银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试微信做题（考试必看）

时间:2020-03-25 03:05:16

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1、名词解释  市场供给


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2、判断题  如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。()


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3、名词解释  期汇率与远期汇率


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4、判断题  股票质押贷款的借款合同到期后，不得展期，新发生的质押贷款按《证券公司股票质押贷款管理办法》规定重新审查办理。（）


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5、判断题  商业银行在综合理财服务活动中，可以向非特定目标客户群销售理财计划。()


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6、名词解释  抵押贷款


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7、名词解释  融资性担保公司


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8、名词解释  政府指导价


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9、名词解释  银行业协会


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10、名词解释  基础货币


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11、名词解释  汇率


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12、名词解释  名义汇率与实际汇率


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13、名词解释  信用卡伪卡


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14、名词解释  可转换债券


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15、名词解释  农村信用合作社农户联保贷款


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16、名词解释  同业拆出


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17、名词解释  基本汇率与套算汇率


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18、名词解释  新古典经济学


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19、名词解释  消费者均衡


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20、名词解释  ROA


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21、名词解释  票据承兑业务


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22、名词解释  可疑类贷款


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23、名词解释  国内保理


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24、判断题  风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）


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25、名词解释  利息保障系数


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26、问答题  试述在贷款决策中，财务分析应分析哪些指标，可采用什么样的方法。


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27、名词解释  地区集中风险


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28、名词解释  需求的价格弹性


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29、名词解释  风险限额


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30、名词解释  信贷三查


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31、单项选择题  个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。

A、内部监督人员
B、客户
C、上级部门人员
D、管理人员


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32、名词解释  直接标价法


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33、名词解释  情景分析


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34、判断题  国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金融机构投资。（）


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35、单项选择题  商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180


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36、单项选择题  商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下

A、30%，50%
B、50%，60%
C、50%，55%
D、60%，70%


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37、判断题  商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人和受权人应当在授权书上签字和盖章。（）


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38、名词解释  委托－代理冲突


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39、判断题  短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。()


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40、名词解释  保险


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41、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：（）

A、受权人发生重大越权行为；
B、受权人失职造成重大经营风险；
C、经营环境发生重大变化；
D、内部机构和管理制度发生重大调整；
E、其他不可预料的情况。


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42、名词解释  历史成本计量


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43、名词解释  一价定律(The Law Of One Price)


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44、名词解释  专用存款账户


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45、名词解释  会计估计变更


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46、名词解释  不良贷款拨备覆盖率


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47、名词解释  手机银行


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48、名词解释  吸收存款型金融机构


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49、名词解释  财政补助收入


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50、名词解释  市场均衡


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51、名词解释  审计结论


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52、名词解释  资本成本


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53、名词解释  质押


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54、多项选择题  商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。

A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核


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55、问答题  论述货币流通和商品流通的关系。


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56、判断题  银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。（）


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57、名词解释  敌意收购与善意收购


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58、名词解释  定期贷款


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59、问答题  结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。


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60、多项选择题  商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（），加强风险控制。

A.上浮贷款利率
B.上收贷款审批权限
C.停止一切授信
D.以上都不对


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61、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、存款
D、表外业务风险


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62、名词解释  银行本票


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63、单项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。下列不属于重点监测内容的是（）。

A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；
B、授信项目是否正常进行；
C、客户的法人代表是否更换
D、客户的法律地位是否发生变化


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64、多项选择题  金融机构的下列变更事项，应事先报经国务院银行业监督管理部门批准，办理变更手续（）。

A、调整业务范围
B、更换部门主要负责人
C、更改名称
D、变更营业地址


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65、名词解释  垄断竞争


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66、名词解释  金本位制


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67、名词解释  资产货币(AssetCurrency)


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68、名词解释  无形资产


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69、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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70、名词解释  信用评价5C分析法


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71、名词解释  国际海事法


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72、名词解释  结构性通货膨胀


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73、名词解释  完全竞争


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74、名词解释  本位币


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75、判断题  商业银行的授权、授信，可采取书面、电子邮件及口头的形式。（）


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76、问答题  为什么可以说流动资金贷款需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的要义和精髓？谈谈你对此的认识和理解。


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77、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员


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78、名词解释  个人质押贷款


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79、名词解释  CPI


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80、名词解释  托收中现金


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81、名词解释  固定资产贷款


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82、名词解释  需求规律


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83、名词解释  理性预期


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84、名词解释  证券投资基金


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85、名词解释  证券公司股票质押贷款


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86、判断题  商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。（）


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87、多项选择题  商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括（）。

A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。


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88、名词解释  信贷风险


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89、名词解释  全面预算


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90、名词解释  实物控制


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91、名词解释  保险代理人


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92、名词解释  信贷临时授权


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93、名词解释  商品融资


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94、名词解释  个人经营性贷款


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95、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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96、名词解释  票据贴现


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97、多项选择题  属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有（）。

A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系
C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准
D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度


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98、单项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1
B、3
C、6
D、9


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99、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间所产生的孳息(包括送股、分红、派息等)不可随质物一起质押。（）


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100、单项选择题  商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。

A、30%
B、50%
C、70%
D、80%


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101、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。

A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年


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102、问答题  结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及其影响。


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103、名词解释  工资粘性


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104、名词解释  证券代销


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105、名词解释  客户信用评级


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106、名词解释  摩擦性失业和自愿失业


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107、单项选择题  商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。

A、10
B、20
C、30
D、40


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108、名词解释  逆向选择


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109、判断题  客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，虽客户仍然要求购买的，银行也不可销售给该客户。()


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110、多项选择题  商业银行与客户签定合同前，应对（）进行确认。

A.客户确切的法律名称
B.被授权代表客户签名者的授权证明文件
C.签名者的身份
D.所签署的授信法律文件合法性


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111、名词解释  组织控制


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112、名词解释  证券


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113、名词解释  基金托管业务


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114、名词解释  未来值


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115、名词解释  资产


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116、名词解释  超额备付金比率


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117、名词解释  金融租赁公司


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118、名词解释  个人需求


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119、判断题  当客户发生突发事件时，商业银行应立即更改原授信资料。（）


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120、名词解释  借记卡和贷记卡、准贷记卡


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121、名词解释  储备货币(ReserveCurrency)


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122、问答题  针对我国银行业现状，请谈谈你对于我国金融监管模式的改革发展思路有什么样思考。


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123、名词解释  审贷分离


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124、名词解释  声誉风险


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125、名词解释  基准利率


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126、名词解释  商业银行存款及柜台业务内部控制的重点


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127、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应（），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。

A.立即收回贷款
B.立即停止结算
C.立即派员实地调查
D.立即参与事件


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128、名词解释  盯模(MarktoModel)


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129、名词解释  存款货币银行


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130、单项选择题  贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、70%，70%，60%
B、80%，70%，50%
C、90%，70%，70%
D、70%，60%，50%


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131、判断题  商业银行授信的对象可以是不具备法人资格的分支公司。（）


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132、判断题  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务。( )


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133、名词解释  抵债资产


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134、名词解释  经济性审计


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135、判断题  商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保的除外。（）


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136、名词解释  信用证申请人


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137、名词解释  批发物价指数


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138、名词解释  中间业务内部控制


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139、名词解释  个人抵押授信贷款


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140、问答题  结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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141、名词解释  永久性债券


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142、名词解释  证券回购


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143、判断题  许可证破损，在重新申领许可证时不需缴回原证。()


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144、名词解释  或有负债


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145、名词解释  贷款人受托支付


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146、名词解释  预告登记


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147、名词解释  机会成本


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148、名词解释  违约风险


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149、名词解释  临时存款账户


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150、多项选择题  银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管资料，实行（）。

A.逐级审批
B.商业银行总行
C.分级负责
D.行长负责


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151、判断题  商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，对利率、汇率等的敏感度分析应作为分析重点之一。（）


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152、名词解释  干预货币(InterveningCurrency)


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153、名词解释  风险加权资产


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154、多项选择题  《商业银行信息披露暂行办法》规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有（）。

A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联方所持商业银行股份或权益及其变化
C、关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例
D、关联自然人身份的基本情况


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155、名词解释  成本对称


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156、名词解释  股票质押贷款


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157、名词解释  预期通货膨胀率


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158、名词解释  银行结算账户


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159、名词解释  供给规律


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160、名词解释  商品价格风险


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161、名词解释  土地储备贷款


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162、名词解释  项目临时周转贷款


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163、名词解释  抵押


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164、名词解释  信用卡中的免息还款期


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165、名词解释  零售性银行


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166、名词解释  关注类贷款


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167、名词解释  相邻关系


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168、名词解释  流动资金循环贷款


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169、多项选择题  《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：（）

A、受信地区发生或潜伏重大金融风险；
B、市场发生重大变化；
C、货币政策发生重大调整；
D、企业机制发生重大变化（包括分立、合并、终止等）；
E、企业还款信用下降，贷款风险增加；


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170、名词解释  约束机制


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171、名词解释  融资租赁


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172、问答题  结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。


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173、名词解释  资产重组


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174、名词解释  信用卡业务中的超限费


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175、名词解释  银行的现金头寸


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176、名词解释  名义价值


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177、多项选择题  贷款人有下列情形之一，由监管部门责令改正；逾期不改正的，监管部门可以处以5千元以上1万元以下罚款。()

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的


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178、名词解释  银行信贷


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179、名词解释  个人征信系统


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180、名词解释  通货比率（CurrencyRatio）


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181、名词解释  绩效考核


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182、名词解释  消费信贷


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183、名词解释  搭便车


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184、名词解释  信用贷款


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185、名词解释  经常性支出、资本性支出


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186、判断题  商业银行负责市场风险管理的部门就是承担风险的各个业务经营部门。（）


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187、名词解释  证券交易所


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188、名词解释  代保管业务


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189、判断题  金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的造市商。（）


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190、判断题  不良资产余额或不良贷款占比连续三个月高于上年末水平可认定为特别监管金融机构。()


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191、名词解释  差别利率


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192、名词解释  限额


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193、名词解释  风险因素


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194、判断题  各商业银行应建立对客户授信的报告、统计、监督制度，各行不同业务部门和分支机构同一地区及同一客户的授信额度之和，不得超过全行对该地区及客户的最高授信额度。（）


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195、名词解释  原始存款和派生存款


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196、问答题  述不得担任中资商业银行高管人员的主要情形


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197、名词解释  外汇风险


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198、名词解释  财务报告内部控制


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199、名词解释  利率


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200、名词解释  内在经济和外在经济


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201、问答题  贷款审查的6C原则


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202、名词解释  商业银行的关联法人或其他组织


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203、名词解释  承诺类中间业务


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204、单项选择题  现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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205、名词解释  一级市场


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206、名词解释  买入汇率、卖出汇率和现钞汇率


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207、名词解释  财产保险合同


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208、名词解释  不可抵押的财产


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209、名词解释  效率性审计


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210、名词解释  小额贷款公司


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211、名词解释  市场信息的非对称性


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212、名词解释  存款保险


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213、名词解释  经济特区


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214、名词解释  货币市场和资本市场


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215、名词解释  应收账款周转率


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216、名词解释  国际工程承包


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217、单项选择题  股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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218、问答题  银行贷款损失准备的种类


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219、名词解释  指数基金


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220、名词解释  零息债券


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221、名词解释  社会保障支出


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222、名词解释  即期外汇与远期外汇


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223、名词解释  控制活动


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224、问答题  论述财政体系对货币供给的影响。


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225、名词解释  津/补贴


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226、判断题  转授权是指管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权。（）


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227、问答题  请简述货币的主要职能。


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228、名词解释  银行承兑汇票


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229、名词解释  重置成本计量


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230、问答题  关联自然人包括什么?


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231、名词解释  系统性风险


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232、单项选择题  中期贷款的贷款期限为( )

A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上


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233、名词解释  联名卡


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234、名词解释  信用证开证行


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235、名词解释  商业票据


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236、名词解释  名义GDP与实际GDP


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237、名词解释  声誉事件


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238、名词解释  审计证据


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239、名词解释  国际技术转让


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240、单项选择题  商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范()。

A、市场风险
B、利率风险
C、法律风险
D、操作风险


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241、名词解释  限额管理


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242、名词解释  人寿保险


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243、名词解释  固定利率


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244、问答题  结合工作实际，论述现金资产管理应当遵循哪些原则，谈谈你的认识和理解。


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245、多项选择题  商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列哪些措施。()

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、吊销其经营许可证
C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人


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246、名词解释  集资诈骗罪


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247、名词解释  开立信贷证明


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248、名词解释  监事会


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249、问答题  简述新资本协议提出的三种操作风险计量方法


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250、判断题  业银行的关联交易控制委员会负责认定商业银行的关联方，中国银行业监督管理委员会和人民银行均有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。（）


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251、名词解释  债务重组


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252、问答题  货币市场与资本市场的区别


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253、多项选择题  申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：（）

A、资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定；
B、内控机制健全，制定和实施了统一授信制度；
C、制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程；
D、有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；
E、有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力；


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254、名词解释  商业银行的流动性需求


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255、名词解释  风险防范


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256、名词解释  内部控制评价


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257、名词解释  失误树分析方法（风险识别方法）


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258、判断题  贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。()


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259、名词解释  善意取得


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260、名词解释  贷款五级分类


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261、名词解释  劳动密集型产业


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262、名词解释  金融危机


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263、问答题  结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。


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264、判断题  商业银行员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡，员工离岗后应当保证密码和密码信息连续性。（）


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265、名词解释  抵押交易


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266、名词解释  收单业务


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267、名词解释  合并和收购


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268、判断题  商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，可以不提供外部审计报告。（）


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269、名词解释  贷款损失专项准备


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270、名词解释  重复保险


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271、判断题  商业银行应当对市场风险实施敞口管理。（）


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272、名词解释  贸易融资


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273、判断题  统一授信是指商业银行对客户或地区确定的贷款授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。（）


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274、名词解释  贷款分类


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275、名词解释  到岸价CIF


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276、名词解释  信贷风险补偿策略


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277、判断题  各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其自身承担。（）


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278、名词解释  对公存款


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279、问答题  试述你对公司信贷资金运动的二重支付、二重归流的认识和理解，阐述信贷资金运动的特点。


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280、多项选择题  银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：（）

A、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。
C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
D、责令整顿或暂停办理相关业务。
E、建议调整管理层。


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281、名词解释  资产财务状况分析法（风险识别方法）


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282、名词解释  延期付款保函


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283、名词解释  投保人


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284、名词解释  资产托管业务


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285、名词解释  完全垄断


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286、名词解释  耐用消费品贷款


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287、名词解释  综合理财服务


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288、名词解释  风险


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289、名词解释  银团贷款协议


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290、名词解释  会计科目


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291、名词解释  大额支付交易


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292、名词解释  担保贷款


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293、名词解释  单位通知存款


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294、问答题  《项目融资业务指引》施行后，谈谈如何加强项目融资业务特色风险管理。


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295、单项选择题  借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。

A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款


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296、名词解释  自营贷款


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297、名词解释  企业并购顾问业务


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298、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）

A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载


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299、名词解释  出口信用保险


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300、名词解释  法定存款准备金


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