委员会和人民银行均有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。（）


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64、名词解释  基础控制


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65、名词解释  移动支付


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66、名词解释  公司法


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67、多项选择题  商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。

A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核


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68、名词解释  差别利率


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69、名词解释  财政授权支付


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70、判断题  股票质押贷款的借款合同到期后，不得展期，新发生的质押贷款按《证券公司股票质押贷款管理办法》规定重新审查办理。（）


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71、问答题  结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及其影响。


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72、名词解释  信用证受益人


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73、名词解释  国际技术转让


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74、名词解释  市场供给


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75、问答题  根据你的认识和理解，试述商业银行贷款政策的主要内容。


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76、名词解释  规模经济


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77、名词解释  买入返售和卖出回购金融资产


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78、名词解释  结算货币(Settlement Currency)


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79、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间所产生的孳息(包括送股、分红、派息等)不可随质物一起质押。（）


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80、判断题  商业银行在综合理财服务活动中，可以向非特定目标客户群销售理财计划。()


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81、名词解释  抽逃出资


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82、名词解释  国际海事法


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83、名词解释  贷款三查


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84、单项选择题  个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。

A、内部监督人员
B、客户
C、上级部门人员
D、管理人员


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85、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应（），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。

A.立即收回贷款
B.立即停止结算
C.立即派员实地调查
D.立即参与事件


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86、问答题  《项目融资业务指引》施行后，谈谈如何加强项目融资业务特色风险管理。


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87、名词解释  信用卡中的免息还款期


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88、名词解释  完全垄断


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89、名词解释  信贷风险


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90、单项选择题  根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。

A、一位
B、两位
C、三位


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91、名词解释  财政补助收入


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92、多项选择题  银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：（）

A、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。
C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
D、责令整顿或暂停办理相关业务。
E、建议调整管理层。


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93、名词解释  异议登记


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94、名词解释  营业成本


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95、名词解释  计价货币


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96、名词解释  银行第一准备金


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97、多项选择题  市场风险管理是（）市场风险的全过程。

A、识别
B、计量
C、报告
D、监测
E、控制


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98、名词解释  服务差异化


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99、名词解释  财产保险合同


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100、名词解释  土地储备贷款


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101、判断题  由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业务与外币业务分别确定授信额度。（）


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102、名词解释  大额支付交易


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103、名词解释  商业汇票和银行汇票


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104、名词解释  内部控制评价


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105、名词解释  价格歧视


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106、问答题  货币市场与资本市场的区别


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107、名词解释  法定检验


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108、名词解释  股票价格风险


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109、名词解释  法律风险


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110、名词解释  本位币


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111、多项选择题  商业银行对未取得（）的项目不得发放任何形式的贷款。

A、国有土地使用证
B、建设用地规划许可证
C、建设工程规划许可证
D、建筑工程施工许可证


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112、名词解释  同业拆出


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113、名词解释  标杆法


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114、名词解释  资金成本


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115、判断题  短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。()


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116、名词解释  基本薪酬


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117、名词解释  存款货币银行


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118、名词解释  违约风险


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119、名词解释  销售利润率


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120、名词解释  次级类贷款


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121、单项选择题  贷款人在短期贷款到期()之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A、一个星期
B、二个星期
C、三个星期
D、四个星期


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122、名词解释  储备货币(ReserveCurrency)


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123、名词解释  经济性审计


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124、名词解释  出口信用保险


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125、名词解释  综合理财服务


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126、名词解释  需求的价格弹性


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127、名词解释  担保贷款


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128、名词解释  授权批准控制


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129、名词解释  营销4P


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130、名词解释  货币政策时滞


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131、名词解释  社会保障支出


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132、名词解释  信贷三查


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133、名词解释  专家调查列举法（风险识别方法）


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134、名词解释  逆向选择


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135、名词解释  票据承兑业务


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136、名词解释  货市场和期货市场


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137、多项选择题  商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。()

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D、未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的


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138、名词解释  专用存款账户


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139、名词解释  直接标价法


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140、名词解释  寡头垄断市场


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141、名词解释  个人征信系统


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142、名词解释  资产货币(AssetCurrency)


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143、名词解释  名义汇率与实际汇率


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144、名词解释  信用卡业务中的超限费


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145、名词解释  个人定期存单质押贷款


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146、多项选择题  商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（），加强风险控制。

A.上浮贷款利率
B.上收贷款审批权限
C.停止一切授信
D.以上都不对


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147、名词解释  行政垄断


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148、名词解释  定金


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149、单项选择题  银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下


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150、名词解释  合规


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151、名词解释  个人理财业务


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152、单项选择题  个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员()。

A、审核
B、备案
C、留存
D、汇总


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153、名词解释  监事会


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154、名词解释  不相容职务


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155、名词解释  货币需求


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156、单项选择题  现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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157、名词解释  资本成本


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158、名词解释  法定存款准备金


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159、单项选择题  票据贴现的贴现期限最长不得超过()

A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年


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160、名词解释  控制环境


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161、判断题  商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。（）


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162、名词解释  银行信贷


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163、名词解释  保险经纪人


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164、名词解释  个人可支配收入


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165、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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166、单项选择题  股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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167、名词解释  凭证控制


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168、名词解释  交易对手信用风险


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169、名词解释  按揭


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170、名词解释  授信额度


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171、名词解释  个人抵押授信贷款


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172、名词解释  摩擦性失业和自愿失业


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173、名词解释  约束机制


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174、名词解释  或有负债


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175、判断题  银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。（）


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176、单项选择题  借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。

A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款


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177、名词解释  限额


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178、名词解释  物价与现金流动机制


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179、名词解释  信贷风险补偿策略


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180、名词解释  个人需求


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181、名词解释  有条件贷款承诺


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182、判断题  对授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，商业银行不得实施授信。（）


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183、单项选择题  贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、70%，70%，60%
B、80%，70%，50%
C、90%，70%，70%
D、70%，60%，50%


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184、名词解释  浮动利率


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185、名词解释  永久性债券


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186、名词解释  保险人


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187、名词解释  贸易融资


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188、单项选择题  根据民航有关赔偿责任的规定，托运行李或者货物发生损失的，旅客或者收货人应当在发现损失后向承运人提出异议。托运行李发生损失的，至迟应当自收到托运行李之日起（）日内提出。

A.3
B.7
C.14
D.21


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189、名词解释  票据法


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190、名词解释  资产重组


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191、名词解释  基金托管业务


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192、名词解释  手机银行


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193、名词解释  帕累托最优


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194、判断题  各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其自身承担。（）


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195、名词解释  零售性银行


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196、名词解释  贷款主办行制度


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197、名词解释  银行承兑汇票


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198、判断题  商业银行员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡，员工离岗后应当保证密码和密码信息连续性。（）


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199、名词解释  贷款分级审批制


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200、多项选择题  商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括（）。

A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。


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201、名词解释  贷款和应收款项


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202、判断题  商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属资本项目，—年以下、三个月以上的远期信用证余额纳入外债统计之内，但不占用外汇短期贷款指标。（）


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203、名词解释  结构性通货膨胀


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204、名词解释  个人网上银行


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205、问答题  针对我国银行业现状，请谈谈你对于我国金融监管模式的改革发展思路有什么样思考。


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206、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员


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207、名词解释  原始存款和派生存款


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208、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一，原授权应终止：（）

A、受权人高级管理人员发生变更；
B、实行新的授权制度或办法；
C、受权权限被撤销；
D、受权人发生分立、合并或被撤销；
E、授权期限已满。


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209、名词解释  一价定律(The Law Of One Price)


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210、单项选择题  客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以()形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

A、口头
B、书面
C、电话
D、询问


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211、问答题  请简述商业银行经营管理的一般原则。


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212、名词解释  企业集团财务公司


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213、名词解释  小额贷款公司


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214、判断题  商业银行的授权、授信，可采取书面、电子邮件及口头的形式。（）


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215、名词解释  可兑换货币(Convertible Currency)


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216、单项选择题  商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范()。

A、市场风险
B、利率风险
C、法律风险
D、操作风险


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217、名词解释  风险防范


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218、名词解释  农村信用合作社农户联保贷款


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219、判断题  商业银行可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。()


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220、名词解释  中间业务


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221、判断题  商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，可以不提供外部审计报告。（）


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222、名词解释  风险加权资产


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223、名词解释  保险代理人


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224、名词解释  利息保障系数


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225、名词解释  到岸价CIF


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226、名词解释  现值计量


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227、名词解释  第一支柱


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228、名词解释  资产托管业务


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229、名词解释  固定利率债券与浮动利率债券


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230、名词解释  一逾两呆


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231、判断题  金融机构应当在收到银监局或市分局批准文件20日内，持有关材料到省局或分局领取或换领金融许可证。()


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232、名词解释  审贷分离


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233、名词解释  等额本金还款法


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234、名词解释  预算约束线


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235、名词解释  汇兑


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236、名词解释  贷款人受托支付


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237、名词解释  商品价格风险


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238、名词解释  授信额度保函


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239、名词解释  承诺类中间业务


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240、判断题  各商业银行应建立对客户授信的报告、统计、监督制度，各行不同业务部门和分支机构同一地区及同一客户的授信额度之和，不得超过全行对该地区及客户的最高授信额度。（）


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241、名词解释  贷款损失特种准备


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242、名词解释  代保管业务


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243、名词解释  供给规律


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244、名词解释  信用证通知行


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245、名词解释  对外担保


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246、名词解释  外汇风险


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247、名词解释  财务分析


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248、多项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内容（）

A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同
B.授信项目是否正常进行
C.授信的偿还情况
D.客户的法律地位、财务状况是否发生变化


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249、判断题  当客户发生突发事件时，商业银行应立即更改原授信资料。（）


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250、名词解释  信用证开证行


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251、名词解释  劳动密集型产业


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252、名词解释  定期贷款


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253、名词解释  稀缺性


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254、多项选择题  商业银行与客户签定合同前，应对（）进行确认。

A.客户确切的法律名称
B.被授权代表客户签名者的授权证明文件
C.签名者的身份
D.所签署的授信法律文件合法性


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255、名词解释  买入汇率、卖出汇率和现钞汇率


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256、多项选择题  属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有（）。

A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系
C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准
D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度


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257、名词解释  国内信用证项下打包贷款


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258、判断题  法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件，经银行机构负责人或其授权人批准，自行查阅。（）


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259、名词解释  财务报告内部控制


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260、判断题  商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。（）


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261、名词解释  财务控制


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262、名词解释  贷款公司


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263、问答题  结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点包括哪些。


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264、问答题  根据你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些?


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265、名词解释  资产集中风险


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266、问答题  述不得担任中资商业银行高管人员的主要情形


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267、名词解释  客户信用评级


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268、名词解释  股票质押贷款


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269、名词解释  市场需求


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270、名词解释  资本充足率


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271、名词解释  项目临时周转贷款


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272、名词解释  个人经营性贷款


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273、名词解释  正常类贷款


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274、单项选择题  汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。

A、8，3，1
B、5，3，1
C、7，3，2
D、10，5，3


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275、名词解释  特许协议 Concession Agreement


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276、判断题  小企业信贷人员必须在贷款建议中披露贷款申请人是否为自己的关系人。（）


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277、名词解释  商业票据


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278、多项选择题  属于借款人申请经销商汽车贷款必须具备的条件有（）。

A、具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明
B、具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明
C、资产负债率不超过75％
D、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产


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279、判断题  如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。()


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280、名词解释  非银行金融机构


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281、名词解释  个人小额短期信用贷款


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282、问答题  公司类贷款风险分类的一般方法和参照要素


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283、判断题  对于高风险的衍生产品交易种类，金融机构应对交易对手的资格和条件做出专门规定。（）


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284、问答题  为什么说信用评级是信用风险管理的重要内容，谈谈你的认识和理解。


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285、名词解释  GDP


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286、名词解释  关键风险指标（KPI）


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287、名词解释  风险调整后的资本收益率RAROC


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288、判断题  客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，虽客户仍然要求购买的，银行也不可销售给该客户。()


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289、问答题  根据你的认识和理解，阐述基础货币变化的根本原因。


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290、名词解释  物权公示


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291、多项选择题  《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：（）

A、受信地区发生或潜伏重大金融风险；
B、市场发生重大变化；
C、货币政策发生重大调整；
D、企业机制发生重大变化（包括分立、合并、终止等）；
E、企业还款信用下降，贷款风险增加；


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292、名词解释  融资类保函


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293、名词解释  会计科目


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294、判断题  贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。()


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295、名词解释  全面预算


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296、判断题  业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经对其授信的分行批准。（）


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297、名词解释  信贷临时授权


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298、名词解释  需求规律


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299、名词解释  风险因素


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300、名词解释  银行结算账户


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