银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试考试题（强化练习）

时间:2020-03-04 01:47:55

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1、问答题  为什么说信用评级是信用风险管理的重要内容，谈谈你的认识和理解。


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2、多项选择题  商业银行市场风险管理体系包括如下基本要素（）：

A、董事会和高级管理层的有效监控；
B、完善的市场风险管理政策和程序；
C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；
D、完善的内部控制和独立的外部审计；
E、适当的市场风险资本分配机制。


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3、单项选择题  中期贷款的贷款期限为( )

A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上


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4、名词解释  个人可支配收入


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5、名词解释  生产者剩余


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6、名词解释  机会成本


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7、名词解释  存贷比


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8、判断题  转授权是指管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权。（）


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9、名词解释  委托贷款


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10、判断题  法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件，经银行机构负责人或其授权人批准，自行查阅。（）


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11、单项选择题  票据贴现的贴现期限最长不得超过()

A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年


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12、名词解释  记账外汇


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13、单项选择题  客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以()形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

A、口头
B、书面
C、电话
D、询问


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14、名词解释  贷款质押担保


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15、名词解释  扩张性财政政策


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16、名词解释  金融租赁公司


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17、名词解释  国际技术转让


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18、名词解释  基础控制


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19、名词解释  信贷临时授权


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20、名词解释  关注类贷款


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21、判断题  金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的造市商。（）


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22、名词解释  内部欺诈


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23、名词解释  信用证相符交单


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24、名词解释  银行结算账户


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25、名词解释  预告登记


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26、多项选择题  商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（），加强风险控制。

A.上浮贷款利率
B.上收贷款审批权限
C.停止一切授信
D.以上都不对


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27、名词解释  固定利率债券与浮动利率债券


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28、名词解释  重置成本计量


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29、问答题  贷款审查的6C原则


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30、名词解释  即期外汇与远期外汇


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31、单项选择题  个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。

A、内部监督人员
B、客户
C、上级部门人员
D、管理人员


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32、名词解释  经常性支出、资本性支出


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33、名词解释  信用卡中的免息还款期


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34、名词解释  延期付款保函


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35、名词解释  信用证通知行


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36、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），进一步核实后在档案中重新记载。

A.立即汇报
B.提前还贷
C.汇总情况
D.书面报告


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37、名词解释  资金的时间价值


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38、名词解释  暂时性差异


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39、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年


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40、名词解释  资本成本


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41、名词解释  信用证开证行


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42、判断题  商业银行的授权、授信，可采取书面、电子邮件及口头的形式。（）


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43、名词解释  限额管理


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44、名词解释  货币发行准备制度


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45、名词解释  借记卡和贷记卡、准贷记卡


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46、名词解释  摩擦性失业和自愿失业


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47、名词解释  人员素质控制


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48、名词解释  同业拆出


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49、名词解释  资金成本


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50、名词解释  中央银行


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51、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）

A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载


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52、名词解释  物价与现金流动机制


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53、名词解释  成本管理


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54、问答题  结合工作实际，论述现金资产管理应当遵循哪些原则，谈谈你的认识和理解。


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55、问答题  结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及其影响。


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56、名词解释  贷款三查


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57、名词解释  信用证受益人


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58、名词解释  股份有限公司


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59、名词解释  基本汇率与套算汇率


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60、问答题  金融期货与远期交易相比有很大不同，谈谈你对此的认识和理解。


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61、名词解释  建筑物区分所有权


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62、名词解释  存款人


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63、单项选择题  商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。

A、30%
B、50%
C、70%
D、80%


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64、名词解释  法人


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65、名词解释  名义汇率与实际汇率


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66、名词解释  完全竞争


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67、名词解释  再贴现


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68、名词解释  系统性风险


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69、问答题  简述新资本协议提出的三种操作风险计量方法


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70、名词解释  绩效薪酬


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71、名词解释  次级类贷款


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72、名词解释  零售性银行


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73、单项选择题  银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下


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74、单项选择题  贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、70%，70%，60%
B、80%，70%，50%
C、90%，70%，70%
D、70%，60%，50%


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75、名词解释  信贷资产风险分类


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76、名词解释  贷款和应收款项


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77、名词解释  市场需求


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78、名词解释  狭义货币


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79、名词解释  干预货币(InterveningCurrency)


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80、名词解释  成本对称


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81、问答题  “三个办法一个指引”尽管包括四个文件，但其核心要义是完全一致的，其思想精髓是完全相同的。总的来说，贷款新规的核心要义体现在七个方面，即七大原则，谈谈你对这七大原则的认识和理解。


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82、问答题  为什么可以说流动资金贷款需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的要义和精髓？谈谈你对此的认识和理解。


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83、名词解释  特许协议 Concession Agreement


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84、名词解释  贷款损失专项准备


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85、名词解释  物权


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86、名词解释  托收承付和委托收款


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87、名词解释  联名卡


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88、名词解释  还款能力分析


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89、名词解释  到岸价CIF


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90、名词解释  不可提前赎回债券


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91、名词解释  个人小额短期信用贷款


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92、名词解释  一般风险准备


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93、名词解释  市场信息的非对称性


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94、判断题  商业银行的高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。（）


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95、名词解释  销售利润率


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96、名词解释  集资诈骗罪


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97、名词解释  规模经济


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98、名词解释  收单业务


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99、单项选择题  商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。

A、10
B、20
C、30
D、40


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100、名词解释  保函


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101、名词解释  现值计量


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102、名词解释  移动支付


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103、名词解释  信贷三查


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104、多项选择题  商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列哪些措施。()

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、吊销其经营许可证
C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人


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105、名词解释  售后回租业务


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106、名词解释  地方性银行


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107、名词解释  资产组合


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108、问答题  谈谈你对银监会制定和出台一系列贷款新规的必要性和深刻意义的认识和理解。


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109、名词解释  可用的无变现障碍资产


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110、多项选择题  商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的（），以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。

A.企业类型
B.企业规模的大小
C.保证主体资格
D.代偿能力


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111、名词解释  代理保险业务


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112、名词解释  私募基金(Privately Offered Fund)


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113、问答题  请简述货币的主要职能。


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114、名词解释  市场供给


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115、名词解释  不相容职务


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116、名词解释  正常类贷款


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117、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。

A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年


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118、名词解释  所有者权益


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119、问答题  结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。


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120、名词解释  大额支付交易


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121、名词解释  可兑换货币(Convertible Currency)


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122、名词解释  外汇


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123、名词解释  结算风险


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124、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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125、名词解释  可行性研究


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126、名词解释  所有者权益增减变动表


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127、名词解释  善意取得


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128、名词解释  预算约束线


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129、名词解释  银行卡


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130、问答题  个人定期存单质押合同应当载明的主要内容


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131、名词解释  资产


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132、名词解释  贷款公司


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133、名词解释  内部控制评价


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134、名词解释  农户小额信用贷款


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135、多项选择题  属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有（）。

A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系
C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准
D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度


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136、判断题  商业银行负责市场风险管理的部门就是承担风险的各个业务经营部门。（）


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137、判断题  商业银行授信的对象可以是不具备法人资格的分支公司。（）


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138、名词解释  社会保障支出


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139、名词解释  储备货币(ReserveCurrency)


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140、问答题  结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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141、名词解释  内幕信息


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142、名词解释  手机银行


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143、判断题  商业银行授信部门对从其他商业银行获得的授信信息，授信工作人员可以向社会公开，以利于本行业务的拓展。（）


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144、名词解释  买入汇率、卖出汇率和现钞汇率


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145、判断题  2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向所在地银监会派出机构备案。银监会派出机构自收到备案之日起在规定时限内做出书面回复。（）


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146、判断题  商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。（）


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147、名词解释  异议登记


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148、名词解释  客户授信额度


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149、多项选择题  商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。

A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核


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150、判断题  客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，虽客户仍然要求购买的，银行也不可销售给该客户。()


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151、多项选择题  商业银行对未取得（）的项目不得发放任何形式的贷款。

A、国有土地使用证
B、建设用地规划许可证
C、建设工程规划许可证
D、建筑工程施工许可证


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152、名词解释  银行的现金头寸


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153、多项选择题  银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：（）

A、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。
C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
D、责令整顿或暂停办理相关业务。
E、建议调整管理层。


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154、名词解释  市场风险


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155、名词解释  风险调整后的资本收益率RAROC


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156、名词解释  货市场和期货市场


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157、问答题  述不得担任中资商业银行高管人员的主要情形


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158、名词解释  银行第一准备金


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159、问答题  “相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。


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160、名词解释  企业并购顾问业务


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161、问答题  结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。


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162、单项选择题  商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180


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163、名词解释  新古典经济学


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164、名词解释  原始存款和派生存款


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165、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应（），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。

A.立即收回贷款
B.立即停止结算
C.立即派员实地调查
D.立即参与事件


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166、名词解释  银行业协会


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167、名词解释  质押


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168、名词解释  流动资金循环贷款


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169、名词解释  基本薪酬


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170、名词解释  风险因素


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171、名词解释  储备


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172、名词解释  知识产权


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173、名词解释  存款保险


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174、单项选择题  股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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175、问答题  结合工作实践，谈谈对“实贷实付”核心要义的认识和理解。


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176、名词解释  财务分析


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177、名词解释  会计科目


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178、问答题  根据你的认识和理解，试述商业银行贷款政策的主要内容。


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179、多项选择题  商业银行实施统一授信制度，要做到（）的统一

A、授信主体的统一
B、授信形式的统一
C、不同币种授信的统一
D、授信对象的统一
E、授信时间的统一


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180、多项选择题  市场风险管理是（）市场风险的全过程。

A、识别
B、计量
C、报告
D、监测
E、控制


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181、名词解释  法律风险


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182、名词解释  外汇结/售汇制


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183、名词解释  监事会


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184、名词解释  可变现净值计量


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185、名词解释  效率性审计


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186、单项选择题  ()是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划


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187、名词解释  限额


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188、名词解释  期汇率与远期汇率


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189、名词解释  商品价格风险


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190、名词解释  资产货币(AssetCurrency)


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191、判断题  对授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，商业银行不得实施授信。（）


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192、多项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内容（）

A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同
B.授信项目是否正常进行
C.授信的偿还情况
D.客户的法律地位、财务状况是否发生变化


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193、名词解释  分解分析法（风险识别方法）


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194、名词解释  盯模(MarktoModel)


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195、多项选择题  《商业银行信息披露暂行办法》规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有（）。

A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联方所持商业银行股份或权益及其变化
C、关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例
D、关联自然人身份的基本情况


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196、多项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》所称“同城营业网点”是指商业银行在中国境内同一城市行政区划内设立的（）

A、储蓄所
B、自助银行设施
C、营业部
D、营业性支行
E、分行


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197、名词解释  不良贷款拨备覆盖率


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198、名词解释  资产集中风险


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199、名词解释  历史成本计量


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200、判断题  商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属资本项目，—年以下、三个月以上的远期信用证余额纳入外债统计之内，但不占用外汇短期贷款指标。（）


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201、名词解释  损失类贷款


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202、判断题  银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。（）


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203、名词解释  非银行金融机构


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204、名词解释  购买性支出与转移性支出


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205、名词解释  信用卡伪卡


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206、名词解释  信用卡贷款


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207、名词解释  基础货币


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208、名词解释  农村信用合作社农户联保贷款


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209、问答题  论述商业银行经营管理理论经历了几个发展阶段及其主要内容。


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210、单项选择题  现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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211、名词解释  全面预算


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212、名词解释  商业银行的流动性需求


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213、名词解释  单利


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214、名词解释  凭证控制


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215、判断题  小企业信贷人员必须在贷款建议中披露贷款申请人是否为自己的关系人。（）


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216、名词解释  工资粘性


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217、名词解释  利率


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218、名词解释  银行间外汇市场远期掉期做市商


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219、名词解释  公司


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220、名词解释  重复保险


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221、名词解释  信贷转授权


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222、名词解释  转贴现


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223、名词解释  信用评价5C分析法


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224、名词解释  内在经济和外在经济


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225、判断题  金融机构应当在收到银监局或市分局批准文件20日内，持有关材料到省局或分局领取或换领金融许可证。()


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226、判断题  银行办理离岸银行业务时，银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸可以相互抵补。（）


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227、多项选择题  属于借款人申请经销商汽车贷款必须具备的条件有（）。

A、具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明
B、具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明
C、资产负债率不超过75％
D、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产


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228、名词解释  垄断竞争


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229、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员


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230、名词解释  证券投资基金


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231、判断题  商业银行应认真评估客户生产前景，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。（）


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232、名词解释  紧缩性财政政策


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233、名词解释  国际贷款


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234、名词解释  抵押贷款


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235、名词解释  按揭


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236、名词解释  担保贷款


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237、名词解释  本位币


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238、名词解释  等额累进还款法


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239、问答题  论述财政体系对货币供给的影响。


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240、单项选择题  股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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241、名词解释  保险人


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242、名词解释  统一授信


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243、单项选择题  商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。

A、声誉风险
B、信贷风险
C、利率风险
D、汇率风险


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244、名词解释  正常类贷款迁徙率


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245、名词解释  差别利率


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246、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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247、名词解释  承诺类中间业务


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248、名词解释  财务报告内部控制


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249、名词解释  未来值


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250、名词解释  合并和收购


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251、名词解释  控制活动


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252、名词解释  房地产开发贷款


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253、名词解释  汽车贷款


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254、判断题  商业银行应当对市场风险实施敞口管理。（）


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255、名词解释  投保人


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256、名词解释  保险经纪人


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257、名词解释  授信额度


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258、问答题  根据你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些?


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259、名词解释  个人质押贷款


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260、名词解释  国际工程承包


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261、名词解释  法定检验


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262、名词解释  约束机制


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263、名词解释  财产保险合同


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264、名词解释  商业银行的关联法人或其他组织


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265、名词解释  无形资产


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266、问答题  针对我国银行业现状，请谈谈你对于我国金融监管模式的改革发展思路有什么样思考。


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267、名词解释  专家调查列举法（风险识别方法）


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268、名词解释  票据承兑业务


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269、名词解释  向中央银行借款


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270、判断题  商业银行员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡，员工离岗后应当保证密码和密码信息连续性。（）


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271、名词解释  财政授权支付


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272、名词解释  中间业务内部控制


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273、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间所产生的孳息(包括送股、分红、派息等)不可随质物一起质押。（）


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274、多项选择题  商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的()性。

A、真实；
B、完整；
C、合法；
D、规范


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275、名词解释  本量利分析法


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276、多项选择题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：（）

A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件；
B、中国人民银行颁发的贷款卡(证)；
C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计(审计)师事务所审计的上一年度的财务报表(含附注)；
D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件；
E、用作质物的股票上市公司的基本情况；


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277、单项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1
B、3
C、6
D、9


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278、名词解释  风险


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279、名词解释  保证收益理财计划


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280、名词解释  需求规律


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281、名词解释  亚洲金融风暴


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282、名词解释  综合理财服务


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283、多项选择题  金融机构的下列变更事项，应事先报经国务院银行业监督管理部门批准，办理变更手续（）。

A、调整业务范围
B、更换部门主要负责人
C、更改名称
D、变更营业地址


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284、名词解释  股票质押贷款


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285、名词解释  票据法


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286、名词解释  个人贷款


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287、多项选择题  贷款人应随时分析每只股票的风险和价值，选择适合本行质押贷款的股票，并根据（），制定本行可接受质押的股票及其质押率的清单。

A、价格
B、盈利性
C、流动性
D、上市公司的经营情况
E、财务指标以及股票市场的总体情况等


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288、名词解释  计价货币


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289、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间发生配股时，出质人应当购买并随质物一起质押。（）


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290、名词解释  实际利率


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291、名词解释  合规


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292、多项选择题  贷款人有下列情形之一，由监管部门责令改正；逾期不改正的，监管部门可以处以5千元以上1万元以下罚款。()

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的


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293、名词解释  基准利率


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294、判断题  许可证破损，在重新申领许可证时不需缴回原证。()


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295、名词解释  证券市场


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296、名词解释  贷后管理原则


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297、名词解释  单位协定存款


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298、名词解释  信贷风险补偿策略


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299、名词解释  信用证申请人


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300、名词解释  风险限额


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